SPRAWOZDANIE


BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2021 r.
  
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2021 r.)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
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
 Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. 4
 6
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Model biznesowy 11
 14
2. BNP Paribas Bank Polska S.A. na GPW 18
Struktura akcjonariatu i notowania akcji Banku 18
Oceny ratingowe 21
Relacje inwestorskie 22
3.  23
 23
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4.  31
Sytuacja makroekonomiczna 31
Wyniki sektora bankowego 34
 38
5. Strategia i perspektywy 40
Strategia BNP Paribas Bank Polska S.A. 40
Realizacja strategii w 2021 r. 41
 46
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6. Sytuacja finansowa Grupy  Paribas Bank Polska S.A. 50
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Sprawozdanie  62
Sprawozdanie z sytuacji finansowej 64
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 73
7. Sytuacja finansowa BNP Paribas Bank Polska S.A. 75
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 87
Sprawozdanie z sytuacji finansowej 88
Fundusze  93
 96
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 98
Program Transformacji Banku 102
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 118
Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. 120
 121
 126
Obszar Agro 131
Instytucjonalnej 135
 135
 137
Obszar operacji i wsparcia biznesu 139
 140
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 141
9.  ryzyka 146
 146
Podstawowe rodzaje ryzyka 150
10.  164
 164
Akcje i akcjonariusze 168
Organy statutowe Banku 171
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 194
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(E--- 196
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 208
Istotne zdarzenia po dacie bilansowej 213
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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List j
Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A.

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           
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mobile wallets, akwizycja , KYC oraz wzmocnienie wykorzystania technologii w procesach banku,
korzystania z dan
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
5
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BNP Paribas Bank Polska
Sprawozdanie Zarzdu 2021
6
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BNP Paribas Bank Polska S.A.
Szanowni Akcjonariusze, Klienci oraz Pracownicy
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

BNP Paribas Bank Polska
Sprawozdanie Zarzdu 2021
8
4,1
mln
K
1,5
mln
K

8,7
tys.

1. 
Polska S.A.

BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) jest
:
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
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
Jest obecny w posiada
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  jest odpowiedzialne oferowanie
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       

      
      dalej:
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 sektorze bankowym w Polsce.
Zatrudnienie w Grupw etatach - 8,7 tys.
     
, sy  
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i korporacyjnych.   
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
ej Grupy bankowej BNP Paribas (dalej: Grupa BNP Paribas).
W Polsce G            
         

Grupa BNP Paribas Bank Polska S.A. w liczbach za 2021 r.
131 777
mln 

176

zysku netto
4 809


bankowej
2 544


16,9
%


1,5
%
ROE
85,5
%
kredyty/depozyty
52,9
%
koszty/dochody
Sprawozdanie Zarzdu 2021
9
Tabela 1. Kluczowe dane finansowe
2021
2020
2019
2018
2017
Bilans 
Aktywa razem
131 777
119 577
109 954
109 023
72 655
 klientom*
86 299
75 637
73 811
73 414
52 968

11 362
12 031
11 159
10 560
6 559

101 093
90 051
86 135
87 192
56 329
 
Zysk netto
176
733
615
360
280
Zysk netto znormalizowany**
1 222
889
983
576
309
Wynik 
3 141
3 060
3 169
2 107
1 927

1 049
916
820
567
486

4 809
4 705
4 550
3 289
2 696


walutowymi
(1 045)
(168)
(32)
-
-



(266)
(601)
(442)
(558)
(355)

i amortyzacja
(2 544)
(2 506)
(2 922)
(2 049)
(1 681)

ROE netto
1,5%
6,3%
5,7%
4,8%
4,4%
ROA netto
0,1%
0,6%
0,6%
0,5%
0,4%
Koszty / Dochody (C/I)
52,9%
53,3%
64,2%
62,3%
62,3%
ROE netto znormalizowany**
9,9%
7,6%
8,9%
6,5%
4,8%
ROA netto znormalizowany**
1,0%
0,8%
0,9%
0,6%
0,4%
C/I znormalizowany**
52,9%
53,5%
55,3%
59,9%
61,0%

2,51%
2,63%
2,92%
2,65%
2,67%


3,6%
5,4%
5,7%
5,6%
7,4%
Koszt ryzyka
(0,32%)
(0,78%)
(0,59%)
(0,96%)
(0,61%)

16,91%
18,65%
15,05%
14,63%
13,75%

12,33%
13,55%
12,80%
12,38%
10,81%
Informacje o akcjach
)
13 454
9 376
10 024
7 150
5 719
Liczba akcji (mln szt.)
148
147
147
147
84
Cena )
91
64
68
49
68
Dane biznesowe (tys.)

4 117
3 938
3 887
3 783
2 743
Klienci indywidualni
3 810
3 639
3 601
3 493
2 546
Klienci firmowi
307
299
286
290
197
 nettowyceniane w zamortyzowanego kosz
bez -2020
oraz   w latach 2019-2021. W 2018 r.
 
       RBPL)     czekiwanych strat kredytowych w 
z  L. Od 2020 r. rezerwy

dla 2019 r.
*** Dotyczy portfela wycenianego .
Sprawozdanie Zarzdu 2021
10

             sektorze
bankowym w Polsce.
Tabela 2
31.12.2021
31.12.2020
bankami
6,0%
5,7%

5,4%
5,0%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,1%
8,6%

5,6%
5,5%

4,7%
4,8%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,1%
8,1%
 2021 r. 6,0%,

         
w 
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warunkach nieznacznego spadku udzia stosunku
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Finanoswej (MSSF) 10.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
11
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
12
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
13
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Kluczowe zasoby
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finansowy
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operacyjny
Zwinnie i nieustannie pracujemy nad rozwojem
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Jako instytucja zaufania publicznego inicjujemy
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w naszym otoczeniu.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
14
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Zatrudnienie
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31.12.2021
31.12.2020
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4 662
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3 704
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Mobilni doradcy
80
84
Biuro Maklerskie
46
44
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5
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BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
36
38
BNP Paribas Group Service Center S.A.
76
72
Campus Leszno Sp. z o.o.
8
10
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.
7
6
BNP Paribas Solutions Sp. z o.o.
36
48
Restrukturyzacja zatrudnienia
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ustawowymi i wykonawczymi.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Systemy motywacyjne
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Szkolenia i programy rozwojowe
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Tabela 4. 
zatrudnienia
Struktura zatrudnienia
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kobiety
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
16
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Onboarding
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Agile (m.in. Agile on Demand, Akademia Scrum Mastera) - szkolenia wspie 
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Szkolenia e-learningowe
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danych, ryzyka operacyjnego;
Cyfrowe/ elearningowe programy szkoleniowe:
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o szkolenia w ramach Akademia Data Governance,
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o szkolenia z budowania marki osobistej;
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
17
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i perspektywy.
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Program praktyk letnich  
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
18
2. BNP Paribas Bank Polska S.A. na GPW
Struktura akcjonariatu i notowania akcji Banku
Akcjonariat
31 grudnia 
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obrocie (free float).
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Akcje i akcjonariusze.
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maja 2011 r. (debiut Banku Gospodarki

kod ISIN: PLBGZ0000010
nazwa a: BNPPPL
Ticker GPW: BNP
 : mWIG80
i mWIG80TR
Wykres 1. Struktura akcjonariatu na 31.12.2021 r.
Grupa BNP Paribas
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Prowadzi trzech kluczowych obszarach:
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biznesowe,
Investment & Protection Services - obejmuje wyspecjalizowane firmy,   
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63,4%
24,1%
12,6%
147 518 782
Liczba akcji 
BNP Paribas
BNP Paribas
Fortis
Pozostali
free float
12,56%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
19
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           - wobec Komisji
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 tej transakcji  Rozdziale 10.2. Akcje i akcjonariusze.
Notowania akcji
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        
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wzrostowy widoczny od listopada 2020 r. utrzyma 
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              
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 Pomimo ponownej korekty jaka mi
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koronawirusa na wyniki finansowe Banku .
W I kwartale 2021  (66,14
 64,49 y kursu w maju 
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71,94   IV kwartale 2021 r. 
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1 3 529,19 szt. akcji (nieznacznie
 - 3 164,17 szt.). Stopniowa poprawa koniunktury obserwowana w II kwartale
202 wzrost  767,40 szt. akcji. 

 do 11 701,61 szt. akcji w III kwartale i 11 929,48 szt. w IV kwartale 2021 r.
W 
224,02 379,50 870,10 1 098,23
    29  2021 r. zanotowano maksimum wolumenu obrotu (224 787 szt. akcji) oraz
21 358,39  dla 2021 r.
  
2020 r. o 163,94%)
czerwca 2021 r.           
             
()
 12,56%.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
20
Wykres 2.2020 r. do 30.12.2021 r.
Wykres 3. Zmiana kursu akcji Banku vs. WIG-Banki od 30.12.2020 r. do 30.12.2021 r. (30.12.2020 = 100%)
Tabela 5. 
2021
2020
2019
zmiana
2021/2020

91,20
63,60
68,00
+43,4%

74,18
52,23
58,90
+42,0%

100,50
78,60
73,80
+27,9%

58,00
33,10
47,60
+75,2%
-Banki na koniec roku (pkt.)
8 640,27
4 765,33
6 768,39
+81,3%
Liczba akcji na koniec roku (szt.)
147 518 782
147 418 918
147 418 918
+99 864 (+0,1%)

13 453 713
9 375 843
10 024 486
+43,5%

8 351,63
3 164,17
1 860,55
+163,9%

652,14
155,94
118,26
+318,2%

1,20
4,97
4,17
-3,78

76,31
12,79
16,31
+63,52

77,02
81,61
75,70
-4,59
*
1,18
0,78
0,90
+0,40
* obliczenie na bazie danych skonsolidowanych
0











30
35
40
45
50
55
60
65
70
75
80
85
90
95
100




-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
21
Oceny ratingowe
           

Oceny Banku dokonywane przez         
Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank). 
 erminowych na poziomie Prime-2.       
COVID-

Assessment) korygowana podstawowa ocena kredytowa (Adjusted Baseline Credit
Assessment) oraz ocena ryzyka kontrahenta (Counterparty Risk Assessments) na poziomach odpowiednio: Baa3
i A3(cr)/Prime-2 (cr).
Moodys Investors Service
Rating
LT Bank Deposits)
Baa1
ST Bank Deposits)
Prime-2
Ocena indywidualna (Baseline Credit Assessment, BCA)
ba1
Skorygowana ocena indywidualna
(Adjusted Baseline Credit Assessment, Adjusted BCA)
Baa3
Ocena ryzyka kontrahenta 
(Counterparty Risk assessments, CRa)
A3(cr)/Prime-2(cr)
Perspektywa
stabilna
Dobra ocena sytuacji finansowej Banku wynika z:

utrzymania umiarkowanego poziomu ryzyka kredytowego oraz wzmocnienia 
finansowania aktyww 

optymalizowania kosztw finansowania.
Sytuacja makroekonomiczna Polski, pomimo pandemii COVID-
Od lutego 2022 r. Bank.

Fitch Ratings
Rating
Long-Term Issuer Default Rating (LT IDR)

Short-Term Issuer Default Rating (ST IDR)

National Long-Term Rating (Natl LT)

National Short-Term Rating (Natl ST)

Viability Rating (VR)
-
Shareholder Support Rating (SSR)

Sprawozdanie Zarzdu 2021
22
 Ratings 
wsparcia ze strony BNP Paribas SA (dalej: perspektywa stabilna). Ten sam poziom


  -point-of-) oraz znaczne ryzyko reputacyjne dla BNPP
w 

Stabilna agencji Fitch Ratings
-
Banku na konkurencyjnym polskim rynku bankowym,       

Relacje inwestorskie
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank)       
zagwarantowanie wysokich sta      

            
korporacyjnego, z 
 
          akcji
Banku.

jednostka organizacyjna w Banku 
          
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie.
 
https://raportroczny.bnpparibas.pl/.
Na przestrzeni 2021 r. rekomendacje dla akcji Banku  koniec 2021 r. Bank
7 rekomendacji, z czego 2 5  96,0
   a 2021 r. (91,2  odpowiednio
o 5,3% i 2,3%.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
23
3. 
Najwydarzenia korporacyjne

Komisja Nadzoru Finansowego (dalej: KNF) wydaje
zalecenie wstrzymania przez BNP



Bank wydaje akcje serii M w ramach warunkowego


Banku zostaje 8 tys. 
147 519 tys. 
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (dalej: BFG) ustala
fundusz





Akcjonariuszy




akcji serii M Banku
 w Warszawie
S.A. dopuszcza i wprowadza do obrotu akcje
serii M Banku

Bank rozpoczyna  programu
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Banku
Zmiana Statutu Banku zostaje wpisana
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Banku do kwoty 147 519 tys. 
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akcji Banku w ramach przyspieszonej
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
24
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Wszystkie zmiany w  10.3.
Organy statutowe Banku.
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Banku w ramach ABB*
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Akcjonariuszy

 Statutu Banku a przez
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku
17 czerwca 2021 r. zostaje wpisana do Krajowego

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
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku
17 czerwca 2021 r. zostaje wpisana do Krajowego
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BFG wyznacza minimalny poziom funduszy
(MREL)
dla Banku na poziomie indywidualnym: 15,90%
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11,95% na koniec 2021 r. oraz 13,92% na koniec 2022
r., oraz 
2021 r. oraz 4,46% na koniec 2022 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
25
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Praktyki Wellbeingu 
Top Employer Polska 

na rynku

edycji konkursu 

BNP Paribas Wealth Management otrzymuje
 gwiazdek 

Biuro Analiz Ekonomicznych Banku otrzymuje

Indicators for Poland za najlepsze prognozy dla
Polski w 2020 r.


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Inwestycyjnych 
Online Alfa 2020 za najlepszy fundusz polskich

Bank otrzymuje  nominacjach TOP3
dla: Subfunduszu BNP Paribas Konserwatywnego
Subfundusze Polskich



 w rankingu Forbesa
Bankowa Innowacja Roku 
z Booksy

Instytucja Roku
zdalnych, Najlepszy bank dla firm, Najlepszy bank
w 

otwarcia konta
Program BAKCYL, czyli Bankowcy dla Edukacji
 
podczas V Kongresu Edukacji Finansowej
i 
w 2020 r. w kategoriach: 
przeszkolonych wolontariuszy i Najwi
przeprowadzonych lekcji
, prezes BNP Paribas Bank Polska
zajmuje trzecie miejsce w rankingu Bankowiec Roku

Sprawozdanie Zarzdu 2021
26

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Wealth Management, zajmuje trzecie miejsce
w rankingu czarnych kart kredytowych

Forum Odpowiedzialnego Biznesu po raz trzeci
Diversity IN Check.
Na 

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
Bank zajmuje czwarte miejsce w rankingu
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Listkiem CSR
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

Finanse w konkursie Diamenty Innowacji
organizowanym przez Executive Club
 miejsce
w Klasyfikacji Generalnej oraz pierwsze miejsce
w kategorii B
i ubezpieczeniowy w XV edycji Rankingu
Odpowiedzialnych Firm
Bank zostaje doceniony w konkursie Golden Arrow:

na

 za kreatywne i efektywne promowanie

Bank zajmuje pierwsze miejsce w VII edycji rankingu
 
owiskowe,



w pierwszej edycji konkursu Sonatype Elevate

platformy Nexus Odpowiedzialnych Firm

BNP Paribas Wealth Management otrzymuje Best
Private Bank in Poland 
konkursie Global Private Banking Innovation Awards
2021, a Grupa BNP Paribas zostaje w nim nagrodzona
w 8 kategoriach
Sprawozdanie Zarzdu 2021
27
https://www.bnpparibas.pl/o-banku/nagrody-i-
wyroznienia

NEXT MMP 500 dla najbardziej
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Moje Konto Premium zostaje uznane za najlepsze

premium przez portal Bankier.pl

Bank zdobywa 
The Best Annual Report 2020

Moje Konto Premium ponownie zajmuje
pierwsze miejsce w rankingu kont premium portalu
Bankier.pl
Bank zostaje Digital
Excellence Awards organizowanym przez
CIONET w kategorii Enviromental & Social Impact

Kampania "Bank z
zostaje nagrodzona srebrem w kategorii Long
Term Marketing Excellence w konkursie Effie
Awards 2021

Bank zdobywa 

- aplikacje
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w konkursie Kreatura 2021
Bank zdobywa cztery statuetki za kam ,,Gdzie
w 
Reklamy oraz  w Konkursie Innovation 2021

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
Kampania banku ,,Superbohaterki, czyli rodzinne
 
Sustainability i CSR Communications oraz
w kategorii Finanse 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
28
pandemii COVID-19  Banku i Grupy w 2021 r.
BNP Paribas Bank Polska S.A. 
 
 
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
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Inicjatywy edukacyjne i pro-pracownicze      
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
29
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zaufanym.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
30
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
31
4. 
Sytuacja makroekonomiczna
PKB
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Wykres 4. Wzrost PKB (r/r)
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Wykres 5. Stopa bezrobocia rejestrowanego
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1,75%. W lutym  Stopa ref
poziomu 2,7      
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
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8,5%
7,6%
7,0%
6,6%
6,5%
6,8%
6,3%
5,8%
5,7%
6,1%
5,6%
5,3%
5,0%
5,4%
5,8%
6,1%
6,1%
6,6%
6,3%
5,9%
5,6%
5,4%
4,0%
5,0%
6,0%
7,0%
8,0%
9,0%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2017 2018 2019 2020 2021
Sprawozdanie Zarzdu 2021
33
Wykres 6. Inflacja i stopy procentowe

Rynek obligacji

sytuacji na rynkach bazowych (Stany 

        lipca 2021 r.   -letnich

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w Polsce.
Rynek walutowy
Wykres 7

1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
0,10%
0,10%
0,50%
1,25%
Stopa referencyjna; 1,75%
1,75%
1,75%
1,75%
1,75%
0,11% 0,11%
0,51%
1,30%
Stopa redyskontowa;
1,80%
2,50%
2,50% 2,50% 2,50%
0,50% 0,50%
Stopa lombardowa; 2,25%
0,0%
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5,0%
6,0%
7,0%
8,0%
9,0%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2017 2018 2019 2020 2021
Stopa inflacji Stopa referencyjna
Stopa redyskontowa Stopa lombardowa
4,11
3,96
3,75
3,59
3,55
3,41
3,69
3,69
3,76
3,81
3,77
3,95
3,84
4,15
3,95
3,72
3,86
3,68
3,87
3,72
3,74
4,08
4,37
4,20
4,27
4,20
4,21
4,31
4,30
4,29
4,29
4,26
4,30
4,27
4,55
4,44
4,40
4,54
4,48
4,60
4,52
4,50
4,61
4,07
3,85
3,83
3,73
3,60
3,60
3,64
3,75
3,78
3,80
3,82
3,99
3,91
4,02
4,31
4,15
4,23
4,20
4,16
4,13
4,24
4,43
3,0
3,2
3,4
3,6
3,8
4,0
4,2
4,4
4,6
4,8
5,0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2017 2018 2019 2020 2021
USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN
Sprawozdanie Zarzdu 2021
34
-4,20 wobec 3,66-
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/. ,70.
           pary walutowej CHF/ 
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
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Wyniki sektora bankowego

             
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
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w 2020 r.
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(o                prowizji,
z drugiej stron 
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               ,  
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
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
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
35
Wykres 8

Podstawowe kategorie bilansu sektora bankowego
K 379 . Wzrost 5,1% r/r 
        .    ,
 

Wykres 9. Kredyty dla K

-10,0%
-7,5%
-5,0%
-2,5%
0,0%
2,5%
5,0%
7,5%
10,0%
12,5%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
Zysk netto
12M 2020

i rezerwy
Podatek
dochodowy
Prowizje
Koszty

wynik
Zysk netto
12M 2021
Odsetki
Dywidendy

przychody
Sprawozdanie Zarzdu 2021
36
       21 r.    
. 
            r. Podobnie jak przed rokiem ujemna dynamika
  -1,7% r/r oraz -2,0%
r/r).
          
       -15,1% na koniec 2020 r.   
indywidulanych (do 0,8% r/r wobec -8,0% r/r na koniec 2020 r.     
       ,     
inwestycyjnych  
(odpowiednio -2,1% r/r oraz -4,9% r/r).
Wykres 10. Kredyty dla K

Kl wobec wzrostu o 4,5% na koniec
spowodowany 

(wobec spadku o -
o -7,9% r/r (+0,2% r/r na koniec 2020 r.) w warunkach deprecjacji 
          
na          
z             
Informacji Kredytowej          


i           

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-15,0%
-10,0%
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0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021
konsumpcyjne  walutowe mieszkaniowe
Sprawozdanie Zarzdu 2021
37
Wykres 11. Depozyty Klienektora niefinansowego (dynamika r/r)

Na koniec 2021 r. depozyty K ,9% r/r, wobec 13,8% na koniec 2020 r.
O           
gospodarczych.   
przede ych
w II kwartale 2020 r.
Klie.
Pom 
   w sektorze. Realne
Na 
    K     na produkty
         przed
skutkami inflacji. 
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0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
Sprawozdanie Zarzdu 2021
38
Wykres 12. Depozyty K
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Indeks
31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
zmiana
2021 vs 2020
zmiana
2020 vs 2019
WIG
69 296
57 026
57 833
21,5%
(1,4%)
WIG20
2 267
1 984
2 150
14,3%
(7,7%)
mWIG40
5 292
3 977
3 908
33,1%
1,7%
sWIG80
20 056
16 096
12 044
24,6%
33,6%
Bloomberg
 
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-40,0%
-30,0%
-20,0%
-10,0%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021
 terminowe
Sprawozdanie Zarzdu 2021
39
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31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
zmiana
2021 vs 2020
zmiana
2020 vs 2019

430
433
449
(0,7%)
(3,6%)

701 152
538 752
550 242
30,1%
(2,1%)
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330 995
311 124
195 215
6,4%
59,4%
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11 707
11 115
6 728
5,3%
65,2%
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
Sprawozdanie Zarzdu 2021
40
5. Strategia i perspektywy
Strategia BNP Paribas Bank Polska S.A.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
41
Realizacja strategii w 2021 r.
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Bank coraz intensywniej wspiera inicjatywy z obszaru ESG. Ma to odzwierciedlenie w zmianie struktur
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Rok 2021  ostatnim rokiem horyzontu strategii Fast Forward na lata 2018-21. W tym czasie Bank z sukcesem
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dalsza poprawa satysfakcji K      w kolejnym horyzoncie
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
42
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WZROST
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2021: 321,8 tys. (+25% r/r).
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finansowania udzielonego w 2021.
Ponad 16 tys. sfinansowanych instalacji fotowoltaicznych dla
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finansowanie po IPO dla InPost (2,75 mld);
pakiet finansowania strukturyzowanego Bielenda
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  finansowania budowy parku
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2
przez 
inwestycyjn Polish Logistics LLP;
wemisji dwuletnich obligacji

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
Istotne transakcje zielonego finansowania: inwestycje firmy
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farm fotowoltaicznych przez Aberdeen Standard
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
45
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KOMENTARZ
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mieszkaniowych w CHF.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
46
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(poprzednio 5,2% r/r), a w kolejnym 4,2% r/r. Podobny wzrost polskiej gospodarki
szacuje OECD. W 2022 r. PKB ,0%, a w kolejnym spowolni do 3,
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
47
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Sytuacja na krajowym rynku pracy. 
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o inflacji ,4% r/r.
Dynamiczny wzrost inflacji. W 2021 r. ,
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inflacyjnym wyznaczonym przez NBP (tj. 2,5% +/-1 p.p.     
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
48
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perspektywy finansowej na lata 2021-
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Potencjalny wzrost awersji do ryzyka na rynkach finansowych. .
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
49
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1 stycznia 2022 r. metodyka pracy w formie ,3 tys. 
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organizacji.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
50
6. Sytuacja finansowa Grupy 
BNP Paribas Bank Polska S.A.
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z 17 marca, 8 kwietnia i 28 maja 2020 r. (dla stopy referencyjnej z poziomu 1,5% do 0,1%). Zmiany
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(do poziomu 2,75% dla stopy referencyjnej). Oczekiwania oraz podwyki dokonane w 2021 r. 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
51
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o 270 222 pozytywny 
w 2021 r. 42 552  (+ 84 920 42 368  2020 r.);
  o 69 833 2,8%) 
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       operacyjnych  
     w 2020 r.       
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           
107 799 
(tj. o 4,7
Dodatkowo  w 2021 
zrealizowanie w 2020 r. pozytywnych wynik 
 przy brak
wszystkim w rezultacie        
procentowych.       
o 77 406 -2 276 2021 r.),
wzrost wyceny w 2020 r.   ach infrastrukturalnych (BIK, KIR, Mastercard i VISA Int.),
prezentowanej w           
dzi  (10 544 
        
w 2020 r. o 79 886 tys. 2021 r.,
          
.
Tabela 8
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%

3 140 942
3 060 070
80 872
2,6%

1 048 986
916 095
132 891
14,5%

8 550
9 669
(1 119)
(11,6%)

633 493
748 390
(114 897)
(15,4%)

(5 133)
29 081
(34 214)
(117,7%)
Wynik 
50 369
(11 077)
61 446
(554,7%)

(67 950)
(47 534)
(20 416)
43,0%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
52
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%

4 809 257
4 704 694
104 563
2,2%



(266 185)
(601 499)
335 314
(55,7%)

z kredytami walutowymi
(1 045 304)
(168 156)
(877 148)
521,6%

(2 143 976)
(2 137 605)
(6 371)
0,3%
Amortyzacja
(399 553)
(367 958)
(31 595)
8,6%
operacyjnej
954 239
1 429 476
(475 237)
(33,2%)
Podatek od instytucji finansowych
(338 110)
(318 909)
(19 201)
6,0%
Zysk brutto
616 129
1 110 567
(494 438)
(44,5%)
Podatek dochodowy
(439 831)
(377 472)
(62 359)
16,5%
Zysk netto
176 298
733 095
(556 797)
(76,0%)
Zysk netto


mieszkaniowych w CHF
1 221 602
901 251
320 351
35,5%
Zysk netto
ntegracji*
176 298
720 673
(544 375)
(75,5%)
Zysk netto



1 221 602
888 829
332 773
37,4%
* Koszty integracji: 2021: brak, w 2020: 15,3 mln  5,0
mln  
Uwaga: .
Wykres 13
*  dywidend oraz

3 060,1
3 140,9
916,1
1 049,0
748,4
633,5
-19,9
-14,2
4 704,7
4 809,3
12M 2020 12M 2021




+2,6%
-15,4%
+14,5%
-28,7%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
53
Wykres 14podziale na segmenty

m.in. rezultatem  z analogicznym okresem roku poprzedniego, wyniku z 
handlowej i inwestycyjnej realizowan         
Treasury).
Korporacyjna
23%
Detaliczna
i Biznesowa
48%
MSP
10%
CIB
6%

13%
12M 2020
Korporacyjna
24%
Detaliczna
i Biznesowa
50%
MSP
9%
CIB
6%

11%
12M 2021
4 809

4 705

Sprawozdanie Zarzdu 2021
54
Wynik z 
1 r. 3 140 942  
r/r o 80 872  o 2,6%. W 2021 2020 r. przychody  152 526
4,3233 398 45,5%.
Tabela 9
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%

9 147
6 438
2 709
42,1%
Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
2 411 404
2 637 946
(226 542)
(8,6%)
Klientom wyceniane

9 969
20 161
(10 192)
(50,6%)

wg zamortyzowanego kosztu
591 247
535 678
55 569
10,4%
eniane wg 

4 640
4 311
329
7,6%
g 

190 653
192 129
(1 476)
(0,8%)

godziwej
195 568
176 659
18 909
10,7%
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
7 912
-
7 912
-
 udzielonym
z przyrzeczeniem odkupu
274
18
256
1 422,2%
Przychody z tyodsetek, razem
3 420 814
3 573 340
(152 526)
(4,3%)

(126 757)
(89 835)
(36 922)
41,1%
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
(27 797)
(49 291)
21 494
(43,6%)
K
(59 828)
(261 676)
201 848
(77,1%)

(4 551)
(6 694)
2 143
(32,0%)
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
(53 031)
(99 538)
46 507
(46,7%)
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
(2 267)
-
(2 267)
-
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z udzielonym przyrzeczeniem odkupu
(1 056)
(6 236)
5 180
(83,1%)
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(4 585)
-
(4 585)
-
, razem
(279 872)
(513 270)
233 398
(45,5%)

3 140 942
3 060 070
80 872
2,6%
 i ych w 2021
r.              
W 
decyzjami z 17 marca, 8  NBP (dla stopy
referencyjnej z poziomu 1,5% do 0,1%).
Dokonane zmiany      co  o  na
        wyniki odsetkowe z
realizowane w III i IV kwartale 2020 r. oraz 
w IV kwartale 2021 r. cykl
  . RPP (decyzjami z 6        
 .b. (do poziomu 1,75% dla stopy referencyjnej). 
e ub. r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
55
ale, z uwagi na moment ich wprowadzenia, zmiany te 
odsetkowych 
redytek udzielonych Klientom wycenianych wg zamortyzowanego
kosztu oraz  2 421 373 
o 236 734 
      wido  w I kwartale 2022 r.  
kolejne dokonane w styczniu i w lutym 2022 r.), oraz prawdopodobnie ,
  wypowiedzi         arnej.
Rozdziale
9.2.  ryzyka stopy procentowej.
art
W b
r., a 
  w II i III
           
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 W I, II i III  
 
  
kwartale 2021 r. z uwagi na 

            
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Na wzrost wyniku odsetkowego w 2021 r.         
ci   ci 
          
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w          
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(wzrost o 71 061 92,1%).
Wynik z t
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od uzyskanego w 2020 r. 
         K   
 realizowanej w 2021 r. Zmiana ta znajduje odzwierciedlenie
w poziomie kwartalnych .
    zji  1 284 545      o 152 494   (tj. o 13,5%)
w   2020 r., natomiast koszty prowizyjne 235 559 tys.     o 19 603  
(tj. o 9,1%) r/r.
y 
     45 278     2,5% (m.in. w rezultacie zmian polityki
         
i bankomatowych oraz  Mastercard, VISA),
 42 346    ,0% (m.in. 

maklerskich),
Sprawozdanie Zarzdu 2021
56
42 110 19,8% (m.in. w efekcie wprowadzenia 
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Tabela 10. 
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%
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kredytowej i leasingu
311 790
312 218
(428)
(0,1%)

254 418
212 308
42 110
19,8%

32 875
31 491
1 384
4,4%
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elektronicznej
83 545
75 425
8 120
10,8%

dokumentowych
50 555
50 320
235
0,5%

brokerskich
153 834
111 488
42 346
38,0%

246 382
201 104
45 278
22,5%

ubezpieczeniowych
120 143
100 702
19 441
19,3%

Banku i pozyskiwania K
11 687
12 937
(1 250)
(9,7%)
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19 316
24 058
(4 742)
(19,7%)
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1 284 545
1 132 051
152 494
13,5%
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
(408)
(367)
(41)
11,2%

(9 821)
(10 432)
611
(5,9%)
z 
(17 935)
(13 329)
(4 606)
34,6%

elektronicznej
(2 682)
(2 316)
(366)
15,8%

brokerskich
(6 622)
(5 121)
(1 501)
29,3%
 
(102 415)
(97 950)
(4 465)
4,6%

ubezpieczeniowych
(19 271)
(20 007)
736
(3,7%)

Banku i pozyskiwania K
(30 341)
(27 099)
(3 242)
12,0%

(46 064)
(39 335)
(6 729)
17,1%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
57
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%
, razem
(235 559)
(215 956)
(19 603)
9,1%

1 048 986
916 095
132 891
14,5%
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Izba Rozliczeniowa S.A. (1 477 tys. , VISA .
 9 669 
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Izba Rozliczeniowa S.A. (1 382 tys.  

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BIK, KIR, VISA, Mastercard).
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
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
58
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25 206
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
59
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1
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
60
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Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z       
instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. W wyniku wprowadzenia zmienionych zasad, na skutek
zmiany klasyfikacji i         
20 983 ,
W 2021 r.
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do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020*
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(1 183 578)
(1 189 935)
6 357
(0,5%)
Koszty marketingu
(102 155)
(84 590)
(17 565)
20,8%
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(220 753)
(203 152)
(17 601)
8,7%
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(75 182)
11 238
(14,9%)
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(384 354)
(323 479)
(60 875)
18,8%
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(6 773)
(8 565)
1 792
(20,9%)
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(22 746)
(25 410)
2 664
(10,5%)

(2 915)
(3 402)
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(14,3%)
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(143 352)
(213 185)
69 833
(32,8%)

(13 406)
(10 705)
(2 701)
25,2%
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(2 143 976)
(2 137 605)
(6 371)
0,3%
Amortyzacja
(399 553)
(367 958)
(31 595)
8,6%

(2 543 529)
(2 505 563)
(37 966)
1,5%
* 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
61
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    w 2021 r.        
Gwarancyjnego (BFG). W 
: 1  60
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(820)
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
62
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2020 r.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
63
Tabela 14. Sprawo

12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%
Zysk netto
176 298
733 095
(556 797)
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(854 322)
132 361
(986 683)
(745,4%)
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(969 416)
163 408
(1 132 824)
(693,2%)
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184 189
(31 047)
215 236
(693,3%)


(85 303)
-
(85 303)
-
Podatek odroczony 

16 208
-
16 208
-
 przeklasyfikowane
na zyski lub straty
2 867
(1 779)
4 646
(261,2%)

brutto
3 540
(2 196)
5 736
(261,2%)
Podatek odroczony 

(673)
417
(1 090)
(261,3%)
(netto)
(851 455)
130 582
(982 037)
(752,0%)

(675 157)
863 677
(1 538 834)
(178,2%)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
64
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
1 131 777 481  12 200 193
 o 10,220 r.
 
  -         

d 
 


10 662 364 14,1K16,1%), rtfela
K  12,6       
(+18,9%).
 na koniec 2021 r. 24,9% sumy
31 grudnia o 1 202 779 
           przede   
          gacji emitowanych przez banki
i instytuc
% do 2,0
1 840 428 . o 237,6
 209 600 
Tabela 15. Aktywa
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%
Kasa i 
4 631 477
3 421 877
1 209 600
35,3%

2 615 150
774 722
1 840 428
237,6%
Pochodne instrumenty finansowe
1 901 919
1 531 617
370 302
24,2%

65 465
531 793
(466 328)
(87,7%)

wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
85 080 454
74 097 269
10 983 185
14,8%
Klientom wyceniane

1 219 027
1 539 848
(320 821)
(20,8%)

wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
23 268 041
23 361 022
(92 981)
(0,4%)


347 309
371 900
(24 591)
(6,6%)
Papiery 

9 143 353
10 228 560
(1 085 207)
(10,6%)

728 475
651 608
76 867
11,8%

1 243 523
1 479 540
(236 017)
(16,0%)
odroczonego podatku dochodowego
876 599
745 606
130 993
17,6%

94
55 087
(54 993)
(99,8%)
Inne aktywa
656 595
786 839
(130 244)
(16,6%)
Aktywa razem
131 777 481
119 577 288
12 200 193
10,2%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
65
Portfel kredytowy

Na koniec 2021 Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego
89 386 369  10 386 615  o 13,1%
w 20 r.

88 042 967 10 758 893 , tj. o 13,92020 r.
Tabela 16. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu

31.12.2021
31.12.2020





35 599 112
40,4%
30 554 320
39,5%
Rolnicy
7 755 784
8,8%
8 118 713
10,5%
Klienci indywidualni
38 817 716
44,1%
33 802 097
43,7%
- 
26 710 997
30,3%
22 559 727
29,2%

22 141 389
25,1%
17 687 284
22,9%
walutowe
4 569 608
5,2%
4 872 443
6,3%
- 
7 701 994
8,7%
7 312 444
9,5%
- 
4 404 725
5,0%
3 929 926
5,1%

4 989 351
5,7%
4 112 460
5,3%

84 487
0,1%
101 382
0,1%
Niebankowe podmioty finansowe
796 517
0,9%
595 102
0,8%

88 042 967
100,0%
77 284 074
100,0%
Wykres 15. Kredyty  struktura podmiotowa
Struktura 
Klientom indywidualnym 38 817 716
5 015 619 14,8
4,1% (+0,4 p.p. w 
Ponad dwie trzecie (68,8K
 26 710 997 
Podmioty
gospodarcze z
40%
Klienci
indywidualni
44%
Rolnicy
9%

6%
Niebankowe
podmioty
finansowe
1%
Sektor
0,1%
31.12.2021
Podmioty
gospodarcze z
40%
Klienci
indywidualni
44%
Rolnicy
10%

5%
Niebankowe
podmioty
finansowe
1%
Sektor
0,1%
31.12.2020
77 284

88 043

Sprawozdanie Zarzdu 2021
66
82,9% to kredyty udzielone w PLN, natomiast 17,0% to kredyty udzielone w CHF (w o
4,4 p.p.).
          
35 599 112 5 044 792 16,5
w analizowanym portfelu kredytowym na koniec 2021 r. 40,4% (+0
49,2
 na koniec 2021 r. wy7 755 784 
4,5% spadek w stosunku do grudnia 2020 r.
 4 989 351  21,3
Ich  
5,7% (wobec 5,3% na koniec 2020 r.).
         
881 004 26,5do grudnia 2020 r.
Tabela 17. zamortyzowanego kosztu

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%
Klientom,
razem
88 042 967
77 284 074
10 758 893
13,9%

(2 962 513)
(3 186 805)
224 292
(7,0%)

Klientom, razem
85 080 454
74 097 269
10 983 185
14,8%


84 836 248
73 134 823
11 701 425
16,0%
Odpis
(1 123 186)
(1 099 866)
(23 320)
2,1%

83 713 062
72 034 957
11 678 105
16,2%

(faza 3)

3 206 719
4 149 251
(942 532)
(22,7%)

(1 839 327)
(2 086 939)
247 612
(11,9%)

1 367 392
2 062 312
(694 920)
(33,7%)

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

w portfelu brutto
3,6%
5,4%
(1,7 p.p.)
Pokrycie 

(57,4%)
(50,3%)
7,1 p.p.
Tabela 18wg zamortyzowanego kosztu

31.12.2021
31.12.2020
Razem
brutto
w tym:
z 

Razem
brutto
w tym:
z 

Kredyty instytucjonalne

36 480 116
1 240 992
3,4%
31 250 804
1 711 016
5,5%
Rolnicy
7 755 784
633 557
8,2%
8 118 713
789 395
9,7%
Klienci indywidualni
38 817 716
1 127 343
2,9%
33 802 097
1 444 716
4,3%
- kredyty 
26 710 997
522 335
2,0%
22 559 727
672 458
3,0%

22 141 389
167 127
0,8%
17 687 284
275 967
1,6%
walutowe
4 569 608
355 208
7,8%
4 872 443
396 490
8,1%
- 
7 701 994
489 948
6,4%
7 312 444
595 880
8,1%
- 
4 404 725
115 060
2,6%
3 929 926
176 378
4,5%

4 989 351
204 827
4,1%
4 112 460
204 124
5,0%

88 042 967
3 206 719
3,6%
77 284 074
4 149 251
5,4%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
67
 Klientom
i    2020
r. o 1,7 p.p.
S
W grudniu 2017 r. Bank  
   BGZ Poland ABS1 DAC (SPV). Zawarta transakcja jest sekuryty
 

2019 r. Od stycznia 2020 r. transakcja podlega amortyzacji.
W wyniku sekurytyzacji Bank         
.11.2017 r. (tzw. cut-
off) 2 300 .04.2032 r.

ezpieczone poprzez zastaw rejestrowy na prawach do
       grudnia 2021 r.    
761 924 



       Grupa rozpoznaje sekurytyzowane aktywa
w pozycji Kredyty i Klientom na 31 grudnia 2021 r. 775 591 
Bank .

 stanu na 31 grudnia 2021       120 415 850    
o 12 869 089  o 12,020 
 analizowanym okresie 91,4% (+1,4 naniu do ko 2020 r.).

 grudnia 4,0%
 an,2 
o 11 041 937  o 12,3101 092 941 
Wzrost      0,3 p.p. do poziomu 6,7% odnotow   
Ich 8 012 244  o 1 187 350 (tj. o 17,4%).
 1 grudnia 2021 r.  11 361 631   niu
do 31 grudnia 2020 r. o 5,6% tj. o 668 896 tys. 
31 grudnia 2021 r. 8,6% (wobec 10,1% na koniec 
Tabela 19.  

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%

-
84 675
(84 675)
(100,0%)
innych 
8 012 244
6 824 894
1 187 350
17,4%
Pochodne instrumenty finansowe
1 918 032
1 521 148
396 884
26,1%


44 107
542 719
(498 612)
(91,9%)
K
101 092 941
90 051 004
11 041 937
12,3%


722 628
1 318 380
(595 752)
(45,2%)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
68

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%

4 334 572
4 306 539
28 033
0,7%
 leasingu
860 004
968 749
(108 745)
(11,2%)

1 556 289
1 269 243
287 046
22,6%

dochodowego
175 681
-
175 681
-
Rezerwy
1 699 352
659 410
1 039 942
157,7%
 razem
120 415 850
107 546 761
12 869 089
12,0%

147 519
147 419
100
0,1%

9 110 976
9 110 976
-
-

2 946 115
2 208 982
737 133
33,4%

(595 622)
255 833
(851 455)
(332,8%)
Zyski zatrzymane
(247 357)
307 317
(554 674)
(180,5%)
- 
(423 655)
(425 778)
2 123
(0,5%)
- 
176 298
733 095
(556 797)
(76,0%)

11 361 631
12 030 527
(668 896)
(5,6%)

131 777 481
119 577 288
12 200 193
10,2%
K
Na koniec grudnia 2021 K101 092 941 11 041 937
 o 12,320 r.

na 31.12   53 418 415       9 740 909    22,3%
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K52,8% wobec 48,5% na koniec
grudnia 2020 r.
 
 771  193 


Do poziomu 1 586 

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 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
69
Wykres 16K struktura podmiotowa
Tabela 20Kprodukty

31.12.2021
31.12.2020





88 332 287
87,4%
78 495 305
87,2%
Depozyty terminowe
11 398 894
11,3%
10 384 101
11,5%

101 666
0,1%
-
0,0%

1 260 094
1,2%
1 171 598
1,3%
K
101 092 941
100,0%
90 051 004
100,0%
w tym depozyty
100 991 275
99,9%
90 051 004
100,0%
 Kgrudnia 2021 r.
87,4    0,2           rachunkach
 88 332 287   9 836 982 o 12,5%.  
      6 991 830 tys. z   17,4%), oraz wobec
K2 604 196 o 7,3%).
 w K11,3%
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poziomu 11 398 894  o 9,8% w 
 K
3% (brak zmian   361 760 
K2021 


31.12.2021
Warszawa
30,0%

15,9%

15,7%

13,4%
Lublin
12,8%
Katowice
6,8%

5,4%
Niebankowe
podmioty
finansowe
1%
Klienci
indywidualni
44%
Podmioty
gospodarcze
53%
Instytucje
sektora

2%
31.12.2021
Niebankowe
podmioty
finansowe
2%
Klienci
indywidualni
48%
Podmioty
gospodarcze
49%
Instytucje
sektora

1%
31.12.2020
90 051

101 093
mln 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
70

31 grudnia 2021 11 361 631  668 896  o 5,6%
 20 r.
   nr 6 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 24.03.2021 r., zysk Banku po
 060 tys.  
przekazany zerwowy.


Tabela 21. 

31.12.2021
31.12.2020
zmiana r/r

%
warunkowe
43 750 937
38 053 674
5 697 263
15,0%

33 487 647
30 220 021
3 267 626
10,8%

10 263 290
7 833 653
2 429 637
31,0%

27 524 546
21 911 007
5 613 539
25,6%
o charakterze finansowym
13 592 590
13 037 589
555 001
4,3%
z o charakterze gwarancyjnym
13 931 956
8 873 418
5 058 538
57,0%
       2021 r. wynosi 18 813   
(31.12.2020 r. 15 
na 31.12.  

           .   

2013 r.        i firm inwestycyjnych,
z          
z dnia 20 maja 2019 r.   owania netto,

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
             
           
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
71
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Tabela 22
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31.12.2021
31.12.2020
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627 154
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(378 273)
(422 614)
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(103 664)
(2,4%)
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15 502 698
15 748 450
(245 752)
(1,6%)
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ryzyka kredytowego
81 887 761
74 932 835
6 954 926
9,3%
ryzyka rynkowego
1 345 487
1 265 023
80 464
6,4%
ryzyka operacyjnego
8 387 983
8 142 632
245 351
3,0%
korekty wyceny kredytowej
29 865
107 211
(77 346)
(72,1%)
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91 651 096
84 447 701
7 203 395
8,5%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
72
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31.12.2021
31.12.2020
zmiana
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16,91%
18,65%
(1,74 p.p.)
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12,33%
13,55%
(1,22 p.p.)
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systemowego (Dz.U. 2017 poz. 1776) lono  od 1 stycznia 2019 r. zostaje wprowadzony bufor ryzyka
%.
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2020 r. w sprawie bufora ryzyka systemowego - 
Komisja Nadzoru Finansowego w komunikacie z dnia 8 listopada 2021 r. 
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          
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
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31.12.2021
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i   
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(dalej: MREL).
Wsplna decyzja wskazuje, e w grupowym planie przymusowej restrukturyzacji przewidziana zostaa strategia
przymusowej restrukturyzacji zakadajca pojedynczy punkt kontaktowy w przypadku wszczcia przymusowej
restrukturyzacji (z ang. Single Point of Entry, SPE). Preferowanym narzdziem przymusowej restrukturyzacji dla
Grupy jest instrument umorzenia lub konwersji zobowiza (z ang. open bank bail-in).

                
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
nr 575/2013 (dalej: MREL-TEM)

Sprawozdanie Zarzdu 2021
73
   
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
.
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
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        

1 grudnia 2021 r.

w 2021 r. 1,5%
i 4,8 2020  1%
      20 r. o 0,5 p.p.        
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rezerw na ryzyko e     kredyt mieszkaniowych w CHF. 
h z kredytami w CHF
       9,9    3      
61,0%
tj. o 0,5  w 2020 r.
2,9% (poziom o 0,4 p.p. 
w 2020 r. -  z niewielkiego pozytywnego
2020 r.).

           rezerw na
 ma na celu przekazanie
            
perspektywie.
a 2,51 
do poziomu obliczonego dla 2020 istotnego 
w I  2020 r.,   e kwartale 2021 r.
Zmiany w
  w 2020 r. i 2021 r.
Tabela 23
31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
zmiana
2021/2020

(1)
1,5%
6,3%
5,7%
(4,8 p.p.)
 znormalizowana
(*)
9,9%
7,6%
8,9%
+2,3 p.p.

(2)
0,1%
0,6%
0,6%
(0,5 p.p.)
 znormalizowana
(*)
1,0%
0,8%
0,9%
+0,2 p.p.

(3)
2,5%
2,6%
2,9%
(0,1 p.p.)
Koszty/Dochody
(4)
52,9%
53,3%
64,2%
(0,4 p.p.)
Koszty/Dochody znormalizowany
(*)
52,9%
53,5%
55,3%
(0,6 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(5)
(0,32%)
(0,78%)
(0,59%)
+0,46 p.p.
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(*)
(0,47%)
(0,53%)
(0,62%)
+0,06 p.p.
Kredyty netto/Depozyty
(6)
85,5%
84,0%
85,7%
+1,5 p.p.

(7)
80,2%
79,2%
82,2%
(1,0 p.p.)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
74
(1) Relacja zysku 

                Annuali   
z  dni.
  
                 stycyjnej, wyniku na


  Annualizacja wyniku z 
 .

             
Stan na koniec okresu.
      (2020 r.    r.
414 ) oraz   045 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
75
7. Sytuacja finansowa BNP Paribas Bank
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
76
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Tabela 24
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do 31.12.2021

do 31.12.2020
zmiana r/r

%
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3 000 489
67 091
2,2%
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1 002 050
876 048
126 002
14,4%
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9 528
22 699
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(58,0%)
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633 658
750 077
(116 419)
(15,5%)
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(8 741)
15 129
(23 870)
(157,8%)
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50 369
(11 077)
61 446
(554,7%)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
77

(69 090)
(57 487)
(11 603)
20,2%
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4 685 354
4 595 878
89 476
1,9%
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(236 963)
(582 625)
345 662
(59,3%)
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z kredytami walutowymi
(1 045 304)
(168 156)
(877 148)
521,6%
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(2 044 754)
(2 049 690)
4 936
(0,2%)
Amortyzacja
(398 319)
(366 159)
(32 160)
8,8%

960 014
1 429 248
(469 234)
(32,8%)
Podatek od instytucji finansowych
(338 110)
(318 909)
(19 201)
6,0%
Zysk brutto
621 904
1 110 339
(488 435)
(44,0%)
Podatek dochodowy
(437 378)
(379 279)
(58 099)
15,3%
Zysk netto
184 526
731 060
(546 534)
(74,8%)
Zysk netto


mieszkaniowych w CHF
1 229 830
899 216
330 614
36,8%
Zysk netto 
184 526
718 638
(534 112)
(74,3%)
Zysk netto


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1 229 830
886 794
343 036
38,7%
* Koszty integracji: 2021: brak, w 
               
Sprawo
Wykres 17. Struktura wyniku z 
*  tyt. dywidend oraz
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 
          
Treasury).
3 000,5
3 067,6
876,0
1 002,1
750,1
633,7
-30,7
-17,9
4 595,9
4 685,4
12M 2020 12M 2021


handlowej


-41,7%
+14,4%
+2,2%
-15,5%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
78
Wykres 18. Struktura wyniku z 

 
          
Treasury).
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 067 580  
r/r o 67 091  o 2,2%. W  161 916
7229 007 49,1%.
Tabela 25. 
tys. z

do 31.12.2021

do 31.12.2020
zmiana r/r
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%

9 108
6 440
2 668
41,4%
lientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
2 295 847
2 531 705
(235 858)
(9,3%)
ientom wyceniane

9 969
20 161
(10 192)
(50,6%)
g zamortyzowanego
kosztu
591 247
535 678
55 569
10,4%
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4 607
4 311
296
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
190 653
192 129
(1 476)
(0,8%)
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195 568
176 659
18 909
10,7%
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7 912
-
7 912
-
Zakupione papiery  udzielonym
przyrzeczeniem odkupu
274
18
256
1 422,2%
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3 305 185
3 467 101
(161 916)
(4,7%)
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(81 241)
(37 013)
(44 228)
119,5%

(90 880)
(317 154)
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(71,3%)

(4 545)
(6 671)
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(31,9%)
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(53 031)
(99 538)
46 507
(46,7%)
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(2 267)
-
(2 267)
-
Korporacyjna
23%
Detaliczna
i Biznesowa
47%
MSP
10%
CIB
7%

13%
12M 2020
Korporacyjna
24%
Detaliczna
i Biznesowa
49%
MSP
10%
CIB
6%

11%
12M 2021
4 685

4 596

Sprawozdanie Zarzdu 2021
79

przyrzeczeniem odkupu
(1 056)
(6 236)
5 180
(83,1%)
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(4 585)
-
(4 585)
-
, razem
(237 605)
(466 612)
229 007
(49,1%)
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3 067 580
3 000 489
67 091
2,2%
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          

decyzjami z 17 marca, 8 kwietnia oraz 28 
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Dokonane zmiany      co  o  na
    i negatyw   wyniki odsetkowe 
realizowane w III i IV kwartale 2020 r. oraz 
w IV kwartale 2021 r. cykl
 yki monetarnej.            
 .b. (do poziomu 1,75% dla stopy referencyjnej). 


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redytek udzielonych Klientom wycenianych wg zamortyzowanego
kosztu oraz   305 
o 246 
        w I kwartale 2022 r.  
kolejne dokonane w styczniu i w lutym 2022 r.), oraz prawdopodobnie ,
wypowiedzi ityki monetarnej.
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W b
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
80
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mieszkaniowych, ube oraz kredytami Agro).
realizacji  o 8 655 11,4
 efektem m.in. istotnego wzrostu
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do 31.12.2021

do 31.12.2020
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295 995
302 469
(6 474)
(2,1%)

254 632
212 692
41 940
19,7%

32 875
31 491
1 384
4,4%

elektronicznej
84 288
75 633
8 655
11,4%

dokumentowych
50 555
50 320
235
0,5%
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130 997
95 858
35 139
36,7%
kredytowych
246 382
201 104
45 278
22,5%

ubezpieczeniowych
113 322
91 455
21 867
23,9%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
81

Banku i pozyskiwania K
16 984
12 937
4 047
31,3%
prowizje
19 316
24 058
(4 742)
(19,7%)
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1 245 346
1 098 017
147 329
13,4%
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
(363)
(337)
(26)
7,7%

(9 795)
(9 914)
119
(1,2%)

(17 935)
(13 329)
(4 606)
34,6%

elektronicznej
(2 699)
(2 354)
(345)
14,7%

(5 673)
(5 121)
(552)
10,8%

(111 155)
(104 474)
(6 681)
6,4%

ubezpieczeniowych
(19 271)
(20 007)
736
(3,7%)

Banku i pozyskiwania Kw
(30 341)
(27 099)
(3 242)
12,0%

(46 064)
(39 334)
(6 730)
17,1%
, razem
(243 296)
(221 969)
(21 327)
9,6%

1 002 050
876 048
126 002
14,4%
dywidend
9 528 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
82
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do 31.12.2020
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
83
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(38,1%)
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
84
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instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. W wyniku wprowadzenia zmienionych zasad, na skutek
zmiany klasyfikacji i Bank roz odpisy w kwocie 23 336
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
85
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(212 089)
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(14,3%)
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(143 352)
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(32,8%)
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(13 138)
(10 415)
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(2 044 754)
(2 049 690)
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(0,2%)
Amortyzacja
(398 319)
(366 159)
(32 160)
8,8%

(2 443 073)
(2 415 849)
(27 224)
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o 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
86
Tabela 29a. 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
87
Koszty amortyzacji Banku w 2021 r. wynosi 319 tys.  20 r. o 32 160 tys.
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969 416 pozytywnego 163 408
2020 r.). Banku 
546 534 8
Tabela 30. Sprawozdanie z 


do 31.12.2021

do 31.12.2020
zmiana r/r

%
Zysk netto
184 526
731 060
(546 534)
(74,8%)

zosta przeklasyfikowane
na zyski lub straty 
(854 322)
132 361
(986 683)
(745,4%)
 wycenianych przez inne
 brutto
(969 416)
163 408
(1 132 824)
(693,2%)
Podatek odroczony    
wycenianych 
184 189
(31 047)
215 236
(693,3%)


(85 303)
-
(85 303)
-
Podatek odroczony 

16 208
-
16 208
-
 przeklasyfikowane
na zyski lub straty
2 728
(1 714)
4 442
(259,2%)
    
brutto
3 368
(2 116)
5 484
(259,2%)
Podatek odroczony    

(640)
402
(1 042)
(259,2%)

(851 594)
130 647
(982 241)
(751,8%)

(667 068)
861 707
(1 528 775)
(177,4%)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
88
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
2021 26 361 260  10 693 110
 o 9,22020 r.
2020 spadek 
  (-3,5       edytowego (suma portfeli
wyceni  o 2,1 p.p.
 n 0,7 p.p.
       Klientom (sumy portfeli wycenianych 
64,4021
62,2% na koniec 2020 r.  9 356
955 13,0%) 16,1%) oraz 
(10,4%).  m.in. 

   25,9% sumy bilansowej na
koniec 2021 r. (na koniec 2020 r.: 29,4%). W 2021  o 1 229 828 tys.  3,6%. Spadek
 przede wszystkim        

wzrost ud% do 1,8
1 699 332 o 306,0%) oraz wzrost tralnym z 3,0% do 3,7%
 209 544 35,3%).
Tabela 31. Aktywa
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%

4 631 410
3 421 866
1 209 544
35,3%

2 254 621
555 289
1 699 332
306,0%
Pochodne instrumenty finansowe
1 901 919
1 531 617
370 302
24,2%

65 465
531 793
(466 328)
(87,7%)
Klientom
wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
80 124 751
70 446 975
9 677 776
13,7%
Klientom wyceniane wg

1 219 027
1 539 848
(320 821)
(20,8%)

wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
23 268 041
23 361 022
(92 981)
(0,4%)


320 216
371 856
(51 640)
(13,9%)

przez inne 
9 143 353
10 228 560
(1 085 207)
(10,6%)

122 033
140 765
(18 732)
(13,3%)

744 169
651 202
92 967
14,3%

1 233 221
1 468 673
(235 452)
(16,0%)

719 650
613 553
106 097
17,3%
  podatku dochodowego
-
12 271
-
-
Inne aktywa
613 384
792 860
(179 476)
(22,6%)
Aktywa razem
126 361 260
115 668 150
10 693 110
9,2%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
89
Portfel kredytowy

Na koniec 2021 Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego
84 311 771  9 055 132  o 12,0%
w 2020 r.

82 968 369 9 427 410 12,82020 r.
Tabela 32. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. z
31.12.2021
31.12.2020





34 893 415
42,1%
29 989 406
40,8%
Rolnicy
7 755 784
9,3%
8 118 713
11,0%
Klienci indywidualni
38 817 716
46,8%
33 802 097
46,0%
- 
26 710 997
32,2%
22 559 727
30,7%
z
22 141 389
26,7%
17 687 284
24,1%
walutowe
4 569 608
5,5%
4 872 443
6,6%
- 
7 701 994
9,3%
7 312 444
9,9%
- 
4 404 725
5,3%
3 929 926
5,3%

620 444
0,7%
920 944
1,3%

84 487
0,1%
101 382
0,1%
Niebankowe podmioty finansowe
796 523
1,0%
608 417
0,8%

82 968 369
100,0%
73 540 959
100,0%
Wykres 19. Kredyty - struktura
Klientom indywidualnym  r. 38 817 716
t o 5 ,8 r.). 
,8 aniu do
,8K
na nier1 6 710 997 
82,9% to kredyty udzielone w PLN, natomiast 17,0
4 p.p.).
Podmioty
gospodarcze z
42%
Klienci
indywidualni
47%
Rolnicy
9%
leasingowe
1%
Niebankowe
podmioty
finansowe
1%
Sektor
0,1%
31.12.2021
82 968

Podmioty
gospodarcze z
41%
Klienci
indywidualni
46%
Rolnicy
11%
leasingowe
1%
Niebankowe
podmioty
finansowe
1%
Sektor
0,1%
31.12.2020
73 541

Sprawozdanie Zarzdu 2021
90
           
34 893 415 wzrost o 4 ,4 2020 
w analizowanym portfelu kredytowym na koniec 202 r.

  
spadek o 4,5%, w stosunku do grudnia 2020 r.
              r).
Ich  
0,7% (1,3% na koniec 2020 r.).
         
 
Tabela 33. tfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%
Klientom, razem
82 968 369
73 540 959
9 427 410
12,8%

(2 843 618)
(3 093 984)
250 366
(8,1%)
Klientom, razem
80 124 751
70 446 975
9 677 776
13,7%


79 862 932
69 472 685
10 390 247
15,0%
Odpis
(1 062 301)
(1 052 717)
(9 584)
0,9%

78 800 631
68 419 968
10 380 663
15,2%
(faza 3)

3 105 437
4 068 274
(962 837)
(23,7%)

(1 781 317)
(2 041 267)
259 950
(12,7%)

1 324 120
2 027 007
(702 887)
(34,7%)


w portfelu brutto
3,7%
5,5%
(1,8 p.p.)


57,4%
50,2%
7,2 p.p.
Klientom
i -1,8 p.p. w 

Tabela 34

31.12.2021
31.12.2020
Razem
brutto
w tym:
z 

Razem
brutto
w tym:
z 

Kredyty instytucjonalne

35 774 425
1 207 284
3,4%
30 699 205
1 675 724
5,5%
Rolnicy
7 755 784
633 557
8,2%
8 118 713
789 395
9,7%
Klienci indywidualni
38 817 716
1 127 343
2,9%
33 802 097
1 444 716
4,3%
- 
26 710 997
522 335
2,0%
22 559 727
672 458
3,0%

22 141 389
167 127
0,8%
17 687 284
275 967
1,6%
walutowe
4 569 608
355 208
7,8%
4 872 443
396 490
8,1%
- 
7 701 994
489 948
6,4%
7 312 444
595 880
8,1%
- 
4 404 725
115 060
2,6%
3 929 926
176 378
4,5%

620 444
137 253
22,1%
920 944
158 439
17,2%

82 968 369
3 105 437
3,7%
73 540 959
4 068 274
5,5%
     K      018 663  
           
Sprawozdania Finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. za 1 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
91
           


24 
            
.11.2017 r. (tzw. cut-
.04.2032 r.


     Na koniec grudnia 2021 r.    
761 924 tys. 

 finansowania.

          
w lone Klientom na 31 grudnia 2021 775 591 tys. 


            114 968 617    
o 11 354 005  o 11,0% wy 
 analizowanym okresie 91,0% (+1,n r.).
            
K1 8,6% i  w a 2020 r. o 0,3 
10 357 049 tys. z,
2020 r. i w 823 600 
Tabela 35

31.12.2021
31.12.2020
zmiana

%

0
84 675
(84 675)
(100,0%)
innych 
2 621 155
2 831 538
(210 383)
(7,4%)
Pochodne instrumenty finansowe
1 918 032
1 521 148
396 884
26,1%


44 107
542 719
(498 612)
(91,9%)

101 823 600
91 466 551
10 357 049
11,3%

4 334 572
4 306 539
28 033
0,7%

860 009
968 592
(108 583)
(11,2%)

1 504 486
1 234 157
270 329
21,9%

dochodowego
164 660
0
164 660
x
Rezerwy
1 697 996
658 693
1 039 303
157,8%

114 968 617
103 614 612
11 354 005
11,0%

147 519
147 419
100
0,1%

9 110 976
9 110 976
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2 208 982
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(595 707)
255 887
(851 594)
(332,8%)
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(216 260)
330 274
(546 534)
(165,5%)
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(400 786)
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0
0,0%
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184 526
731 060
(546 534)
(74,8%)
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11 392 643
12 053 538
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(5,5%)
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126 361 260
115 668 150
10 693 110
9,2%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
92
 392 643  iu do 31 grudnia
2020 r. o 5,5% tj. o 660 895 tys. nku
 na koniec 2020 r. 9,0% (wobec 10,4

Na koniec 2021 101 823 600 10 
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 704 
c K,4% wobec 47,7% na koniec grudnia 2020 r.

 771 344 1 ,7
koniec 2020 KK
poziomu 44,0% wobec 47,6% na koniec 2020 r.
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y one 2 160 265 805 254 ty r.).
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Niebankowe
podmioty
finansowe
2%
Klienci
indywidualni
44%
Podmioty
gospodarcze
52%
Instytucje
sektora
2%
31.12.2021
101 824

Niebankowe
podmioty
finansowe
3%
Klienci
indywidualni
48%
Podmioty
gospodarcze
48%
Instytucje
sektora
1%
31.12.2020
91 467

Sprawozdanie Zarzdu 2021
93
Tabela 36K
31.12.2021
31.12.2020
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


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88 434 911
86,9%
78 590 037
85,9%
Depozyty terminowe
11 398 894
11,2%
10 384 101
11,4%

101 666
0,1%
-
-
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762 318
0,7%
1 390 551
1,5%
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1 125 811
1,1%
1 101 862
1,2%
K
101 823 600
100,0%
91 466 551
100,0%
w tym depozyty
101 721 934
99,9%
91 466 551
100,0%

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, w kwocie 731 060 
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2013 r. (CRR) w sp   dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych,
z      ejskiego i Rady (UE) 2019/876
z dnia 20 maja 2019 r.    stabilnego finansowania netto,
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19.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
94
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            
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Banku z dnia 24 
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28 grudnia 2020 r. Bank 

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2020 r. o 1,20 p.p.).
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2020 r.
kwota ekspozycji na ryzyko na 31 grudnia 87 410 438 tys. 6 264 632 tys. 
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Tabela 37Banku
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31.12.2021
31.12.2020
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7 259 316
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0
0,0%
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4 120 622
3 425 961
694 661
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627 154
0
0,0%
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(376 874)
(422 569)
45 696
(10,8%)
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(447 774)
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(896 815)
(199,7%)
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11 329 963
11 486 322
(156 359)
(1,4%)
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4 198 911
4 302 575
(103 664)
(2,4%)
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15 528 874
15 788 897
(260 023)
(1,6%)
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ryzyka kredytowego
77 832 976
71 778 684
6 054 292
8,4%
ryzyka rynkowego
1 345 487
1 265 023
80 464
6,4%
ryzyka operacyjnego
8 202 110
7 994 887
207 223
2,6%
korekty wyceny kredytowej
29 865
107 211
(77 346)
(72,1%)

87 410 438
81 145 805
6 264 633
7,7%
Banku
31.12.2021
31.12.2020
zmiana
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17,77%
19,46%
(1,69 p.p.)

12,96%
14,16%
(1,20 p.p.)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
95
             
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bufor 2,5% .
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systemowego (Dz.U. 2017 poz. 1776)   od 1 stycznia 2019 r. zostaje wprowadzony bufor ryzyka
 3%.
 marca
2020 r. w sprawie bufora ryzyka systemowego - 
Komisja Nadzoru Finansowego w komunikacie z dnia 8 listopada 2021 r.
       iowym nad systemem finansowym i 
          
-SII).

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lnej) bufora innej instytucji o znaczeniu systemowym
               


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Minimalne poziomy ws
31.12.2021
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7,25%
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8,75%
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10,75%
(MREL)
             

i  synet, Bank of

(dalej: MREL).
Wsplna decyzja wskazuje, e w grupowym planie przymusowej restrukturyzacji przewidziana zostaa strategia
przymusowej restrukturyzacji zakadajca pojedynczy punkt kontaktowy w przypadku wszczcia przymusowej
restrukturyzacji (z ang. Single Point of Entry, SPE). Preferowanym narzdziem przymusowej restrukturyzacji dla
Grupy jest instrument umorzenia lub konwersji zobowiza (z ang. open bank bail-in).

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nr 575/2013 (dalej: MREL-TEM).

BFG, w porozumieniu z SRB,  
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
96
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1 grudnia 2021 r.
Wymogi MREL
minimalne poziomy
regulacyjne dla Banku
wykonanie
TREA
11,95%
17,91%
TEM
3,00%
11,19%

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Sprawozdanie Zarzdu 2021
97
Tabela 38
31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
zmiana
2021/2020

(1)
1,5%
6,3%
5,8%
(4,8 p.p.)
 znormalizowana
(*)
9,9%
7,6%
9,0%
+2,3 p.p.

(2)
0,2%
0,6%
0,6%
(0,4 p.p.)
 znormalizowana
(*)
1,0%
0,8%
0,9%
+0,2 p.p.

(3)
2,5%
2,7%
3,0%
(0,2 p.p.)
Koszty/Dochody
(4)
52,1%
52,6%
63,9%
(0,5 p.p.)
Koszty/Dochody znormalizowany
(*)
52,1%
52,8%
54,8%
(0,7 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(5)
(0,30%)
(0,79%)
(0,57%)
+0,49 p.p.
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(*)
(0,45%)
(0,54%)
(0,60%)
+0,09 p.p.
Kredyty netto/Depozyty
(6)
80,0%
78,7%
79,9%
+1,3 p.p.

(7)
79,4%
78,4%
81,6%
+1,0 p.p.
(1) Relacja zysku netto do 
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414  045 
2020 r. 168     19%.

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Produkt
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2021
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2020
Depozyty
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Gospodarstwa domowe
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0,04%
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Kredyty
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Gospodarstwa domowe
i instytucje niekomercyjne
3,64%
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
98
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Inwestycje
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ProService Agent Transferowy.
Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju
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Dane Klienta / Klient
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Wnioski o nowe produkty w GOmobile 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
100
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31.12.2021
31.12.2020
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GOonline
790 012
742 724
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liczba transakcji w kanale Internetowym
GOonline
3 378 491
3 416 891
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z aplikacji mobilnej (GOmobile)
GOmobile
911 142
669 043
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GOmobile + GOonline
1 078 048
838 632
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tylko z aplikacji mobilnej (GOmobile)
GOmobile
591 801
415 430
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GOmobile + GOonline
708 876
498 786
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zmiany w Aplikacji Doradcy Klienta dodanie automatycznego mechanizmu zerwania sesji zalogowanego
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Biznes.
Tabela 41. Dane dKP
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nazwa systemu
31.12.2021
31.12.2020
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BiznesPl@net
145 194
143 758
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liczba transakcji
BiznesPl@net
5 999 966
5 753 859
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mobilnej
GOmobile Biznes
17 034
8 357
Sprawozdanie Zarzdu 2021
101
Karty bankowe
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oferta Family Banking -  wydawana osobom w wieku 13-18 lat, Karta Samodzielniaka
oraz Mikrokarta Samodzielniaka wydawane dzieciom w wieku 7-13 lat.
Tabela 42. Liczba kart bankowych wydanych przez Bank
tys. szt.
31.12.2021
31.12.2020
zmiana r/r
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%
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1 429,1
109,1
7,6%
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800,2
802,4
-2,2
(0,3%)
Karty debetowe biznes
196,0
188,5
7,5
4,0%

7,7
7,8
(0,1)
(1,3%)
Karty kredytowe biznes
5,5
6,0
(0,5)
(8,3%)
Liczba wydanych kart - razem
2 547,6
2 433,8
113,8
4,7%

Na koniec grudnia  w zakresie akwizycji
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w oparciu o umowy outsourcingowe - z 13 , 8 i
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w oparciu o umowy marketingowe - z 321 kontrahentami.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
102
Program Transformacji Banku
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nowej kulturze organizacyjnej.
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Agile@Scale nowy model operacyjny
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nowe jednostki organizacyjne Banku: , 46 54 Chaptery.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
103
OBSZAR
TRIBE
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Finansowanie
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2022 priorytety
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Indywidualnych
Inwestycje
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2022 priorytety
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
104
OBSZAR
TRIBE
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2022 priorytety
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kredytowym;
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Zdalny proces wnioskowania i zawarcia umowy wynajmu
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
105
OBSZAR
TRIBE
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Dla
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Biznesowych
Cash
Management
& Omnichannel
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Biznes.
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Implementacja procesu wnioskowania o subwencje finansowe w ramach
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2022 priorytety
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BiznesPL@net na GOonline Biznes.
Dalsza digitalizacja interakcji z Klientami.
Optymalizacja i automatyzacja procesu onboardingu i recertyfikacji
KP i korporacyjnych.
Finansowanie

Firmowych
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Finance.
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2022 priorytety
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kredytobiorcy przez analityka.
Elektroniczny wniosek kredytowy .
Optymalizacja dla kredytowego procesu korporacyjnego.
Dla

Biznesowych
Rynki Finansowe
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(FX+Cash).
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LIBOR.
2022 priorytety
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zawieranych automatycznie.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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TRIBE
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strategiczne
Platforma Danych
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technologii Big Data.
2022 priorytety
Wzmocnienie wykorzystania sztucznej inteligencji i zaawansowanej
analityki.
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Open Banking
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S.A., Santander Bank Polska SA, Bank Millennium S.A, PKO BP, Pekao
S.A.. Zastosowanie w procesie KYC (e-shop) i agregacji informacji o
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lub informacji o dochodach w procesie udzielania kredytu ratalnego 14,7
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2022 priorytety
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strategiczne
CRM i Analityka
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kontaktu z Klientem;
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Klient Indywidualny & Micro.
2022 priorytety
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TRIBE
PRIORYTETY 2022
Systemy Ryzyka
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(Platformie AntyFraudowej), co     
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Usprawnienie procesu kredytowego poprzez:
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2022 priorytety
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Zbieranie i raportowanie danych ESG (Environmental, Social
Responsibility, Corporate Governance).
 kolejnych nowych modeli scoringowych i ratingowych dla
K Detal//Korporacje.
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strategiczne
Operacyjna

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W zakresie procedur KYC   
certyfikacji dla K
2022 priorytety
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procesy certyfikacji i aktualizacji danych, integracja z udoskonalonymi
aplikacjami do komunikacji z klientami)
       
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PRIORYTETY 2022

Kandydata
i Pracownika
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Zdefiniowanie i komunikacja kultury organizacyjnej, w tym misji Banku,
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Rozszerzenie oferty benefitowej oraz programu wellbeingowego (np.
wsparcie psychologiczne, webinary dot. kondycji psycho-fizycznej).
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2022 priorytety
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
109
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Segmentacja
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Organizacje non-profit (np. fundacje, stowarzy
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Wzrost wyniku prowizyjnego o 19% r/r
Sprawozdanie Zarzdu 2021
110
FILAR STRATEGICZNY
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PROSTOTA
Kredyt hipoteczny:
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optymalizacj procesu w tym: podpis elektroniczny, uproszczenie oraz
zmniejszenie liczby 
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Kredyt MICRO:
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Transformacja procesu reklamacyjnego:
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poprzez automatyczne generowanie 
Automatyczne uruchomienie Karty kredytowej - 15 min od momentu podpisania
umowy
Paperless i podpis elektroniczny - 
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Przyjazne bankowanie:
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o wprowadzenie matrycy dyspozycji i
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Prosta Polszczyzna uproszczenie  w procesach: zdalnego otwarcia
konta przez Internet, zakupu kredytu hipotecznego, reklamacji
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Budowanie organizacji klientocentrycznej: e-szkolenia z NPS dla wszystkich
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Skupienie na priorytetach Klienta  informacje o:
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o Instytucja Roku 6. edycja konkursu: Najlepszy Bank w Polsce, 
          
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o czarna karta kredytowa BNP Wealth Management na podium FORBES
o fundusz BNP Paribas - lokata knajlepszym funduszem polskich 
korporacyjnych wg portalu Analizy Online
o Diament Innowacji - 
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o pierwsze miejsca dla kontdrugi 
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rachunkiem pomocniczym 
o karta Visa Platinum w rankingu kart platynowych Money.pl - I miejsce
o narodowym certyfikatem EFA/EFPA
o BNPP Wealth Management nagrodzony The Best Private Bank in Poland w ramach
Global Private Banking Innovation Awards 2021
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Sprzedaje swoje produk
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
111
FILAR STRATEGICZNY
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oraz czacie
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kredytu z innego banku)
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o dashboard GOmobile: personalizacja
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karta kredytowa, ubezpieczenia). Oferta obejmu      
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W ofercie konta osobistego dla Klienta detalicznego na koniec 2021 r.  plany taryfowe:
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Konto Samodzielniaka oferta skierowana do dzieci w wieku 0-18 lat.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
112
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Ubezpieczenie Cyber Pomoc,
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warunki negocjowania oprocentowania lokat terminowych oraz wprowadzono    
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
113
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
115
Garmin Pay, Fitbit Pay oraz SwatchPAY!.  
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Nagrody dla BNP Paribas Wealth Management w 2021 r.
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Maj 2021 r. - karta kredytowa Mastercard World Elite wydawana przez BNP Paribas Wealth Management po raz
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Banking Innovation Awards 2021 organizowanym przez magazyn The Digital Banker.
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inwestycyjne oraz kredyty konsolidacyjne. Dodatkowo Klienci biznesowi (mikro firmy oraz rolnicy indywidualni)
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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2020 4 578 340  na rachunkach
(o 697 275 ) oraz depoz terminowych (o 1 900 177 
Struktura procentowa 
(o 6,5 p.p. do poziomu 55,3%)  o 2,5 p.p. do
34,3%) oraz depo 3,8 p.p. do poziomu 9,5%) i lokat overnight (o 0,2 p.p. do poziomu 0,9%).
            
          
W  .
Tabela 43
3
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
zmiana r/r

%
Rachunki 
31 160 552
26 582 212
4 578 340
17,2%

19 300 990
19 998 265
(697 275)
(3,5%)
Depozyty terminowe
5 363 338
7 263 515
(1 900 177)
(26,2%)
Lokaty overnight
488 129
560 701
(72 571)
(12,9%)
Rachunki i depozyty
56 313 009
54 404 693
1 908 316
3,5%
Kredyty konsumpcyjne
10 447 106
9 201 591
1 245 515
13,5%
Kredyty inwestycyjne
6 404 482
6 536 144
(131 662)
(2,0%)

2 818 811
2 761 117
57 694
2,1%
Kredyty mieszkaniowe
26 555 347
22 397 224
4 158 123
18,6%

2 724 712
1 879 183
845 529
45,0%
Karty kredytowe
1 036 825
1 163 185
(126 359)
(10,9%)
Inne kredyty
8 060
5 193
2 867
55,2%

49 995 342
43 943 636
6 051 706
13,8%
            
0 grudnia 2021 r. 49 995 342 13,8% (+6 051 706 tys.
2020 r. W(+4 158 123
, +18,6%).
3
, z uwagi
           stanu na 31.12.2020  
1 r.
               
  depozytach k 

Sprawozdanie Zarzdu 2021
117
 latach 2008-2009) w analizowanym
 4 569 608 2020 r. 4 872 443 ). K,2%
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CHF (kurs  z 4,2641 na koniec 2020 do 4,4484 na koniec 2021   na w CHF
  2020 r. o 9,9%.
Wynik brutto 
W 2021 -710 148 (wobec
- 313 616 straty w 2020  rezerw na ryzyko
           
o 877 148 tys. zysk 335 157 tys. 
niu do straty w kwocie 145 
              kredytowego
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, w 

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tycyjnych).
Wynik z 2021  2 390 190  6,7%
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
Tabela 44znej i Biznesowej
4
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%

1 747 419
1 714 399
33 020
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
557 486
468 236
89 250
19,1%
handlowej

85 285
58 040
27 245
46,9%

2 390 190
2 240 675
149 514
6,7%

(148 295)
(512 572)
364 277
(71,1%)
Rezerwy na ryzyko prawne portfela CHF
(1 045 304)
(168 156)
(877 148)
521,6%

(1 154 202)
(1 223 999)
69 797
(5,7%)

(580 917)
(483 811)
(97 106)
20,1%

(538 529)
(147 862)
(390 666)
264,2%
Podatek od inst. finansowych
(171 619)
(165 753)
(5 866)
3,5%
Wynik brutto segmentu
(710 148)
(313 616)
(396 532)
126,4%
4
olidowanym Raporcie Rocznym  okres
y 31.12.2021 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
118

          

      K    
   redyty ratalne, kredyty samochodowe, leasing (operacyjny i finansowy) oraz

(olska Sp. z o.o.).
 R.
        zielonego k 
Ponad 43 tys.  z tych ofert w 2021 r.
Ponad 16 tys. sfinansowanych instalacji fotowoltaicznych 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
119
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oraz dowodu rejestracyjnego,
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leasing operacyjny i finansowy (w tym finansowy -        
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
120
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Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A.
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Biuro Maklerskie w liczbach za 2021 r.
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Biura Maklerskiego na koniec 2021 r.
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31.12.2021
31.12.2020
wolumen
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Akcje
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3 889,2
0,6%
3 750,8
0,6%
Obligacje

231,0
5,7%
135,6
4,4%
Kontrakty
szt.
138 892
0,7%
169 368
0,8%
Certyfikaty inwestycyjne

1,7
1,8%
1,5
1,4%
Opcje
szt.
30 659
5,7%
25 943
3,5%
Produkty strukturyzowane

445,3
7,2%
497,5
9,0%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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FILAR STRATEGICZNY
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WZROST
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PROSTOTA
Kontynuacja  biznesowej i operacyjnej z szerokim wykorzystaniem
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Finansowych PFR 1.0 oraz 2.0
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Oferta produktowa
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internetowej, produkty depozytowe, produkty kredytowe, produkty finansowania handlu, transakcje rynku
Sprawozdanie Zarzdu 2021
123
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W 2021 r. aktualizacji K2021 r. 
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-
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poprzez:
 bazy 
   e w 2020 r.   
COVID-19           
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   K  -     
i transakcji wymiany walut.
P -19 oraz mniejszemu popytowi na kredyt ze strony firm
, 
kredytowych. W 2021 r. wzros o 27% r/r
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Na wynik Banku w 2021 r.  
Icross-sellowe w ramach oferty cash managementu . W ramach tych
KProfit Box Plus wraz
 
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wchodz       .       
Kcross-sell  cash management dla
1,9 tys. Ksproduktowych,
  a  K        w
zakresie transakcji wymiany walut. 
K .
W 2021 r. Bank K
Tarcza Finansowa PFR 2.0. -         
otrzymania subwencji,
Tarcza Finansowa PFR 1.0. -       
otrzymanych subwencji.
   Bank w 2021 r. kontynuowa     optymalizacji
 
Gwarancje bankowe i akredytywy
             

W 2021 r. Bank na zlecenia KP:
634 gwarancji bankowych 173,4 ,
133 akredytywy importowe 38,3 82 akredytywy eksportowe
o 22,4 mln e przez banki trzecie na rzecz tych K
Sprawozdanie Zarzdu 2021
124
Wolumeny komercyjne
W31 grudnia 2021 r. depozyty K
 12 966 188  444 358 3,5% 2020 r.
Struktura portfe     2020 r. nie ulega istotnym zmianom (  
0,3 p.p., do 94,5%,  o 0,3 p.p., do
0,4% i spadku lokat overnight o 0,1 p.p. do 0,3%).
        
1 grudnia 2021 r. 7 262 029 wzrost o 207 429 tys2,9
wzrost  oraz leasingu.
Tabela 46
5
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
zmiana r/r

%

12 254 801
11 795 792
459 010
3,9%

56 834
89 973
(33 139)
(36,8%)
Depozyty terminowe
614 046
587 276
26 770
4,6%
Lokaty overnight
40 507
48 790
(8 283)
(17,0%)
Rachunki i depozyty
12 966 188
12 521 830
444 358
3,5%
Kredyty inwestycyjne
4 510 564
4 670 893
(160 329)
(3,4%)

2 055 745
1 772 700
283 045
16,0%

693 373
608 857
84 515
13,9%
Faktoring
512
841
(329)
(39,1%)
Inne kredyty
1 836
1 309
527
40,3%

7 262 029
7 054 600
207 429
2,9%
Wynik brutt
Sw 2021 r. 80 582
106 012 20 r., spadek o 24,0% r/r).
Na pogorszenie wyniku m.in.  2020 r. koszty ryzyka oraz koszty alokowane.
1 r. 449 798 
i  o 1,3 2020 r. efektem poprawy  oraz wyniku na
     zmianom polityki cenowej oraz  i 
      Wynik z       
 stanowi w analizowanym okresie 9,4% wyniku z 
Tabela 47. Wynik brutto 
6
tys. z
12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%

241 560
264 110
(22 550)
(8,5%)

129 558
112 460
17 098
15,2%


78 679
67 515
11 165
16,5%

449 798
444 085
5 713
1,3%

(40 255)
(15 875)
(24 380)
153,6%
amortyzacja
(126 592)
(136 130)
9 538
(7,0%)
5
patrz: przypis s.116
6
patrz: przypis s.117
Sprawozdanie Zarzdu 2021
125

(175 598)
(150 494)
(25 104)
16,7%

107 352
141 586
(34 233)
(24,2%)
Podatek od inst. finansowych
(26 771)
(35 574)
8 803
(24,7%)
Wynik brutto segmentu
80 582
106 012
(25 430)
(24,0%)
Sprawozdanie Zarzdu 2021
126

Segmentacja
  

Klienta 
 
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podmioty sektora publicznego oraz instytucje finansowe.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
127
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DIGITALIZACJA
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Finansowych PFR 1.0 oraz 2.0
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Oferta produktowa
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Podstawowa oferta korporacyjna Banku obejmuje:
cash management,
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finansowanie,
Sprawozdanie Zarzdu 2021
128
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Zielona Energia oraz UNIA+, kredyty technologiczne, program EKO-FIRMA z zyskiem, leasing instalacji
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
129
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elektronicznym. Nie wymaga on fizycznego spotkania z pracownikiem Banku oraz korzystania
z  wersji papierowej. P
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Gwarancje bankowe i akredytywy
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
130
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14 545
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14 108
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Depozyty terminowe
3 692 061
1 437 117
2 254 945
156,9%
Lokaty overnight
621 652
124 625
497 027
398,8%
Rachunki i depozyty
31 597 965
23 035 199
8 562 766
37,2%
Kredyty inwestycyjne
14 871 172
13 691 947
1 179 225
8,6%

7 672 517
5 977 687
1 694 830
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2 071 598
1 984 999
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38 796
334 945
(296 149)
(88,4%)
Inne kredyty
1 677
1 417
260
18,3%
(netto)
24 655 759
21 990 996
2 664 764
12,1%

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542 412  2020 r., wzrost o 12,0%). u 
.
1 157 209 64 655 
tj. o 5,9% w   20 r.     poprawie       
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Grupy.
Tabela 49
8

12 
do 31.12.2021
12 
do 31.12.2020
zmiana r/r

%
Wynik z 
557 923
569 678
(11 755)
(2,1%)

320 643
285 997
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
278 643
236 879
41 764
17,6%

1 157 209
1 092 555
64 655
5,9%

(79 021)
(68 331)
(10 690)
15,6%

(267 819)
(261 585)
(6 233)
2,4%

(119 088)
(124 395)
5 307
(4,3%)

691 282
638 244
53 038
8,3%
Podatek od inst. finansowych
(83 591)
(95 832)
12 242
(12,8%)
Wynik brutto segmentu
607 691
542 412
65 280
12,0%
7
patrz: przypis s.116
8
patrz: przypis s.117
Sprawozdanie Zarzdu 2021
131
Obszar Agro
Oferta produktowa
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) dla segmentu rolno-   
            
i 
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dl- Agro Ekspres, kredyt
inwestycyjny na finansowanie gospodarstw rolnych - Agro Progres oraz kredyty preferencyjne. Tradycyjnie kredyty
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
-


Ubezpieczenia
Bank jako Agent Generali T.U. S.A.
9
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w 2021 r.  (dynamika wzrostu +122% r/r).
ubezpieczeniowe oferowane przez Bank to:
             (dynamika
wzrostu +129% r/r),
ubezpieczenie s  (dynamika wzrostu +121% r/r).
Gwarancja z Funduszu Gwarancji Rolnych
Bank kontynuuje udzielanie gwarancji z Funduszu Gwarancji Rolnych (dalej: FGR) 
zawartej w 2019 r. z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (dalej: 
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
       onego m.in. na zakup
i 

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r   -     
W 
eliczeniu na
,

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Od 
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Korporacyjnej wprowadzono        do  
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
132
obrotowego odnawialnego w rachunku kredytowym w przypadku odnowienia kredytu na kolejny okres lub

i nieodnawialnego.
Od 1 marca 2021 r. dla kredytu obrotowego nieodnawialnego z     
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W IV kwartale 2021 
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Kredyty 
Od 1 marca 2021 rakcjach na finansowanie
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Unia+.
Kredyty preferencyjne
W lutym 2021 r. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (dalej:    
inwestycyjnych z         
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w zakresie rolnictwa lub zobo

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- minimum 10%, oprocentowanie
- komercyjne, prowizja - do 2% kwoty kredytu.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
133
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
134
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Food & Agro Conference spotkanie przedstawicieli ekosystemu rolno-
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
135
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
136
strukturalnym ryzykiem walutowym,
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biznesowymi poprzez regularnie organizowane spotkania i konsultacje w celu optymalizacji struktury produktowej
Banku i          
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i utrzymywanie portfela obligacji wyemitowanych w ramach wprowadzanych tarcz finansowych.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
137
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I. INICJATYWY DLA LINII BIZNESOWYCH
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i Personal Finance
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stworzenia Profilu Zaufanego
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bankowych
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i Korporacyjna
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GOmobileBiznes
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kredytowej, przygotowanie dokumentacji kredytowej i monitoring
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bankowego
Sprawozdanie Zarzdu 2021
138
I. INICJATYWY DLA LINII BIZNESOWYCH
 Korporacyjna
i Instytucjonalna
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II. INICJATYWY 
Inicjatywy
dla linii biznesowych
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projekty regulacyjne
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infrastrukturalne
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zwirtualizowana, zautomatyzowana i skalowalna
Monitoring IT 
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testowych
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Inicjatywy z obszaru
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Certyfikacja ISO27001 w obszarze Security potwierdzona audytem
nadzoru
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Linux i baz danych
Podniesienie poziomu 
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logowania, danych karty kredytowej), zainfekowania komputera
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
139
Obszar operacji i wsparcia biznesu
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COVID-19
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ochrony osobistej.
PROJEKT
TRANSFORMACJI
OPERACJI
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PROJEKT
TRANSFORMACJI
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I CENTRALI
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Integracja
Optymalizacja powierzchni biurowej w centralach w Warszawie - integracja lokalizacji
przy ul. Kasprzaka, Suwak oraz znacznej ci ul. Grzybowskiej do 
siedziby Banku przy ul. Kasprzaka 2 w Warszawie
PROJEKTY
OPTYMALIZACYJNE
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dokumentacji kredytowej - hipotecznej dla Detalu)
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kredytowych
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2023-2024
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
140
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klientowskie oraz transfery typu bank-to-bank.
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r. do 31 grudnia 2022 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
141
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej: 
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BNP Paribas FIO 
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Indywidualne Konto Emerytalne: BNP Paribas - IKE oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia
Emerytalnego: BNP Paribas -       grudnia   
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BNP Paribas Parasol SFIO  styczniu 2016 r., po uzyskaniu stosownej
  Konsumenta. W  3 subfundusze.
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BNPP FIO - utworzony w 200
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BNP Paribas Premium SFIO utworzony w lipcu 2014 r., z wydzielonymi 4 subfunduszami (jeden z nich,
            
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BNP Paribas PPK SFIO utworzony w celu zaoferowania Klientom ,
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Tabela 50. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
Suma bilansowa
41 211
36 748
37 781
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4 859
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33 913
30 087
29 066
w tym: wynik finansowy netto
4 664
1 086
54
Sprawozdanie Zarzdu 2021
142
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BNP Paribas Bank Polska      K     
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Tabela 51. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Leasing Servi

31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
Suma bilansowa
5 544 614
4 028 835
3 439 131

4 755 620
3 610 100
3 139 626

10 763
1 459
(2 752)
w tym: wynik finansowy netto
9 304
4 211
(9 996)
* 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
143
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BNP Paribas Group Service Center S.A.
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Tabela 52. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Group Service Center S.A.

31.12.2021*
31.12.2020
31.12.2019**
Suma bilansowa
48 338
42 246
45 401

40 328
34 364
35 644

39 443
34 411
38 926
w tym: wynik finansowy netto
5 032
8 515
13 032
* - dane nie audytowane
** - , 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
144
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rozwijanie internetowej platformy transakcyjnej do wymiany walut (FX Pl@net).
Tabela 53. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Solutions Sp. z o.o.
tys. z
31.12.2021
31.12.2020
31.12.2019
Suma bilansowa
4 656
4 316
74 419

3 453
1 339
69 701

(2 538)
(1 236)
2 989
w tym: wynik finansowy netto
(1 302)
(5 725)
(660)
      Sp. z o.o.  
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funkcji biznesowych realizowanych obecnie przez S
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Tabela 54. Podstawowe 
tys. z
31.12.2021*
31.12.2020
31.12.2019
Suma bilansowa
24 726
42 587
56 824

0
0
56 577

24 713
42 426
48 238
w tym: wynik finansowy netto
(1 738)
(5 812)
549
* - dane nieaudytowane
28         ,    
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
145

Campus Leszno Sp. z o.o. (dalej:        
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
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w 2021 r. dostarcza 
szpitala w Sochaczewie oraz w grudniu w Nowym Dworze Mazowieckim.
W 2021 r.       ami biznesowymi oraz
 .
BGZ Poland ABS1 Designated Activity Company
BGZ Poland ABS1 Designated Activity Company (dalej: 
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
ust. 4 ustawy Prawo b 

 

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         
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
146
9. Z
rodzajami ryzyka


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i 
Bankiem. Poza wymaganiami regulacyjnymi, Bank 
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        odzajami
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wsparcie realizacji strategii biznesowej    iomu ryzyka i jego utrzymanie
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odzwierciedlenie ej przez Bank postawy wobec ryzyka oraz kultury ryzyka,
pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie ryzyka, w tym zabezpieczenie ewentualnych strat poprzez
odpowiednie mechanizmy kontrolne,
ograniczenie ryzyka          ich
przekroczenia,
struktury organizacyjnej dostosowanej .
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
147
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            
 Bank jest lub

przez B
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w  B            
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
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ryzykiem ma za zadanie:
,
 zidentyfikowanych ryzyk.
Proces identyfikacji ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.
Ocena rozpoznanych w procesie identyfikacji ryzyk obejmuje:
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przeprowadzenie oceny 
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Proces oceny istotno ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.

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),
istotne:
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o ekspozycja         procedur
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),
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
148
W 2021 r. 
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czynnik
   stkowym, jak i skonsolidowanym.      Komitetu
 Banku i Rady Nadzorczej.
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  Banku oraz Rady Nadzorczej. Dodatkowo audyt y   
 procesu ICAAP.
W celu pomiaru ryzyka B
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Metody pomiaru ryzyka:
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ryzyka i 
 stosowane w przypadku gdy Bank nie posiada zgromadzonych informacji na temat

 B 
ryzyka. B          
ealizacji ryzyka.

2021 r. 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
149
Apetyt na ryzyko
Dla zidentyfikowanych istotnych ryzyk Bank definiuje apetyt na ryzyko. poziom apetytu na ryzyko
  Apetyt na ryzyko  maksymalny poziom
ryzyka, jaki B realizacji i planu finansowego.
Bank

    . Ban          
     Banku do podejmowania ryzyka. Wszystkie metody i procedury
i Poziom apety
 Banku
Dodatkowo B           
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Bch,
           
ryzykiem Banku,

      zaradcze   
B
ryzykiem zapewnia gromadzenie danych o operacBanku. Bank

kryzysowych.

Zgodnie z  Bank przeprowadza

 w oparciu o rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego,
 modelu biznesowego,
 
 planu naprawy.
Ryzyko kredytowe
79,19%
Ryzyko kontrahenta
0,41%
Ryzyko stopy

bankowej
4,71%
Ryzyko rynkowe
0,46%
Ryzyko operacyjne
7,17%
Ryzyko wyniku
finansowego
1,64%
Ryzyko strategiczne
2,51%
Ryzyko utraty reputacji
2,68%

0,14%
Ryzyko modeli
0,48%
Ryzyko ESG
0,62%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
150
          yzykiem. P 


          Bank, przy zaistnieniu
hi        
 Banku        Wytycznych
EBA/GL/2018/04 z dnia 19 lipca 2018 r. 
rajnych obejmuje swym zakresem:




oraz ce w  W drodze
   B        
w    B   
zastosowanie.           
i wyniki.
Podstawowe rodzaje ryzyka
Ryzyko kredytowe
Ryzyko kredytowe            
 lienta.
 w Polityce kredytowej BNP Paribas Bank
Polska S.A. 
           politykach
nie z kryteriami polityki kredytowej, jest
 K-finansowa.

zwrotu kredytu oraz monitorowania K
            
          
             
           
Banking/Personal Finance.


          d Banku
i 
            
podejmowania decyzji kredytowych. Pu       
segmentu Klienta, profilu ryzyka Klienta oraz okresu kredytowania. Na wszystkich poziomach kompetencyjnych
przedstawiciela linii
biznesowej i          
ryzyka Klienta i transakcji. W odniesieniu do K
pomocy uproszczonych zasad oceny ryzyka lub modeli oceny ryzyka, w tym modeli scoringowych zatwierdzonych

zedstawicieli linii biznesowych.

Sprawozdanie Zarzdu 2021
151
          

gruntowna i staranna analiza finansowa stanowi podsta
Klienta oraz informacji        

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relacje z Klientem.
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Zasady nadzoru przez Bank nad poziomem ryzyka kredyt
 Polityce kredytowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
             
ryzykiem kredytowym.
W Ban
system ratingowy dla K       
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model podejmowania decyzji kredytowych,
           
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-19 na ryzyko kredytowe
W z pandemi COVID-19 w 2021 r. Bank  :
  przez K      -odsetkowych od




do 
anych ze skutkami pandemii. Prowa
liczby K 
deK do rodzaju i struktury finansowania Klienta adekwatnego do jego

Bank  

          
w
Sprawozdanie Zarzdu 2021
152
W okresie od    .           
 (moratoria pozaustawowe/prywatne i ustawowe),
 
w tym zakresie. Po 31 marca 2021 r. wnioski K       
i rozpatrywane jedynie w 
Ba          
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pozaustawowymi wakacjami kredytowymi, Bank stosuje zaostrzone kryteria klasyfikacji do Fazy 2. Dla tej puli
            
 
ekspozycji.
anu na 31 grudnia 
i  Grupy 5 709 313 tys255 747  
5 696 483  12 830 

W 2021  1 001,3 
 
mik
288,5   32,7  28,1 ,
 , Klienci indywidualni 106,1  kredyty hipoteczne 24,6 
157,8   

Struktura 
  sklasyfikowanych do Fazy 3 w 2021 r.        
wycenianych wg zamortyzowanego kosztu, sklasyfikowanych do Fazy 3 w Grupie 5,4% na koniec
2020 r. do 3,6% na koniec 2021 r.
Wykres 19.  Fazy 3
Fazy
3  istotnie  portfela kredytowego  Fazie 3
w sektorze na koniec 2021 r. 5,7%.
Na koniec 2021 r. Fazy 57,4% co jest istotnie
    2020 r. Wzrost poziomu pokrycia dla Fazy 3 w drugiej   . wynika
z            
w Fazy 3.
3,6%
4,4%
4,8%
5,3%
5,4%
6,2%
6,0%
5,7%
4 kw. 213 kw. 212 kw. 211 kw. 214 kw. 203 kw. 202 kw. 201 kw. 20

Sprawozdanie Zarzdu 2021
153
Wykres 20. Pokrycie rezerwami portfela klasyfikowanego do Fazy 3
Rozdziale 6.3. 
kredytowego.
 
Spodrozdziale Ryzyko koncentracji.
Ryzyko koncentracji
Ryzyko koncentracji je
 
sowania,
w 
i        m. W sytuacji istotnych zmian
w otoczeniu Banku lub strateg       
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Kredyty instytucjonalne
Kredyty brutto razem
Kredyty indywidualne
Sprawozdanie Zarzdu 2021
154
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Bank zalicza:
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w nocie nr 56.2 SKONSOLIDOWANEGO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO GRUP  BNP
PARIBAS BANK .
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
155
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transakcji, typu Klienta oraz dat rozliczenia.
Na koniec grudnia 2021        : transakcje
wymiany walut, transakcje wymiany stopy procentowej, opcje walutowe, opcje stopy procentowej i instrumenty
pochodne na towary.
Ocena ryzyka kredytow
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
Klientom w      ,  i tolerancji na ryzyko. Bank posiada
przejrzyste zasady zabezpieczania ekspozycji ryzyka kontrahenta.
Ryzyko rynkowe
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Proces zarzw BNP Paribas em stopy
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odpowiedzialn za pomiar i monitorowanie poziomu ryzyka rynkowego jest Pion Ryzyka Rynkowego i Kontrahenta,
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Przy pomiarze ryzyka rynkowego Bank wykorzystuje innymi, 
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horyzoncie czasowym. Metodologia VaR podlega co najmniej rocznemu procesowi oceny 
zaimplementowanych modeli,   poprzez wykonywa    niach
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utrzymywania niezmienionej otwartej pozycji (weryfikacja histo
Poza VaR w procesie 
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Ryzyko stopy procentowej  to ryzyko niekorzystnych zmian wyniku finansowego Banku lub
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(ryzy
Sprawozdanie Zarzdu 2021
156
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    -        
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Ekspozycje na ryzyko stopy proce
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klientowskich po korzystniejszych warunkach cenowych.
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
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2021
2020

1 266
1 085
Maksimum
3 065
2 012
Minimum
556
174
Ryzyko walutowe 
wymiany walut.
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Klientom
 walutach obcych. Bank prowadzi ograni     
do realizacji wyniku finansowego z       
charakterze ryzyka,           
 po korzystniejszych warunkach cenowych.

 Banku.
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tencjalnych strat.
FX VaR 
2021
2020

354
276
Maksimum
1 725
3 916
Minimum
71
71
Ryzyko stopy procentowej w portfelu bankowym
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procentowej, kart kredytowych.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
157
       
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procentowych (NII),
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strukturalnych),
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Wykorzystanie ustanowionych limit
Tabela 55
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razem
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-
-
-
-
4 631 410
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2 175 621
69 000
10 000
-
-
2 254 621
Kredyty udzielone
klientom
29 346 300
35 600 673
9 778 615
5 751 559
1 129 680
81 606 828

1 550 400
77 990
1 607 950
10 891 497
18 397 040
32 524 878
Inne aktywa
1 244 065
52 216
234 971
1 253 181
626 590
3 411 024
Aktywa razem
38 947 796
35 799 880
11 631 537
17 896 237
20 153 310
124 428 760


(3 064 819)
(3 382 743)
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-
-
(6 862 918)
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
(31 573 451)
(7 305 519)
(20 312 153)
(29 683 473)
(11 975 070)
(100 849 666)


(415 356)
(178 675)
(30 790)
-
(137 103)
(761 924)

(259 987)
(268 257)
(1 207 156)
(6 438 163)
(3 219 081)
(11 392 644)


(4 391 074)
-
-
-
-
(4 391 074)
Pasywa razem
(39 704 687)
(11 135 193)
(21 965 455)
(36 121 636)
(15 331 254)
(124 258 225)

pozabilansowe netto
(6 146 153)
(6 107 753)
(7 079 780)
15 151 152
4 050 232
(132 303)
Luka stopy
procentowej
(6 903 044)
18 556 934
(17 413 698)
(3 074 248)
8 872 288
38 231
Sprawozdanie Zarzdu 2021
158
grudnia 2021 r
4,9 lat.
wyniku odsetkowego na 31 grudnia 2021 r. w 
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na depozyty oprocentowane o
wariant optymistyczny 

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Tabela 56wyniku odsetkowego r. przy natychmiastowej zmianie stp procentowych we wszystkich
walutach o 100 punktw bazowych w wariancie najbardziej prawdopodobnym 
zmiana stp procentowych
+100 pb
-100 pb
Dla waluty PLN
191
(184)

203
(195)
Wdotychczasowych r. do lutego 2022 r. 
p.b.) na wynik odsetkowy Banku w 2022 r. z-580 mln 

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Tabela 57
scenariusz

% funduszy 
+200 pb
(428,5)
(2,76%)
-200 pb
45,0
0,29%

Na 31 grudnia 2021 r. :
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PLN, EUR i USD.       
procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie PLN, EUR i USD, 
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EURIBOR 3M, EURIBOR 1M, USD LIBOR 6M, USD LIBOR 3M.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
159
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160
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Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI), Banku Rozwoju Rady Europy (CEB) oraz innych instytucji
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Tabela 58. Struktura finansowania portfela kredytowego Banku
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31.12.2021
Kredyty netto
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104 445
Depozyty K
101 824
- Klienci indywidualni
44 771
- podmioty gospodarcze
53 305
- instytucje finansowe niebankowe
2 161
- 
1 587

2 621
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0
Na koniec grudnia 2021 r., w stosunku do grudnia 2020 r., kwota finansowania hurtowego, otrzymanego z grupy
BNP Paribas . Bank finansuje swoje kredyty w walutach obcych za 
od K
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Na 31 grudnia 2021  
Sprawozdanie Zarzdu 2021
161
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EUR
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PLN
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Tabela 60
w mln
31.12.2021
PLN
101,5
  wynigrudnia 2021 r. 142,8%
co stanowi spadek o 38,2 p.p. w 20 r. (181%). Spadek miary LCR wynika przede wszystkim

Wskanik stabilnego finansowania netto (NSFR) dla Banku       133,3% na
poziomie jednostkowym oraz 131,2% na poziomie skonsolidowanym
r. o 9,5 p.p. na poziomie jednostkowym oraz 9,9 p.p. na poziomie skonsolidowanym. Spadek wynika z jednej strony
ze wzrostu  trakcie roku oraz spadku Z drugiej strony
zmianie ulega  wrz
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w 2021 r. 133,3% do
145,69%, oraz na poziomie skonsolidowanym od 131,1% do 143,3%.
   
2021 r.  040,5 mln 
Ryzyko operacyjne
Bank definiuje ryzyko operacyjne, zgodnie z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego zawartymi w Rekomendacji
M, jako ryzyko          
         
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identyfikuje ryzyko operacyjne jako trwale istotne.

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
         
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Banku.
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operacyjnym w BNP Paribas Bank Polska S.A.
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w  Polityka ryzyka operacyjnego BNP Paribas Bank Polska S.A.   
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
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K
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
162
tolerancji na ryzyko operacyjne. 
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Paribas.
          procesy  
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  h korekt w celu usprawnienia tego systemu. W tym celu,   
              
i  
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ryzykiem operacyjnym.
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           
dostosowany do jego struktury organizacyjnej.    operacyjnym realizowany jest
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           
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              
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Radzie Nadzorczej.
Identyfikacja i ocena ryzyka
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
163
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Kontrola i monitorowanie
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(BIA).
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
164
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https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjnego.
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w grudniu 2014 r. oraz Walne Zgromadzenie w lutym 2015 r.
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Zamieszczone jest na stronie internetowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-
korporacyjny/zasady-ladu-korporacyjnego-knf.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
165
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11 stycznia 2022 r.
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W BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2021 r. stosowano      
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Komentarz Banku:
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
166
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WZA w dniu 4 stycznia 2022 r.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
167
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
168
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2021 r.
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2021 r.
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Akcje i akcjonariusze
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
Tabela 61. Struktura akcjonariatu na 31.12.2021 r.
Akcjonariusz
liczba akcji

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akcyjnym
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Zgromadzeniu
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Zgromadzeniu
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128 991 553
87,44%
128 991 553
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BNP Paribas

93 501 327
63,38%
93 501 327
63,38%
BNP Paribas Fortis

35 490 226
24,06%
35 490 226
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Pozostali
18 527 229
12,56%
18 527 229
12,56%

147 518 782
100,00%
147 518 782
100,00%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
169
31 grudnia   518 782 akcji
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seria A 15 088 100 akcji,
seria B 7 807 300 akcji,
seria C 247 329 akcji,
seria D 3 220 932 akcji,
seria E 10 640 643 akcji,
seria F 6 132 460 akcji,
seria G 8 000 000 akcji,
seria H 5 002 000 akcji,
seria I 28 099 554 akcji,
seria J 2 500 000 akcji,
seria K 10 800 000 akcji,
seria L 49 880 600 akcji,
seria M 99 864 akcji.
1 grudnia 
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uprawnienia kontrolne.
 Przywilej ten obejmuje prawo 
 
 
sumy nominalnej tych akcji.
             
          


Zmiany w strukturze akcjonariatu w 2021 r.
6 kwietnia 2021 r. na podstawie zl         
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
           
na    5 Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 31 stycznia 2020 r., zmienionej
  
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2 czerwca 2021 r.  BNP Paribas S.A. oraz Rabobank International
Holding B.V. (dalej: li o 
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
170
Banku
dalej: Akcje Sprzedawane).
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7 472 786, co stanowi 5,07% akcji w kapitale zak
BNP Paribas S.A. sprzeda 1 858         
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Rabobank International Holding B.V. sprzeda 5 
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
 501 327 ak
 
128  Banku,
Rabobank Interna
Stan posiadania akcji Banku Rady Nadzorczej
Zestawienie stanu posiadania akcji Banku 
sprawozdania za 3  2021 r. (9 listopada 2021 r.) oraz raportu za 2021 r. (3 marca
2022 
Sakcji Banku 
od dnia publikacji poprzedniego sprawozdania tj. 9 listopada 2021 r.
Tabela 62. Liczba akcji i pBanku

Akcje*
9.11.2021
Warranty subskrypcyjne
9.11.2021
Akcje*
3.03.2022
Warranty subskrypcyjne**
3.03.2022

7 989
9 148
7 989
9 148
Jean-Charles Aranda
0
2 338
0
2 338
Andr Boulanger
0
3 129
0
3 129

0
2 722
0
2 722
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0
3 195
0
3 195

0
1 862
0
1 862
Magdalena Nowicka
0
0
0
0
Volodymyr Radin
0
895
0
895
Agnieszka Wolska
0
0
0
0
* akcje serii M 
          Paribas Bank Polska S.A., po cenie
7 489 szt., liczba akcji
nabytych na rynku akcji GPW 500 szt.
** warranty subskrypcyjne serii A2 ob 25.03.2021 r. - 
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u na 31 grudnia 2021
       rocznego, tj. 3 marca 2022 r., co     
przekazania sprawozdania 2021 r., tj. 9 listopada 2021 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
171
Organy statutowe Banku
Walne Zgromadzenie
Walnego Zgromadzenia
Walne Zgromadzenie BNP Paribas Bank Polska S.A. :

Prawa bankowego,


statutu Banku,
Regulaminu Walnego Z        
           
nadzorowanych
Walne Zgromadzenia  nadzwyczajny. Z przez Z
w    statucie, przez Rad Nadzorcz  a lub akcjonariuszy
ch    5%   Organizator Walnego Zgromadzeni 
posiedzenie poprzez  publikowane na stronie internetowej Banku https://www.bnpparibas.pl/relacje-
inwestorskie/walne-zgromadzenie. Walnego Zgromadzenia, Bank umieszcza na swojej stronie
oraz inninformacje, 
Obrady Walnych Z  nagrania
       : https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/walne-
zgromadzenie.
     Walnym Z    
  dwustronn     ( 
wypowiaZgromadzenia) 
      Walnym Zgromadzeniu przy  
komunikacji elektronicznej 
.
Walne Zgromadzenie podejmuje decyzje w sprawach    przepisami prawa i regulacjami
mi Banku  do kompetencji Walnego Zgromadzenia. 
 Walnego Zgromadzenia przez Zuprzednim zaopiniowaniu ich przez RN

      .      .
W 
Posiedzenia Walnego Zgromadzenia
dwa Walne Zgromadzenia Banku:
24 marca 2021 r. Zwyczajne Walne Z     
 informacji niefinansowych Banku za rok
 r. - przekazanie ci 
  Z  Rady Nadzorczej absolutorium z wy   
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NRady Nzaprezentowano informacje
o   nalizy

17 czerwca 2021 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (dalej: 
 Rady Nadzorczej nowej kadencji. NWZ zatwierdz ocen  
Sprawozdanie Zarzdu 2021
172
i zbiorowej Rady Nadzorczej,  jej nowG
Conti i Khatleen Pauwels.         Rady
Nadzorczej,    Polityki    zorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A.
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sprawozdanie o wynagrodzeniach Rady Nadzorczej i Z oraz 
zmiany w statucie Banku i regulaminie Walnego Zgromadzenia. Ponadto prezes Z 

Zasadnicze uprawnienia akcjonariuszy 
Uprawnienia akcjonariuszy  Regulaminie Walnego Z
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akcjonariusz ma prawo   terminie
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akcjonariusz   Walnego Zgromadzenia oraz ma prawo 
,
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       
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Tryb wprowadzania zmian do statutu Banku
statutu BaWalnego Z
   Zmiana statutu wymaga  zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego,
o czym mi  Prawo bankowe (tekst. jedn. Dz. U. z 2016 r. poz.
statutu Banku, podobnie jak inne sprawy wnoszone
przez Z rozpatrzenia przez Walne Zad
Nadzorcz
W sprawach zmiany s            
 s
emisji obligacji zamienny 
subskrypcyjnych, a          
bankowego -  Walnego Z   3/4 (75%)   
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 (66%)  13 ust. 2 statutu Banku).
   20 ust.1 pkt.1 lit. m) statutu Banku, n    Walne
Zgromadzeni statutu Banku, Rada Nadzorcza ustala tekst jednolity statutu
oraz odpowiada za wprowadzanie innych zmian o charakterze redakcyjnym,  Walnego
Zgromadzenia.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
173
Zmiany wprowadzone do statutu Banku w 2021 r.
11 NWZ z 17 czerwca 2021 r., w statucie Banku dokonano 
w . 
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         
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
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

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           
zatwierdzenia,
27 ust. 1 statutu Banku w dotychczasowym brzmieniu:
. 
1)             
a w ust. 2,

3) biuro maklerskie,



. zowane przez:



owym brzmieniu:
. 


. rganizacyjne ustalone zgodnie
z 

rnika 2021 r., i 19 listopada 2021 r.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
174
Rada Nadzorcza
NWalne Z 
z 12     Rady Nadzorczej dobrze zna rynek bankowy w Polsce tj. wa

Rady N,
zgodnie z statutu. Na 31 grudnia 2021 r.   Rady N te kryteria: Lucyna
-Magdalena Dziewgu Mariusz Warych.
Tabela 63Rady Nadzorczej Banku na 31.12.2021 r. i 31.12.2020 r. wraz z informac
Funkcja w Radzie Nadzorczej
1 r.
20 r.
1. p
-


2. w
Jean-Paul Sabet
Jean-Paul Sabet
3. w
Francois Benaroya
-

4. c




5. c


Francois Benaroya
6. c
Conti
Sofia Merlo
7. c
Stefaan Decraene
Stefaan Decraene
8. c




9. c
Vincent Metz
Vincent Metz
10. c
Piotr Mietkowski
Piotr Mietkowski
11. c
Khatleen Pauwels

12. c
Mariusz Warych

Mariusz Warych

* -Rady Nadzorczej od 1 lipca 2021 r.
Rady Nadzorczej w 2021 r.:
24 marca 2021 r. Zwyczajne Walne Z-
 -        

Rady NRady Nadzorczej nowej
kadencji.
Rady Nadzorczej ze skutkiem na
31 maja 2021 r.
Rady N
Rady Nadzorczej ze skutkiem na 30 czerwca 2021 r.
17       ady Nadzorczej od 1 lipca 2021 r.   
Rady Nadzorczej - 
- ek y),
-  Conti,
- Khatleen Pauwels.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
175
W 2021 r. Rada Nadzorcza Banku  20 , w tym 14 w trybie pisemnym. P 139 
Frekwencja R.
Tabela 64. Indywidualna  w 2021 r.

Wancer
Lucyna
-

Francois
Benaroya
Jean-Paul
Sabet

Bauc



Conti
Stefaan
Decraene
13/13
17/20
20/20
19/20
15/20
6/7
6/7
19/20
Magdalena

Sofia
Merlo
Vincent
Metz
Piotr
Mietkowski
Khatleen
Pauwels

Vermeire
Mariusz
Warych
10/20
6/7
20/20
20/20
6/7
9/10
20/20
                
sprawowania mandatu
W 2021 r. R       przepis prawa i statutu Banku.
  w Ramowym Planie Pracy Rady Nadzorczej 
Radzie Nadzorczej na rok 2021. Ponadto Rada Nadzorcza e informacje o 
         na temat pozycji Banku,
sytuacji makroekonomicznej i otoczenia rynkowego         
 oraz plany rozwoju Banku.
Rady Nwysoki poziom kwalifikacji, kompetencji
. Z
 oraz i wszechstronnreprezentac

 Rady Nadzorczej
1. - pa Rady Nadzorczej (ek y)
 i 
Studies w College of Europe w Brugii. Od Lucyna Sta-
 -
korporacyjnej. N   -1997 w Credit Lyonnais Bank Polska, w obszarze corporate finance.
W 1997 r.            
Strukturalnego. Od 2000 r. m Bankiem Odbudowy i Rozwoju (dalej: EBOR). P
jako Senior Banker odpowi za inwestycje w sektorze energetycznym i infrastrukturalnym. Od 2008 r. jako
            -Banks, Financial
-
 
a m.in. w Polkomtelu Sp. z o.o., Alior Banku S.A., Polskich Inwestycjach Rozwojowych,
obecnie w          Private Equity Concordia 21.
Od grudnia 2020 r. jest  rady nadzorczejjej w
rady nadzorczej.
2. Jean-Paul Sabet wiceprzeady Nadzorczej
Absolwent francuskiej Grupy
Paribas, m. in. w Departamencie        . Z
w  z Grupy Paribas. W latach 1996-1998  dyrektorem wykonawczym iem 
w . Niem  specjalizuje
 -2006  iem Komitetu Wykonawczego

w Banca Nazionale del Lavoro S.P.A.   
Paribas, n-2009  dyrektorem o
w obszarze International Retail Banking (dalej: 
seuro. W latach 2013 - 2021   
Sprawozdanie Zarzdu 2021
176
segmentu. Nadzor m.in. -Wschodniej oraz Azji. Ponadto od 2017 r.
ady nadzorczej  L.D.C. we Francji, oraz
TEB Holding A.S. w Turcji - od 2010 r. BRady Nadzorczej BNP
Paribas Banku Polska w latach 2013-2015. W latach 2014-2015  pRady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A. (wtedy: ym.
3. Francois Benaroya Rady Nadzorczej
Absolwent Politechniki           Administration
Economique w (Holandia)
absolwentem Kennedy School of Gover
we Francji 
         Ambasadzie Francji w Moskwie.
W latach 1999-2001  dyrektorem  Ministerstwie Gospodarki,
  we Francji. N  dyrektora Gabinetu Ministra ds. e
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Grupy BNP Paribas. W 2014 r. dyrektorem ym ds. Integracji BNP Paribas Banku Polska oraz
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Centralnej i Wschodniej oraz Turcji. Ponadto jest pym rady niem
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W latach 1998--2000
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Emerytalnego Skarbiec-Emerytura, w latach 2004-2005 Skarbca Investment Management, w latach 2004-2005
Skarbca Asset Management Holding, w latach 2004-2006 Skarbca Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.
W latach 2006-2007 oraz 2008-
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5. - Rady Nadzorczej
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i mentoringu SWPS i Laboratorium Psychoedukacji. Jest prawnikiem z ponad 20- 
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6. ne Conti ek Rady Nadzorczej
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
177
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za kwestie HR na terenie USA oraz Regionu Azji i Pacyfiku w obszarze IRB.
7. Stefaan Decraene cRady Nadzorczej
Absolwent ekonomii stosowanej na Uniwersytecie Katolickim w Leuven (Belgia)     
w Bacob Bank. W 1998 r.  dyrektorem 
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Bank Belgia. W latach 2006-
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inwestycyjnych. W latach 2008-.
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BNP Paribas Bank Polska S.A.
8.  cek y Rady Nadzorczej
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i Administracji w Warszawie i studia podyplomowe na Uniwersytecie Huma(SWPS) i Harvard
Business School. W latach 1997- globalnym liderem
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Korporacyjnego Orange B2B. W latach 2007-k
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w obszarze rozwoju biznesu Google Cloud -Wschodniej na
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Rewizyjnej Stowarzyszenia LiderShe. W latach 2014-2018   adzorczej Fundacji Humanites.
W latach 2016-2019 -Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
9. Vincent Metz Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie Paryskim  oraz 
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Analiz CRM i Global B2C w Departamencie Spr
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10. Piotr Mietkowski cRady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie       
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
178
jako ekonomista, koncentr
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rady nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
11. Khatleen Pauwels - ek Rady Nadzorczej
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Operacji E2E. W 2
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12. Mariusz Warych cRady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Wydziale Ekonomii i Handlu Zagranicznego na Uniwersytecie w odzi
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w programie Association of Chartered Certified Accountants (ACCA). Jest certyfikowanym audytorem
          -   
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dyrektorem finansowym w Citileasing Sp. z o.o. oraz Handlowy-Leasing S.A., w latach 2004-2008 
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Banku oraz Regulaminu Rady NadzorczeStatutu  stronie internetowej
Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dokumenty-banku.
Rada Nach jego funkcjonowania.
W  ocenia S         oraz
Sprawozdania finansowe Banku i Grupy Kza poprzedni rok obrotowy. 
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lub w sprawach osobowych. Rada N
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
179
Komitety Rady Nadzorczej
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funkcje konsultacyjno-doradcze dla Rady Nadzorczej      W tym celu Komitety
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Rada Nadzorcza. Zakich Rada Nadzorcza wprowadza
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Komitety Rady Nadzorczej Banku:
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Komitet ds. Nominacji
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Komitety Rady Nadzorczej
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Komitet
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Komitet
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Jean-Paul Sabet
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Francois Benaroya
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Mariusz Warych
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Komitet Audytu
Komitet Audytu wspiera Rad Nadzorcz      
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Odpowiada za zapewnienie d
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Komitet Audytu   Rady Nadzorczej.
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Mariusz Warych 
Sprawozdanie Zarzdu 2021
180
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Francois Benaroya 
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Mariusz Warych 
potwierdzone posiadanym dyplomem CIA. Uczestnik programu ACCA Coursework. Wieloletnie
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 w 12 krajach Unii Europejskiej, w Europie Centralnej
i 
 
 Towarzystwo Emerytalne Skarbiec-Emerytura,
Skarbiec Investment Management, Skarbiec Asset Management Holding oraz Skarbiec Towarzystwo
Funduszy Inwestycyjnych, Polkomtel, HAWE, PGNiG).     
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Francois Benaroya  . W   w zakresie bank
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           
(Ukrsibbank Ukraina, TEB AS) oraz w kierownictwie IRB w Grupie BNP Paribas, gdzie jest odpowiedzialny
za obszar Europy Centralnej i Wschodniej oraz Turcji.
S         
Rada Nadzorcza oraz na stronie internetowej https://www.bnpparibas.pl/o-banku/wladze-banku.
W 
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dyrektor z
Posiedzenia Komitetu Audytu
co najmniej cztery razy w roku lub 
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sprawozdania finansowe za 2020 r.,
sprawozdanie z Banku za 2020 r.
y informacje niefinansowe za 2020 r.,
sprawozdania 1 r.,

Sprawozdanie Zarzdu 2021
181
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okresowe raporty PioAudytu i Compliance,
roczny raport 
okresowe raporty statusu monitorowanych rekomendacji pokontrolnych 
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wyniki oceny BION Banku w 2021 r.
 okresowej 
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W 2021 r. wszyscy c Audytu aktywnie uczestniczyli w posiedzeniach Komitetu i wykazywali
zba i   
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
go rewidenta. Wydaje rekomendacje dla Rady Nadzorczej
           .
M oraz zasad wymiany informacji.
Ponadto Komitet 
WRada Ndokumenty opracowane przez Komitet Audytu:


           
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w tym okresy karencji.
 
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12 grudnia 2019 r. Rada N w sprawie wyboru Mazars Audyt Sp. z o.o. jako firmy
audytorskiej uprawnionej         ank

wraz z pakietami sprawozdawczymi, za lata 2020-2021.
9 grudnia 2021 r. Rada N
2022-2023.
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kryteria.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
182
Ponadto, zgodn wyboru 
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Audytu da Nadzorcza podjw sprawie ponownego wyboru dotychczasowej firmy

Banku.
W 2021            
           
            



Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Ryzyka wspiera RadNadzorcz w nadzorowaniu obszaru ryzykiem. Komitet opiniuje
 Opiniuje s
w  realizacji tej strategii.  Rad
Nadzorcz nadzoruje e         
. Komitet ds. Ryzyka weryfikuje  K
       . W przypadku kiedy ceny te nie
, zgodnie z   -
Komitet Banku propozycje takich 
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SKomitetu ds. Ryzyka na 31 grudnia 2021 r.:
Francois Benaroya 
 
- 
Mariusz Warych 
*  od 2021 r. Ryzyka 
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Posiedzenia Komitetu ds. Ryzyka
 lub  
Komitetu. W 2021 r. Komitet ds. Ryzyka cztery posiedzenia.
 :
ryzyka kredytowego,


ryzyka ALMT,
ryzyka prawnego,
Radzie N.in.:
strategii ryzyka operacyjnego na 2021 r.,
strategii ryzyka operacyjnego na 2022 r.,
strategii inwestycyjnej BNP Paribas Bank Polska S.A.,
Sprawozdanie Zarzdu 2021
183
          

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apetytu na ryzyko BNP Paribas Bank Polska S.A.,

zatwierdzenia poziomu tolerancji na ryzyko modeli,
planu naprawy BNP Paribas Bank Polska S.A.,
polityki informacyjnej BNP P


Liczba c        


 Rad Nadzorcz h w obszarze
  . Monitoruje i nadzoruje kluczowe procesy, w  e polityki

ZRadzie Nadzorczej propozycji rekomendacji w tym
zakresie, . Ponadto
Komitet opiniuje i monitoruje plany sukcesji na kluczowe stanowiska w Banku, monitoruje poziom i struktu
. Co roku Komitet przedstawia Radzie Nadzorczej
aktualne informacje o strukturze 

Rady Nadzorczej.
Sna 31 grudnia 2021 r.:
Jean-Paul Sabet 
 
Francois Benaroya omitetu
- 
D

Posiedzenia Komitetu ds. Wynagrodz
            lub    
 w tym jedno w trybie pisemnym. W trakcie
 Komitet 
raport z oceny funkcjonowania polityki wyna        
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i compliance,
raport o zatrudnieniu i wynagrodzeniach w Banku w 2020 r.,

Sprawozdanie Zarzdu 2021
184
         
profil ryzyka Banku Rady Nadzorczej,
zmiany w regulaminie .
Komitet ds. Nominacji
Komitet ds. Nominacji wspiera RN 
i Rady NRN
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kandydata do Z            
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rekomendacje ew. zmian w tym zakresie.
Komitet ds. Nominacji tworzy i aktualizuje      Nadzorczej, 
           ,   Bank.
Rady N
i 
oraz przedstawia Radzie Nadzorczej rekomendacje w sprawie zmian. 
nad kluczowymi procesami,        . Przedstawia Radzie
N           oraz
Z
d Komitetu ds. Nominacji
           Rady Nadzorczej. 
 
 Rady Nadzorczej oraz rekomendowanych Rady nadzorczej.
Skna 31 grudnia 2021 r.:
Jean-Paul Sabet 
 
Francois Benaroya 
Lucyna - 
D
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Posiedzenia Komitetu ds. Nominacji
          

 w tym dwa w trybie pisemnym.

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       Rady N    
Rady Nadzorczej i Z
     Rady N     K
 
i o
Rady NZ
Radzie N
Sprawozdanie Zarzdu 2021
185


d 1 stycznia 2020 r. Z Banku liczy 
i jest to zgodnie ze statutem Banku. w Z - Rada Nadzorcza na
Z
odbycia Walnego Z
Z Ponadto Rada N 
Z. Prezes
Z i co najmniej    Z       
           Z  
, t
i nie na rynku polskim.
Tabela 66Z1.12.2021 

Funkcja w Z
Nadzorowany obszar

prezes

.
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i  znego, Pionem Prawnym, Pionem Strategii
i Analiz Rynkowych, Pionem Agrobiznesu.
Jean-Charles Aranda
wiceprezes
      
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   ich, Departament Podatkowy, Pion
 Pasywami, Departament Data Governance.

wiceprezes
       
  ych CIB, Departament Wsparcia
i Rozwoju Biznesu CIB oraz 

wiceprezes
Biuro Maklerskie,     ,
w 
Detalicznych i Biznesowych, Departament Decyzji Kredytowych, Biuro
      
Management, Departament Rozwoju Relacji z Klientem, Departament
.

wiceprezes
Obszar Ryzyka, w tym Pion Restrukturyzacji i Windykacji
,    P i Agro, Pion Ryzyka
  i , Pion Ryzyka
Finansowego i Kontrahenta,    
i Korporacyjnych,  ia Ryzykiem Systemowym, , Pion
     
.

wiceprezes
Obszar Operacji i Wsparcia Biznesu, w tym Pion Operacji,
  ,  
i Administracji, Departament Kontroli Operacyjnej.
Magdalena Nowicka
wiceprezes
    , w tym Pion
Nowych Technologii, Architektury i Wsparcia IT, Pion IT dla Funkcji
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Volodymyr Radin
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Agnieszka Wolska
wiceprezes
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
186
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Od sierpnia 2016 r. do kwietnia 2017 r.  dyrektorem wykonawczym Dz  
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
187
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obszaru Federacji Rosyjskiej. Od listopada 2018 r. jest wiceprezesem Z 
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kierowniczej przygotowane przez Raiffeisen Bank    u swojej kariery zawodowej -
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Bank Polska S.A. i odpowiada za Obszar Ryzyka.
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transformacji w Raiffeisen Bank Polska S.A. Od listopada 2018 r. jest wiceprezesem Z
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
188
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jako dyrektor Departamentu Consumer Finance. W latach 2003-
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8. Magdalena Nowicka 
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2006   rezesem z ING Services Polska. B  ING Tech Poland, centrum
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Polska S.A. i nadzoruje      Magdalena Nowicka aktywnie
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9. Agnieszka Wolska 
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Finansowania Strukturalnego. W 2007 rBankiem Pekao, gdzie zdyrektora Biura ds.
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1) Przygotowuje projekt strategii rozwoju Banku i przedstawia go radzie nadzorczej do zatwierdzenia.
2) Przygotowuje plan finansowy i przyjmuje sprawozdania z jego realizacji.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
189
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31 stycznia 2020 r. Nadzwyczajne Walne ZZ
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
190
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01.01.2021
31.12.2021
2 132
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81
345
147
3 591
Jean-Charles Aranda
01.01.2021
31.12.2021
985
294
36
171
260
1 746
 Boulanger
01.01.2021
31.12.2021
1 068
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6
176
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1 621

01.01.2021
31.12.2021
1 080
286
36
206
214
1 822
Wojciech 
01.01.2021
31.12.2021
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236
107
1 856

01.01.2021
31.12.2021
890
128
-
117
106
1 241
Magdalena Nowicka
01.01.2021
31.12.2021
960
-
-
-
83
1 043
Volodymyr Radin
01.01.2021
31.12.2021
682
88
-
28
647
1 445
Jerzy 
3
01.01.2021
24.03.2021
852
336
61
234
476
4
1 959
Agnieszka Wolska
01.09.2021
31.12.2021
340
-
-
-
80
420
Razem
10 034
2 652
296
1 513
2 249
16 744
1
wynagrodzenie 
2
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4
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Tabela 6820 r.
1

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Wynagrodzenia
zasadnicze
Wynagrodzenie
zmienne

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Dodatkowe
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
od
do

01.01.2020
31.12.2020
2 020
592
467
135
3 214
Jean-Charles Aranda
01.01.2020
31.12.2020
902
376
155
250
1 683
 Boulanger
01.01.2020
31.12.2020
1 022
263
40
126
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01.01.2020
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01.01.2020
31.12.2020
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Jaromir Pelczarski
01.01.2020
31.12.2020
1 037
441
227
107
1 812
Volodymyr Radin
01.01.2020
31.12.2020
679
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-
590
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01.01.2020
31.12.2020
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
191
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01.01.2021
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01.01.2021
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01.01.2021
31.12.2021
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01.01.2021
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01.07.2021
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01.01.2021
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01.01.2021
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-
-
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01.01.2021
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-
-
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Piotr Mietkowski
01.01.2021
31.12.2021
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01.07.2021
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01.01.2021
31.05.2021
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01.01.2021
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31.12.2020
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Francois Benaroya
01.01.2020
31.12.2020
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01.01.2020
31.12.2020
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01.01.2020
31.12.2020
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01.01.2020
19.03.2020
-
-
-
Sofia Merlo
01.01.2020
31.12.2020
-
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Vincent Metz
29.06.2020
31.12.2020
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01.01.2020
31.12.2020
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01.01.2020
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
192
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01.12.2020
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01.01.2020
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Mariusz Warych
01.01.2020
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
193
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
194
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wprowadza wymagane zmiany w systemach informatycznych.
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

         

finansowych. Roczne sprawozdania finansowe, po pozytywnej rekomendacji Komitetu Audytu i Rady Nadzorczej,
 zatwierdzenia Walnemu Zgromadzeniu.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
195
I
Rada Nadzorcza BNP Paribas Bank Polska S.A. wybiera podmiot uprawniony do przeprowadzenia badania
sprawozdania finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Grupy ,
zgodnie z postanowieniami statutu Banku i na podstawie rekomendacji Komitetu Audytu.
12 grudnia 2019 r. Rada N
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        Grupy wraz
z pakietami sprawozdawczymi za lata 2020-2021.
9 grudnia 2021 r. Rada Nadzorcza Banku do przeprowadzenia badania
i  Grupy wraz z pakietami sprawozdawczymi za lata 2022-2023.


numerem 186. 
Tabela 72

do 31.12.2021

do 31.12.2020

Bank


Razem
Bank


Razem
Badanie ustawowe
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181
1 156
931
179
1 110
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989
439
1 428
875
434
1 309
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1 964
620
2 584
1 806
613
2 419
*     
i  badanie
  za 2020 r.
Wynagrodzenie Audytora w 2020 e o 48 tys.  (43 tys. - badanie ustawowe, 5 tys- inne
atestacyjne dla BNP Paribas Solution Sp. z o.o.).
Sprawozdanie Zarzdu 2021
196
11. 
(E---
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) 
Banku i .

informacji niefinansowych.


DANE DLA BANKU ZA ROK 2021
E (Environmental) 

w ramach zielonego finansowania
3,8 
wzrost r/r (+284%)
Liczba przydomowych instalacji fotowoltaicznych,

16 065
wzrost r/r (+61%)


100%
bez zmian r/r

przez system Autenti
613 350
wzrost r/r (+110%)
Redukcja emisji CO
2

spadek o 47% vs 2019
S (Social) 

4 117 tys.
wzrost r/r

1 527 tys. 

wzrost r/r
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
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
- 

Banku - 
dwufunkcyjne oraz 2 bankomaty

rozwojem(Sustainability Linked Loan) dla Grupy Raben
225 mln EUR

77
wzrost r/r






24,32 godziny
wzrost r/r
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
24 767 godzin
G (Governance) 

56,2%


174

95%
Sprawozdanie Zarzdu 2021
197
   Banku jest wspieranie rozwoju gospodarki poprzez odpowiedzialne
finansowanie. Bank rozumie je        
    (ESG: E-Environmental, S-Social, G-Governance) 
w            
K
Zarzdzanie aspektami ESG
Int
na kolejne lata jest  Strategia ta jest
 Strategii
 B

              




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Sustainability Council 
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inwestycji.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
198
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rozwoju, m.in.:
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OFERTA PRODUKTOWA
Klienci indywidualni
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Kredyt na zielone zmiany
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Kredyt Inwestycyjny Zielona Energia / Kredyt Inwestycyjny UNIA+
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Program EKO-FIRMA z zyskiem
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rolnika (na 
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Kredyt inwestycyjny Zielona Energia / Kredyt inwestycyjny UNIA+
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
199
Promowanie postaw proekologicznych
Bank Zielonych Zmian
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Chapter Zero Poland
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Climate Governance Initiative, prowadzonego przez Centre for Climate Engagement, Hughes Hall,
na         znym. Uruchomienie inicjatywy
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Net-Zero Banking Alliance
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Kultura organizacyjna
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Grupy BNP Paribas, opartymi na dokumencie The BNP Paribas Way. Dokument ten definiuje nasze mocne strony
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
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Promowanie odpowiedzialnych postaw
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(Partnerstwa na rze        
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Dni CSR
Co roku, w ramach Europejskiego Tygodnia Bank organizuje Dni CSR, 
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 Podczas zrealizowanych w dniach 7-11 czerwca 2021 r. Dni CSR pracownicy Banku
 
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WE ENGAGE
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Fundacja BNP Paribas
Fundacja BNP Pariba      Realizuje zadania,     
Banku. Fundacja       i  
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koordynuje inicjatywy a ego  Banku i   
 wspiera je merytorycznie i finansowo. BNP Paribas jest prezes
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Program stypendialny Klasa
    stypendialno-rozwojowym Fundacji BNP Paribas, skierowanym do zdolnych
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2021/2022 r. w programie uczestniczy 83 
Program stypendialny Agrotalenty
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programu stypendialnego i Rolniczych 
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Program edukacyjny Wiedza do p
W 2018 Wiedza do p 
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systemie edukacyjnym. W grudniu 2021 r. programem .
Sprawozdanie Zarzdu 2021
202
Program edukacyjny Dream Up
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Centrum Promocji Kultury Praga-
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Program edukacyjny 
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Partnerstwo strategiczne Fundacja Ocalenie
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W 2021 r. Fundacja BNP Paribas, jako jedna z pierwszych organizacji w Polsce, 
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Filantropii podczas IX Konferencji Liderzy Pro Bono.
W 2021 r. pracownicy 
Konkurs na projekty wolontariackie pracownicy Banku od    
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 1 r. pracownicy Banku przeprowadzili 155
lekcji.
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  prawie 72 tys.          5 tys. 
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z Regionalnymi Centrami Krwiodawstwa. Podczas akcji pracownicy Banku w specjalnych ambulansach
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
203
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
204
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
205
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festiwale filmowe, pokazy i premiery oraz wydarzenia kulturalne i gospodarcze.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
206
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Wydarzenia filmowe
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Wydarzenia tenisowe
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Wydarzenia tenisowe
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Turnieje tenisowe w Polsce sponsorowane przez Bank w 2021 r.:
BNP Paribas Poland Open . Bank  sponsorem tytularnym
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Tennis Association.
BNP Paribas Polish Cup turniej tenisowy rangi ATP Challenger. Kolejny 
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BNP Paribas Business Cup 2021 
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Wydarzenia filmowe
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BNP Paribas Dwa Brzegi Festiwal Filmu i Sztuki Bank partnerem tytularnym tego festiwalu.
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Wydarzenia kulturalne i gospodarcze
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
207
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wydarzeniach:
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XI Europejski Kongres Finansowym w S
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wydarzenia i gospodarzem jednej debaty.
Open Eyes Economy Summit kolejny
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
208
Sprawy 
Ryzyko prawne
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Wyrok w sprawie 
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2015 r. Dnia 25 kwietnia 2016 r.  wydanym w dniu
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w niniejszej sprawie.
Sprawozdanie Zarzdu 2021
209
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
210
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Bank dokonuje spisania ekspozycji kredytowej.
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Istotne orzecznictwo TSUE oraz e 
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(TSUE)   
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umowy.
Przed TSUE w 2021 r. 
1) W dniu 29 kwietnia 2021 r. w sprawie C-
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2) W dniu 10 czerwca 2021 r. TSUE w postanowienie w trybie uproszczonym w sprawie C-198/20,
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
211
3) . TSUE -
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4) W dniu 18 listopada 2021 r. -
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(1) 
one skuteczne od dnia zawarcia umowy,
(2) w razie upadku umowy, z uwagi na zawarte w niej postanowienia niedozwolone  
roszczenie o ,
(3) termin przedawnienia roszcze Banku  
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(4)             
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
212
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
213
Istotne zdarzenia po dacie bilansowej
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Sytuacja polityczno-gospodarcza w Ukrainie
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wprowadzanie kolejnych sankcji ekonomicznych.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
214
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rocznego skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z przepisami
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zgodnie z przepisami prawa jako podmiot uprawniony do badania Skonsolidowanego sprawozdania finansowego
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BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2021   
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finansowego oraz sprawozdania z badania rocznego skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie
z isami, standardami wykonywania zawodu i zasadami etyki zawodowej.
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Sprawozdanie Zarzdu 2021
215
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2.03.2022
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2.03.2022
Jean-Charles Aranda
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podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
2.03.2022
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2.03.2022
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2.03.2022
Magdalena Nowicka
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2.03.2022
Volodymyr Radin
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podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym