SPRAWOZDANIE
ZARZĄDU
Z DZIAŁALNOŚCI
GRUPY KAPITAŁOWEJ
BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A.
W 2022 R.
(obejmujące Sprawozdanie Zarządu z działalności
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r.)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 2
Spis treści
Wstęp 3
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej 4
List Prezesa Zarządu 5
Kluczowe liczby 2018-2022 6
O nas 7
Charakterystyka Grupy i Banku 8
Grupa BNP Paribas na świecie 9
Bank na GPW 10
Najważniejsze wydarzenia w 2022 r. 13
Bank w otoczeniu 20
Otoczenie zewnętrzne 21
Relacje z interesariuszami 28
Strategia i perspektywy 30
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 31
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 33
Zarządzanie ESG 35
Outlook 2023+ 40
Perspektywy 42
Realizacja strategii 44
Filar UP 45
Opis segmentów 46
Kanały dystrybucji 53
Obszar operacji i wsparcia biznesu 54
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 55
Filar POSITIVE 58
Zrównoważone finansowanie 59
Ujawnienia taksonomiczne 68
Pozytywna bankowość 70
Zaangażowanie społeczne 77
Bank Zielonych Zmian 83
Filar STRONGER 89
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 89
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 94
Filar TOGETHER 95
Dobre miejsce pracy 95
Wellbeing i zdrowie pracowników 104
Rozwój pracowników 105
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 107
Wyniki finansowe 111
Wyniki finansowe Grupy 112
Wyniki segmentów biznesowych 132
Wyniki finansowe Banku 136
Ryzyka i szanse 149
System zarządzania ryzykiem 150
Podstawowe rodzaje ryzyka 152
Zarządzanie ryzykiem ESG 166
Ryzyka i szanse związane z klimatem 170
Wartości i zasady 175
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych 176
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości 177
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów 178
Zrównoważony łańcuch dostaw 178
Prawa człowieka 179
Sprawy sądowe 181
Zgodność z prawem i regulacjami 186
Ład korporacyjny 188
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2022 r. 189
Akcje i akcjonariusze 191
Organy statutowe Banku 192
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej 206
Polityka różnorodności 208
System kontroli i zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań 209
Informacja o biegłym rewidencie 210
O raporcie 211
Zakres raportowania 212
Tabela GRI 214
Taksonomia UE 216
Wytyczne TCFD 216
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) 216
Informacje dodatkowe 217
Zdarzenia po dacie bilansu 218
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. 219
PODPISY CZŁONKÓW ZARZĄDU BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A. 220
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 3
Rafał Piotrowski, Lead Architect
Wstęp
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej 4
List Prezesa Zarządu 5
Kluczowe liczby 2018-2022 6
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 4
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej
[2-22]
Szanowni Państwo,
za nami rok, który przyniósł spiętrzenie wyzwań. Wojna za naszą wschodnią
granicą wywołała ogromny kryzys humanitarny i nasiliła kryzys energetyczny
oraz gospodarczy, uruchomione wcześniej przez pandemię. W tym trudnym
otoczeniu, naznaczonym przez tyle czynników ryzyka, konieczne jest rozważne
i odpowiedzialne działanie. Przekonaliśmy się, jak ważna jest umiejętność
szybkiego odpowiadania na nieprzewidziane wyzwania rynkowe i sektorowe.
W warunkach gwałtownie rosnącej inflacji pojawiły się dodatkowe wyzwania,
choćby te związane z wprowadzeniem wakacji kredytowych oraz reformą
wskaźnika WIBOR. Zarówno zarząd jak i pracownicy BNP Paribas Bank Polska
pokazali, że potrafią im sprostać, wykazując się ogromnym zaangażowaniem i
elastycznością w działaniu, za co w imieniu Rady Nadzorczej serdecznie dziękuję.
W trudnym otoczeniu BNP Paribas Bank Polska potrafił wypracować wzrost
działalności biznesowej, odnotowując bardzo dobre wyniki, szczególnie w
obszarze Bankowości Korporacyjnej i Wealth Management. W ubiegłym roku
działania Banku zostały docenione przez niezależne gremia ekspertów w
rekordowej liczbie konkursów. Szczególnie warto przypomnieć: I miejsce w
rankingu Przyjazny Bank Newsweeka w kategorii Bankowość Tradycyjna,
II miejsce w rankingu Bank Przyjazny Firmie magazynu Forbes, nagrodę dla
najlepszego banku w obszarze Private Banking w konkursie Global Private
Banking Innovation Awards, a także najlepszy wśród banków w Polsce rating
ESG przyznany przez agencję Sustainalytics.
Wojna wywołana przez Rosję w Ukrainie przypomniała całemu światu, a
szczególnie Europie, jak istotne są kwestie dywersyfikacji i bezpieczeństwa
energetycznego. Przyjęto nowy program REPowerEU, niezależnie od tego trwają
dynamiczne zmiany w regulacjach dotyczących kwestii ESG. Zrównoważony
rozwój jest dziś koniecznością i nieodłącznym elementem budowania wartości
spółek. BNP Paribas Bank Polska należy do firm, dla których jest to oczywiste.
Ogłoszona w ubiegłym roku strategia na lata 2022-2025 „GObeyond” potwierdza,
że kwestie społeczne, środowiskowe i ładu korporacyjnego są ściśle powiązane
z tożsamością Banku i jego celami biznesowymi. Wraz z rosnącym
zaangażowaniem, pogłębiają się jego kompetencje jako zaufanego partnera, który
dostarcza Klientom odpowiednich produktów, narzędzi i wiedzy, wspierając ich w
transformacji i wspólnie budując bardziej zrównoważoną gospodarkę. Już od roku
w banku funkcjonuje unikalny na rynku Obszar Zrównoważonego Rozwoju,
a ponad 150 pracowników ukończyło kompleksowy program edukacyjny –
Akademię ESG, zyskując kompetencje do wdrażania zasad zrównoważonego
rozwoju w swoich obszarach działalności w banku. Wolumen zrównoważonego
finansowania sięgnął 6,5 mld zł. Bank poszerzył ofertę o kolejne produkty
umożliwiające powiązanie finansowania z postępami w zakresie ESG – obok
kredytów Sustainability-Linked Loan i „zielonych” obligacji pojawiły się kredyty
powiązane z ratingiem ESG (ESG Rating-Linked Loan), nawiązał partnerstwo z
globalną firmą ratingową EcoVadis.
Mimo trudnych okoliczności, bank konsekwentnie realizuje wewnętrzną
transformację obejmującą zarówno nowe technologie, usprawnianie procesów,
jak i coraz szersze stosowanie metodyki Agile. Zgodnie ze strategią GObeyond
podjął się gruntownej zmiany technologii, aby umożliwić skalowanie biznesu
i wyjście poza ramy tradycyjnych usług bankowych. Bank nie boi się
wymagających zmian – doskonali się i stawia na kompetencje przyszłości, aby
jeszcze precyzyjniej i szybciej odpowiadać na dynamikę otoczenia rynkowego
i potrzeby Klientów, stale dbając o cyberbezpieczeństwo. Potwierdzają to
ubiegłoroczne nagrody: BNP Paribas Bank Polska zajął III miejsce w rankingu
Najbezpieczniejszych Banków w Europie Środkowo-Wschodniej prowadzonym
przez Global Finance, a Magdalena Nowicka, wiceprezeska zarządu,
odpowiedzialna za Obszar Nowych Technologii i Cyberbezpieczeństwa zdobyła
tytuł Digital Shaper w kategorii „transformacja cyfrowa” m.in. za aktywne
promowanie cyfrowego sposobu myślenia w organizacji, wdrażanie
nowoczesnych rozwiązań, zwiększanie bezpieczeństwa, a także promowanie
większego udziału kobiet w IT.
BNP Paribas Bank Polska konsekwentnie angażuje się w ważne kwestie
społeczne. Przykładem może być szeroko doceniana kampania edukacyjna,
zrealizowana w zeszłym roku wspólnie z PCK – „Pierwsza pomoc ludzkości”,
która łączy naukę pierwszej pomocy z lekcją tolerancji. Bank regularnie wspierał
potrzebujących poprzez swoją Fundację, której działalność obejmuje zarówno
programy edukacyjne, jak i koordynację zaangażowania społecznego
pracowników Banku i spółek BNP Paribas w Polsce. W ubiegłym roku niezależnie
od kontynuacji wszystkich dotychczasowych projektów, istotna pomoc została
zorganizowana dla osób uchodźczych z Ukrainy. Bank odpowiednio dostosował
swoją ofertę, a także zapewnił miejsca noclegowe i pomoc dla koleżanek i
kolegów z należącego do Grupy BNP Paribas Ukrsibbanku. Dzięki utworzeniu
specjalnego funduszu solidarnościowego, do doświadczonych organizacji
pozarządowych, m.in. do partnerskiej Fundacji Ocalenie, trafiło ponad 3 mln zł.
Pracownicy Banku zaangażowali się także w wolontariat na rzecz osób
uciekających przed wojną. Ogromnie cieszy mnie solidarna postawa Banku jako
instytucji oraz jego pracowników. Pokazuje, że zarówno w sferze biznesowej, jak
i odpowiedzialności społecznej, Bank potrafi odpowiednio reagować na bieżące
wyzwania i rzeczywiście jest „Bankiem zmieniającego się świata”.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
Przewodnicząca Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 5
List Prezesa Zarządu
[2-22]
Szanowni Akcjonariusze, Klienci oraz Pracownicy Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska,
nieprzewidywalność otoczenia i warunków, w których funkcjonujemy jako
organizacja i jako jednostki, towarzyszy nam nieprzerwanie od trzech lat, kiedy
rozpoczęła się pandemia. W 2022 r. ta nieprzewidywalność zyskała nowy
kontekst. Wcześniejsza niepewność geopolityczna przeobraziła się w wojnę, która
od roku trwa za naszą wschodnią granicą, wpływając bezpośrednio i pośrednio
na niemal każdy aspekt naszego życia i naszej działalności.
W warunkach niestabilności, niepewności dotyczącej rozwoju konfliktu
i rozchwianej gospodarki, jako sektor musimy się niestety mierzyć także z
wyzwaniami unikatowymi dla Polski. W 2022 r. wyniki banków zostały obciążone
w efekcie bezprecedensowych decyzji podjętych bez udziału sektora bankowego,
często podyktowanych krótkoterminową perspektywą, o niebezpiecznych dla
gospodarki skutkach w średnim i długim okresie. Podejmujący decyzje
nakładające na banki kolejne obciążenia finansowe zdają się zapominać, że to
od wyposażenia banków w kapitał i stabilności całego sektora zależy to, czy
będziemy w stanie finansować gospodarkę, czy przetrwamy trudne czasy
i wrócimy na ścieżkę wzrostu.
Pomimo tak trudnego otoczenia, osiągnęliśmy wyniki potwierdzające, że
dokonaliśmy wyboru właściwej strategii rozwoju. Wolumeny kredytowe wzrosły
o 4% r/r, a depozyty o 18% r/r. Suma bilansowa przekroczyła na koniec roku 151
mld zł. W 2022 r. wynik z działalności bankowej wyniósł 5 352 mln zł, a zysk
netto - 441 mln zł. Wyniki były obciążone kwotą 895 mln zł z tytułu wakacji
kredytowych oraz 740 mln zł kosztu rezerw na ryzyko prawne portfela CHF.
Bez uwzględniania tych elementów byłyby to najlepsze wyniki w historii Banku.
Wyniki finansowe nie oddają w pełni procesu jakościowych zmian, które
przechodzi Bank. Konsekwentnie realizowaliśmy inicjatywy i cele zawarte
w ogłoszonej na początku 2022 r. strategii GObeyond. W ich centrum stoi Klient
i jego potrzeby. Nasze starania w tym zakresie są doceniane. Newsweek i Forbes,
organizatorzy najbardziej prestiżowych rankingów sektora bankowego,
nagrodziły BNP Paribas Bank Polska w kategorii Bankowość tradycyjna rankingu
Przyjazny Bank Newsweeka i w rankingu Bank Przyjazny Firmie magazynu
Forbes. Rozwój kompetencji cyfrowych, będący priorytetem naszej strategii,
wspierał wzrost liczby Klientów korzystających z kanałów zdalnych (+7% r/r
do 1,6 mln na koniec 2022 r.) oraz liczby transakcji.
Rok 2022 był dla nas również pierwszym rokiem funkcjonowania Obszaru
Zrównoważonego Rozwoju, którego utworzenie jest konsekwencją skupienia
Banku na aspektach ESG oraz zaangażowania na rzecz realizacji misji
zrównoważonego rozwoju. Wolumen zrównoważonego finansowania osiągnął na
koniec roku rekordowe 6,5 mld zł. To efekt stałego rozwoju oferty produktów
i usług przyjaznych środowisku i społeczeństwu, w tym innowacyjnego
finansowania SLL (Sustainability-Linked Loans). Potwierdzeniem naszego
zaangażowania w obszarze ESG był przyznany nam we wrześniu przez agencję
Sustainalytics ESG Risk Rating na poziomie 10,9 – najlepszy wynik wśród
polskich banków dotychczas ocenionych przez tę agencję.
Polska gospodarka i sektor bankowy są w niełatwym momencie. 2023 r. będzie
stał pod znakiem spowolnienia tempa wzrostu gospodarczego. Chociaż recesja
wcale nie jest najbardziej prawdopodobnym scenariuszem, to jednak pozostaje
możliwa, a na odbicie możemy liczyć dopiero w kolejnym, 2024 r. Jednym z
kluczowych czynników, które na to wpływają, jest oczywiście wojna w Ukrainie
i niestabilność makroekonomiczna, którą wywołuje. To niezależne od nas.
Chciałbym jednak wierzyć, że w tak turbulentnych czasach, zarówno polska
gospodarka, jak i sektor bankowy nie będą musiał radzić sobie z wyzwaniami,
których mogłoby nie być. Banki są gotowe, aby wspierać Klientów, gospodarkę,
a w przyszłości współuczestniczyć w działaniach polskich firm odbudowujących
Ukrainę. Aby tak się stało, musimy jednak dostać szansę wzmocnienia bazy
kapitałowej, działania w przewidywalnych warunkach regulacyjnych i bez
niespodziewanych dodatkowych obciążeń. Mam nadzieję, że w tym roku będzie
to możliwe.
Przemek Gdański
Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 6
Kluczowe liczby 2018-2022
2022
2021
2020
2019
2018
Bilans (mln zł)
Aktywa razem
151 517
131 777
119 577
109 954
109 023
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom*
90 040
86 299
75 637
73 811
73 414
Kapitał własny razem
11 262
11 362
12 031
11 159
10 560
Zobowiązania wobec Klientów
120 021
101 093
90 051
86 135
87 192
Rachunek zysków i strat (mln zł)
Zysk netto
441
176
733
615
360
Zysk netto znormalizowany**
1 166
176
721
950
576
Wynik z tytułu odsetek
3 493
3 141
3 060
3 169
2 107
Wynik z tytułu prowizji i opłat
1 137
1 049
916
820
567
Wynik z działalności bankowej
5 352
4 809
4 705
4 550
3 289
Wynik z tytułu rezerw na ryzyko prawne
związane z kredytami walutowymi
(740)
(1 045)
(168)
(32)
-
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw
na zobowiązania warunkowe
(275)
(266)
(601)
(442)
(558)
Ogólne koszty administracyjne
i amortyzacja
(3 038)
(2 544)
(2 506)
(2 922)
(2 049)
Wskaźniki finansowe (%)
ROE netto
3,9%
1,5%
6,3%
5,7%
4,8%
ROA netto
0,3%
0,1%
0,6%
0,6%
0,5%
Koszty / Dochody (C/I)
56,8%
52,9%
53,3%
64,2%
62,3%
2022
2021
2020
2019
2018
ROE netto znormalizowany**
10,2%
1,5%
6,2%
8,7%
6,5%
ROA netto znormalizowany**
0,8%
0,1%
0,6%
0,9%
0,6%
Koszty / Dochody (C/I) bez BFG i SOBK
znormalizowany**
42,9%
49,9%
49,0%
51,7%
51,1%
Marża odsetkowa
2,46%
2,51%
2,63%
2,92%
2,65%
Udział należności z rozpoznaną
utratą wartości (wskaźnik NPL)***
3,3%
3,6%
5,4%
5,7%
5,6%
Koszt ryzyka
(0,30%)
(0,32%)
(0,78%)
(0,59%)
(0,96%)
Łączny współczynnik kapitałowy
15,55%
16,91%
18,65%
15,05%
14,63%
Współczynnik kapitału Tier I
11,27%
12,33%
13,55%
12,80%
12,38%
Informacje o akcjach
Kapitalizacja giełdowa (mln zł)
8 265
13 454
9 376
10 024
7 150
Liczba akcji (mln szt.)
148
148
147
147
147
Cena akcji na koniec roku (zł)
56
91
64
68
49
Dane biznesowe (tys.)
Liczba Klientów Banku, w tym:
4 186
4 117
3 938
3 887
3 783
Klienci indywidualni
3 874
3 810
3 639
3 601
3 493
Klienci firmowi
312
307
299
286
290
* Wartości netto, łącznie kredyty wyceniane według zamortyzowanego kosztu i do wartości godziwej.
** Wartości znormalizowane wyliczone bez wpływu wakacji kredytowych w 2022 oraz kosztów integracji ponoszonych w związku z realizacją procesów połączeniowych w latach 2016-2020. Od 2020 r.
rezerwy na postępowania dotyczące kredytów mieszkaniowych w CHF prezentowane są jako osobna linia, poza dochodami, zmianę tę uwzględniono również dla 2019 r.
*** Dotyczy portfela wycenianego według zamortyzowanego kosztu.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 7
Katarzyna Legut-Wturska, Menadżerka Bankowości Biznesowej
O nas
Charakterystyka Grupy i Banku 8
Grupa BNP Paribas na świecie 9
Bank na GPW 10
Najważniejsze wydarzenia w 2022 r. 13
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 8
Charakterystyka Grupy i Banku
[2-1] [2-6]
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) to bank uniwersalny.
Klientom indywidualnym oferujemy produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów m.in.
mieszkaniowych oraz konsumenckich. Klientom segmentu bankowości prywatnej proponujemy kompleksową ofertę
w zakresie ochrony, optymalizacji i pomnażania majątku. Klienci Banku mogą również korzystać z usługi doradztwa
inwestycyjnego.
Przedsiębiorstwom zarówno mikro, jak i małym, średnim oraz korporacjom dostarczamy rozwiązania z zakresu
finansowania działalności w kraju i za granicą. Nasze usługi kierujemy również do przedsiębiorstw z sektora rolno-
spożywczego. Specjalizujemy się w finansowaniu rolnictwa, gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury regionalnej.
Jesteśmy bankiem o ponad stuletniej historii na rynku polskim. Powiązanie z globalną Grupą finansową BNP Paribas
umożliwia nam stosowanie najlepszych praktyk międzynarodowych, by sprostać potrzebom rynku lokalnego i
oczekiwaniom Klientów Banku. Nasze usługi w całej Polsce świadczymy poprzez sieci oddziałów, w tym placówki
partnerskie oraz w bankowości internetowej i mobilnej. Współpracujemy także ze sklepami partnerskimi i wybranymi
dealerami samochodowymi.
Jako Bank Zielonych Zmian wspieramy Klientów w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz inspirujemy do
podejmowania odpowiedzialnych decyzji finansowych. Konsekwentnie realizujemy strategię finansowania inwestycji
wywierających pozytywny wpływ społeczny, gospodarczy i środowiskowy.
Bank wraz ze spółkami zależnymi tworzy Grupę Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Grupa), która zajmuje
szóstą pod względem sumy bilansowej pozycję w krajowym sektorze bankowym. Zatrudnienie w Grupie wyrażone
w etatach wynosi – 8,5 tys.
Bank jest częścią międzynarodowej Grupy bankowej BNP Paribas (dalej: Grupa BNP Paribas).
Akcje BNP Paribas Bank Polska S.A. notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.
Centrala Banku znajduje się w Warszawie, przy ul. Kasprzaka 2.
Udziały rynkowe
Tabela 1. Udziały rynkowe BNP Paribas Bank Polska
31.12.2022
31.12.2021
Kredyty dla Klientów niebędących bankami
6,1%
6,0%
Kredyty dla Klientów indywidualnych
5,6%
5,4%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,2%
9,1%
Depozyty Klientów niebędących bankami
6,2%
5,6%
Depozyty Klientów indywidualnych
4,8%
4,7%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
10,3%
9,1%
W kategorii „kredyty dla Klientów niebędących bankami” udział Banku w sektorze wyniósł na koniec 2022 r. 6,1%, wobec
6,0% na koniec 2021 r. Wzrost ten wynikał przede wszystkim z silnego wzrostu udziału Banku w kredytach dla
przedsiębiorstw (przy wysokiej dwucyfrowej dynamice ich wolumenu w Banku), któremu towarzyszył wysoki wzrost udziału
w złotowych kredytach mieszkaniowych dla Klientów indywidualnych (związany zarówno z rosnącym w wolnym tempie ich
wolumenem w Banku, jak i kurczącym się w sektorze), oraz solidny wzrost udziałów w mniej znaczącym wolumenowo
segmencie kredytów konsumpcyjnych (związany w dużym stopniu z ich spadającym wolumenem w sektorze i niewielkim
wzrostem w Banku).
Udział Banku w depozytach Klientów niebędących bankami odnotował wzrost do 6,2% z 5,6% na koniec 2021 r. Nastąpiło
to głównie w wyniku dynamicznego wzrostu udziału w terminowych depozytach osób prywatnych, wspieranego silnym
wzrostem udziałów w depozytach przedsiębiorstw.
Struktura Grupy i spółki podlegające konsolidacji
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) jest jednostką dominującą Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
(dalej: Grupa), działającej w Polsce. Spółki zależne, które wchodzą w skład Grupy na koniec grudnia 2022 r. (konsolidowane
metodą pełną) zostały wymienione poniżej. W wartościach procentowych został zaprezentowany udział Banku w kapitale
własnym poszczególnych spółek zależnych:
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 9
Struktura Grupy BNP Paribas Bank Polska
* BGZ Poland ABS1 DAC („SPV”) - spółka celowa, z którą Bank przeprowadził transakcję sekurytyzacji części portfela kredytowego. Grupa nie posiada zaangażowania kapitałowego w tej jednostce.
Spółka jest kontrolowana przez Bank jedynie w rozumieniu Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Finansowej (MSSF) 10.
Zmiany w strukturze Grupy w 2022 r.:
28 stycznia 2022 r. Nadzwyczajne Zgromadzenie Wspólników Bankowego Funduszu Nieruchomościowego Actus Sp. z o.o.
podjęło uchwałę o rozwiązaniu spółki w drodze likwidacji. Od 1 lutego 2022 r. spółka zmieniła nazwę na Bankowy Fundusz
Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. w likwidacji.
1 marca 2022 r. Nadzwyczajne Zgromadzenie Wspólników BNP Paribas Solutions Sp. z o.o. podjęło uchwałę o otwarciu
likwidacji spółki. Nastąpiła zmiana nazwy spółki na BNP Paribas Solutions Sp. z o.o. w likwidacji. 14 listopada 2022 r.
Spółka została wykreślona z rejestru KRS. 24 listopada 2022 r. nastąpiło uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki BNP
Paribas Solutions Sp. z o.o. kończące proces likwidacji.
Poza spółkami wchodzącymi w skład Grupy, Bank posiadał na koniec grudnia 2022 r. inwestycje kapitałowe w spółkach
infrastrukturalnych, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej S.A., Krajowej Izbie Rozliczeniowej S.A., VISA Inc., Mastercard Inc.,
SWIFT. W kilkunastu średnich polskich przedsiębiorstwach posiadaliśmy również mniejszościowe, niekontrolujące udziały,
akcje lub obligacje zamienne na akcje. Wartość inwestycji w akcje i udziały mniejszościowe nie jest istotna z punktu
widzenia skali działalności i wyników finansowych Banku i Grupy. Inwestycje te finansowane są ze środków własnych.
Wszystkie transakcje pomiędzy Bankiem a podmiotami powiązanymi wynikały z bieżącej działalności operacyjnej i
obejmowały przede wszystkim kredyty, depozyty, transakcje na instrumentach pochodnych oraz przychody i koszty z tytułu
usług doradczych i pośrednictwa finansowego. Szczegółowe informacje o transakcjach z podmiotami powiązanymi znajdują
się w Nocie 52 Skonsolidowanego Sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas S.A. Bank Polska S.A. za okres
12 miesięcy zakończony 31 grudnia 2022 r.
Grupa BNP Paribas na świecie
Strategicznym akcjonariuszem Banku jest wiodąca międzynarodowa Grupa bankowa BNP Paribas, która prowadzi
działalność w trzech kluczowych obszarach:
Commercial, Personal Banking & Services - usługi świadczone przez sieć sprzedaży oraz wyspecjalizowane jednostki
biznesowe,
Investment & Protection Services - usługi oszczędnościowe, inwestycyjne i ubezpieczeniowe,
Corporate & Institutional Banking - usługi dla Klientów korporacyjnych i instytucjonalnych.
Grupa BNP Paribas wspiera swoich Klientów indywidualnych, przedsiębiorców, samorządy, małe i średnie przedsiębiorstwa,
korporacje oraz instytucje w realizacji projektów, oferując im wiele produktów finansowych, inwestycyjnych,
oszczędnościowych i ubezpieczeniowych.
Grupa BNP Paribas działa w 65 krajach i zatrudnia prawie 190 tys. pracowników, w tym 148 tys. w Europie.
W 2022 r. Grupa BNP Paribas rozpoczęła realizację planu strategicznego GTS na lata 2022-2025. Strategia zbudowana jest
wokół trzech głównych priorytetów – wzrostu, technologii i zrównoważonego rozwoju.
Ambicje strategii GTS Grupy BNP Paribas:
GROWTH – WZROST – dalszy rozwój zyskownego biznesu w oparciu o wiodącą pozycję Grupy BNP Paribas w Europie,
TECHNOLOGY – TECHNOLOGIA – technologia wspierająca doświadczenia Klienta oraz efektywność operacyjną,
SUSTAINABILITY – ZRÓWNOWAŻONY ROZWÓJ – koncentracja działalności biznesowej Grupy BNP Paribas na wspieraniu
finansowania zrównoważonego rozwoju.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 10
Bank na GPW
Struktura akcjonariatu
31 grudnia 2022 r. w akcjonariacie Banku znajdowało się dwóch akcjonariuszy posiadających co najmniej 5% ogólnej liczby
głosów na Walnym Zgromadzeniu: BNP Paribas i BNP Paribas Fortis SA/NV. Łącznie posiadali 87,40% głosów. Pozostała
część akcji Banku, czyli 12,60% znajdowała się w wolnym obrocie (free float).
Zmiany jakie miały miejsce w strukturze akcjonariatu Banku w 2022 r. zostały opisane w sekcji Akcje i akcjonariusze.
Akcje Banku są notowane na Rynku Głównym Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. od 27 maja 2011 r. (debiut
Banku Gospodarki Żywnościowej S.A.).
Wykres 1. Struktura akcjonariatu na 31.12.2022 r.
Liczba akcji ogółem – 147 593 150
Notowania akcji
Rok 2022 przyniósł odwrócenie trendu i pogorszenie koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Wybuch wojny w Ukrainie, pogorszenie sytuacji makroekonomicznej i perspektyw rozwoju gospodarczego przyczyniło się
do spadków cen akcji i głównych indeksów giełdowych. Na sesji w dniu 30 grudnia 2022 r. kurs zamknięcia akcji Banku
wyniósł 56,00 zł i był niższy o 38,60% w porównaniu do 30 grudnia 2021 r. (91,20 zł). W tym samym okresie wartość
indeksu WIG-Banki spadła o 27,64%.
I kwartał 2022 r. charakteryzował się podwyższoną zmiennością cen na co wpływ miały obawy co do podejścia do walki z
pandemią COVID-19, w tym wprowadzenia lockdown’ów oraz początek negatywnych zmian sytuacji makroekonomicznej.
Po początkowych wzrostach widocznych w styczniu (maksimum roczne kursu akcji Banku 12 stycznia 2022 r.: 97,00 zł),
punktem zwrotnym stał się wybuch wojny w Ukrainie skutkujący wprowadzeniem sankcji wobec Rosji, pojawieniem się
kolejnych zaburzeń globalnych łańcuchów dostaw oraz cen paliw i energii. Pogorszenie koniunktury giełdowej przyczyniło
się do spadku cen akcji Banku o 23,25% (do poziomu 70,00 zł) w I kwartale. Wartość indeksu WIG-Banki spadła w I
kwartale o 11,54%.
II kwartał 2022 r. to już wyraźny trend spadkowy akcji banków spowodowany m.in. przez wyraźne pogorszenie danych
makroekonomicznych, w tym istotny wzrost inflacji, odpływ kapitału zagranicznego w rezultacie wzrostu ryzyka
geopolitycznego w regionie oraz poniesienie przez banki kosztów stworzenia Systemu Ochrony Banków Komercyjnych oraz
ogłoszenie inicjatywy umożliwiającej Klientom zawieszenie wykonania umów o kredyt hipoteczny (wakacje kredytowe),
przekładające się na wysokie koszty i przewidywane pogorszenie wyników sektora bankowego. W rezultacie kurs akcji
Banku spadł w II kwartale 2022 r. o 20,57% do poziomu 55,60 zł (przy spadku wartości indeksu WIG-Banki o 28,62%).
Kontynuacja spadku kursów trwała również w III kwartale 2022 r. (spadek wartości indeksu WIG-Banki o 16,22%).
Podtrzymanie złego sentymentu do akcji banków związane było m.in. z kwantyfikacją obciążenia wyników negatywnym
wpływem wprowadzonych ustawowo wakacji kredytowych. Kurs akcji Banku spadł w III kwartale 2022 r. o 6,83% do
poziomu 51,80 zł. 16 i 19 września 2022 r. odnotowano minimum roczne kursu akcji Banku, na poziomie 46,70 zł.
Wykres 2. Notowania i wartość obrotu akcji Banku od 30.12.2021 r. do 30.12.2022 r.
BNP Paribas
63,35%
BNP Paribas
Fortis
24,05%
Pozostali
12,60%
free float
12,60%
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
20000
22000
30
35
40
45
50
55
60
65
70
75
80
85
90
95
100
Wartośćobrotu(tys.zł)
Kursakcji(zł)
Wartośćobrotu
Kurszamknięcia
kod ISIN
Ticker GPW
nazwa skrócona
przynależność do indeksów
PLBGZ0000010
BNPPPL
BNP
mWIG80 i mWIG80TR
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 11
Odwrócenie trendu spadkowego nastąpiło dopiero w IV kwartale 2022 r. Indeks WIG-Banki osiągnął swoje roczne minimum
na początku kwartału (10 października 2022 r.), a jego wartość wzrosła w kwartale o 36,8%. Większość znanych,
negatywnych czynników została zdyskontowana i uwzględniona w cenach banków w III kwartale 2022 r. co otworzyło
możliwość zmiany trendu.
Średnia dzienna cena akcji Banku w kolejnych kwartałach wyniosła: I kwartał 2022 r.: 81,15 zł i II kwartał 2022 r.: 63,22 zł,
III kwartał 2022 r.: 53,34 zł, IV kwartał 2022 r.: 53,97 zł.
2022 r. wraz z pogorszaniem się koniunktury giełdowej przyniósł spadek aktywności inwestorów. Średni dzienny wolumen
obrotu wyniósł 9 496,20 szt. akcji w I kwartale 2022 r., 3 174,47 szt. akcji w II kwartale 2022 r., 10 307,65 akcji w III
kwartale 2022 r. i 3 345,84 szt. akcji w IV kwartale 2022 r. Ogółem średni wolumen obrotu w 2022 r. był o 21,95% niższy
od 2021 r. (6 518,24 wobec 8 351,63).
W połączeniu ze spadkiem kursu akcji znalazło to odzwierciedlenie w zmianach średniej dziennej wartości obrotu, która
w analizowanych kwartałach wyniosła odpowiednio: 769,71 tys. zł, 199,70 tys. zł, 545,47 tys. zł oraz 181,01 tys. zł. Na sesji
3 sierpnia 2022 r. zanotowano roczne maksimum wolumenu obrotu: 105 494 szt. akcji, a na sesji 4 stycznia 2022 r. roczne
maksimum wartości obrotu: 7 582,00 tys. zł.
Wykres 3. Zmiana kursu akcji Banku vs WIG-Banki od 30.12.2021 r. do 30.12.2022 r. (30.12.2021 = 100%)
Tabela 2. Najważniejsze informacje dotyczące akcji BNP Paribas Bank Polska S.A.
2022
2021
2020
zmiana
2022/2021
Cena akcji na koniec roku (zł)
56,00
91,20
63,60
(38,6%)
Średnia cena akcji (zł)
62,92
74,18
52,23
(15,2%)
Maksymalna cena akcji (zł)
97,00
100,50
78,60
(3,5%)
Minimalna cena akcji (zł)
46,70
58,00
33,10
(19,5%)
Wartość WIG-Banki na koniec roku (pkt.)
6 251,97
8 640,27
4 765,33
(27,6%)
Liczba akcji na koniec roku (szt.)
147 593 150
147 518 782
147 418 918
74 368 / 0,1%
Kapitalizacja na koniec roku (tys. zł)
8 265 216
13 453 713
9 375 843
(38,6%)
Średni wolumen obrotu na sesję (szt.)
6 518,24
8 351,63
3 164,17
(22,0%)
Średnia wartość obrotu na sesję (tys. zł)
420,87
652,14
155,94
(35,5%)
Zysk na akcję (zł)*
2,99
1,20
4,97
1,79
Wskaźnik C/Z*
18,72
76,31
12,79
(57,59)
Wartość księgowa na akcję (zł)*
76,31
77,02
81,61
(0,71)
Wskaźnik C/WK*
0,73
1,18
0,78
(0,45)
* obliczenie na bazie danych skonsolidowanych
-60%
-50%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
BNP PBP
WIG-Banki
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 12
Oceny ratingowe
W 2022 r. Bank posiadał rating agencji ratingowej Fitch Ratings (zamawiany przez Bank). Historia zmian ratingów
nadanych przez agencję znajduje się na stronie Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/o-banku/oceny-
ratingowe.
Na koniec 2022 r. Bank posiadał poniższe oceny ratingowe (potwierdzone w komunikacie Fitch Ratings z 16 grudnia
2022 r.):
Fitch Ratings
Rating
Long-Term Issuer Default Rating (LT IDR)
„A+” z perspektywą stabilną
Short-Term Issuer Default Rating (ST IDR)
„F1”
National Long-Term Rating (Natl LT)
„AAA(pol)” z perspektywą stabilną
National Short-Term Rating (Natl ST)
„F1+(pol)”
Viability Rating (VR)
„bbb-”
Shareholder Support Rating (SSR)
„a+”
Oceny ratingowe IDR i SSR Banku odzwierciedlają przekonanie Fitch Ratings o potencjalnym wsparciu ze strony podmiotu
dominującego Banku - BNP Paribas SA (dalej: BNPP, IDR na poziomie „A+”, perspektywa stabilna). Zdaniem agencji Fitch
Ratings ocena VR Banku na poziomie „bbb-” odzwierciedla umiarkowaną franczyzę Banku na konkurencyjnym polskim
rynku bankowym, a także tradycyjny, dobrze wyważony model biznesowy.
W sierpniu 2022 r. Fitch Ratings umieściła Viability Rating Banku na liście obserwacyjnej ze wskazaniem negatywnym
(Rating Watch Negative). Umieszczenie VR Banku na liście obserwacyjnej ze wskazaniem negatywnym spowodowane było
pogorszeniem oceny środowiska prowadzenia działalności operacyjnej w Polsce (z „bbb+” na „bbb”), głównie w związku z
wprowadzonymi wakacjami kredytowymi dotyczącymi kredytów hipotecznych udzielonych w złotych, poziomem ingerencji
państwa w działalność sektora bankowego oraz oczekiwanym spowolnieniem gospodarczym. W grudniu 2022 r. Viability
Rating Banku został usunięty z listy obserwacyjnej ze wskazaniem negatywnym (Rating Watch Negative), a pozostałe
oceny ratingowe zostały potwierdzone na niezmienionym poziomie.
We wrześniu 2022 r. agencja ratingowana Sustainalytics przyznała Bankowi ESG Risk Rating na poziomie 10,9, co oznacza
niskie ryzyko istotnego negatywnego wpływu czynników związanych z zarządzaniem wpływem na środowisko i kwestie
społeczne na działalność („Low Risk”). Ocena jest najlepszym wynikiem wśród polskich banków poddanym do tej pory
badaniu.
W 2022 r. Agencja Moody’s Investors Sevice nadawała Bankowi rating na podstawie ogólnodostępnych publicznych
informacji, tj. niezamawiany przez Bank. Oceny ratingowe Banku od Moody’s Investors Service są dostępne na stronie:
www.moodys.com.
Relacje inwestorskie
Bank prowadzi przejrzystą politykę informacyjną, której celem jest zagwarantowanie wysokich standardów komunikacji
uwzględniającej potrzeby informacyjne uczestników rynku kapitałowego.
Bank jako spółka publiczna i instytucja nadzorowana, udzielając informacji, kieruje się zasadami ładu korporacyjnego,
z zachowaniem obowiązujących przepisów prawa oraz zapewnia uczestnikom rynku kapitałowego równy dostęp do
informacji na temat bieżącej działalności spółki, podejmowanych przez nią działań czy jej wyników finansowych,
wypełniając obowiązki informacyjne w sposób umożliwiający dokonywanie rzetelnej wyceny akcji Banku.
Za relacje z akcjonariuszami, inwestorami oraz innymi uczestnikami rynku kapitałowego odpowiada dedykowana jednostka
organizacyjna w Banku – Biuro Relacji Inwestorskich. Istotne informacje dla inwestorów, akcjonariuszy Banku i analityków
są dostępne na stronie internetowej Relacji Inwestorskich https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie.
W 2022 r. Bank po raz trzeci udostępnił cyfrową wersję raportu rocznego. Raport za 2021 r. dostępny jest na stronie:
https://raportroczny.bnpparibas.pl/.
Na koniec stycznia 2023 r. Bank posiadał 8 rekomendacji instytucji finansowych, z czego 1 „Kupuj” i 7 „Trzymaj”. Mediana
cen docelowych z rekomendacji wyniosła 60,8 zł, a średnia cen docelowych – 61,0 zł, tj. była wyższa od ceny akcji z 31
grudnia 2022 r. (56,0 zł) odpowiednio o 8,5% i 8,8%.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 13
Najważniejsze wydarzenia w 2022 r.
Wojna w Ukrainie – szybka i kompleksowa reakcja Banku na sytuację kryzysową
Uproszczony proces onboardingu z dedykowaną ofertą usług dla obywateli Ukrainy (Konto na teraz, strona internetowa
i bankowość internetowa w języku ukraińskim)
Działania społeczne podejmowane przez Bank i pracowników – udostępnienie miejsc noclegowych, zaangażowanie
pracowników w wolontariat, zbiórki wśród pracowników na zakup rzeczy potrzebnych osobom uchodźczym, pomoc
psychologiczna
Realizacja projektów pracowników w ramach inicjatywy Wolontariat#RazemdlaUkrainy
Webinary tematyczne dla pracowników w ramach programu wellbeingowego „DOBRZE” np. jak rozmawiać z dziećmi
o wojnie
Stworzenie wraz z Fundacją BNP Paribas Funduszu Solidarnościowego, którego celem jest wsparcie dla rodzin
ukraińskich pracowników BNP Paribas oraz Ukrsibbank
Wsparcie finansowe Fundacji BNP Paribas przekazane przez Grupę BNP Paribas na pomoc osobom uchodźczym z Ukrainy
oraz organizacjom społecznym działającym na rzecz ich integracji w Polsce
Wpływ wojny w Ukrainie na zarządzanie ryzykiem w Banku został opisany w sekcji Ryzyka i szanse. Wpływ wojny na
otoczenie zewnętrzne w 2022 r., w szczególności na gospodarkę, został opisany w sekcji Sytuacja makroekonomiczna.
Potencjalny wpływ wojny na otoczenie zewnętrzne, gospodarkę i w następstwie – działalność i wyniki Banku i Grupy w
kolejnych okresach został opisany w sekcji Outlook 2023+.
118,8 tys.
kont osobistych otwartych
dla obywateli Ukrainy w 2022 r.
114,7 tys.
liczba Klientów z Ukrainy
pozyskanych w 2022 r.
305,7 tys.
liczba kont osobistych obywateli
Ukrainy na koniec 2022 r.
437,4 tys.
liczba Klientów z Ukrainy
na koniec 2022 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 14
Najważniejsze wydarzenia korporacyjne
Styczeń 2022
4.01 - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy - podjęcie uchwał m.in.
w sprawie:
- przyjęcia do stosowania przez Bank zasad zawartych w „Dobrych Praktykach
Spółek Notowanych na GPW 2021”
- przyjęcia Polityki powoływania i odwoływania członków Rady Nadzorczej
Banku oraz Polityki oceny adekwatności członków Rady Nadzorczej Banku
- zmian w Statucie Banku oraz przyjęcia Regulaminu Walnego Zgromadzenia
18.01 - Nadanie Bankowi ocen ratingowych przez Agencję Fitch Ratings
- Long-Term Issuer Default Rating (IDR) na poziomie „A+” z perspektywą
stabilną
- Viability Rating (VR) na poziomie „bbb-”
- Shareholder Support Rating (SSR) na poziomie „a+”
28.01 - Uchwała Nadzwyczajnego Zgromadzenia Wspólników BFN ACTUS Sp.
z o.o. o rozwiązaniu spółki w drodze likwidacji - od 1 lutego 2022 r. spółka
zmieniła nazwę na Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. w
likwidacji
Luty 2022
11.02 - Nałożenie przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) narzutu
kapitałowego zalecanego w ramach filara II (P2G) - KNF zaleciła Bankowi
utrzymywanie na poziomie jednostkowym i skonsolidowanym funduszy
własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego (P2G) na poziomie
0,61 p.p. w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia
warunków skrajnych.
Marzec 2022
1.03 - Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego części zmian Statutu BNP
Paribas Bank Polska S.A. przyjętych przez Nadzwyczajne Walne
Zgromadzenie Banku 4 stycznia 2022 r.
21.03 - Strategia BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2022-2025 - Zarząd
Banku poinformował o głównych celach strategii rozwoju Banku i Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2022-25 przyjętej przez
Radę Nadzorczą Banku 21 marca 2022 r.
Kluczowe cele finansowe 2025:
- wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): ~12%
- wskaźnik kosztów do dochodów: max. 48%
- udział zrównoważonego finansowania: 10%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 15
Kwiecień 2022
4.04 - Wydanie akcji serii M w ramach warunkowego podwyższenia kapitału
zakładowego i zmiana wartości kapitału zakładowego BNP Paribas Bank Polska
S.A.
Zgodnie z oświadczeniami Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A.
(nr 513/2021 z 31 marca 2021 r. i nr 311/2022 z 31 marca 2022 r.) oraz
uchwałą Zarządu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. (nr
348/2021 z 31 marca 2021 r.), 4 kwietnia 2022 r. na podstawie zleceń
rozrachunku, o których mowa w § 6 Szczegółowych Zasad Działania KDPW,
nastąpiła rejestracja w KDPW oraz dopuszczenie do obrotu przez GPW 74 368
akcji zwykłych Banku na okaziciela serii M o wartości nominalnej 1 zł każda
oraz zapisanie akcji serii M na rachunkach papierów wartościowych osób
uprawnionych.
Akcje serii M zostały objęte w wykonaniu praw z objętych wcześniej imiennych
warrantów subskrypcyjnych serii A2, z których każdy uprawniał do objęcia
jednej akcji serii M.
Jednocześnie nastąpiło podwyższenie kapitału zakładowego Banku z kwoty
147 518 782 zł do kwoty 147 593 150 zł, który dzieli się na 147 593 150 akcji
o wartości nominalnej 1 zł.
14.04 - Ustalenie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) dla BNP Paribas
Bank Polska S.A. wysokości składki rocznej na fundusz przymusowej
restrukturyzacji banków za rok 2022 w kwocie 125 919 tys. zł
Maj 2022
19.05 - Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego części zmian Statutu BNP
Paribas Bank Polska S.A. przyjętych przez Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie
Banku 17 czerwca 2021 r.
23.05 - Decyzje Komisji Nadzoru Finansowego o wyrażeniu zgody na włączenie
do kapitału podstawowego Tier 1 zysku netto za 2021 r., na poziomie
jednostkowym (184 526 tys. zł) i skonsolidowanym (176 298 tys. zł)
Czerwiec 2022
3.06 - Wyznaczenie przez BFG minimalnego poziomu funduszy własnych
i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL) dla Banku na poziomie
indywidualnym:
- 15,99% wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko (TREA) oraz
- 5,91% miary ekspozycji całkowitej (TEM).
Wymóg ten powinien zostać osiągnięty do 31 grudnia 2023 r.
Cele śródokresowe MREL: w relacji do TREA wynoszą: 11,99% od momentu
otrzymania pisma BFG oraz 13,99% na koniec 2022 r., oraz w relacji do TEM
wynoszą: 3,00% od momentu otrzymania pisma BFG oraz 4,46% na koniec
2022 r.
7.06 - Zgoda na udział w utworzeniu Systemu Ochrony Banków Komercyjnych
(SOBK), o którym mowa w Art. 4 ust. 1 pkt 9a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997
r. – Prawo bankowe
27.06 - Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 16
Lipiec 2022
15.07 - Przyjęcie Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć
gospodarczych i pomocy kredytobiorcom - Ustawa ta umożliwiła osobom
spłacającym kredyty hipoteczne w PLN zawieszenie spłat rat kredytowych wraz
odsetkami na okres czterech miesięcy w bieżącym i kolejnym roku (po dwa
miesiące w III i IV kw. 2022 r. oraz po jednym miesiącu w każdym kwartale 2023
r.).
Bank rozpoznał w wyniku odsetkowym 2022 r. kwotę 895 mln zł kosztów wakacji
kredytowych.
29.07 - Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. dot. podwyższenia kapitału zakładowego Banku do kwoty
147 593 150 zł w wyniku objęcia przez uprawnione osoby akcji serii M
Sierpień 2022
5.08 - Akcja ratingowa podjęta przez agencję Fitch Ratings - Agencja ratingowa
Fitch Ratings umieściła Viability Rating (VR) Banku (bbb-) na liście
obserwacyjnej ze wskazaniem negatywnym (Rating Watch Negative).
Niniejsza akcja ratingowa nie ma wpływu na pozostałe oceny ratingowe Banku.
Wrzesień 2022
9.09 - Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. przyjętych na Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Banku 27
czerwca 2022 r. dot. warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego
Banku w drodze emisji nie więcej niż 1 200 000 akcji zwykłych na okaziciela
serii N
14.09 – Przyznanie ratingu ESG przez Sustainalytics. Bank otrzymał ESG Risk
Rating na poziomie 10,9, co oznacza niskie ryzyko istotnego negatywnego
wpływu czynników związanych z zarządzaniem wpływem na środowisko i
kwestie społeczne na działalność („Low Risk”). Ocena ta jest najlepszym
wynikiem wśród polskich banków dotychczas poddanym badaniu.
Listopad 2022
24.11 - uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki BNP Paribas Solutions
Sp. z o.o. kończące proces likwidacji
1.03. Nadzwyczajne Zgromadzenie Wspólników BNP Paribas Solutions Sp. z.o.o.
podjęło uchwałę o otwarciu likwidacji spółki. 14 listopada 2022 r. spółka została
wykreślona z rejestru KRS.
Grudzień 2022
16.12 - Akcje ratingowe podjęte przez agencję Fitch Ratings - Agencja
potwierdziła Long-Term Issuer Default Rating (IDR) Banku na poziomie „A+”
z perspektywą stabilną oraz Shareholder Support Rating (SSR) na poziomie „a+”.
Viability Rating (VR) został potwierdzony na poziomie „bbb-” oraz usunięty z
listy obserwacyjnej ze wskazaniem negatywnym (Rating Watch Negative).
27.12 - Wyznaczenie przez KNF narzutu kapitałowego w ramach filara II (P2G) -
KNF zaleciła Bankowi utrzymywanie funduszy własnych na pokrycie
dodatkowego narzutu kapitałowego (P2G) - w wysokości 0,77 p.p. na poziomie
skonsolidowanym oraz 0,80 p.p. na poziomie jednostkowym - w celu
zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków
skrajnych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 17
Nagrody i wyróżnienia
W 2022 r. Bank i Fundacja BNP Paribas otrzymali liczne nagrody za swoją aktywność w obszarze społecznej
odpowiedzialności biznesu i zrównoważonego rozwoju. To dla nas wyróżnienie, ale także zobowiązanie
do dalszych działań na rzecz zmian w otaczającym nas świecie.
Styczeń 2022
20 stycznia Bank otrzymał tytuł Top Employer Polska oraz certyfikat Top
Employer Europe za najlepsze standardy w obszarze zarządzania zasobami
ludzkimi.
Luty 2022
Fundacja BNP Paribas została wyróżniona przez Stowarzyszenie Aktywnie
Przeciwko Depresji za wsparcie w docieraniu z pomocą do osób
doświadczających trudności psychicznych. Fundacja została doceniona za roczne
partnerstwo w ramach programu „Wspieram cały rok”, które umożliwiło dotarcie
z pomocą psychologiczną do osób doświadczających trudności emocjonalnych
w związku z pandemią.
Marzec 2022
Bank zdobył tytuł Etyczna Firma 2021 w kategorii Duża Firma za działania na
rzecz budowy i wzmacniania kultury organizacyjnej opartej na etyce i zasadach
społecznej odpowiedzialności biznesu, wyróżniając się na tle innych
przedsiębiorstw w Polsce.
Bank nagrodzono w siódmej edycji konkursu Instytucja Roku. W podsumowaniu
rocznym Bank uplasował się na 5 miejscu. Eksperci portalu MojeBankowanie.pl
nagrodzili Bank w 4 kategoriach: najlepsza obsługa w kanałach zdalnych,
najlepsza obsługa w placówce, najlepszy bank dla firm, najlepszy zdalny proces
otwarcia konta. Aż 21 oddziałów banku otrzymało tytuł najlepszej placówki
bankowej w Polsce.
Kwiecień 2022
Kampania Banku i Polskiego Czerwonego Krzyża „Pierwsza Pomoc Ludzkości”
została wyróżniona jako „Ad of the day” przez portal Campaign Live.
Przemek Gdański, prezes Banku zajął drugie miejsce w rankingu Bankowiec Roku
2022 dwutygodnika Forbes.
Maj 2022
Bank po raz czwarty z rzędu został zaliczony do pracodawców, którzy
wyróżniają się dojrzałością w zarządzaniu różnorodnością i budowaniu
inkluzywnego środowiska pracy. W 2022 r. lista obejmuje 38 organizacji, które
pomyślnie przeszły badanie Diversity IN Check przeprowadzone przez Forum
Odpowiedzialnego Biznesu. Organizatorzy po raz pierwszy wskazali liderów –
sześć firm, które osiągnęły najwyższą punktację, powyżej 80%. Wśród nich
znalazł się Bank.
Podczas Targów CSR odbyła się premiera 20. jubileuszowej edycji Raportu
„Odpowiedzialny Biznes w Polsce. Dobre Praktyki” przygotowanego przez
Forum Odpowiedzialnego Biznesu. Spośród dziesięciu dobrych praktyk
zgłoszonych do publikacji przez Bank wyróżnionych zostało dziewięć. Wśród
docenionych inicjatyw znalazły się: utworzenie w Banku Sustainability
Community, innowacyjny kredyt powiązany z celami zrównoważonego
rozwoju (Sustainability-Linked Loan), program Prosty język, działania na
rzecz różnorodności, integracji społecznej, dostępności oraz wzmacniania roli
kobiet, program stypendialny Klasa, program Wspieram Cały Rok oraz
kalkulator gazów cieplarnianych AgroEmisja.
Bank został wyróżniony Złotym Listkiem CSR POLITYKI – najwyższą nagrodą
w zestawieniu opublikowanym przez redakcję Tygodnika Polityka. Po raz
ósmy z rzędu Bank został wyróżniony jako jedna z firm utrzymujących
najwyższe standardy w zakresie społecznej odpowiedzialności i
zrównoważonego rozwoju. Został też nagrodzony w nowej kategorii związanej
z transformacją klimatyczną, zdobywając Zielony Listek POLITYKI.
W tegorocznej edycji doceniono również zrównoważone produkty i usługi
Banku, które znalazły się wśród wyróżnionych najlepszych praktyk
związanych z realizacją Celów Zrównoważonego Rozwoju.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 18
Czerwiec 2022
Bank zdobył drugą nagrodę w kategorii „Social media” oraz wyróżnienie
w kategorii „Bezpieczny bank – najlepsze praktyki” w rankingu „Złoty Bankier
2022”. To największe badanie sektora bankowego w Polsce, organizowane
przez Bankier.pl i „Puls Biznesu”.
Bank trzykrotnie stanął na podium rankingu Gwiazdy Bankowości 2022,
organizowanego przez Dziennik Gazetę Prawną i firmę doradczą PwC.
Niezależna kapituła konkursowa przyznała mu trzecie miejsce w kategoriach:
wzrostu, stabilności oraz ESG.
Magdalena Nowicka, wiceprezes Zarządu Banku, odpowiedzialna za Obszar
Nowych Technologii i Cyberbezpieczeństwa została laureatką listy Digital
Shaper 2021 w kategorii transformacja cyfrowa.
Bank został wyróżniony w kategorii “bankowość” w XX edycji konkursu
TechnoBiznes 2022 miesięcznika “Gazeta Bankowa” za wdrożenie technologii
Secfense.
Bank został nagrodzony w 6. edycji konkursu Polskiej Agencji Rozwoju
Przedsiębiorczości, ,,Pracodawca Jutra". Sektorowa Rada ds. Kompetencji
konkursu przyznała Bankowi pierwsze miejsce w Sektorze Finansów.
Kampania „Pierwsza pomoc ludzkości” stworzona dla Banku i Polskiego
Czerwonego Krzyża przez VMLY&R Poland zdobyła dwa Brązowe Lwy –
w kategorii Design oraz Outdoor – na tegorocznym festiwalu reklamowym
Cannes Lions.
Czerwiec 2022
Bank został nagrodzony za kampanie skierowane do pracowników w konkursie
Employer Branding Excellence Awards. Nagrodę główną w kategorii Kampania
wewnętrzna i wyróżnienie w kategorii Innowacja Employer Branding otrzymał
za kampanię „Mogę” – komunikacja nowej kultury organizacyjnej w Banku,
w której promował wśród pracowników kluczowe wartości – odwagę,
współpracę, prostotę, transparentność i empowerment.
Bank zdobył maksymalną liczbę punktów jako jedyny spośród kilkudziesięciu
uczestników Rankingu instytucji finansowych dbających o równość zawodową
i społeczną osób ze społeczności LGBT+ portalu Cashless.pl.
W badaniu ARC Rynek i Opinia Biuro Prasowe Banku znalazło się w pierwszej
trójce banków w Polsce. Uczciwość, szybkość reakcji i dostępność to
najważniejsze cechy biura prasowego zdaniem dziennikarzy finansowych.
30 czerwca, Bank po raz czwarty z rzędu, znalazł się w ścisłej czołówce
Rankingu Odpowiedzialnych Firm. Zajął drugie miejsce w klasyfikacji generalnej
oraz w kategorii bankowość, sektor finansowy i ubezpieczeniowy.
Wrzesień 2022
Magazyn Environmental Finance przyznał BNP Paribas nagrodę w kategorii
„Największe postępy w kierunku osiągnięcia zeroemisyjności w regionie
EMEA” doceniając wysiłki spółek Grupy w zakresie wspierania Klientów
w działaniach na rzecz osiągnięcia neutralności klimatycznej.
Bank zajął trzecie miejsce w rankingu Najbezpieczniejszych Banków w
Europie Centralnej i Wschodniej 2022, w ramach 31. dorocznego Rankingu
Najbezpieczniejszych Banków Świata, przeprowadzonym przez Global
Finance.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 19
Październik 2022
Bank zdobył nagrodę LGBT+ Diamonds Awards 2022 w kategorii
Pracodawca/Pracodawczyni Roku Wspierający/a Osoby LGBT+, czyli w konkursie,
który wyróżnia osoby i organizacje dokonujące realnych zmian i działań na rzecz
pracowników ze społeczności LGBT+.
W 21. edycji Rankingu Przyjazny Bank, organizowanego tradycyjnie przez
redakcję tygodnika opinii Newsweek, Bank zajął pierwsze miejsce w kategorii
Bankowość tradycyjna, w której doceniana jest bankowość zorientowana na
Klientów ceniących sobie bezpośredni kontakt z doradcą i obsługę w placówce.
Bank został także nagrodzony przez redakcję Forbes jako „Bank Przyjazny
Firmie” (9. edycja). W tegorocznym zestawieniu Bank zajął drugie miejsce.
Raport roczny Grupy otrzymał pierwszą nagrodę główną w kategorii „Banki i
instytucje finansowe” XVII edycji konkursu „The Best Annual Report”
organizowanego przez Instytut Rachunkowości i Podatków (IRiP). Bank znalazł
się wśród laureatów nagrody głównej po raz czwarty z rzędu. W tym roku
wyróżnienie otrzymał również Raport Zintegrowany publikowany w formie
cyfrowej.
RegAgri Explorer, profesjonalne narzędzie do szacowania poziomu absorpcji CO
2
w glebie w perspektywie długoterminowej, udostępnione przez Bank na portalu
agronomist.pl, zostało nagrodzone w konkursie Innowacyjny Produkt Rolniczy
2022 redakcji ,,Farmer" w kategorii ,,Programy, narzędzia w tym finansowe i
urządzenia wspomagające prowadzenie gospodarstwa rolnego lub hodowlę
zwierząt".
Bank otrzymał nagrodę Izydora 2022 dla firmy najbardziej przyjaznej rolnikom
w kategorii: „Finanse i ubezpieczenia”.
Bank został laureatem nagrody Red Hat Digital Leaders 2022 w regionie Europy
Centralnej. Organizatorzy docenili pracę nad platformą GOonline, która skupiła
w sobie ponad 80 mikrousług i zintegrowała ponad 35 systemów Banku
w metodyce agile.
Listopad 2022
Fundacja BNP Paribas znalazła się w gronie laureatów „Nagrody DNA – bo
pomaganie mamy w genach” w kategorii „Pomoc dla Ukrainy”. Konkurs został
zorganizowany przez Fundację Czyste Powietrze i Fundacja Pozytywnych Idei.
Kampania Banku BNP Paribas "Gdzie są nasze Patronki?" została nagrodzona
srebrem w kategorii Equality w konkursie Effie Awards 2022.
Bank został laureatem VII edycji Festiwalu Filmów Odpowiedzialnych „17
Celów”, zwyciężył w kategorii Przedsiębiorstwa, w tym fundacje korporacyjne.
Nagrodą ,,Złotej Tarczy" zostały wyróżnione dwa filmy - #wspieramyfeminatywy
oraz Pierwsza Pomoc Ludzkości.
Bank znalazł się wśród laureatów 16. edycji konkursu Raporty Zrównoważonego
Rozwoju organizowanego przez Forum Odpowiedzialnego Biznesu i Deloitte.
Raport zintegrowany banku otrzymał nagrodę specjalną Giełdy Papierów
Wartościowych, m.in. za spełnienie najwyższych standardów w zakresie
raportowania niefinansowego.
Grudzień 2022
Po raz pierwszy wręczono Nagrody Karty Różnorodności – wyróżnienia
przyznawane pracodawcom wspierającym różnorodność, równość i inkluzję.
Bank zdobył I miejsce w kategorii DEI w biznesie (podkategoria partnerstwo)
za aktywizację osób z niepełnosprawnościami.
Bank został nagrodzony w dwóch kategoriach konkursu „Lider ESG”. Otrzymał
Złotą nagrodę w kategorii „Strategia”, w której wyróżniono jego strategię
GObeyond na lata 2022-2025 integrującą cele biznesowe z aspektami
równoważonego rozwoju. W kategorii „Program edukacyjny” Fundacja BNP
Paribas otrzymała wyróżnienie za realizowany od blisko 20 lat program
stypendialny „Klasa” dla zdolnych absolwentów szkół podstawowych z
mniejszych miejscowości.
Kampania Banku i PCK „Pierwsza Pomoc Ludzkości” zdobyła złoto w kategorii
MIXX FOR GOOD PURPOSE w konkursie IAB MIXX Awards. W plebiscycie
docenia się najbardziej inspirujące, kreatywne i skuteczne wykorzystanie
środowiska cyfrowego, budujące wartość dla marki, firmy lub organizacji,
wyznaczające kierunki dla innych do kolejnych zmian.
W konkursie „Innowator ESG 2022”, organizowanym przez Polskie
Stowarzyszenie ESG, Bank został wyróżniony mianem „Wizjonera ESG 2022”
za „odczarowywanie ESG, upowszechnianie idei zrównoważonego rozwoju,
rolę edukatora, aktywność i innowacyjność”.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 20
Krzysztof Żukowski, Dyrektor Departamentu Sieci Sprzedaży CF
Bank w otoczeniu
Otoczenie zewnętrzne 21
Relacje z interesariuszami 28
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 21
Otoczenie zewnętrzne
Sytuacja makroekonomiczna
PKB
W ubiegłym roku gospodarka Polski urosła o prawie 5%. W samym IV kwartale roczne tempo wzrostu PKB obniżyło się
jednak z 3,6% do 2,0%. W ujęciu kwartalnym odsezonowany PKB spadł o 2,4%. Pomimo iż Polska uniknęła technicznej
recesji (dwa kolejne kwartały spadku PKB w ujęciu kw/kw), to od kwietnia aktywność gospodarki wyraźnie hamowała.
Szczegółowe dane o rachunkach narodowych za ostatnie miesiące 2022 r. zostaną opublikowane przez GUS w późniejszym
terminie, jednak można założyć, że bardzo duży spadek PKB kw/kw w IV kwartale wynikał z istotnej redukcji poziomu
zapasów przez firmy. Może o tym świadczyć np. spadek wolumenu kredytów obrotowych dla przedsiębiorstw
niefinansowych o prawie 16 mld zł. Dynamika popytu finalnego, czyli konsumpcji, inwestycji i eksportu również słabły w
ostatnich miesiącach 2022 r., na co wskazują dane z przemysłu, budownictwa i handlu. Relatywnie słaba koniunktura na
początku roku oraz niekorzystne efekty bazy będą negatywnie oddziaływać na średnioroczne tempo wzrostu PKB w roku
bieżącym. Według naszej prognozy PKB zwiększy się w 2023 roku jedynie o 0,5%. Za słabszymi niż w ubiegłym roku danymi
stać będzie przede wszystkim popyt krajowy, tłumiony przez szybki wzrost cen oraz wysokie nominalne stopy procentowe.
Wykres 4. Wzrost PKB
Aktywność gospodarcza
W IV kwartale 2022 roku aktywność gospodarcza w Polsce wyraźnie słabła. Produkcja przemysłowa zwiększyła się o 4% r/r
wobec 9,3% r/r w III kwartale. Czynnikiem wspierającym wzrost produkcji przemysłowej w Polsce była przede wszystkim
realizacja zaległych zamówień, tymczasem nowe zamówienia istotnie się obniżały. Dalsze hamowanie aktywności było
równie wyraźne w przypadku produkcji budowlano-montażowej, której tempo wzrostu obniżyło się do 2.4% r/r w IV
kwartale z 3,4% w okresie lipiec-wrzesień. Duży wpływ na spowolnienie w tej gałęzi miały podwyżki stopy procentowej,
które znacząco obniżały popyt na kredyt mieszkaniowy od połowy ubiegłego roku. Słabły również wydatki konsumpcyjne na
dobra. Sprzedaż detaliczna w ujęciu realnym zwiększyła się raptem o 0,8% r/r w ostatnich miesiącach 2022 roku wobec
3,4% r/r w III kwartale. Rosnąca inflacja przekraczająca tempo wzrostu płac w znacznym stopniu ograniczyły siłę nabywczą
gospodarstw domowych tłumiąc popyt konsumpcyjny pod koniec ubiegłego roku.
Inflacja
W 2022 r. inflacja CPI bardzo szybko rosła, znacznie oddalając się od celu inflacyjnego NBP (2,5% +/- 1 p.p.). W IV kwartale
inflacja CPI przyśpieszyła do 17,3% r/r w porównaniu do 7,7% w IV kwartale 2021 r. Dynamiczne przyspieszenie inflacji w
Polsce w 2022 r. wynikało w dużej mierze z sytuacji na globalnych rynkach surowcowych. Wzrost cen gazu oraz ropy w
poprzednich kwartałach przekłada się na wzrost ceny paliw i energii. Dodatkowo, w dalszym ciągu utrzymują się
zakłócenia w łańcuchach dostaw, co w połączeniu ze wspominanymi wzrostami cen surowców, przełożyło się na wzrost
kosztów produkcji, i również przyczyniło się do przyspieszenia inflacji CPI w Polsce. Oprócz czynników zewnętrznych duży
wpływ na przyspieszenie inflacji miały też czynniki wewnętrzne. Według danych NBP inflacja bazowa w IV kwartale
wzrosła o ponad 11% r/r. Czynnikiem krajowym, który w znacznym stopniu nakręcał wzrost cen była historycznie wysoka
dynamika wynagrodzeń w sektorze przedsiębiorstw. Żądania płacowe zwiększały koszty w firmach, które później
przerzucane były na konsumentów, co powodowało wzrost cen w Polsce. Dopiero w ostatnich miesiącach 2022 r. dynamika
inflacji CPI spowolniła, choć uważamy, że szczyt inflacji jest w dalszym ciągu przed nami. Ścieżka inflacji w kolejnych
miesiącach będzie kształtowana przez czynniki globalne (ceny surowców), krajową presję płacowo-popytową, decyzje o
cenach regulowanych (energia i gaz) oraz podatki pośrednie (zmiana tarczy antyinflacyjnej).
5,3%
5,5%
5,5%
5,1%
5,2%
5,2%
4,2%
3,4%
2,6%
-7,8%
-1,0%
-1,8%
0,2%
12,2%
6,5%
7,3%
8,6%
5,8%
3,6%
-12%
-10%
-8%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III
2018 2019 2020 2021 2022
Spożycie indywidualne Spożycie publiczne
Akumulacja Eksport netto
PKB
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 22
Wykres 5. Stopa bezrobocia rejestrowanego
Polityka pieniężna
Od października Rada Polityki Pieniężnej (dalej: RPP) utrzymuje stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie w tym
stopę referencyjną w wysokości 6,75%. Rada ocenia, że oczekiwane osłabienie koniunktury na świecie wraz z zacieśnieniem
polityki pieniężnej przez główne banki centralne będzie miało ograniczający wpływ na globalną inflację i ceny surowców.
W takich warunkach dotychczasowe znaczne zacieśnienie polityki pieniężnej przez RPP będzie sprzyjać obniżeniu inflacji w
Polsce w kierunku celu inflacyjnego NBP. Zdaniem prezesa NBP RPP nie zakończyła cyklu zacieśniania polityki, ale
zawiesiła go do czasu przedstawienia nowej prognozy makroekonomicznej banku centralnego w marcowym Raporcie o
inflacji.
Wykres 6. Inflacja i stopy procentowe
Rynek obligacji
W 2022 r. rentowność 10-letnich polskich obligacji skarbowych wzrosła z 4% do ok. 7% pod koniec ubiegłego roku. Spadek
cen polskich papierów dłużnych podyktowany był przede wszystkim przez kontynuowany przez RPP cykl podwyżek stóp
procentowych. Dodatkowo negatywnie na ceny polskich obligacji wpływały wojna w Ukrainie oraz brak postępu w
negocjacjach z instytucjami unijnymi w sprawie wypłaty środków z Krajowego Planu Odbudowy (KPO). Rentowność
obligacji skarbowych w Polsce znajduje się także pod wpływem sytuacji na rynkach bazowych (Stany Zjednoczone i strefa
euro) oraz krajowych danych o inflacji i długu publicznym. Na początku IV kwartału premia za ryzyko dla
długoterminowych polskich obligacji (mierzona przez spread wobec 10-letnich obligacji niemieckich) sięgnęła 625 p.b.,
wobec około 400 p.b. na początku roku. Sytuacja poprawiła się dopiero pod koniec roku, kiedy różnica pomiędzy polskimi i
niemieckimi obligacjami skarbowymi spadła do poziomu 420-430 p.b.
6,8%
6,3%
5,8%
5,7%
6,1%
5,9%
5,6%
5,3%
5,0%
5,5%
5,8%
6,1%
6,8%
6,9%
6,4%
5,9%
5,9%
5,2%
5,1%
5,2%
4,5%
5,5%
6,5%
7,5%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1011 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1011 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112
2018 2019 2020 2021 2022
1,50%
1,50%
0,10%
0,10%
0,50%
1,25%
1,75%
2,75%
3,50%
5,25%
6,50%
6,75%
Stopa referencyjna; 6,75%
1,75%
1,75%
0,11%
0,11%
0,51%
1,80%
2,80%
4,55%
6,05%
6,55%
6,80%
Stopa redyskontowa; 6,80%
2,50%
2,50%
1,00%
0,50% 0,50%
7,25%
Stopa lombardowa; 7,25%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2018 2019 2020 2021 2022
Stopa inflacji Stopa referencyjna
Stopa redyskontowa Stopa lombardowa
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 23
Rynek walutowy
Wykres 7. Kurs PLN (średni w miesiącu)
W IV kwartale 2022 r. złoty wyraźnie umacniał się w relacji do głównych walut. Kurs EUR/PLN obniżył się z poziomu 4,90
do około 4,70. W relacji do franka szwajcarskiego kurs złotego spadł z ok. 5,00 do ok. 4,70. W największym stopniu złoty
umocnił się w relacji do dolara. Kurs USD/PLN obniżył się do ok. 4,40 na koniec roku z rekordowych poziomów 5,00 na
początku października. Aprecjacja złotego była wynikiem wzrostu apetytu na ryzyko na rynku, spowodowanego stabilizacją
cen surowców. Co więcej, wzrost EUR/USD również sprzyjał aprecjacji złotego. Dalszą aprecjację złotego mogą ograniczać
czynniki krajowe, takie jak wstrzymanie cyklu podwyżek stóp procentowych, wysoka inflacja bazowa oraz brak środków
z KPO.
Wyniki sektora bankowego
Podstawowe kategorie rachunku wyników sektora bankowego
W 2022 r. wynik netto sektora bankowego w Polsce, wg wstępnych danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), wyniósł
12,5 mld zł i był ponad dwukrotnie wyższy od wyniku osiągniętego w analogicznym okresie ubiegłego roku (wzrósł o 6,5
mld zł). Wzrost zysku netto spowodowany był głównie znaczącym wzrostem wyniku odsetkowego oraz zwiększeniem
wyniku z tytułu opłat i prowizji i nastąpił pomimo wyższych kosztów działania i ujęcia przez banki negatywnego wpływu
tzw. wakacji kredytowych (programu umożliwiającego zawieszenie spłat przez kredytobiorców wybranych 8 rat kredytów
mieszkaniowych w PLN, z czego 4 raty w 2022 r. i 4 raty w 2023 r., jednak wstępny efekt został rozpoznany w całości w
roku 2022) zaksięgowanych częściowo w wyniku odsetkowym, a w większości w wyniku z tytułu modyfikacji (pozostały
wynik).
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 76,0 mld zł i wzrósł r/r o 29,4 mld zł tj. o 63,1% głównie w efekcie podwyżek stóp
procentowych (rozpoczętych w październiku 2021 r., a zakończonych we wrześniu 2022 r. skutkujących wzrostem stopy
referencyjnej NBP z 0,10% do 6,75%). Efekt był częściowo zneutralizowany ujęciem przez część banków wpływu
wspomnianych wakacji kredytowych. Wynik z tytułu opłat i prowizji wyniósł 18,5 mld zł i wzrósł r/r o 1,3 mld zł tj. o 7,6%.
Wzrost kosztów działania banków (razem z amortyzacją i podatkiem bankowym) o 9,7 mld zł tj. o 24,2% r/r spowodowany
był głównie wzrostem istniejących kosztów regulacyjnych jak również pojawieniem się nowej składki. Cały sektor został
obciążony dodatkową składką na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (1,4 mld zł) oraz wyższą składką na Fundusz
Przymusowej Restrukturyzacji (w 2022 r. wyniosła ona 1,7 mld zł, podczas gdy w 2021 r. wynosiła 1,2 mld zł) w ramach
wpłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jednak największym, dodatkowym obciążeniem niektórych banków komercyjnych
stała się składka na powstały System Ochrony Banków Komercyjnych. Wyniosła ona 3,5 mld zł i została uiszczona przez
8 największych banków komercyjnych, będących jego uczestnikami. Do wzrostu kosztów działania przyczyniły się również
wzrost wynagrodzeń i pozostałych nieregulacyjnych kosztów rzeczowych / ogólnego zarządu, spowodowany wysoką
inflacją i rosnącymi cenami energii.
Spadek pozostałego wyniku nastąpił głównie z powodu pogorszenia wyniku z tytułu modyfikacji w efekcie zaksięgowania
przez banki wpływu wakacji kredytowych.
Pozostałe przychody spadły r/r o 4,8 mld zł z powodu rosnącego ryzyka prawnego portfela walutowych kredytów
mieszkaniowych na skutek rosnącej liczby pozwów sądowych i kontynuacji linii orzecznictwa niekorzystnej dla
kredytodawców.
Obciążenie wyniku wynikające z odpisów z tytułu utraty wartości oraz rezerw ukształtowało się na analogicznym poziomie
jak w 2021 r. i wyniosło 15,5 mld zł. Wzrosły odpisy z tytułu utraty wartości o 1,8 mld zł, tj. 25,1%, w efekcie pogarszającej
się sytuacji makroekonomicznej spowodowanej m.in. wojną w Ukrainie przy jednoczesnym spadku rezerw o 1,8 mld zł, tj.
21,3%.
3,63
3,71
3,75
3,77
3,80
3,77
3,91
3,89
3,84
4,03
4,15
3,72
3,86
3,80
3,72
3,87
3,74
4,01
4,40
4,42
4,19
4,31
4,30
4,29
4,29
4,35
4,30
4,27
4,44
4,44
4,45
4,49
4,60
4,50
4,74
4,77
4,68
3,61
3,53
3,72
3,81
3,80
3,80
3,99
3,95
4,20
4,15
4,09
4,23
4,14
4,16
4,13
4,12
4,43
4,35
4,92
4,74
3,0
3,2
3,4
3,6
3,8
4,0
4,2
4,4
4,6
4,8
5,0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2018 2019 2020 2021 2022
USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 24
Wykres 8. Wybrane elementy rachunku zysków i strat sektora bankowego (mld zł)
Podstawowe kategorie bilansu sektora bankowego
Poziom kredytów dla Klientów niebędących bankami na koniec 2022 r. wyniósł 1 412 mld zł. Wzrost o 33,1 mld zł, tj.
o 2,4% r/r był niższy niż na koniec 2021 r. (66,3 mld zł, tj. 5,1% r/r). Głównym czynnikiem wzrostu były kredyty dla
przedsiębiorstw, które zanotowały dynamikę 9,7% r/r wobec 4,3% r/r w roku poprzednim. O spadku dynamiki ogółu
kredytów na koniec 2022 r. w stosunku do dynamiki na koniec 2021 r. przesądził spadek wolumenu złotowych kredytów
mieszkaniowych dla osób prywatnych (przy wysokim wzroście w 2021 r.), któremu towarzyszyły mniej znaczące
wolumenowo spadki kredytów konsumpcyjnych oraz kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych.
Wykres 9. Kredyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Kredyty dla niefinansowych podmiotów gospodarczych na koniec 2022 r. wzrosły o 5,2% r/r (2,8% na koniec 2021 r.),
głównie w efekcie wspomnianego dynamicznego wzrostu kredytów przedsiębiorstw (o 9,7% r/r) oraz pomimo dalszego
pogłębienia spadku kredytów przedsiębiorców indywidualnych (do 10,0% wobec spadku o 1,9% r/r na koniec 2021 r.)
i rolników indywidualnych (do 10,8% wobec spadku o 2,0% r/r na koniec 2021 r.).
Przyspieszenie wzrostu kredytów przedsiębiorstw wynikało głównie z dynamicznego wzrostu kredytów o charakterze
inwestycyjnym (7,5% r/r wobec spadku o 2,1% r/r na koniec 2021 r.). Kredyty o charakterze bieżącym nadal rosły w tempie
dwucyfrowym, jednak słabszym niż na koniec 2021 r. (13,3% wobec 14,2%). Wg NBP utrzymujące się wysokie tempo
wzrostu kredytów przedsiębiorstw wynika z niskiej bazy odniesienia – nominalną wartość sprzed okresu pandemii
przekroczyły dopiero w I półroczu 2022 r. Wysoki koszt kredytu oraz niepewność co do przyszłej koniunktury
(spowodowana głównie wojną w Ukrainie), a także niestabilne otoczenie prawne wpłynęły negatywnie na inwestycyjne
kredyty przedsiębiorców i rolników indywidualnych. Na koniec 2022 r. odnotowały one roczny spadek odpowiednio o 22,8%
(-4,9% na koniec 2021 r.) oraz o 11,8% (-1,7% na koniec 2021 r.).
-10%
-5%
0%
5%
10%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 25
Wykres 10. Kredyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Wolumen kredytów dla Klientów indywidualnych spadł o 3,0% r/r wobec wzrostu o 5,8% na koniec 2021 r. , o czym
przesądził spadek złotowych kredytów mieszkaniowych o 6,3 mld zł, tj.1,6% r/r (wobec wzrostu o 44,8 mld zł, tj. 12,5% na
koniec 2021 r.). Towarzyszyły mu spadki kredytów konsumpcyjnych o 5,8 mld zł, tj. 2,8% r/r (wobec wzrostu o 2,1% r/r na
koniec 2021 r.) oraz walutowych kredytów mieszkaniowych o 9,1 mld zł, tj. 8,2% r/r (-7,9% r/r na koniec 2021 r.) w
warunkach deprecjacji złotego względem CHF.
Spadek dynamiki złotowych kredytów mieszkaniowych nastąpił z jednej strony w konsekwencji głębokiego spadku popytu
spowodowanego m.in.: wysokimi i rosnącymi do września 2022 r. stopami procentowymi, zmianami w wydatkach
konsumpcyjnych gospodarstw domowych, pogorszeniem się sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, której
towarzyszyły zmiany w ich strukturze wydatków, związane głównie z wysoką inflacją, oraz zaostrzeniem przez banki
warunków i kryteriów udzielania tych kredytów w efekcie wytycznych KNF ograniczających zdolność kredytową
potencjalnych kredytobiorców. Wg Biura Informacji Kredytowej (BIK) w grudniu 2022 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało
o 63% mniej potencjalnych kredytobiorców niż w grudniu 2021 r. Z drugiej strony, równie silny wpływ na spadek wartości
portfela kredytów mieszkaniowych miały wcześniejsze nadpłaty lub całkowite spłaty, związane przede wszystkim z
wspomnianymi wysokimi stopami procentowymi, a podtrzymywane poprzez środki uwolnione po wprowadzeniu wakacji
kredytowych. Wg BIK w 2022 r. wartość wcześniejszych spłat była prawie dwukrotnie wyższa niż w 2021 r. i wyniosła 52,4
mld zł.
Spadek kredytów konsumpcyjnych wynikał głównie ze wzrostu oprocentowania w efekcie wzrostu stóp procentowych oraz
pogarszającej się sytuacji gospodarstw domowych wywołanej wzrostem cen towarów i usług powodującym spadek popytu
na dobra konsumpcyjne. Wg BIK nastąpiło to w warunkach szybszego wzrostu liczby udzielonych kredytów do 5 tys. zł. niż
pow. 50 tys. zł, co oznacza, że zaciągane były głównie kredyty na produkty pierwszej potrzeby.
Wykres 11. Depozyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Na koniec 2022 r. depozyty Klientów niebędących bankami wzrosły o 5,7% r/r, wobec wzrostu o 10,9% na koniec 2021 r.
Spowolnieniu uległa zarówno dynamika depozytów osób prywatnych (do 4,4% r/r wobec 6,1% r/r na koniec 2021 r.) jak i
dynamika depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych (do 8,0% r/r wobec 10,3% r/r na koniec 2021 r.)
Słabsze tempo wzrostu depozytów Klientów indywidualnych mogło wynikać z wyższej inflacji, zwiększającej skalę
podstawowych wydatków konsumpcyjnych, a co za tym idzie niższych oszczędności Klientów. Wysoka inflacja oraz wyższe
stopy procentowe powodujące wzrost oprocentowania lokat bankowych wpłynęły na zmianę struktury depozytów
powodując dynamiczny wzrost depozytów terminowych (na koniec 2022 r. wzrosły o 95,1% r/r wobec spadku o 21,6% r/r
na koniec 2021 r.) przy spadku depozytów bieżących (o 14,5% r/r na koniec 2022 r. wobec wzrostu o 14,6% r/r na koniec
2021 r.). Czynnikami hamującymi dynamikę depozytów były zwłaszcza zwiększony popyt na tzw. obligacje
oszczędnościowe spowodowany głównie nową ofertą 1-rocznych obligacji o zmiennym oprocentowaniu (średniomiesięczna
sprzedaż obligacji oszczędnościowych wyniosła 4,8 mld zł w 2022 r. wobec 3,6 mld zł w 2021 r.) oraz zwiększony udział
zakupów nieruchomości ze środków własnych. Czynnikiem wspierającym dynamikę depozytów było zapewne saldo netto
wpłat i umorzeń funduszy inwestycyjnych (z wyłączeniem funduszy PPK), które wyniosło minus 27,6 mld zł wobec salda
netto plus 6,2 mld zł w 2021 r. - spadek odnotowały głównie fundusze dłużne w efekcie podwyżek stóp procentowych oraz
istotnych przecen rynkowych instrumentów dłużnych.
Wyhamowanie tempa wzrostu depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych spowodowane było przede wszystkim
spadkiem depozytów bieżących (-4,9% r/r wobec wzrostu o 9,9% r/r na koniec 2021 r.). Jednocześnie depozyty terminowe
niefinansowych podmiotów gospodarczych wzrosły o 84,8% r/r (wobec wzrostu o 12,4% w 2021 r.) – co wynikało ze
wzrostu oprocentowania depozytów terminowych.
-20%
-15%
-10%
-5%
0%
5%
10%
15%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
konsumpcyjne złotowe mieszkaniowe walutowe mieszkaniowe
0%
10%
20%
30%
40%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 26
Wykres 12. Depozyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Koniunktura giełdowa i inwestycyjna
W 2022 r. indeks giełdowy WIG, reprezentujący wszystkie notowane spółki na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW),
znajdował się w trendzie spadkowym notując najniższy poziom od końca 2020 r. Pierwsze trzy miesiące 2022 r. to okres
podwyższonej zmienności, która przekładała się na kilkunastoprocentowe zmiany indeksu w zakresie 55 000-73 000 pkt.
Z kolei okres od kwietnia do października to wyraźny trend spadkowy, który przełożył się na osiągnięcie przez notowania
lokalnego minimum w okolicy 45 000 pkt. Odwrócenie negatywnego trendu nastąpiło w drugiej połowie października, a
ruch wzrostowy trwał do końca roku. Finalnie indeks WIG kończył rok ujemną stopą zwrotu na poziomie 17,1% względem
poziomów z końca 2021 r. Okres 2022 r. przyniósł zróżnicowanie stóp zwrotu wśród segmentów spółek, chociaż nie w
takiej skali jak w poprzednich okresach. W okresie od 31 grudnia 2021 r. do 31 grudnia 2022 r. WIG20 oraz mWIG40
wykazały ujemne stopy zwrotu przekraczające 20,0%. Relatywnie najlepiej zachowywał się segment najmniejszych spółek,
których indeks również zanotował stratę, lecz nie przekroczyła ona 13,0%.
Indeksy warszawskiej giełdy wpisywały się w zachowanie zagranicznych rynków akcji. Przykładowo amerykański indeks
S&P500 zanotował w okresie 12 miesięcy 2022 r. ujemną stopę zwrotu na poziomie 19,4%, francuski CAC40 stracił 9,5%,
natomiast niemiecki DAX zniżkował o 12,3%.
Tabela 3. Wartość głównych indeksów na GPW
Indeks
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
zmiana
2022 vs 2021
zmiana
2021 vs 2020
WIG
57 463
69 296
57 026
(17,1%)
21,5%
WIG20
1 792
2 267
1 984
(20,9%)
14,3%
mWIG40
4 154
5 292
3 977
(21,5%)
33,1%
sWIG80
17 496
20 056
16 096
(12,8%)
24,6%
Źródło: Bloomberg
Wpływ na obraz 2022 r. na warszawskiej giełdzie miały m.in. następujące czynniki: (i) obawy o wpływ kolejnych fal
zachorowań w kontekście epidemii COVID-19 na globalną gospodarkę; (ii) obawy co do podejścia decydentów do walki
z pandemią, w tym wprowadzania szerokich lockdownów; (iii) wybuch wojny w Ukrainie oraz wprowadzone sankcje na
Rosję, co przełożyło się na kolejne zaburzenie globalnych łańcuchów dostaw; (iv) wyraźne pogorszenie danych
makroekonomicznych, w tym w szczególności indeksów wyprzedzających PMI, co przekładało się na negatywne rewizje
wzrostu gospodarczego; (v) wzrost ryzyka geopolitycznego w regionie Europy Środkowo-Wschodniej i tym samym odpływ
kapitału zagranicznego; (vi) niepewność co do kierunku działań banków centralnych w otoczeniu przyspieszającej inflacji
oraz oczekiwanego spowolnienia gospodarczego; (vii) restrykcyjna polityka monetarna Rady Polityki Pieniężnej, z cykliczną
i dynamiczną skalą podwyżek stóp procentowych na czele, co przełożyło się na odpływ kapitału z rynku dłużnego, ale
także wzrost stawek oprocentowania lokat terminowych; (viii) ekspansywna polityka fiskalna prowadzona w kraju
wspierana przez nieoczekiwane inicjatywy rządzących (m.in. tarcze antyinflacyjne, wakacje kredytowe, plany tzw. podatku
od zysków nadzwyczajnych); (ix) postrzeganie Polski oraz GPW na rynkach globalnych, któremu ciążyła m.in. niepewność
odnośnie wpływu środków z Krajowego Planu Odbudowy (KPO); (x) zmienność notowań złotego.
Rok 2022 przyniósł wyraźny trend wzrostowy rentowności polskich obligacji skarbowych. Ostatecznie rentowności polskich
obligacji skarbowych 10-letnich znalazły się na koniec roku w okolicy 6,85%, gdy na początku stycznia był to poziom
w okolicy 3,7%. Warto zaznaczyć, że w październiku wspomniane wyżej rentowności przekroczyły poziom 9,0%. Powyższe
wpisywało się w tendencje globalne i było konsekwencją rosnącej inflacji oraz oczekiwań co do zacieśniania polityki
monetarnej przez największe banki centralne. Niemal przez cały okres 2022 r. Rada Polityki Pieniężnej podtrzymywała
jastrzębią retorykę systematycznie podwyższając stopy procentowe. Na koniec raportowanego okresu stopa referencyjna
wyniosła 6,75%, co było rezultatem ośmiu kolejnych podwyżek z poziomu 1,75% w grudniu 2021 r.
-50%
0%
50%
100%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
bieżące terminowe
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 27
Tabela 4. Liczba spółek, kapitalizacja i obroty na GPW
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
zmiana
2022 vs 2021
zmiana
2021 vs 2020
Liczba spółek
416
430
433
(3,3%)
(0,7%)
Kapitalizacja spółek krajowych (mln zł)
574 669
701 152
538 752
(18,0%)
30,1%
Wartość obrotów akcjami (mln zł)
293 111
330 995
311 124
(11,4%)
6,4%
Wolumen obrotów kontraktami futures
(tys. szt.)
15 280
11 707
11 115
(30,5%)
5,3%
Źródło: GPW
W 2022 r. na rynku głównym GPW pojawiło się 8 nowych spółek, przy czym wszystkie na skutek przeniesienia notowań z
rynku NewConnect, a parkiet opuściło 22 podmiotów. Na rynku zorganizowanym NewConnect w okresie ubiegłego roku
zadebiutowało 16 emitentów przy jedoczesnym wycofaniu z notowań 17 podmiotów. Na rynku obligacji Catalyst natomiast
notowanych było łącznie 545 serii obligacji, a wartość emisji przekroczyła 1 150 mld zł.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 28
Relacje z interesariuszami
[2-29]
Interesariuszami Banku są wszyscy ci, na których wpływamy i którzy oddziałują na naszą organizację. Stawiamy na stały,
otwarty dialog. Naszym interesariuszom przekazujemy rzetelne informacje o celach i podejmowanych decyzjach, również
uwzględniając ich opinie i oczekiwania. Wykorzystujemy wiele kanałów komunikacji.
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Wybrane przykłady angażowania
Klienci
(Klienci indywidualni, Klienci
sektora Food & Agro, małe
przedsiębiorstwa
i stowarzyszenia, wspólnoty
mieszkaniowe, Klienci
korporacyjni i MŚP)
Bezpośrednie spotkania i rozmowy
telefoniczne / online, infolinia, Contact
Center
Analiza opinii Klientów na temat jakości
obsługi i oferowanych przez nas usług
Badania ankietowe opinii
Strony www (chat, wideochat, formularz
kontaktowy, bankowość internetowa)
Profile w mediach społecznościowych:
Facebook, Instagram i LinkedIn
Platforma Agronomist.pl
Badania Customer Journey, które pozwalają
na bieżąco reagować na potrzeby i
zgłoszenia Klientów
Dni Klienta
Kampania „A co Ty zrobiłeś dla swojego
Klienta?”
Kampania „Kto słucha, nie błądzi”
Food & Agro Conference
Pracownicy
i współpracownicy
Cykliczne badania satysfakcji pracowników
(raz na kwartał)
Narzędzia komunikacji wewnętrznej
Bezpośrednie spotkania i rozmowy
Badania ankietowe opinii interesariuszy
prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych niefinansowych
Echonet – wewnętrzny portal informacyjny
Newsletter Hello
Magazyn Bonjour (wewnętrzny miesięcznik
online)
Spotkania z członkami Zarządu dla
wszystkich pracowników
Spółki Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Bieżąca komunikacja wewnętrzna pomiędzy
spółkami zależnymi tworzącymi Grupę
Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Podmioty w ramach Grupy BNP
Paribas w Polsce i za granicą
Bieżąca komunikacja wewnętrzna w ramach
Grupy BNP Paribas w Polsce i za granicą
Zintegrowany raport roczny
Otoczenie rynkowe
(partnerzy biznesowi, dostawcy,
organizacje konsumenckie i
branżowe, otoczenie
konkurencyjne, administracja,
media ogólnopolskie)
Bieżący kontakt z partnerami biznesowymi
i dostawcami
Badania ankietowe opinii interesariuszy
prowadzone w ramach
przygotowań do raportowania danych
niefinansowych
Deklaracja CSR dla dostawców – dokument
opisujący zasady współpracy z dostawcami
Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży –
jesteśmy sygnatariuszem, realizujemy
zasady odpowiedzialnej sprzedaży
Office Hours
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Wybrane przykłady angażowania
Bieżące odpowiedzi na zapytania
dziennikarzy (public relations)
Organy nadzorujące
(Komisja Nadzoru Finansowego,
Narodowy Bank Polski)
Materiały informacyjne i raporty
przeznaczone dla organów nadzorujących
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Rynek kapitałowy
(inwestorzy instytucjonalni oraz
indywidualni, Giełda Papierów
Wartościowych w Warszawie,
agencje ratingowe, analitycy)
Materiały informacyjne i raporty
przeznaczone dla środowiska inwestorskiego
Bieżący kontakt z przedstawicielami
instytucji rynku kapitałowego
Zintegrowany raport roczny
Społeczności lokalne
(partnerzy społeczni, lokalna
administracja samorządowa,
instytucje wspierające
wydarzenia kulturalne,
edukacyjne i sportowe, uczelnie,
szkoły, mieszkańcy lokalnych
społeczności, media lokalne,
organizacje pozarządowe)
Bieżący kontakt z partnerami społecznymi
w ramach realizacji projektów
Badania ankietowe opinii interesariuszy
prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych niefinansowych
Strony www (chat, wideochat, formularz
kontaktowy, bankowość internetowa)
Profile w mediach społecznościowych:
Facebook, Instagram i LinkedIn
Webinary, podcasty na platformie Spotify
Kampania „Gdzie są nasze Patronki?”
Szlachetna Paczka
Misja Edukacja
Misja Samodzielność
Środowisko naturalne
(organizacje regulacyjne oraz
organizacje pozarządowe
zajmujące się kwestiami
środowiskowymi)
Bieżący kontakt z partnerami społecznymi
w ramach realizacji projektów
Badania ankietowe opinii interesariuszy
prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych niefinansowych
Profile w mediach społecznościowych:
Facebook, Instagram i LinkedIn
Udział w konferencjach branżowych
Partnerstwa na rzecz realizacji SDGs
Program Climate Positive we współpracy
z UN Global Compact
Program Climate Leadership we współpracy
z UNEP/GRID-Warszawa
Open Eyes Economy Summit
Europejskie Forum Nowych Idei w Sopocie
Partnerstwo z Fundacją Las na Zawsze
Panel z interesariuszami
W 2022 r. zaprosiliśmy przedstawicieli kluczowych grup interesariuszy na sesję dialogową. Spotkanie online odbyło się
zgodnie ze standardem angażowania interesariuszy AA1000 SES. Standard podaje konkretne wskazówki ułatwiające
zaplanowanie i przeprowadzenie dialogu z interesariuszami.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 29
Celem dialogu z interesariuszami było wysłuchanie opinii, potrzeb i oczekiwań kluczowych interesariuszy dotyczących
realizacji działań Banku w ramach strategii biznesowej, w tym aspektów związanych ze zrównoważonym rozwojem.
Uczestnicy spotkania mieli również możliwość wskazania innych tematów, które są dla nich istotne. Wszelkie kwestie
wskazane podczas panelu zostały uwzględnione jako oczekiwania interesariuszy, pomysły do rozważenia, a także tematy
do ujęcia w raporcie.
W spotkaniu uczestniczyło 18 osób, w tym przedstawiciele firm (Klientów MŚP i Korporacyjnych) oraz organizacji, takich
jak: Centrum UNEP/GRID-Warszawa, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, Forum Odpowiedzialnego Biznesu, Fundacja
Integracja, Fundacja Ocalenie, Giełda Papierów Wartościowych, Grupa ANG SA, Polski Instytut Praw Człowieka i Biznesu,
Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych, UN Global Compact, Związek Banków Polskich.
Główne wnioski z panelu w zakresie oczekiwań interesariuszy w obszarze ESG:
Edukacja, budowanie świadomości w zakresie zrównoważonego rozwoju i wsparcie w zakresie regulacji,
Partnerska współpraca, rozumienie sytuacji i potrzeb interesariuszy,
Wyznaczanie standardów rynkowych,
Poczucie odpowiedzialności za kreowane zachowania konsumenckie,
Troska o prawa człowieka i środowisko w całym łańcuchu wartości.
Partnerstwa
[2-28]
Partnerstwa międzysektorowe uważamy w Banku za najlepszy sposób na realizację odpowiedzialnych zmian i promocję
najlepszych praktyk w biznesie, szczególnie w zakresie realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ, dostępności
produktów, usług i placówek czy też odpowiedzialnej sprzedaży. Współpracujemy z ponad 40 organizacjami
i stowarzyszeniami, których pełna lista jest dostępna na stronie internetowej https://www.bnpparibas.pl/csr/partnerstwa.
Partnerstwa strategiczne
Z perspektywy zrównoważonego rozwoju i zaangażowania społecznego kluczowe partnerstwa to:
Partnerstwo na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ w Polsce – inicjatywa Ministerstwa Rozwoju
i Technologii, krajowego koordynatora wdrażania SDGs w Polsce,
Forum Odpowiedzialnego Biznesu (Program Partnerstwa FOB, Karta Różnorodności, Chapter Zero Poland),
United Nations Global Compact (Climate Positive, Business and Human Rights),
UNEP/GRID-Warszawa (Partnerstwo na rzecz realizacji środowiskowych Celów Zrównoważonego Rozwoju – Razem dla
środowiska, Climate Leadership),
Związek Banków Polskich (m.in. Grupa Robocza ds. Zrównoważonych Finansów),
Konfederacja Lewiatan (m.in. Rada ds. Zielonej Transformacji),
Polskie Stowarzyszenie Rolnictwa Zrównoważonego „ASAP”,
Koalicja Liderzy Pro Bono,
Stowarzyszenie Wiosna – akcja Szlachetna Paczka,
Fundacja Integracja.
Partnerstwa na rzecz klimatu
Chapter Zero Poland jest częścią Climate Governance Initiative. To program rozwoju kompetencji organów nadzorczych
i zarządczych spółek stworzone przez Światowe Forum Ekonomiczne. Celem jest podniesienie świadomości konsekwencji
zmiany klimatu dla firm oraz wpływu biznesu na klimat. Chapter Zero Poland został uruchomiony w maju 2021 r.
z inicjatywy Forum Odpowiedzialnego Biznesu w partnerstwie merytorycznym z Deloitte Polska. Następnie do inicjatywy
dołączył Bank – w roli opiekuna. Od grudnia 2021 r. UNEP/GRID-Warszawa jest ekspercką organizacją partnerską tej
inicjatywy. Partnerem medialnym Chapter Zero Poland jest dziennik „Rzeczpospolita”. W ramach budowania inicjatywy
powołano radę programową, której przewodniczy Lucyna Stańczak-Wuczyńska – przewodnicząca Rady Nadzorczej
Banku.
W ramach partnerstwa z UN Global Compact Network Poland Bank uczestniczy w programie Climate Positive, by
wspierać działania, które promują ekologiczne postawy. Przemysław Gdański, prezes Banku, jest członkiem Rady
Programowej UNGC. Bierze także udział w dorocznej publikacji Yearbook, w której prezentuje działania Banku oraz
nakłania konsumentów, firmy i instytucje do zaangażowania w inicjatywy w ramach 13. Celu Zrównoważonego Rozwoju –
działań na rzecz klimatu.
W 2020 r. Bank przystąpił do międzynarodowego konsorcjum branżowego Cool Farm Alliance (CFA), które zrzesza
podmioty pracujące na rzecz rozwoju zrównoważonego rolnictwa. Nasz Bank jest pierwszą instytucją finansową, która
dołączyła do grona 60 firm w ramach CFA. Dzięki naszemu członkostwu w CFA Klienci Banku z sektora Food & Agro od
2021 r. mogą, za pośrednictwem prowadzonego przez nas portalu Agronomist.pl, korzystać z nowatorskiego narzędzia
Cool Farm Tool. Jest to internetowy kalkulator do wyliczania emisji gazów cieplarnianych związanych z produkcją rolną,
oceny różnorodności biologicznej gospodarstw czy wymagań dla nawodnień roślin uprawnych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 30
Marzena Czarny, Team Manager
Strategia i perspektywy
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 31
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 33
Zarządzanie ESG 35
Outlook 2023+ 40
Perspektywy 42
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 31
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska prowadzi swoją działalność w oparciu o segmenty operacyjne (w % podano
udział linii biznesowej w wyniku z działalności bankowej Grupy, NBI, za 12 miesięcy 2022 r.):
Bankowość Detaliczna i Biznesowa – obsługuje Klientów indywidualnych – w tym Klientów bankowości prywatnej
(Wealth Management) i Klientów biznesowych – w tym mikroprzedsiębiorstwa. Największy udział w NBI – 41,0%,
Bankowość Korporacyjna – oferuje bogaty zakres usług finansowych dla dużych i średnich przedsiębiorstw, jednostek
samorządu terytorialnego i podmiotów, które należą do międzynarodowych grup kapitałowych. Udział w NBI – 30,7%,
Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw – obsługuje Klientów Agro i non-Agro. Udział w NBI – 10,7%,
Bankowość Korporacyjna i Instytucjonalna (CIB) – wspiera sprzedaż produktów Grupy polskim przedsiębiorstwom
i obsługuje Klientów strategicznych. Udział w NBI – 7,4%,
Pozostała działalność bankowa to działalność Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz Corporate Center. Udział
w NBI – 10,2%.
Fundamenty działalności
Kompletność oferty
Oferujemy Klientom różnorodne produkty i usługi finansowe, które świadczą Bank i spółki Grupy. Jesteśmy blisko naszych
Klientów. Świadczymy usługi w sieci bankowych centrów Klienta, stale rozwijamy i dostosowujemy nasze placówki do ich
potrzeb. Nasze produkty kredytowe dostępne są również w punktach sklepów partnerskich i wybranych sieciach dealerów
samochodów. Aby sprostać wyzwaniom technologicznym, stale rozwijamy nasze produkty i cyfrowe kanały obsługi:
bankowość mobilną i online, nowe formy komunikacji.
Dostępność oferty
Dążymy do tego, aby każdemu Klientowi zapewnić dostęp do bankowości na równym poziomie. W tym celu ulepszamy
nasze produkty i wprowadzamy udogodnienia w naszych Centrach Klienta. Dzięki tym udogodnieniom zapewniamy dostęp
do bankowości osobom z niepełnosprawnościami, seniorom i osobom z grup zagrożonych wykluczeniem.
Odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem
Naszym celem jest dostarczanie najwyższej jakości usług naszym Klientom. Ostrożne zarządzanie rynkiem i kultura
Compliance, czyli kultura zgodności z przepisami, to filary naszej działalności biznesowej. Wdrożyliśmy i stosujemy
procedury, dzięki którym zarządzamy ryzykiem. Jednym z kluczowych elementów tego systemu jest zarządzanie ryzykiem
ESG, w tym ryzykiem klimatycznym.
Wsparcie Klienta w zrównoważonej transformacji
Długoterminowe wspieranie zrównoważonego rozwoju gospodarki oraz budowanie trwałych relacji z Klientami i
pozostałymi interesariuszami Banku to kluczowy wymiar naszej odpowiedzialności. Oferujemy produkty i usługi
dopasowane do zmieniających się potrzeb naszych Klientów, jednocześnie odpowiadając na wyzwania globalne oraz
uwarunkowania rynku lokalnego.
Kluczowe zasoby
Kapitał finansowy – środki pozyskane od Klientów i akcjonariuszy oraz wygenerowane przez nas zyski wykorzystujemy do
oferowania odpowiedzialnych produktów i usług finansowych.
Kapitał ludzki i intelektualny - dzięki wiedzy i kompetencjom pracowników tworzymy innowacyjne produkty i usługi
odpowiadając na potrzeby Klientów.
Kapitał operacyjny – nieustannie i zwinnie pracujemy nad rozwojem i doskonaleniem jakości oraz dostępności naszych
usług poprzez tradycyjne i cyfrowe kanały kontaktu.
Kapitał społeczny – jako instytucja zaufania publicznego inicjujemy działania na rzecz pozytywnych zmian w naszym
otoczeniu.
Kapitał środowiskowy – dbamy o środowisko naturalne i oferujemy rozwiązania wspierające zrównoważoną gospodarkę.
Misja Banku
Wprowadzamy pozytywną bankowość w życie naszych Klientów, odpowiadając na ich potrzeby finansowe i ułatwiając im
realizację ich celów. W sposób prosty, przemyślany i bezpieczny. Dbając o społeczeństwo i środowisko.
Żyjemy w zmieniającym się świecie. Dlatego tak ważne jest dla nas, aby zabezpieczać potrzeby
finansowe i wprowadzać innowacyjne rozwiązania. Wspieramy Klientów w zrównoważonym rozwoju.
Dbamy o rozwój zawodowy i zaangażowanie pracowników. Generujemy wzrost wartości dla
akcjonariuszy i korzyści dla gospodarki, środowiska oraz lokalnych społeczności.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 32
W ZMIENIAJĄCYM SIĘ ŚWIECIE WSPIERAMY KLIENTÓW W ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJU
Bank lokalny o globalnym zasięgu
Zrównoważone finanse i pozytywna bankowość
KLUCZOWE ZASOBY
STRATEGIA I MODEL BIZNESOWY
EFEKTY DLA INTERESARIUSZY
WYBRANE WYNIKI ZA 2022 ROK
WKŁAD W SDGs
#TOGETHER
#POSITIVE
#STRONGER
#UP
ZMIANA
KLIMATU
OTOCZENIE
REGULACYJNE
I EKONOMICZNE
CYFRYZACJA
ZMIANY
SPOŁECZNE
KAPITAŁ
FINANSOWY
KAPITAŁ LUDZKI
I INTELEKTUALNY
KAPITAŁ
OPERACYJNY
KAPITAŁ
SPOŁECZNY
KAPITAŁ
ŚRODOWISKOWY
BANKOWOŚĆ
DETALICZNA
I BIZNESOWA
41,0%
BANKOWOŚĆ
KORPORACYJNA
30,7%
BANKOWOŚĆ
MŚP 10,7%
BANKOWOŚĆ CIB 7,4%
POZOSTAŁA
DZIAŁALNOŚĆ
10,2%
Dążymy do stałego wzrostu wartości dla akcjonariuszy
przy jednoczesnym poszanowaniu zasad zrównoważonego
rozwoju. Wspieramy Klientów w zielonej transformacji
i przyczyniamy się do tempa jej osiągania.
Tworzymy odpowiedzialne miejsce pracy dające szerokie
możliwości rozwoju oraz zaangażowania społecznego.
Świadczymy usługi finansowe na najwyższym poziomie
i zapewniamy Klientom profesjonalną obsługę, opartą na
stabilnych relacjach.
Angażujemy się w działania społeczne odpowiadając na
wyzwania naszego otoczenia, by wspólnie budować
społeczeństwo obywatelskie. Wspieramy wyrównywanie
szans i przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.
Oferujemy proekologiczne produkty i usługi dążąc do
ochrony środowiska i klimatu. Promujemy odpowiedzialne
postawy i działamy na rzecz zwiększania świadomości na
temat zmiany klimatu.
-
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): 3,9%
- Udział zrównoważonego finansowania: 7,1%
-
Zmniejszenie luki płacowej między kobietami
a mężczyznami: 6,5%
- Udział kobiet w Zarządzie Banku: 22%
-
NPS - bankowość detaliczna i Personal
Finance: 7. miejsce
- % kluczowych procesów dostępnych w kanałach
zdalnych (dla Klienta indywidualnego): 66%
-
Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez
barier”: 25%
- Zaangażowanie społeczne (średnia roczna na
pracownika): 3h 51 min
- Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej:
-43%
- Redukcja zużycia energii: -27%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 33
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025
[2-12]
Głównym celem nowej strategii GObeyond na lata 2022-25, przyjętej przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku w marcu
2022 r., jest dalszy dynamiczny rozwój Banku, który będzie instytucją działającą efektywnie, z zaangażowanymi
pracownikami i zadowolonymi Klientami, będąc jednocześnie liderem w obszarze zrównoważonego rozwoju. Strategia
GObeyond, po wieloetapowym budowaniu skali poprzez akwizycje w poprzednich latach, skupia się na rozwoju
organicznym, przy zachowaniu odpowiedzialnego podejścia do zarządzania ryzykiem.
Pomimo, iż zmienne otoczenie może mieć wpływ na wyniki finansowe Grupy w przyszłości, to naszą ambicją jest
osiągnięcie poniższych celów do 2025 r.:
Kierunki strategiczne zawarte w nowej strategii GObeyond bazują na solidnych fundamentach oraz zrównoważonym
i zdywersyfikowanym modelu biznesowym Banku. Wyznaczone kierunki rozwoju są aktualne pomimo niestabilności
otoczenia, z jakim obecnie mamy do czynienia. Nowa strategia została opracowana wewnętrznie, przez szeroką grupę
pracowników Banku, reprezentujących wszystkie kluczowe obszary, oraz przez przedstawicieli spółek zależnych.
Strategia GObeyond jest oparta na 4 filarach:
FILAR UP
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów, dzięki której Bank zanotuje wzrost liczby aktywnych Klientów (o 0,5 mln
do 4,5 mln). Będzie to możliwe dzięki innowacyjnym produktom (w tym wykraczającym poza bankowość),
spersonalizowanej komunikacji oraz szerokiej dostępności do produktów Banku przez kanały zdalne.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Dążenie do wzmocnienia swojej pozycji wśród Klientów międzynarodowych oraz dużych lokalnych korporacji, (w tym
wspierając ich międzynarodową ekspansję). Bank chce zwiększać bazę aktywnych Klientów, obsługiwanych z
wykorzystaniem rozwiązań cyfrowych. Kluczowym celem jest dogłębna optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego.
FILAR POSITIVE
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę dedykowanych produktów i usług dla wszystkich linii
biznesowych. Będzie konsekwentnie dążył do własnej neutralności klimatycznej oraz wspierał w tym samym swoich
Klientów. W relacji z Klientami dominować będzie odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Działania na
rzecz lokalnych społeczności oraz zaangażowanie w edukację i debatę publiczną, będą wspierać budowę marki Banku.
FILAR STRONGER
Poprawa wewnętrznych procesów, transformacja obszaru IT z wykorzystaniem najnowocześniejszych technologii oraz
przyspieszenie tempa wdrażania nowych rozwiązań. Planowane inwestycje w tym obszarze osiągną łącznie 1,5 mld zł.
Celem jest szybka i efektywna kosztowo skalowalność, jako podstawa nowoczesnego cyfrowego Banku. Wspieranie rozwoju
biznesu poprzez zaawansowane narzędzia analityczne. Utrzymanie bezpiecznej i optymalnej pozycji kapitałowej i
płynnościowej. Rozpoczęcie wypłaty dywidendy w czasie obowiązywania obecnej strategii.
FILAR TOGETHER
Zaangażowany i zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom satysfakcji Klienta. Nowa kultura organizacyjna,
wspierająca rozwój pracowników, ich aktywność i kreatywność, a także zachęcająca do odważnych decyzji. Rozpoczęcie
funkcjonowania w modelu pracy Agile@Scale od 2022 r.. Zapewnienie równowagi pomiędzy życiem zawodowym i
prywatnym oraz dbanie o zdrowie psychiczne pracowników. Wspieranie rozwoju kobiet oraz promowanie różnorodności.
Realizacja strategii w 2022 r.
W marcu 2022 r., Bank ogłosił nową strategię GObeyond (na lata 2022-25). Jej ogłoszenie nastąpiło niebawem po wybuchu
wojny w Ukrainie, co ponownie, po dwóch latach pandemii COVID-19, przetestowało umiejętność Banku do szybkiej zmiany
planów i dostosowania do nowej sytuacji. Bank i jego pracownicy od początku konfliktu zaangażowali się w pomoc osobom
szukającym schronienia w Polsce. Udzielane wsparcie miało charakter finansowy, rzeczowy, była to także pomoc w postaci
zapewnienia zakwaterowania. W lokalizacjach zapewnionych przez Bank, schronienie znalazło ponad tysiąc osób. Bank
niezwłocznie, już 4 dni od wybuchu wojny, dostosował swoją ofertę i procesy do potrzeb osób uchodźczych. Mimo, że
strategia powstawała w radykalnie odmiennych okolicznościach, Bank uznał, że jej zapisy pozostają aktualne. Siłą planu na
najbliższe lata jest sposób jego powstania. Zaangażowanych zostało ponad 200 kluczowych osób z organizacji, których
wizje rozwoju zostały głęboko skonfrontowane i skompilowane w spójne kierunki, odpowiadające na potrzeby Banku i jego
Klientów. Skutkiem takiego podejścia jest płynne przejście do realizacji planów, gdzie część z nich zmaterializowała się
jeszcze przed oficjalnym ogłoszeniem nowej strategii. Przykładem takich działań jest przejście 1 300 pracowników na
pracę w ramach Agile@Scale od 1 stycznia 2022 r. Celem nowej organizacji pracy jest przyspieszenie transformacji Banku
przy jednoczesnej poprawie efektywności kosztowej oraz wyższej satysfakcji pracowników. Trajektoria tej ostatniej,
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): ~12%
Wskaźnik kosztów do dochodów: max. 48%
Udział zrównoważonego finansowania: 10%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 34
przekroczyła oczekiwania. Satysfakcja pracowników, mierzona wskaźnikiem eNPS wzrosła z -9 punktów w 2021 r. do +18
punktów w 2022 r.
Bank rozwijał ofertę produktów i usług, koncentrując się m.in. na produktach kredytowych opartych o stałą stopę
procentową. Dla Klientów detalicznych wprowadzona została pierwsza na rynku oferta kredytu hipotecznego, którego
okres stałego oprocentowania to 10 lat. Kredyty ze stałą stopą procentową zaoferowano również dla mikrofirm (kredyt
gotówkowy) oraz rolników (kredyt obrotowy). Szczególnie dużo nowych udogodnień wprowadzono dla osób prowadzących
małe przedsiębiorstwa. Był to szereg funkcjonalności w kanałach cyfrowych, w tym usługa księgowości.
Bank kontynuował swoje zaangażowanie w zrównoważoną transformację finalizując trzy duże operacje finansowania w
oparciu o kryteria zrównoważonego rozwoju (Sustainability-Linked Loan). W grudniu, Bank wprowadził do oferty zupełnie
nowy produkt korporacyjny, jakim jest finansowanie oparte o rating ESG kredytobiorcy, dzięki któremu przedsiębiorstwo,
poprawiając standardy zarządzania kwestiami zrównoważonego rozwoju w swojej działalności, może uzyskać
korzystniejsze warunki finansowe. Wieloletnia koncentracja na zrównoważonym rozwoju, znalazła odzwierciedlenie w
uzyskaniu najlepszego wśród polskich banków ratingu ESG na poziomie 10,9 (bardzo niskie ryzyko) nadawanego przez
firmę Sustainalytics..
W obszarze technologii, Bank wprowadził znaczne usprawnienia. Infolinia została wzbogacona o funkcję voicebota,
natomiast chatbot działający w ramach bankowości internetowej osiągnął bardzo wysokie wskaźniki obsługi E2E. Bank
nieustannie wzmacnia też bezpieczeństwo Klientów, którzy mogą korzystać np. możliwości analizy behawioralnej w
kanałach zdalnych, wspierającej wykrycie ewentualnego włamania na konto. Bank chroni też Klientów przed wyłudzeniami
poprzez weryfikację tożsamości pracownika Banku i Klienta w trakcie rozmowy telefonicznej, z wykorzystaniem
powiadomień push w aplikacji mobilnej. Rozwiązanie to otrzymało nagrodę Gazety Bankowej w ramach konkursu
TechnoBiznes 2022. Z punktu widzenia Klienta indywidualnego, wyraźnie zwiększył się odsetek procesów możliwych do
wykonania w pełni zdalnie. Wskaźnik ten wzrósł w ciągu 3 kwartałów obowiązywania strategii z poziomu 55% do 66% i jest
na dobrej drodze do osiągnięcia założonego celu 90% w 2025 r.
Rok 2022 wiązał się również z negatywnymi wydarzeniami natury rynkowo-regulacyjnej, dotyczącymi Banku i całego
sektora. Szanse na poprawę rentowności dzięki wzrostowi stóp procentowych nie zmaterializowały się, na skutek
wprowadzenia tzw. wakacji kredytowych. Dodatkowo globalna awersja do ryzyka spowodowała znaczą przecenę obligacji
skarbowych, co sektor odczuł w spadku wartości posiadanego portfela. Działo się to przy nadal rosnących rezerwach na
kredyty walutowe i utrzymywanych długofalowych obciążeniach, takich jak podatek bankowy. W chwili obecnej, sektor
bankowy ma trudności z generowaniem zysków, nawet na poziomie pozwalającym utrzymać posiadaną bazę kapitałową.
W krótszym terminie utrudni lub uniemożliwi to dalsze finansowanie gospodarki na wymaganym poziomie. W dłuższym
horyzoncie, może to zagrażać stabilności sektora jako całości.
Realizacja strategicznych celów finansowych w 2022 r.
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2022
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE)
~12%
3,9%
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I)
max 48%
56,8%
Udział zrównoważonego finansowania
10%
7,1%
Działania w ramach założeń strategii w 2022 r.
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2022
#UP
Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych kluczem do
wzrostu bazy Klientów w omnikanałowym świecie.
Kreowanie doskonałego doświadczenia Klienta
poprzez projektowanie dla niego
spersonalizowanych ścieżek.
Wprowadzenie kredytów ze stałym oprocentowaniem: dla mikrofirm (kredyt
gotówkowy) oraz rolników (kredyt obrotowy). Pierwszy w Polsce kredyt
hipoteczny z 10-letnią stałą stopą procentową.
Nowe innowacyjne produkty: finansowanie młodych firm technologicznych
(„scale-upów”) kredytem od 500 tys. zł do 2 mln zł, mikrofaktoring we
współpracy z firmą Fandla.
Niezwłoczne (4 dni od wybuchu wojny) dostosowanie oferty i procesu
otwarcia rachunku do potrzeb Ukraińców.
GOdealer – nowa aplikacja mobilna do wymiany walut. Szybkie zawieranie
transakcji walutowych w telefonie dla wszystkich Klientów – od osób
indywidualnych po największe przedsiębiorstwa.
Pierwsze miejsce w kategorii Bankowość Tradycyjna w rankingu Przyjazny
Bank Newsweeka oraz drugie miejsce w rankingu Bank Przyjazny Firmie
magazynu Forbes.
#POSITIVE
Odpowiedzialny i zaufany partner finansowy
wspierający pozytywny i zrównoważony rozwój
Klientów, biznesu i społeczeństwa. Przewodnik dla
Klientów w świecie cyfrowej i zrównoważonej
transformacji.
Trzy znaczące transakcje typu Sustainability-Linked Loan, czyli finansowania
celów ogólnych, powiązane z poprawą wskaźników w zakresie
zrównoważonego rozwoju (ESG): Wirtualna Polska Holding, Velvet Care,
Fabryka Farb i Lakierów Śnieżka.
ESG Rating-Linked Loan – nowy typ finansowania powiązany z poprawą
wyniku ratingu ESG i nawiązanie partnerstwa z agencją ratingową EcoVadis.
Nowe umowy na wsparcie projektów w dziedzinie efektywności
energetycznej we współpracy z EBI.
Najlepszy wynik ratingu ESG wśród polskich banków, przeprowadzony przez
Sustainalytics.
Wzmacnianie zaangażowania pracowników: uruchomienie platformy online
do zarządzania wolontariatem pracowniczym, 202 paczki w ramach
Szlachetnej Paczki, 3 godz. 51 min - zaangażowanie społeczne pracowników
(średnia roczna na pracownika).
103 Centra Klienta certyfikowane jako „Obiekt bez barier”.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 35
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2022
#STRONGER
Globalna siła Grupy BNP Paribas oraz dynamiczny
rozwój technologiczny w połączeniu z
optymalizacją procesów E2E podstawą
organicznego wzrostu oraz wysokiej satysfakcji
Klienta.
Optymalizacja procesu reklamacyjnego. Spadek liczby reklamacji o 11% r/r
oraz pozytywne oceny procesu przez Klientów.
Ochrona Klientów przed wyłudzeniami: pierwsza w Polsce weryfikacja
tożsamości pracownika Banku i Klienta w trakcie rozmowy telefonicznej, z
wykorzystaniem powiadomień push w aplikacji mobilnej. Wdrożenie analizy
behawioralnej w GOonline.
Wygodne rozwiązania transakcyjne: BLIK dalszy rozwój funkcjonalności
(spłata raty i karty kredytowej, przelew na telefon), agregator rachunków z
innych banków (otwarta bankowość).
Nowoczesne sposoby obsługi Klientów (wprowadzenie voicebota na infolinii
Banku, rosnące wykorzystanie chatbota w GOonline).
Udogodnienia dla mikroprzedsiębiorców: nowoczesny system GOksięgowość,
terminal płatniczy w telefonie (SoftPOS), całkowicie zdalne otwieranie
rachunku firmowego z wykorzystaniem biometrii i podpisu elektronicznego.
Digital Fraud Innovation Lab: współpraca z firmami zewnętrznymi w celu
skuteczniejszej walki z cyberzagrożeniami.
#TOGETHER
People first: stawiamy na ludzi. Zaangażowany i
zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom
satysfakcji Klienta.
Agile@Scale i nowa kultura organizacyjna
fundamentem dla różnorodnego i inkluzywnego
środowiska pracy, bazującego na zaufaniu,
odwadze i kreatywności.
Rok działania w nowym zwinnym stylu pracy Agile@Scale. Cele tribe’ów
zintegrowane z kierunkami strategii.
Poprawa satysfakcji pracowników mierzona wskaźnikiem eNPS o 27 punktów
w ciągu jednego roku.
Zaangażowanie Banku i pracowników w inicjatywy wspomagające osoby
uchodźcze (ponad 1,4 tys. pracowników zaangażowanych w wolontariat dla
Ukrainy).
Budowa kompetencji przyszłości: szkolenia „UniversITy” z obszaru Nowych
Technologii i Cyberbezpieczeństwa.
Wspieranie sieci pracowniczych: „Kobiety zmieniające BNP Paribas” (3 lata
działalności), „BNP Paribas Pride Poland”, „Tato, masz to jak w banku”,
„Wiek Agawy” - sieć stworzona przez pracowniczki i pracowników 50+.
Zarządzanie ESG
[2-12] [2-13] [2-14] [2-17]
Nadzór nad kwestiami środowiskowymi, społecznymi i ładu zarządczego - ESG (E – environmental, S – social, G –
governance), w tym również nad realizacją celów strategicznych z zakresu CSR i zrównoważonego rozwoju sprawuje
Zarząd kierowany przez Prezesa Zarządu. Zarząd akceptuje kierunek i zakres działań, a także opiniuje i nadzoruje
zintegrowanie działań w zakresie zrównoważonego rozwoju. W ramach nadzoru i zarządzania kwestiami ESG Zarząd
uwzględnia głosy i opinie interesariuszy wynikające z otrzymanych raportów, badań klientowskich, pracowniczych oraz
informacji pochodzących z realizowanych partnerstw z organizacjami pozarządowymi. Raporty oraz badania
przedstawiane są m.in. na posiedzeniach Zarządu. Członkowie Zarządu są zobowiązani do realizowania rocznych celów
ESG. Szczególną uwagę zwracamy na cele związane z rozwojem oferty zrównoważonych produktów. Ambicje w zakresie
ich sprzedaży wpisane są w cele całej wyższej kadry menadżerskiej, a w przypadku poszczególnych linii biznesowych,
kolejno kaskadowane na zespoły sprzedażowe.
Od stycznia 2022 r. zadania z zakresu zrównoważonego rozwoju podzielone wcześniej między różne jednostki naszego
Banku są realizowane przez Obszar Zrównoważonego Rozwoju, pełniący funkcję koordynatora działań ESG w organizacji.
Dyrektor Wykonawczy Obszaru (w randze członka Zarządu), raportuje bezpośrednio do prezesa Zarządu. Dodatkowo, stoi
także na czele nieformalnej struktury Sustainability Community, pełniąc rolę Chief Sustainability Officera.
Zadania Obszaru Zrównoważonego Rozwoju to:
koordynacja strategicznych działań ESG, CSR i zrównoważonego rozwoju,
planowanie i zarządzanie budżetem Banku na realizację inicjatyw ESG, CSR i zrównoważonego rozwoju,
inicjowanie zrównoważonych produktów i usług z pozytywnym wpływem, ze szczególnym uwzględnieniem wspierania
transformacji energetycznej (w tym OZE),
współpraca z instytucjami i organizacjami finansowymi, agencjami ratingowymi, Klientami oraz innymi interesariuszami
zewnętrznymi,
współpraca z innymi jednostkami i komórkami organizacyjnymi oraz interesariuszami wewnętrznymi Banku,
monitorowanie ryzyka ESG Klientów i transakcji Banku oraz koordynowanie polityk i analiz z zakresu społecznej
odpowiedzialności biznesu, szczególnie w sektorach wrażliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju,
inicjowanie, realizowanie i raportowanie inicjatyw, projektów oraz programów zrównoważonego rozwoju,
budowanie pozycji Banku jako lidera zrównoważonego rozwoju, w tym zrównoważonych finansów.
Obszar Zrównoważonego Rozwoju tworzą trzy jednostki. Departament Wsparcia Transformacji Energetycznej odpowiada za
współpracę z instytucjami finansowymi i organizacjami w celu wspierania transformacji energetycznej. Do zadań
Departamentu CSR i Zrównoważonych Finansów należą koordynacja realizacji strategii zrównoważonego rozwoju i ESG,
współpraca z interesariuszami i agencjami ratingowymi, monitorowanie ryzyka ESG Klientów i transakcji oraz koordynacja
polityk i analiz z zakresu CSR, szczególnie w sektorach wrażliwych. Zespół Inicjatyw Zrównoważonego Rozwoju i
Raportowania to jednostka współpracująca z wewnętrznymi interesariuszami Banku w kontekście zadań z obszaru
zrównoważonego rozwoju, a także odpowiadająca za procesy budżetowe i raportowe oraz nadzór nad strategicznymi
inicjatywami.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 36
Działania na rzecz zrównoważonego rozwoju naszego Banku wspiera Sustainability Community. To nieformalna struktura,
którą tworzą:
Sustainability Council (Rada ds. Zrównoważonego Rozwoju), w której skład wchodzi 22 przedstawicieli i przedstawicielek
kluczowych obszarów i linii biznesowych Banku. Na czele Sustainability Council stoi Chief Sustainability Officer, Dyrektor
Wykonawczy Obszaru Zrównoważonego Rozwoju,
Sustainability Officerowie, czyli ponad 150 osób wybranych w wewnętrznej rekrutacji, które poza swoimi codziennymi
obowiązkami przyjęły rolę wspierania realizacji inicjatyw z zakresu ESG w organizacji,
jednostki Obszaru Zrównoważonego Rozwoju.
Zadaniem interdyscyplinarnej i przekrojowej Rady ds. Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Council) jest łączenie
różnych kompetencji i przedsięwzięć obok już obowiązujących struktur. Rada odpowiada za to, aby cele strategiczne
związane z realizacją Celów Zrównoważonego Rozwoju były rozumiane i współdzielone we wszystkich obszarach
działalności Banku oraz wśród Klientów. Do obowiązków Rady należy definiowanie oraz monitorowanie strategicznych
działań ESG, nadzór nad rozwojem zrównoważonych produktów i usług oraz łączenie inicjatyw podejmowanych w różnych
obszarach działalności. Rada jest również odpowiedzialna za zatwierdzenie istotnych tematów raportowania. Członkowie i
Członkinie Rady spotykają się w trybie comiesięcznym w celu przeglądu działań związanych z aspektami ESG.
Sustainability Officerowie koordynują i wdrażają działania w zakresie zrównoważonego rozwoju i aspektów ESG oraz ściśle
współpracują z Radą ds. Zrównoważonego Rozwoju.
Akademia ESG Banku BNP Paribas
W 2022 r. członkowie Sustainability Community mieli możliwość wzięcia udziału w siedmiomiesięcznym programie
edukacyjnym Akademia ESG Banku BNP Paribas. Program wzmacniał wiedzę i umiejętności z zakresu zrównoważonego
rozwoju, aby efektywnie pracować na rzecz realizacji strategii GObeyond na lata 2022-2025.
Cele Akademii ESG Banku BNP Paribas:
ŚWIADOMOŚĆ – budowa świadomości w zakresie trendów – zachodzących zmian społecznych, gospodarczych i
środowiskowych,
WIEDZA – dostarczenie wiedzy na temat podstawowych pojęć, regulacji, standardów działań w zakresie zrównoważonego
rozwoju,
UMIEJĘTNOŚCI – wyposażenie w umiejętności umożliwiające wdrażanie nowych inicjatyw z zakresu ESG,
POSTAWY – inspirowanie do dyskusji, promowania ESG oraz zaangażowania w działania na rzecz zrównoważonego
rozwoju Banku i Klientów.
Program został przygotowany w partnerstwie z firmą doradczą SAPERE. Do udziału w przygotowaniu materiałów
merytorycznych zaproszeni zostali cenieni eksperci i ekspertki, reprezentujący organizacje partnerskie Banku, m.in. UN
Global Compact Network Poland, UNEP/GRID-Warszawa, Forum Odpowiedzialnego Biznesu, a także Giełdy Papierów
Wartościowych oraz Abris Capitals. Program ukończyło ponad 150 osób.
Polityki i procedury związane z ESG
[2-23] [2-24]
Główne polityki, procedury i inne dokumenty regulujące zagadnienia należytej staranności związane z aspektami ESG na
poziomie Grupy Kapitałowej oraz Banku. Wszystkie polityki zatwierdza Zarząd stosowną uchwałą. Polityki i procedury o
charakterze wewnętrznym i poufnym dostępne są dla pracowników poprzez system Intralex. Polityki i procedury o
charakterze jawnym są dostępne dla interesariuszy zewnętrznych poprzez stronę internetową Banku.
Każda polityka i procedura ma przydzielonego właściciela regulacji, który jest odpowiedzialny za realizację zobowiązań,
integrację zobowiązań ze strategią biznesową Banku, w relacjach biznesowych, a także zapewnienie koniecznych szkoleń w
tym zakresie.
Realizacja poszczególnych polityk jest opisana w rozdziałach dotyczących poszczególnych obszarów.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2022)
Zagadnienia
pracownicze
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Polityka w sprawie zgłaszania naruszeń prawa oraz obowiązujących w BNP Paribas Bank Polska S.A.
procedur i standardów etycznych, w tym zgłaszania anonimowego (WHISTLE-BLOWING)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka wynagradzania Pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
Regulamin pracy BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zasady rekrutacji pracowników w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Regulamin przypisywania i wypłaty składników wynagrodzenia zmiennego osobom mającym istotny wpływ
na profil ryzyka innym niż Członkowie Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Regulamin Komitetu Dyscyplinarnego BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka planowania sukcesji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka identyfikowania kluczowych funkcji oraz powoływania i odwoływania osób pełniących te funkcje w
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zasady postępowania w procesie dokonywania zmian organizacyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zasady postępowania w procesach zatrudniania, przeszeregowania i rozwiązywania umów
z pracownikami BNP Paribas Bank Polska S.A.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 37
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2022)
Polityka oceny odpowiedniości członków Zarządu i pracowników pełniących kluczowe funkcje w BNP Paribas
Bank Polska S.A.
Zagadnienia
społeczne
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Statut Fundacji BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/fundacja)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Regulamin wolontariatu pracowniczego BNP Paribas Bank Polska S.A., dotyczącego zasad zaangażowania
pracowników Banku w wolontariat pracowniczy
Regulamin Programu Grantów Lokalnych
Regulamin Budżetu Darowizn BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka dotycząca darowizn, partnerstw oraz sponsoringu
Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zagadnienia
środowiskowe
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Polityki sektorowe Grupy BNP Paribas (https://group.bnpparibas/en/our-
commitments/transitions/financing-and-investment-policies)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Poszanowanie
praw człowieka
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Deklaracja BNP Paribas w sprawie praw człowieka (https://www.bnpparibas.pl/_fileserver/item/1530015)
Polityka w sprawie zgłaszania naruszeń prawa oraz obowiązujących w BNP Paribas Bank Polska S.A.
procedur i standardów etycznych, w tym zgłaszania anonimowego (WHISTLE-BLOWING)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2022)
Przeciwdziałani
e korupcji i
nadużyciom
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Polityka w sprawie zgłaszania naruszeń prawa oraz obowiązujących w BNP Paribas Bank Polska S.A.
procedur i standardów etycznych, w tym zgłaszania anonimowego (WHISTLE-BLOWING)
Polityka Przeciwdziałania Korupcji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Instrukcja dotycząca trybu postępowania w sprawie skarg i wniosków pracowniczych
Polityka prezentowa w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka Zarządzania Konfliktem Interesów w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
Regulamin ochrony przepływu informacji poufnych w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Regulamin inwestowania przez Osoby Nadzorowane oraz dokonywania transakcji przez Menadżerów
Regulamin przypisywania i wypłaty składników wynagrodzenia zmiennego osobom mającym istotny wpływ
na profil ryzyka innym niż Członkowie Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 38
Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ
Bank nieustannie angażuje się w realizację i promocję 17 Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ. Stanowią one istotną
część Modelu tworzenia wartości i nadają kierunek naszym działaniom.
Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ
Przykładowe działania Banku
Cel 1: Wyeliminować ubóstwo we
wszystkich jego formach na całym
świecie
Szlachetna Paczka
Program Grantów Lokalnych
Cel 2: Wyeliminować głód, osiągnąć
bezpieczeństwo żywnościowe
i lepsze odżywianie oraz promować
zrównoważone rolnictwo
Projekty społeczne w ramach Programu Grantów Lokalnych i Konkursu na Projekty
Wolontariackie
Cel 3: Zapewnić wszystkim ludziom w
każdym wieku zdrowe życie oraz
promować dobrobyt
Niefinansowanie sektora tytoniowego – Polityka CSR
Finansowanie strategicznych rozwiązań i Klientów z zakresu ochrony i promocji
zdrowia
Program wellbeingowy BEneFIT
Program Dobrze
Akcja Dobre Kilometry
Cel 4: Zapewnić wszystkim edukację
wysokiej jakości oraz promować
uczenie się przez całe życie
Program stypendialny „Klasa”
Program „BAKCYL – Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży”
Misja Edukacja
Program Lokalnych Ambasadorów Banku
Program partnerski Fundacji BNP Paribas z Fundacją Ocalenie – „Wiedza do Potęgi”
Cel 5: Osiągnąć równość płci oraz
wzmocnić pozycję kobiet i dziewcząt
Program Kobiety Zmieniające BNP Paribas
Partnerstwo z Fundacją Share The Care
Bank podjął strategiczną decyzję odzwierciedloną w polityce różnorodności, że do 2025
r. zapewni udział 30% kobiet w Zarządzie i Radzie Nadzorczej, odrębnie w każdym
organie
Współpraca z Fundacją Kosmos dla dziewczynek
Cel 6: Zapewnić wszystkim ludziom
dostęp do wody i warunków
sanitarnych poprzez zrównoważoną
gospodarkę zasobami wodnymi
Kalkulator śladu wodnego dla producentów rolnych na portalu Agronomist.pl
Promowanie eko-postaw (m.in. poprzez coroczną współpracę przy BNP Paribas Green
Film Festival – międzynarodowym festiwalu filmów ekologicznych, którego ideą jest
edukacja i promowanie proekologicznych postaw poprzez film oraz dyskusje, panele i
inne wydarzenia towarzyszące)
Cel 7: Zapewnić wszystkim dostęp do
źródeł stabilnej, zrównoważonej i
Finansowanie odnawialnych źródeł energii (OZE)
100% energii zakupionej przez Bank pochodzi z odnawialnych źródeł energii
Udział Banku w Programie „Czyste Powietrze”
Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ
Przykładowe działania Banku
nowoczesnej energii po przystępnej
cenie
Cel 8: Promować stabilny,
zrównoważony i inkluzywny wzrost
gospodarczy, pełne i produktywne
zatrudnienie oraz godną pracę dla
wszystkich ludzi
Finansowanie rozwoju polskiej gospodarki
Aktywny udział w branżowych wydarzeniach oraz partnerstwa na rzecz wsparcia
rozwoju gospodarczego (m.in. Konfederacja Lewiatan, ZBP)
W procesie wyboru dostawców dokonywanym w Banku, podpisanie Deklaracji CSR
stanowi 10% ogólnej oceny dostawcy
Cel 9: Budować stabilną
infrastrukturę, promować
zrównoważone uprzemysłowienie
oraz wspierać innowacyjność
Wspieranie rozwoju strategicznych Klientów np. poprzez Program Handlu
Zagranicznego
Office Hours – spotkania ekspertów Banku z przedstawicielami start-upów w
poszukiwaniu innowacyjnych pomysłów i rozwiązań
Kredyt technologiczny
Cel 10: Zmniejszyć nierówności w
krajach i między krajami
Dostępność produktów i usług
Różnorodność - zarządzanie tym obszarem uregulowane jest w m.in. w Polityce
zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Cel 11: Uczynić miasta i osiedla
ludzkie bezpiecznymi, stabilnymi,
równoważonymi oraz sprzyjającymi
włączeniu społecznemu
Zrównoważona oferta produktów I usług
Cel 12: Zapewnić wzorce
zrównoważonej konsumpcji i produkcji
Wsparcie zrównoważonego rozwoju w sektorze Food & Agro
100% energii zakupionej przez Bank pochodzi z odnawialnych źródeł energii
Eksperci Banku dzielą się swoim doświadczeniem i dobrymi praktykami z zakresu CSR
i zrównoważonego rozwoju podczas wydarzeń branżowych i konferencji.
Cel 13: Podjąć pilne działania w celu
przeciwdziałania zmianom klimatu i
ich skutkom
Proces wyjścia z finansowanie sektora węglowego
Program Bank Zielonych Zmian
Proekologiczne produkty i usługi oraz programy finansowania
Eco-flota, działania na rzecz elektromobilności
Cel 14: Chronić oceany, morza i
zasoby morskie oraz wykorzystywać je
w sposób zrównoważony
Polityki CSR
Emisja certyfikatów strukturyzowanych „Dobra Inwestycja III” wspiera akcję budowy
Międzynarodowej Stacji Polarnej na Oceanie Arktycznym, realizowanej przez Fundację
Tara Ocean, która ma zapewnić zespołom naukowym z całego świata możliwość
prowadzenia badań mających na celu podjęcie działań skierowanych na ochronę wód
oceanicznych
Cel 15: Chronić, przywrócić oraz
promować zrównoważone
użytkowanie ekosystemów lądowych,
Polityki CSR – sektor leśny
Nasadzenia drzew
Program Paperless – inicjatywy na rzecz zmniejszenia zużycia papieru
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 39
Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ
Przykładowe działania Banku
zrównoważone gospodarowanie
lasami, zwalczać pustynnienie,
powstrzymywać i odwracać proces
degradacji gleby oraz powstrzymać
utratę różnorodności biologicznej
Cel 16: Promować pokojowe i
inkluzywne społeczeństwa, zapewnić
wszystkim ludziom dostęp do
wymiaru sprawiedliwości oraz
budować na wszystkich szczeblach
skuteczne i odpowiedzialne instytucje,
sprzyjające włączeniu społecznemu
Polityka CSR – sektor obronny i bezpieczeństwa
Partnerstwo w konkursie: Etyka w finansach
Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży
Cel 17: Wzmocnić środki wdrażania i
ożywić globalne partnerstwo na rzecz
zrównoważonego rozwoju
Międzysektorowe partnerstwa strategiczne
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 40
Outlook 2023+
Do najważniejszych czynników zewnętrznych, które w ocenie Banku mogą mieć
wpływ na wyniki Grupy w kolejnych okresach należy zaliczyć:
Wojna w Ukrainie. Według szacunków Kyiv School of Economics zniszczenia
infrastruktury i budynków w Ukrainie na skutek trwającej blisko rok rosyjskiej
agresji zbrojnej przekroczyły wartość 120 mld dolarów. Jednocześnie ukraińska
gospodarka wpadła w głęboką recesję, a szacunki PKB mówią o spadku
wolumenu wytworzonych dóbr i usług o 1/3. Wpływ wojny na gospodarki
odczuwany jest także w państwach ościennych, w tym również w Polsce.
Przykładowo, skok cen energii związany z odejściem państw europejskich od
importu surowców energetycznych z Rosji był jedną z istotnych przyczyn
gwałtownego przyspieszenia inflacji w Polsce w ubiegłym roku. Całkowity
wpływ wojny jest w dalszym ciągu trudny do oszacowania i będzie on zależeć
od tego kiedy się zakończy, jakie będzie jej polityczne rozwiązanie, a także jakie
kolejne sankcje zostaną nałożone na Rosję oraz jaka będzie na nie odpowiedź
Rosji.
Spowolnienie gospodarcze na świecie. W ocenie Międzynarodowego Funduszu
Walutowego (dalej: MFW) tempo wzrostu gospodarczego na świecie w 2022 r.
spowolniło do 3,2% z 6,1% w poprzednim roku. W 2023 r. MFW spodziewa się
dalszego wyhamowania dynamiki PKB do poziomu 2,7%. Jak podkreśla MFW
jest to najsłabszy profil wzrostu od 2001 r., z wyjątkiem globalnego kryzysu
finansowego i ostrej fazy pandemii COVID-19. Zdaniem MFW, coraz większa
grupa gospodarek znajduje się w fazie spowolnienia wzrostu lub nawet recesji.
W ślad za kurczącą się aktywnością gospodarczą inflacja CPI powinna również
wyhamowywać. MFW spodziewa się, że inflacja w bieżącym roku spowolni do
6,5% z rekordowego poziomu 8,8% w 2022 r. Szczegółowe prognozy przewidują,
że w strefie euro tempo wzrostu PKB spowolni do 0,5% w 2023 r., a w kolejnym
przyśpieszy do 1,5%. Jest to korekta o odpowiednio -1,8 i +0,2 p.p. w stosunku
do prognoz z kwietnia. Spadek aktywności w krajach Europy Zachodniej będzie
rzutować również na wzrost gospodarczy w Polsce. Międzynarodowy Fundusz
Walutowy obniżył perspektywy wzrostu PKB w Polsce do 0,5% w 2023 r. i do
3,1% w 2024 r. wobec 2,9% i 3,3% zakładanych w kwietniowym raporcie.
Zbliżone prognozy opublikowała w maju Komisja Europejska (dalej: KE). Według
jej szacunków w strefie euro dynamika PKB w 2023 r. wyniesie 0,3%, a w
kolejnym roku przyspieszy do 1,5%. W przypadku Polski prognozy obu instytucji
są również zbieżne. Według prognoz KE aktywność gospodarcza w Polsce
wzrośnie o 0,7% w bieżącym roku i 2,6% w kolejnym. Zarówno MFW jak i
Komisja Europejska podkreślają, że prognozy obarczone są niezwykle wysokim
poziomem niepewności. Przyszła kondycja gospodarki światowej będzie zależeć
od trafnej kalibracji polityki monetarnej, dalszego przebiegu wojny w Ukrainie i
możliwości wystąpienia na przykład w Chinach dalszych, związanych z
pandemią, zakłóceń po stronie globalnej podaży.
Polityka pieniężna prowadzona przez główne banki centralne. Oprócz sytuacji
geopolitycznej, głównym czynnikiem oddziałującym na tempo ożywienia na
świecie będzie polityka banków centralnych. Od początku 2022 r. widoczny jest
wyraźny zwrot w kierunku zacieśniania warunków polityki monetarnej wśród
największych banków centralnych. W grudniu ubiegłego roku Amerykańska
Rezerwa Federalna (dalej: Fed) ponownie podniosła główną stopę procentową,
do przedziału 4,25-4,50%. Dodatkowo, Fed zasygnalizował stanowczość w
walce z inflacją mimo ryzyka spowolnienia gospodarczego w USA. Jastrzębie
stanowisko podtrzymuje również Europejski Bank Centralny (dalej: EBC). 1 lipca
2022 r. zakończył się Programu Skupu Aktywów (APP). W grudniu 2022 r. Rada
Prezesów EBC, podniosła stopę depozytową o 50 p.b., do poziomu 2,00%.
Według komunikatów EBC, dalsze kształtowanie stóp procentowych przez Radę
Prezesów będzie zależeć od napływających danych i będzie ukierunkowane na
sprowadzenie inflacji do wynoszącego 2%. celu w średnim okresie.
Działania Narodowego Banku Polskiego. Od października 2022 r. Rada Polityki
Pieniężnej (dalej: RPP) utrzymuje stopy procentowe NBP na niezmienionym
poziomie w tym stopę referencyjną w wysokości 6,75%. Rada ocenia, że
oczekiwane osłabienie koniunktury w gospodarce światowej wraz z
zacieśnianiem polityki pieniężnej przez główne banki centralne będzie miało
ograniczający wpływ na światową inflację i ceny surowców. W takich
warunkach dotychczasowe znaczne zacieśnienie polityki pieniężnej przez RP
będzie sprzyjać obniżeniu inflacji w Polsce w kierunku celu inflacyjnego NBP.
Według prezesa NBP Adama Glapińskiego, RPP nie zakończyła jeszcze cyklu
zacieśniania polityki, ale wstrzymała go do czasu przedstawienia nowej
prognozy makroekonomicznej banku centralnego w marcowym Raporcie o
inflacji.
Zachowanie kursu złotego wobec kluczowych walut. W IV kwartale złoty się
umocnił. Od początku października kurs EUR/PLN spadł z 4,85 do 4,70 na
koniec roku. Spadek EUR/PLN był wynikiem wzrostu apetytu na ryzyko,
spowodowanego m.in. stabilizacją cen surowców. Co więcej, wzrost EUR/USD
również sprzyjał aprecjacji złotego. Czynniki krajowe, takie jak wstrzymanie
cyklu podwyżek stóp procentowych, rosnąca inflacja bazowa oraz niewielki
postęp w negocjacjach z instytucjami unijnymi w sprawie uruchomienia
środków z KPO, uniemożliwiły bardziej znaczące umocnienie złotego.
Kształtowanie się koniunktury gospodarczej w Polsce. W III kwartale roczne
tempo wzrostu PKB spadło z 5,8% do 3,6%. W ujęciu kwartalnym gospodarka
wzrosła o 1%, unikając technicznej recesji. Zgodnie z oczekiwaniami, wzrost
PKB był napędzany przede wszystkim przez wzrost zapasów, który dodał ponad
2 p.p., do wzrostu PKB ogółem. Szczegółowe zestawienie wskazało również na
rozczarowującą konsumpcję, której dynamika r/r spadła do zaledwie 0,9% z
6,4% w lecie. Słabe dane najprawdopodobniej odzwierciedlały negatywny
wpływ wysokiej inflacji i stóp procentowych na wydatki gospodarstw
domowych. Tymczasem eksport netto odnotował nadwyżkę i pozytywnie
przyczynił się do rocznego wzrostu PKB dodając 0,6 p.p. Według prognoz NBP
roczna dynamika PKB będzie stopniowo spowalniać, do 1,9% w IV kwartale. Rok
2022 zamknie się wzrostem gospodarczym na poziomie 4,6%, a w kolejnym
roku wyhamuje do 0,7%. W bieżącym roku na wzrost gospodarczy w dalszym
ciągu negatywnie oddziaływać będą makroekonomiczne skutki wojny w
Ukrainie, a w szczególności efekty drugiej rundy znacznych wzrostów cen
energii. Zdaniem NBP w dalszym horyzoncie projekcji w coraz większym
stopniu niekorzystnie na krajową aktywność gospodarczą będzie oddziaływać
oczekiwane spowolnienie wzrostu PKB w głównych gospodarkach rozwiniętych,
zacieśnianie warunków monetarnych na świecie oraz istotny spadek napływu
funduszy europejskich po zakończeniu wydatkowania środków z perspektywy
UE na lata 2014-2020.
Sytuacja na krajowym rynku pracy. Sytuacja na polskim rynku pracy jest dobra.
Pod koniec roku liczba wolnych etatów wzrosła, a stopa bezrobocia utrzymuje
się w okolicy 5,0%. Nominalna dynamika wynagrodzeń utrzymuje się na
wysokim, dwucyfrowym poziomie. W IV kwartale 2022 r. wzrost wynagrodzeń
w sektorze przedsiębiorstw wyniósł średnio ok. 13% r/r. W bieżącym roku
dynamika płacy w sektorze przedsiębiorstw może utrzymywać się na wysokim
poziomie w związku z dwiema podwyżkami płacy minimalnej łącznie o blisko
20%. Z opublikowanego w lipcu Raportu o inflacji wynika, że w bieżącym roku
wzrost średniego wynagrodzenia w całej gospodarce wyniesie 11,9%. W
kolejnych latach dynamika będzie spadać do 7,6% w 2024 r. i do 5,9% w 2025 r.
Dynamiczny wzrost wynagrodzeń wynika m.in. z wciąż dobrej sytuacji na
polskim rynki pracy oraz wysokiej inflacji CPI, która zwiększa żądania płacowe
pracowników. Z drugiej strony presja płacowa może być częściowo łagodzona
przez rosnącą podaż pracy.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 41
Dynamiczny wzrost inflacji. Rok 2022 zakończył się pod znakiem bardzo
wysokiej inflacji. W IV kwartale poziom cen w Polsce zwiększył się o niemal
17% w ujęciu rocznym. Dynamiczne przyspieszenie inflacji w Polsce wynikało w
dużej mierze z sytuacji na globalnych rynkach surowcowych. W bieżącym roku
inflacja prawdopodobnie osiągnie swój szczyt w I kwartale, a w kolejnych
zacznie stopniowo spadać. Według Raportu o inflacji, w bieżącym roku inflacja
średniorocznie wyniesie 13,1%, a w kolejnym zwolni do 5,9%. Powrót inflacji do
przedziału celu inflacyjnego NBP (1,5-3,5%) będzie możliwy dopiero pod koniec
2025 r. Wysoka inflacja oraz poprawiająca się sytuacja na rynku pracy mogą
przekładać się na wzrost kosztów Banku.
Wzrost nierównowagi w finansach publicznych. Po spadku deficytu sektora
instytucji rządowych i samorządowych (General Government) w 2021 r. do ok.
1,8% PKB, w 2022 r. Komisja Europejska przewiduje, że wydatki sektora
przewyższyły przychody o blisko 150 mld (4,8% PKB). W kolejnych latach
prognozy Komisji Europejskiej zakładają wzrost deficytu do 5,5% PKB w 2023 r. i
5,2% PKB w 2024 r. Wpływ na pogorszenie się finansów publicznych będą miały
kolejne środki wsparcia w celu złagodzenia skutków wysokich cen energii w
2023 r. Przykładowo, ceny energii elektrycznej zostały zamrożone dla
gospodarstw domowych w ramach określonych limitów zużycia i ograniczone
dla instytucji użyteczności publicznej oraz małych i średnich przedsiębiorstw.
Kontynuowane mają być wydatki na osoby uciekające z pogrążonej wojną
Ukrainy. Rząd uruchomił także duży wieloletni program inwestycji w
obronność, zwiększając wydatki budżetowe w tym obszarze do 3% PKB rocznie.
Nastroje na głównych rynkach finansowych. Głównymi czynnikami, które w
2023 r. będą wpływać na nastroje na rynkach, będzie kształtowanie się polityki
monetarnej głównych banków centralnych. Trwający obecnie w Stanach
Zjednoczonych cykl podwyżek stóp procentowych w znacznym stopniu osłabia
apetyt na ryzyko na rynku akcji. Ewentualne złagodzenie stanowiska i
zapowiedź obniżek stóp procentowych może pobudzić apetyt na ryzyko
pozytywnie oddziałując również na rynki Europy Środkowo-Wschodniej, w tym
złotego. Lokalnie, w centrum uwagi rynków pozostanie również wojna w
Ukrainie i jej ewentualna eskalacja. Ma to szczególne znaczenie w kontekście
kursu polskiej waluty. W przypadku zwiększonej awersji do ryzyka złoty,
podobnie jak inne waluty rynków wschodzących, traci na wartości. Spadek
wartości polskiej waluty na rynku walutowym może dodatkowo pogłębić presję
na wzrost cen w Polsce i skłonić Radę Polityki Pieniężnej do wznowienia cyklu
podwyżek stóp procentowych.
Jakość portfela kredytowego. Regularnie powracające obawy o jakość portfela
kredytowego jak dotąd nie materializowały się. Przeciwnie, wskaźniki we
wszystkich głównych kategoriach produktowych wyznaczały wręcz nowe
minima. Trwa duża niepewność jak w najbliższych miesiącach wzrosną
podstawowe opłaty za media czy energię. W szczególnie trudnej sytuacji są
właściciele przedsiębiorstw, którzy nie są chronieni przez odpowiednie taryfy,
przez co rachunki rosną kilkukrotnie. W tej sytuacji właśnie wśród
przedsiębiorstw, a precyzyjniej w sektorze MŚP, mogą pojawić się pierwsze
symptomy pogorszenia jakości portfela. Potencjalnym tego sygnałem mogły być
październikowe dane NBP, które pomimo ogólnej korekty w dół
(restrukturyzacja dużego banku w sektorze), wskazywały pogorszenie
wskaźnika NPL dla kategorii MŚP o 0,3 p.p. w porównaniu do września 2022 r.
(do poziomu 9,9%). Jednak dane za grudzień nie potwierdziły odwrócenia
trendu, powracając w okolice historycznych minimów. Pozostałe segmenty
również odnotowały nieznaczną poprawę lub utrzymanie rekordowo niskich
wartości w listopadzie.
Zastąpienie wskaźnika WIBOR. Wbrew pierwotnym zapowiedziom, wdrożenie
nowego wskaźnika nie nastąpiło w pełni od 2023 r. Zdecydowano się na proces
stopniowy, rozłożony do 2025 r. Nowy wskaźnik WIRON został oparty o
transakcje krótkoterminowe („overnight”). Od grudnia 2022 r. może on być
wykorzystywany w nowych instrumentach finansowych. Zgodnie z mapą
drogową Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych
(NGR) produkty dla konsumentów oparte o WIRON będą mogły być oferowane
od 2024 r., a konwersja starych umów opartych o WIBOR planowana jest na
2025 r. i uwzględni spread korygujący. W świetle wielu innych trudności i
obciążeń, tę zmianę w obecnej formie można określić jako niemal neutralną dla
sektora bankowego. Według kwotowań z końca roku, WIRON w porównaniu do
poprzedniego wskaźnika jest niższy o 0,9 p.p. Ze względu na specyfikę ich
wyliczania, ta różnica jeszcze zmniejszy się w okresie stabilizacji, bądź spadku
stóp procentowych.
Pozycja kapitałowa. W ostatnich 2 miesiącach roku, sytuacja kapitałowa sektora
bankowego uległa istotnej poprawie. Wartość kapitałów własnych wyniosła 204
mld zł wobec 191 mld zł w październiku (według danych KNF). Głównym
powodem tej zmiany jest znaczny spadek rentowności obligacji skarbowych na
rynkach (wzrost wyceny), co z kolei przekłada się na aktualizację ich wartości
w portfelach banków. Pomimo to, łączne kapitały własne sektora w listopadzie
były nadal o 24 mld zł, tj. 10%, niższe od szczytowego poziomu sprzed 2 lat.
Jednocześnie sektor od lat ma trudności w generowaniu zysków, które
uzupełniłyby lukę i pozwoliły dalej się rozwijać. Wynik netto po grudniu na
poziomie 12,5 mld zł przy tak istotnym wzroście stóp procentowych należy
ocenić jako słaby. Wprawdzie jest zdecydowanie wyższy niż ten za lata 2020 i
2021, ale ten pandemiczny okres nie może być uznawany za właściwy punkt
odniesienia. Bardziej adekwatne jest zestawienie wyniku z okresem 2016-2019,
kiedy to wynik netto oscylował pomiędzy 13,0-13,9 mld zł. Słabe wyniki są
efektem wciąż rosnących obciążeń regulacyjnych. Obok obciążeń cyklicznych
jak podatek bankowy, czy składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, pojawiają
się obciążenia dodatkowe. W 2022 r. były to nie tylko wakacje kredytowe (12,4
mld zł poniesionych jedynie przez największe banki giełdowe) oraz
podwyższone opłaty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. To również składka
na System Ochrony Banków Komercyjnych, który pozwolił w uporządkowany
sposób przeprowadzić restrukturyzację jednego z dużych banków. Nieustannie
rosną też obciążenia wynikające z roszczeń klientów posiadających kredyty
walutowe. Jako wysoce niebezpieczne, należy też ocenić próby podważania
legalności kredytów opartych o WIBOR. W przypadku scenariusza podobnego do
kredytów walutowych konsekwencje dla całej gospodarki byłyby skrajnie
poważne.
Walutowe kredyty hipoteczne. Informacja o wpływie i obecnej sytuacji w
zakresie kredytów CHF została opisana w Nocie 54 Sprawy sądowe
Skonsolidowanego sprawozdania finansowego.
Wyzwania zrównoważonego rozwoju
Świat zmienia się dynamicznie i mierzy z wieloma wyzwaniami, w tym
związanymi ze zrównoważonym rozwojem. Co roku World Economic Forum
wydaje The Global Risk Report. Na początku 2023 r. organizacja ta wskazała 10
największych zagrożeń na najbliższe 2 oraz 10 lat.
Zagrożenia w ciągu najbliższych 2 lat:
Kryzys związany z kosztami utrzymania
Klęski żywiołowe i ekstremalne zjawiska pogodowe
Napięcia geopolityczne
Niepowodzenia w zakresie łagodzenia zmian klimatu
Naruszanie spójności społecznej i polaryzacja społeczeństwa
Zdarzenia związane ze szkodami środowiskowymi na dużą skalę
Niepowodzenia w zakresie adaptacji do zmian klimatu
Powszechna cyberprzestępczość i brak bezpieczeństwa cybernetycznego
Kryzys zasobów naturalnych
Przymusowa migracja na dużą skalę
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 42
Zagrożenia w ciągu najbliższych 10 lat:
1) Niepowodzenia w zakresie łagodzenia zmian klimatu
2) Niepowodzenia w zakresie adaptacji do zmian klimatu
3) Klęski żywiołowe i ekstremalne zjawiska pogodowe
4) Utrata różnorodności biologicznej
5) Przymusowa migracja na dużą skalę
6) Kryzys zasobów naturalnych
7) Naruszanie spójności społecznej i polaryzacja społeczeństwa
8) Powszechna cyberprzestępczość i brak bezpieczeństwa cybernetycznego
9) Napięcia geopolityczne
10) Zdarzenia związane ze szkodami środowiskowymi na dużą skalę
Zarówno w perspektywie 2- jak i 10-letniej najwięcej zagrożeń stanowią te
związane z kryzysem klimatycznym oraz te dotyczące społeczeństwa.
Natomiast badania m.in. Edelman Trust Barometr z 2022 r. wskazują, że 52%
badanych uważa, że biznes nie robi wystarczająco dużo na rzecz ochrony
klimatu, a 49%, że biznes niewystarczająco wspiera wyrównywanie szans
ekonomicznych.
Dlatego tak ważna jest wspólna aktywność rządów, ale także biznesu, aby
przeciwdziałać zagrożeniom i dążyć do bardziej zrównoważonego globalnego
rozwoju. Jednocześnie szereg działań legislacyjnych obejmujących Unię
Europejską oprócz wsparcia aktywności na rzecz zrównoważonego rozwoju, staje
się wyzwaniem związanym z ich implementacją i wypełnieniem.
Agenda 2030
Wyzwania związane ze zrównoważonym rozwojem są dostrzegane od wielu lat.
Dlatego w 2015 r., 193 kraje członkowskie Organizacji Narodów Zjednoczonych
(ONZ) przyjęły Agendę 2030. Zdefiniowano w niej 17. Celów Zrównoważonego
Rozwoju, a do każdego z nich wyznaczono zadania do realizacji. Cele te mają za
zadanie zapewnienie godnego życia, pokoju i rozwoju gospodarczego na świecie,
z uwzględnieniem ochrony środowiska i walki ze zmianą klimatu.
Porozumienie paryskie
Dyskusja na temat przeciwdziałania zmianie klimatu toczy się od wielu lat, ale
dopiero tzw. Porozumienie paryskie przyniosło przełomowe, kluczowe ustalenia
dotyczące celów związanych z zatrzymaniem wzrostu globalnej temperatury.
Podczas 21. Konferencji Narodów Zjednoczonych w sprawie zmiany klimatu
(COP21) postawiono cele związane z: ograniczeniem globalnego ocieplenia
poniżej 2 stopni Celsjusza, a docelowo do 1,5 stopnia Celsjusza względem epoki
przedprzemysłowej, adaptacją i ograniczaniem skutków zmiany klimatu, a także
uwzględnieniem zgodności działań sektora finansowego z celami klimatycznymi.
Europejski Zielony Ład
Aby spełnić m.in. założenia Porozumienia paryskiego, Unia Europejska podjęła
decyzję o dążeniu do bycia zeroemisyjną do 2050 r. 11 grudnia 2019 r. został
ogłoszony Europejski Zielony Ład, który jest planem działania na rzecz
zrównoważonej gospodarki UE. Celem jest stworzenie nowoczesnej,
zasobooszczędnej i konkurencyjnej gospodarki, która w 2050 r. będzie
zeroemisyjna, nastąpi oddzielenie wzrostu gospodarczego od zużywania zasobów
i w której żadna osoba ani żaden region nie pozostanie w tyle.
Istotnym elementem realizacji Europejskiego Zielonego Ładu jest pakiet Fit for
55. Pakiet ten ma zmienić i uaktualnić unijne przepisy oraz wprowadzić nowe
inicjatywy, dzięki którym polityka UE będzie zgodna z celami klimatycznymi
uzgodnionymi przez Radę i Parlament Europejski. Zmiany te mają pomóc w
osiągnięciu redukcji emisji w UE o co najmniej 55% do 2030 r. Propozycje z
pakietu mają być spójnymi i zrównoważonymi ramami realizacji unijnych celów
klimatycznych.
W marcu 2018 r. Komisja Europejska ogłosiła Plan działania w sprawie
finansowania zrównoważonego wzrostu gospodarczego (EC Action Plan on
financing sustainable growth). Cele planu to m.in. przekierowanie przepływów
kapitałowych w kierunku zrównoważonych inwestycji, zarządzanie ryzykiem
finansowym wynikającym ze zmiany klimatu czy problemów społecznych oraz
wsparcie przejrzystości i długoterminowości w działalności finansowej i
gospodarczej.
Taksonomia
18 czerwca 2020 r. Parlament Europejski i Rada Europejska przyjęły
rozporządzenie w sprawie utworzenia pierwszego na świecie systemu klasyfikacji
- „zielonej listy” dla zrównoważonych działalności gospodarczych.
Rozporządzenie w sprawie taksonomii nakreśla ogólne ramy, które pozwolą na
stopniowy rozwój ogólnounijnego systemu klasyfikacji dla zrównoważonych
środowiskowo działalności gospodarczych.
CSRD
10 listopada 2022 r. Komisja Europejska przyjęła projekt dyrektywy o
sprawozdawczości przedsiębiorstw w zakresie zrównoważonego rozwoju (CSRD).
Projekt Komisji Europejskiej nowelizuje dyrektywę z 2014 r. o sprawozdawczości
niefinansowej (NFRD) i ma wzmocnić obowiązki przedsiębiorstw w tym zakresie.
Nowa dyrektywa ma zapewnić, że dane ujawniane przez jednostki będą
porównywalne i wiarygodne, dzięki zastosowaniu jednolitych europejskich
standardów raportowania informacji o zrównoważonym rozwoju oraz
obowiązkowej weryfikacji tych danych.
Perspektywy
Niepewność jest już od kilku lat słowem, które najlepiej określa aktualną
rzeczywistość. Po latach niskich, bądź zerowych stóp procentowych, nastąpił
okres zacieśniania polityki pieniężnej. Sektor bankowy liczył tym samym na
odbicie rentowności, z drugiej strony obawiając się o jakość portfeli kredytowych.
Żadna z tych prognoz się nie spełniła za sprawą wprowadzonych ustawowo tzw.
wakacji kredytowych, które przynajmniej czasowo zneutralizowały oba trendy. W
kolejny rok, sektor bankowy wchodzi mocno osłabiony. Baza kapitałowa została
wyraźnie uszczuplona, a jej dalsze ubytki są bardzo prawdopodobne. Kwestia
kredytów walutowych wydaje się wciąż rozwojowa. Obecnie sektor oczekuje na
kolejny wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, tym razem w sprawie
zasadności wynagrodzenia dla banku, za korzystanie z kapitału przez Klienta.
Niekorzystne rozwiązania w tym zakresie mogą poważnie zagrozić stabilności
sektora. Kolejną niewiadomą, wykraczającą poza 2023 r., są pierwsze próby
kwestionowania umów opartych o WIBOR, których w relacji do kredytów
walutowych jest kilkukrotnie więcej.
W tej sytuacji, efektywne zarządzanie kapitałem staje się priorytetem. Środki
powinny być alokowane w segmentach dających najlepszy balans pomiędzy
zwrotami a bezpieczeństwem (kredytowym oraz prawnym). Bank planuje nadal
pozostawać instytucją w pełni uniwersalną. Większy nacisk będzie natomiast
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 43
położony na aktywność Klientów i głębię relacji. W ujęciu segmentowym, Bank
będzie mocniej koncentrował się na segmencie Klientów zamożnych, a także
bankowości prywatnej (gdzie już zajmuje pozycję lidera). Bank chce zwiększyć
tempo ekspansji w segmencie korporacyjnym podnosząc jego udział w całości
własnego miksu biznesowego. Ponadto korzystając z wiodącej pozycji na rynku
rolniczym, Bank będzie koncentrował się na oferowaniu swoich usług w branży
przetwórców produktów rolnych.
Równolegle, Bank skoncentruje się na wewnętrznej efektywności operacyjnej. Ze
względu na ograniczone możliwości wzrostu przychodów, strona kosztowa
będzie wymagała nadzwyczajnej uwagi. Będzie to wyzwanie złożone, ze względu
na presję płacową wynikającą z inflacji. Należy zaznaczyć, że jest ona
szczególnie silna w obszarach nowych technologii, gdzie bank widzi największy
potencjał do rozwoju. Kontynuowana będzie też optymalizacja i cyfryzacja
procesów, co ma w założeniu zadziałać dwutorowo. Pozwoli ograniczyć koszty,
ale również usprawnić obsługę Klientów, co będzie miało pozytywne przełożenie
na poziom ich satysfakcji
Bank od lat pozostaje zaangażowany w kwestie społeczne i środowiskowa. Te
coraz mocniej przenikają do serca biznesu finansowego. Dzieje się to za sprawą
nowych regulacji, ale też zmiany w nastawieniu społeczeństwa. Przewidując taki
kierunek Bank mocno stawia na rozwój w tym obszarze, który uznaje za
strategicznie ważny. Wprowadzane są nowe produkty, nawiązywane nowe
partnerstwa, trwa praca nad redukcją własnego śladu węglowego. Jednocześnie
zauważalne jest zintensyfikowanie działań opartych o ESG wśród konkurentów
rynkowych. Celem Banku jest pozostać na czele i wciąż wyznaczać nowe
standardy w tym obszarze, co będzie wymagało jeszcze dynamiczniejszych
działań.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 44
Tomasz Sepołowicz, IT Chapter Leader
Realizacja strategii
Filar UP 45
Opis segmentów 46
Kanały dystrybucji 53
Obszar operacji i wsparcia biznesu 54
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 55
Filar POSITIVE 58
Zrównoważone finansowanie 59
Ujawnienia taksonomiczne 68
Pozytywna bankowość 70
Zaangażowanie społeczne 77
Bank Zielonych Zmian 83
Filar STRONGER 89
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 89
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 94
Filar TOGETHER 95
Dobre miejsce pracy 31
Wellbeing i zdrowie pracowników 104
Rozwój pracowników 105
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 107
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 45
Filar UP
Opis filaru
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów. Bank widzi potencjał do rozwoju we wszystkich segmentach Klientów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Priorytetem bankowości detalicznej i PF jest osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów (NPS Top 3 na rynku), dzięki
której Bank zanotuje wzrost liczby aktywnych Klientów (o 0,5 mln do 4,5 mln) oraz zwiększy ich zaangażowanie w relację z
Bankiem. Bank słuchając opinii swoich Klientów i pracowników będzie wdrażał innowacyjne produkty i usługi korzystając
często ze współpracy z wewnętrznymi (spółki z Grupy BNP Paribas) oraz zewnętrznymi partnerami oraz zakłada jeszcze
większe niż dotąd wykorzystanie spersonalizowanej komunikacji opartej o zaawansowany CRM i analitykę danych.
Planowana jest dalsza digitalizacja procesów klientowskich przy jednoczesnej zdalnej dostępności ekspertów Banku w
ramach nowo tworzonego omnikanałowego modelu sprzedaży i obsługi Klientów (ponad 90% kluczowych procesów dla
Klientów indywidualnych ma być dostępnych w kanałach zdalnych, a sprzedaż przez kanały cyfrowe ma przekroczyć 50%).
Bank będzie oferował Klientom także usługi wykraczające poza tradycyjną bankowość poprzez wykorzystanie rozwiązań
otwartej bankowości, kontekstowego finansowania w e-commerce czy zaoferowanie produktów i usług powiązanych z
Celami Zrównoważonego Rozwoju. Finalnie Bank zakłada aktywny, ale zrównoważony rozwój w głównych obszarach
działalności detalicznej, tj. osiągnięcie 7% udziału w rynku nowej sprzedaży kont, kredytów gotówkowych oraz kredytów
hipotecznych.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Bank chce być numerem 1 dla Klientów międzynarodowych (wzrost liczby aktywnych Klientów o ponad 22% vs 2021 r.)
dzięki wykorzystaniu pozycji Grupy BNP Paribas jako lidera w Europie z szeroką obecnością na świecie oraz globalnymi
rozwiązaniami, produktami i wiedzą ekspercką. Bank dąży do bycia bankiem pierwszego wyboru dla dużych korporacji z
rozwiązaniami „szytymi na miarę” i doskonałym modelem obsługi. Bank zapewni obsługę Klientów z segmentu polskich
korporacji i MŚP z wykorzystaniem zdalnych i cyfrowych rozwiązań, przy jednoczesnym wsparciu ekspansji
międzynarodowej naszych Klientów na podstawie doświadczeń z 65 krajów. Bank chce zwiększyć bazę aktywnych Klientów
obsługiwanych w segmencie bankowości MŚP i korporacyjnej o ponad 18% względem 2021 r. Będzie też dążył do
doskonałości operacyjnej w celu budowy pozytywnych doświadczeń Klientów. Jednym z kluczowych celów w tym obszarze
jest optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego. Bank wykorzysta swoją pozycję lidera rynku w segmencie rolnym oraz
swoje unikalne kompetencje w tym obszarze w celu wzmocnienia pozycji rynkowej wśród przetwórców żywności.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2022
NPS - bankowość detaliczna i Personal Finance
TOP 3
7. miejsce (badanie grupowe)
% kluczowych procesów dla Klienta indywidualnego
dostępnych w kanałach zdalnych
90%
66%
Liczba aktywnych Klientów (Klienci indywidualni
i firmy mikro)
4,5 mln
4,0 mln
Sprzedaż przez kanały cyfrowe (Klienci indywidualni)
>50%
25,5%
Udziały rynkowe w nowej sprzedaży (rachunki ROR,
kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne)
7%
rachunki ROR: 5,5% (średnia
po 3 kwartałach)
kredyty gotówkowe: 5,1%
kredyty hipoteczne: 7,1%
Liczba aktywnych firm mikro
340 tys.
272 tys.
Liczba firm mikro aktywnych w kanałach cyfrowych
230 tys.
165 tys.
Utrzymanie pozycji lidera w segmencie rolników
(udział w rynku kredytów)
>25%
26,4%
Wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności
[vs 2021]
+30%
+17%
Wzrost liczby aktywnych Klientów (bankowość
korporacyjna i MŚP) [vs 2021]
>18%
+5%
Wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych
[vs 2021]
>22%
+9%
Liczba Klientów aktywnych w kanałach cyfrowych
(bankowość korporacyjna i MŚP)
37 tys.
30,1 tys. (GOonline Biznes)
Wzrost wolumenów kredytowych (bankowość
korporacyjna i MŚP 2025-2021)
+6%
średniorocznie
+11%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 46
Opis segmentów
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej świadczy usługi dla Klientów indywidualnych, usługi bankowości prywatnej
oraz oferuje obsługę Klientów biznesowych (mikroprzedsiębiorstw). W ramach Bankowości Detalicznej i Biznesowej Bank
obsługuje następujące segmenty Klientów:
Klientów Detalicznych:
Klientów Masowych,
Klientów Bankowości Premium, tj. lokujących w Banku lub za jego pośrednictwem aktywa w wysokości minimum 100 tys.
zł lub posiadających wpływy min. 10 tys. zł miesięcznie,
Klientów Bankowości Prywatnej (Wealth Management), tj. lokujących za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości
minimum 1 mln zł. W ramach Bankowości Prywatnej wyodrębniony jest subsegment „Family Fortunes” – tj. Klienci, którzy
lokują za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości min. 10 mln zł.
Klientów Biznesowych:
non-Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, zgodnie z zasadami określonymi w ustawie o
rachunkowości, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro,
non-Agro, prowadzących pełną sprawozdawczość finansową, których przychód netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy był mniejszy niż 4 mln zł oraz zaangażowanie kredytowe nie przekracza 1,2 mln zł,
Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za
poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro, prowadzących działalność sklasyfikowaną według wybranych kodów PKD
2007,
profesjonalistów: przedsiębiorców nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej zgodnie z zasadami określonymi
w ustawie o rachunkowości i wykonujących zawody zdefiniowane w odrębnym, wewnętrznym dokumencie,
rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta wynosi mniej niż 3 mln zł,
rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta znajduje się w przedziale od 3 mln
zł i poniżej 4 mln zł, gdy zabezpieczenie na użytkach rolnych pokrywa, co najmniej 50% zaangażowania kredytowego,
organizacje non-profit (np. fundacje, stowarzyszenia, związki zawodowe, itp.),
spółdzielnie, wspólnoty mieszkaniowe, zarządcy nieruchomości.
Bankowość Prywatna - BNP Paribas Wealth Management oferuje indywidualne podejście do każdego Klienta oraz
dodatkowo podejście holistycznie i relacyjne tzw. „family approach”, obejmujące również najbliższych członków rodziny czy
też majątek zgromadzony w prywatnych spółkach i innych wehikułach inwestycyjnych. BNP Paribas Wealth Management
korzysta z 40-letniego doświadczenia w zakresie obsługi Klientów zamożnych, pozycji rynkowej i najlepszych praktyk Grupy
BNP Paribas, która jest numerem 1. w dziedzinie Wealth Management w Strefie Euro. Klienci BNP Paribas Wealth
Management obsługiwani są przez doświadczony i wykwalifikowany zespół - wszyscy doradcy legitymują się certyfikacją
EFPA na poziomie EFA i najwyższym – EFP. Posiadanie certyfikatu organizacji EFPA jest niezbędne i wymagane na
stanowisku doradcy Wealth Management. Jednocześnie doradcy Wealth Management są pierwszymi na rynku polskim,
którzy zdobyli certyfikację EFPA ESG w zakresie zrównoważonego rozwoju.
Obszar Bankowości Personal Finance jest odpowiedzialny za ofertę produktową i zarządzanie kredytami konsumpcyjnymi
dystrybuowanymi za pośrednictwem sieci oddziałów Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz zewnętrznych kanałów
dystrybucji. Obszar ten oferuje Klientom następujące grupy produktowe: kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty
ratalne, kredyty samochodowe, leasing (operacyjny i finansowy) oraz pożyczka leasingowa (oferowane głównie we
współpracy z BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.) oraz wynajem długoterminowy pojazdów (oferowany we współpracy z
Arval Service Lease Polska Sp. z o.o.).
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2022 r.
INICJATYWA
BNP Paribas - mój główny bank
OPIS INICJATYWY
Bardziej atrakcyjne produkty, wdrożenie środowiska omnikanałowego i zmiany w podejściu do budowania
trwałych relacji. Optymalizacja cyfrowego UX, większa personalizacja doświadczeń Klientów i
synchronizacja wykorzystania źródeł danych. Zwiększenie świadomości marki BNP Paribas wśród
Klientów
OSIĄGNIĘCIA
budowa świadomości marki BNP Paribas poprzez wdrożenie procesu onboardingu dla Klientów, którzy
nabywają kredyt ratalny, samochodowy, kartę kredytową lub zakładają konto bankowe Premium
2. miejsce w dynamice wzrostu NPS badania Retail Benchmark
najwyższy wzrost NPS (o 27 pkt) na tle obserwowanych marek wśród Klientów Mikro w badaniu
Benchmark Pro
open banking - Klient w bankowości internetowej widzi wszystkie środki finansowe w jednym miejscu
bez względu na to w jakim banku ma konto
wdrożenie procesu przenoszenia konta z innego banku (w pełni realizowanego przez Bank) oraz
umożliwienie przesyłania wynagrodzenia od pracodawcy na konto bankowe BNP Paribas
udostępnienie rachunku „Konto na teraz” dla osób uchodźczych z Ukrainy, strony internetowej, czatu
oraz bankowości internetowej w języku ukraińskim, dodatkowo stworzenie dedykowanego procesu
onboardingowego (w tym działań edukacyjnych) dla tego segmentu
konsolidacja zobowiązań współkredytobiorcy (wprowadzenie możliwości konsolidacji zobowiązań,
posiadanych zarówno przez pierwszego jak i drugiego wnioskodawcę)
wdrożenie oferty kredytu hipotecznego w oparciu o stałą stopę oprocentowania na 10 lat
pomoc w codziennym bankowaniu poprzez:
- edukację w zakresie: płatności mobilnych, produktów inwestycyjnych oraz oszczędnościowych,
bezpiecznego bankowania
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 47
INICJATYWA
BNP Paribas - mój główny bank
- umożliwienie otwarcia konta zdalnie przez Klienta Micro poprzez video-weryfikację dla
jednoosobowych działalności gospodarczych oraz Klientów Premium
- pozycjonowanie karty debetowej BNP Paribas jako karty pierwszego wyboru do realizacji bieżących
płatności
- filmiki instruktarzowe (podręcznik użytkownika) informujące: jak potwierdzić płatność internetową w
ramach usługi 3D Secure, jak włączyć autoryzację mobilną i jak dodać kartę do swatch pay
- systematyczną optymalizację kartowych płatności internetowych realizowanych z użyciem 3DSecure
zwiększających pozytywnie doświadczenia Klienta w tym procesie
udostępnianie procesów self-service dla Klientów, poniżej kluczowe wdrożenia w 2022 r.:
- produkty IKE / IKZE dostępne w bankowości internetowej
- aktywacja aplikacji mobilnej za pomocą PESEL lub nr paszportu
- przelew podatkowy do US i przelew zagraniczny
- dyspozycja wcześniejszej spłaty
- BLIK na telefon oraz przelewy 24/7 i spłata raty i karty kredytowej
- przelewy zagraniczne oraz przelewy charytatywne
- saldo konta po transakcji widoczne online w bankowości internetowej również w dni wolne od
pracy/weekendy
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost liczby Klientów, dla których BNP Paribas Bank Polska S.A. jest bankiem pierwszego wyboru z
0,72 mln na koniec 2021 r. do 0,78 mln na koniec 2022 r.
akwizycja „Konto na teraz” - 88 tys. nowych Klientów oraz 611 mln zł nowych środków na rachunkach
1,1 mln aktywnych użytkowników mobilnych, tj. +20% r/r
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
OPIS INICJATYWY
Sprzedaż wszystkich kredytów konsumenckich oraz hipotek w kanałach cyfrowych lub w modelu
omnikanałowym. Powszechne wykorzystanie ofert „pre-approved” oraz rozwiązań otwartej bankowości.
Wzrost sprzedaży do bazy Klientów w oparciu o analitykę danych, SI i personalizację. Rozszerzenie oferty
produktowej dostępnej w kanałach cyfrowych
OSIĄGNIĘCIA
rozszerzony dostęp do szybkiego, prostego i wygodnego wnioskowania w ramach ofert „pre-approved”
przygotowanych na wewnętrznej i zewnętrznej bazie danych
rozszerzenie oferty kart kredytowych dostępnych w ramach procesu wnioskowania o kartę kredytową w
kanałach elektronicznych; do wcześniej dostępnej karty Mastercard Standard została dodana karta
Mastercard Gold i Mastercard World Elite
możliwość rozkładania wybranych transakcji na wygodne raty w ramach spłaty karty kredytowej, wraz
z warunkami promocyjnymi, w przypadku transakcji u wybranych Partnerów Banku
wprowadzenie usprawnień nawigacyjnych ułatwiających Klientowi skorzystanie z oferty kredytu
gotówkowego
wdrożenie funkcjonalności wnioskowania o kredyt samochodowy bezpośrednio ze strony wybranych
producentów samochodów.
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
wdrożenie finansowania „Mój Elektryk” - dotacja rządowa na pojazdy elektryczne: samochody osobowe
i dostawcze do 3,5t oraz motocykle - rozwiązania systemowe dla leasingu i najmu (kredyt
samochodowy wdrożony w 2021 r.)
KLUCZOWE
LICZBY
402 mln zł – sprzedaż w kanałach zdalnych kredytów gotówkowych w 2022 r.
ponad 60 tys. transakcji kart kredytowych, rozłożonych na plany ratalne – wzrost o 238% r/r
skrócenie czasu od złożenia wniosku do wypłaty środków dla kredytu gotówkowego o 31% r/r
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
OPIS INICJATYWY
Bank, jako nowoczesna platforma wykorzystująca API do oferowania produktów i usług zewnętrznych
partnerów. Wspierająca tworzenie zrównoważonych, bezpiecznych i innowacyjnych usług dopasowanych
do potrzeb Klientów. API umożliwia zaoferowanie usług kontekstowych w wybranych punktach styku
Klienta poza ekosystemem bankowym
OSIĄGNIĘCIA
GOksięgowość – nowoczesne usługi księgowe online dla Klientów prowadzących własny biznes. Klient
może skorzystać z wybranego przez siebie modułu lub z całej księgowości. Usługa jest dostępna 100%
online, 24/7, a rejestracja i podpisanie umowy odbywają się bez wizyty w biurze księgowym czy urzędzie
GOdealer – nowoczesna platforma do wymiany walut umożliwiająca Klientom m.in. zawieranie
transakcji wymiany 24/7h w swoim telefonie przez cały rok, śledzenie kursu walut w czasie
rzeczywistym, realizowanie transakcji natychmiastowych, składanie zleceń oczekujących aż 60 dni dla
ponad 80 par walut etc.
SoftPOS – terminal płatniczy w telefonie lub tablecie Klienta (głównie dla mikro przedsiębiorców, firm
działających w terenie np. taksówkarzy, kurierów), przyjmujący płatności zbliżeniowe kartą oraz jej
odpowiednikami (udostępniony we wrześniu 2022)
BIZNES UP! – nawiązanie współpracy z Polską Fundacją Przedsiębiorczości, która przygotowała dla
Klientów Banku bezpłatny program szkoleniowy z zakresu m.in. zmian podatkowych wynikających z
Polskiego Ładu oraz wpływu tych zmian na biznes, możliwości rozwoju biznesu w Internecie,
bezpieczeństwa w cyberprzestrzeni, aspektów prawnych (w tym podatkowych), etc.
w ramach współpracy z Arval udostępnienie naszym Klientom:
- oferty najmu długoterminowego skrojonej na miarę dzięki wykorzystaniu modelu AI, który przewiduje
potencjalne zainteresowanie najmem bazując na analizie dotychczasowych zachowań Klienta
- porównywarki, która w jasny i przejrzysty sposób pokazuje Klientom różnice oraz korzyści
poszczególnych usług, m.in.: oferty leasingowej, wynajmu, kredytu na samochód
- oferty w preferowanych przez niego mediach społecznościowych: Facebook, LinkedIn oraz Instagram
- procesu wnioskowania o najem w środowisku digital (GOonline, GOmobile)
w ramach współpracy z BNP Paribas Leasing Solutions udostępnienie naszym Klientom:
- promocji oferty w trakcie Agro Ofensywy (umożliwienie współpracy z Izbami Rolnymi, Agencjami
Nieruchomości Rolnych, ARiMR), Biznes Ofensywy (Centra Wsparcia Rzemiosła, Urzędy
Marszałkowskie, Dni Przedsiębiorczości) i promocja jesienna na leasing – jedna twarz BNP i BNPPL
dla mikroprzedsiębiorcy
- nowej oferty na zielone finansowanie – pompy ciepła
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 48
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
KLUCZOWE
LICZBY
GOksięgowość: ponad 5 tys. użytkowników platformy
GOdealer: 1,4 tys. Klientów Mikro, 8,6 tys. transakcji kanałem mobilnym, ponad 390 mln zł łącznego
wolumenu transakcyjnego
SoftPOS – wzrost nowej sprzedaży o 40% (od wdrożenia we wrześniu 2022 r.)
BIZNES UP!: ponad 1,4 tys. uczestników szkoleń w edycjach letniej i jesiennej
wzrost o 80% liczby Klientów zainteresowanych ofertą dot. zielonych samochodów w ramach
współpracy z Arval
Leasing Mikro: 322,5 mln zł sfinansowanych umów
INICJATYWA
Nowy model dystrybucji – fundament omnikanałowej obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja modelu dystrybucji – kluczowy element budowy omnikanałowego modelu obsługi Klienta.
Integracja systemów front-end z jednym widokiem Klienta. Zarządzanie relacjami wspierane przez
spersonalizowaną komunikację opartą na CRM. Nowa organizacja autonomicznych, samoorganizujących
się zespołów obsługi Klienta.
OSIĄGNIĘCIA
wdrożenie, jako pierwszy bank w Polsce, jednocześnie możliwości weryfikacji podczas rozmowy
telefonicznej konsultanta call center oraz Klienta za pośrednictwem bankowości mobilnej
(bezpieczeństwo oraz oszczędność ok. 1-1,5 min. na rozmowie)
- umożliwienie umawiania spotkań na stronie internetowej Banku z doradcami w Wirtualnym Oddziale
oraz usprawnienie procesu umawiania spotkań w placówkach Banku (powiadomienia, możliwość
odwołania wizyty etc.)
popularyzacja BlikP2P (tj. przelewu na telefon) zwiększającego transakcyjność i zaangażowanie
Klientów w kanale mobilnym
szersze wykorzystanie voicebota do badań NPS Klientów (ponad 5 tys. badań miesięcznie przy koszcie o
80% niższym niż dotychczas) oraz w procesach sprzedaży telefonicznej, a także w procesach windykacji
(ponad 2 tys. obietnic spłaty miesięcznie przyjętych automatycznie przez bota)
wdrożenie szeregu inicjatyw paperless w sieci sprzedaży, m.in: podpis Autenti dla Klienta firmowego
(wpłata własna, wpłata obca, wypłata) oraz przy wpłacie obcej dla Klienta detalicznego, elektroniczny
raport jako potwierdzenie przekazywania gotówki, prowizja dla kredytu ratalnego pobierana razem z
ratą podczas jednej transakcji etc.
KLUCZOWE
LICZBY
1,1 mln aktywnych użytkowników mobilnych +20% r/r
wzrost liczby logowań do bankowości mobilnej +19% r/r
wzrost liczby transakcji GOmobile +49% r/r
wzrost ilości płatności BLIK +65% r/r
wzrost płatności mobilnych za bilety i parkingi +83% r/r
ok. 300 tys. użytkowników nowo wdrożonej usługi BlikP2P
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Biuro Maklerskie) obsługuje głównie Klientów detalicznych. Oferta
usług Biura Maklerskiego uzupełnia wachlarz produktów inwestycyjnych Banku. Biuro Maklerskie posiada również ofertę dla
wybranych Klientów instytucjonalnych, do których należą otwarte fundusze emerytalne (OFE), towarzystwa funduszy
inwestycyjnych (TFI) i inne podmioty, które zarządzają powierzonymi im aktywami. Ponadto Biuro Maklerskie zarządza
portfelami i prowadzi doradztwo inwestycyjne dla Klientów segmentu Bankowości Premium i Wealth Management.
Biuro Maklerskie oferuje bogaty wybór funduszy inwestycyjnych, którymi zarządzają renomowane polskie i zagraniczne
towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Biuro Maklerskie w liczbach za 2022 r.:
prowadzenie sprzedaży ponad 694 funduszy zarządzanych przez 24 towarzystwa,
3,4 mld zł - wartość aktywów Klientów w funduszach inwestycyjnych dystrybuowanych za pośrednictwem Biura
Maklerskiego na koniec 2022 r.,
1 161 mld zł - wartość certyfikatów inwestycyjnych wyemitowanych w 2022 r. dla Klientów Biura Maklerskiego we
współpracy z Grupą BNP Paribas (wzrost o 6% r/r),
107,8 mln zł - łączne przychody z tytułu świadczenia usług maklerskich oraz dystrybucji produktów inwestycyjnych
(wzrost o 12% r/r),
spadek przychodów prowizyjnych z tytułu transakcji giełdowych Klientów Biura Maklerskiego o 32% r/r,
spadek aktywów w usłudze zarządzania portfelami dla Klientów Wealth Management o 19% r/r,
wyniki z tytułu usług doradztwa inwestycyjnego, jak i zarządzania portfelami wzrosły zdecydowanie powyżej ich indeksów
odniesienia (benchmarków).
Tabela 5. Udział Biura Maklerskiego Banku w obrotach na GPW
31.12.2022
31.12.2021
wolumen
udział
wolumen
udział
Akcje
mln zł
3 015,65
0,51%
4 381,73
0,66%
Obligacje
mln zł
213,99
1,81%
231,03
5,51%
Kontrakty
szt.
235 546
0,77%
138 892
0,59%
Certyfikaty inwestycyjne
mln zł
0,96
1,04%
1,69
1,78%
Opcje
szt.
37 430
5,96%
30 659
5,51%
Produkty strukturyzowane
mln zł
253,48
3,90%
445,30
7,16%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 49
Obszar Bankowości Korporacyjnej oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej kieruje swoją ofertę do dużych i średnich przedsiębiorstw oraz jednostek samorządu
terytorialnego o rocznych przychodach netto ze sprzedaży równych lub większych niż 60 mln zł lub do przedsiębiorstw, w
przypadku których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta jest większe lub równe 18 mln zł, a także do podmiotów
wchodzących w skład międzynarodowych grup kapitałowych.
Klienci Bankowości Korporacyjnej dzielą się na cztery podstawowe grupy:
polskie korporacje o rocznych przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł lub o zaangażowaniu kredytowym
większym bądź równym 18 mln zł (lub w przypadku podmiotów gospodarczych prowadzących działalność w rolnictwie o
zaangażowaniu kredytowym większym bądź równym 40 mln zł),
Klienci międzynarodowi (spółki należące do międzynarodowych grup kapitałowych),
największe polskie korporacje o przychodach netto ze sprzedaży powyżej 600 mln zł,
podmioty sektora publicznego oraz instytucje finansowe.
W ramach powyższych grup funkcjonują podsegmenty Klientów z obszaru Agro i non-Agro.
Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) obsługuje trzy główne podsegmenty Klientów:
Klientów Agro prowadzących pełną sprawozdawczość finansową o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku wobec Klienta nie większym niż 18 mln zł. Do tego
podsegmentu zaliczane są także grupy producentów rolnych (wobec których zaangażowanie kredytowe Banku nie
przekracza 40 mln zł) oraz terenowe jednostki organizacyjne Państwowego Gospodarstwa Leśnego Lasy Państwowe tj.
regionalne dyrekcje, nadleśnictwa itp. niezależnie od skali obrotów i zaangażowania kredytowego,
Klientów non-Agro – podsegment, do którego kwalifikowane są podmioty prowadzące pełną sprawozdawczość finansową,
o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku
wobec Klienta nie większym niż 18 mln zł, a także jednostki finansów publicznych z budżetem w wysokości do 100 mln zł.
Dodatkowo podsegment ten obejmuje także Kościoły i inne organizacje wyznaniowe oraz ich podmioty zależne,
Rolników (tj. podmioty gospodarcze prowadzące działalność wytwórczą w rolnictwie) prowadzących pełną
sprawozdawczość finansową, o przychodach netto za poprzedni rok obrotowy mieszczących się w przedziale od 0 do 60
mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym nieprzekraczającym 40 mln zł, a także rolników indywidualnych, jeżeli ich
zaangażowanie kredytowe znajduje się w przedziale od 4 do 40 mln zł oraz pomiędzy 3 a 4 mln zł, jeśli zabezpieczenie na
użytkach rolnych pokrywa mniej niż 50% zaangażowania kredytowego.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2022 r.
Bankowość Korporacyjna
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej
OSIĄGNIĘCIA
wdrożenie nowej struktury organizacyjnej poprzez wyodrębnienie Pionu Klientów Strategicznych (m.in.
Klienci międzynarodowi i największe polskie korporacje) i Pionu Klientów Korporacyjnych, wspierające
dalszą koncentrację i cross-sell w tych segmentach Klientów
umacnianie pozycji Banku na rynku Klientów Międzynarodowych (pierwsze miejsce w liczbie relacji)
wzrost udziału przychodów ze współpracy z Klientami międzynarodowymi w całości przychodów
wdrożenie dedykowanej obsługi posprzedażowej Klientów Strategicznych
poprawa procesu komunikacji z Klientami międzynarodowymi za pośrednictwem Centrum Obsługi
Biznesu (usługi customer service)
wypracowanie procesów współpracy z Klientami w zakresie finansowania projektów i przedsięwzięć
powiązanych ze zrównoważonym rozwojem – udzielenie kolejnych kredytów w formie Sustainability-
Linked Loan
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych: +267 Klientów w 2022 r., tj. +9% r/r
wzrost wolumenów kredytowych netto o 16% r/r
dynamiczny wzrost wolumenów depozytów o 34% r/r
3,4 mld zł - łączna wartość portfela w ramach zrównoważonego finansowania na koniec 2022 r.
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
wzrost wyniku brutto r/r obszaru Bankowości Korporacyjnej dzięki dynamicznemu wzrostowi dochodów
oraz utrzymaniu dobrej jakości portfela kredytowego i niskim kosztom ryzyka
dostosowanie modelu obsługi customer service do nowej organizacji sprzedaży
usprawnienie procesu call-back - funkcjonalności automatycznego odzwaniania do Klienta
nowy model obsługi procesu KYC
KLUCZOWE
LICZBY
akwizycja ponad 1,0 tys. nowych Klientów w 2022 r., tj. +16% r/r
wzrost liczby aktywnych Klientów o 10% r/r
wzrost wykorzystania Centrum Obsługi Biznesu (usługi customer service): 86% Klientów posiadających
usługę customer service w porównaniu do 78% na koniec 2021 r.
utrzymanie bardzo dobrego średniego czasu oczekiwania na połączenie z Opiekunem customer service:
97,4% telefonów odebranych w czasie do 10 sekund
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 50
Małe i Średnie Przedsiębiorstwa
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
wzrost wyniku brutto r/r obszaru Bankowości MŚP dzięki dynamicznemu wzrostowi dochodów oraz
utrzymaniu dobrej jakości portfela kredytowego i niskim kosztom ryzyka
nowy model obsługi procesu KYC
wdrożenie nowego modelu obsługi Klientów - Zespół Zdalnego Doradcy dedykowany Klientom
preferującym aktywny zdalny kontakt z Bankiem
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
rozszerzenie modelu portfelizacji Klientów w ramach obsługi customer service – wdrożenie
dedykowanego Opiekuna dla wybranej grupy Klientów
KLUCZOWE
LICZBY
akwizycja 1,9 tys. nowych Klientów MŚP w 2022 r., wzrost o 13% r/r
wzrost liczby aktywnych Klientów o 600 w 2022 r.
wzrost wykorzystania Strefy Obsługi Biznesu (usługi customer service): 84% Klientów MŚP mających
uruchomioną usługę customer service w porównaniu do 73% na koniec 2021 r.
utrzymanie bardzo dobrego średniego czasu oczekiwania na połączenie z Opiekunem customer service:
81% telefonów odebranych w czasie do 20 sekund
Pozostałe działania linii biznesowych
INICJATYWA
OSIĄGNIĘCIA
INNOWACYJNE PRODUKTY I USŁUGI
KLUCZOWE LICZBY
CASH MANAGEMENT /
E-BANKING
kontynuacja rozbudowy bankowości internetowej
GOonline Biznes
wzrost wykorzystania bankowości mobilnej GOmobile
Biznes
wdrożenie nowej wersji modułów: Rachunki, Strefa Self-service, Kredyty, Inkasa, Autoryzacje,
Gotówka i Depozyty
pilotażowe uruchomienie dla wybranych Klientów nowego modułu Płatności, Wyciągów oraz
Kontrahentów
wdrożenie tokena mobilnego dla użytkowników do autoryzacji płatności w GOonline Biznes
wzrost liczby Klientów digitalnych o 700 r/r
8,3 tys. aktywnych użytkowników, tj. +19% r/r
CASH MANAGEMENT /
CYKL ŻYCIA KLIENTA
znaczący wzrost automatyzacji procesów
onboardingowych i post-sprzedażowych
wdrożenie wideo weryfikacji dla procesów onboardingu oraz procesów posprzedażowych
w pełni automatyczny proces otwierania rachunków pomocniczych w GOonline Biznes
znaczące zwiększenie wykorzystania podpisów elektronicznych Autenti (proces dostępny dla
ponad 100 rodzajów umów i dyspozycji)
umożliwienie Klientom składanie dyspozycji podpisanych Podpisem Zaufanym (ePUAP)
wdrożenie cyfrowego procesu przeglądów KYC (eWniosek KYC)
wzrost liczby zleceń w module Self Service GOonline Biznes do ponad 27 tys.
w IV kw. 2022 r., tj. o ponad 30% r/r
3,1 tys. rachunków otwartych w pełni automatycznie w GOonline Biznes
86% nowych relacji otwartych za pośrednictwem cyfrowego eWniosku
onboardingowego
FINANSOWANIE
KLIENTÓW
FIRMOWYCH
wdrożenie usprawnień procesu kredytowego dla
Klientów segmentu MŚP prowadzących do skrócenia
czasu procesowania wniosku kredytowego (TTY)
przygotowanie nowych ścieżek procesu kredytowego
dla Klientów segmentu MŚP jako baza do dalszej
automatyzacji i digitalizacji procesu
opracowanie prototypu silnika decyzyjnego (działającego jako zbiór reguł podejmowania
decyzji kredytowych) oraz jego pilotażowe zastosowanie do podejmowania decyzji
kredytowych w MŚP
rozszerzenie eWniosku kredytowego o transakcje faktoringowe dla Klientów segmentu MŚP
rozszerzenie działania modułu eWeryfikacje (weryfikacja baz zewnętrznych
i wewnętrznych w procesie kredytowym)
wdrożenie usprawnienia zarządzania relacjami w ramach grup podmiotów powiązanych w
celu lepszej oceny ryzyka kredytowego
opracowanie standardowych struktur kredytowych umożliwiających generowanie szybkich
automatycznych decyzji kredytowych
276 decyzji kredytowych w MŚP podjętych w oparciu o prototyp silnika
decyzyjnego (Mediana TTY = 1,3 dnia)
wzrost ekspozycji kredytowej dla Klientów MŚP o 4% r/r
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 51
Obszar Food & Agro
Charakterystyka obszaru
BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) dla sektora rolno-spożywczego posiada kompleksową ofertę produktową, w tym:
rachunki bieżące, lokaty terminowe, kredyty oraz ubezpieczenia dla rolników (dobrowolne i obowiązkowe).
Klienci Mikro oraz Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
W zakresie działalności kredytowej oferta Banku obejmuje kredyty:
obrotowe: kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony hipoteką - Agro Ekspres oraz kredyt z gwarancją BGK i dopłatami
do oprocentowania,
inwestycyjne dla rolników oraz firm Agro na finansowanie gospodarstw rolnych - Agro Progres,
preferencyjne z dopłatą do oprocentowania lub częściową spłatą kapitału (dzięki umowie z Agencją Restrukturyzacji i
Modernizacji Rolnictwa)
Poza własną ofertą, Bank we współpracy z firmami zewnętrznymi przygotowuje oferty dedykowane dla rolników dotyczące
usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenia Generali Agro oraz prowadzi kampanie sprzedażowe np. „Agro jesień 2022” dla
rolników i przetwórców czy „Z nami za kredyt nie przepłacasz” dla Klientów Mikro.
Klienci Bankowości Korporacyjnej
Działania Banku dla Klientów Bankowości Korporacyjnej koncentrują się na:
rozwoju biznesu poprzez wykorzystanie unikalnej wiedzy oraz precyzyjne rozumienie całego łańcucha wartości sektora
(rolnik, przetwórca, dystrybutor, konsument) oraz ekosystemu sektora (otoczenie makro, polityka, technologia, handel
międzynarodowy, dostawcy, odbiorcy), w tym rozwój finansowania cross-segmentowego (value chain financing),
przygotowywaniu analiz sektorowych, w tym zmian trendów branży,
inicjowaniu współpracy z Grupą BNP Paribas w obszarze Klientów sektora rolno-spożywczego,
rekomendacjach sektorowych dla istotnych transakcji kredytowych (pozycjonowanie firmy w branży i grupie rówieśniczej),
prowadzeniu i rozwoju platformy Agronomist dostarczającej rzetelnej wiedzy i użytecznych narzędzi dla cyfrowej
i zrównoważonej transformacji sektora rolno-spożywczego.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2022 r.
INICJATYWA
Agronomist – nowatorski sposób budowy relacji i dzielenia się wiedzą
OPIS INICJATYWY
Stworzenie portalu dla rolników i przedsiębiorców z branży Food & Agro (F&A) pragnących rozwijać się
zgodnie z trendami rynkowymi. Dostarczanie wiedzy i narzędzi wspierających zarówno transformację w
stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i transformację cyfrową. Zawartość portalu obejmuje cały łańcuch
wartości F&A ze specjalnym uwzględnieniem lokalnych społeczności
OSIĄGNIĘCIA
Udostępnienie nowych, unikatowych na rynku narzędzi i funkcjonalności, które odpowiadają na potrzeby
podmiotów działających w sektorze rolno-spożywczym:
RegAgri Explorer – pierwsze w Europie narzędzie prezentujące potencjał gleby użytkowanej rolniczo do
magazynowania dwutlenku węgla z atmosfery, z wykorzystaniem różnych praktyk rolnictwa
regeneracyjnego w perspektywie do 2050 r. Bank jest pierwszą instytucją finansową, która realizując
cele zrównoważonego rozwoju bezpłatnie udostępnia narzędzie wspierające rolników i producentów
rolnych w transformacji w kierunku rolnictwa węglowego. Narzędzie z nagrodą Innowacyjny Produkt
Rolniczy 2022
Kalkulator śladu wodnego – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad wodny z
produkcji rolniczej wraz z bilansem wodnym oraz efektywnością nawadniania. Kalkulator jest nową
funkcjonalnością narzędzia Agroemisja, który służy do obliczania emisyjności produkcji
Twoja pogoda – moduł pogodowy został uzupełniony o użyteczne dla producentów rolnych
funkcjonalności: temperatura i wilgotność gleby oraz parowanie z dokładnością do 1,5 km
kampania nt. rolnictwa regeneratywnego – tj. modelu produkcji rolnej podnoszącego m.in. żywotność
gleby, poprawiającego ilość i jakość plonów, pozwalając jednocześnie oszczędzać wydatki na nawozy i
środki ochrony roślin. Bank jest jednym z liderów tej transformacji
edukacyjne materiały filmowe – nagrania video z Klientami Banku (dostępne na platformie Agronomist)
prezentujące ich sukcesy w zakresie transformacji cyfrowej oraz transformacji zrównoważonej jako
inspiracja do zmian
KLUCZOWE
LICZBY
ponad 135 tys. użytkowników
ponad 50% użytkowników to kobiety
ponad 659 tys. wejść w 2022 r.
INICJATYWA
Znajomość Klienta podstawą budowania z nim dochodowych relacji i zwiększania jego
satysfakcji
OPIS INICJATYWY
Dalsza, oparta na branżowym know-how ekspansja w obszarze łańcucha wartości produkcji żywności.
Dopasowany model obsługi dla obecnych i przyszłych kluczowych Klientów z branży F&A. Usprawnienia w
procesie kredytowym
OSIĄGNIĘCIA
wdrożenie nowego modelu obsługi Klientów korporacyjnych
pogłębione analizy rynków i wybranych podsektorów branży rolno-spożywczej
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 52
INICJATYWA
Znajomość Klienta podstawą budowania z nim dochodowych relacji i zwiększania jego
satysfakcji
intensywne działania analityczne oraz dzielenie się wiedzą w odniesieniu do implikacji rynkowych wojny
Rosji przeciw Ukrainie
aktywny merytoryczny udział w licznych wydarzeniach ogólnogospodarczych i branżowych. Bliska
współpraca z szeregiem organizacji branżowych z sektora rolno-spożywczego. Realizacja inspirujących
rozmów z liderami sektora spożywczego w Polsce w ramach cyklu „Gabinet spożywczy”
opracowanie i wdrożenie narzędzi analityki biznesowej zapewniających szybki i efektywny monitoring
portfela Klientów z segmentu rolno-spożywczego
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost wolumenu kredytów w Segmencie Bankowości Korporacyjnej o 20 % r/r
3 997 mln zł nowego finansowania dla Klientów korporacyjnych Food & Agro - wzrost o 45% r/r
wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności o 17% r/r
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej (Corporate and Institutional Banking) (dalej: Obszar Bankowości CIB)
udostępnia szeroką ofertę produktową skierowaną zarówno do największych polskich przedsiębiorstw jak i średniej
wielkości spółek. Poprzez Departament Usług Powierniczych oferta adresowana jest także do firm ubezpieczeniowych oraz
funduszy emerytalnych i inwestycyjnych.
Obszar Bankowości CIB dostarcza Klientom kompleksowe rozwiązania Grupy BNP Paribas z zakresu finansowania oraz
zarządzania ryzykiem, w tym:
doradztwo w zakresie fuzji i przejęć oraz restrukturyzacji,
doradztwo i aranżacja transakcji na rynkach kapitałowych,
aranżacja transakcji na rynkach walutowych i pieniężnych,
finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstw,
finansowanie przejęć oraz projektów inwestycyjnych,
zarządzanie przepływami pieniężnymi, płynnością finansową oraz optymalizacja kapitału obrotowego,
sprzedaż produktów rynków finansowych, zabezpieczających ryzyka walutowe, stopy procentowej oraz zmian cen
towarów,
aranżacja emisji dłużnych papierów wartościowych.
Ponadto, realizowane są zadania z zakresu zarządzania ryzykiem rynkowym w księdze handlowej, kwotowania cen
instrumentów rynku walutowego i instrumentów rynku stopy procentowej (w tym transakcji na rynku instrumentów
pochodnych), a także ustalanie obowiązującej w Banku tabeli kursów walut oraz strukturyzacja i zarządzanie ryzykiem
związanym z oferowaniem przez Bank produktów strukturyzowanych.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2022 r.
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej.
OSIĄGNIĘCIA
wzrost dynamiki biznesu z Klientami międzynarodowymi jako konsekwencja zmiany struktury
organizacyjnej i wydzielenia dedykowanych dealerów i specjalistów produktowych
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost cross-sell zarówno na produktach FX flow (+31% r/r) jak i na derywatach (+34% r/r)
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej..
OSIĄGNIĘCIA
wdrożenie mobilnej wersji internetowego serwisu FX Pl@net: GOdealer - kolejny element budowy
digitalnego dostępu Klientów do produktów Banku
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost wolumenu transakcji dokonywanych przez Klientów korporacyjnych w aplikacji FX Pl@net
(+33% r/r)
wzrost ilości aktywnych Klientów (+15% r/r) i transakcji w aplikacji FX Pl@net (+11% r/r)
Pozostała działalność bankowa
Pozostała działalność bankowa BNP Paribas Bank Polska S.A. (dalej: Bank) jest operacyjnie prowadzona głównie w ramach
Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami (dalej: Pion ALM Treasury). Zadaniem Pionu jest zapewnienie właściwego i
stabilnego poziomu finansowania umożliwiającego bezpieczne prowadzenie działalności przez Bank przy jednoczesnym
spełnieniu norm przewidzianych prawem, jak również ograniczanie wrażliwości wyniku odsetkowego Banku na zmienność
rynkowych stóp procentowych.
Pion ALM Treasury łączy w sobie funkcję linii biznesowej oraz centrum kompetencyjnego odpowiadającego za zarządzanie:
ryzykiem stóp procentowych,
bieżącą i strukturalną płynnością Banku,
strukturalnym ryzykiem walutowym,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 53
wewnętrznymi cenami transferowymi dla wszystkich produktów depozytowo-kredytowych oferowanych przez Bank
(w tym także ich wyznaczaniem).
Zadania realizowane w Pionie ALM Treasury obejmują zarówno aspekt ostrożnościowy (przestrzeganie regulacji
zewnętrznych oraz zarządzeń wewnętrznych), jak również optymalizacyjny (zarządzanie kosztem finansowania oraz
generowanie wyniku z zarządzania pozycjami bilansu Banku).
Jednym z kluczowych mechanizmów zarządzania ryzykiem w Banku jest systemowy transfer ryzyk strukturalnych ze
wszystkich linii biznesowych do Pionu ALM Treasury. Ryzyka strukturalne to: ryzyka walutowe, płynności i stopy
procentowej w księdze bankowej. Pion ALM Treasury centralnie zarządza tymi ryzykami. Transfer ryzyka realizowany jest
przede wszystkim w ramach systemu cen transferowych, który odzwierciedla strategię finansowania działalności Banku.
Główne obowiązki Pionu ALM Treasury obejmują gwarantowanie: zrównoważonej pozycji płynnościowej przy równoczesnej
optymalizacji kosztów finansowania działalności Banku, oraz właściwej struktury aktywów i pasywów, w tym wrażliwości na
zmiany stóp procentowych. Pozostałe funkcje Pionu ALM Treasury to:
zarządzanie wewnętrznym systemem cen transferowych,
analizowanie bilansu,
modelowanie oraz mierzenie ryzyka płynności i stóp procentowych dla księgi bankowej,
emisja papierów dłużnych Banku,
organizowanie długoterminowych linii kredytowych,
pozyskiwanie źródeł finansowania,
współpraca z liniami biznesowymi, które wspierają zrównoważony rozwój,
koordynowanie transakcji sekurytyzacji portfela kredytów Klientów niebankowych,
organizacja prac Komitetu Zarządzania Aktywami i Pasywami (ALCO).
W okresie pandemii COVID-19 oraz po wybuchu wojny w Ukrainie Bank na bieżąco dostosowywał wewnętrzne modele
zachowania produktów mające wpływ na profile ryzyka stóp procentowych i płynności Banku. Pion ALM Treasury
współpracuje z liniami biznesowymi poprzez regularnie organizowane spotkania i konsultacje w celu optymalizacji struktury
produktowej Banku i utrzymania zyskowności Banku na maksymalnym możliwym poziomie w aktualnych warunkach
makroekonomicznych.
Współpraca z instytucjami finansowymi
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. Bank utrzymywał relacje korespondenckie z około 1 tys. banków, w tym posiadał w
innych bankach 52 rachunki NOSTRO dla 25 głównych walut.
Bank prowadzi 33 rachunki loro wyłącznie w PLN dla banków zagranicznych z Grupy BNP Paribas. Rachunki LORO
prowadzone w księgach Banku stanowią zewnętrzne źródło pozyskiwania bezkosztowych środków obrotowych na potrzeby
operacyjne Banku. Za pośrednictwem tych rachunków realizowane są przede wszystkim transfery klientowskie oraz
transfery typu bank-to-bank.
W 2022 r. Bank kontynuował współpracę z innymi krajowymi i zagranicznymi instytucjami finansowymi, z brokerami
i bankami, która umożliwiła zawieranie szerokiego spektrum transakcji skarbowych i depozytowych. Zawarto szereg umów
z nowymi i już współpracującymi kontrahentami z tych segmentów oraz podjęto kroki w kierunku wprowadzenia nowych
umów, zgodnie z rekomendacjami ISDA i ZBP.
W listopadzie 2022 r. Narodowy Bank Polski, na podstawie wyznaczonych kryteriów wyboru, dokonał przedłużenia terminu
obowiązywania „Umowy w sprawie pełnienia funkcji Dealera Rynku Pieniężnego” zawartej 14 grudnia 2020 r. (odnowiona
Umowa obowiązuje od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r.).
Kanały dystrybucji
Placówki Banku
Od 1 kwietnia 2022 r. oddziały Banku zmieniły nazwę na Centra Klienta i działają w ramach 153 Centrów Doradczych
podzielonych na 5 makroregionów (Północ, Zachód, Centrum, Wschód i Południe). Uproszczenie struktury i nowy model
pracy w sieci detalicznej pozwolą na jeszcze szybsze reagowanie na potrzeby Klientów w zmieniającym się otoczeniu.
Na 31 grudnia 2022 r. Bank posiadał 410 Centrów Klienta (w tym 14 placówek partnerskich). Sieć oddziałów uzupełniało
15 Centrów Wealth Management.
W ramach projektu optymalizacji sieci w okresie od 31 października 2018 r. do 31 grudnia 2022 r. zamkniętych zostało
285 placówek (17 placówek zamknięto w 2022 r., w tym 1 placówkę partnerską).
W 202 Centrach (w tym w 3 placówkach partnerskich) obsługa gotówkowa realizowana była wyłącznie w urządzeniach
samoobsługowych.
Na koniec grudnia 2022 r. Bank posiadał 103 centra z Certyfikatem „Obiekt bez barier”, wydawanym przez Fundację
Integracja za dobre praktyki obsługi osób z niepełnosprawnościami.
Wszystkie oddziały Banku posiadają Certyfikat OK SENIOR®, co potwierdza, iż Klienci seniorzy (60+) obsługiwani są w
placówkach w sposób bezpieczny, zrozumiały i przystępny.
Od stycznia 2022 r. sieć sprzedaży w obszarze Bankowości Korporacyjnej tworzą dwa piony:
Pion Klientów Strategicznych (Strategic Clients), zorganizowany w strukturze centrali, który odpowiada za relacje z
Klientami międzynarodowymi, największymi polskimi korporacjami oraz instytucjami finansowymi i wybranymi
podmiotami sektora publicznego,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 54
Pion Klientów Korporacyjnych (Commercial Clients), który tworzą trzy Regiony Bankowości Korporacyjnej: Centralny,
Południowy i Zachodni skupiające łącznie 14 Centrów Biznesowych Bankowości Korporacyjnej rozmieszczonych w
największych ośrodkach biznesowych w Polsce, zapewniając w ten sposób szeroki zasięg geograficzny i sektorowy. Pion
odpowiada za relację z Klientami o przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł.
Obsługa posprzedażowa Klientów segmentu Bankowości Korporacyjnej jest świadczona poprzez dedykowane Centrum
Obsługi Klientów Korporacyjnych. Dostęp do produktów i usług oferowany jest za pomocą nowoczesnych systemów
bankowości internetowej i mobilnej.
Od stycznia 2022 r. sieć sprzedaży w obszarze Bankowości MŚP tworzą trzy Regiony Bankowości MŚP: Centralny,
Południowy i Zachodni, skupiające łącznie 34 wyspecjalizowane Centra Biznesowe MŚP, zlokalizowane w miastach
o największym potencjale.
Model obsługi Klientów MŚP w Banku jest modelem relacyjnym. Jego istotą jest indywidualna obsługa Doradcy, który jest
odpowiedzialny za całość relacji Klienta z Bankiem. Ponadto, aby w pełni sprostać potrzebom Klientów, w ramach szerokiej
oferty produktów i usług Banku kierowanej do małych i średnich przedsiębiorstw, do obsługi Klientów MŚP dedykowane są
zespoły specjalistów oferujące wysoki standard obsługi sprzedaży i doradztwa produktowego, opartego na wiedzy i
doświadczeniu z zakresu cash management, treasury, leasingu, faktoringu oraz obsługi i finansowania handlu.
Klienci MŚP mogą zarządzać swoimi rachunkami za pośrednictwem kanałów bankowości internetowej i mobilnej
oferowanych przez Bank. W codziennych kontaktach z Bankiem Klienci mogą również liczyć na wsparcie zapewniane przez
Strefę Obsługi Biznesu, czyli dedykowane do tego celu telefoniczne centrum obsługi Klientów.
Współpraca z pośrednikami
Na koniec grudnia 2022 r. w Pionie Bankowości Detalicznej i Biznesowej Bank współpracował w zakresie akwizycji
produktów bankowych:
w oparciu o umowy outsourcingowe - z 11 zewnętrznymi pośrednikami outsourcingowymi, 6 pośrednikami
outsourcingowymi działającymi na wyłączność Banku oraz z 13 partnerami franczyzowymi,
w oparciu o umowy marketingowe - z 223 kontrahentami.
Natomiast w obszarze Bankowości Personal Finance z 13 pośrednikami ogólnopolskimi oraz z 2 pośrednikami online
– w oparciu o umowy outsourcingowe, dotyczące akwizycji produktu kredyt gotówkowy.
Sieć bankomatów i wpłatomatów
Na 31 grudnia 2022 r. w oddziałach Banku działało:
537 urządzeń dwufunkcyjnych realizujących wpłaty i wypłaty zbliżeniowych kartami Banku oraz z użyciem kodu BLIK,
a także wypłaty gotówki przy użyciu Google Pay i Apple Pay oraz
30 bankomatów obsługujących tylko standardowe wypłaty i transakcje udostępnione przez systemy VISA i Mastercard.
Dodatkowo poza oddziałami Banku działały dwa urządzenia dwufunkcyjne oraz dwa bankomaty.
Obszar operacji i wsparcia biznesu
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2022 r.
INICJATYWA
Doskonałość procesowa
OPIS INICJATYWY
Optymalizacja, automatyzacja i cyfryzacja wszystkich kluczowych procesów, wzmacniając w ten sposób
jakość obsługi Klienta i efektywność kosztową. Rozwijanie proces mining wspierającego właścicieli
procesów w zarządzaniu procesami. Krzewienie kultury Lean i nieustannego doskonalenia procesów
poprzez stworzenie dedykowanego programu szkoleń i społeczności Lean
OSIĄGNIĘCIA
efektywność i jakość - poprawa dokumentacji kredytów hipotecznych i kredytów Mikro
nowy model operacji: panele z ekspertami Pionu Operacji – projekt oparty na trzech filarach
(optymalizacja, partnerstwo i skuteczność) mający na celu poprawę jakości obsługi Klienta
(Klientocentryczność)
EvaChatbot – łatwiejsza i szybsza obsługa Klienta. Implementacja nowych tematów z zakresu obsługi
dyspozycji posprzedażowych, wdrożony tryb „Obsługa Klienta” dedykowany doradcom.
Robotic Process Automation – robotyzacja procesów w całym Banku zwiększająca efektywność:
- w procesie KYC,
- w zakresie obsługi wakacji kredytowych, aneksowania kredytów hipotecznych w związku zmianą
stawki zmiennej na stałą oraz
- procesów Trade Finance,
wdrożenie nowego systemu obsługi korespondencji przychodzącej
KLUCZOWE
LICZBY
wzrost wskaźnika jakości kredytów hipotecznych i kredytów Mikro odpowiednio o +10% i +20%
spadek liczby etatów związany z poprawą efektywności
skrócenie czasu procesowania i poprawa efektywności w procesach poddanych automatyzacji o min.
40% r/r
186 aktywnych robotów
automatyczne procesowanie i kontrola w procesach KYC na poziomie 37
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 55
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej: BNPP TFI, Towarzystwo) działa w sektorze usług
finansowych od 1992 r., wcześniej funkcjonując na polskim rynku kapitałowym jako dom maklerski.
BNPP TFI prowadzi działalność na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie tworzenia i zarządzania
funduszami inwestycyjnymi, a także pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa oraz tytułów
uczestnictwa funduszy zagranicznych.
W 2022 r. miały miejsce następujące, istotne zdarzenia w działalności Towarzystwa:
wyróżnienie dla funduszu zarządzanego przez Towarzystwo przyznane przez branżowy portal Analizy Online: BNP Paribas
Obligacji w kategorii polskich papierów dłużnych długoterminowych,
przekształcenie Subfunduszu BNPP Papierów Dłużnych w Subfundusz BNPP Papierów Dłużnych Krótkoterminowych.
Celem tej zmiany było zaoferowanie Klientom strategii, która korzysta z wyższych stóp procentowych jakie oferuje obecnie
rynek przy możliwie niskiej zmienności wyceny jednostki funduszu,
od 1 czerwca w ofercie dostępnych jest 6 nowych subfunduszy (przy współpracy z BNP Paribas Asset Management)
inwestujących na rynkach globalnych, których polityka inwestycyjna oparta jest o zasady ESG.
Na 31 grudnia 2022 r. Towarzystwo zarządzało następującymi funduszami o łącznej wartości 2 503,7 mln zł:
BNP Paribas FIO – rozpoczął działalność w marcu 2016 r. W skład tego funduszu wchodzi 7 subfunduszy o zróżnicowanej
polityce inwestycyjnej, które umożliwiają Klientom inwestowanie w różne klasy aktywów zarówno na rynku lokalnym, jak i
globalnym. W ramach BNP Paribas FIO dostępne są również Indywidualne Konto Emerytalne: BNP Paribas - IKE oraz
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego: BNP Paribas - IKZE. Wartość aktywów funduszu na koniec grudnia
2022 r. wyniosła 1 308,8 mln zł.
BNP Paribas Parasol SFIO – został przejęty od Ipopema TFI w styczniu 2016 r., po uzyskaniu stosownej zgody Urzędu
Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Pod koniec maja 2022 r. w ramach funduszu uruchomiono 6 nowych subfunduszy
master feeder. W ramach funduszu wydzielonych jest 9 subfunduszy. Wartość aktywów funduszu na koniec grudnia 2022
r. wyniosła 327,1 mln zł.
BNPP FIO – utworzony w 2005 r. W skład tego funduszu wchodzą 3 subfundusze inwestujące głównie na rynku polskim.
Wartość aktywów funduszu na koniec grudnia 2022 r. wyniosła 641,2 mln zł.
BNP Paribas Premium SFIO – utworzony w lipcu 2014 r., z wydzielonymi 4 subfunduszami (jeden z nich, BNP Paribas
Aktywny, jest w trakcie likwidacji). Zarządzanie funduszem zostało przejęte w wyniku połączenia z Riviera TFI. Wartość
aktywów na koniec grudnia 2022 r. wyniosła 53,5 mln zł.
FWR Selektywny FIZ – utworzony w maju 2014 r., zarządzanie funduszem zostało przejęte w wyniku połączenia z Riviera
TFI. Wartość aktywów funduszu na koniec grudnia 2022 wyniosła 2,6 mln zł. Fundusz jest w trakcie likwidacji.
BNP Paribas PPK SFIO – utworzony w celu zaoferowania Klientom Pracowniczych Planów Kapitałowych, z wydzielonymi 9
subfunduszami (tzw. zdefiniowanej daty). Wartość aktywów funduszu na koniec grudnia 2022 r. wyniosła 170,5 mln zł.
BNPP TFI współpracuje z Bankiem w zakresie dystrybucji jednostek uczestnictwa funduszy oferowanych przez Towarzystwo
na podstawie umowy zawartej pomiędzy Biurem Maklerskim Banku a Towarzystwem.
W 2022 r. Towarzystwo zanotowało odpływy netto środków w wysokości 1 901,3 mln zł.
Tabela 6. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
w tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Suma bilansowa
37 224
41 206
36 748
Inwestycje długoterminowe
450
4 859
44
Kapitał własny, w tym:
31 307
33 909
30 087
wynik finansowy netto
(2 730)
4 660
1 086
BNPP TFI posiada kapitał zakładowy w wysokości 16 692,9 tys. zł podzielony na 695 538 akcji o wartości nominalnej 24 zł
każda. Poziom kapitałów własnych na 31 grudnia 2022 r. wyniósł 31,3 mln zł i jest wystarczający dla bezpiecznego
prowadzenia bieżącej działalności.
W 2022 r. wynik finansowy netto Towarzystwa był negatywny i wyniósł 2,7 mln zł (wobec zysku 4,7 mln zł w 2021 r.).
BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. (dalej: Spółka) we współpracy z Bankiem oferuje Klientom z segmentów
mikroprzedsiębiorstw, Personal Finance, MŚP i Klientów korporacyjnych pełen wachlarz produktów leasingowych.
Od 2018 r., na podstawie decyzji Zarządu Banku, Spółka przejęła rolę jedynego podmiotu w Grupie Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska, który świadczy usługi leasingu dla Klientów ww. segmentów, co roku dynamicznie zwiększając skalę
prowadzonej działalności.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 56
Tabela 7. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
w tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Suma bilansowa
6 088 244
5 544 614
4 028 835
Inwestycje długoterminowe*
5 745 766
4 755 620
3 610 100
Kapitał własny, w tym:
58 466
10 763
1 459
wynik finansowy netto
47 703
9 304
4 211
* należności z tytułu udzielonego finansowania
Rok 2022 był dla Spółki okresem wyzwań sprzedażowych. Zauważalny spadek sprzedaży w segmencie Personal Finance
związany z brakiem dostępności aktywów w branży samochodowej. Długi czas oczekiwania na dostawy aut spowodował, że
popyt konsekwentnie przewyższał podaż i wyniki sprzedażowe w tym sektorze były wyraźnie poniżej oczekiwań. W tym
okresie Spółka konsekwentnie realizowała planowane poziomy finansowania w segmencie Klientów korporacyjnych.
Duży wpływ na działalność Spółki miała rozpoczęta w lutym inwazja Rosji na Ukrainę. Sytuacja handlowa pogłębiła
problemy z dostępnością finansowanych aktywów, a rosnąca inflacja wraz z mającą ją zwalczać serią podwyżek stóp
procentowych spowodowała znaczące obniżenie poziomu udzielanego nowego finansowania. Panująca na rynku niepewność
ograniczała popyt na finansowanie, a napędzana przez stopy procentowe cena ograniczała możliwości niektórym grupom
Klientów.
Pomimo trudnej sytuacji zewnętrznej portfel sfinansowanych aktywów na koniec 2022 r. osiągnął rekordowy poziom 5,7
mld zł (wzrost o 21% w porównaniu do końca 2021 r.). Było to możliwe dzięki bardzo dobrej kondycji sektora Klientów
korporacyjnych oraz lekkiego odbicia w sektorze samochodowym pod koniec roku.
W 2022 r. Spółka zawarła 16,9 tys. nowych umów na kwotę 3 219 mln zł (spadek wolumenowy o 7% r/r).
W tym samym czasie wzrost kosztów administracyjnych odnotowanych przez Spółkę wyniósł 32%. Było to spowodowane
znaczącą inflacją wpływającą na koszty osobowe oraz dostawców zewnętrznych, a także rozpoznaniem w wyniku inwestycji
infrastrukturalnych mających na celu poprawę efektywności działania w przyszłości. Profil kredytowy portfela pozostaje
stabilny, generując obciążenie dla wyniku finansowego w pełni zgodne z oczekiwaniami i przyjętym modelem biznesowym.
W 2022 r. jakość portfela kredytowego nie uległa pogorszeniu pomimo wysokich stóp procentowych i zmniejszonej
zdolności Klientów do regulowania należności.
W 2022 r. Spółka odnotowała zysk netto w wysokości 47 703 tys. zł, wpływając w ten sposób na istotne zwiększenie
poziomu kapitałów własnych.
BNP Paribas Group Service Center S.A.
Na obszary działalności biznesowej BNP Paribas Group Service Center S.A. składają się:
świadczenie usług IT w zakresie rozwoju aplikacji i systemów bankowo-finansowych oraz wsparcie IT na rzecz podmiotów
z Grupy BNP Paribas,
świadczenie usług najmu sprzętu elektronicznego dla Klientów indywidualnych,
kompleksowa obsługa programów lojalnościowych dla podmiotów powiązanych z Bankiem oraz dla Klientów Banku,
świadczenie usług marketingowych na zlecenie Banku dla pracowników partnerów Banku, Klientów lub pracowników
Banku,
opracowywanie modeli scoringowych oraz ich weryfikacja i monitorowanie na rzecz podmiotów z Grupy BNP Paribas,
świadczenie usług pomocniczych do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, polegających na administrowaniu
i wykonywaniu umów grupowego ubezpieczenia zawartych przez Bank,
świadczenie usług agencyjnych w zakresie usług ubezpieczeniowych.
Tabela 8. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Group Service Center S.A.
w tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Suma bilansowa
59 990
48 338
42 246
Inwestycje długoterminowe
39 302
40 328
34 364
Kapitał własny, w tym:
45 279
39 443
34 411
wynik finansowy netto
5 835
5 032
8 515
* dane nie audytowane
Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Spółka z o.o. w likwidacji
Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. w likwidacji (dalej: Spółka) został utworzony w 1999 r. do
prowadzenia działalności w przedmiocie:
nabywania i zbywania nieruchomości oraz ograniczonych praw rzeczowych na nieruchomościach,
prowadzenia inwestycji budowlanych na nieruchomościach własnych i obcych,
dzierżawienia, wydzierżawiania nieruchomości i najmu lokali.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 57
28 stycznia 2022 r. odbyło się Nadzwyczajne Zgromadzenie Wspólników Spółki, na którym podjęto uchwałę o rozwiązaniu
Spółki w drodze likwidacji. Począwszy od 1 lutego 2022 r. Spółka zmieniła nazwę na Bankowy Fundusz Nieruchomościowy
Actus Sp. z o.o. w likwidacji.
Obecnie Spółka nie prowadzi działalności gospodarczej.
Tabela 9. Podstawowe dane finansowe BFN Actus Spółka z o.o. w likwidacji
w tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Suma bilansowa
8 962
24 726
42 587
Inwestycje długoterminowe
0
0
0
Kapitał własny, w tym:
8 956
24 703
42 426
wynik finansowy netto
(447)
(1 749)
(5 812)
* dane nie audytowane
Campus Leszno Spółka z o.o.
Campus Leszno Sp. z o.o. (dalej: Spółka) została utworzona 28 czerwca 2018 r. umową spółki w formie aktu notarialnego
i wpisana do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego.
Spółka została wyodrębniona ze struktur Banku, gdzie jako Ośrodek Szkoleniowy funkcjonowało Centrum Szkoleniowo-
Konferencyjne (CSK Leszno). Działalność Spółki nadal polega na świadczeniu usług szkoleniowych i wypoczynkowych,
zapewnieniu bazy szkoleniowej, hotelowej oraz gastronomicznej. Przedmiotem działalności Spółki jest również m.in.:
działalność rozrywkowa i rekreacyjna, działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów oraz pozostała
usługowa działalność gospodarcza. Spółka współpracuje także lokalnie z Gminą Leszno.
Spółka stara się dostosować działalność obiektu do uwarunkowań zewnętrznych, bazując przede wszystkim na ofercie dla
Klientów indywidualnych, świadcząc usługi noclegowe, prowadząc restaurację w plenerze, zajęcia rekreacyjne, przyjęcia
rodzinne oraz w dużo mniejszej skali przyjęcia weselne i małe grupy turnusowe. Oferta jest również dostępna na portalu
booking.pl.
W Campusie Leszno od końca lutego do maja 2022 r. znalazło schronienie wiele rodzin z Ukrainy (głównie pracowników
Ukrsibbank); łącznie ponad 160 osób.
BGZ Poland ABS1 Designated Activity Company
BGZ Poland ABS1 Designated Activity Company (dalej: SPV, Spółka) z siedzibą w Irlandii, 3rd Floor Kilmore House, Park
Lane, Spencer Dock, Dublin jest spółką celową, z którą Bank przeprowadził w grudniu 2017 r. transakcję sekurytyzacji części
portfela kredytowego. Grupa nie posiada zaangażowania kapitałowego w tej jednostce ani nie jest z nią powiązana
organizacyjnie. Przedmiot działalności Spółki jest ograniczony w sposób opisany w art. 92a ust. 4 ustawy Prawo bankowe.
Wyłączną działalnością Spółki jest nabywanie wierzytelności i emitowanie papierów wartościowych.
Zgodnie z umowami zawartymi 11 grudnia 2017 r. (z późn. zm.), Bank przeniósł na SPV wierzytelności z portfela kredytów
i pożyczek gotówkowych oraz kredytów samochodowych udzielonych w walucie polskiej. Następnie SPV wyemitowała
papiery wartościowe oraz zaciągnęła pożyczkę zabezpieczoną ww. wierzytelnościami. Od stycznia 2020 r. transakcja
podlega amortyzacji.
SPV podlega konsolidacji na potrzeby sporządzenia skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej BNP
Paribas Bank Polska S.A.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 58
Filar POSITIVE
Opis filaru
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę dedykowanych produktów i usług dla wszystkich linii
biznesowych. Ich dynamiczna sprzedaż pozwoli na wzrost udziału zrównoważonego finansowania z 4,5% na koniec 2021 r.
do 10,0% w 2025 r. Bank wdroży najwyższe standardy zarządzania ryzykiem ESG i konsekwentnie będzie poprawiał profil
ryzyka ESG portfela kredytowego. Ponadto Bank będzie konsekwentnie mierzył i ograniczał ślad węglowy swojego portfela
poprzez wsparcie Klientów w ich transformacji. Bank dąży również do zmniejszenia zużycia zasobów oraz wdrożenia
odpowiedzialnych praktyk zakupowych. Do 2025 r. Bank planuje zredukować emisję CO
2
z działalności operacyjnej o 55%
(vs 2019 r.) oraz zużycie papieru o 80% (vs 2019 r.).
W relacji z Klientami dominować będzie odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Nadrzędnym celem jest,
aby Klient kupował świadomie to, czego potrzebuje oraz nie był zaskakiwany ukrytymi zapisami w umowach. Nasze Centra
Klienta będą nadal modernizowane tak, by spełniać szczególne potrzeby osób starszych i z niepełnosprawnościami.
Zakładamy, że 50% sieci otrzyma certyfikat „Obiekt bez barier”. Bank nie planuje wprowadzać rozwiązań, które
wymuszałyby rezygnację z wizyt Klientów w placówkach. Będzie natomiast aktywnie wspierał Klientów w transformacji
cyfrowej.
Kontynuowane będzie zaangażowanie na rzecz lokalnych społeczności poprzez rozwój wolontariatu pracowniczego czy
dalsze wsparcie działań Fundacji BNP Paribas. Bank będzie inicjował debatę publiczną, prowadził działania edukacyjne i
zawierał partnerstwa sektorowe i pozasektorowe, budując w ten sposób markę trwale związaną z dbałością o środowisko i
sprawy ważne dla społeczeństwa.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2022
Udział zrównoważonego finansowania [vs 2021: 4,5%]
10%
7,1%
Łączna wartość emisji zielonych i zrównoważonych
obligacji Klientów Banku [vs 2021: 0]
1 400 mln zł
0
Udział zrównoważonych aktywów w zarządzaniu
[vs 2021: 5%]
30%
19%
Zaangażowanie społeczne pracowników
(średnia roczna na pracownika)
4 godziny
3 godziny 51 min.
Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez barier”
[vs 2021: 18%]
50%
25%
Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej
[vs 2019]
55%
43%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 59
Zrównoważone finansowanie
[203-1] [3-3] [Oferowanie produktów i usług odpowiadających na wyzwania społeczne i/lub środowiskowe]
Bank zobowiązuje się oferować odpowiedzialne i zrównoważone produkty, które pozytywnie wpływają na otoczenie. Dbamy
o to, aby nasze produkty były dostępne dla osób pochodzących z grup zagrożonych wykluczeniem. Naszą ofertą produktów
i usług chcemy wspierać rozwój przedsiębiorczości i innowacje społeczne. Chcemy przyczyniać się do transformacji
energetycznej i popularyzacji rozwiązań, które sprzyjają ochronie środowiska naturalnego. W 2022 r. skupiliśmy się na
rozwoju nowych produktów oraz przeprowadzeniu szeroko zakrojonych szkoleń dla Doradców Klienta.
Wartość zrównoważonego finansowania na 31.12.2022 r. wyniosła 6,5 mld zł, co stanowi 7,1% całości finansowania.
Tabela 10. Wartość zrównoważonego finansowania udzielona przez Bank (stan na 31.12.2022 r.)
Kategoria
Wartość (mln zł)
Wartość zrównoważonego finansowania, w tym:
6 500
z pozytywnym wpływem środowiskowym
5 816
z pozytywnym wpływem społecznym
341
Sustainability-Linked Loan
343
Finansowanie z pozytywnym wpływem środowiskowym
odnawialna energia
1 440
ekologiczne budownictwo i termomodernizacja
3 657
poprawa efektywności energetycznej procesów produkcyjnych
154
zielony transport
394
gospodarka obiegu zamkniętego
24
zasoby naturalne i bioróżnorodność
148
Finansowanie z pozytywnym wpływem społecznym
ochrona zdrowia
306
edukacja
30
podstawowa infrastruktura (m.in. dostarczania wody, kanalizacja)
4
Zrównoważone finansowanie, którego Bank udzielił w latach 2019-2022
Kategoria
Wartość (mld zł)
Wartość finansowania wspierającego Cele Zrównoważonego
Rozwoju ONZ (cele środowiskowe i społeczne)
8,8
W 2022 r. Bank udzielił finansowania na cele zrównoważone: społeczne i środowiskowe o wartości 2 723 mln zł.
Rozwój zrównoważonych produktów wpisany jest w strategię GObeyond na lata 2022-2025 w ramach filaru „Positive”.
Oprócz celów na poziomie strategii Banku rozszerzenie oferty zrównoważonych produktów oraz ambicje w zakresie ich
sprzedaży wpisane są w cele całej wyższej kadry menadżerskiej, a w przypadku linii biznesowych przypisane do
poszczególnych zespołów sprzedażowych.
Chcąc zaproponować najlepszą jakość obsługi w obszarze zrównoważonych produktów finansowych, w 2022 r.
zorganizowano serię kilkunastu sesji szkoleniowych i konsultacyjnych dla Doradców Klienta obsługujących Klientów
Korporacyjnych oraz MŚP. Podczas szkoleń przedstawiono charakterystykę zielonych i zrównoważonych produktów,
możliwe zastosowania oraz przykłady transakcji. By lepiej osadzić te produkty w kontekście wyzwań z zakresu ESG
szkolenia obejmowały poszerzenie wiedzy m.in. w obszarze zmiany klimatu, ochrony środowiska, wyzwań społecznych jak
i regulacyjnych. Przedstawione zostały również konkretne przykłady wyzwań dla przedsiębiorstw w Polsce. Wiedza
zdobyta podczas sesji szkoleniowych została sprawdzona podczas testu „Zrównoważone Produkty dla Klientów
MŚP/Korporacyjnych” przeprowadzonego na wewnętrznej platformie szkoleniowej. W programie szkoleń wzięło udział 144
Doradców Klienta z Bankowości Korporacyjnej oraz 228 Doradców firm segmentu MŚP.
Aby móc zaproponować Klientom korzystne warunki finansowe w ramach oferowanych zrównoważonych produktów, w
2020 r. wprowadzaliśmy w Banku formalny katalog produktów i typów inwestycji z pozytywnym wpływem uprawniających
do zaaplikowania preferencyjnych wewnętrznych cen transferowych, co pozwala na istotne wzmocnienie konkurencyjności
naszej oferty.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 60
Katalog zrównoważonych produktów i usług
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną /
wynikami podmiotu w zakresie
ESG
Klienci Korporacyjni
Green Loan
Green Bond
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt technologiczny
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Kredyt inwestycyjny Zielona
Energia
Social Loan
Social Bond
Sustainability-Linked Loan
ESG Rating-Linked Loan
Sustainability-Linked Bond
Sustainability-Linked
Factoring
Sustainability-Linked
Hedging
Klienci MŚP
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt technologiczny
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt inwestycyjny Zielona
Energia
Klienci z sektora Food & Agro
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt inwestycyjny Zielona
Energia
Ubezpieczenie odnawialnych
źródeł energii (w ramach produktu
Generali Gospodarstwo Rolne)
Mikrorolnicy
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Agro Rzeczówka Light
Agro Lider
Ubezpieczenie odnawialnych
źródeł energii (w ramach produktu
Generali Gospodarstwo Rolne)
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną /
wynikami podmiotu w zakresie
ESG
Leasing I pożyczka leasingowa,
zielona oferta na fotowoltaikę I
pompy ciepła
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne + możliwość
skorzystania z program „Mój
elektryk” w obu opcjach
Wspólnoty mieszkaniowe
i stowarzyszenia
Program EKO-WSPÓLnocie z
zyskiem
Kredyt inwestycyjny z premią BGK
Konto Otwarte na
Biznes Non-Profit
Oferta dla
Przedsiębiorstw
Ekonomii Społecznej
Mikroprzedsiębiorstwa
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Leasing i pożyczka leasingowa,
zielona oferta na fotowoltaikę i
pompy ciepła
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne + możliwość
skorzystania z program „Mój
elektryk” w obu opcjach
Klienci indywidualni
Kredyt ratalny na finansowanie
ekologicznych źródeł energii
Kredyt na zielone zmiany
Zielona Hipoteka
Kredyt z dotacją z programu
priorytetowego „Czyste Powietrze”
Wynajem długoterminowy
urządzeń finansowany kredytem
ratalnym
Konto Samodzielniaka
i Misja Samodzielność
Oferta dla obywateli
Ukrainy
Zrównoważone produkty
inwestycyjne (w oparciu o
kryteria ESG)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 61
Finansowanie powiązane ze zrównoważonym rozwojem
Kredyt powiązany ze zrównoważonym rozwojem: Sustainability-Linked Loan
(SLL)
Sustainability-Linked Loan (SLL) to finansowanie na cele ogólne, w którym
wysokość marży kredytu związana jest z realizacją określonych celów ESG
przedsiębiorstwa. Finansowania Sustainability-Linked udzielane są według
wytycznych LMA Sustainability-Linked Loan Principles. Wytyczne te określają
m.in., że opracowane wskaźniki powinny dotyczyć istotnych obszarów
oddziaływania przedsiębiorstwa na otoczenie. Jednocześnie wskaźniki te
powinny być weryfikowalne i porównywalne. Wskaźniki mogą dotyczyć np.
redukcji emisji gazów cieplarnianych bądź innych zanieczyszczeń, certyfikacji
surowców, zmniejszenia liczby wypadków przy pracy czy walki
z nierównościami społecznymi.
W 2022 r. Bank uczestniczył w trzech transakcjach kredytowych w formule
Sustainability-Linked Loan (SLL):
W marcu 2022 r. Bank wraz z Wirtualna Polska Holding S.A. i konsorcjantami
do obowiązującej umowy kredytowej dodał odpowiednie kluczowe wskaźniki
efektywności dotyczące środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego.
Istniejące finansowanie w łącznej kwocie 978 mln zł zostało przekształcone w
SLL i wysokość marży kredytu została uzależniona od postępów spółki w
zwiększaniu udziału OZE, zwiększenia skali edukacji i wiedzy ekologiczno-
klimatycznej oraz wzrostu udziału kobiet w kadrze menadżerskiej.
W kwietniu 2022 r. Bank wystąpił w roli koordynatora zrównoważonego
rozwoju (sustainability coordinator) w finansowaniu SLL w wysokości 21,5 mln
EUR dla VelvetCare, lidera rynku produkcji chusteczek higienicznych,
ręczników papierowych i papieru toaletowego. Cele, od których częściowo
uzależniona jest marża kredytu, dotyczą redukcji zużycia wody, redukcji wagi
opakowań, certyfikacji surowców (FSC i PEFC) oraz bezpieczeństwa pracy.
W grudniu 2022 r. Bank pełnił również rolę koordynatora zrównoważonego
rozwoju (sustainability coordinator) w finansowaniu SLL dla FFiL Śnieżka SA
i Śnieżka TOC Sp. z o. o. na łączną kwotę 120 mln zł. Śnieżka to lider produkcji
farb i lakierów w Polsce i regionie. Cele ESG dotyczą pomiaru i redukcji emisji
gazów cieplarnianych, wzrostu udziału energii z własnych źródeł OZE oraz
wzrostu sprzedaży produktów z certyfikacją ekologiczną i alergologiczną.
Planowane jest również pozyskanie przez spółkę ratingu ESG oraz jego
systematyczna poprawa.
Ponadto w 2022 r. Bank uczestniczył w finansowaniu konsorcjalnym w
formule ESG-linked dla Baltic Hub Sp. z o. o. oraz Baltic Hub Container
Terminal Sp. z o.o. (wcześniej: DCT Gdańsk Sp. z o. o.) na kwotę 863,5 mln
EUR (udział Banku: 85 mln EUR). Cele, o które oparto finansowanie dotyczyły
redukcji emisji C0
2
oraz poprawy bezpieczeństwa pracy.
ESG Rating-Linked Loan
W 2022 r. Bank wprowadził do oferty zrównoważonych produktów
korporacyjnych ESG Rating-Linked Loan. Jest to kredyt celowy lub inwestycyjny
do 20 mln EUR przeznaczony dla Klientów MŚP i Korpo, w którym wysokość
marży skorelowana jest z poprawą wyniku ratingu ESG. W przypadku spełnienia
przez kredytobiorcę ustalonej ścieżki poprawy ratingu ESG, w danym roku
stosowany jest mechanizm redukcji marży.
Nowa formuła finansowania wspierana jest przez nawiązaną we wrześniu 2022
r. współpracę z EcoVadis – globalną agencją wykonującą ratingi ESG, z której
usług korzysta już kilkaset firm w Polsce i blisko 100 tys. na świecie. Jest to
partnerstwo zarówno na poziomie grupowym jak i lokalnym i pierwsza tego
typu inicjatywa w polskim sektorze finansowym. Bank promuje ESG Rating-
Linked Loan w oparciu o rating EcoVadis, ale akceptuje również ratingi ESG
innych uznanych na rynku agencji. Poza możliwością pozyskania
zrównoważonego finansowania, uzyskanie ratingu ESG może ułatwić firmie
usystematyzowanie i podniesienie jakości działania w obszarach
środowiskowym i społecznym, porównanie z innymi podmiotami w branży oraz
budowanie obecności firmy w globalnych łańcuchach dostaw.
Green Loan/Social Loan
Green Loan i Social Loan to kredyty, z których środki przeznaczone są na
inwestycje mające pozytywny lub znacząco ograniczające negatywny wpływ
środowiskowy (green) lub społeczny (social).
Green Loan – może łączyć kilka „zielonych” celów, np. projekt efektywności
energetycznej, instalacje OZE czy budowę budynku z certyfikatem
środowiskowym. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach
Zielonego Finansowania (Green Loan Framework) na bazie LMA Green Loan
Priciples oraz zatwierdzone przez opinię zewnętrznego podmiotu („Second
Party Opinion”).
Social Loan – może łączyć kilka społecznych celów, np. budowę budynków
komunalnych, doprowadzenie sieci wodociągowej do miejsc bez dostępu do
bieżącej wody. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach
Społecznego Finansowania (Social Loan Framework) na bazie LMA Social
Loan Priciples oraz zatwierdzone przez opinię zewnętrznego podmiotu
(„Second Party Opinion”).
Green Bond/Social Bond
Obligacje, z których środki przeznaczone są na inwestycje mające pozytywny
lub znacząco ograniczające negatywny wpływ środowiskowy (green) lub
społeczny (social).
Green Bond – może łączyć kilka „zielonych” celów, np. inwestycje w OZE lub
niskoemisyjne technologie. Finansowane inwestycje muszą być opisane
w Green Bond Framework na bazie ICMA Green Bond Principles.
Social Bond – może łączyć kilka istotnych społecznie celów, np. budowa
osiedli komunalnych czy sieci wodociągowych dla terenów z ograniczonym
dostępem do wody. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Social Bond
Framework na bazie ICMA Social Bond Principles.
Green Financing Framework w branży deweloperskiej
W 2022 r. Bank wspierał DL Invest Group, prywatną grupę kapitałową,
dewelopera i zarządcę budynków biurowych, centrów logistycznych oraz
parków handlowych w stworzeniu Green Financing Framework. W
szczególności, Bank wsparł Klienta w zakresie doboru kryteriów Zielonych
Projektów oraz zgodności z rynkowymi standardami selekcji i oceny,
zarządzania środkami oraz raportowania jak i w koordynacji procesu
z dostawcą Second Party Opinion: Agencją Sustainalytics.
Inwestycje w odnawialne źródła energii
Od 2008 r. finansujemy projekty, które dotyczą odnawialnych źródeł energii
(OZE). Są to elektrownie wiatrowe, biogazownie rolnicze, małe elektrownie
wodne oraz instalacje fotowoltaiczne. W 2018 r. Bank znacząco rozbudował
własne zaplecze merytoryczne – zaś z początkiem 2020 r. zatrudnił inżynierów
i ekspertów w zakresie efektywności energetycznej, którzy wspierają Klientów
Banku w transformacji energetycznej.
W 2022 r. Bank był współorganizatorem, kredytodawcą i zapewniającym
hedging w finansowaniu budowy portfela 140 projektów farm fotowoltaicznych
o łącznej mocy 134MWp w ramach 32 spółek celowych. Łączna kwota kredytu
wyniosła 428 mln zł, z czego 85,6 mln zł zapewnił Bank.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 62
Bank wsparł także projekt farmy fotowoltaicznej o mocy 35 MWp, realizowany
przez Kajima Europe i Griffin Capital Partners w ramach platformy
inwestycyjnej PAD RES. Projekt wygrał aukcję OZE w 2021 r., ponadto strategia
komercjalizacyjna zakłada sprzedaż energii w oparciu o 6-letnią umowę PPA ze
Statkraft. Bank zapewnił wszechstronną pomoc jako główny organizator
kredytu, pierwotny kredytodawca i strona transakcji hedgingowej oraz pełnił
funkcje agenta kredytu, agenta zabezpieczenia, banku prowadzącego rachunek
oraz banku wystawcy.
Zrównoważone inwestycje w branży nieruchomości
LIXA C - w 2022 r. Bank udzielił kredytu w wysokości 48,3 mln EUR na budowę
budynku biurowego LIXA C spółce z grupy Yareal. LIXA C jest częścią
powstającego kompleksu biurowego, składającego się z czterech budynków
oferujących łącznie ponad 70 tys. m
2
powierzchni biurowej klasy A,
położonego na warszawskiej Woli. Budynek posiada certyfikat BREEAM
International New Construction (na poziomie Excellent), co potwierdza
pozytywny wpływ wdrażanych w inwestycjach Yareal rozwiązań, takich jak
m.in. energooszczędne systemy obniżające koszty eksploatacyjne, elektrownie
słoneczne, materiały z recyklingu, czy niskoemisyjny beton – redukują one
zarówno koszty utrzymania jak i negatywny wpływ inwestycji na środowisko.
Częścią kompleksu LIXA są tereny zielone projektowane przez profesjonalnych
ekologów, jak również rozwiązania sprzyjające integracji, w tym. np. ogrody
społeczne.. Budynek jest łatwo dostępny komunikacją miejską ze względu na
bliskość głównych arterii miasta, przystanków tramwajowych, metra oraz
dworca kolejowego.
LOOGIC Park Radomsko – Bank sfinansował nabycie LOOGIC Park Radomsko
przez Elite Capital Partners. Transakcja opiewała na kwotę 14,5 mln EUR.
LOOGIC Park Radomsko to nowoczesny obiekt magazynowy powierzchni 54
tys. m
2
objęty certyfikacją BREEAM na poziomie Excellent. W projekcie
zastosowano rozwiązania techniczne wzmacniające wydajność energetyczną
powierzchni i zwiększające komfort jej użytkowania.
Panattoni Park Central Silesia III – w 2022 r. Bank udzielił kredytu w
wysokości 34 mln EUR na finasowanie projektu Panattoni Park Central Silesia
III realizowanego przez Panattoni. Projekt polegał na budowie centrum
logistycznego o łącznej powierzchni ok 72 tys. m
2
. Kompleks składa się z 2
budynków, które oferują szereg zrównoważonych rozwiązań takich jak
rekuperacja, fotowoltaika, a także stacje ładowania samochodów
elektrycznych. Zastosowane technologie pozwolą na ograniczenie emisji CO
2
o
ok. 94,500 kg CO
2
/rok. Ponadto dla pracowników wybudowano nowoczesną
stołówkę, ogródek zewnętrzny oraz oświetloną wiatę na rowery i motocykle.
Obiekt uzyskał certyfikat BREEAM na poziomie „Very Good”.
Panattoni Park Bydgoszcz IV, należący do Accolade, międzynarodowego
inwestora w infrastrukturę magazynową - w 2022 r. Bank udzielił kredytu w
wysokości 54 mln EUR na finasowanie nowoczesnego parku przemysłowego w
Lisim Ogonie obok Bydgoszczy, realizowanego przez Panattoni. Kompleks
będzie składał się docelowo z trzech budynków o łącznej powierzchni ponad
110 tys. m2. Pierwszy z obiektów – o powierzchni 62 tys. m2. jest już gotowy,
budowa dwóch kolejnych będzie realizowana w 2023 r. Park magazynowy
znajduje się w bezpośredniej bliskości dróg S5 i S10, która łączą Trójmiasto z
Poznaniem i zespół portów morskich Szczecin-Świnoujście z Warszawą.
Wybudowany już w pierwszym etapie budynek jest wyposażony w liczne
rozwiązania ekologiczne, m.in. oświetlenie LED, parking ze stacjami ładowania
samochodów elektrycznych czy zewnętrzną, elektryczną ochronę
przeciwsłoneczną, która sterowana jest przez automatykę pogodową.
Docelowo w planach jest budowa farmy fotowoltaicznej, by zyskać większą
niezależność energetyczną. Obiekt zostanie poddany certyfikacji BREEAM na
poziomie Excellent.
Wspieranie Klientów w transformacji energetycznej
Naszym kluczowym zobowiązaniem w zakresie odpowiedzialności wobec
środowiska naturalnego jest wspieranie Klientów w transformacji
energetycznej. Bank nieustannie rozwija ofertę produktów i usług, które
pomagają Klientom w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz w
rozwoju ich zrównoważonych i ekologicznych inwestycji.
ELENA (European Local Energy Assistance)
Rok 2022 był kontynuacją współpracy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym
(EBI) w zakresie Programów ELENA wspierających poprawę efektywności
energetycznej dla:
Wspólnot mieszkaniowych budynków wielorodzinnych – ELENA EEFFRB,
MŚP (małe i średnie firmy) oraz MidCAP (spółki o średniej kapitalizacji – czyli
zatrudniające powyżej 250 osób a poniżej 3 000 osób) – ELENA EEFFCB.
Beneficjenci programu otrzymują dofinansowanie w wysokości 90% kosztów
sporządzenia dokumentacji technicznej, która zawierać może jeden, bądź kilka
z poniższych dokumentów:
Raport wstępnej, uproszczonej oceny technicznej – dokument, który oferujemy
jako jedyny bank na polskim rynku,
Audyt energetyczny podstawowy lub rozszerzony.
Jak również szereg ekspertyz technicznych:
Ekspertyza energetyczna podstawowa,
Ekspertyza energetyczna OZE zintegrowane z budynkiem,
Ekspertyza Pomp Ciepła,
Ekspertyza Chłodnicza,
Ekspertyza dot. Mikrokogeneracji,
Ekspertyza nośności dachu na potrzeby instalacji PV.
Z Programu ELENA skorzystało prawie 800 Wspólnot Mieszkaniowych.
Program ELENA dla firm również zyskuje na popularności i dociera do coraz
szerszego kręgu Klientów. W 2022 r., Bank przygotował cykl „Śniadań
Biznesowych” – spotkań dla Klientów, podczas których przedstawiane były
zagrożenia, ale też rozwiązania dotyczące tego jak radzić sobie z drastycznie
rosnącymi cenami energii oraz jak Bank może pomóc przedsiębiorcom od strony
technicznej (z wykorzystaniem Programu ELENA) i finansowej w zakresie
transformacji energetycznej biznesu.
W najbliższym czasie Bank planuje wdrożyć do oferty, we współpracy z BGK,
„Kredyt Ekologiczny”, w ramach którego przedsiębiorstwa będą mogły otrzymać
finansowanie oraz dofinansowanie na inwestycje podnoszące efektywność
energetyczną. Firmy zainteresowanie finansowaniem inwestycji w ramach
powyższego instrumentu będą mogły potencjalnie skorzystać ze wsparcia
technicznego dostarczanego w ramach inicjatywy ELENA w zakresie
przygotowania projektu do realizacji.
PF4EE (Private Finance for Energy Efficiency)
Rok 2022 to kontynuacja i poszerzenie współpracy nawiązanej z Europejskim
Bankiem Inwestycyjnym (EBI) w ramach programu PF4EE (Finansowanie
Prywatne na rzecz Efektywności Energetycznej).
W ramach umowy EBI reasekuruje portfel kredytów udzielanych przez Bank na
poprawę efektywności energetycznej. Beneficjentami Programu PF4EE są
wspólnoty mieszkaniowe i Klienci indywidualni, którzy finansują
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 63
przedsięwzięcia termomodernizacyjne oraz mikroinstalacje OZE. Dzięki
wsparciu EBI mogą skorzystać z wyższych maksymalnych kwot kredytów,
wydłużonych okresów finansowania i niższego oprocentowania.
W ciągu zaledwie dwóch lat Bank udzielił 750 mln zł kredytów, tym samym
realizując zobowiązanie i wyczerpując dotychczasowy limit objęcia kredytów
gwarancją EBI, określony w umowie. W związku z tym, w 2022 r. została
zawarta kolejna umowa na instrument gwarancyjny PF4EE, umożliwiająca
objęcie gwarancją kolejnych kredytów na kwotę 550 mln zł.
Od początku współpracy z EBI w ramach instrumentu PF4EE Bank udzielił
ponad 30 tys. kredytów dla osób fizycznych i wspólnot mieszkaniowych na
łączna kwotę blisko 1 mld zł. W samym 2022 r. było to 5,5 tys. kredytów na
łączną kwotę 213 mln zł.
Celem programu PF4EE są:
zwiększenie finansowania odnawialnych źródeł energii i efektywności
energetycznej,
ułatwienie dostępu do finansowania dla rynku,
ograniczenie ryzyka po stronie instytucji finansowych.
W 2023 r. planujemy skoncentrować się na wsparciu sprzedaży kredytów
objętych gwarancją EBI, poprzez co będziemy dalej promować i wspierać
efektywność energetyczną w Polsce.
Współpraca z EBI jest odpowiedzią Banku na wyzwania obecnego kryzysu
energetycznego i pilną potrzebę poprawy efektywności energetycznej oraz
redukcji gazów cieplarnianych.
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego „Czyste Powietrze”
Rok 2022 to czas stabilizacji i systematycznego wzrostu sprzedaży Kredytu
„Czyste Powietrze”, który został udostępniony we wrześniu 2021 r.
Program „Czyste Powietrze” to największy i najważniejszy w Polsce projekt,
który służy skutecznej poprawie jakości powietrza oraz zmniejszeniu emisji
gazów cieplarnianych. Dofinansowanie na wymianę źródeł ciepła i
termomodernizację przewidziano dla właścicieli i współwłaścicieli domów
jednorodzinnych lub wydzielonych w budynkach jednorodzinnych lokali
mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą.
Kredyty „Czyste Powietrze” są objęte bezpłatną gwarancją Banku Gospodarstwa
Krajowego (BGK), dzięki czemu Klienci mogą skorzystać z wyższych
maksymalnych kwot kredytów, wydłużonych okresów finansowania i niższego
oprocentowania.
Bank wspierał ideę włączenia sektora bankowego w dystrybucję programu
„Czyste Powietrze”. Uruchomienie dystrybucji programu „Czyste Powietrze” w
oddziałach bankowych było możliwe między innymi dzięki naszemu
zaangażowaniu w pracę grup roboczych przy Związku Banków Polskich oraz w
rozmowy z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej,
Bankiem Gospodarstwa Krajowego i Bankiem Światowym.
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego „Czyste Powietrze” powstał we
współpracy z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej, 16. Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki
Wodnej oraz Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Całą współpracę na szczeblu
międzybankowym prowadziliśmy poprzez Związek Banków Polskich, a od strony
informatycznej również z Krajową Izbą Rozliczeniową.
W samym 2022 r. Bank udzielił 1 234 kredytów „Czyste Powietrze”, na kwotę
44,4 mln zł.
W 2022 r. zostały zapowiedziane zmiany w programie „Czyste Powietrze”
polegające m.in. na zwiększeniu wysokości dotacji oraz zwiększonym wsparciu
prac termomodernizacyjnych. Zmiany te wejdą w życie na początku 2023 r. i
wiążą się z pracami po stronie banków. Bank jest gotowy do uruchomienia
nowej odsłony programu „Czyste Powietrze” w 2023 r. Przewidujemy, że
wprowadzone zmiany uatrakcyjnią program i pomogą zintensyfikować
sprzedaż kredytów wspierających termomodernizację.
Współpraca z instytucjami finansowymi
W dniu 7 grudnia 2021 r. Bank podpisał umowę z Europejskim Bankiem
Odbudowy i Rozwoju (EBOR) w Londynie, na mocy której EBOR udzielił Bankowi
finansowania w wysokości 450 mln zł na poprawę efektywności energetycznej
budynków mieszkalnych w Polsce w ramach Programu PolREFF. Dodatkowo
Bank zobowiązał się do zapewnienia środków własnych w wysokości 225 mln zł
na dodatkowe wsparcie realizacji tego programu. Środki z Programu PolREFF są
przeznaczone na finansowanie akcji kredytowej skierowanej do osób fizycznych
zamierzających finansować takie przedsięwzięcia jak modernizacja źródeł
ciepła, termomodernizacja skorupy budynków, montaż instalacji
fotowoltaicznych oraz szereg innych usprawnień poprawiających efektywność
energetyczną swoich domów. Celem tej inicjatywy jest pomoc w walce z
problemem wysokiej energochłonności i emisyjności dwutlenku węgla w
sektorze budownictwa mieszkaniowego w Polsce.
Bank uzyskał ponadto doradztwo techniczne w ramach tej umowy.
Współpraca z EBOR w ramach programu PolREFF
W sierpniu 2022 r. Bank wdrożył inicjatywę PolREFF czyli Polski Program
Finansowania Efektywności Energetycznej w Budynkach Mieszkalnych do oferty.
W ramach inicjatywy PolReFF Bank umożliwia skorzystanie z różnych narzędzi
wspierających inwestycje termomodernizacyjne. Klienci mogą m.in. skorzystać
np. z kalkulatora oszczędności energii, który pozwoli określić, jakie
oszczędności energii zostaną osiągnięte wraz z efektem środowiskowym w
wyniku projektu termomodernizacyjnego. Klienci mają też do dyspozycji
Wirtualnego Doradcę Technologicznego (to interaktywna lista urządzeń i
materiałów energooszczędnych w postaci wyszukiwarki on-line) – mogą
sprawdzić, jakie produkty będą dla nich najbardziej opłacalne i spełniające
wymogi energooszczędności.
Multiple Beneficiary Intermediated Loan (MBIL)
W dniu 12 sierpnia 2022 r. Bank zawarł umowę z Europejskim Bankiem
Inwestycyjnym (EBI) na kwotę do 100 mln EUR w celu wsparcia projektów w
dziedzinie efektywności energetycznej w Polsce. Środki z tego kredytu
przeznaczone są na finansowanie tych samych pożyczek dla Klientów
indywidualnych i wspólnot mieszkaniowych, które objęte są gwarancją PF4EE:
instalowania fotowoltaiki i pomp ciepła dla osób fizycznych oraz
termomodernizacji dla wspólnot mieszkaniowych.
Dzięki umowie finansowania oraz gwarancji PF4EE łącznie, Klienci mogą liczyć
na obniżenie kosztu finansowania (niższe marże kredytowe).
Climate Action Support Facility (“CASF”) Green Gateway Support
W ramach pakietu umów, Bank zawarł z EBI umowę na doradztwo techniczne,
które jest oferowane instytucjom finansowym w celu wzmocnienia ich
wewnętrznych zdolności do finansowania inwestycji związanych z ochroną
klimatu i transformacją energetyczną. Wsparcie techniczne otrzymane w
ramach współpracy z EBI będzie spożytkowane przez Bank głównie na rozwój i
tworzenie nowych zielonych produktów i usług, poprawę wewnętrznych
procesów dotyczących finansowania transformacji energetycznej, podnoszenie
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 64
wiedzy i kompetencji pracowników, jak również w zakresie zagadnień
związanych z raportowaniem.
Plany na 2023 r.
InvestEU
W 2022 r. wystartował program unijny InvestEU, w ramach którego stworzono
mechanizm gwarancyjny dla instytucji finansowych o budżecie 32,5 mld EUR (z
czego 26,2 mld EUR z budżetu UE). Mechanizm ma zapewnić gwarancje
finansowania dla projektów inwestycyjnych oraz pozwolić na uruchomienie
finansowania dłużnego i mobilizację środków publicznych i prywatnych o
łącznej wartości ok. 372 mld EUR na wsparcie zrównoważonych inwestycji,
innowacje i tworzenie nowych miejsc pracy w całej Europie, a także
promowanie odbudowy i zielonego wzrostu gospodarki, zatrudnienia i
dobrostanu. W najbliższym czasie Bank zamierza ściśle współpracować z
właściwymi instytucjami finansowymi w zakresie wdrożenia na rynek ww.
mechanizmów gwarancyjnych.
ESCO
Nasz Bank wspólnie z innymi partnerami biznesowymi i publicznymi
uczestniczy w tworzeniu programu termomodernizacji budynków użyteczności
publicznej, należących do jednostek samorządu terytorialnego. Szczególnie
interesującym rozwiązaniem jest umowa zawierana przez gminy ze spółką
ESCO (ang. Energy Service Company), która zapewnia osiągnięcie efektu
ekologicznego i finansowanie inwestycji. Realizacja projektu pozwala na
zmniejszenie zużycia energii i realnych kosztów, a dzięki temu spłatę inwestycji
z uzyskanych oszczędności bez zwiększania deficytu budżetu gminy. Bank,
wykorzystując doświadczenie w projektowaniu rozwiązań finansowych,
zamierza aktywnie wspierać opracowywanie modelu finansowania łączącego
dotacje ze środków publicznych, środków z funduszy unijnych – z
finansowaniem komercyjnym.
Działania edukacyjne i wspierające Klientów Korporacyjnych i
MŚP
Inicjatywy edukacyjne kierowane do Klientów Korporacyjnych i MŚP miały
głównie charakter spotkań informacyjno-szkoleniowych poświęconych
tematyce: poprawy efektywności energetycznej w firmach, zwiększania
świadomości na temat zrównoważonego rozwoju oraz możliwości wsparcia
oferowanego przez Bank. W ciągu 2022 r. zorganizowane zostały następujące
spotkania:
„Poprawa efektywności energetycznej w Twoim przedsiębiorstwie” – szkolenia
dla producentów z sektora MŚP, w tym Agro. Organizatorem szkolenia była
Narodowa Agencja Poszanowania Energii. Szkolenie odbyło się w formule
stacjonarnej, jednodniowej. Szkolenie zakończone było certyfikatem
i możliwością uzyskania bezpłatnego audytu energetycznego. Tematami
przewodnimi spotkania były: sposoby zwiększenia efektywności energetycznej
w małych i średnich przedsiębiorstwach w Polsce, monetyzacja tego procesu
oraz udoskonalenia logistyczne.
„Sustainability MeetUP!” – spotkanie zorganizowane dla kilkudziesięciu
Klientów korporacyjnych Banku miało na celu wymianę doświadczeń i wiedzy,
a także omówienie trendów i aktualnych regulacji w zakresie
zrównoważonego rozwoju. Odbyły się prezentacje dotyczące:
długoterminowych kontraktów na zakup energii elektrycznej (cPPA), nowych
regulacji UE i wymogów ESG, Taksonomii UE oraz Ratingu ESG EcoVadis.
Odbył się również panel dyskusyjny z udziałem Klientów, podczas którego
poruszono wyzwania zrównoważonej transformacji i odpowiedzialności
w łańcuchu dostaw.
„Efektywność energetyczna firm i wsparcie eksportu” – podczas kolacji wraz
z zaproszonymi Klientami rozmawialiśmy o najważniejszych trendach
i kwestiach związanych z transformacją i efektywnością energetyczną oraz
wsparciem eksportu w firmach.
„Transformacja energetyczna w firmach” to pierwszy cykl 9 spotkań w całym
kraju w formie śniadań biznesowych, na które zaprosiliśmy naszych Klientów.
Nasi bankowi eksperci omówili szereg istotnych kwestii związanych
z transformacją energetyczną. Porozmawialiśmy o istotnej roli i wsparciu dla
polskich firm w tym procesie, funduszach unijnych oraz sposobach na
efektywność energetyczną. Zaprezentowaliśmy case study na temat
opłacalności transformacji, oraz ze wsparciem przedstawicieli z Bureau
Veritas odpowiadaliśmy na pytania Klientów.
Bank we współpracy z Klientem Agrosimex przygotował kolację biznesową
pod hasłem „Jak nadążyć ze zmianami w przedsiębiorstwie w dobie rosnących
cen nośników energii?”. Podczas kolacji opowiedzieliśmy jak praktycznie
rozpocząć i przeprowadzić transformację energetyczną w przedsiębiorstwie,
gdzie szukać wsparcia oraz źródeł finansowania. Zaprezentowaliśmy także
przykłady takich inwestycji w firmach.
W 2022 r. w Obszarze Bankowości Korporacyjnej i MŚP Bank organizował także
inne spotkania i webinaria online poświęcone m.in. aktualnej sytuacji rynkowej
czy przedstawieniu wybranych elementów oferty produktowej.
Działania edukacyjne i wspierające Klientów z sektora Food & Agro
Grupa BNP Paribas posiada bogate międzynarodowe doświadczenie w obsłudze
sektora Food & Agro, m.in. jako europejski lider w finansowaniu leasingu
maszyn rolniczych. Również w Polsce jest liderem w finansowaniu tego sektora.
Działamy na rzecz popularyzacji odpowiedzialnego podejścia do wytwarzania
żywności i pomagamy wdrażać odpowiednie do tego narzędzia.
Działania edukacyjno-informacyjne:
Agro Akademia 2022 „Cena jutra” – motywem przewodnim spotkania była
refleksja nad przyszłością rynku Agro w kontekście aktualnej sytuacji
geopolitycznej oraz wyzwań, które towarzyszą nam już od dłuższego czasu.
Zaproszeni eksperci odnieśli się do sytuacji w obszarach rynku pracy, klimatu,
wdrażania innowacji, ubezpieczeń oraz Polskiego Ładu. Spotkania
poprowadziła Maria Sikorska – dziennikarka telewizyjna, autorka programów
rolniczych.
Webinarium „Rolnictwo ekologiczne - szansa na konkurencyjność i zdrowie
konsumentów” przy współpracy z Polskim Wydawnictwem Rolniczym.
Webinarium „Zrównoważona produkcja żywności – szansa dla klimatu.
Finansowanie, certyfikacja, najlepsze praktyki” – przy współpracy z Polskim
Wydawnictwem Rolniczym i Polskim Stowarzyszeniem Rolnictwa
zrównoważonego ASAP
17. edycja Food & Agro Conference
Bank jest pomysłodawcą i organizatorem wydarzenia Food & Agro Conference,
które do 2020 r. nosiło nazwę Agrokonferencji. Spotkanie jest ważną platformą
wymiany poglądów i okazją do merytorycznej dyskusji dla producentów,
przetwórców, dostawców i dystrybutorów działających w łańcuchu wartości
produkcji żywności.
Tegoroczna, 17. już edycja Food & Agro Conference zgromadziła kilkuset
reprezentantów największych oraz najbardziej perspektywicznych podmiotów
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 65
z łańcucha wartości produkcji spożywczej oraz jego otoczenia, w tym wielu
Klientów Banku. Spotkanie odbyło się w wyjątkowych okolicznościach
rynkowych – bezprecedensowa w XXI wieku dynamika wzrostu cen żywności
oraz kryzys energetyczny i gospodarczy skłoniły uczestników do rozważań na
temat rozdarcia dotychczasowych aksjomatów i możliwego kształtu dalszego
porządku społeczno-gospodarczego. Hasło przewodnie konferencji: „Wstrząs
równowagi” nawiązywało do szoku wywołanego wojną w Ukrainie i jej skutków
dla całego świata.
Platforma Agronomist.pl
Platforma Agronomist.pl to innowacyjny sposób budowania relacji i dzielenia
się wiedzą. Jest to rozwiązanie dedykowane producentom rolnym
i przedsiębiorcom z branży Food & Agro pragnących rozwijać się zgodnie
z trendami rynkowymi, w tym przede wszystkim zgodnie ze standardami
zrównoważonej produkcji. Dostarczanie wiedzy i narzędzi wspierających
zarówno transformację w stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i
transformację cyfrową. Zawartość portalu obejmuje cały łańcuch wartości F&A
ze specjalnym uwzględnieniem lokalnych społeczności.
W 2022 r. na platformie udostępnione zostały nowe, unikatowe na rynku
narzędzia i funkcjonalności, które odpowiadają na potrzeby podmiotów
działających w sektorze rolno-spożywczym:
RegAgri Explorer – pierwsze w Europie narzędzie prezentujące potencjał gleby
użytkowanej rolniczo do magazynowania dwutlenku węgla z atmosfery,
z wykorzystaniem różnych praktyk rolnictwa regeneracyjnego w perspektywie
do 2050 r. Bank jest pierwszą instytucją finansową, która realizując Cele
Zrównoważonego Rozwoju bezpłatnie udostępnia narzędzie wspierające
rolników i producentów rolnych w transformacji w kierunku rolnictwa
węglowego. Narzędzie otrzymało nagrodę Innowacyjny Produkt Rolniczy 2022.
Kalkulator śladu wodnego – pierwszy w języku polskim kalkulator
pozwalający obliczyć ślad wodny z produkcji rolniczej wraz z bilansem
wodnym oraz efektywnością nawadniania. Kalkulator jest nową
funkcjonalnością narzędzia Agroemisja, który służy do obliczania emisyjności
produkcji.
Twoja pogoda – moduł pogodowy został uzupełniony o użyteczne dla
producentów rolnych funkcjonalności: temperatura i wilgotność gleby oraz
parowanie z dokładnością do 1,5 km.
Badanie i kampania dotyczące rolnictwa regeneracyjnego – przeprowadzone
wśród polskich producentów rolnych w zakresie znajomości elementów
praktyk regeneracyjnych oraz ich korzyści, a także wiedzy o kredytach
węglowych generowanych z produkcji rolniczej, wraz z kampanią edukacyjną
pokazującą korzyści z transformacji na ten model produkcji.
Edukacyjne materiały filmowe – nagrania video z Klientami Banku (dostępne
na platformie Agronomist.pl) prezentujące ich sukcesy w zakresie
transformacji cyfrowej oraz transformacji zrównoważonej jako inspiracja do
zmian.
W 2022 r. platformę odwiedziło ponad 135 tys. użytkowników.
Partnerstwa sektora Food & Agro
Uczestnictwo w tworzeniu legislacji na poziomie krajowym w zakresie
zrównoważonego rozwoju i transformacji energetycznej za pośrednictwem
Rady OZE Konfederacji Lewiatan oraz Grup roboczych powołanych przez
Ministerstwo Klimatu i Środowiska w ramach Realizacji porozumień
branżowych.
Kontynuując owocne partnerstwa z zeszłego roku, współpracowaliśmy
z Polskim Stowarzyszeniem Rolnictwa Zrównoważonego „ASAP” i firmami
w nim zrzeszonymi.
Współpraca przy stworzeniu szkolenia e-learningowego na platformie ASAP
Akademii nt. zrównoważonego zarządzania gospodarstwem.
4. edycja konkursu AgroAbsolwent na najlepszą pracę nt. nowoczesnego
rolnictwa i przetwórstwa rolno-spożywczego.
W tegorocznej edycji padł kolejny rekord liczby nadesłanych prac – wpłynęło
ich aż 58. Jury złożone z przedstawicieli Banku oraz Partnerów Konkursu:
Stowarzyszenia Rolnictwa Zrównoważonego „ASAP” i jego Członków: Grupy
Żywiec, ProCam Polska Sp. z o.o., Timac Agro Polska Sp. z o.o. i Farm Frites
Poland S.A., wyłoniło Laureatów 4 nagród głównych (trzecie miejsce zajęły 2
prace ex aequo), którzy otrzymali nagrody finansowe. Dodatkowo przyznano
nagrody specjalne od Partnerów Konkursu – wśród nich staże, zwiedzanie
fabryki i gospodarstwa rolnego. Dla Laureatów nagród głównych przewidziano
również nagrody rzeczowe oraz publikacje autorskich artykułów nt. ich prac
dyplomowych u Partnerów Medialnych: AgroNews – wydawnictwo NetWord3,
Agencja Promocji Rolnictwa i Agrobiznesu „APRA” sp. z o.o., Polskie
Wydawnictwo Rolnicze.
Więcej szczegółów na stronie www.bnpparibas.pl/agroabsolwent
Produkty z pozytywnym wpływem społecznym dla Klientów
segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej
Konto Samodzielniaka
Od 2020 r. posiadamy ofertę skierowaną do rodziców i najmłodszych „Konto
Samodzielniaka” oraz prowadzimy kampanię edukacyjną „Misja
Samodzielność”, która wspomaga rodziców w budowaniu świadomości
finansowej.
Na koniec 2022 r. Bank prowadził ponad 52 tys. Kont Samodzielniaka –
dedykowanych dla osób poniżej 18 roku życia.
Oferta dla obywateli Ukrainy
Mieszkającym w Polsce obywatelom Ukrainy oferujemy udogodnienia, które
ułatwiają skorzystanie z produktów bankowych.
W Banku obywatele Ukrainy mogą w łatwy sposób założyć Konto Otwarte na
Ciebie. Zasady stworzono z myślą o Klientach, którzy cenią sobie przejrzyste
i proste rozwiązania w bankowości. Dla tej grupy Klientów Bank przygotował
także stronę www oraz materiały reklamowe w języku ukraińskim. Klienci mogą
również wybrać język ukraiński, kiedy dzwonią na naszą infolinię.
W związku z inwazją Federacji Rosyjskiej na Ukrainę stworzyliśmy w 2022 r.
szereg dodatkowych udogodnień dla obywateli Ukrainy m.in.:
wdrożyliśmy uproszczony proces nawiązania relacji nie wymagający m.in.
wykazania relacji z Polską,
stworzyliśmy dedykowane konto, Konto na Teraz, dla osób, które nie posiadają
wystarczającej dokumentacji do otwarcia standardowego konta,
udostępniliśmy całą dokumentację w języku ukraińskim,
uruchomiliśmy dedykowany onboarding w języku ukraińskim,
zapewniliśmy wsparcie poprzez publikację i dystrybucję w języku ukraińskim
informacji związanych z bieżącymi regulacjami dotyczącymi spraw
administracyjnych (np. PESEL dla UA) i uprawnień socjalnych (tj. 500+) dla
migrantów przybyłych do Polski po 24 lutego 2022 r.,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 66
wdrożyliśmy kilka promocji m.in. na przelewy do Ukrainy.
W 2022 r. otworzyliśmy 118 838 kont osobistych dla obywateli Ukrainy, łącznie
w Banku jest ich obecnie 305 513.
Konto Otwarte na Biznes Non-Profit
Bank ma w ofercie konto dla działalności non-profit, czyli takich organizacji
społecznych lub zawodowych, których podstawowe usługi są bezpłatne. Z tej
oferty mogą skorzystać: wspólnoty mieszkaniowe, spółdzielnie, fundacje,
stowarzyszenia.
W ramach jednej umowy z Bankiem organizacja może otrzymać:
bieżący rachunek rozliczeniowy w złotych,
rachunek lokacyjny,
rachunki lokat terminowych,
dostęp do systemów bankowości mobilnej i internetowej,
kompleksową opiekę doradcy bankowego oraz
preferencyjne warunki usług dodatkowych.
Liczba Kont Non-Profit (pakiet Non-Profit) w 2022 r. wyniosła 30 980 (2021 r. –
25 411).
Oferta dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej
Bank ma także ofertę dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej. Wspieramy
w ten sposób podmioty, które wypracowują zysk, ale równocześnie wyznaczają
sobie cele społeczne i środowiskowe oraz reinwestują zysk w realizację swojej
społecznej misji.
Inwestowanie w oparciu o kryteria ESG
Biuro Maklerskie udostępnia Klientom fundusze zarządzanie przez BNP Paribas
TFI S.A., w tym od czerwca 2022 r. sześć funduszy zrównoważonych wg
klasyfikacji SFDR (art. 8 lub art. 9). Wśród tej oferty cztery fundusze promują
aspekty środowiskowe lub społeczne (art. 8 SFDR) a dwa mają na celu
zrównoważone inwestycje (art. 9 SFRD). Są to fundusze akcyjne, obligacyjne
i obligacji zamiennych o zagranicznej alokacji, lokujące większość aktywów
w określonych funduszach zrównoważonych zarządzanych przez BNP Paribas
Asset Management.
Biuro Maklerskie oferuje również sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy
prowadzonych przez różne TFI. Wśród nich znajduje się 185 funduszy
oznaczonych jako zrównoważone (art. 8 i art. 9 SFDR), w tym dwa fundusze
zrównoważone o lokalnej alokacji posiadające oznaczenie zgodne z art. 8 SFDR.
Klienci korzystający z usług doradztwa inwestycyjnego w zakresie giełdowych
instrumentów finansowych mają do dyspozycji portfele zawierające min. 20%
instrumentów ocenionych jako zrównoważone. Dotyczy to portfeli w walucie
lokalnej i zagranicznej o różnych profilach ryzyka.
Produkty inwestycyjne wspierające cele społeczne i środowiskowe
Ponadto, oferujemy produkty strukturyzowane, z których część dochodów
przeznaczana jest na cele społeczne lub środowiskowe. Spółki, których akcje są
aktywem bazowym dla tych produktów są szczegółowo analizowane pod kątem
czynników środowiskowych, społecznych oraz ładu korporacyjnego.
W 2022 r. w ofercie były dostępne produkty, których sprzedaż wspierała
poniższe cele:
wsparcie mieszkańców oraz osób uchodźczych z Ukrainy poprzez wsparcie
dla organizacji: Lekarze bez Granic, Czerwony Krzyż oraz Care o łącznej
kwocie ponad 318 mln zł,
budowę naukowo-badawczej stacji polarnej we współpracy z Fundacją
TaraOcean – wsparty w 2022 r. kwotą ponad 186 mln zł,
sadzenie drzew w różnych miejscach w Polsce m.in. na terenach
zniszczonych przez trąbę powietrzną na Pomorzu poprzez współpracę z
ReforestAction, które umożliwiło posadzenie ponad 128 tys. drzew.
Subfundusze ESG
Wraz z uruchomieniem 6 nowych subfunduszy ESG, BNP Paribas TFI S.A. jako
uczestnik rynku finansowego poczyniło w 2022 r. w zgodzie z regulacjami
unijnymi szereg działań mających na celu ujawnianie inwestorom końcowym
informacji na temat wprowadzenia do działalności ryzyk dla zrównoważonego
rozwoju, brania pod uwagę niekorzystnych skutków dla zrównoważonego
rozwoju, na temat celów zrównoważonego inwestowania lub promowania
aspektu środowiskowego i społecznego w procesie podejmowania decyzji
inwestycyjnych. Od 30 grudnia 2022 r. ww. ujawnienia zostały rozszerzone o
nowe wytyczne zgodnie z regulacyjnymi technicznymi standardami, aby
inwestorzy końcowi mogli podejmować świadome decyzje w oparciu o
wiarygodne dane.
Dostępne subfundusze ESG w ofercie BNP Paribas TFI S.A.:
BNP Paribas Europejskich Obligacji Zamiennych,
BNP Paribas Obligacji Zrównoważony Rozwój,
BNP Paribas Akcji Wzrostowych USA,
BNP Paribas Akcji Azjatyckie Tygrysy,
BNP Paribas Akcji Zielony Ład,
BNP Paribas Akcji AQUA.
BNP Paribas TFI S.A. planuje w 2023 r. rozszerzyć ofertę subfunduszy o kolejne
strategie ESG. Już w pierwszym kwartale zostanie udostępniony subfundusz
ESG inwestujący swoje aktywa w inne dłużne fundusze inwestycyjne biorące
pod uwagę czynniki zrównoważonego rozwoju zgodne z regulacjami unijnymi.
Dostosowania regulacyjne i szkolenia dla doradców
W 2022 r. prowadzone były intensywne prace związane z dostosowaniem do
regulacji odnoszących się do zrównoważonego inwestowania. W związku
z kolejnymi zmianami regulacyjnymi wprowadzone zostały dostosowania
techniczne i organizacyjne mające na celu badanie preferencji Klientów Biura
Maklerskiego w zakresie uwzględniania czynników zrównoważonego rozwoju
w określonych produktach i usługach inwestycyjnych. Przeprowadzonych
zostało kilkanaście sesji szkoleniowych dla Doradców Klienta omawiających
podstawy zrównoważonego inwestowania, polityki BNP Paribas i regulacje
w tym zakresie oraz wprowadzane dostosowania i nową ofertę produktową.
Klienci byli aktywnie informowani o konieczności określenia swoich preferencji
w zakresie zrównoważonego inwestowania w różnych kanałach: drogą mailową,
w aplikacjach i na stronach internetowych oraz w Centrach Klienta.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 67
Personal Finance – zrównoważona oferta dla Klientów
indywidualnych
Oferta
Realizacja w 2022 r.
Kredyt ratalny na
finansowanie
ekologicznych źródeł
energii
Bank kontynuował współpracę z wiodącymi na rynku
sieciami handlowymi oraz partnerami lokalnymi
oferując dedykowaną transformacji energetycznej
ofertę kredytu ratalnego.
Bank sfinansował blisko 6,5 tys. projektów głównie
związanych z zakupem i montażem instalacji
fotowoltaicznej lub pompy ciepła.
Kwota sfinansowanych inwestycji Klientów wraz z
montażem ich instalacji przekroczyła 200 mln zł.
Kredyt na zielone zmiany
Kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zielone
zmiany był dostępny w placówkach detalicznych
Banku i cieszył się dużym zainteresowaniem Klientów.
Bank udzielił na preferencyjnych dla Klientów
warunkach blisko 18,5 tys. kredytów z przeznaczeniem
na zielone zmiany.
Kwota sfinansowanej akcji kredytowej przekroczyła
500 mln zł.
Zielona Hipoteka
Bank kontynuował udzielanie hipotek na
energooszczędne nieruchomości, w 2022 r. udzielił
takich kredytów na kwotę ponad 200 mln zł. Zielona
hipoteka to od czerwca jedyny cel, na jaki może zostać
udzielony kredyt hipoteczny nowemu Klientowi. W IV
kwartale Bank umożliwił też posiadaczom istniejących
kredytów, zmianę klasyfikacji na „zieloną”. Jeśli Klient
udokumentuje to certyfikatem energooszczędności
będzie mógł skorzystać z obniżonej marży.
Wynajem długoterminowy
urządzeń finansowany
kredytem ratalnym
W ramach rozwoju wynajmu długoterminowego Bank
działając wspólnie ze spółką zależną BNP Paribas GSC
udostępnił ofertę w kolejnych sieciach handlowych:
Media Markt, Max Electro, Xkom. Wspólna edukacyjna
kampania w wielu kanałach (telewizja, Internet, POS)
propagująca używanie telefonu zamiast posiadania w
duchu gospodarki obiegu zamkniętego zorganizowana
wspólnie z Media Markt.
Wynajęto ponad 1 tys. urządzeń.
Finansowanie pojazdów
niskoemisyjnych
Bank we współpracy z dealerami i komisami
sfinansował kredytem blisko 250 pojazdów
Oferta
Realizacja w 2022 r.
niskoemisyjnych (elektrycznych i hybrydowych) na
kwotę przekraczającą 25 mln zł.
Bank promował program „Mój elektryk” oferując
produkty leasingu, pomagając w ten sposób Klientom
uzyskać dotację na pojazd niskoemisyjny.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 68
Ujawnienia taksonomiczne
Postępujące w ostatnim czasie zmiany związane z klimatem oraz odpowiadające na te wyzwania działania na arenie
międzynarodowej, tj. Porozumienie paryskie, Agenda 2030 czy Europejski Zielony Ład nadały większy priorytet działaniom
na rzecz zrównoważonego rozwoju. Realizacja postanowień powyższych dokumentów wykracza jednak poza możliwości
finansowe sektora publicznego, dlatego konieczne jest zaangażowanie kapitału prywatnego i przekierowanie go w stronę
zrównoważonej gospodarki. Narzędziem wspierającym podejmowanie właściwych decyzji inwestycyjnych i jednocześnie
wspierającym zrównoważony rozwój ma być Taksonomia UE.
Taksonomia stanowi kluczowy instrument oceny zrównoważonego rozwoju działalności gospodarczej w zakresie wpływu
na środowisko naturalne. Zapewnia ona standardową definicję zrównoważonych środowiskowo działalności, w celu
lepszego monitorowania, raportowania i podejmowania lepszych decyzji dotyczących swoich zobowiązań.
Wraz z ogólnym trendem w kierunku większego ujawniania ryzyka finansowego związanego z klimatem, BNP Paribas Bank
Polska wspiera działania na rzecz zwiększenia przejrzystości w ujawnieniach w kierunku stworzenia ram i standardów
bardziej zrównoważonych instytucji finansowych.
W oparciu o wymogi zawarte w art. 8 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca
2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje, zmieniające rozporządzenie (UE) 2019/2088
(„Taksonomia”), Bank zobowiązany jest do publikacji informacji na temat tego, w jaki sposób i w jakim stopniu jego
działalność jest związana z działalnością gospodarczą, która kwalifikuje się jako zrównoważona środowiskowo na
podstawie art. 3 i 9 niniejszego Rozporządzenia.
Art. 10 Rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r. uzupełniającego Rozporządzenie
Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących
zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające
art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE1, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji
(„Rozporządzenie delegowane 2021/2178”) tworzy przepis specjalny wprowadzając w okresie przejściowym uproszczone
reguły ujawnień. W odniesieniu do przedsiębiorstw finansowych szczególne zasady raportowania zostały wyznaczone na
okres od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Okres przejściowy ma na celu przygotowanie do raportowania w
przyszłości kluczowych wskaźników wyników.
Tabela 11. Zgodnie z art. 10 ust. 2 Rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2021/2178 Bank ujawnia poniższe
wskaźniki ilościowe:
Ujawnienia zgodnie z Taksonomią UE (31.12.2022)
%
% (z uwzględnieniem
dobrowolnych szacunków)
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec
działalności gospodarczej:
27,90
28,10
niekwalifikującej się do systematyki (wg obrotów / nakładów
inwestycyjnych)*
8,8 / 8,59
8,88 / 8,67
Ujawnienia zgodnie z Taksonomią UE (31.12.2022)
%
% (z uwzględnieniem
dobrowolnych szacunków)
kwalifikującej się do systematyki (wg obrotów / nakładów
inwestycyjnych)*
19,1 / 19,31
19,22 / 19,43
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji, o których
mowa w art. 7 ust. 1 i 2:
21,79
21,79
ekspozycje wobec rządów centralnych, banków centralnych
i emitentów ponadnarodowych
19,64
19,64
instrumenty pochodne
2,15
2,15
Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji, o których
mowa w art. 7 ust. 3 - ekspozycje wobec przedsiębiorstw, które
nie podlegają obowiązkowi publikowania informacji
niefinansowych
42,55
42,55
Udział procentowy portfeli handlowych oraz pożyczek
międzybankowych na żądanie w aktywach ogółem
2,13
2,13
*ekspozycje zostały wyrażone w oparciu o kluczowe wskaźniki wyników w dwóch podejściach, tzn. albo według obrotów albo wg nakładów inwestycyjnych
W nawiązaniu do zakresu informacji ujawnianych w okresie przejściowym, poza wskaźnikami ilościowymi, Bank jest
zobowiązany do publikacji poniższych informacji jakościowych, o których mowa w załączniku XI Rozporządzenia
delegowanego 2021/2178.
Informacje kontekstowe dotyczące wskaźników ilościowych, w tym zakres aktywów i działań objętych kluczowymi
wskaźnikami wyników, informacje na temat źródeł danych i ograniczeń
W pierwszym kroku, na potrzeby wypełnienia obowiązku wynikającego z art. 8 Taksonomii, Bank określił podejście do
poszczególnych kategorii ekspozycji.
W zakresie portfela ekspozycji wobec Klientów detalicznych, określenie kwalifikowalności do Taksonomii zostało oparte o
klasyfikację produktową.
W zakresie portfela ekspozycji wobec przedsiębiorstw, Bank zidentyfikował Klientów, którzy podlegają obowiązkowi
publikowania informacji niefinansowych na mocy art. 19a lub 29a Dyrektywy 2013/34/UE. Właściwa identyfikacja tych
podmiotów zdeterminowała sposób określenia zakresu aktywów uwzględnianych w procesie obliczania wskaźników
ilościowych. Zgodnie z art. 7 ust. 3 Rozporządzenia delegowanego 2021/2178, ekspozycje wobec przedsiębiorstw
nieobjętych obowiązkiem sporządzania oświadczeń niefinansowych wyłącza się z licznika obliczanych w przyszłości
kluczowych wskaźników wyników. Wobec powyższego Bank zastosował analogiczne podejście w 2022 r. na potrzeby
obliczenia wskaźników ilościowych tj. w oparciu o ekspozycje wobec przedsiębiorstw podlegających obowiązkowi
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 69
raportowania niefinansowego. Jednocześnie należy zwrócić uwagę, iż nie opracowano jednolitej listy podmiotów
zobowiązanych do sporządzania oświadczeń niefinansowych (przez uprawniony organ publiczny), co w znaczący sposób
utrudniło wypełnienie obowiązków sprawozdawczych wynikających z Taksonomii. W związku z powyższym, Bank
zobowiązany był samodzielnie, w oparciu o wiedzę ekspercką i dostępne dane rynkowe, ustalić grono Klientów, którzy
podlegają obowiązkowi sporządzania oświadczeń niefinansowych.
Działania podejmowane przez Bank były realizowane zgodnie z zasadą należytej staranności
W kolejnym kroku dane dotyczące aktywów zostały uzgodnione do danych prezentowanych w raporcie skonsolidowanym
FINREP. W ramach ekspozycji uwzględniono wszystkie należności Klienta, w tym wynikające z leasingu i faktoringu, a także
instrumentów pochodnych i papierów wartościowych. Kalkulację wskaźników przeprowadzono na podstawie wartości
bilansowej brutto, które zostały odniesione do aktywów ogółem Banku.
Następnie, na potrzeby oceny kwalifikowalności działalności gospodarczych jako zrównoważonych środowiskowo
(zgodnych z Taksonomią), Bank poddał analizie rodzaje działalności wskazane w Rozporządzeniu Delegowanym Komisji
(UE) 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852
poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność
gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmiany klimatu lub w adaptację do zmiany klimatu,
a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów
środowiskowych.
W związku z brakiem wejścia w życie technicznych kryteriów kwalifikacji dla pozostałych czterech celów środowiskowych
Taksonomii, Bank przeprowadził ocenę kwalifikowalności ekspozycji jedynie pod kątem celów łagodzenia zmiany klimatu
oraz adaptacji do zmiany klimatu.
W zakresie portfela ekspozycji wobec Klientów detalicznych, produkty których charakterystyka odzwierciedla któryś z
rodzajów działalności, zawartych w powyższym Rozporządzeniu Delegowanym, zostały uznane za kwalifikujące się do
Taksonomii. Do tej grupy zakwalifikowano kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi, kredyty na renowację
budynków, kredyty na instalacje fotowoltaiczne oraz kredyty na zakup środków transportu innych niż pojazdy
samochodowe. Pozostałe kredyty detaliczne uznane zostały za niekwalifikujące się do Taksonomii.
W przypadku ekspozycji wobec przedsiębiorstw, wykorzystane zostały informacje ujawniane przez nie w ramach swoich
raportów niefinansowych (dostępnych na dzień 31 grudnia 2022r.). Kwalifikowalność ekspozycji została przedstawiona w
dwóch podejściach, tzn. zarówno w oparciu o kluczowe wskaźniki wyników dotyczące obrotu jak i w oparciu o kluczowe
wskaźniki wyników dotyczące nakładów inwestycyjnych.
Ponadto, w przypadku przedsiębiorstw, które nie udostępniły swoich raportów niefinansowych, w analizie
kwalifikowalności z Taksonomią Bank wykorzystał informacje o rodzajach działalności gospodarczych powiązanych z
kodami PKD (zgodnie ze statystyczną klasyfikacją działalności gospodarczej), wykorzystując informacje, które posiada już
w swoich zasobach. Analiza aktywności przedsiębiorstw oparta została o informacje dotyczące wiodącej aktywności
Klientów. Ponieważ jednak jest to informacja oparta o szacunki, została ona dodana do wyników bezpośrednio uzyskanych
od klientów i przedstawiona w osobnej kolumnie, na zasadzie dobrowolnych ujawnień.
Wyjaśnienia dotyczące charakteru i celów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką oraz rozwoju w czasie
działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, począwszy od drugiego roku od wdrożenia, z rozróżnieniem na
elementy związane z działalnością gospodarczą oraz elementy metodyczne i związane z danymi
Kluczowym wymiarem odpowiedzialności Banku jest długoterminowe wspieranie zrównoważonego rozwoju gospodarki
oraz budowanie trwałych relacji z Klientami i pozostałymi interesariuszami Banku. Oferujemy produkty i usługi
dopasowane do zmieniających się potrzeb naszych Klientów, jednocześnie odpowiadając na wyzwania globalne oraz
uwarunkowania rynku lokalnego. W celu lepszego monitorowania, raportowania i podejmowania trafniejszych decyzji
dotyczących zobowiązań w zakresie zrównoważonego rozwoju, Bank korzysta z Taksonomii. Stanowi ona dla nas narzędzie
wspierające systematykę zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej Banku.
Opis zgodności z rozporządzeniem (UE) 2020/852 w strategii biznesowej przedsiębiorstwa finansowego, procesy
projektowania produktów oraz współpraca z klientami i kontrahentami
Prowadzimy stały monitoring ryzyk CSR/ESG w przedsiębiorstwach, które finansujemy. Każdą decyzję o finansowaniu
poprzedzamy analizą ESG. Sprawdzamy, w jaki sposób finansowane przez nas przedsiębiorstwo wpływa na środowisko,
społeczeństwo i ład korporacyjny. Szczególną uwagę zwracamy na finansowanie sektorów, które są uznane za wrażliwe
pod kątem czynników ESG. W każdym z sektorów, uznanym przez Bank jako szczególnie wrażliwy pod kątem
zrównoważonego rozwoju, realizowane są Polityki i Zasady CSR, definiujące wymogi wobec Klientów w nich działających.
Wobec sektorów najbardziej szkodliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju Bank podejmuje strategiczne decyzje o
wyjściu z obsługiwania Klientów do nich należących.
W 2021 r. w odpowiedzi na wymogi Wytycznych EBA/GL/2020/06 z dnia 29 maja 2020 r. dot. udzielania i monitorowania
kredytów, Bank opracował kwestionariusze oceny ESG, które zostały zaimplementowane w procesie kredytowym. Celem
oceny jest zidentyfikowanie wszelkich ryzyk powiązanych z czynnikami ESG wpływającymi na sytuację finansową Klientów,
jak również wpływu działalności gospodarczych Klientów na czynniki ESG (zasada podwójnej materialności). Opracowane
zostały także Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A. Dodatkowo, w Grupie BNP Paribas
obowiązują zasady Equator Principles (EP), służące do identyfikowania, oceny i zarządzania ryzykiem związanym z
finansowaniem danego przedsięwzięcia i jego wpływu na środowisko naturalne oraz społeczeństwo. Zasady zapewniają
minimalne standardy przeprowadzania badań due diligence projektów.
Dodatkowe lub uzupełniające informacje dotyczące strategii przedsiębiorstwa finansowego oraz wagi finansowania
działalności gospodarczej zgodnej z systematyką w ogólnej działalności przedsiębiorstw
Głównym celem nowej strategii GObeyond na lata 2022-25, przyjętej przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku w marcu 2022
r., jest dalszy dynamiczny rozwój Banku, który będzie instytucją działającą efektywnie, z zaangażowanymi pracownikami i
zadowolonymi Klientami, będąc jednocześnie liderem w obszarze zrównoważonego rozwoju. Bank chce być liderem
zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę dedykowanych produktów i usług dla wszystkich linii biznesowych. Będzie
konsekwentnie dążył do własnej neutralności klimatycznej oraz wspierał w tym samym swoich Klientów.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 70
Pozytywna bankowość
Relacje z Klientami
Budujemy trwałe relacje z naszymi Klientami wewnętrznymi i zewnętrznymi.
Jesteśmy wrażliwi na ich potrzeby. Kierujemy się hasłem: „Słuchamy,
rozumiemy, działamy”.
Słuchamy głosu Klientów
Przeprowadzamy badania NPS (Net Promotor Score) na platformie #Klient
i badania Tajemniczego Klienta.
Czerpiemy wiedzę bezpośrednio od Klientów, którzy kontaktują się z nami
przez infolinię, czat i e-maile.
Weryfikujemy tematy rozmów z Contact Center dzięki naszemu systemowi
analizy mowy.
Cenimy sobie opinie naszych pracowników i chętnie korzystamy z ich wiedzy.
Sprawdzamy, dlaczego Klienci rezygnują z naszych usług.
Platforma #KLIENT jest źródłem wiedzy o wynikach badań i głosie Klienta. Dane
aktualizują się automatycznie, gdy Klienci wypełniają kolejne ankiety.
Z narzędzia korzysta obecnie ponad 4 tys. pracowników Banku i firm
partnerskich.
W 2022 r. wdrożyliśmy badania Customer Journey, które pozwalają nam na
bieżąco reagować na potrzeby Klientów. Poszukiwaliśmy nowych metod
badawczych. Testowaliśmy badania jakościowe, VoiceBota i ankiety
internetowe. Część rozwiązań, które odnaleźliśmy wykorzystamy w kolejnym
roku jako stały element badań.
Podchodzimy do badań wielowątkowo. Analizujemy opinie wyrażone
w badaniach wewnętrznych i zewnętrznych, obserwujemy trendy rynkowe, nie
tylko w dziedzinie bankowości.
Na bieżąco dzielimy się wewnątrz Banku wynikami, raportami z poszczególnych
badań. Łączymy je z danymi operacyjnymi i reklamacyjnymi. Dzięki temu
stworzyliśmy szczegółowe rekomendacje działań dla poszczególnych linii
biznesowych.
Nasze wspólne działania przynoszą efekty:
I miejsce w kategorii Bankowość Tradycyjna („Kowalski”) w rankingu
Przyjazny Bank „Newsweeka” (+3 miejsca w stosunku do 2021 r.),
II miejsce w rankingu Bank Przyjazny Firmie magazynu Forbes Polska (+4
miejsca w stosunku do 2021 r.),
VI miejsce w kategorii Digital w rankingu Przyjazny Bank „Newsweeka” (+3
miejsca w stosunku do 2021 r.)
Są to nagrody, które pokazują, że jesteśmy blisko Klientów – indywidualnych
i biznesowych oraz pomagamy im podjąć trafne decyzje finansowe. Stale
podnosimy nasze kompetencje i stawiamy sobie poprzeczkę coraz wyżej, by
zmieniać świat na taki, który będzie bardziej przyjazny. Tę misję zaczynamy od
siebie.
Cieszymy się, że nasze działania są dostrzegane i doceniane.
Rozumiemy naszych Klientów
W 2022 r. realizowaliśmy strategię, którą przyjęliśmy w 2020 r. – stawiamy
Klienta w centrum naszego zainteresowania.
Jednym z elementów tej strategii jest Customer Excellence Board (CEB), czyli
spotkania, podczas których omawiamy kluczowe potrzeby naszych Klientów,
rozmawiamy o głównych powodach reklamacji oraz ustalamy działania.
W spotkaniach uczestniczą przedstawiciele wielu departamentów: Tribe Liderzy
(zgodnie z metodyką Agile), Product Ownerzy, przedstawiciele kanałów
sprzedaży i obsługi oraz monitoringu zgodności, ryzyka, operacji i IT.
W 2022 r. w ramach CEB spotkaliśmy się sześć razy. Rozmawialiśmy o
wynikach jakościowych oraz operacyjnych wymiarujących poziom satysfakcji
naszych Klientów. Efekt naszych rozmów to ponad 60 zależności
zaadresowanych do Tribe, Centrum Eksperckich oraz innych jednostek
operacyjnych.
W 2022 r. zdecydowaliśmy się również na powołanie platformy CEB dla
segmentów MŚP oraz Bankowości Korporacyjnej.
Organizujemy również warsztaty Customer Room, których celem jest
optymalizacja i poprawa efektywności kluczowych procesów. Aby lepiej
zrozumieć naszych Klientów, analizujemy ich historie i mapujemy emocje.
W ten schemat wpisujemy także emocje pracowników, którzy obsługują dany
proces. Dzięki takiemu podejściu odnajdujemy bezpośrednią przyczynę
problemu. W warsztatach uczestniczą przedstawiciele jednostek, które biorą
udział w danym procesie. Specjaliści poszczególnych obszarów mogą spojrzeć
na zagadnienia z różnych perspektyw (pracownik i Klient). Krok po kroku
wypracowują rozwiązania w perspektywie długoterminowej i krótkoterminowej.
W 2022 r. na podstawie zdefiniowanych obszarów do poprawy wypracowaliśmy
i wdrożyliśmy szereg zmian. Poniżej niektóre z nich:
Wyzwanie
Rozwiązanie
Dbałość o Klienta
wewnętrznego
Pracujemy na głosie pracownika uwzględniając
w naszych usprawnieniach systemów, procesów
i produktów perspektywę osób, które bezpośrednio
obsługują Klientów
Klienci traktują Bank
holistycznie
Konwergentne podejście do Klienta i jego potrzeb – Klient
Mikro może skorzystać z GOksięgowość, terminala na
telefon, szkolenia webinarowego, wynajmu samochodów.
Zmiana stylu życia
Klientów
Poszerzamy zakres naszych usług w kanałach zdalnych,
na przykład poprzez Centrum Ekspertów Online. Klient
może połączyć się z nami również po godzinach
zamknięcia centrów Klienta.
Rozszerzamy funkcjonalność czatu o kolejne sprawy, jakie
Klienci mogą z nami załatwić, w tym windykacyjne. Mając
na uwadze wygodę użytkowania udostępniliśmy
możliwości nawiązania rozmowy czatowej bezpośrednio
z aplikacji mobilnej.
Nieustannie szkolimy naszych pracowników. Wprowadziliśmy szkolenie
z obszaru Customer Experience na wewnętrznej platformie szkoleniowej My
Development. Prowadzimy również szkolenia dla nowych pracowników
i menadżerów.
W budowaniu organizacji Klientocentrycznej wspiera nas Advocacy Program,
realizowany w ramach Grupy BNP Paribas.
Program Advocacy koncentruje się na wielu aspektach Klientocentryczności.
Zarówno na budowaniu świadomości wśród pracowników jak ważne jest
skupienie na Kliencie, jak i zaangażowania wśród menadżerów. Także na
wykorzystaniu wiedzy o Klientach i pracownikach do działania i poprawy
doświadczeń Klientów. Następnie weryfikacji, czy podjęte działania przyniosły
oczekiwane rezultaty.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 71
Działamy i odpowiadamy na potrzeby Klientów
Udoskonalamy nasze procesy i wdrażamy nowe rozwiązania. W 2022 r.
wyznaczyliśmy kilkanaście inicjatyw i zmian, które wybraliśmy na postawie
głosu Klienta. Do ich realizacji zaangażowaliśmy cały Bank. W ramach tych
działań, m.in.:
wdrożyliśmy w GOonline Klientowi indywidualnemu widok bieżącej kwoty do
całkowitej spłaty kredytu gotówkowego. To wpłynęło na spadek ilości
połączeń w tym temacie na Infolinii oraz spadek błędnych dyspozycji
związanych z zapewnieniem na rachunku do spłaty nieprawidłowej kwoty;
udostępniliśmy obsługę windykacyjną poprzez czat w GOonline. Klienci
posiadający dostęp do bankowości internetowej GOonline mogą porozmawiać
o posiadanych zaległościach z Pracownikiem Departamentu Windykacji
i Restrukturyzacji poprzez czat;
wdrożyliśmy możliwość potwierdzenia tożsamości pracownika i Klienta
w aplikacji GOmobile w trakcie rozmowy telefonicznej z wykorzystaniem
autoryzacji push;
udostępniliśmy Klientom nową funkcjonalność w GOonline, czyli
prezentowanie salda po transakcji w historii konta;
wprowadziliśmy portfelizację w Customer Service (Strefa Obsługi Biznesu), tak
aby również Klient MŚP miał dedykowanego konsultanta na infolinii. Jest to
odpowiedź na potrzeby Klientów – podniesienie komfortu obsługi, szybszy
dostęp i pomoc;
zmieniliśmy w kredytach hipotecznych treści warunków umowy do spełnienia
przez Klienta, które mogły nie być zrozumiałe;
dodaliśmy kolejną możliwość personalizacji GOmobile – możliwość włączenia
trybu ciemnego w wykorzystywanej aplikacji;
udostępniliśmy kartę mobilną we wniosku online o otwarcie Konta Otwartego
na Ciebie (proces Videoweryfikacji);
wdrożyliśmy zmiany w procesowaniu dyspozycji zamknięcia karty kredytowej
Klienta indywidualnego. Klient dzień po zakończeniu okresu wypowiedzenia
w przypadku salda różnego od 0 otrzymuje sms z informacją –
potwierdzeniem rozwiązania umowy o kartę kredytową, z prośbą
o uregulowanie niedopłaty lub wskazaniem rachunku do przeksięgowania
nadpłaty. Dodatkowo informacja o zamknięciu karty kredytowej została
umieszczona na SOF (dokumencie wysyłanym do Klienta maksymalnie
w ciągu 14 dni od daty zakończenia wypowiedzenia karty);
wdrożyliśmy nowy layout wyciągu do karty kredytowej dla Klienta
indywidualnego. Wyciągi są bardziej czytelne i ułatwiają Klientom
samodzielną obsługę zadłużenia na karcie kredytowej. Nowy layout oparliśmy
między innymi na ankiecie przeprowadzonej wśród naszych Klientów
posiadających kartę kredytową.
Niezależnie od tego, czy Klienci trafiają do centrum Klienta Banku, czy
kontaktują się poprzez nasze kanały zdalne, dbamy o równie wysoki poziom
obsługi. Wdrażamy kolejne, nowe rozwiązania:
chatbot, który obsługuje zapytania odnośnie produktów, a jego wiedza jest
stale uzupełniana.
Wirtualny Doradca Online, który wspiera Klientów posiadających kredyt
hipoteczny i Klientów segmentów Mikro. Klient może w wygodny sposób
umówić się na wizytę w centrum Klienta jak również na konsultację z
Wirtualnym Doradcą Online.
Inną formą odpowiedzi na potrzeby Klienta jest dbałość o jakość komunikacji,
którą wysyłamy z Banku. Upraszczamy komunikaty w oparciu o zasady prostego
języka, ale także piszemy je tak, aby były dla Klienta czytelne i zrozumiałe.
Proces obsługi i rozpatrywania reklamacji
Jest to proces, który jest jednym z głównych źródeł głosu Klientów. Sygnały,
które otrzymujemy, pomagają nam się rozwijać i dzięki temu wychodzić
naprzeciw oczekiwaniom i potrzebom Klientów. Właścicielem procesu jest
dyrektor zarządzający Pionu Transformacji i Rozwoju Doświadczeń.
W 2022 r. przejęliśmy obsługę reklamacji dotyczących produktów i usług
świadczonych przez Biuro Maklerskie. Obecnie, w procesie reklamacyjnym,
otrzymujemy sygnały od Klientów w zakresie niemalże wszystkich produktów
i ofert, które świadczy Bank.
Tym samym realizujemy główne dwa filary, na których opiera się proces
reklamacji – jakościowy i operacyjny. Nasze działania sprawiły, że w 2022 r.
wpłynęło do nas o 11% mniej reklamacji w porównaniu do 2021 r. Przekłada się
to też na pozytywną ocenę procesu reklamacyjnego, której dokonują nasi Klienci
w ramach cyklicznych ankiet NPS. Wynik na koniec 2022 r. wyniósł 5,3.
Rzecznik Klienta
Na głos naszych Klientów reagujemy nie tylko w ramach otrzymanych
reklamacji i skarg. Na wspólnej drodze Klienta i Banku czasem pojawiają się
niestandardowe przypadki, które wymagają indywidualnego podejścia. Właśnie
takimi sprawami zajmuje się Zespół Rzecznika Klienta, do którego odwołują się
Klienci, którzy nie zgodzili się z decyzją po rozpatrzeniu reklamacji. Zespół
Rzecznika Klienta weryfikuje zgłoszenia, które Klienci zaadresowali do Zarządu
Banku, Rady Nadzorczej, Rzecznika Prasowego. Wspiera również obsługę
i komunikację z Klientami, którzy w mediach społecznościowych poruszają
problematyczne i ważne dla nich kwestie.
W 2022 r. przeprowadziliśmy zmianę w strukturze organizacyjnej.
W jej wyniku trzy specjalistyczne zespoły reklamacyjne, które
zajmują się innym typem reklamacji i Zespół Rzecznika Klienta,
znajdują się w obszarze Biura Dialogu z Klientem. Dzięki temu
wszystkie jednostki odpowiedzialne za obsługę procesu reklamacji
i skarg wspólnie diagnozują problemy zgłaszane przez Klientów
i działają na rzecz ich eliminacji w przyszłości oraz efektywniej
jakościowo dostosowują się do oczekiwań stawianych przez
regulatorów. Pozwala to też na szybsze udzielanie odpowiedzi
naszym Klientom.
13
dni kalendarzowych – średni czas
obsługi reklamacji w 2022 r.
11%
mniej reklamacji w 2022 r.
względem 2021 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 72
Zarządzanie reklamacjami
Standardy rozpatrywania reklamacji i udzielania odpowiedzi dodatkowo określa
„Polityka rozpatrywania reklamacji”. Określa ona odpowiedzialność na każdym
etapie procesu oraz wskazuje podział ról, zadań i obowiązków jednostek
biorących w nim udział. Wskazuje także formy złożenia reklamacji dostępne dla
naszych Klientów.
Klienci mogą zgłaszać reklamacje:
za pośrednictwem systemu bankowości internetowej (czat),
za pośrednictwem formularza internetowego na stronie Banku,
telefonicznie,
pisemnie,
osobiście – w dowolnym centrum Klienta.
W ramach naszej pracy nie chcemy wyłącznie wskazywać właścicielom
poszczególnych produktów i procesów jakie obszary wymagają poprawy. Zależy
nam, by proces reklamacji był dla wszystkich przejrzysty i intuicyjny
w obsłudze. Dlatego w 2022 r. udostępniliśmy naszym pracownikom nowy
system reklamacyjny GObetter. Korzystają z niego już:
pracownicy obszaru reklamacji, którzy obsługują i zamykają reklamacje
Klientów,
pracownicy z obszaru Contact Center, Departamentu Obsługi Kanałów
Elektronicznych, Departamentu Windykacji oraz centrów Klienta. Mogą oni
zarejestrować sprawy Klientów, zweryfikować inne reklamacje Klientów lub
skorzystać z opcji w pełni zautomatyzowanego Gestu Handlowego,
pracownicy z obszaru obsługi posprzedażowej i części biznesowej, którzy
mogą udzielić w nim odpowiedzi na zapytania skierowane w ramach obsługi
danej sprawy reklamacyjnej,
Pracujemy nad udostępnieniem naszym pracownikom i Klientom dalszych
funkcjonalności systemu GObetter. W docelowym kształcie najważniejsze z nich
to:
omnichannel – wszystkie reklamacje Klienta, niezależnie od kanału kontaktu,
rejestrowane są w jednym systemie,
Gest Handlowy – zastosowanie Gestu Handlowego jest jeszcze prostsze.
Klient szybko otrzyma zwrot błędnie pobranych środków,
user friendly – aplikacja jest łatwa i intuicyjna. Wprowadzanie reklamacji
zajmuje mniej czasu. Aplikacja podpowiada kolejne kroki,
status reklamacji – GObetter informuje o bieżącym statusie reklamacji. To
wygoda nie tylko dla Klienta, ale i pracownika,
prosty Język – wszystkie komunikaty do Klientów i odpowiedzi reklamacyjne
przygotowaliśmy zgodnie z zasadami prostego języka,
funkcjonalność – dużo łatwiejsze raportowanie. W jednej bazie znajdziemy
wszelkie informacje potrzebne do analizy i wprowadzania zmian,
zwiększona automatyzacja procesu – szczególnie ważne w zakresie obsługi
reklamacji fraudów transakcyjnych. Automatyzacja działań znacząco
przyspiesza weryfikację sprawy i udzielenie odpowiedzi Klientom.
Jednym z atutów systemu GObetter jest zwiększona automatyzacja obsługi
Gestu Handlowego. Dzięki temu pracownicy pierwszej linii kontaktu mogą
w jeszcze prostszy i łatwiejszy sposób skorzystać z tego rozwiązania. Ułatwia
im to rozpatrzenie spraw dotyczących opłat i prowizji już w trakcie rozmowy
z Klientem. Dodatkowo po zaksięgowaniu zwrotu środków w ramach uznania
relacyjnego, Klient otrzymuje potwierdzenie o pozytywnym rozpatrzeniu
sprawy, zgodnie z wybraną formą elektronicznego kontaktu. Dzięki temu
budujemy trwalsze relacje z naszymi Klientami i pozytywny wizerunek Banku.
W efekcie w 2022 r. Klienci skorzystali o 15% częściej z Gestu Handlowego
w porównaniu do 2021 r.
System GObetter pozwolił nam również na wprowadzenie usprawnień
i częściowe zautomatyzowanie procesu obsługi reklamacji transakcji
fraudowych. Sprawa tego typu prawidłowo zarejestrowana przez pracownika
kanału frontowego, automatycznie generuje zadania do wewnętrznych
jednostek Banku, które są odpowiedzialne za dostarczenie informacji
pracownikom reklamacji. W wyniku tego, w sposób efektywniejszy i szybszy
możemy udzielić odpowiedzi Klientowi. Tym samym też skutecznie dążymy do
spełnienia oczekiwań regulatora i przepisów prawa w zakresie obsługi tego typu
reklamacji.
Oprócz udostępnienia nowego systemu GObetter i prac nad jego rozwojem,
zależy nam także na współpracy z jednostkami, które obsługują kanały
frontowe. Dlatego w trakcie 2022 r. dla Menadżerów ds. Jakości w centrach
Klienta zorganizowaliśmy cykl szkoleń na temat reklamacji i sposobu ich
obsługi. W trakcie spotkań wyjaśniliśmy jakie są ryzyka związane z obsługą
reklamacji, ale również przedstawiliśmy korzyści, które wynikają z głosu Klienta
przekazanego tym kanałem. Zaprezentowaliśmy także system GObetter i jego
możliwości, które pracownicy mogą wykorzystać w trakcie obsługi Klienta
reklamacyjnego. Cykl szkoleń zamierzamy kontynuować w 2023 r.
Transparentność i dialog z Klientem
[3-3 Prosta i transparentna komunikacja]
Systematycznie upraszczamy język, którym komunikujemy się z naszymi
Klientami. Od 2019 r. stopniowo przepisujemy nasze dokumenty, listy,
komunikaty i materiały promocyjne zgodnie ze standardem prostego języka
(plain language).
W 2022 r. kontynuowaliśmy współpracę z ekspertką – językoznawczynią
i doświadczoną trenerką prostego języka. W ramach współpracy regularnie
upraszczamy komunikację i szkolimy naszych pracowników z zasad prostej
polszczyzny.
Prosty język stosujemy w komunikacji ze wszystkimi segmentami Klientów – od
Klientów indywidualnych, przez mikroprzedsiębiorstwa, aż do segmentu
Klientów korporacyjnych.
W 2022 r. przeprowadziliśmy kończące się egzaminem, zaawansowane,
kilkuetapowe szkolenie dla 15 konsultantów prostego języka w Banku. To
oznacza, że w ostatnich dwóch latach rolę konsultantów prostego języka objęło
już 65 pracowników Banku. Wiedzę konsultantów systematycznie aktualizujemy
2 900
spraw wpłynęło do Rzecznika
Klienta w 2022 r. (w tym 403
zaadresowanych bezpośrednio do
Zarządu Banku i Rady Nadzorczej)
83%
korzystających z pomocy Rzecznika
w 2022 r. to Klienci indywidualni
(17% stanowiły firmy)
12%
mniej spraw w stosunku do 2021 r.
14,5%
tematów (największy odsetek),
wobec których Rzecznik podjął
w 2022 r. działania dotyczyło
kredytów hipotecznych
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 73
i uzupełniamy podczas comiesięcznych, praktycznych warsztatów i wykładów
prowadzonych przez ekspertkę.
W 2022 r. uruchomiliśmy również szkolenie z podstawowych zasad prostego
języka dla wszystkich pracowników Banku na platformie e-learningowej. Do
końca grudnia wzięło w nim udział 42 osoby.
W intranecie udostępniamy pracownikom materiały szkoleniowe, które
wyjaśniają zasady pisania różnych form komunikatów np. smsów czy
wiadomości e-mail. Na bieżąco uzupełniamy i rozszerzamy bazę tych
dokumentów.
Upraszczamy teksty prawnicze – umowy i regulaminy produktów o najwyższym
wolumenie, czyli pożyczek i kredytów oraz dokumenty formalne, które dotyczą
produktów inwestycyjnych zarówno dla Klientów indywidualnych, jak
i przedsiębiorstw.
Przykładowe treści, które upraszczaliśmy w 2022 r. to:
Regulamin Walutowych Elektronicznych Kanałów Dostępu, Regulamin
Depozytów Dwuwalutowych oraz inne dokumenty – zaświadczenia,
pełnomocnictwa itp. dla Pionu Rynków Finansowych,
druki posprzedażowe dla kredytów hipotecznych,
warunki subskrypcji lokat strukturyzowanych,
Umowa Kredytu Gotówkowego Zawieranego w kanałach zdalnych.
Dostępność
[203-1]
Chcemy w Banku tworzyć ekosystem rozwiązań, które każdemu naszemu
Klientowi zapewniają równy dostęp do bankowości oraz najwyższy komfort
i prostotę z ich korzystania. Rozwijamy się offline i online, ulepszamy procedury
i ułatwiamy dostęp do bankowości naszym Klientom. Działamy zgodnie ze
strategią GObeyond na lata 2022-2025, w której dostępność jest jednym
z naszych kluczowych zobowiązań w filarze POSITIVE. Szczególny nacisk
kładziemy na ułatwienie korzystania z usług bankowych przez osoby z grup
zagrożonych wykluczeniem społecznym. Osoby z niepełnosprawnościami czy
seniorzy mogą liczyć, że zarówno stacjonarnie, jak i online znajdą w naszym
Banku produkty i usługi dostosowane do swoich potrzeb. Regularnie
analizujemy wszystkie kanały dostępu do naszej oferty pod kątem
funkcjonalności i przyjazności zgodnie z najlepszymi wytycznymi WCAG.
Od strony formalnej, kwestie dostępności naszego Banku uregulowane są
w dokumencie „Zasady udostępniania Klientom dokumentów bankowych w
formie dostępnej dla osób ze szczególnymi potrzebami”. Jako Bank spełniamy
również wymogi ustawy o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi
potrzebami.
Jak zwiększaliśmy dostępność w 2022 r.:
przeszkoliliśmy kolejnych pracowników z obsługi Klientów
z niepełnosprawnościami,
kolejne Centra Klienta otrzymały certyfikaty „Obiekt bez barier”,
zwiększyliśmy liczbę bankomatów przystosowanych do obsługi przez osoby
z niepełnosprawnościami,
zainstalowaliśmy kolejne pętle indukcyjne dla osób z niepełnosprawnością
słuchu,
zwiększyliśmy dostępność strony www i aplikacji GOmobile, GOonline,
pracowaliśmy nad dostosowaniem oferty i obsługi do potrzeb osób starszych.
Dostępność dla osób ze szczególnymi potrzebami
W każdym Centrum Klienta dostępna jest pomoc tłumacza Polskiego Języka
Migowego (PJM). W 195 Centrach Klienta funkcjonują pętle indukcyjne, czyli
systemy wspomagania słuchu, umożliwiające osobie niedosłyszącej odbiór
czystego i wyraźnego dźwięku poprzez cewkę telefoniczną, którą ma niemal
każdy aparat słuchowy. Klienci mogą zamówić także nagrania wizualne treści
dokumentów w PJM. Każda placówka naszego Banku jest wyposażona w lupę
powiększającą oraz ramkę ułatwiającą złożenie podpisu osobom z
niepełnosprawnością wzroku. Zapewniamy również możliwość zapoznania się
z wzorami umów w formie nagrania audio, wydruku powiększonego oraz
wydruku dokumentów przełożonych na alfabet Braille’a.
Na koniec 2022 r. 103 nasze Centra Klienta posiadały certyfikat „Obiekt bez
barier” przyznawany przez Fundację Integracja. To najlepszy wynik wśród
banków w Polsce. Certyfikat poświadcza, że budynek posiada udogodnienia
m.in. dla osób z niepełnosprawnościami ruchu, wzroku, słuchu oraz osób
starszych, a także opiekujących się dziećmi. W praktyce oznacza to, że nasi
Klienci mogą bez przeszkód poruszać się po placówce Banku oraz korzystać
z udogodnień, jakie wdrożyliśmy.
Nasz strategiczny cel do 2025 r. to co najmniej 50% Centrów Klienta z
certyfikatem „Obiekt bez barier”.
Wszystkie placówki naszego Banku są także certyfikowane znakiem OK Senior
przyznawanym przez Krajowy Instytut Gospodarki Senioralnej. Otrzymaliśmy je
jako pierwszy i jedyny Bank w Polsce. Certyfikat poświadcza, że oferujemy
rozwiązania przyjazne seniorom, a ich obsługa odbywa się w sposób
bezpieczny, przystępny oraz zrozumiały i rzetelny.
W 2022 r. Fundacja Krajowy Instytut Gospodarki Senioralnej po raz trzeci
przekazała organizacjom senioralnym nieodpłatne Paszporty OK SENIOR –
książeczki zawierające najważniejsze informacje potrzebne seniorom –
u lekarza, w aptece, ale też w codziennym życiu. Nasz Bank był jednym z
partnerów tej inicjatywy.
Jak pomagamy korzystać z bankowości osobom niesłyszącym i niedosłyszącym:
połączenia online z tłumaczem języka migowego,
rezerwacje wizyt w języku migowym poprzez formularz internetowy,
tłumacz PJM dostępny na infolinii,
nagrania wizualne treści dokumentów w PJM,
pętle indukcyjne w oddziałach.
103
Centra Klienta z certyfikatem
„Obiekt bez barier” na koniec
2022 r., co stanowi 25% oddziałów
195
Centrów Klienta wyposażonych
jest w pętle indukcyjne
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 74
Jak pomagamy korzystać z bankowości osobom niewidzącym i niedowidzącym:
wzory dokumentów w formie nagrania audio, wydruku powiększonego oraz
wydruku w alfabecie Braille’a,
lupy powiększające,
ramki ułatwiające złożenie podpisu,
bankomaty przystosowane do obsługi przez osoby niedowidzące,
oklejenie szklanych elementów konstrukcji oddziałów.
W zapewnieniu dostępności produktów, usług i naszych placówek pomaga nam
współpraca z organizacjami partnerskimi.
Partnerstwo
Opis
Dostępność
Plus
Jesteśmy sygnatariuszem „Partnerstwa na rzecz dostępności”
zainicjowanego przez Ministerstwo Inwestycji i Rozwoju w celu
realizacji programu Dostępność Plus. Naszym celem jest
dostosowywanie produktów i usług do potrzeb osób
z niepełnosprawnościami, osób starszych oraz osób
pochodzących z grup zagrożonych wykluczeniem.
Fundacja
Integracja
Jesteśmy partnerem Fundacji Integracja, która wspiera nas
w zwiększaniu dostępności i przyjazności usług. Dzięki
Partnerstwo
Opis
współpracy zmieniamy, audytujemy i certyfikujemy Centra
Klienta pod kątem dostępności dla osób
z niepełnosprawnościami, kanały cyfrowe do aktualnych
standardów oraz promujemy dostępność i inkluzywność
w biznesie.
Dostępny
Bankomat
Jesteśmy partnerem programu Dostępny Bankomat, który
prowadzi m.in. dostępną online bazę bankomatów
z udogodnieniami dla osób z różnymi niepełnosprawnościami.
Projekt jest realizowany przez Związek Banków Polskich, we
współpracy z bankami i Fundacją Widzialni, przy wsparciu oraz
pod patronatem Narodowego Banku Polskiego i Ministerstwa
Przedsiębiorczości i Technologii.
Krajowy Instytut
Gospodarki
Senioralnej
Dzięki współpracy z KIGS przedstawiciele i przedstawicielki
Instytutu prowadzą w Banku warsztaty mentoringowe
dotyczące skutecznego wsparcia osób starszych.
Migam „RKPK”
Sp. z o.o. S.K.A.
Firma Migam wspiera Bank w zwiększaniu dostępności
i przyjazności usług dla osób z niepełnosprawnością słuchu.
Klienci mają możliwość skorzystania z tłumacza języka
migowego, który jest wsparciem np. przy założeniu konta.
Fundacja
DeafRespect
Fundacja DeafRespect wsparła wdrożenie tłumacza języka
migowego oraz przeprowadziła audyt jakości obsługi
niesłyszących Klientów z wykorzystaniem technologii Migam.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 75
Podejmowanie tematów społecznych i środowiskowych
w komunikacji marketingowej
Konto Samodzielniaka i Misja Samodzielność
Od 2020 r. posiadamy ofertę skierowaną do rodziców i najmłodszych „Konto
Samodzielniaka” oraz prowadzimy kampanię edukacyjną „Misja
Samodzielność”, która wspomaga rodziców w budowaniu świadomości
finansowej.
W 2021 r. wzbogaciliśmy platformę misjasamodzielnosc.pl o Strefę Rodzica –
nową zakładkę skierowaną do tych, którzy chcą samodzielne edukować dzieci
w zakresie finansów i poszukują konkretnych narzędzi, które mogą im w tym
pomóc.
Informacje o „Koncie Samodzielniaka” znajdują się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/konta/konto-karty-
samodzielniaka.
Informacje o „Misji Samodzielność” znajdują się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/misjasamodzielnosc/
Misja Edukacja
W 2020 r. rozpoczęliśmy interdyscyplinarny bankowy projekt Misja Edukacja,
który ma szerzyć wiedzę w społeczeństwie na tematy finansów, ekologii,
bezpieczeństwa, przedsiębiorczości i psychologii. Pomaga on zdobywać nowe
umiejętności, odkrywać własny potencjał i poszerzać horyzonty.
W 2022 r. kontynuowaliśmy prace w ramach tego projektu poprzez:
Lekcje edukacji finansowej dla seniorów i uczniów szkół podstawowych
i średnich. Prowadzili je nasi pracownicy na podstawie autorskich scenariuszy
lekcji i własnych materiałów.
Zakładkę Strefa Rodzica na stronie Misja Samodzielność/Misja Kieszonkowe.
Stworzyliśmy kompendium wiedzy dla rodziców, którzy chcą uczyć swoje
dzieci samodzielności finansowej. Rodzice znajdą tam poradnik „Jak ustalić
z dzieckiem kieszonkowe?”, a także odpowiedzi na najbardziej nurtujące
pytania dotyczące kieszonkowego oraz wskazówki ze strony ekspertów
z różnych dziedzin: psychologa, ekonomisty, społecznika, socjologa. Na
rodziców czekają także artykuły, podcasty i inne narzędzia do nauki finansów.
Współpraca z Fundacją Kosmos dla Dziewczynek. W ramach tej współpracy
zrealizowaliśmy warsztaty „SUPERBOHATERKI w klasie” dla uczniów szkół
podstawowych. SUPERBOHATERKI to warsztaty dla dzieci w wieku 8-12 lat,
z których korzystać mogą nauczyciele szkół podstawowych, a także inne
osoby prowadzące zajęcia edukacyjne. Podczas zajęć dzieci mają okazję
poznać 24 inspirujące kobiety związane z historią Polski. Reprezentują one
różne zawody, wartości i talenty, takie jak na przykład: odwaga,
dobroczynność, zapał, wizjonerstwo, pracowitość, cierpliwość czy energia
w działaniu. Daje to dzieciom możliwość przyjrzenia się własnym wartościom
i poszukania wartości wspólnych dla całej klasy czy grupy. Efektem jest
wybranie klasowej SUPERBOHATERKI i inspirowanie się nią przez cały rok.
Dzięki ciekawemu scenariuszowi i wykorzystaniu różnorodnych form przekazu
(animacja, podcasty, karty SUPERBOHATEREK) warsztaty są angażujące
i atrakcyjne.
Współpraca z Digital University przy projekcie BE.ECO. Projekt w szkołach,
którego celem jest tworzenie społeczności skupionej wokół ekologii. Na
dedykowanej stronie powstała Strefa dla nauczycieli, uczniów i ich rodziców.
Miejsce dla wszystkich, którzy chcą żyć ekologicznie. Odbył się bezpłatny cykl
warsztatów dla nauczycieli szkół podstawowych, którzy pod okiem ekspertów
uzupełnią i wzbogacą wiedzę na temat wyzwań ekologicznych oraz
skorzystają z konkretnych narzędzi i materiałów. Następnie nauczyciele
korzystali z gotowych scenariuszy lekcji, pomocnych w pracy z dziećmi, a tym
samym przyczynią się do budowania świadomości społecznej wśród młodego
pokolenia.
ABC Ekonomii to projekt Czepczyński Family Foundation dla szkół, mający za
zadanie upowszechnianie edukacji ekonomicznej dzieci – przedszkolaków (5
i 6 lat) oraz uczniów szkół podstawowych (klas 1-3) i przekazanie do
wskazanych przez Lokalnych Ambasadorów Banku pobliskich 40 przedszkoli
i szkół pakietów edukacyjnych.
Misja Kieszonkowe - autorski projekt społeczno-edukacyjny
Bank przeprowadził badanie zachowań rodziców i dzieci w kontekście edukacji
finansowej i wyłonił ważne społecznie tematy. Na bazie potrzeb rodziców Bank
stworzył merytoryczny materiał na temat „kieszonkowego” dedykowany
rodzicom i dzieciom.
Bank zaprosił do współpracy sześcioro ekspertów, są to: Natalia Tur –
socjolożka rodziny, Tatiana Mindewicz-Puacz – psychoterapeutka, Monika
Sajkowska – prezeska zarządu Fundacji Dajemy Dzieciom Siłę, Maciej Samcik –
publicysta finansowy, Aleksander Naganowski – dyrektor ds. rozwoju rozwiązań
cyfrowych w polskim oddziale Mastercard Europe, Grzegorz Markowski –
dziennikarz, partner w CPC Brand Consultants. Kapituła wspólnie opracowała
„Kieszonkowy poradnik rodzica”, w którym podpowiadają, jak rozmawiać
z dziećmi o kieszonkowym. W ramach strony misjasamodzialnosc.pl, Bank
przygotował specjalną podstronę „Misji Kieszonkowe 2022”. Oprócz poradnika,
rodzice znajdą tam także odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania
dotyczące kieszonkowego oraz wskazówki ze strony ekspertów, którzy
w oparciu o naukowe przesłanki pomogą podjąć racjonalne decyzje dotyczące
finansów dziecka oraz artykuły, podcasty i inne narzędzia do nauki finansów.
Akcji towarzyszył również program edukacyjny „Misja Kieszonkowe” w szkołach
podstawowych, który realizowany był od marca do maja 2022 r. Na bazie
autorskich materiałów nauczyciele przeprowadzali lekcje edukacji finansowej
w klasach III-VI. Klasy mogły wziąć udział w przygotowanym przez Bank
konkursie z nagrodami. W programie wzięło udział 935 klas, ponad 28 tys.
dzieci.
Nasze inicjatywy w ramach projektu Misja Edukacja zostały w 2022 r.
dostrzeżone i wyróżnione przez jury konkursów „Złote Spinacze”, Golden Arrow,
i Effie Awards.
Kampania „Pierwsza pomoc ludzkości”
Bank we współpracy z Polskim Czerwonym Krzyżem przeprowadził
eksperyment społeczny wspierający wyjątkowe szkolenia z pierwszej pomocy,
będące jednocześnie lekcją tolerancji. Uczestnicy mieli za zadanie przetestować
swoje umiejętności na fantomach ucharakteryzowanych na mężczyznę w
kryzysie bezdomności, muzułmańską uchodźczynię oraz osobę genderqueer.
Zaskakująca sytuacja pozwoliła im skonfrontować się z własnymi
przekonaniami, barierami czy stereotypami. Na koniec szkolenia uczestnicy
spotkali się z osobami, które były pierwowzorami reanimowanych.
We współpracy z agencją VMLY&R powstał film relacjonujący to szkolenie.
Nagranie z eksperymentu jest materiałem pomocniczym PCK, pokazywanym
podczas szkoleń z pierwszej pomocy. W kolejnym etapie trafi również do szkół,
z którymi współpracuje organizacja oraz może być wykorzystywane m.in.
podczas wydarzeń związanych z pierwszą pomocą czy letnich akcji
organizowanych przez PCK.
Badania potwierdzają, iż kampania wpłynęła na zachowania odbiorców: 32%
uczestników zadeklarowało wzrost chęci udzielenia pierwszej pomocy
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 76
niezależnie od odmienności ofiary po obejrzeniu filmu głównego (Źródło:
Badanie jakościowe Biostat, n=501 osób). Więcej na temat znajduje się na
stronie: https://pierwszapomocludzkosci.pl/
Feminatywy w codziennym języku
Agencja badawcza Difference na zlecenie Banku przeprowadziła badanie wśród
reprezentatywnych grup dzieci i dorosłych. Kluczowym etapem było pionierskie
w tym temacie badanie dzieci. Objęło ono 248 uczniów, którzy mieli za zadanie
spontanicznie narysować przedstawicieli dwóch profesji określonych w wersji
męskiej i neutralnej (np. naukowiec vs osoba prowadząca eksperymenty
naukowe). Kolejnym etapem badania była dyskusja z dziećmi na temat
narysowanych postaci – ich cech i zachowań. Dodatkowo, przeprowadzono też
badanie online (CAWI) na grupie 400 dorosłych, w którym sprawdzono, czy tak
samo reagujemy i oceniamy profesjonalizm osoby, której zawód określono
męskim, żeńskim lub nijakim rzeczownikiem. Pozwoliło to sprawdzić ukryte
(utajone) skojarzenia, bariery i stereotypy przypisywane kobietom
i mężczyznom wykonującym różne zawody.
W ramach kampanii Bank stworzył słownik żeńskich nazw zawodów. Więcej na
temat znajduje się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/wystarczyslowo#!feminatywy
Gdzie są nasze Patronki
W II edycji konkursu Bank zachęca zainteresowane placówki do poszukania –
wspólnie z uczniami, ich rodzicami i nauczycielami, kandydatek, które
reprezentują bliskie im wartości – a następnie wyboru Patronki np. poprzez
konsultacje lub głosowanie. Aby ubiegać się o grant od Banku w wysokości
15 000 zł należy wypełnić i przesłać zgłoszenie konkursowe z propozycją, jak
szkoła chciałaby uhonorować patronkę i spopularyzować jej dokonania
w szkolnej społeczności. Więcej na ten temat znajduje się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/patronki
Agro na obcasach
Agro na obcasach, to projekt, który powstał z myślą o kobietach mieszkających
i pracujących na terenach wiejskich, które coraz aktywniej uczestniczą
w podejmowaniu decyzji o kierunku rozwoju prowadzonego biznesu.
Pierwsza odsłona projektu w dużym formacie odbyła się w 2016 r.
W ramach spotkań Agro na obcasach zapraszamy rolniczki do miejsc
oferujących sztukę i rozwój. Są to teatry oraz filharmonie, gdzie prezentowane
są specjalnie organizowane przedstawienia i koncerty. Projekt pozwala poznać
inne kobiety prowadzące podobny tryb życia, wymienić się doświadczeniami.
Wydarzenia realizujemy współpracując z lokalnymi mediami, przy
zaangażowaniu lokalnych instytucji związanych z sektorem Agro – Izby Rolnicze
oraz lokalnych władz.
W 2022 r. wydarzenie odbyło się w Operze i Filharmonii Podlaskiej
w Białymstoku. Wzięło w nim udział ponad 800 kobiet.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 77
Zaangażowanie społeczne
[3-3 Działalność charytatywna i filantropijna (w tym projekty Fundacji BNP
Paribas)]
Od lat systemowo angażujemy się w sprawy społeczności lokalnych. Zgodni
z filarem POSITIVE Strategii GObeyond na lata 2022-2025 dążymy do tego, aby
wszystkie działania Banku wywierały pozytywny wpływ m.in. na otoczenie
społeczne i środowiskowe. Chcemy, aby Bank był agentem pozytywnej zmiany
i dobrym sąsiadem, blisko lokalnych potrzeb. Skupiamy się na przeciwdziałaniu
wykluczeniu społecznemu, wspieraniu różnorodności oraz edukacji finansowej.
Nasz wpływ na społeczeństwo wzmacnia Fundacja BNP Paribas i realizowane
przez nią m.in. programy edukacyjne i filantropia środowiskowa. Inspirujemy
i ułatwiamy również wolontariat pracowniczy.
Nasze plany i działania:
wzmacnianie zaangażowania społecznego pracowników poprzez wolontariat
i filantropię indywidualną oraz inicjatywy w zakresie edukacji finansowej,
rozwój narzędzi wspierających zaangażowanie społeczne, np. platforma
wolontariatu,
wzmacnianie współpracy z organizacjami pozarządowymi i eksperckimi
zajmującymi się przeciwdziałaniem zmianie klimatu, wykluczeniu społecznemu,
a także wspieraniem różnorodności,
kontynuacja i wzmocnienie programów stypendialnych Fundacji, np. „Klasa”,
„Wiedza do potęgi”.
Fundacja BNP Paribas
Fundacja BNP Paribas od 2006 r. prowadzi autorskie programy stypendialne,
koordynuje wolontariat pracowniczy Banku i współpracuje z organizacjami
społecznymi, wspierając je merytorycznie i finansowo. Przewodniczącym Rady
Fundacji BNP Paribas jest prezes Zarządu Banku. Do Rady fundacji należą
przedstawiciele tych obszarów w Banku, które są najważniejsze dla działalności
fundacji.
Misja Fundacji to „odważne zmienianie świata na taki, w którym jest mniej
nierówności i w którym możemy być spokojni o przyszłość naszej planety”.
Fundacja prowadzi:
programy edukacyjne, które poprzez stypendia i działania rozwojowe
wyrównują szanse edukacyjne i inspirują dzieci i młodzież,
programy filantropii środowiskowej – ochrona ekosystemów oraz realizacja
działań własnych z troską o środowisko naturalne,
działania promujące zaangażowanie społeczne – wolontariat pracowniczy oraz
filantropia indywidualna pracowników Banku.
Działania Fundacji BNP Paribas
Inicjatywy, w których
biorą udział nasi
pracownicy
Program wolontariatu pracowniczego
Program filantropii indywidualnej „Wspieram cały rok”
„Konkurs na Projekty Wolontariackie”
Akcja charytatywna Szlachetna Paczka
Akcja krwiodawstwa „Krwinka”
Akcja „Dobre kilometry”
Dwie godziny dla Ziemi
Inicjatywy kierowane do
interesariuszy
zewnętrznych
Program stypendialno-rozwojowy „Klasa”
Program stypendialny „Agrotalenty”
Program edukacyjny „Dream up”
Program tutorsko-stypendialny „Wiedza do potęgi”
we współpracy z Fundacją Ocalenie
Program „Spotkania z muzyką” we współpracy
z Filharmonią Narodową
Program Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży
BAKCYL
Działania na rzecz osób
uchodźczych
Wolontariat #RazemdlaUkrainy
Solidarna Paczka
Oddolne inicjatywy wolontariackie
Programy i partnerstwa
Wolontariat pracowniczy
Program wolontariatu pracowniczego „Możesz na mnie polegać” prowadzimy
w Banku od 2011 r. Nasi pracownicy wspierani przez Fundację BNP Paribas mogą
dopasować formę zaangażowania do swoich potrzeb i możliwości. Wspieramy
realizację własnych inicjatyw, wolontariat zespołowy oraz udział w akcjach
społecznych koordynowanych przez Fundację we współpracy z organizacjami
pozarządowymi. Aby ułatwić zaangażowanie pracowników, nasza Fundacja
prowadzi specjalną platformę wolontariatu, która umożliwia organizację nowych
i dołączanie do już istniejących akcji wolontariackich. Każda osoba zatrudniona
w Banku ma do dyspozycji 16 pełnopłatnych godzin na wolontariat rocznie.
Jednocześnie działania społeczne pracowników to część międzynarodowej
inicjatywy Grupy BNP Paribas #1MillionHours2Help, koordynowanej w Polsce
przez Fundację BNP Paribas.
W 2022 r. Fundacja BNP Paribas została partnerem badania przeprowadzonego
przez Akademię Rozwoju Filantropii w Polsce „Wolontariat pracowniczy
przyszłości”.
Program filantropii indywidualnej „Wspieram cały rok”
Program „Wspieram cały rok” działa w Banku od 2017 r. i mogą brać w nim
udział wszyscy pracownicy. To proste narzędzie dobrowolnych odpisów od
pensji. Regularne wpłaty pomagają organizacjom pozarządowym planować swoje
działania długofalowo. W 2022 r. pracownicy zdecydowali wesprzeć Fundację
Dajemy Dzieciom Siłę i Stowarzyszenie Mudita. W programie udział wzięło 345
pracowników. W ciągu 5 lat zebraliśmy łącznie 360 tys. zł.
Konkurs na Projekty Wolontariackie
Konkurs na Projekty Wolontariackie to od 10 lat co roku kluczowy element
programu wolontariatu pracowniczego w naszym Banku. Inicjatywy, które
odpowiadają na najpilniejsze potrzeby lokalnych społeczności, mogą zgłosić
w konkursie wszyscy pracownicy. Zwycięzcy otrzymują do 4 tys. zł na realizację
pomysłów we współpracy z lokalnymi organizacjami społecznymi. Dodatkowo,
pracownicy mogą liczyć na merytoryczne wsparcie Fundacji BNP Paribas.
Konkurs Na Projekty Wolontariackie w 2022 r.:
63 zrealizowane projekty,
254 zaangażowanych pracowników,
pomoc dla 5 733 osób,
2 032 przepracowanych godzin,
ponad 230 tys. zł przeznaczonych przez Fundację BNP Paribas na realizację
projektów.
Szlachetna Paczka
Od 2018 r. Bank jest partnerem strategicznym Szlachetnej Paczki. Przez ten czas
przekazaliśmy na ten cel blisko 5 mln zł. Nasza Fundacja prowadzi największą
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 78
wśród firm zorganizowaną akcję wolontariatu pracowniczego na rzecz
beneficjentów Szlachetnej Paczki. W 2022 r. do naszej akcji dołączyło blisko 30
naszych partnerów społecznych i biznesowych. Wsparcie Szlachetnej Paczki
umożliwiliśmy też Klientom. Na stronie internetowej Banku włączyliśmy
możliwość szybkiej wpłaty bezpośrednio na konto organizatora, czyli
Stowarzyszenia WIOSNA. Dodatkowo od 17 listopada do 26 grudnia 2022 r.
podwajaliśmy każdą wpłatę – w sumie wspólnie z Klientami przekazaliśmy
Szlachetnej Paczce 875 644 zł.
Szlachetna Paczka w 2022 r.:
140 pracowników Banku i spółek Grupy BNP Paribas zostało liderami
Szlachetnej Paczki (w tym 104 osoby z Banku),
165 potrzebujących rodzin otrzymało paczki, przygotowane przez naszych
wolontariuszy,
3 028 wolontariuszy z Banku i spółek Grupy BNP Paribas (w tym 2 286
z Banku),
1 000 zł dofinansowania do każdej paczki od Fundacji BNP Paribas,
27 partnerów społecznych i biznesowych dołączyło do akcji.
Łącznie 205 rodzin otrzymało wsparcie w ramach Szlachetnej Paczki.
Dobre kilometry
Co roku Fundacja BNP Paribas organizuje akcję Dobre kilometry, która pozwala
połączyć aktywność fizyczną pracowników z zaangażowaniem społecznym. Przez
miesiąc liczymy kilometry pokonane przez pracowników na rowerze, w biegu lub
w czasie innych sportów dystansowych. Każdy kilometr przeliczany jest na
wsparcie finansowe, które trafia do wybranej organizacji społecznej, którą
wybierają pracownicy w głosowaniu.
Dobre kilometry w 2022 r.:
75 474 pokonane kilometry,
25 tys. zł przekazanych Fundacji Dajemy Dzieciom Siłę,
413 zaangażowanych pracowników,
8 940 aktywności sportowych, m.in. jazda na rowerze i rolkach, bieganie,
spacerowanie z psem, spacerowanie, plogging (kompilacja joggingu ze
zbieraniem śmieci).
Dwie godziny dla Ziemi
W kwietniu 2022 r. dołączyliśmy do obchodów Międzynarodowego Dnia Ziemi.
Z oddolnej inicjatywy pracowników przy wsparciu Fundacji BNP Paribas
zorganizowaliśmy akcję Dwie godziny dla Ziemi. Nasi wolontariusze wraz
z bliskimi i współpracownikami mogli poświęcić dwie godziny na wspólne
sprzątanie terenów zielonych. W akcji wzięło udział 272 pracowników z całej
Polski.
Działania Fundacji w zakresie edukacji
Program stypendialno-rozwojowy „Klasa”
„Klasa” to jeden z najdłużej działających programów stypendialnych w Polsce –
został zainicjowany w 2003 r. przez Bank, a od 2006 r. prowadzi go Fundacja
BNP Paribas. Uczestnikami programu są wyróżniający się w nauce absolwenci
szkół podstawowych pochodzący z mniejszych miejscowości oraz rodzin
w trudnej sytuacji materialnej. Stypendium umożliwia uczniom naukę w dobrych
liceach ogólnokształcących w pięciu miastach akademickich w Polsce. Uczestnicy
otrzymują pełne wsparcie finansowe w trakcie nauki w liceum
i stypendium finansowe na pierwszym roku studiów. Mogą także liczyć na
wsparcie Fundacji w rozwoju swojej działalności wolontariackiej oraz korzystać
z wyjazdów wakacyjnych i integracyjnych. W czasie 20 lat, na realizację
Programu „Klasa” przeznaczyliśmy ponad 26,7 mln zł.
W 2022 r. program został objęty patronatem honorowym Ministra Edukacji
i Nauki. Otrzymaliśmy też nagrodę w kategorii „Program edukacyjny w obszarze
ESG" w konkursie „Liderzy ESG".
„Klasa” w 2022 r.:
wsparcie 873 absolwentów z 525 miejscowości od 2003 r.,
95 stypendiów w roku szkolnym 2022/2023.
„Agrotalenty”
Agrotalenty to system programów stypendialnych dla młodych ludzi, którzy
wiążą swoją przyszłość z rolnictwem. Inicjatywa istnieje od 2012 r. i jest efektem
współpracy Fundacji BNP Paribas z instytucjami oświaty i ekspertami w tej
dziedzinie. Agrotalenty to:
Program stypendialny dla laureatów Olimpiady Wiedzy i Umiejętności
Rolniczych, którą organizuje osiem najlepszych rolniczych uczelni wyższych w
Polsce. Partnerem programu jest Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego w
Warszawie. Co roku Fundacja BNP Paribas funduje 40 stypendiów. W 2022 r.
laureatami Olimpiady zostało 16 studentów i 22 uczniów. Dotychczas w
ramach tego programu wsparcie otrzymało 365 osób.
Program Stypendiów Pomostowych Fundacji Edukacyjnej Przedsiębiorczości dla
najzdolniejszych studentów kierunków rolniczych, którzy ukończyli trzeci lub
czwarty rok studiów. W 2022 r. Fundacja BNP Paribas przekazała 12
stypendiów o łącznej kwocie 73 500 zł. Dotychczas w ramach tego programu
wsparcie otrzymało 115 studentów.
Współpraca ramowa Banku i Fundacji BNP Paribas ze Szkołą Główną
Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie w zakresie edukacji, wymiany wiedzy
i doświadczeń.
Łącznie w ramach programu „Agrotalenty” wsparcia udzielono 480 osobom.
Program tutorsko-stypendialny „Wiedza do potęgi”
Od 2016 r. wspólnie z Fundacją Ocalenie pomagamy młodzieży uchodźczej m.in.
z Syrii, Iraku, Ukrainy i Czeczenii. W 2018 r. uruchomiliśmy wspólny program
stypendialno-tutorski „Wiedza do potęgi”, który pomaga im odnaleźć się w
polskim systemie edukacji. Uczestnicy programu uczą się pod okiem tutorów-
wolontariuszy, biorą udział w warsztatach, wspólnych wyjściach edukacyjnych i
kulturalnych oraz półkoloniach. Organizatorzy są w stałym kontakcie z rodzinami
dzieci, które objęte są programem i oferują rodzinom niezbędne wsparcie.
3 028
wolontariuszy z Banku i spółek
Grupy zaangażowało się
w Szlachetną Paczkę
345
pracowników wzięło udział
w programie filantropii
indywidualnej „Wspieram cały rok”
30 313
godzin poświęconych inicjatywom
społecznym
9 678
godzin przepracowali na rzecz
lokalnych społeczności Lokalni
Ambasadorzy Banku
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 79
Program „Wiedza do potęgi” od 2019 r. jest realizowany w ramach europejskiej
inicjatywy Grupy BNP Paribas na rzecz integracji młodych osób uchodźczych. Od
2021 r. Fundacja BNP Paribas jest partnerem strategicznym Fundacji Ocalenie.
„Dream Up”
Dream Up to międzynarodowy program Grupy BNP Paribas, który działa obecnie
w 29 krajach. Program zapoczątkowała i sfinansowała BNP Paribas Fondation
w Paryżu. W jego ramach Fundacja BNP Paribas w Polsce we współpracy z
operatorem programu – Fundacją Wspólnota Dźwięków, organizuje dla dzieci
i młodzieży z placówek społecznych profesjonalne zajęcia muzyczne. We
wrześniu 2021 r. ruszyła III edycja programu.
„Dream up” w 2022 r.:
ponad 40 uczestników z warszawskich ognisk środowiskowych,
2 koncerty – kończący rok szkolny i świąteczne kolędowanie.
„Spotkania z muzyką”
Od 2003 r. Fundacja BNP Paribas współpracuje z Filharmonią Narodową, a od
2011 r. jesteśmy partnerem cyklu koncertów Spotkania z Muzyką – występów
muzyków filharmonii dla uczniów z mniejszych miejscowości w całej Polsce.
„Spotkania z muzyką” w 2022 r.:
odbyło się 1 928 koncertów edukacyjnych,
336 770 uczniów wzięło udział w „Spotkaniach z muzyką”.
Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL
Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL to sektorowy program
edukacyjny, którym kieruje Warszawski Instytut Bankowości. W ramach
inicjatywy wolontariusze – na co dzień pracownicy banków partnerskich
programu – przekazują młodzieży w szkołach praktyczną wiedzę i umiejętności
dotyczące usług finansowych. Bank jest partnerem inicjatywy od 2013 r., a nasze
działania koordynuje Fundacja BNP Paribas. W 2022 r. pracownicy Banku
poprowadzili w szkołach podstawowych i średnich zajęcia „Twoje pieniądze”, „Od
oszczędzania do inwestowania”, „Bezpieczeństwo w Cyberprzestrzeni”, „Rynek
finansowy – zaufanie w biznesie”, „Moje finanse – myślę przedsiębiorczo” oraz
„Mądre inwestowanie”.
Podczas VI Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości otrzymaliśmy
wyróżnienie za liczbę przeprowadzonych przez bankowych wolontariuszy lekcji
w 2021 r.
BAKCYL w 2022 r.:
108 przeszkolonych wolontariuszy,
82 lekcje (prawie 1,6 tys. od 2013 r.),
prawie 35 tys. uczniów wzięło udział w spotkaniach z naszymi pracownikami
od 2013 r.
Działania Fundacji w zakresie filantropii środowiskowej
W Fundacji BNP Paribas chcemy, by nasze programy i inicjatywy były
realizowane w sposób zrównoważony i z poszanowaniem środowiska
naturalnego. Działamy na rzecz klimatu poprzez ochronę i odtwarzanie
kluczowych ekosystemów oraz edukację w tym zakresie. Dlatego w 2022 r.
byliśmy partnerem dwóch inicjatyw:
Re:Generacja w partnerstwie z Centrum UNEP/GRID-Warszawa – ochrona
ekosystemów łąkowych nad Zatoką Pucką ze szczególnym uwzględnieniem
owadów zapylających. Program pozwala zachować łąki trzęślicowe, obszary
z wysoką bioróżnorodnością roślinną i siedliska m.in. chronionego motyla
strzępotka soplaczka.
#BeeYope w partnerstwie z firmą YOPE oraz Fundacją Łąka – akcja edukacyjna
dla szkół podstawowych o roli dzikich pszczół i innych zapylaczy
w ekosystemie. Razem stworzyliśmy pakiety edukacyjne, dzięki którym nawet
20 tys. dzieci pozna rolę pszczół i wysieje 20 tys. m
2
łąk. Pakiety te dostępne są
również w wersji online.
Działania na rzecz osób uchodźczych – wojna w Ukrainie
Po rozpoczęciu inwazji Rosji na terytorium Ukrainy, w Banku i Fundacji BNP
Paribas natychmiast rozpoczęliśmy działania pomocowe:
dla obywateli Ukrainy uprościliśmy procedury otwierania rachunków Konto na
Teraz w placówkach Banku,
udostępniliśmy obywatelom Ukrainy darmowe wypłaty gotówki ze wszystkich
bankomatów w kraju oraz darmowe wpłaty i wypłaty w placówkach,
zwracamy wszystkim Klientom prowizje za przelewy na ukraińskie konta,
uruchomiliśmy dedykowaną infolinię po ukraińsku,
umożliwiliśmy umówienie się w oddziale z doradcą posługującym się językiem
ukraińskim,
zorganizowaliśmy kurs języka polskiego dla Klientów z Ukrainy.
Aby wesprzeć osoby uchodźcze z Ukrsibbank oraz pracowników Banku BNP
Paribas pochodzących z Ukrainy, ośrodek Banku w Lesznie oraz 10 innych
obiektów w Polsce zaadaptowano na miejsca noclegowe. Pierwsze osoby
uchodźcze dotarły do nich już w lutym – w sumie schronienie otrzymało ponad
tysiąc osób. Uruchomiliśmy także całodobową infolinię dla pracowników z
Ukrainy obsługiwaną głównie przez ukraińskich wolontariuszy z Banku. Każdy
dzwoniący otrzymywał informacje o możliwościach transportu z polsko-
ukraińskiej granicy i dostępności miejsc noclegowych. Wszyscy pracownicy Banku
pochodzący z Ukrainy otrzymali dodatkowe trzy dni urlopu oraz wsparcie
finansowe, aby pomóc swoim bliskim, którzy pozostali w kraju ogarniętym wojną.
Nasz Bank angażował się w pomoc potrzebującym również bezpośrednio. Jako
jedyna instytucja finansowa, dołączyliśmy do współpracy w ramach Centrum
Doradztwa Biznesowego dla Ukraińców Diia.Business, które zostało uruchomione
przez Ministerstwo Transformacji Cyfrowej Ukrainy, polskie Ministerstwo
Rozwoju i Technologii, Polską Agencję Inwestycji i Handlu oraz Biuro
Pełnomocnika Rządu do Spraw Cyberbezpieczeństwa we współpracy z firmą
Mastercard. Diia.Business to krajowy projekt promujący przedsiębiorczość
i eksport, zainicjowany przez Ministerstwo Transformacji Cyfrowej Ukrainy.
Klientom ułatwiamy wsparcie osób uchodźczych udostępniając funkcjonalności
szybkich przelewów na fundusz solidarnościowy i możliwości łatwego
przekazywania pieniędzy z programu Mam Bonus. Bank był również partnerem
aplikacji UA SOS, która łączy osoby potrzebujące wsparcia z osobami oferującymi
pomoc.
W działania pomocowe zaangażowała się również Fundacja BNP Paribas, która
przekazała wsparcie finansowe – blisko 2 mln zł. – Fundacji Ocalenie i Polskiemu
Forum Migracyjnemu. Fundacja powołała też specjalny fundusz solidarnościowy
na rzecz osób uchodźczych z Ukrainy, na którym zebrano 500 tys. zł. Dzięki
wsparciu Grupy BNP Paribas kwota ta została podwojona, a do organizacji
społecznych trafił kolejny 1 mln zł. Pieniądze przekazano tym organizacjom,
które angażowały się w długofalowe działania pomocowe od pierwszych dni
wojny – Stowarzyszeniu Homo Faber, Fundacji Świętego Mikołaja, Fundacji ANG
Nienieodpowiedzialni, Polskiemu Centrum Pomocy Międzynarodowej i Fundacji
Splot Społeczny prowadzącej Centrum Integracji Terminal Kultury Gocław.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 80
Dodatkowe wsparcie finansowe na koniec 2022 r. – po 100 tys. zł. – otrzymały
Fundacja Brda na wsparcie projektu „Okno”, w ramach którego wysyła do Ukrainy
potrzebne do odbudowy domów okna oraz Stowarzyszenie dla Ziemi, które
pracuje z i na rzecz osób uchodźczych przebywających na Lubelszczyźnie.
Od marca do grudnia 2022 r. pracownicy Banku poświęcili ponad 5 tys. godzin na
wolontariat na rzecz Ukrainy. Wolontariusze wzięli udział m.in. w inicjatywie
Wolontariat #RazemdlaUkrainy koordynowanej przez Fundację BNP Paribas, w
której 37 zgłoszonych projektów pomocowych otrzymało do 4 tys. zł
dofinansowania. Bankowi wolontariusze dołączyli również do Solidarnej Paczki,
specjalnej edycji Szlachetnej Paczki. W akcję włączyło się 31 liderów z zespołami
z różnych obszarów Banku oraz spółek i podmiotów zależnych Grupy BNP
Paribas w Polsce, a także wolontariusze ze Stowarzyszenia Absolwentów Klasy
(programu stypendialno-rozwojowego Fundacji BNP Paribas), przygotowując
ponad 30 paczek dla potrzebujących rodzin.
Za wsparcie związane z wojną w Ukrainie otrzymaliśmy nagrodę „Nagrody DNA
– bo pomaganie mamy w genach” od Fundacji Czyste Powietrze i Fundacji
Pozytywnych Idei.
Działania na rzecz lokalnych społeczności
Program Lokalnych Ambasadorów Banku
Program Lokalni Ambasadorzy Banku #LAB pozwala naszym pracownikom
angażować się w inicjatywy wpływające pozytywnie na lokalne społeczności. W
Banku merytorycznie i organizacyjnie wspieramy te działania. W 2022 r. program
Lokalnych Ambasadorów Banku realizowaliśmy we współpracy z partnerami –
Krajowym Instytutem Gospodarki Senioralnej oraz Fundacją Zwolnieni z Teorii. W
ramach współpracy z Instytutem zostaliśmy partnerem strategicznym VI
Kongresu Gospodarki Senioralnej. Po raz drugi – jako jedyna instytucja finansowa
w Polsce – otrzymaliśmy certyfikat OK Senior. Lokalni Ambasadorzy Banku po raz
ósmy zostali również mentorami projektów społecznych realizowanych przez
młodzież w ramach Olimpiady Zwolnieni z Teorii.
#LAB w 2022 r.:
132 Lokalnych Ambasadorów Banku,
9 678 przepracowanych godzin wspierających lokalne społeczności.
Program Grantów Lokalnych
Program Grantów Lokalnych, jedna z najważniejszych inicjatyw społecznych
Banku, pozwala nam wspierać lokalne społeczności i organizacje pozarządowe.
Co roku dyrektorzy w naszych Centrach Klienta w porozumieniu ze swoimi
zespołami oraz Lokalni Ambasadorzy Banku zgłaszają do programu organizacje
pozarządowe. Wspieramy szczególnie te działania, które:
minimalizują wykluczenie społeczne dzieci i młodzieży z trudnych środowisk,
osób starszych oraz osób z niepełnosprawnościami,
skierowane są na wsparcie i integrację osób uchodźczych,
służą ochronie środowiska naturalnego i kształtują świadomość ekologiczną,
wzmacniają rolę kobiet i wspierają ich przedsiębiorczość,
pomagają w promocji profilaktyki zdrowia.
W czasie dotychczasowych 12 edycji Programu Grantów Lokalnych, Bank
przyznał 880 grantów wartych ponad 2,9 mln zł.
Program Grantów Lokalnych w 2022 r.:
60 dofinansowań dla lokalnych organizacji społecznych,
300 tys. zł grantów.
Darowizny i działania sponsoringowe
Darowizny
Darowizny przekazywane przez Fundację BNP Paribas oraz Bank wspierają
rozwój i aktywność obywatelską, podnoszą jakości życia lokalnych społeczności
i wzmacniają zaangażowanie społeczne pracowników oraz promują
odpowiedzialności w zakresie zdrowia i ochrony środowiska. Podejmując decyzje
o darowiźnie dla organizacji pozarządowej lub instytucji chcemy zwiększyć
skuteczność realizacji jej działalności społecznie użytecznej.
Tabela 12. Darowizny finansowe dla organizacji pozarządowych przekazane
przez Bank w 2022 r.
Kategoria
Kwota (w tys. zł)
Fundacja BNP Paribas
3 000
Beneficjenci Programu Grantów Lokalnych
300
Organizacje wspierające integrację społeczną i
różnorodność
1 233
Organizacje wspierające edukację
i kulturę
727
Związki Zawodowe
60
Partnerstwo Strategiczne ze Szlachetną Paczką*
400
Organizacje promujące zdrowie
150
Organizacje promujące ochronę środowiska
55
Organizacje wspierające osoby w kryzysie uchodźczym
w związku z inwazją Rosji na Ukrainę*
580
Razem
6 505
* Tabela prezentuje wartość przekazanych darowizn. Zarówno w ramach partnerstwa ze Szlachetną Paczką jak i wsparcia osób
uchodźczych z Ukrainy, zaangażowanie finansowe i niefinansowe Banku jest znacznie szersze i zostało opisane w Sprawozdaniu.
Sponsoring
Nasza polityka sponsoringowa ma budować markę i wzmacniać jej świadomość.
Poprzez politykę sponsoringową tworzymy pozytywny wizerunek Banku. Kierunek
działań sponsoringowych wyznacza globalna strategia sponsoringowa Grupy
BNP Paribas. W ramach tej strategii promujemy grę w tenisa. Promujemy
również kulturę – szczególnie kinematografię. Sponsorujemy wydarzenia
tenisowe w Polsce, festiwale filmowe, wydarzenia kulturalne, gospodarcze
i technologiczne.
Tabela 13. Wydatki na działania sponsoringowe w 2022 r.
Kategoria
Kwota (w tys. zł)
Wydarzenia filmowe
1 713
Wydarzenia tenisowe
2 546
Inne działania sponsoringowe
3 808
Razem
8 067
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 81
Jesteśmy partnerem strategicznym warszawskiego Ogrodu Sprawiedliwych.
Włoska fundacja GARIWO zainspirowała powstanie tego ogrodu w trakcie
pierwszych obchodów Europejskiego Dnia Pamięci o Sprawiedliwych. 6 marca
2013 r. Komitet Ogrodu Sprawiedliwych w Warszawie przyjął propozycję
dzielnicy Wola i umieścił Ogród Sprawiedliwych na skwerze gen. Jana Jura-
Gorzechowskiego. Każdego roku sadzimy tam drzewa poświęcone tym, którzy
ratowali życie innych lub występowali w obronie ludzkiej godności. W ten sposób
czcimy pamięć o tych, którzy w XX i XXI w. sprzeciwiali się nazizmowi,
komunizmowi, ludobójstwom, masowym mordom i zbrodniom przeciwko
ludzkości.
Wydarzenia filmowe
Kinematografia to jeden z najważniejszych filarów strategii sponsoringowej
Grupy BNP Paribas. Realizujemy tę strategię pod hasłem #WeLoveCinema.
W 2022 r. zaangażowaliśmy się w wiele inicjatyw, m.in.:
BNP Paribas Kino Letnie Sopot–Zakopane – najdłuższy wakacyjny festiwal
filmowy w Polsce. Seanse filmowe odbywały każdego dnia po zachodzie słońca,
a wstęp był bezpłatny. Każdy dzień w repertuarze festiwalu miał swój temat
przewodni. My sponsorowaliśmy poniedziałki, wtorki i niedziele. Filmy, które
prezentowaliśmy w tych dniach, nawiązywały między innymi do Celów
Zrównoważonego Rozwoju ONZ:
- temat poniedziałków – „We Are Tennis”. Prezentowaliśmy filmy, które
mówiły o tenisie. Połączyliśmy tym samym naszą pasję do tenisa oraz do
kina,
- temat wtorków – „Świat Cię potrzebuje”. Prezentowaliśmy filmy, które
zwracały uwagę na 13. Cel Zrównoważonego Rozwoju, czyli „Działania w
dziedzinie klimatu” oraz na 10. Cel Zrównoważonego Rozwoju, czyli „Mniej
nierówności”,
- temat niedziel – „Kobieta z kamerą”. Tego dnia pokazywaliśmy najciekawsze
filmy, które tworzyły kobiety. W ten sposób realizowaliśmy 5. Cel
Zrównoważonego Rozwoju, czyli „Równość płci”,
BNP Paribas Green Film Festival – wyjątkowy i unikatowy międzynarodowy
festiwal filmów ekologicznych. Zostaliśmy sponsorem tytularnym 5. edycji tego
festiwalu. Organizatorzy zgromadzili najlepsze produkcje z całego świata. W
ten sposób nauczali o ekologii i promowali ekologiczne postawy. Po seansach
odbywały się dyskusje i inne wydarzenia towarzyszące.
Festiwal Filmów-Spotkań NieZwykłych – byliśmy głównym partnerem tego
wydarzenia.
BNP Paribas Dwa Brzegi – Festiwal Filmu i Sztuki – jest to festiwal
przeznaczony dla koneserów kina i innych sztuk. Siłą festiwalu jest możliwość
codziennego spotkania z artystami, mistrzami i debiutantami. Drugi rok z rzędu
byliśmy partnerem tytularnym festiwalu.
Międzynarodowy Festiwal Kina Niezależnego Mastercard OFF CAMERA –
największy w Europie Centralnej festiwal kina niezależnego. Po raz 4. byliśmy
partnerem strategicznym tego wydarzenia.
Wajda na Nowo – suwalski festiwal filmowy, którego jesteśmy partnerem.
W trakcie festiwalu uczestnicy mogli podziwiać wystawę plakatów Andrzeja
Pągowskiego o tym samym tytule. Andrzej Pągowski stworzył nowe plakaty do
wszystkich 60 filmów Andrzeja Wajdy. Wystawę można było obejrzeć w Gdyni,
Łodzi i Inowrocławiu. W 2023 r. wystawimy prace Andrzeja Pągowskiego
w wielu miastach w Polsce i w Europie.
BNP Paribas Nocne Kino Akademickie – byliśmy głównym partnerem tego
wydarzenia. VII Nocne Kino Akademickie to największy projekt kulturalny na
Wrocławskim Uniwersytecie Ekonomicznym, realizowany wspólnie z Kinem
Nowe Horyzonty.
Współpraca z Cinema City – największą siecią multipleksów w Polsce.
Współpracujemy z nią od 2019 r. Obecnie jesteśmy partnerem wszystkich kin
IMAX w Polsce i ośmiu sal kinowych w multipleksach w największych miastach
Polski. Jesteśmy także partnerem cyklu pokazów filmowych dla kobiet – „Ladies
Nights”. Projekt odbywa się w 19 kinach Cinema City w kraju.
Wydarzenia tenisowe
Jesteśmy częścią Grupy BNP Paribas, największego sponsora tenisa na świecie.
Tenis, to obok kinematografii, drugi z najważniejszych filarów strategii
sponsoringowej Grupy. Realizujemy tę strategię pod hasłem #WeAreTennis.
W 2022 r. sponsorowaliśmy w Polsce poniższe turnieje tenisowe.
BNP Paribas Poland Open – to największy turniej tenisowy w Polsce. Byliśmy
sponsorem tytularnym tego wydarzenia. Na kortach Legia Tenis & Golf
w Warszawie odbyła się druga edycja turnieju tenisowego rangi WTA 250.
Wzięły w nim udział najlepsze zawodniczki światowego rankingu Women’s
Tennis Association z Igą Świątek na czele.
BNP Paribas Business Cup 2022 – cykl turniejów dla menadżerów i właścicieli
firm. Po raz trzeci zostaliśmy partnerem tytularnym tego wydarzenia. Turniej
odbywa się w Warszawie, Poznaniu, Katowicach i Gdyni.
XV Beskid Cup – Turniej Tenisa Ziemnego Artystów Polskich o puchar Banku.
Odbył się w Jaworzu koło Bielska-Białej – na kortach SPA Hotelu Jawor.
W 2022 r. zorganizowaliśmy również cykl wydarzeń tenisowych dla dzieci–
Tenisowy Dzień Dziecka. Wydarzenia odbyły się w czerwcu, w Warszawie
i Częstochowie. Na całodniowe zajęcia propagujące grę w tenisa zaprosiliśmy
dzieci Klientów Bankowości Premium i Bankowości Biznesowej Banku BNP
Paribas.
Młode Talenty BNP Paribas
W 2022 r. uruchomiliśmy w Polsce nowy program stypendialny dla młodych
tenisistów – Młode Talenty BNP Paribas.
Nastoletni tenisiści w Polsce mają możliwość otrzymania stypendium Banku.
Pierwsza edycja nowego programu stypendialno-rozwojowego „Młode Talenty”
ruszyła 1 lipca 2022 r. i trwała do końca grudnia. Nowa inicjatywa została
ogłoszona 28 maja, podczas turnieju Roland Garros w Paryżu, na którym
przestawiono pierwszych stypendystów programu. Tym samym Polska dołączyła
do grona krajów, w których Grupa BNP Paribas prowadzi tego typu program
stypendialny, od wielu lat, pod hasłem „Young Talents Team”.
Swoim podopiecznym Bank zapewnia nie tylko miesięczne stypendium finansowe
wspierające rozwój kariery zawodniczej, ale także różnorodne szkolenia, np. z
wystąpień publicznych, planowania kariery, prowadzenia mediów
społecznościowych, współpracy ze sponsorami. Młodzi tenisiści zyskali także
możliwość uczestnictwa w turniejach BNP Paribas m.in. na zasadach dzikiej
karty, jako sparing partner czy uczestnik szkoleń grupowych. Okazją do tego był
również lipcowy BNP Paribas Poland Open.
Partnerem merytorycznym jest Fundacja Mariusz Fyrstenberg Tennis
Foundation.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 82
Wydarzenia kulturalne, gospodarcze i technologiczne
W 2022 r. zostaliśmy partnerem wielu międzynarodowych wydarzeń
gospodarczych oraz technologicznych w Polsce. Przedstawiciele naszego Banku
występowali podczas kongresów – dzielili się wiedzą oraz dobrymi praktykami
z obszarów zarządzania, finansów, agrobiznesu, transformacji energetycznej
i zrównoważonego rozwoju. Brali udział m.in. w poniższych wydarzeniach.
Europejski Kongres Gospodarczy w Katowicach. W kongresie wzięło udział 15
tys. uczestników, w tym 9 tys. stacjonarnych i 6 tys. śledzących dyskusje
online, ponad 550 przedstawicieli mediów. Odbyło się 150 sesji z udziałem
1 tys. panelistów. Byliśmy głównym partnerem tego wydarzenia.
Europejskie Forum Nowych Idei w Sopocie – jedna z największych konferencji
w Europie Środkowo-Wschodniej. Głównym tematem spotkania była przyszłość
Polski, Europy i świata w czasach wielkiej niepewności. W 2022 r. byliśmy
partnerem głównym tego wydarzenia.
Europejski Kongres Finansowy w Sopocie. W 2022 r. dyskutowano o roli
i kondycji sektora w czasach niepewności oraz o odpowiedzialnych finansach
w nowej kryzysowej rzeczywistości. Tematy związane z ryzykiem wojny,
konsekwencjami sankcji oraz koniecznością odbudowy zrujnowanej wojną
gospodarki Ukrainy przewijały się w sesjach poświęconych zagadnieniom takim
jak cyberbezpieczeństwo i rozwój technologii w finansach, szerokim wachlarzu
paneli poświęconych problematyce ESG czy wyzwań związanych z rosnącą
inflacją.
Impact CEE w Poznaniu – to najbardziej prestiżowe wydarzenie gospodarczo-
technologiczne w Europie Środkowo-Wschodniej, w którym udział biorą topowi
managerowie z największych globalnych firm, decydenci polityczni,
regulatorzy, wybitni naukowcy oraz światowej klasy eksperci oraz mówcy.
Byliśmy partnerem strategicznym tego wydarzenia. Przedstawiciele Banku
wystąpili w ośmiu panelach dyskusyjnych.
Infoshare w Gdańsku – to największa konferencja technologiczna w Europie
Środkowo-Wschodniej. Bank był platynowym partnerem konferencji.
Open Eyes Economy Summit – Międzynarodowy Kongres Ekonomii Wartości
w Krakowie. Wydarzenie jest poświęcone ekonomii, która opiera się na
wartościach społecznych. W 2022 r. byliśmy partnerem strategicznym
wydarzenia obejmując patronatem merytorycznym ścieżkę „Green Deal –
energia, żywność, zdrowie”.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 83
Bank Zielonych Zmian
[3-3 Ograniczenie negatywnego wpływu działalności operacyjnej na środowisko naturalne]
Odpowiedzialność wobec środowiska naturalnego to jedno ze zobowiązań Banku w ramach Strategii GObeyond w filarze
POSITIVE. Od lat angażujemy się w działania na rzecz minimalizowania skutków i przeciwdziałania zmianie klimatu.
Program Bank Zielonych Zmian agreguje wszystkie działania organizacji na rzecz środowiska naturalnego.
Program Bank Zielonych Zmian składa się z:
nieustannego rozwijania oferty produktów i usług, pomagających naszym Klientom w przechodzeniu na gospodarkę
niskoemisyjną i ekologiczne inwestycje (szeroko opisane w rozdziale Zrównoważone finansowanie),
realnych zmian w funkcjonowaniu organizacji (tzw. eko-usprawnień), prowadzących do minimalizowania negatywnego
wpływu działalności operacyjnej na środowisko naturalne,
działań edukacyjnych kierowanych do pracowników wszystkich obszarów Banku i interesariuszy zewnętrznych oraz
nawiązywania partnerstw i wspierania inicjatyw prośrodowiskowych.
W ramach minimalizowania negatywnego wpływu naszej działalności operacyjnej na środowisko naturalne. Naszymi
priorytetami są: redukcja emisji CO
2
, wdrażanie nowych eko-usprawnień w miejscu pracy, korzystanie z energii
pochodzącej z odnawialnych źródeł energii oraz zwiększanie udziału aut hybrydowych i elektrycznych w bankowej flocie.
Redukcja śladu węglowego
[305-5]
Sektor finansowy jest niezwykle istotny dla finansowania gospodarki. Tym samym, ma on też wpływ na emisyjność
gospodarki realnej. Między innymi ze względu na oddziaływanie na środowisko naturalne Bank wprowadził szereg polityk
sektorowych CSR i regulacji dot. m.in. wydobywczego, energetyki węglowej oraz sektora paliwowego (w zakresie
niekonwencjonalnych zasobów ropy naftowej i gazu), rolno-spożywczego mających na celu zmniejszenie emisyjności
portfela Banku oraz wpływu inwestycji na klimat (np. poprzez niefinansowanie wydobycia węgla czy spalania węgla
energetycznego). Więcej na ten temat znajduje się w rozdziale Zarządzanie ryzykiem ESG.
Działania operacyjne w zakresie redukcji emisji gazów cieplarnianych realizowane przez Bank:
Zakup energii ze źródeł odnawialnych – w 2020 r. Bank podpisał umowę z firmą Respect Energy na zakup energii, na
podstawie której 100% energii elektrycznej kupowanej bezpośrednio przez Bank pochodzi z odnawialnych źródeł.
Minimalizacja zużycia energii – poza wykorzystaniem odnawialnych źródeł energii, zwracamy uwagę na rozwiązania
energooszczędne. Wymieniamy oświetlenie na LED, instalujemy przepływowe (zamiast pojemnościowych) podgrzewacze
wody, czujniki ruchu, systemy odzysku ciepła. Optymalizujemy działania pod kątem systemu HVAC (heating, ventilation,
air conditioning czyli ogrzewanie, wentylacja oraz klimatyzacja).
Instalacje fotowoltaiczne przy Centrach Klienta - sukcesywnie montujemy instalacje fotowoltaiczne na budynkach,
będących własnością Banku.
Elektryfikacja floty – wymieniamy auta wchodzące w skład bankowej floty na posiadające napęd hybrydowy lub
elektryczny. Naszym celem, ujętym w strategii GObeyond na 2025 r., jest posiadania 100% aut z napędem hybrydowym
lub elektrycznym.
Ograniczanie podróży służbowych – analizujemy dane na temat podróży służbowych rok do roku i wdrażamy działania,
dążące do tego, by działać efektywnej i zmniejszać liczbę podróży służbowych.
Infrastruktura rowerowa – zachęcamy pracowników do dojazdów do pracy rowerem. Rowerzyści, w centralach Banku,
mają do dyspozycji szatnie z prysznicami oraz dostosowane do ich potrzeb parkingi dla rowerów.
W 2022 r. w wybranych Centrach Klienta:
zainstalowaliśmy kolejne 10 instalacji fotowoltaicznych,
uruchomiliśmy sześć pomp ciepła,
w 180 oddziałach wymienione zostało oświetlenie świetlówkowe na lampy LED,
w Centrum Klienta w Warszawie wdrożyliśmy system miniBMS, który pozwala na inteligentne zarządzanie ogrzewaniem,
wentylacją i klimatyzacją.
[305-1] [305-2]
Tabela 14. Emisja gazów cieplarnianych w Grupie z działalności operacyjnej (market-based)
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2019
2020
2021
2022
Zakres 1
6 094
5 249
5 289
6 518
Benzyna
3 389
2 914
2 964
3 457
Gaz ziemny
1 206
979
1 126
2 156*
Olej napędowy
1 438
1 254
998
898
Olej opałowy
61
52
35
7
Czynniki chłodnicze
-
50
166
-
Zakres 2
13 158
3 614
5 172
4 250
Energia cieplna
5 206
3 614
5 172
4 250
Energia elektryczna
7 952
-
-
-
Podróże służbowe**
897
486
331
771
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 84
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2019
2020
2021
2022
Pociąg
237
90
14
68
Samochód prywatny
189
245
279
179
Samolot
471
151
38
524
Zakres 1+2
19 252
8 863
10 461
10 768
Zakres 1+2+podróże służbowe
20 149
9 349
10 792
11 539
*Znaczny wzrost w zużyciu gazu ziemnego w Grupie wynika z faktu, że Campus Leszno ogrzewane jest przy wykorzystaniu
gazu. Po wybuchu wojny w Ukrainie, w Campusie Leszno od końca lutego do maja 2022 r. znalazło schronienie wiele rodzin
z Ukrainy (głównie pracowników Ukrsibbank); łącznie ponad 160 osób, co znacznie zwiększyło potrzeby obiektu. Pomimo
większego zużycia, cel redukcji na 2022 r. został osiągnięty.
**W 2022 r. odnotowaliśmy znaczny wzrost podróży służbowych. Zakończenie pandemii było okazją dla pracowników
wszystkich obszarów Banku i Grupy do wielu spotkań mających na celu integrację i zacieśnienie współpracy po długim
okresie pracy realizowanej głównie w trybie zdalnym. W 2023 r. planujemy inicjatywy zwiększające świadomość
pracowników w zakresie wpływu podróży służbowych (szczególnie lotniczych) na środowisko naturalne i zachęcającego do
ograniczenia delegacji.
Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2022
2022 vs 2019
Redukcja emisji CO
2
z
działalności operacyjnej - 55%
20 149
11 539
-43%
Tabela 15. Emisja gazów cieplarnianych w Banku z działalności operacyjnej (market-based)
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2019
2020
2021
2022
Zakres 1
6 094
5 249
5 289
4 900
Benzyna
3 389
2 914
2 964
3 165
Gaz ziemny
1 206
979
1 126
964
Olej napędowy
1 438
1 254
998
764
Olej opałowy
61
52
35
7
Czynniki chłodnicze
-
50
166
-
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2019
2020
2021
2022
Zakres 2
12 890
3 581
5 113
4 142
Energia cieplna
5 160
3 581
5 113
4 142
Energia elektryczna
7730
-
-
-
Podróże służbowe
897
486
329
738
Pociąg
237
90
14
68
Samochód prywatny
189
245
279
178
Samolot
471
151
36
492
Zakres 1+2
18 984
8 830
10 402
9 042
Zakres 1+2 + podróże służbowe
19 881
9 316
10 731
9 780
Metoda prezentowania wskaźników:
Bank przyjął terminy raportowania zgodne ze stosowanymi przez Grupę BNP Paribas. Dlatego dane o zużyciu energii, emisji i podróży służbowych obejmują okres 1 listopada roku poprzedniego do 31
października danego roku (w niniejszym Sprawozdaniu jest to okres od 1 listopada 2021 r. do 31 października 2022 r.).
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowe z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO2 (WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2022 r.,
Dane na temat podróży służbowych pochodzą z wewnętrznych rejestrów Banku.
Obliczenia wielkości emisji zostały przygotowane zgodnie ze standardami: The Greenhouse Gas Protocol A Corporate Accounting and Reporting Standard Revised Edition, GHG Protocol Scope 2 Guidance
oraz Corporate Value Chain (Scope 3) Accounting and Reporting Standard.
Gazy cieplarniane, które zostały uwzględnione w obliczeniach, to: CO2, CH4 oraz N2O. Gazy te, które zostały wyrażone jako ekwiwalent CO2. Nie zidentyfikowano biogenicznych emisji CO2.
Punktem odniesienia do celów redukcyjnych jest wielkość emisji w 2019 r. wtedy pierwszy raz zastosowano nowe podejście do obliczania emisji GHG.
Źródłami wskaźników emisji były publikacje Krajowego Ośrodka Bilansowania i Zarządzania Emisjami, Urzędu Regulacji Energetyki oraz baza danych DEFRA (Departament Środowiska, Żywności i Spraw
Wiejskich w Rządzie Wielkiej Brytanii).
W kategorii „czynniki chłodnicze” uwzględniono R410A i R32 w 2020 r. oraz R410A i R422D w 2021 r. zgodnie z raportem złożonym do CRO (Centralny Rejestr Operatorów) i w przeliczeniu zgodnie GWP
(Global Warming Potential).
Jako kryterium konsolidacji wielkości emisji dla Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. przyjęto kryterium kontroli finansowej, co oznacza, że 100% emisji spółek przypisano Grupie.
Po raz pierwszy w 2021 r. włączono emisje ze spalania paliw przez flotę oraz podróży służbowych w spółkach zależnych. Uwzględnienie nie wpływa istotnie na wynik.
Wielkość emisji z wytwarzania zużywanej energii elektrycznej obliczono wg metody market-based. W przypadku miksu energii zastosowano: (1) wskaźnik średni dla Polski – ze względu na brak znajomości
poszczególnych dostawców energii w lokalizacjach, (2) wskaźnik 0 kg CO2E/kWh – dla energii ze źródeł odnawialnych potwierdzonej gwarancjami pochodzenia.
Zrównoważone działania w zakresie IT
Jednym z kluczowych celów strategii biznesowej Banku GObeyond jest redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej.
Bierzemy pod uwagę również redukcję śladu węglowego związanego z kanałami cyfrowymi, działaniami marketingowymi,
komunikacją oraz procesami IT.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 85
Tabela 16. Emisje związane z energią i paliwami nieujęte w zakresie 1 i 2 (upstream)
2022
Emisje wynikająca z użytkowania Data Center (tony CO
2
)
948
Metoda prezentowania wskaźników:
Wartość reprezentuje emisje wynikające z produkcji wykorzystywanej energii elektrycznej.
Informacje o zużyciu energii pochodzą z przesłanych danych fakturowych od dostawcy w ramach „Umowy świadczenia Usługi Kolokacji Sprzętu Informatycznego”
W obliczeniach zastosowano wskaźnik emisji publikowany przez sprzedawcę energii. Z powodu braku publikacji aktualnego wskaźnika emisji za 2022 r. (wskaźnik opublikowany zostanie pod koniec marca
2023 r.) do obliczeń przyjęty został wskaźnik emisji z 2021 r.
Energia elektryczna pokryta Gwarancjami Pochodzenia z OZE, zgodnie ze standardem, jest zeroemisyjna.
Obliczenia nie obejmują emisji WTT, czyli emisji związanych z produkcją energii straconej w trakcie przesyłu oraz wynikających z produkcji paliw wykorzystanych do wytworzenia energii elektrycznej.
Inicjatywa Go Cloud w ramach strategii IT@Scale, poza transformacją technologiczną Banku ma również cele
środowiskowe:
przeniesienie części naszego ekosystemu IT do chmury oraz współpraca z dostawcami, którzy mają centra danych o
zerowym śladzie węglowym (potwierdzone certyfikatami pochodzenia energii z źródeł odnawialnych), co pozwoli nam na
zmniejszenie o 20% naszego śladu węglowego w łańcuchu dostaw energii dla sprzętu komputerowego,
modernizacja, konsolidacja i wirtualizacja sprzętu w Data Center (co w 2022 r. przełożyło się na 25% oszczędności
energii),
przestawienie naszego zarządzania sprzętem na podejście gospodarki cyrkularnej. Chcemy śledzić cykl życia naszego
sprzętu, aby zredukować ilość odpadów generowanych podczas cyklu życia sprzętu (np. ponowne wykorzystanie
urządzeń IT). W 2022 r. pracownicy odkupili w ramach wdrożonej polityki ponad 600 sztuk sprzętu IT (telefony
komórkowe, laptopy, komputery PC, monitory). Przekazaliśmy również ponad 200 sztuk sprzętu IT (monitory, PC, laptopy,
drukarki) do jednostek pożytku publicznego,
zdefiniowanie kryteriów środowiskowych dla zakupów IT – w postępowaniach przetargowych z zakresu Nowych
Technologii i Wsparcia IT kryteria zużycia energii zostały wprowadzone do elementów jakościowych oceny np. w
postępowaniu dotyczącym macierzy dyskowych waga wskaźnika w obszarze zapotrzebowania na energię (zasilanie i
chłodzenie) wynosiła 10%,
sprzęt, który nie nadaje się do użytku, jest przekazywany wyspecjalizowanej firmie do utylizacji. W 2022 r. do
Elektrozłom.pl przekazaliśmy 6 500 sztuk sprzętu IT,
stosowanie certyfikowanego i przetworzonego papieru do urządzeń drukujących w Banku oraz w korespondencji
masowej.
Flota samochodowa
W ramach elektryfikacji floty zwiększyliśmy liczbę posiadanych samochodów z napędem ekologicznym o kolejne 200 aut.
Obecnie nasza flota z napędem alternatywnym to 606 samochodów, w tym 596 aut z napędem hybrydowym oraz 10 aut w
pełni elektrycznych.
Tabela 17. Zestawienie samochodów Banku
Liczba samochodów
Udział procentowy
Benzyna
620
45%
Diesel
160
11%
Elektryczny
10
1%
Hybryda
596
43%
Razem
1 386
100%
Samochody elektryczne będą coraz popularniejsze – zarówno w Banku, jak i wśród naszych Klientów. Dlatego nasze
centrale w Warszawie, Krakowie oraz w Rudzie Śląskiej są wyposażone w ładowarki elektryczne – w sumie mamy 12
ładowarek zdolnych jednocześnie ładować 22 samochody. W 2023 r. chcemy zamontować kolejnych 9 stacji z 16 punktami
ładowania.
W 2022 r. przyjęliśmy Politykę elektryfikacji floty, zgodnie z którą obecnie wykorzystywane samochody zostaną
wymienione na samochody elektryczne lub hybrydowe. Przeprowadziliśmy również pierwszą w historii naszego Banku
Elektryczną Akademię Bezpiecznej Jazdy, gdzie pod okiem doświadczonych instruktorów nasi pracownicy mogli poznać
specyfikę bezpiecznego prowadzenia samochodów elektrycznych. Bank otrzymał też nagrodę „Firma najbardziej
zaangażowana w edukację kierowców” od Polskiego Stowarzyszenia Wynajmu i Leasingu Pojazdów.
Inne działania na rzecz elektromobilności:
obchodzimy Dzień bez Samochodu, który jest okazją do promocji bardziej ekologicznych środków transportu,
promujemy usługę carsharingu, która dla pracowników pełni rolę ekwiwalentu samochodu służbowego,
prowadzimy akcję Rowerem do Pracy, podczas której udostępniamy pracownikom w centralach Banku strzeżone parkingi
rowerowe i prysznice. Naszym pracownikom i Klientom zapewniliśmy także dostęp do stojaków rowerowych przed
większością placówek.
Energia
[302-4]
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia energii i zasobów naturalnych (woda, gaz):
oświetlenie LED w oznakowaniu zewnętrznym,
wymiana oświetlenia na lampy ledowe w 90% Centrów Klienta,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 86
sukcesywna wymiana pojemnościowych podgrzewaczy wody w tych placówkach, które nie posiadają dostępu do ciepłej
wody z sieci wodociągowej,
instalacje fotowoltaiczne w 10 placówkach,
pilotażowy eko-oddział (inicjatywa EKO-BRANCH) z systemem zarządzania HVAC i eko-oświetleniem,
pilotażowe instalacje miniBMS do zarządzania instalacjami HVAC i oświetlenia w lokalizacjach sieci,
optymalizacja nastaw BMS w lokalizacjach centralowych.
[302-1]
Tabela 18. Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej) w Grupie
Grupa
2019
2020
2021
2022
Rodzaj energii
MWh
GJ
MWh
GJ
MWh
GJ
MWh
GJ
Zakupiona energia cieplna, w
tym:
-
54 025
37 509
-
53 594
-
44 201
ciepło z OZE
-
75
62
-
2 108
-
2546
Zakupiona energia elektryczna,
w tym:
27 601
99 364
22 878
82 362
21 672
78 020
19 052
68 587
- energia elektryczna z OZE
potwierdzona gwarancjami
pochodzenia, w tym:
16 620
59 832
22 878
82 362
21 672
78 020
19 052
68 587
w ramach umowy z Respect
Energy (od 2021 r.)
13 242
47 671
15 046
54 166
inne gwarancje pochodzenia
8 429
30 344
4 006
14 422
Razem
-
153 389
-
119 871
-
131 614
-
112 788
Źródła nieodnawialne
93 482
37 447
51 486
51 655
Źródła odnawialne
59 907
82 424
80 128
71 133
Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2022
2022 vs 2019
Redukcja zużycia energii - 35%
153 389
112 788
-27%
Tabela 19. Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej) w Banku
Grupa
2019
2020
2021
2022
Rodzaj energii
MWh
GJ
MWh
GJ
MWh
GJ
MWh
GJ
Zakupiona energia cieplna, w
tym:
-
53 547
-
37 170
-
52 982
-
43 143
ciepło z OZE
-
75
-
62
-
2 005
-
2 546
Zakupiona energia elektryczna,
w tym:
27 295
98 262
22 651
81 543
21 385
76 985
18 562
66 823
- energia elektryczna z OZE
potwierdzona gwarancjami
pochodzenia, w tym:
16 620
59 832
22 651
81 543
21 385
76 985
18 562
66 823
w ramach umowy z Respect
Energy (od 2021 r.)
13 064
47 030
14 881
53 572
inne gwarancje pochodzenia
8 320
29 952
3 681
13 251
Razem
-
151 809
-
118 713
-
129 967
-
109 966
Źródła nieodnawialne
91 902
37 108
50 977
40 597
Źródła odnawialne
59 907
81 605
78 990
69 369
Metoda prezentowania wskaźników:
Dane środowiskowe w Banku i Grupie są zbliżone, ponieważ działalność spółek zależnych jest prowadzona w obiektach, które najmuje Banku (poza Spółką Campus Leszno Sp. z o.o.),
Dane o zużyciu pozyskiwane są z faktur źródłowych od dostawców poszczególnych mediów. W przypadku braku danych źródłowych, są one szacowane na podstawie analogicznych lokalizacji, w których
dane źródłowe są dostępne.
Bank przyjął terminy raportowania zgodne ze stosowanymi przez Grupę BNP Paribas. Dlatego dane o zużyciu energii i emisji obejmują okres 1 listopada roku poprzedniego do 31 października danego roku
(w niniejszym Sprawozdaniu jest to okres od 1 listopada 2021 r. do 31 października 2022 r.)..
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowych z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO2 (WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2022 r.
Zużycie paliw w Grupie w 2022 r.
Wzrost zużycia paliw w Grupie w 2022 r. wynika ze wzrostu podróży służbowych oraz z konieczności zwiększonego
wykorzystania gazu w spółce zależnej Campus Leszno (zakwaterowanie osób uchodźczych z Ukrainy). Stosowny
wyjaśnienie znajduje się w rozdziale „Redukcja śladu węglowego”.
Rodzaj paliwa
2021
2022
zużycie
[GJ]
zużycie
[GJ]
Benzyna
1 278 866 litrów
42 774
1 491 606 litrów
49 889
Gaz ziemny
556 619 m
3
20 339
1 066 521 m
3
38 992
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 87
Rodzaj paliwa
2021
2022
zużycie
[GJ]
zużycie
[GJ]
Olej napędowy
372 711 litrów
13 462
335 429 litrów
12 116
Olej opałowy
12 934 litrów
446
2 000 litrów
69
Razem
-
77 021
-
101 066
Metoda prezentowania wskaźników:
Zużycie paliw w Banku i Grupie jest identyczne, ponieważ działalność spółek zależnych jest prowadzona w obiektach, które należą do Banku (poza Spółką Campus Leszno Sp. z o.o.),
Dane o zużyciu pozyskiwane są z faktur źródłowych od dostawców poszczególnych mediów. W przypadku braku danych źródłowych, są one szacowane na podstawie analogicznych lokalizacji, w których
dane źródłowe są dostępne.
Bank przyjął terminy raportowania zgodne ze stosowanymi przez Grupę BNP Paribas. Dlatego dane o zużyciu energii i emisji obejmują okres 1 listopada roku poprzedniego do 31 października danego roku.
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowych z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO2 (WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2021 r.
Tabela 20.Zużycie energii w Grupie łącznie w 2022 r.
[GJ]
Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej)
112 788
Zużycie paliw
101 066
Razem, w tym
213 854
Źródła nieodnawialne
142 721
Źródła odnawialne
71 133
Woda
[303-3]
Woda używana w Banku pochodzi z sieci wodociągowych, a po zużyciu odprowadzana jest do sieci kanalizacyjnych.
Używamy wody do celów bytowych – spożywczych i higienicznych, a skala jej zużycia nie generuje znaczącego
negatywnego oddziaływania środowiskowego. Niemniej jednak od lat konsekwentnie wdrażamy rozwiązania zmniejszające
zużycie wody. Zamontowaliśmy m.in. perlatory w kranach, czujniki ruchu i elektroniczne programy zmywania, które
pozwalają na znaczącą redukcję używanej w Banku wody. W naturalny sposób, na zmniejszenie zużycia wody wpływa też
coraz popularniejszy tryb pracy zdalnej i hybrydowej.
W 2022 r. zmieniliśmy sposób utrzymania czystości w samochodach służbowych wdrażając innowacyjnych program usług
myjni ręcznych. Jego uruchomienie już w czasie testów pozwoliło na oszczędności 253 tys. litrów wody i ograniczenia
emisji aż 2,9 ton CO
2
do atmosfery.
Tabela 21. Zużycie wody w Grupie
Grupa
2019
2020
2021
2022
Zużycie wody (m
3
)
81 222
59 754
49 353
47 523
Tabela 22. Zużycie wody w Banku
Bank
2019
2020
2021
2022
Zużycie wody (m
3
)
79 015
57 642
47 260
44 751
Metoda prezentowania wskaźników:
Bank przyjął terminy raportowania zgodne ze stosowanymi przez Grupę BNP Paribas. Dlatego dane o zużyciu energii, emisji i podróży służbowych obejmują okres 1 listopada roku poprzedniego do 31
października danego roku, (w niniejszym Sprawozdaniu jest to okres od 1 listopada 2021 r. do 31 października 2022 r.).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 88
Materiały i odpady
Minimalizowanie zużycia plastiku
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia plastiku:
w 2019 r. zrezygnowaliśmy i zakazaliśmy zamówień jednorazowych plastikowych akcesoriów oraz wody w plastikowych
butelkach,
korzystamy z dystrybutorów z wodą, szklanych karafek i szklanek,
w kantynach promujemy przychodzenie z własnym pojemnikiem oraz używamy biodegradowalnych lub
kompostowalnych sztućców i opakowań,
minimalizujemy udział produktów w plastikowych opakowaniach w maszynach vendingowych w naszych placówkach,
znacznie zmniejszyliśmy produkcję gadżetów marketingowych. Korzystamy z zasobów, które posiadamy. Jeśli
decydujemy się na produkcję nowych gadżetów, we współpracy z dostawcami, staramy się tworzyć jak najbardziej
użyteczne gadżety marketingowe, które nie są wyłącznie nośnikiem marki,
zdezaktualizowane materiały promocyjne, np. roll-upy i banery poddajemy recyklingowi (np. szyjemy torby i plecaki),
stosujemy pozbawioną PCV i innych szkodliwych dla środowiska substancji chemicznych folię do wyklejania witryn
naszych Centrów Klienta. Zużyta folia przekazywana jest do recyklingu.
Minimalizowanie zużycia papieru
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia papieru:
we współpracy z dostawcami, drukujemy korespondencję masową do Klientów oraz ulotki marketingowe na
certyfikowanym papierze pochodzącym z recyklingu,
w centralach Banku używamy ekologicznego papieru o obniżonej gramaturze,
ograniczamy drukowanie korespondencji i zachęcamy Klientów do korzystania z digitalowych dokumentów (e-
korespondencja),
z roku na rok poddajemy digitalizacji coraz większą liczbę procesów,
korzystamy ze specjalnej platformy do elektronicznego podpisywania umów i cyfrowego obiegu dokumentów – Autenti.
Dzięki wykorzystaniu platformy Autenti w 2022 r. podpisaliśmy elektronicznie (bez użycia papieru) 643 tys. dokumentów
(więcej o 5% niż w zeszłym roku) to ok. 1,4 mln zaoszczędzonych kartek papieru.
Tabela 23. Zakup papieru w Grupie i Banku w 2022 r.
Grupa
Bank
Zakup papieru (w tonach), w tym:
247,62
238,02
udział papieru certyfikowanego i z recyklingu
96,5%
96,6%
Tabela 24. Zakup papieru w Banku w latach 2019-2022 (w tonach)
2019
2020
2021
2022
2022 vs 2019
Papier wykorzystywany
w ramach wewnętrznych
operacji
233,44
178,85
126,44
122,42
-48%
Papier wykorzystywany
w celach marketingowych
107,79
52,74
60,67
42,49
-61%
Korespondencja masowa
70,50
128,16
114,42
70,50
0%
Inne
27,58
9,56
1,96
2,61
-91%
Razem
439,31
369,31
303,49
238,02
-46%
Segregacja odpadów
W 2021 r. odpady były segregowane w 42% lokalizacjach Banku, w 2022 r. ten współczynnik wzrósł do 85% lokalizacji.
Odpady są segregowane we wszystkich centralach Banku oraz w 359 Centrach Klienta i centrach biznesowych.
Inicjatywy związane z segregacją odpadów:
recykling fusów kawowych – od 1 sierpnia 2022 r. rozpoczęliśmy pilotażową współpracę ze startupem EcoBean
zajmującym się przetwarzaniem fusów z kawy w produkty do ponownego użytku: słomki, kubki, czy doniczki. Pilotaż
obejmuje odbieranie fusów z ekspresów do kawy w centrali Banku przy ul. Kasprzaka 2 w Warszawie,
automatyczna segregacja w centrali Banku – kosz Bin-e to inteligentny pojemnik na odpady, który automatycznie je
rozpoznaje, segreguje i kompresuje,
segregacja elektroodpadów – pojemniki w centralach Banku na baterie, żarówki, nakrętki, drobny elektrosprzęt,
przekazanie 1800 mebli biurowych w ramach współpracy z instytucjami pożytku publicznego.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 89
Filar STRONGER
Opis filaru
Dynamiczny, a przede wszystkim efektywny wzrost nie zostanie osiągnięty bez poprawy wewnętrznych procesów i
zakrojonej na szeroką skalę transformacji obszaru IT, z wykorzystaniem nowoczesnych technologii informatycznych, jak
chmura obliczeniowa czy otwarta bankowość. W usprawnienia technologiczne, mające na celu wsparcie rozwoju biznesu i
dwukrotne przyspieszenie tempa wdrażania nowych rozwiązań, Bank planuje zainwestować łącznie ok. 1,5 mld zł.
Gruntowna zmiana technologii wykorzystywanych w Banku umożliwi skalowanie biznesu, gdyż szybka i efektywna
kosztowo skalowalność jest podstawą nowoczesnego cyfrowego banku i umożliwia wyjście poza ramy tradycyjnych usług
bankowych.
Bank wprowadzi nowy model operacyjny skoncentrowany na jakości oraz zoptymalizuje wszystkie 38 kluczowych procesów
end-to-end. Na moment publikacji strategii rozpoczęto już optymalizację dziewięciu z nich. W tym celu wykorzystane
zostaną narzędzia eksploracji procesów (ang. process mining), zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) i sztuczna
inteligencja.
Bank zwiększy też wykorzystanie potencjału posiadanych danych. Zaawansowane narzędzia analityczne wykorzystujące
nowoczesne technologie takie jak chmura obliczeniowa, big data czy sztuczna inteligencja w procesach decyzyjnych
wesprą rozwój biznesu, zwiększą jakość obsługi oraz efektywność działania.
Podstawowym założeniem strategii jest utrzymanie bezpiecznej i optymalnej pozycji kapitałowej i płynnościowej oraz
spełnienie minimalnych wymogów regulacyjnych. Intencją Banku jest rozpoczęcie wypłaty dywidendy w czasie
obowiązywania obecnej strategii, z poziomem wypłaty sięgającym 50% zysku netto w 2025 r.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2022
Łączne inwestycje w technologię do 2025 r.
1,5 mld zł
350 mln zł
Optymalizacja wszystkich kluczowych procesów
end-to-end
38 procesów
19
Wzrost efektywności operacji [vs 2021]
>10% rocznie
+23%
Liczba przypadków użycia wykorzystujących
sztuczną inteligencję lub zaawansowaną analitykę
danych
>200
58
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT
Realizacja Strategii IT
W 2022 r. Bank rozpoczął realizację strategii GObeyond, stawiając sobie za cel zdobycie pozycji cyfrowego banku
przyszłości; uruchomił szeroko zakrojone działania w obszarze technologicznym, formułując je w ramach działań
strategicznych nazwanych IT@Scale.
Działania te zgrupowano w jedenastu inicjatywach, wśród których wiodącą jest inicjatywa GOcore modernizująca
środowisko systemu centralnego, stanowiącego centrum architektury korporacyjnej, świadczącego usługi dla całego Banku
w modelu pracy 24/7. Zastosowano kompleksowe podejście, uwzględniające fakt, że środowisko składa się z wielu
zintegrowanych ze sobą elementów. Stąd w ramach inicjatywy GOcore rozpoczęto nie tylko modernizację systemu
centralnego, ale także zdefiniowano docelową architekturę systemu płatności, docelową architekturę platformy danych
Klienta i dostarczono PoC (Proof of Concept – pilotażowe rozwiązanie) platformy produktowej – repozytorium wszystkich
aktywnych kredytów Klientów indywidualnych i korporacyjnych.
Strategia IT@Scale adresuje zarówno obszary ściśle infrastrukturalne jak i procesowe oraz zagadnienia związane z
rozwojem kompetencji pracowników i pozyskiwaniem ekspertów IT z wymagającego rynku zewnętrznego. Całość działań
podporządkowana jest idei partnerstwa IT i jednostek biznesowych w modelu działań zwinnych, adresujących elastyczny
sposób rozwoju produktów i nowoczesnej, wielokanałowej obsługi Klienta.
Realizacja Strategii IT@ Scale w 2022 r.
INICJATYWA
Głęboka transformacja ekosystemu core bankingu (GOcore)
OPIS INICJATYWY
Transformacja ekosystemu core bankingu to kompleksowa przebudowa architektury aplikacyjnej Banku
w zakresie systemu centralnego oraz systemów bezpośrednio z nim powiązanych. Celem transformacji
jest skrócenie time-to-market, zwiększenie efektywności rozwiązań IT i zmniejszenie ryzyka
operacyjnego poprzez:
wdrożenie platform IT - skalowalnych i re-używalnych w różnych domenach biznesowych (w zakresie
płatności, produktów i danych Klienta)
ograniczenie logiki biznesowej oraz zależności między systemem centralnym i innymi systemami IT
OSIĄGNIĘCIA
wypracowanie docelowej architektury dla platformy płatności i platformy danych Klienta, wraz z
zaprojektowaniem MVP – pierwszego zakresu funkcjonalnego, który zostanie wdrożony w kolejnym
roku
wprowadzenie szeregu usprawnień i optymalizacji w zakresie działania systemu głównego, w tym m.in.
nowy front-end dla użytkowników automatyzujący operacje, umożliwienie oferowania przelewów
natychmiastowych i operacji BLIK P2P oraz uniezależnienie godzin otwarcia oddziałów od
przetwarzania systemu głównego
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 90
INICJATYWA
Głęboka transformacja ekosystemu core bankingu (GOcore)
KLUCZOWE
LICZBY
skrócenie o 30% procesu przetwarzania dnia i miesiąca w systemie centralnym
INICJATYWA
Podnoszenie dojrzałości procesów zarządzania i usług IT (Hyperautomation)
OPIS INICJATYWY
Podniesienie dojrzałości procesów zarządzania i usług IT, poprzez optymalizację, standaryzację i
automatyzację
OSIĄGNIĘCIA
standaryzacja i automatyzacja procesów zarządzania incydentami i problemami z wykorzystaniem
zaawansowanego narzędzia Service Now
rozbudowa procesów zarządzania dostępnością systemów w celu zapewnienia bezawaryjnego
działania, w oparciu o najwyższej klasy rozwiązanie Dynatrace
automatyzacja testów regresji dla bankowości mobilnej i online’owej
INICJATYWA
Budowa platformy danych (GOdata)
OPIS INICJATYWY
Udoskonalanie i wdrażanie rozwiązań w obszarze danych, by stworzyć skalowalną i bezpieczną
platformę gotową do pracy w chmurze, zapewniającą spójne i zintegrowane dane i dające możliwości
analizy dostępne dla całego Banku
OSIĄGNIĘCIA
budowa rozwiązania Disaster Recovery gwarantującego zabezpieczenie danych systemu centralnego na
wypadek awarii. Rozwiązanie oparte jest o platformę bazodanową nowej generacji - Oracle Exadata
INICJATYWA
Budowa kompetencji cyfrowych (Engineering Culture)
OPIS INICJATYWY
Budowanie kompetencji cyfrowych Banku poprzez innowacyjne programy reskillingowe, upskillingowe i
propagowanie wiedzy nt. nowych trendów i technologii
OSIĄGNIĘCIA
przeprowadzenie innowacyjnego programu reskillingowego „I can do IT” dedykowanego dla
pracowników w wieku 50+, umożliwiającego rozpoczęcie nowej ścieżki kariery w nowych technologiach,
w roli testera manualnego.
zbudowanie programu upskillingowego w zakresie nowych technologii – UniversITy, którego trenerami
są wewnętrzni eksperci IT.
przeprowadzenie dwóch wydarzeń technologicznych dla pracowników Banku - „GOtech Week”,
podczas których omawiane są najistotniejsze trendy na rynku nowych technologii
szeroka obecność Banku na najważniejszych wydarzeniach technologicznych na rynku polskim i
europejskim – Code Europe, Confidence, InfoShare, Confitura, The Hack Summit
KLUCZOWE
LICZBY
ok. 20% pracowników Banku zbudowało kompetencje cyfrowe w dwóch pierwszych edycjach Programu
UniversITy
100% uczestników programu IT can do IT zdobyło międzynarodowy certyfikat potwierdzający
kompetencje testerskie - ISTQB
INICJATYWA
Transformacja chmurowa (GOcloud)
OPIS INICJATYWY
Budowa i konsekwentne wdrażanie środowiska hybrid-multicloud opartego o wykorzystanie korzyści
chmury prywatnej i publicznej, w celu zapewnienia skalowalności usług IT i dostępu do najnowszych
narzędzi i technologii.
OSIĄGNIĘCIA
opracowanie fundamentów do adopcji chmury publicznej, poprzez zbudowanie konfiguracji Google
Cloud Landing Zone.
rozbudowa rozwiązań w chmurze prywatnej (w tym – Service Now)
Bankowość internetowa i mobilna
W 2022 r. Bank kontynuował intensywny rozwój kanałów zdalnych, wdrażając szereg funkcjonalności mających na celu
wzmocnienie pozycji konkurencyjnej, obniżenie kosztów świadczenia usług i podniesienie poziomu jakości obsługi Klienta
przy jednoczesnym zapewnieniu najwyższych standardów bezpieczeństwa.
Ponadto w związku z dynamiczną sytuacją polityczną i gospodarczą działania Banku w obszarze bankowości internetowej
i mobilnej koncentrowały się również na maksymalnym wsparciu Klientów w zdalnym dostępie do usług i produktów
bankowych.
Bank konsekwentnie wprowadza do oferty bankowości elektronicznej kolejne procesy samoobsługowe, dzięki czemu Klienci
mogą codziennie realizować swoje najważniejsze potrzeby bez konieczności wizyty w oddziale – począwszy od
wnioskowania o dodatkowe produkty, przez obsługę posprzedażową – z dowolnego urządzenia oraz w dogodnym dla
siebie momencie.
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów detalicznych w 2022 r.
Płatności
Rozszerzenie przelewów Express Elixir na obsługę 24/7
Przelew na telefon BLIK
Przelew zagraniczny w GOmobile
Przelew podatkowy w GOmobile
Przelew charytatywny (pomoc Ukrainie, Szlachetna Paczka)
Kredyty i karty
Prezentacja informacji o kredytach po zakończeniu okresu spłaty
Możliwość wypowiedzenia karty kredytowej
Spłata karty i raty za pomocą BLIK
Wdrożenie obsługi wakacji kredytowych
Całkowita spłata i nadpłata kredytu gotówkowego i ratalnego w GOmobile
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 91
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów detalicznych w 2022 r.
Inwestycje i oszczędności
Nowy układ zakładki „inwestycje”, który ułatwi obsługę inwestycji Klientom
Lokata na nowe środki
Lokata retencyjna
Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju
Umożliwienie składania wniosków związanych z subwencjami w ramach Tarczy 2.0. dla Klientów Mikro w GOonline
Dane Klienta / Klient
Zmiany UX w aktywacji aplikacji GOmobile
Darkmode dla aplikacji GOmobile
Weryfikacja tożsamości podczas rozmowy Call Center przez GOmobile
Wniosek 400+ - rodzinny kapitał opiekuńczy
Dostosowanie wniosków 500+/300+ do nowych wymogów (również dla Klientów ukraińskich)
Integracja z aplikacją beWealth dla Klientów Wealth Management
Reset hasła dla nierezydentów
Saldo po przelewie w historii transakcji
Konta i karty
Agregator kont – udostępnienie możliwości przeglądania salda i historii transakcji z kont w innych bankach
Promocja „mamBilet” i usprawnienie otwierania konta w promocji przez GOmobile
Konto dla obywateli Ukrainy
Karta wirtualna w procesie otwierania konta dla nowych Klientów
Bezpieczeństwo
Analiza behawioralna – dodatkowe zaawansowane zabezpieczenie anyfraudowe analizujące sposób zachowania Klienta
w GOonline, który w przypadku odstępstwa powiadamia IT Security
Wdrożenie i promocja mobilnego tokena
Trusteer - promocja instalacji wtyczki
Komunikaty z niebiezpiecznik.pl
Podstawę budowania planów rozwojowych w obszarze bankowości internetowej i mobilnej stanowi głos Klienta. Regularna
informacja zwrotna np. poprzez ankietę satysfakcji Klienta pozwala sprawniej identyfikować wady i zalety oferowanych
usług oraz lepiej zrozumieć indywidualne potrzeby Klientów.
Bezpieczeństwo Klientów stanowi podstawowy element strategii rozwoju bankowości elektronicznej Banku, dlatego system
GOonline został wzbogacony o dodatkowe mechanizmy zapobiegające ewentualnym skutkom nieuprawnionego dostępu
oraz kampanie promujące nowoczesne metody autoryzacji i odpowiedzialne korzystanie z kanałów zdalnych.
Tabela 25. Dane dotyczące Klientów detalicznych
wyszczególnienie
nazwa systemu
31.12.2022
31.12.2021
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
z bankowości internetowej
GOonline
743 151
790 012
Przeciętna miesięczna liczba transakcji
w kanale Internetowym
GOonline
3 123 013
3 378 491
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
z aplikacji mobilnej (GOmobile)
GOmobile
1 094 963
911 142
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
z bankowości mobilnej (urządzenia mobilnego)
GOmobile + GOonline
1 232 702
1 078 048
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
tylko z aplikacji mobilnej (GOmobile)
GOmobile
742 348
591 801
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
tylko z bankowości mobilnej (urządzenia
mobilnego)
GOmobile + GOonline
861 686
708 876
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów biznesowych w 2022 r.
styczeń 2022 - przeniesienie modułu Wnioski z dotychczasowej wersji systemu (BiznesPl@net) do nowej wersji GOonline Biznes
Wnioski i dyspozycje
kwiecień 2022 - zamknięcie „starego” modułu Wnioski w BiznesPl@net oraz udostepnienie nowych wniosków z zakresu obsługi
gotówkowej
październik 2022 - pilotażowe uruchomienie nowych modułów Płatności/Kontrahenci oraz Wyciągi w GOonline Biznes
grudzień 2022 - dostosowanie systemu do udostępnienia w styczniu 2023 r. nowego modułu Lokat dla wszystkich Klientów
GOonline Biznes
Tabela 26. Klientów korporacyjnych i MŚP
wyszczególnienie
nazwa systemu
31.12.2022
31.12.2021
Liczba Klientów aktywnie logujących się
GOonline Biznes
142 637
145 194
Przeciętna miesięczna liczba transakcji
GOonline Biznes
6 405 991
5 999 966
Liczba Klientów/użytkowników aplikacji mobilnej
GOmobile Biznes
23 086
17 034
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 92
Karty bankowe
W zakresie wydawania i obsługi kart płatniczych BNP Paribas Bank Polska S.A. współpracuje z organizacjami Mastercard
oraz Visa. W portfelu kart znajdują się karty debetowe, kredytowe oraz karty z odroczonym terminem płatności.
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. liczba wydanych kart wyniosła 2 561,5 tys. szt. i była o 13,9 tys. wyższa niż w
analogicznym okresie roku ubiegłego. Odnotowany wzrost w kartach debetowych wynika głównie cieszącej się dużym
zainteresowaniem oferty Banku:
Moje Konto Premium zakładanie z dedykowaną kartą Moja Karta Premium lub Kartą Multiwalutową,
Konto Otwarte na Ciebie z możliwością wydania 4 kart (Karta Otwarta na Dzisiaj, Karta Otwarta na eŚwiat, Karta Otwarta
na Świat oraz Karta Multiwalutowa),
oferta Family Banking - Karta do Dorosłości wydawana osobom w wieku 13-18 lat, Karta Samodzielniaka oraz Mikrokarta
Samodzielniaka wydawane dzieciom w wieku 7-13 lat.
W ramach Mojego Konta Premium oraz Konta Otwartego na Ciebie poza kartą w wersji fizycznej można otrzymać również
kartę mobilną. Dodatkowo w 2022 r. z oferty Banku skorzystała bardzo duża grupa Klientów z Ukrainy.
Tabela 27. Liczba kart bankowych wydanych przez Bank
tys. szt.
31.12.2022
31.12.2021
zmiana r/r
tys. szt.
%
Karty debetowe Klientów detalicznych
1 654,3
1 538,2
116,1
7,5%
Karty kredytowe Klientów detalicznych
691,8
800,2
(108,4)
(13,5%)
Karty debetowe biznes
202,6
196,0
6,6
3,4%
Karty biznes z odroczonym terminem płatności
8,0
7,7
0,3
3,9%
Karty kredytowe biznes
4,8
5,5
(0,7)
(12,7%)
Razem
2 561,5
2 547,6
13,9
0,5%
Wsparcie innowacyjności
[3-3 Cyfryzacja / digitalizacja usług i produktów bankowych], [3-3 Oferowanie innowacyjnych usług i produktów
bankowych]
W Banku działa Biuro Otwartych Innowacji. Wspiera rozwój produktów i zwiększanie innowacyjności i zaawansowania
technologicznego.
Główne zadania zespołu to:
wsparcie jednostek Banku w pozyskiwaniu i testowaniu innowacyjych rozwiązań od startupów i scaleupów,
ocena potencjału i możliwości zaimplementowania prezentowanych innowacji,
identyfikowanie nowych modeli biznesowych,
edukowanie i inspirowanie jednostek Banku w zakresie innowacyjnych rozwiązań.
wdrożenie i prowadzenie bankowości dla firm innowacyjnych.
Biuro Otwartych Innowacji współpracuje ze wszystkimi jednostkami Banku oraz z Obszarem Nowych Technologii i
Cyberbezpieczeństwa. Wspólnie opracowują nowe produkty i promują ducha innowacji. Zespól poszukuje ciekawych
rozwiązań, śledzi trendy rynkowe, a następnie proponuje Bankowi interesujące procesy i produkty.
Aby nowe produkty i usługi odpowiadały na wyzwania zrównoważonego rozwoju zarówno w aspekcie środowiskowym, jak i
społecznym – zespół Biura Otwartych Innowacji ściśle współpracuje z Obszarem Zrównoważonego Rozwoju oraz ze
Sustainabililty Community.
Zespół Biura opracował dla Banku proces Office Hours (autorski proces pozyskiwania i adaptacji innowacji), który od 2019
r. znacznie upraszcza procedury wewnętrzne i zwiększa szanse na to, że Bank pozyska nowoczesne rozwiązania
technologiczne. Bank nieustannie się rozwija, aby nawiązywać relacje biznesowe z innowacyjnymi, młodymi firmami.
Więcej informacji na ten temat znajduje się na stronie: https://www.bnpparibas.pl/innowacje/wdrazamy.
W 2022 r. odbyły się kolejne edycje Office Hours (za nami już ponad 20). W ramach ostatniej edycji Office Hours (OH) Bank
poszukiwał rozwiązań, które mają wesprzeć naszych Klientów firmowych w obliczaniu (zakres 1 i 2, docelowo także zakres
3) i w zmniejszaniu śladu węglowego. W trakcie OH eksperci z Banku przyjrzeli się trzydziestu innowacyjnym
rozwiązaniom z Polski i z zagranicy, na różnym etapie rozwoju. Najlepiej na pierwszym etapie rozmów poradził sobie
polski startup Envirly, którego rozwiązanie będzie testowane na wybranej grupie Klientów Banku na początku 2023 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 93
Wdrożenia startupów z pozytywnym wpływem w 2022 r.
Współpraca ze startupem Bin-e
Implementacja inteligentnego kosza na śmieci od Bin-e w centrali Banku przy ul. Kasparza 2 w Warszawie. Rozwiązanie
Bin-e jest to inteligentny kosz na śmieci oparty na sztucznej inteligencji, przeznaczony do miejsc publicznych,
umożliwiający uproszczenie recyklingu. Automatycznie sortuje i kompresuje odpady, kontroluje poziom napełnienia i
przetwarza dane w celu wygodnego zarządzania odpadami. Więcej: https://www.bine.world/
Współpraca ze startupem EcoBean
Od 1 sierpnia 2022 r. rozpoczęliśmy pilotażową współpracę ze startupem EcoBean zajmującym się przetwarzaniem fusów
z kawy w produkty do ponownego użytku: słomki, kubki, czy doniczki. Pilotaż obejmuje odbieranie fusów z ekspresów do
kawy w centrali Banku przy ul. Kasprzaka 2 w Warszawie. Więcej: https://ecobean.pl/
Inicjatywy na rzecz promowania innowacyjności
Ekosystem Pozytywnego Wpływu
Bank od lat współtworzy z Koźmiński Business Hub projekt „Ekosystem Pozytywnego Wpływu”. W 2022 r. Koźmiński
Business Hub opublikował kolejny raport „Startupy Pozytywnego Wpływu. Radykalna innowacja społeczna”, którego
ponownie zostaliśmy partnerem.
W projekcie wyłoniono 21 najbardziej innowacyjnych startupów, które działają na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego
Rozwoju ONZ. Są to firmy i organizacje, które reagują na wyzwania społeczne i środowiskowe, zapewniają wysoki poziom
rzetelności organizacyjnej i efektywności. Więcej: https://kozminskihub.com/raport-startupy-pozytywnego-wplywu/
Warsztaty z innowacyjnych modeli biznesowych
W ramach działań promowania innowacyjności zespół Biura Otwartych Innowacji zorganizował również trzy warsztaty o
innowacyjnych modelach biznesowych dla wybranych zespołów ryzyka. W szkoleniach wzięło udział ponad 40 osób.
Szkolenia te prowadziła Agnieszka Lewandowska, uznana trenerka i konsultantka z metod Lean Startup i Business Model
Canvas. Dzięki tym spotkaniom udało się rozwinąć wiedzę z zakresów modeli biznesowy wśród osób mających styczność
ze startupami, co pozwoli im dogłębniej zrozumieć różnice między standardowymi przedsiębiorstwami, a startupami.
Partnerstwa
W 2022 r. Biuro Otwartych Innowacji intensywnie nawiązywało nowe partnerstwa i kontynuowało wcześniej rozpoczęte
współprace, dzięki czemu Bank jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych instytucji finansowych
w ekosystemie startupowym, co przekłada się na przyciąganie potencjalnych prospektów wśród firm technologicznych.
Partnerstwo
Opis
Startup Poland
Bank został partnerem głównym raportu Polskie Startupy 2022 – najbardziej prestiżowego
raportu badającego standardy startupów w Polsce. Dzięki temu partnerstwu, specjaliści z
zespołu Biura Otwartych Innowacji wzięli udział w szeregu działań wspierających.
Fintech Poland
W 2022 r. dołączyliśmy do grona partnerów Think Tanku Fitech Poland, zajmującego się
szerzeniem wiedzy o fintechu w Polsce, który podejmuje również szereg inicjatyw
networkingowych i rozwojowych dla tej branży.
Deep Tech
Summit
Konferencja po raz pierwszy zorganizowana w 2022 r., której byliśmy głównym partnerem,
a która jako pierwsza skupia się na temacie firm rozwijających zaawansowane technologie.
Konferencja przyciągnęła ponad 300 osób w tym naukowców, przedsiębiorców i
inwestorów.
infoShare
Największa konferencja technologiczno-biznesowa w Europie Środkowej. Bank po raz
kolejny dołączył do grona najważniejszych partnerów tej konferencji. Nasi przedstawiciele
prowadzili trzy wystąpienia oraz byli w jury konkursu startupowego, w którym główna
nagroda to 25 tys. EUR. W samej konferencji wzięło udział ponad 6 tys. osób.
Nowe usługi finansowe
Zespół Biura Otwartych Innowacji uruchomił również w 2022 r. usługę finansową skierowaną do innowacyjnych firm
technologicznych. Dzięki opracowaniu specjalistycznej polityki kredytowej umożliwiono oferowanie różnych typów
finasowania do młodych, szybko rozwijających się firm technologicznych. Pomimo krótkiego czasu oferowania produktu
udało się podpisać kilkanaście umów kredytowych oraz otworzyć kilkadziesiąt nowych rachunków, a lista potencjalnych
Klientów to ponad 100 firm.
W ramach rozwoju bankowości dla firm innowacyjnych stawiamy na budowanie wieloletnich relacji – zarówno z firmami
innowacyjnymi jak i ich inwestorami.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 94
Cyberbezpieczeństwo
Bank kontynuował działania nastawione na zwiększenie poziomu zabezpieczeń cybernetycznych oraz budowę świadomości
zagrożeń i rozwiązań w zakresie cyberbezpieczeństwa wśród pracowników i Klientów. Wśród przeprowadzonych działań
znalazły się: webinary i szkolenia e-learningowe dla pracowników oraz kampanie uświadamiające dla Klientów
realizowane za pośrednictwem strony Banku i jak social mediów. Po wybuchu wojny w Ukrainie, Bank wdrożył dodatkowe
rozwiązania w zakresie cyberbezpieczeństwa i zwiększył monitoring infrastruktury teleinformatycznej.
Realizacja Strategii w 2022 r.
INICJATYWA
Secure Tomorrow
OPIS INICJATYWY
Wzmocnienie cyberbezpieczeństwa
OSIĄGNIĘCIA
budowa CyberBunkra – rozwiązania zabezpieczającego krytyczne aplikacje przed atakami
cybernetycznymi dzięki utworzeniu izolowanych kopii danych
uruchomienie monitoringu Security Operations Center czuwającego nad bezpieczeństwem
cybernetycznym Banku w trybie 24/7
zabezpieczenie kanałów cyfrowych (GoOnline, GoMobile) przed atakami wolumetrycznymi
podniesienie bezpieczeństwa procesu wytwarzania oprogramowania – zastosowanie dedykowanych
narzędzi z obszaru application security
automatyzacja testów bezpieczeństwa infrastruktury IT - przyspieszenie identyfikacji i reakcji na
zagrożenia w zakresie znanych podatności bezpieczeństwa
podniesienie poziomu bezpieczeństwa systemu centralnego poprzez wprowadzenie systemu
automatycznych audytów bezpieczeństwa konfiguracji i monitoringu zmian uprawnień
KLUCZOWE
LICZBY
osiągnięcie ratingu bezpieczeństwa Moody’s „BitSight” na poziomie 810
Nasze prace na rzecz cyberbezpieczeństwa zostały docenione przez zewnętrzne podmioty, czego potwierdzeniem są
otrzymane wyróżnienia i certyfikacje:
wyróżnienie dla BNP Paribas Bank Polska w ramach 13. edycji rankingu Złoty Bankier w zakresie dobrych praktyk
dotyczących bezpieczeństwa systemów bankowości elektronicznej;
wyróżnienie w ramach XX edycji Konkursu Technologicznego Miesięcznika Gazeta Bankowa Lider Roku 2021 w kategorii
Bankowość za wdrożenie 2FA by Secfense - Najkrótsza ścieżka do Zero Trust Security;
recertyfikacja standardu ISO27001 oraz otrzymanie certyfikatu ISO22301 (Business Continuity Management);
pozytywne oceny z przeprowadzonych audytów przez KNF oraz wewnętrznego audytu Grupy BNP.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 95
Filar TOGETHER
Opis filaru
Bank jest przekonany, że zaangażowany i zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom satysfakcji Klienta. Stąd
kluczowe będzie zapewnienie środowiska wspierającego rozwój pracowników, ich aktywność i kreatywność, ale też
akceptującego błędy wynikające z testowania odważnych, niestandardowych rozwiązań. W tym celu już od połowy
ubiegłego roku Bank promuje wśród pracowników wartości (Transparentność, Prostota, Odwaga, Współpraca,
Empowerment), których stosowanie w codziennej pracy pozwoli nam dynamicznie odpowiadać na zmieniające się warunki
rynkowe oraz przyczyni się do skutecznej realizacji naszych ambicji strategicznych.
W celu zapewnienia większej elastyczności działania oraz lepszego dopasowania produktów i usług do oczekiwań Klientów,
Bank od początku 2022 r. rozpoczął funkcjonowanie w nowym modelu pracy, tzw. Agile@Scale. Jest to nowoczesny, zwinny
sposób działania z dużym poziomem samodzielności i decyzyjności pracowników. Liczba osób na stałe pracujących w tej
formie będzie się utrzymywać powyżej 1 300.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2022
Udział kobiet w Zarządzie Banku [vs 2021: 22%]
30%
22%
Zmniejszenie luki płacowej między kobietami
a mężczyznami [vs 2021: 7,3%]
<4,0%
6,5%
eNPS - wskaźnik Net Promoter Score pracowników
[vs 2021: -9]
20
18
Osoby pracujące w ramach Agile@Scale
>1 300
~1 400
Dobre miejsce pracy
[3-3 Przyjazne miejsce pracy, odpowiedzialne zarządzanie zatrudnieniem]
Agile@Scale – nowy model operacyjny
W lipcu 2020 r. Zarząd Banku podjął decyzję o rozpoczęciu transformacji zwinnej Agile@Scale, która funkcjonuje od 1
stycznia 2022 r. Transformacja Agile@Scale obejmuje część organizacji odpowiedzialną za opracowanie i wdrażanie
produktów (biznes, IT, role wsparcia). Bank jest obecnie zorganizowany wokół produktów odpowiedzialnych za
kompleksowe procesy i systemy informatyczne.
Nowy model operacyjny Agile@Scale został wdrożony w styczniu 2022 r. i zostało nim objętych ok. 1,3 tys. osób.
Wdrożenie Agile@Scale wymagało transformacji struktury organizacyjnej w wyniku której powstały nowe jednostki 16
Tribe’ów, 5 obszarów IT, 54 Produkty i 56 Chapterów. W 2022 r. rozpoczęliśmy testowanie modelu w sieci dystrybucji
detalicznej oraz w centrali, który wykracza poza Agile. Pilotaż obejmuje ok. 100 pracowników i będzie kontynuowany w
2023 r.
Dzięki wdrożeniu podejścia Agile, Bank chce osiągnąć następujące cele:
SZYBSI – poprzez szybsze reagowanie na zmieniające się potrzeby Klientów i warunki rynkowe, mierzone zmianą
wartości wskaźnika Time to Market, który pokazuje jak szybko jesteśmy w stanie wdrażać nowe rozwiązania.
LEPSI – dzięki dostarczaniu innowacyjnych, wysokiej jakości produktów i usług w oparciu o potrzeby Klienta, mierzone
zmianą wskaźnika NPS, który pokazuje jak Klienci polecają Bank:
- w Obszarze Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance (Group benchmark) z 9. (poziom bazowy z
2021 r.) na 7. miejsce na rynku w 2022 r.
- w Obszarze Małych i Średnich Przedsiębiorstw (Group benchmark) z 7. (poziom bazowy z 2021 r.) na 6. miejsce na
rynku w 2022 r.
- w Obszarze Bankowości Korporacyjnej (badanie banków lokalnych) z 23,1 (poziom bazowy z 2021 r.) do 27,0 w 2022 r.
SZCZĘŚLIWSI – dzięki zaangażowaniu pracowników, podnoszeniu ich kompetencji oraz przyciąganiu i utrzymaniu
talentów. Badanie opinii pracowników metodą Pulse Check pokazuje znaczącą poprawę na poziomie Banku dla prawie
wszystkich metryk, a Agile@Scale przyczynia się do tego. W szczególności eNPS poprawił się z -9 do 18; wskaźnik
zaangażowania z 63 do 77%.
Strategia GObeyond na lata 2022-2025 wdrażana jest w modelu operacyjnym Agile@Scale z wykorzystaniem nowych
metod wyznaczania i śledzenia celów OKR (Objectives and Key Results). Inicjatywy przekrojowe koordynowane są przez
Tribe’y w strategicznych obszarach. Na przykład Bank rozwija swój ekosystem (Open Banking Tribe, szybki proces
zakupowy, specyficzna oferta bankowa), aby stać się głównym bankiem innowacyjnych firm w Polsce.
W 2022 r. głównym przedmiotem zainteresowania była dojrzałość docelowego modelu operacyjnego Agile@Scale.
Nieustannie zbierano informacje zwrotne od interesariuszy i przeprowadzano ocenę dojrzałości na poziomie każdej
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 96
jednostki Tribe. W wyniku tych ocen zidentyfikowano kilka przeszkód. W 2023 r. planujemy skupić się na eliminacji
dziesięciu najważniejszych przeszkód oraz rozszerzyć Agile@Scale na działania IT dla IT.
Relacje pracownicze
Chcemy budować organizację będącą wyjątkowym miejscem pracy, które zapewni wysoki standard przywództwa, a
pracownicy będą skupieni wokół kluczowych kompetencji oraz wartości organizacji. Przyciągając najlepszych kandydatów z
rynku dbamy jednocześnie o motywację i efektywność wśród obecnych pracowników. Rozwijamy kompetencje przywódcze
oraz kompetencje przyszłości wśród naszych pracowników, umożliwiając im odnalezienie się i stały rozwój w cyfrowych i
zmiennych czasach.
Najważniejszymi dokumentami formalnie określającymi prowadzoną politykę personalną w Banku są:
Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy dla Pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A. (w 2022 r. objętych nim było 99% osób
zatrudnionych),
Polityka wynagradzania pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A.,
Regulamin pracy BNP Paribas Bank Polska S.A.,
Polityka Wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.
[402-1]
Projekty i inicjatywy realizowane w obszarze zarządzania zasobami ludzkimi są monitorowane w ramach cyklicznych
przeglądów z zespołem zarządzającym dany obszar, a wszystkie projekty mają swoje wskaźniki, które są kontrolowane.
Dodatkowo, kluczowe projekty z obszaru zarządzania zasobami ludzkimi są na bieżąco prezentowane i omawiane przez
Zarząd naszego Banku. Działania poddajemy również opinii pracowników poprzez ankiety i badania ogólnofirmowe. O
istotnych zmianach operacyjnych mogących mieć na nich znaczny wpływ pracownicy Banku są informowani minimum z
dwutygodniowym wyprzedzeniem.
W związku z koniecznością adaptacji modelu biznesowego Banku do zmieniającego się otoczenia biznesowego w grudniu
2020 r. w porozumieniu ze Związkami Zawodowymi ogłoszono program zwolnień grupowych na lata 2021-2023. Ponadto
w celu złagodzenia skutków społecznych zwolnień grupowych Bank uzgodnił z organizacjami związkowymi wypłatę
dodatkowych odszkodowań i innych elementów osłon socjalnych, niezależnie od odpraw ustawowych należnych
zwalnianym pracownikom, a także uruchomił Program Dobrowolnych Odejść. W 2022 r. program zwolnień grupowych i
Program Dobrowolnych Odejść były kontynuowane.
[2-30]
99% pracowników w Grupie i Banku objętych jest zbiorowymi układami pracy. Stosowanie układu zbiorowego zostało w
całości wyłączone
w odniesieniu do: pracowników będących Członkami Zarządu Banku, Głównego Księgowego oraz pracowników
oddelegowanych do pracy za granicą, osób podejmujących pracę w Banku na podstawie oddelegowania z innych
podmiotów Grupy BNP Paribas i osób zatrudnionych na podstawie kontraktów menadżerskich. Warunki pracy i
zatrudnienia tych pracowników nie są ustalane na podstawie innych układów zbiorowych pracy. Ustalane są w trybie
indywidualnych umów.
[2-7]
Metoda prezentowania wskaźników: W kategorii „Stanowiska menadżerskie” uwzględniono Zarząd Banku, kluczowych menadżerów, czyli MRT (Material Risk Taker) – osoby mające istotny wpływ na profil
ryzyka Banku oraz wszystkich pozostałych przełożonych
Tabela 28. Liczba pracowników w Grupie i w Banku w 2022 r.
(wg stanu zatrudnienia na 31.12.2022 r.)
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
5 687
66%
5 578
66%
Mężczyźni
2 898
34%
2 814
34%
Razem
8 585
8 392
8 392
osób zatrudnionych w Banku
53,35%
kobiet na stanowiskach
menadżerskich w Banku
8 585
Osób zatrudnionych w Grupie
53,22%
kobiet na stanowiskach
menadżerskich w Grupie
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 97
Tabela 29. Struktura zatrudnienia w Banku i Grupie w 2022 r. (wg stanu zatrudnienia na 31.12.2022 r.) w porównaniu do 2021 r. (stan na 31.12.2021 r.)
Skala zatrudnienia
Liczba etatów
Liczba aktywnych etatów
Liczba pracowników
Liczba aktywnych pracowników
2021
2022
2021
2022
2021
2022
2021
2022
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska S.A. – łącznie
8 667
8 488
7 983
7 975
9 035
8 585
8 088
8 059
BNP Paribas Bank Polska S.A. ogółem, w tym:
8 504
8 349
7 833
7 839
8 809
8 392
7 880
7 873
Centrala
4 669
4 800
4 397
4 578
4 884
4 836
4 429
4 611
Oddziały
3 704
3 413
3 309
3 127
3 793
3 420
3 324
3 129
Mobilni doradcy
80
94
77
92
80
94
77
92
Biuro Maklerskie
46
37
45
36
47
37
45
36
Związki Zawodowe
5
5
5
5
5
5
5
5
Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o.
0
0
0
0
0
0
0
0
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
36
38
35
38
37
40
36
39
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.
7
8
7
8
24
25
24
25
BNP Paribas Group Service Center S.A.
76
89
69
86
117
124
105
118
Campus Leszno Sp. z o.o.
8
4
7
4
8
4
7
4
BNP Paribas Solutions Sp. z o.o.
36
0
32
0
40
0
36
0
BGZ POLAND ABS1 DAC
0
0
0
0
0
0
0
0
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki
Do pracowników Central zaliczamy wszystkich pracowników obszarów wsparcia, Związków Zawodowych oraz Biura Maklerskiego.
Do pracowników Oddziałów zaliczamy wszystkich pracowników pracujących w sieci sprzedaży, składającej się na: Regiony Bankowości Detalicznej i Biznesowej, Pion Sieci Sprzedaży Bankowości Korporacyjnej i MŚP, Pion Sprzedaży Consumer Finance oraz Mobilnych Doradców.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 98
Tabela 30. Struktura zatrudnienia w Banku i Grupie w podziale na województwa (stan na 31.12.2022 r.)
Liczba pracowników
Liczba aktywnych pracowników
Wymiar etatów (FTE)
Wymiar aktywnych etatów
Województwo
Grupa Kapitałowa
Bank
Grupa Kapitałowa
Bank
Grupa Kapitałowa
Bank
Grupa Kapitałowa
Bank
dolnośląskie
318
318
299
299
316
316
298
298
kobiety
232
232
213
213
230
230
212
212
mężczyźni
86
86
86
86
86
86
86
86
kujawsko-pomorskie
217
217
206
206
217
217
206
206
kobiety
167
167
156
156
167
167
156
156
mężczyźni
50
50
50
50
50
50
50
50
lubelskie
239
239
217
217
237
237
217
217
kobiety
180
180
160
160
178
178
160
160
mężczyźni
59
59
57
57
59
59
57
57
lubuskie
98
98
89
89
98
98
89
89
kobiety
80
80
72
72
80
80
72
72
mężczyźni
18
18
17
17
18
18
17
17
łódzkie
228
228
215
215
227
227
215
215
kobiety
162
162
149
149
161
161
149
149
mężczyźni
66
66
66
66
66
66
66
66
małopolskie
952
951
903
903
950
949
901
901
kobiety
484
483
436
436
483
482
435
435
mężczyźni
468
468
467
467
467
467
466
466
mazowieckie
3 824
3 657
3 632
3 468
3 759
3 627
3 573
3 441
kobiety
2 322
2 236
2 146
2 063
2 283
2 221
2 113
2 051
mężczyźni
1 502
1 421
1 486
1 405
1 476
1 406
1 460
1 390
opolskie
76
74
67
66
75
74
67
66
kobiety
62
60
54
53
61
60
54
53
mężczyźni
14
14
13
13
14
14
13
13
podkarpackie
166
166
155
155
166
166
155
155
kobiety
134
134
123
123
134
134
123
123
mężczyźni
32
32
32
32
32
32
32
32
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 99
Liczba pracowników
Liczba aktywnych pracowników
Wymiar etatów (FTE)
Wymiar aktywnych etatów
podlaskie
110
110
102
102
110
110
102
102
kobiety
89
89
81
81
89
89
81
81
mężczyźni
21
21
21
21
21
21
21
21
pomorskie
320
320
293
293
319
319
292
292
kobiety
217
217
190
190
216
216
189
189
mężczyźni
103
103
103
103
103
103
103
103
śląskie
1 131
1 111
1 043
1 024
1 110
1 109
1 024
1 023
kobiety
872
854
785
768
853
852
768
767
mężczyźni
259
257
258
256
257
257
256
256
świętokrzyskie
82
81
73
73
82
81
73
73
kobiety
66
65
57
57
66
65
57
57
mężczyźni
16
16
16
16
16
16
16
16
warmińsko-mazurskie
189
189
178
178
189
189
178
178
kobiety
155
155
144
144
155
155
144
144
mężczyźni
34
34
34
34
34
34
34
34
wielkopolskie
461
460
425
424
458
457
423
422
kobiety
323
323
287
287
320
320
285
285
mężczyźni
138
137
138
137
138
137
138
137
zachodniopomorskie
174
173
162
161
174
173
162
161
kobiety
142
141
130
129
142
141
130
129
mężczyźni
32
32
32
32
32
32
32
32
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 100
Tabela 31. Zatrudnienie ze względu na formę zatrudnienia w 2022 r. – umowa na czas nieokreślony
(stan na 31.12.2022 r.)
Pracownicy stali
Grupa Kapitałowa
Bank
Suma zatrudnionych osób
7 129
6 960
kobiety
4 763
4 663
mężczyźni
2 366
2 297
Suma aktywnych zatrudnionych osób
6 636
6 474
kobiety
4 286
4 193
mężczyźni
2 350
2 281
Suma wymiaru etatów (FTE)
7 041
6 922
kobiety
4 700
4 639
mężczyźni
2 341
2 283
Suma wymiaru aktywnych etatów
6 560
6 445
kobiety
4 235
4 178
mężczyźni
2 325
2 267
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Tabela 32. Zatrudnienie ze względu na formę zatrudnienia w 2022 r. – umowa na czas określony
(stan na 31.12.2022 r.)
Zatrudnieni na czas określony
Grupa Kapitałowa
Bank
Suma zatrudnionych osób
1 456
1 432
kobiety
924
915
mężczyźni
532
517
Suma aktywnych zatrudnionych osób
1 423
1 399
kobiety
897
888
mężczyźni
526
511
Suma wymiaru etatów (FTE)
1 447
1 426
kobiety
919
911
mężczyźni
528
515
Suma wymiaru aktywnych etatów
1 414
1 393
Zatrudnieni na czas określony
Grupa Kapitałowa
Bank
kobiety
892
884
mężczyźni
522
509
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Tabela 33. Zatrudnienie ze względu na rodzaj zatrudnienia w 2022 r. (stan na 31.12.2022 r.)
Rodzaj zatrudnienia
Grupa Kapitałowa
Bank
Umowa na cały etat
Suma zatrudnionych osób
8 406
8 282
kobiety
5 562
5 502
mężczyźni
2 844
2 780
Suma aktywnych zatrudnionych osób
7 894
7 773
kobiety
5 072
5 015
mężczyźni
2 822
2 758
Suma wymiaru etatów (FTE)
8 406
8 282
kobiety
5 562
5 502
mężczyźni
2 844
2 780
Suma wymiaru aktywnych etatów
7 894
7 773
kobiety
5 072
5 015
mężczyźni
2 822
2 758
Umowa na część etatu
Suma zatrudnionych osób
179
110
kobiety
125
76
mężczyźni
54
34
Suma aktywnych zatrudnionych osób
165
100
kobiety
111
66
mężczyźni
54
34
Suma wymiaru etatów (FTE)
82
67
kobiety
57
49
mężczyźni
25
18
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 101
Rodzaj zatrudnienia
Grupa Kapitałowa
Bank
Suma wymiaru aktywnych etatów
80
65
kobiety
55
47
mężczyźni
25
18
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
[2-8]
Tabela 34. Liczba współpracowników w Grupie i w Banku w 2022 r. (stan na 31.12.2022 r.)
Całkowita liczba współpracowników, którzy nie są pracownikami, a których praca jest kontrolowana przez organizację.
Charakter wykonywanej pracy: rejestracja umów sprzedaży produktów finansowych, sprzedaż ubezpieczeń, kompletowanie
dokumentacji przekazywanej przez prospekta, dokonywaniu weryfikacji dokumentów, itp. prace biurowe.
Współpracownicy
Grupa Kapitałowa
Bank
Umowa zlecenie
194
169
kobiety
106
95
mężczyźni
88
74
Umowa o dzieło
4
2
kobiety
2
2
mężczyźni
2
0
Umowa stażowa
10
10
kobiety
7
7
mężczyźni
3
3
Samozatrudnienie
217
160
kobiety
72
63
mężczyźni
145
97
Razem
425
341
[401-1]
Tabela 35. Dane obrazujące rotację w zatrudnieniu w Grupie oraz w Banku w 2022 r.
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
Mężczyźni
Razem
%
Kobiety
Mężczyźni
Razem
%
Liczba nowych
pracowników
948
633
1 581
18,4%
927
608
1 535
18,3%
Liczba pracowników,
którzy odeszli z
organizacji
1 114
617
1 731
20,2%
1 094
603
1 697
20,2%
Metoda prezentowania wskaźników:
Liczba osób, które w 2022 r. zakończyły pracę w Banku (zatrudnionych na umowę o pracę) uwzględnia odejścia z inicjatywy pracownika oraz pracodawcy.
W obliczaniu wskaźnika rotacji w Banku w 2022 r. uwzględniono: w liczniku: osoby, które zaczęły lub zakończyły pracę w Banku w okresie 01.01.2022 – 31.12.2022 r., z wyłączeniem etatów technicznych,
w mianowniku: liczbę osób zatrudnionych w Banku – stan na 31.12.2022 r. z wyłączeniem etatów technicznych oraz osób nieaktywnych.
Tabela 36. Dane obrazujące rotację w zatrudnieniu w Banku w latach 2019-2022
2019
2020
2021
2022
Wskaźnik rotacji
26,2%
22,9%
19%
20,2%
Metoda prezentowania wskaźników:
Liczba osób, które w 2022 r. zakończyły pracę w Banku (zatrudnionych na umowę o pracę) uwzględnia odejścia z inicjatywy pracownika oraz pracodawcy.
W obliczaniu wskaźnika rotacji w Banku w 2022 r. uwzględniono: w liczniku: osoby, które zakończyły pracę w Banku w okresie 01.01.2022 – 31.12.2022 r., z wyłączeniem etatów technicznych,
w mianowniku: liczbę osób zatrudnionych w Banku – stan na 31.12.2022 r. z wyłączeniem etatów technicznych oraz osób nieaktywnych.
Tabela 37. Całkowita liczba nowych pracowników zatrudnionych w organizacji w raportowanym okresie w podziale na
wiek i województwa
Nowi pracownicy w podziale na:
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
Mężczyźni
Kobiety
Mężczyźni
Wiek
poniżej 30 lat
312
222
301
222
30-50 lat
598
369
588
349
powyżej 50
38
42
38
37
Region
dolnośląskie
66
27
66
27
kujawsko-pomorskie
47
14
47
14
lubelskie
24
9
24
9
lubuskie
12
5
12
5
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 102
Nowi pracownicy w podziale na:
Grupa Kapitałowa
Bank
łódzkie
24
14
24
14
małopolskie
76
86
76
86
mazowieckie
376
329
356
326
opolskie
18
27
18
5
podkarpackie
10
4
10
4
podlaskie
17
3
17
3
pomorskie
61
26
61
26
śląskie
93
37
92
37
świętokrzyskie
16
7
16
7
warmińsko-mazurskie
20
8
20
8
wielkopolskie
57
23
57
23
zachodniopomorskie
31
14
31
14
Metoda prezentowania wskaźników:
Liczba osób, które w 2022 r. rozpoczęły pracę w Banku (zatrudnionych na umowę o pracę).
Tabela 38. Całkowita liczba pracowników, którzy odeszli z organizacji w raportowanym okresie w podziale na wiek
i województwa
Pracownicy, którzy odeszli
w podziale na:
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
Mężczyźni
Kobiety
Mężczyźni
Wiek
poniżej 30 lat
244
187
242
181
30-50 lat
814
389
798
381
Pracownicy, którzy odeszli
w podziale na:
Grupa Kapitałowa
Bank
powyżej 50
56
41
54
41
Region
dolnośląskie
65
30
65
30
kujawsko-pomorskie
58
19
58
19
lubelskie
40
14
40
14
lubuskie
20
7
20
7
łódzkie
38
12
38
12
małopolskie
93
63
92
63
mazowieckie
388
281
370
267
opolskie
22
6
22
6
podkarpackie
20
7
20
7
podlaskie
24
5
24
5
pomorskie
53
42
53
42
śląskie
116
62
115
62
świętokrzyskie
20
6
20
6
warmińsko-mazurskie
34
8
34
8
wielkopolskie
76
43
76
43
zachodniopomorskie
47
12
47
12
Metoda prezentowania wskaźników:
Liczba osób, które w 2022 r. zakończyły pracę w Banku (zatrudnionych na umowę o pracę) uwzględnia odejścia z inicjatywy pracownika oraz pracodawcy.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 103
Dialog z pracownikami
Prowadzimy otwarty, uczciwy, etyczny i oparty na szacunku dialog
z pracownikami. Dbamy o szybki przepływ informacji i zachęcamy do dialogu.
Komunikację wewnętrzną wykorzystujemy również do promowania
i wzmacniania wartości, którymi kierujemy się na co dzień. Wysokie standardy
dotyczące komunikacji z pracownikami Banku określają m.in. Kodeks
postępowania Grupy BNP Paribas oraz Strategia GObeyond na lata 2022-2025.
Priorytetami prowadzonej przez Bank komunikacji wewnętrznej są:
proste i zrozumiałe komunikaty,
transparentne komunikowanie, szczególnie trudnych tematów,
zasada: „pracownicy o wszystkim dowiadują się jako pierwsi”,
etyczne postępowanie i spójność z wartościami Banku,
rozwój i zaangażowanie pracowników.
Dla wygody pracowników i skuteczności działań komunikacyjnych wdrożyliśmy
w Banku kilkanaście kanałów komunikacji. Jednym z najważniejszych źródeł jest
Echonet, czyli bankowy intranet, w którym znajduje się wiele przydatnych, na
bieżąco aktualizowanych informacji. Pracownicy otrzymują też regularne
mailingi. cotygodniowy newsletter Hello i ankiety. Prowadzimy również webinary
oraz podcasty.
Kanały komunikacji z pracownikami to: Echonet – intranet Banku, mailingi,
newsletter Hello – raz w tygodniu, tapety, wygaszacze, pop-up’y, materiały
wideo, podcasty, ankiety, sondy, badania opinii, quizy i konkursy, webinary,
spotkania pracowników z Zarządem, Town hall (również online), ekrany w
centralach, Magazyn Bonjour (miesięcznik online ), działania off-line (np.
dedykowane treści w centrali oraz Centrach Klienta, mural w centrali przy ul.
Kasprzaka 2 w Warszawie).
Badanie satysfakcji pracowników
W Banku chcemy dokładnie wiedzieć, co o pracy w naszej organizacji myślą
pracownicy. Chcemy szybko i sprawnie reagować na potrzeby i ewentualne
wyzwania zgłaszane przez pracowników, dlatego regularnie, trzy razy do roku
przeprowadzamy badanie Pulse Check. Wyniki trafiają do menadżerów, HR
Biznes Partnerów oraz Zarządu. W 2022 r. najwyżej ocenianym aspektem było
autonomia i wsparcie udzielane przez menadżerów (średnio ponad 90% ocen
pozytywnych). Frekwencja w ostatnim badaniu w 2022 r. wyniosła 83%.
Wskaźnik eNPS Pulse Check
eNPS
2019
2022
Cel 2025
Pytanie: na ile polecamy Bank
BNP Paribas jako pracodawcę
naszym znajomym i rodzinie?
-9
18
20
Wskaźnik eNPS wyliczamy na podstawie odpowiedzi na pytanie: „Na ile
prawdopodobne jest, że polecisz BNP Paribas Bank Polska S.A. jako pracodawcę
swoim znajomym i rodzinie?” Każdy pracownik odpowiada korzystając z „11-
stopniowej” skali od 0 do 10. Przy udzielaniu odpowiedzi, należy pamiętać jak są
interpretowane poszczególne wybory:
wybór ocen od 0 do 6 – oznacza „nie jestem zadowolona/y z działań pro-
pracowniczych jakie oferuje Bank” (grupa krytyków),
wybór ocen 7 lub 8 – oznacza „nie mam zdania w tym temacie a działania pro-
pracownicze w Banku są dla mnie neutralne” (grupa obojętnych),
wybór ocen od 9 do 10 – oznacza „oceniam pozytywnie działania realizowane
dla pracowników w Banku (grupa promotorów).
Na podstawie tych wyników wyliczany jest wskaźnik eNPS według wzoru:
eNPS = % promotorów – % krytyków.
W planach naszego Banku na najbliższe lata jest m.in. uproszczenie procesu
zbierania głosów pracowników za pomocą ankiet i badań przeprowadzanych
w organizacji. O proces ten zadba Employee Voice Team – jednostka
crossfunkcyjna, zrzeszająca uczestników i kompetencje z różnych obszarów.
Jej rolą jest słuchanie, agregowanie i wyciąganiu wniosków z opinii zwrotnych
pracowników.
Wynagrodzenia pracowników
Realizujemy w Banku racjonalną, zrównoważoną i podlegającą kontroli politykę
wynagradzania, która jest zgodna z naszą strategią, akceptowanym poziomem
ryzyka oraz standardami i kluczowymi wartościami. Polityka opiera się na
jasnych zasadach i adresuje dobre praktyki rynkowe w zakresie wynagrodzeń. Od
strony formalnej, zasady związane z wynagrodzeniami ustalają „Zakładowy
Układ Zbiorowy Pracy” oraz „Polityka wynagradzania Pracowników BNP Paribas
Bank Polska S.A.”. Dodatkowo, w Banku funkcjonuje też polityka wynagradzania
osób, które mają istotny wpływ na profil ryzyka Banku.
System premiowania pracowników oparty jest na formule Zarządzania przez Cele
(Management by Objectives – MbO). W praktyce oznacza to, że indywidualne
premie osoby zatrudnionej powiązane są z poziomem realizacji celów – zarówno
ilościowych, jak i jakościowych. Połączenie celów indywidualnych i zespołowych
obrazuje poziom oczekiwanych wyników, przy uwzględnieniu profilu ryzyka
Banku oraz dbałości o działania zgodne z interesem Klienta.
Komitet ds. Wynagrodzeń oraz Komitet ds. Nominacji wspierają Radę Nadzorczą
w pełnieniu obowiązków nadzorczych w zarządzaniu zasobami ludzkimi.
Monitorują i nadzorują najważniejsze procesy – plany sukcesji, rozwój zawodowy
pracowników, politykę wynagradzania. Komitety opracowują dla Rady Nadzorczej
opinie i rekomendacje, które dotyczą m.in. oceny kandydatów na członków
Zarządu i kandydatów na członków Rady Nadzorczej, warunków zatrudnienia
członków Zarządu, w tym wysokości ustalonego i przyznanego wynagrodzenia
zmiennego. Bank realizuje corocznie proces regulacji wynagrodzeń
(Compensation Review Proces) – jednym z istotnych kryteriów branych pod
uwagę w tym procesie jest niwelowanie luki płacowej, na którą przeznaczane są
dedykowane fundusze.
Na koniec 2022 r. luka płacowa, wyrażona we wskaźniku Gender Pay Gap
wyniosła 6,51%. To oznacza, że wynagrodzenia mężczyzn były o 6,51% wyższe od
wynagrodzeń kobiet na porównywalnych stanowiskach. Wskaźnik jest średnią
ważoną liczebności poszczególnych grup pracowniczych. W porównaniu do 2021
r. wskaźnik spadł o 0,81 p.p. Strategicznym celem Banku w ramach strategii
GObeyond na lata 2022-2025 jest zmniejszenie luki płacowej do wartości poniżej
4%.
Wskaźnik Gender Pay Gap
2020
2021
2022
Cel 2025
GPG
8,26%
7,32%
6,51%
<4%
Wskaźnik Gender Pay Gap liczymy dla jednorodnych grup pracowniczych, aby
zapewnić transparentność i spójność danych. Podzieliliśmy pracowników na
grupy ze względu na obszar zatrudnienia i poziom zaszeregowania – dzięki temu
możemy porównać wynagrodzenia kobiet i mężczyzn, którzy wykonują podobną
pracę. W obliczeniach wskaźnika uwzględniliśmy wszystkich aktywnych
pracowników, których staż pracy w Banku przekraczał rok i którzy pozostawali
zatrudnieni na koniec grudnia 2022 r. W analizie uwzględniliśmy wynagrodzenia
całkowite na porównywalnych stanowiskach. Zarejestrowaliśmy także różnice,
które wynikają z wynagrodzenia zmiennego i innych procesów.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 104
Tabela 39. Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet i mężczyzn
w podziale na kategorie pracownicze
Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet i mężczyzn
2022
Zarząd
1,17
Kluczowi menadżerowie
1,25
Menadżerowie
1,24
Pozostali pracownicy
1,35
Wskaźniki zgodnie z wymogiem standardu GRI wyliczone są na podstawie grup niejednorodnych, tzn. w grupach znajdują się
pracownicy na różnych poziomach stanowisk, z różnymi wycenami stanowisk i odpowiadającymi wycenom wynagrodzeniami. Stąd
wskaźnik jest zawyżony.
[2-21]
Tabela 40. Całkowity roczny wskaźnik wynagrodzenia
Wskaźnik wynagrodzenia
Bank
Stosunek całkowitego rocznego wynagrodzenia dla najlepiej
opłacanej osoby w organizacji do mediany rocznych całkowitych
wynagrodzeń dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem
najlepiej opłacanej osoby)
40,18
Stosunek procentowego wzrostu całkowitego rocznego
wynagrodzenia dla najlepiej opłacanej osoby w organizacji do
mediany procentowego wzrostu rocznych całkowitych
wynagrodzeń dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem
najlepiej opłacanej osoby)
1,95
W celu uspójnienia wynagrodzenia całkowitego populacja dla powyższych
wskaźników obejmuje aktywnych pracowników z minimum rocznym stażem
w organizacji z wyłączeniem ekspatriantów delegowanych do pracy w Polsce
i etatów technicznych.
Wellbeing i zdrowie pracowników
Pracownikom Banku oferujemy atrakcyjne benefity oraz udział w inicjatywach
pozwalających zadbać o zdrowie, rozwinąć sportowe umiejętności i realizować
swoje pasje. Ofertę benefitów opracowaliśmy w taki sposób, aby mogli z nich
skorzystać również bliscy osób zatrudnionych. Benefity oferowane w Banku są
zgrupowane w czterech filarach, a duża ich liczba oraz szeroki zakres pozwalają
dostosować korzyści do indywidualnych potrzeb każdej osoby.
[401-2]
Oferta benefitowa dla pracowników Banku (zatrudnionych na pełen etat, chyba,
że wskazane inaczej).
Filar: bezpieczeństwo
Pracownicze Plany Kapitałowe.
Ubezpieczenie na życie i NNW dla pracowników i ich bliskich (również dla
pracowników zatrudnionych na część etatu i na czas określony).
Dodatkowe ubezpieczenie dla dzieci w wieku szkolnym.
Ubezpieczenie podróży.
Filar: zdrowie
Program opieki zdrowotnej Lux Med dla pracowników i ich bliskich (również dla
pracowników zatrudnionych na część etatu i na czas określony).
Karty MultiSport Plus (Pracownik, Osoba towarzysząca, Kids, Kids Aqua,
Student, Senior).
Aplikacja Worksmile, która skupia pracowników wokół ich pasji i aktywności
sportowych. Aplikacja wspiera program DOBRZE, a w czasie pracy zdalnej
pozwala nam być w kontakcie (również dla pracowników zatrudnionych na
część etatu i na czas określony).
Dni Zdrowia dla wszystkich pracowników Banku, w czasie których promujemy
zdrowy styl życia – ruch i zdrowe odżywianie (webinary dot. zdrowego
odżywiania, eventy stacjonarne: analiza składu ciała, sesje relaksacyjne i
ćwiczenia w biurze).
Szczepienia przeciw grypie.
Filar: work-life balance
Akcja Dwie Godziny dla Człowieka.
Akcja Dwie Godziny dla Zdrowia.
System Kafeteryjny MyBenefit (zasilenia punktami dla pracowników i ich
dzieci).
Dofinansowanie do wypoczynku pracowników i ich dzieci.
Pomoc finansowa z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych (również dla
pracowników zatrudnionych na część etatu i na czas określony)
Akcje i działania w ramach programu Bank Bliski Bliskim – np. tydzień
rodzicielski.
Filar: przyjazne środowisko pracy
Program wellbeingowy DOBRZE (również dla pracowników zatrudnionych na
część etatu i na czas określony).
Elastyczne godziny pracy.
Dodatkowe dni urlopu (dodatkowy urlop okolicznościowy, dodatkowy dzień
urlopu za wykorzystanie w roku kalendarzowym całego urlopu bieżącego, urlop
na wolontariat).
Promocja urlopów rodzicielskich.
Personalizowane Misie Szumisie dla nowonarodzonych dzieci pracowników.
Pożyczki mieszkaniowe z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych.
Oferta zniżek i produktów bankowych dla pracowników Banku.
Flagowym programem wellbeingowym w Banku jest program „Dobrze”, którego
celami są poprawa świadomości w zakresie troski o dobrą jakość życia i dbania
o siebie, wzmocnienie kondycji psychofizycznej, zmniejszanie stresu, wyciszanie
umysłu, praca z własnymi emocjami, dbanie o układ odpornościowy i zdrowe
odżywianie. Pracownicy w każdy poniedziałek otrzymują harmonogram spotkań
i aktywności, wśród których są m.in. webinaria dotyczące zdrowia i stresu,
pomoc psychologiczna, spotkania z dietetykami, a także rozmowy z trenerem
mentalnym i masaże.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 105
[403-6]
W ramach programu opieki zdrowotnej Lux Med opłacamy pracownikom
(zatrudnionym co najmniej na 0,3 etatu) pakiet opieki medycznej zawierający
m.in. szczepienia ochronne, badania medycyny pracy, konsultacje lekarzy
specjalistów, badania laboratoryjne i zabiegi ambulatoryjne, badania
diagnostyczne, profilaktykę stomatologiczną, doraźną pomoc stomatologiczną,
rehabilitację, pakiet badań bez skierowania. Ponadto w ramach umowy z Lux
Med, pracownicy mają do wyboru kilka pakietów z większym zakresem
dostępnych usług.
Bezpieczeństwo i higiena pracy
[403-1] [403-2] [403-3] [403-4] [403-5] [403-6] [403-7] [403-9]
Praca w Banku to praca bezpieczna. Kwestie BHP są realizowane
z poszanowaniem wszystkich obowiązujących przepisów oraz dodatkowych
regulacji wewnętrznych opracowanych przez naszych ekspertów. Za
bezpieczeństwo pracy odpowiada raportujący bezpośrednio do członka Zarządu
Zespół ds. BHP w Obszarze Operacji i Wsparcia Biznesu, a dodatkowo w Banku
działa także Komisja ds. BHP, która pełni rolę organu doradczego. Komisję tworzą
przedstawiciele Banku, lekarz, który sprawuje profilaktyczną opiekę zdrowotną
nad pracownikami oraz przedstawiciele pracowników. Przewodniczącym Komisji
ds. BHP jest dyrektor Departamentu Nieruchomości i Administracji,
a wiceprzewodniczącym – Zakładowy Społeczny Inspektor Pracy.
Każdy pracownik Banku przechodzi obowiązkowe wstępne szkolenia BHP,
a wiedza na temat bezpieczeństwa pracy jest regularnie aktualizowana podczas
szkoleń okresowych. Specjaliści ds. BHP przypominają najczęstsze okoliczności
i przyczyny wypadków przy pracy oraz chorób zawodowych, podkreślają
znaczenie profilaktyki zdrowotnej oraz szkolą w zakresie procedur postępowania
w razie wypadku lub sytuacji zagrożenia, np. pożaru lub awarii. W Banku
dostępnych jest też 15 defibrylatorów, a ponad 500 pracowników zostało
przeszkolonych z udzielania pierwszej pomocy. Każdy z pracowników Banku
został również poinformowany o metodach zgłaszania swoich uwag i zastrzeżeń
w zakresie BHP na specjalną skrzynkę email lub osobiście podczas kontroli
warunków pracy lub szkoleniach prowadzonych przez pracowników Zespołu ds.
BHP.
Bank prowadzi oceny ryzyka zawodowego na podstawie „Procedury sporządzania
oceny ryzyka zawodowego”, a w przypadku identyfikacji zagrożeń Zespół ds. BHP
weryfikuje, czy można zminimalizować ryzyka występowania niepożądanych
zdarzeń oraz wprowadza służące temu zmiany. W skrajnych przypadkach
pracownicy mogą nie wykonywać swoich obowiązków. Bank dba o wygodne i
ergonomiczne miejsca pracy. Jeśli zachodzi taka potrzeba, stanowiska są
wyposażone w krzesła ortopedyczne, pionowe myszy komputerowe oraz poduszki
sensomotoryczne dla osób z chronicznymi schorzeniami mięśni i ścięgien.
Przygotowaliśmy też dla pracowników szkolenie poświęcone organizacji
ergonomicznego stanowiska pracy w domu. Osobom z niepełnosprawnościami
pracującym w Banku pomagamy w przystosowaniu stanowiska do ich potrzeb i
wyposażenia w niezbędny do pracy sprzęt. Bank refunduje również zakup
okularów.
W 2022 r. przeprowadziliśmy dwie kampanie, które miały na celu podniesienie
świadomości i popularyzację problematyki bezpieczeństwa, higieny i ergonomii
pracy. Zorganizowaliśmy m.in. konkurs, w którym wygrać można było nagrody
poprawiające bezpieczeństwo oraz zdrowie w środowisku pracy.
Wszystkie wypadki przy pracy odnotowywane są w rejestrze wypadków oraz
w systemie RiskCare. Po każdym zdarzeniu opracowywany jest protokół
powypadkowy, w którym znajdują się wnioski oraz zalecenia profilaktyczne.
Dodatkowo raz w roku Komisja ds. BHP całościowo analizuje wypadkowość
w Banku. W 2022 r. najwięcej wypadków w Banku zdarzyło się na terenie biura –
były to poślizgnięcia, potknięcia i związane z tym upadki. Odnotowaliśmy także
kilka kolizji drogowych oraz wypadków podczas pracy zdalnej. Nie odnotowano
przypadków śmiertelnych oraz poważnych obrażeń.
Tabela 41. Wypadkowość w Banku w 2022 r.
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Oddziały
12
2
14
Centrale
4
5
9
Razem
16
7
23
Tabela 42.Wypadkowość w Banku w latach 2019-2022
2019
2020
2021
2022
Liczba wypadków
52
26
21
23
Rozwój pracowników
[404-2] [3-3 Edukacja i rozwój pracowników]
Chcemy, aby każda osoba zatrudniona w Banku wiedziała i czuła, że pracuje w
organizacji, która rozwija kompetencje zawodowe. Obok szkoleń obowiązkowych
związanych z pracą na danym stanowisku, które realizujemy przede wszystkim
zdalnie, oferujemy szeroki pakiet szkoleń indywidualnych oraz możliwość
dofinansowania nauki języków lub studiów. Około 60% rocznego budżetu
szkoleniowego Banku udostępniamy do dyspozycji poszczególnych obszarów
biznesowych. Wierzymy, że dzięki decentralizacji podejmowane są trafniejsze
decyzje w zakresie wyboru tematyki dla uczestników oraz uczestniczek szkoleń.
Zespół szkoleń podzielony jest – w myśl metodologii Agile – na część
deweloperską oraz operacyjną. Przyśpiesza oraz usprawnia to wprowadzenie
nowości oraz utrzymanie optymalnej oferty szkoleniowej i rozwojowej.
W 2022 r.:
630 osób uczestniczyło w szkoleniach indywidualnych,
odbyło się 325 sesji grupowych,
odbyły 82 sesje coachingowe dla 21 osób,
218 osób indywidualnie uczyło się języka obcego,
67 osób skorzystało z dofinansowania studiów,
124 966 zrealizowanych szkoleń e-learningowych.
Uzupełnieniem jest realizowana z udziałem wewnętrznych i zewnętrznych
specjalistów Centralna Oferta Rozwojowa skoncentrowana na kluczowych
kompetencjach przyszłości – społecznych, technicznych i poznawczych. W 2022
r. zaprosiliśmy pracowników na 117 sesji szkoleniowych, 23 warsztaty oraz 25
webinarów. Udział w tych szkoleniach wzięło 1 204 osoby.
Kompetencje naszych pracowników rozwijamy od pierwszego dnia
pracy. Nowozatrudnione osoby przechodzą podstawowe szkolenie
ogólnobankowe – „Miło Cię widzieć” oraz szkolenia wstępne w
zakresie oferty produktowej oraz obsługi systemów operacyjnych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 106
Największe inicjatywy szkoleniowe w 2022 r. w Banku to:
„Wartościowe Spotkania", czyli warsztaty wspierające wdrażanie Kultury
Organizacyjnej,
Program #MamToDamTo, który m.in. pozwala rozwijać umiejętności
posługiwania się narzędziami pakietu MS Office oraz obsługi aplikacji
bankowych. Szkolenia dostarczały także wiedzę z obszarów Agile i Lean
management. W programie #MamToDamTo zapewniamy pracownikom
możliwość wymiany wiedzy i wzajemnego wspierania rozwoju. W 2022 r. ponad
1 600 uczestników wzięło udział w 175 szkoleniach poświęconych 32 tematom,
UniversITy – szkolenia IT, w których w 2022 r. udział wzięło ponad 1 600
uczestników,
To be Proud – program rozwoju leaderów w sieci detalicznej,
program rozwojowy Women Up, Program mentoringowy Future UP w ramach
sieci „Kobiety Zmieniające BNP Paribas”,
Akademia ESG – ponad 150 osób wyszkolonych na promotorów w tematach
ESG,
Akademia Rozwoju Lidera (New Born Leaders) – szkolenia dla osób z
mniejszym niż roczny stażem menadżerskim. Akademia kształtuje pożądaną w
Banku postawę liderską, rozwija kompetencje liderskie oraz wspiera budowę
kultury organizacyjnej oraz postawy zgodne z naszymi wartościami.
W 2022 r. w ramach różnych działań rozwojowych nasi pracownicy zapełnili 22
841 miejsc w grupach szkoleniowych. W różnego rodzaju działaniach
indywidualnych wzięło udział 907 osób. Można powiedzieć, że każdy z naszych
pracowników wziął udział średnio w trzech działaniach rozwojowych w 2022 r.
W Banku przygotowaliśmy również osobne programy dla naszych talentów.
Leaders for tomorrow realizujemy razem z Grupą BNP Paribas, a w programie
uczestniczy 80 osób, dla których organizowane są specjalne eventy, szkolenia i
projekty rozwijające ich szczególne kompetencje.
Jesteśmy otwarci również na osoby, które dopiero rozważają kierunek swojej
kariery zawodowej. Nasz Program praktyk letnich kierujemy w Banku do
studentów co najmniej II roku studiów. Chcemy przełamywać stereotypy
związane z pracą w branży bankowej i pokazać, jak ekscytującym miejscem pracy
może być współczesny, nowoczesny bank. Podczas praktyk praktykanci
zdobywają wiedzę z zakresu bankowości, obsługi Klienta, nowych technologii i
marketingu. Zapraszamy studentów do udziału – zdalnie, stacjonarnie lub
hybrydowo – w angażujących zadaniach i projektach. Dla starszych studentów -
III i IV roku oraz absolwentów – przygotowaliśmy programy stażowe. Ich celem
jest przygotowanie stażystów do dołączenia do naszej organizacji.
Dla pracowników, którzy rozstają się z Bankiem oferujemy programy wspierające
w odnalezieniu się na rynku pracy: program outplacementowy dla pracowników
oferujący wsparcie w znalezieniu pracy, określanie profilu zawodowego, pomoc w
przygotowaniu CV, przygotowaniu się do rozmowy kwalifikacyjnej. W 2022 r. nie
były wdrożone programy pomocy w przejściu na emeryturę.
[404-1]
Tabela 43. Średnia liczba godzin szkoleniowych
2021
2022
Średnia liczba godzin szkoleniowych,
które odbyli pracownicy
24,32
28,99
W podziale na płeć
kobiety
24,57
30,27
mężczyźni
23,82
26,52
Wg kategorii zatrudnienia
Zarząd
25,71
18,51
kluczowi menadżerowie
-*
27,06
menadżerowie
36,53
27,76
pozostali pracownicy
22,52
29,16
*w 2021 r. średnia liczba godzin szkoleniowych w podziale na kategorie nie miała wyróżnienia na kategorie „kluczowi menadżerowie”
Tabela 44. Średnia liczba godzin szkoleniowych w latach 2019-2022
2019
2020
2021
2022
Średnia liczba godzin
szkoleniowych na pracownika
25,51
18,4
24,32
28,99
[404-3]
Tabela 45. Procent pracowników w Banku, podlegających regularnym ocenom
jakości pracy i przeglądom rozwoju kariery zawodowej
2022
2021
Procent pracowników,
podlegających regularnym
ocenom jakości pracy i
przeglądom rozwoju
kariery zawodowej
82,06%
89,34%
W podziale na płeć
kobiety
79,51%
86,37%
mężczyźni
87,02%
95,24%
Wg kategorii zatrudnienia
Zarząd
100,00%
100,00%
kluczowi menadżerowie
87,80%
95,29%
menadżerowie
82,01%
92,42%
pozostali pracownicy
81,99%
88,76%
Ocena pracownicza obejmuje pracowników (zatrudnionych powyżej 4 miesięcy)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 107
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy
W Banku tworzymy różnorodną społeczność dla wielu talentów. Budowana konsekwentnie od lat inkluzywna kultura
organizacyjna zwiększa kreatywność, jest motorem innowacyjności, otwiera na nowe idee, rynki, Klientów, buduje przewagę
biznesową, a tym samym przyczynia się do rozwoju pracowników oraz sukcesu całej organizacji. Codzienną współpracę
opieramy na zaufaniu i szacunku – chcemy, aby w naszym Banku wszyscy mogli wyrażać siebie, realizować swoje aspiracje
zawodowe, pasje, czuć się doceniani i mieć poczucie wpływu.
Polityka zarządzania różnorodnością
[406-1]
Od 2016 r. wszystkich w naszym Banku obowiązuje „Polityka zarządzania różnorodnością”, która pozwala nam promować
środowisko pracy ukierunkowane na poszanowanie i optymalne wykorzystanie potencjału tkwiącego w różnicach pomiędzy
zatrudnionymi osobami. Zgodnie z zapisami Polityki, różnorodność jest w Banku szanowana w każdym aspekcie zarządzania
miejscem pracy. Zasad tych ściśle przestrzegamy w procesie rekrutacji, rozwoju kariery oraz podczas szkoleń. W Banku nie
tolerujemy również jakiejkolwiek pośredniej lub bezpośredniej dyskryminacji w zatrudnieniu.
Pracownicy, którzy doświadczyli braku szacunku wobec siebie lub innych osób powinni skontaktować się w tej sprawie
przede wszystkim ze swoim przełożonym lub HR Biznes Partnerem. Jeśli z różnych powodów nie jest to możliwe mogą
skorzystać również z innych kanałów (opisanych w Polityce postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla
innych w BNP Paribas Bank Polska S.A.):
skrzynki mailowej: sprawypracownicze@bnpparibas.pl,
zgłoszeń anonimowych (whistleblowing).
Wszystkie zgłoszenia rozpatrywane są przez Zespół Relacji Pracowniczych, zaś sprawy dotyczące zachowań mogących
wskazywać na występowanie mobbingu, dyskryminacji, molestowania lub molestowania seksualnego – kierowane są do
rozpatrzenia przez Komisję ds. Standardów Postępowania Pracowników.
W 2022 r. pracownicy przekazali łącznie 24 sprawy. Zgłaszane były głównie zachowania świadczące o problemach w
relacjach z przełożonym lub pomiędzy współpracownikami, w tym dotyczące:
podejrzeń mobbingu – 5,
potencjalnej dyskryminacji ze względy na płeć – 4,
innych niewłaściwych zachowań – 15.
Wszystkie zgłoszenia analizowaliśmy z należytą powagą, rzetelnie, sprawiedliwie i przy zachowaniu pełnej dyskrecji.
Zgodnie z tą ostatnią zasadą sprawy te nie były nagłaśniane na forum Banku, a wgląd do nich miały tylko osoby
bezpośrednio zaangażowane w ich wyjaśnienie. Ze względu na ciężar stawianych zarzutów, w opisywanym okresie jeden
raz powołana była w Banku Komisja ds. Standardów Postępowania Pracowników. W wyniku prac Komisji zgłoszenie
mobbingu nie zostało potwierdzone. Po przeprowadzeniu postępowań wyjaśniających w sprawie zgłoszeń dotyczących
dyskryminacji, nie potwierdzono żadnych zarzutów postawionych w zgłoszeniach. We wszystkich przypadkach sprawcy
niewłaściwych zachowań ponieśli konsekwencje adekwatne do przewinień, a osoby poszkodowane otrzymały niezbędne
wsparcie.
Zarządzanie różnorodnością i inkluzywnością (D&I – diversity&inclusion) jest częścią strategii biznesowej GObeyond na lata
2022-2025. W filarze TOGETHER stawiamy na kulturę odwagi, sprawczości i różnorodności, jako podstaw do wspierania
efektywności i kreatywności.
Nasze zobowiązania w zakresie różnorodnego i inkluzywnego miejsca pracy (D&I):
co najmniej 30% udział kobiet na stanowiskach zarządczych do 2025 r.,
zmniejszenie luki płacowej – w 2022 r. obniżyliśmy wskaźnik Gender Pay Gap o 0,81 p.p. Strategicznym celem Banku jest
zmniejszenie luki płacowej do wartości poniżej 4%,
zwiększenie zatrudnienia osób z niepełnosprawnościami,
monitoring wskaźników istotnych w zarządzaniu D&I, w tym m.in. udział kobiet vs mężczyzn w poszczególnych
inicjatywach, wykorzystanie urlopów rodzicielskich, wskaźnik retencji z podziałem na płeć,
cykliczna ankieta Grupy BNP Paribas dotycząca Kodeksu Postępowania (Code of Conduct) oraz różnorodności
i włączania,
wspieranie oddolnych inicjatyw pracowniczych na rzecz grup zagrożonych wykluczeniem.
Wsparcie różnorodności jest jednym ze zobowiązań w globalnej Strategii Grupy BNP Paribas. Zaangażowany jest również
Zarząd Grupy, który ma w tym zakresie wyznaczone mierzalne cele, kaskadowane do poszczególnych krajów. Z pomocą
liderów Grupy i Diversity Officerów, kraje realizują swoje lokalne wyzwania z poszanowaniem lokalnych uwarunkowań
i wspierając potencjał oddolnych inicjatyw pracowniczych.
80 lat
wiek najstarszego pracownika
18 lat
wiek najmłodszego pracownika
40 lat
średnia wieku pracowników
39 lat
najdłuższy staż pracy
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 108
[405-1]
Tabela 46. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w 2022 r. w podziale na płeć – liczba aktywnych pracowników
(stanu na 31.12.2022 r.)
Grupa Kapitałowa
Bank
Struktura zatrudnienia
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Zarząd
3
14
17
2
7
9
Kluczowi menadżerowie
47
72
119
47
72
119
Menadżerowie
479
379
858
461
367
828
Pozostałe stanowiska
4 654
2 411
7 065
4 571
2 346
6 917
Łącznie
5 183
2 876
8 059
5 081
2 792
7 873
Tabela 47. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w 2022 r. w podziale na płeć – procent aktywnych pracowników
(stanu na 31.12.2022 r.)
Grupa Kapitałowa
Bank
Struktura zatrudnienia
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Zarząd
18%
82%
100%
22%
78%
100%
Kluczowi menadżerowie
39%
61%
100%
39%
61%
100%
Menadżerowie
56%
44%
100%
56%
44%
100%
Pozostałe stanowiska
66%
34%
100%
66%
34%
100%
Tabela 48. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w 2022 r. w podziale na wiek – liczba aktywnych pracowników
(stanu na 31.12.2022 r.)
Grupa Kapitałowa
Bank
Struktura zatrudnienia
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
Zarząd
0
7
10
17
0
3
6
9
Kluczowi menadżerowie
0
88
31
119
0
88
31
119
Menadżerowie
19
706
133
858
18
681
129
828
Pozostałe stanowiska
1 030
5 135
900
7 065
985
5042
890
6 917
Razem
1 049
5 936
1 074
8 059
1 003
5 814
1 056
7 873
Tabela 49. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w 2022 r. w podziale na wiek – procent aktywnych pracowników
(stanu na 31.12.2022 r.)
Grupa Kapitałowa
Bank
Struktura zatrudnienia
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
Zarząd
0%
41%
59%
100%
0%
33%
67%
100%
Kluczowi menadżerowie
0%
74%
26%
100%
0%
74%
26%
100%
Menadżerowie
2%
82%
16%
100%
2%
83%
15%
100%
Pozostałe stanowiska
14%
73%
13%
100%
14%
74%
12%
100%
Metoda prezentowania wskaźników: w kategorii „Kluczowi menadżerowie” uwzględnieni zostali MRT (Material Risk Taker) – osoby mające istotny wpływ na profil ryzyka Banku bez Zarządu Banku. W
kategorii „Menadżerowie” uwzględnieni zostali pozostali przełożeni. Relacja procentowa odnosi się do liczby aktywnych pracowników w Grupie lub Banku.
Uproszczenie struktury i nowy model pracy w sieci oraz przejście na nowy model operacyjny Agile@Scale spowodował zmianę udziału kobiet na stanowiskach menadżerskich.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 109
Działania Banku, które promują różnorodność
[2-23]
Od 2016 r. jesteśmy sygnatariuszem i przestrzegamy Karty Różnorodności, czyli międzynarodowej inicjatywy pod
patronatem Komisji Europejskiej, która zobowiązuje do wprowadzenia zakazów dyskryminacji i promowania różnorodności.
Podpisaliśmy również „Umowę BNP Paribas dotyczącą Praw Podstawowych i Globalnych Rozwiązań Socjalnych wraz z
Kartą Sieci Globalnego Biznesu i Niepełnosprawności ILO (Międzynarodowej Organizacji Pracy)”. Dokument zobowiązuje
nas do przestrzegania praw człowieka w naszej działalności biznesowej i promocji różnorodności, równouprawnienia płci
oraz ochrony zdrowia i jakości życia w pracy. Nadzór nad przestrzeganiem poszanowania różnorodności oraz koordynację
działań w tym zakresie sprawują w naszym Banku dwie osoby powołane na specjalne stanowiska ds. różnorodności –
Diversity Officerów.
Działania na rzecz różnorodności poddajemy zewnętrznej ocenie. W 2022 r. czwarty rok z rzędu znaleźliśmy się wśród
liderów zarządzania różnorodnością w badaniu Diversity In Check organizowanym przez Forum Odpowiedzialnego Biznesu.
Z wynikiem powyżej 80%, który uzyskało jedynie 6 organizacji.
Szacunek dla różnorodności i włączającą kulturę organizacyjną prezentujemy zawsze – nie tylko wobec osób już
zatrudnionych, ale także wobec tych, którzy starają się o pracę w naszym Banku. Ogłoszenia rekrutacyjne przygotowujemy
w taki sposób by nie wykluczać kandydatów i dbając o równość szans. Zgodnie z „Zasadami Rekrutacji pracowników w
Banku BNP Paribas”, edukujemy i szkolimy Zespół Rekrutacji z prowadzenia włączających rozmów z poszanowaniem
różnorodności. Nowi pracownicy w ramach procesu onboardingu przechodzą specjalne szkolenie dotyczące D&I, na którym
przekazujemy wiedzę o Strategii D&I, zasadach wzajemnego szacunku oraz inicjatywach pracowniczych na rzecz grup
zagrożonych wykluczeniem wspieranych przez Bank.
Inicjatywy promujące równe szanse kobiet i mężczyzn:
Dekalog Równego Traktowania – zbiór zasad przeciwdziałających dyskryminacji, mikro dyskryminacji i wykluczeniu w
miejscu pracy stworzony przez sieć pracowniczą Kobiety Zmieniające BNP Paribas na podstawie ankiety badającej
percepcję równego traktowania. Projekt jest szeroko komunikowany, a podstawą kampanii „Dostrzeż różnice, nie
dyskryminuj” są animacje przedstawiające konkretne zachowania i postawy, które są niewłaściwe i te, które budują pełne
szacunku relacje w miejscu pracy. Kampania zdobyła główną nagrodę w kategorii open w konkursie Golden Arrow, a
także wyróżnienie w konkursie Employer Branding Excellence Awards,
kampania marketingowa „Wystarczy słowo”, promująca feminatywy, których używanie pomaga walczyć ze stereotypami i
sprzyja wyrównywaniu szans pomiędzy płciami,
przygotowanie Słownika Feminatywów – onlinowego poradnika, gdzie po wpisaniu męskiej nazwy zawodu można
sprawdzić żeńską nazwę oraz komentarz, jeśli dany feminatyw ma kilka wariantów lub nie jest powszechnie stosowany,
partnerstwo z Fundacją Share the Care i współautorstwo przewodnika dla pracodawców „50/50 to się wszystkim opłaca.
Rola pracodawców w zachęcaniu mężczyzn do korzystania z urlopów rodzicielskich”, a także publikacji „Facet na 100
pro” promującego nowy wymiar ojcostwa, partnerstwa, równości rodzicielskiej,
zmniejszanie luki płacowej pomiędzy kobietami i mężczyznami oraz transparentne jej komunikowanie w raportach
niefinansowych. Wyrównujemy szanse awansu i udziału w programach talentowych oraz stawiamy przed nami konkretne
cele równego udziału kobiet na wszystkich szczeblach stanowisk organizacji,
partnerstwo w ramach inicjatywy Dzień Kobiety w IT – bezpłatnego wydarzenia organizowanego online dla kobiet, które
chcą rozpocząć lub rozwijać swoją karierę w branży IT,
Partnerstwo akcji #WiedzaNieMaPłci, której celem jest pokazanie, jak ważne jest wzmacnianie pozycji kobiet w debacie
publicznej i zmniejszanie dysproporcji w obecności ekspertek w mediach.
Inicjatywy na rzecz rodziców:
Cykliczne wydarzenie Tydzień Rodzicielski w czasie, którego m.in. zapraszamy do Banku dzieci pracowników, pokazujemy,
gdzie i jak pracują ich rodzice oraz przekazujemy wiedzę podnosząca kompetencje rodzicielskie, w tym roku
rozmawialiśmy m.in. o porozumieniu bez przemocy, wellbeingu rodzicielskim, ale także cyberbezpieczeństwie i higienie
cyfrowej,
udział w debacie Fundacji Share the Care na temat zaangażowanego ojcostwa i transformacji podejścia do bycia tatą,
Webinary tematyczne podczas Dni Różnorodności dotyczące uprawnień obojga rodziców i planowanych zmian prawnych
związanych z dyrektywą WLB, a także kompetencji biznesowych, które ojcowie mogą rozwijać opiekując się i budując więź
ze swoimi dziećmi,
W ramach cyklu Zdrowie zaczyna się od głowy webinary dotyczące depresji u dzieci, kobiet i mężczyzn, lęków dzieci,
sytuacji trudnych: jak rozmawiać z dziećmi o wojnie.
Tabela 50. Urlopy rodzicielskie w Banku
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Liczba pracowników, którzy skorzystali
z urlopu rodzicielskiego w 2022 r.
409
6
415
Dane dotyczą urlopów macierzyńskich, ojcowskich i wychowawczych.
Inicjatywy promujące równe szanse osób z niepełnosprawnościami:
uruchomienie e-learningu dla menadżerów oraz pracowników z niepełnosprawnościami,
wspieranie osób z niepełnosprawnościami w uzyskaniu orzeczenia o niepełnosprawności,
kampania świadomościowa na temat neuroróżnorodności,
współpraca z fundacją AsperIT - kampania świadomościowa, webinaria oraz audyt gotowości organizacji do współpracy z
osobami neuroatypowymi,
konkurs dla pracowników na hasło, plakat, opowieść o włączaniu osób z niepełnosprawnościami,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 110
cykl filmów-wywiadów „Ludzie z doświadczeniem” prezentujących rozmowy z pracownikami, którzy mierzą się z
wyzwaniem niepełnosprawności i chcą się tym doświadczeniem podzielić ze społecznością bankową,
organizacja webinaru „Ja też MOGĘ” z udziałem Agaty Roczniak, inspiratorki, edukatorki, prezeski zarządu Fundacji
Diversum,
jednorazowe świadczenie dodatkowe w wysokości 1 000 zł dla osób z niepełnosprawnościami pracujących w Banku.
Działania zostały docenione w konkursie Nagroda Karty Różnorodności 2022. W kategorii DEI w Biznesie – zdobyliśmy 1
miejsce w podkategorii partnerstwa za projekt „Aktywizacja osób z niepełnosprawnościami”.
Tabela 51. Liczba pracowników z orzeczoną niepełnosprawnością zatrudnionych w Banku w podziale na płeć
2021
2022
Kobiety
w centralach
23
29
w oddziałach
30
44
Mężczyźni
w centralach
17
29
w oddziałach
5
9
Razem
75
111
Tabela 52. Wskaźnik pracowników z orzeczoną niepełnosprawnością zatrudnionych w Banku w latach 2019-2022
2019
2020
2021
2022
Liczba osób zatrudnionych w Banku
z orzeczoną niepełnosprawnością
59
60
75
111
Wskaźnik osób zatrudnionych w Banku
z orzeczoną niepełnosprawnością
0,60%
0,65%
0,85%
1,29%
Całkowita liczba pracowników (8604) do wyliczenia wskaźnika obejmuje również etaty techniczne
Inicjatywy wspierające społeczność LGBT+:
udział Banku w Paradzie Równości w Warszawie, stoisko Banku w Miasteczku Równości,
webinar dla pracowników z dziennikarzem Piotrem Jaconiem, który opowiadał jakie wyzwania stoją przed rodzicami osób
nieheteronormatywnych, dzieląc się swoim doświadczeniem ojca transpłciowej córki,
webinar z psychologiem, pracownikiem Banku przedstawicielem społeczności LGBT+ „Jak mówić i pisać o osobach
niebinarnych. O zaimkach neutralnych płciowo”,
dołączenie do akcji „Biznes nie wyklucza – Tu możesz być sobą” (Inicjatywa stowarzyszenia Miłość nie wyklucza)
„Ławka Dialogu” – ustawienie tęczowej ławki na patio centrali Banku w Warszawie i zaproszenie osób zatrudnionych do
rozmów na trudne tematy w duchu dialogu i szacunku.
Działania zostały docenione. W 2022 r. zajęliśmy pierwsze miejsce w rankingu instytucji finansowych dbających o
równość zawodową i społeczną osób ze społeczności LGBT+ Cashless dla równości (2021 – 4. miejsce), a także w
konkursie Diamonds Awards 2022 – Bank został pracodawcą roku wspierającym osoby ze społeczności LGBT+.
Inicjatywy promujące różnorodność i inkluzywność w miejscu pracy w 2022 r.:
wsparcie – również finansowe – działalności sieci pracowniczych, jako partnerów szczególnie odpowiadających na
potrzeby wyrównywania szans tych grup społecznych, które są narażone na wykluczenie np. kobiety, ojcowie, czy
społeczność LGBT+,
wybrane sieci pracownicze w Banku:
- sieć kobiet „Kobiety zmieniające BNP Paribas” prowadząca m.in. autorski program rozwojowy Women Up, Program
mentoringowy Wo i mentoring Future Up,
- sieć ojców „Tato, masz to jak w banku”, która promuje partnerski model rodziny,
- sieć BNP Paribas PRIDE Poland wspierająca społeczność LGBT+.
coroczne Dni Różnorodności. W 2022 r. zaprosiliśmy osoby zatrudnione na serię spotkań, webinarów i warsztatów
poświęconych m.in. wspólnotowości, dialogowi, sieciom pracowniczym, współpracy z osobami neuroróżnorodnymi,
niepełnosprawności. Zewnętrzni i wewnętrzni eksperci przybliżyli również najlepsze praktyki prowadzenia dialogu
międzypokoleniowego i łączenia rozwoju kompetencji biznesowych z opieką nad dziećmi,
dialog z grupami zagrożonymi wykluczeniem, badanie ich potrzeb, poczucia włączenia w Banku, projektowanie
adekwatnych działań. Przykładowo anonimowe badania ankietowe dotyczące sytuacji osób ze społeczności LGBT+ czy też
osób 50+ inicjowane przez sieci i inicjatywy pracownicze BNP Paribas Pride Poland czy Wiek Agawy,
współpraca przy stworzeniu przewodnika dla firm rozwijających się w oparciu o ideę diversity and inclusion –
„Różnorodność i kultura włączająca krok po kroku” przygotowanym przez Polski Instytut Praw Człowieka i Biznesu (w
2022 r. przewodnik udostępniony w jęz. angielskim i rosyjskim),
kampania „Pierwsza pomoc ludzkości” w partnerstwie z Polskim Czerwonym Krzyżem – nauka pierwszej pomocy
połączona z lekcją tolerancji.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 111
Anna Kania, Menadżerka ds. TOM
Wyniki finansowe
Wyniki finansowe Grupy 112
Wyniki segmentów biznesowych 132
Wyniki finansowe Banku 136
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 112
Wyniki finansowe Grupy
Skonsolidowany rachunek zysków i strat
Wynik z działalności bankowej Grupy w analizowanym okresie wyniósł 5 351 946 tys. zł i był wyższy r/r o 542 689 tys. zł,
tj. o 11,3%.
Najważniejszymi wydarzeniami wpływającymi na poziom wyniku z działalności bankowej w 2022 r. oraz na jego
porównywalność z rokiem ubiegłym były zmiany sytuacji makroekonomicznej w tym przede wszystkim największy od
kilkudziesięciu lat wzrost inflacji, które uwidoczniły się już w IV kwartale 2021 r. i przyśpieszyły wyraźnie wraz z
wybuchem wojny w Ukrainie. Towarzyszyły im zmiany polityki gospodarczej i monetarnej, które bardzo istotnie wpłynęły
na uwarunkowania działalności bankowej. Największe znaczenie dla wyników finansowych Grupy miały:
cykl zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej. Od 6 października 2021 r. do końca września 2022 r.
RPP dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych o łącznej wartości 665 p.b. do poziomu 6,75% dla stopy
referencyjnej. Od października 2022 r. Rada Polityki Pieniężnej (dalej: RPP) utrzymuje stopy procentowe NBP na
niezmienionym poziomie. Z wypowiedzi prezesa NBP wynika, że RPP nie zakończyła jeszcze cyklu zacieśniania polityki,
ale wstrzymała go do czasu przedstawienia nowej prognozy makroekonomicznej banku centralnego w marcowym
Raporcie o inflacji. Podwyżki oraz oczekiwania co do ich skali wpłynęły na wzrost rynkowych stóp procentowych i
przyczyniły się do wzrostu wyniku odsetkowego Grupy w 2022 r.,
niższy w porównaniu do 2021 r., wynik na rachunkowości zabezpieczeń związany z tempem oraz kierunkiem zmian stóp
procentowych. Zmiana wyceny do wartości godziwej transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku na
rachunkowości zabezpieczeń, który był w 2022 r. niższy o 37 102 tys. zł r/r, wynik odsetkowy z transakcji IRS (w tym
również na instrumentach pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne - cash flow value hedge) ujmowany jest
w wyniku odsetkowym i był w 2022 r. niższy o 769 861 tys. zł r/r,
uchwalenie 14 lipca 2022 r. Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy
kredytobiorcom umożliwiającej kredytobiorcom zawnioskowanie o zawieszenie, bez ponoszenia żadnych kosztów, spłat 8
rat kredytu hipotecznego w PLN, w okresie od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. (wakacje kredytowe). W oparciu o
dane dotyczące wykorzystania przez Klientów wspomnianej możliwości Bank rozpoznał kwotę 965 mln zł negatywnego
wpływu na wynik Banku, w wyniku odsetkowym trzeciego kwartału 2022 r. oraz jej korektę wpływającą na poprawę
wyniku odsetkowego w czwartym kwartale 2022 r. w kwocie 70 mln zł,
spadający w 2022 r. - wraz z pogarszaniem się sytuacji makroekonomicznej - popyt Klientów indywidualnych na
produkty kredytowe związany z istotnym spadkiem dynamiki konsumpcji, odzwierciedlającym negatywny wpływ wysokiej
inflacji i stóp procentowych na poziom i strukturę wydatków oraz pogorszenie się sytuacji ekonomicznej gospodarstw
domowych. Zjawisko to było najwyraźniej widoczne w przypadku rynku złotowych kredytów mieszkaniowych gdzie
spadek popytu i zdolności kredytowych Klientów doprowadził do istotnego ograniczenia sprzedaży i w rezultacie do
nominalnego spadku wartości portfela tych kredytów w skali sektora. Wspomniane czynniki wpłynęły również na spadek
sprzedaży kredytów konsumpcyjnych w porównaniu do 2021 r. spowalniając tempo wzrostu wyników z prowizji i opłat
bankowych,
brak w 2022 r. obostrzeń sanitarnych związanych z pandemią COVI-19 w powiązaniu z przyśpieszeniem inflacji,
wpływające na rosnący w 2022 r. poziom aktywności Klientów biznesowych. Znalazło to odzwierciedlenie we wzroście
popytu Klientów korporacyjnych oraz MŚP na kredyt inwestycyjny oraz wzroście skali operacji, co pozytywnie wpłynęło
na wynik z działalności handlowej w części dotyczącej transakcji z Klientami. Wysoki koszt kredytu, niepewność co do
przyszłej koniunktury (spowodowana głównie wojną w Ukrainie) oraz niestabilne otoczenie prawne wpłynęły natomiast
negatywnie na inwestycyjne kredyty przedsiębiorców i rolników indywidualnych.
Do elementów otoczenia regulacyjnego, które wpłynęły negatywnie na wyniki 2022 r. w porównaniu do 2021 r. należy
zaliczyć:
istotny wzrost składek BFG oraz koszty związane z wpłatami na fundusz pomocowy w ramach Systemu Ochrony Banków
Komercyjnych S.A. (SOBK). Suma kosztów poniesionych z ww. tytułów była w 2022 r. o 215 519 tys. zł, tj. o 150,3%
wyższa w porównaniu do 2021 r. (358 871 tys. zł vs 143 352 tys. zł),
poniesienie w 2022 r. kosztów związanych z wpłatami na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 75 350 tys. zł w
porównaniu do rozwiązania rezerwy w kwocie 1 043 tys. zł w 2021 r.
Łącznie ogólne koszty administracyjne i amortyzacja poniesione w 2022 r. były o 494 927 tys. zł wyższe w porównaniu z
2021 r. Oprócz opisanego powyżej wzrostu kosztów regulacyjnych, wynikało to także z presji inflacyjnej przekładającej się
na wzrost kosztów pracowniczych oraz administracyjnych.
Czynnikiem istotnie wpływającym na poziom wyniku netto Grupy w 2022 r. oraz jego porównywalność z 2021 r. pozostają
koszty z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi. W 2022 r. obciążyły one wyniki Grupy kwotą
740 000 tys. zł w porównaniu do 1 045 304 tys. zł w 2021 r. (spadek kosztów o 305 304 mln zł r/r).
Koszty ryzyka kredytowego pozostały na poziomie zbliżonym do roku ubiegłego (ujemny wynik odpisów z tytułu utraty
wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe wzrósł o 8 825 tys. zł r/r). Pozytywny wpływ
sprzedaży wierzytelności dokonanych w 2022 r. był niższy o 50 876 tys. zł (wyniósł +34 044 tys. zł w porównaniu do +84
920 tys. zł w 2021 r.).
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska S.A. wypracowała w 2022 r. zysk netto w wysokości 441 497 tys. zł,
o 265 199 tys. zł (tj. o 150,4%) wyższy niż osiągnięty w 2021 r. Szacuje się, że bez uwzględnienia negatywnego
wpływu wakacji kredytowych, zysk netto Grupy w 2022 r. wyniósłby 1 166 447 tys. zł i byłby o 990 149 tys. zł
(tj. o 561,6%) wyższy od wypracowanego w 2021 r. (176 298 tys. zł w ujęciu porównywalnym).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 113
Tabela 53. Rachunek zysków i strat
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
3 493 005
3 140 942
352 063
11,2%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 136 915
1 048 986
87 929
8,4%
Przychody z tytułu dywidend
10 817
8 550
2 267
26,5%
Wynik na działalności handlowej
754 701
633 493
121 208
19,1%
Wynik na działalności inwestycyjnej
29 227
(5 133)
34 360
-
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń
13 267
50 369
(37 102)
(73,7%)
Wynik z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów
finansowych wycenianych w zamortyzowanym koszcie
w związku z istotną modyfikacją
(2 159)
-
(2 159)
-
Pozostałe przychody i koszty operacyjne
(83 827)
(67 950)
(15 877)
23,4%
Wynik z działalności bankowej
5 351 946
4 809 257
542 689
11,3%
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe
(275 010)
(266 185)
(8 825)
3,3%
Wynik z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane
z kredytami walutowymi
(740 000)
(1 045 304)
305 304
(29,2%)
Ogólne koszty administracyjne
(2 626 707)
(2 143 976)
(482 731)
22,5%
Amortyzacja
(411 749)
(399 553)
(12 196)
3,1%
Wynik na działalności operacyjnej
1 298 480
954 239
344 241
36,1%
Podatek od instytucji finansowych
(426 553)
(338 110)
(88 443)
26,2%
Zysk brutto
871 927
616 129
255 798
41,5%
Podatek dochodowy
(430 430)
(439 831)
9 401
(2,1%)
Zysk netto
441 497
176 298
265 199
150,4%
Zysk netto z wyłączeniem wpływu wakacji
kredytowych
1 166 447
176 298
990 149
561,6%
Uwaga: Ze względu na zaokrąglenia, poszczególne wartości w tabelach i wykresach niniejszego Sprawozdania mogą się nie sumować
Wykres 13. Struktura wyniku z działalności bankowej (mln zł)
* Kategoria ‘Pozostałe’ obejmuje wynik na działalności inwestycyjnej, wynik na rachunkowości zabezpieczeń, przychody z tyt. dywidend oraz pozostałe przychody i koszty operacyjne
Wykres 14. Wynik z działalności bankowej w podziale na segmenty
Widoczne na powyższych wykresach zmiany struktury wyniku z działalności bankowej w podziale na segmenty są m.in.
rezultatem obciążenia Pionu Bankowości Detalicznej i Biznesowej kosztami wakacji kredytowych oraz poprawy wyniku z
tytułu odsetek i działalności handlowej zrealizowanego przez Pion Bankowości Korporacyjnej, MŚP oraz CIB.
3 140,9
3 493,0
1 049,0
1 136,9
633,5
754,7
- 14,2
- 32,7
4 809,3
5 351,9
12M 2021 12M 2022
Pozostałe*
Wynik na działalności handlowej
Wynik z tytułu prowizji
Wynik z tytułu odsetek
+11,3%
+130,7%
+11,2%
+8,4%
+19,1%
Bankowość
CIB
6%
Pozostała
działalność
11%
Bankowość
Korporacyjna
24%
Bankowość MŚP
9%
Bankowość
Detaliczna
i Biznesowa
50%
12M 2021
4 809
mln zł
Bankowość
CIB
7%
Pozostała
działalność
10%
Bankowość
korporacyjna
31%
Bankowość MŚP
11%
Bankowość
Detaliczna
i Biznesowa
41%
12M 2022
5 352
mln zł
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 114
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek, stanowiący główne źródło przychodów Grupy, wyniósł w 2022 r. 3 493 005 tys. zł i był wyższy r/r o
352 063 tys. zł, tj. o 11,2%. W 2022 r. w porównaniu do 2021 r. przychody z tytułu odsetek były wyższe o 3 061 591 tys. zł,
tj. o 89.5% przy jednoczesnym wzroście kosztów odsetkowych o 2 709 528 tys. zł, tj. o 968,1%.
Istotnym czynnikiem zewnętrznym wpływającym na wzrost poziomu przychodów i kosztów odsetkowych w 2022 r. w
porównaniu do 2021 r. była polityka NBP w zakresie kształtowania podstawowych stóp procentowych. W ramach
przeciwdziałania wzrostowi inflacji Rada Polityki Pieniężnej kontynuowała w 2022 r. rozpoczęty w październiku 2021 r.
cykl zacieśniania polityki monetarnej. Do końca III kwartału 2022 r., RPP dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych
o łącznej wartości 665 p.b. (do poziomu 6,75% dla stopy referencyjnej). Na posiedzeniu na początku października 2022 r.
RPP po raz pierwszy nie dokonała zmiany stóp procentowych. Z wypowiedzi prezesa NBP wynika, że RPP nie zakończyła
jeszcze cyklu zacieśniania polityki, ale wstrzymała go do czasu przedstawienia nowej prognozy makroekonomicznej banku
centralnego w marcowym Raporcie o inflacji. Szacunek wrażliwości wyniku odsetkowego Grupy na zmiany stóp
procentowych został przedstawiony w Nocie 55.5. Skonsolidowanego sprawozdania finansowego.
Tabela 54. Wynik z tytułu odsetek
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Należności od banków
340 896
9 147
331 749
3 626,9%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
4 920 973
2 411 404
2 509 569
104,1%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
88 692
9 969
78 723
789,7%
Instrumenty dłużne wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
599 413
591 247
8 166
1,4%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
8 121
4 640
3 481
75,0%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
324 117
190 653
133 464
70,0%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
188 498
195 568
(7 070)
(3,6%)
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
11 628
7 912
3 716
47,0%
Zakupione papiery wartościowe z udzielonym
z przyrzeczeniem odkupu
67
274
(207)
(75,5%)
Przychody z tytułu odsetek, razem
6 482 405
3 420 814
3 061 591
89,5%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania wobec banków
(506 952)
(126 757)
(380 195)
299,9%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
(19 873)
(27 797)
7 924
(28,5%)
Zobowiązania wobec Klientów
(1 586 802)
(59 828)
(1 526 974)
2 552,3%
Zobowiązania z tytułu leasingu
(15 288)
(4 551)
(10 737)
235,9%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
(790 845)
(53 031)
(737 814)
1 391,3%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
(30 960)
(2 267)
(28 693)
1 265,7%
Sprzedane papiery wartościowe z udzielonym
przyrzeczeniem odkupu
(38 592)
(1 056)
(37 536)
3 554,5%
Pozostałe związane z aktywami finansowymi
(88)
(4 585)
4 497
(98,1%)
Koszty z tytułu odsetek, razem
(2 989 400)
(279 872)
(2 709 528)
968,1%
Wynik z tytułu odsetek
3 493 005
3 140 942
352 063
11,2%
Opisany powyżej wzrost stóp procentowych miał pozytywny wpływ na dochodowość produktów kredytowych w 2022 r.
Czynnikiem pozytywnie wpływającym na wzrost przychodów z tytułu odsetek był również istotny przyrost wartości
średniego portfela kredytowego brutto
Poziom przychodów odsetkowych uzyskanych w 2022 r. od kredytów i pożyczek udzielonych Klientom indywidualnym
wycenianych według zamortyzowanego kosztu, istotnie obciążyła konieczność rozpoznania w rachunku wyników
negatywnego wpływu na wynik Grupy, związanego z uchwaleniem 14 lipca 2022 r. Ustawy o finansowaniu
społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, umożliwiającej kredytobiorcom
zawnioskowanie o zawieszenie bez ponoszenia kosztów, spłat 8 rat kredytu hipotecznego w PLN w okresie od 1 sierpnia
2022 r. do 31 grudnia 2023 r. (wakacje kredytowe).
Zgodnie z MSSF 9, banki muszą rozpoznać w rachunku wyników różnicę wartości bieżącej szacowanych przepływów
pieniężnych wynikających z umów kredytowych po uwzględnieniu zawieszenia płatności rat oraz bieżącej wartości
bilansowej brutto portfela kredytowego. W oparciu o obserwowaną i prognozowaną liczbę wniosków o zawieszenie
wykonania umów Grupa rozpoznała kwotę -965 mln zł w wyniku odsetkowym trzeciego kwartału 2022 r. oraz pozytywną
korektę tego wpływu w kwocie +70 mln zł w IV kwartale 2022 r., w pozycji przychodów odsetkowych „Kredyty i pożyczki
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 115
udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu – Klientom indywidualnym” (patrz również Nota 3j -
Wartości Szacunkowe - Skonsolidowanego sprawozdania finansowego).
Dodatkowo, w związku z wejściem w życie Ustawy z dnia 5 sierpnia 2022 r. o zmianie ustawy o kredycie hipotecznym oraz
o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz niektórych innych ustaw Grupa rozpoznała w 2022 r.
(w III kwartale) kwotę 29 029 tys. zł kosztów rezerwy związanej z koniecznością zwrotu Klientom dodatkowych opłat
ponoszonych do czasu ustanowienia hipotek.
W rezultacie opisanych powyżej czynników suma przychodów odsetkowych od kredytów i pożyczek udzielonych Klientom
wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej przez rachunek zysków i strat wyniosła
5 009 665 tys. zł w 2022 r. i była wyższa o 2 588 292 tys. zł, tj. o 106,9%, od przychodów zrealizowanych w 2021 r.
Wśród czynników, które pozytywnie wpłynęły na poziom wyniku odsetkowego w 2021 r. należy wymienić również wzrost
skali działalności i w rezultacie wzrost średniej wartości portfela papierów wartościowych (przychody odsetkowe od
instrumentów dłużnych wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej wzrosły w
analizowanym okresie łącznie o kwotę 145 111 tys. zł, tj. o 18,4%)
Z uwagi na wspomniany wzrost rynkowych stóp procentowych w 2022 r. istotnie wzrósł koszt pozyskania depozytów, który
do końca trzeciego kwartału 2021 r. utrzymywał się na poziomie zbliżonym do zera. Proces ten jest wolniejszy niż wzrost
dochodowości kredytów, m.in. z uwagi na istotny udział depozytów bieżących w sumie depozytów pozyskanych od
Klientów (na koniec IV kwartału 2022 r. wyniósł on 67,8% w porównaniu do 87,5% na koniec IV kwartału 2021 r.), co ma
znaczenie zwłaszcza w przypadku depozytów zgromadzonych na rachunkach bieżących Klientów indywidualnych.
Koszt odsetek od zobowiązań wobec Klientów wyniósł w 2022 r. 1 586 802 tys. zł i był wyższy o 1 526 974 tys. zł, tj. o
2 552,3%% od kosztów poniesionych w 2021 r.
Na poziom wyniku odsetkowego wpływa fakt stosowania przez Grupę rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej oraz
(w dużo mniejszym stopniu) rachunkowości zabezpieczeń przepływów pieniężnych. Zmiana wyceny do wartości godziwej
transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku na rachunkowości zabezpieczeń. Odsetki od transakcji IRS i pozycji
zabezpieczanych ujmowane są w wyniku odsetkowym. Wynik odsetkowy netto na powiązaniach zabezpieczających (suma
przychodów odsetkowych i kosztów odsetkowych z instrumentów pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń
wartości godziwej i przepływów pieniężnych) w 2022 r. był ujemny i wyniósł 621 679 tys. zł w porównaniu do pozytywnego
wpływu w kwocie 148 182 tys. zł w 2021 r. (spadek o 769 861 tys. zł r/r).
Bez uwzględnienia kosztów związanych z wakacjami kredytowymi wynik z tytułu odsetek uzyskany w 2022 r. wyniósłby
4 388 005 tys. zł i był wyższy o 1 247 063 tys. zł, tj. o 39,7% r/r.
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik Grupy z tytułu opłat i prowizji w 2022 r. wyniósł 1 136 915 tys. zł i był o 87 929 tys. zł (tj. o 8,4%) wyższy od
uzyskanego w 2021 r. Wzrost ten był możliwy przede wszystkim dzięki działaniom dostosowawczym podjętym przez Grupę
w obszarze polityki cenowej, większej aktywności transakcyjnej Klientów (płatności i karty), utrzymującemu się - zwłaszcza
w I i II kwartale 2022 r. - wysokiemu poziomowi sprzedaży produktów i usług dla Klientów indywidualnych oraz wyraźnie
wyższemu w porównaniu do 2021 r. popytowi przedsiębiorstw na kredyt (w tym finansowanie o charakterze bieżącym).
Przychody z tytułu opłat i prowizji wyniosły 1 405 358 tys. zł i były wyższe o 120 813 tys. zł (tj. o 9,4%) w porównaniu do
2021 r., natomiast koszty prowizyjne wyniosły 268 443 tys. zł i były wyższe o 32 884 tys. zł (tj. o 14,0%) r/r. Wzrost
przychodów z tytułu opłat i prowizji dotyczył wszystkich najważniejszych kategorii z wyjątkiem zarządzania aktywami i
operacji brokerskich oraz obsługi rachunków bankowych, w tym:
obsługi kart płatniczych i kredytowych o 79 584 tys. zł, tj. o 32,3% (m.in. w rezultacie zmian polityki cenowej i stale
rosnącej liczby transakcji kartowych). Wzrosły przychody z przewalutowań transakcji kartowych, przychody związane z
utrzymaniem i używaniem kart debetowych (w tym opłaty za transakcje gotówkowe z użyciem karty), ze współpracy z
Euronet oraz z opłat interchange,
pośrednictwa w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych o 33 328 tys. zł, tj. o 27,7% (m.in. w związku z wyższymi
przychodami z ubezpieczeń kredytów mieszkaniowych, gotówkowych, ze współpracy z Cardif oraz z ubezpieczeń
Klientów i kredytów Agro),
realizacji przelewów i usługi bankowości elektronicznej o 14 606 tys. zł, tj. o 17,5% (w rezultacie wyższych przychodów z
prowizji od transferów zagranicznych i krajowych będących efektem m.in. istotnego wzrostu wolumenów płatności
realizowanych przez przedsiębiorców,
działalności kredytowej i leasingu o 11 247 tys. zł, tj. o 3,6% (m.in. w związku z wyższymi przychodami za
niewykorzystane i wykorzystane zobowiązania),
z tytułu obsługi gotówkowej o 9 437 tys. zł, tj. o 28,7% (m.in. wyższe przychody z transakcji banknotowych).
Przychody z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich były niższe o 33 778 tys. zł (tj. o 22,0%) przede wszystkim
z uwagi na niższe przychody za sprzedaż jednostek funduszy inwestycyjnych oraz prowizje brokerskie w związku z
utrzymującą się w 2022 r. gorszą koniunkturą (spadki cen obligacji i akcji, rosnąca inflacja, kontynuacja podwyżek stóp
procentowych, obawy o recesję)
Jednocześnie przychody z tytułu obsługi rachunków były niższe o 6 586 tys. zł, tj. o 2,6% (przede wszystkim w efekcie
niższych przychodów z opłat za wysokie salda na rachunkach podmiotów gospodarczych, przy jednoczesnym wzroście
przychodów związanych z zajęciami komorniczymi, korzystanie z bankowości internetowej i płatności mobilne).
Wzrost kosztów z tytułu opłat i prowizji spowodowany był głównie przez wyższe koszty:
obsługi kart płatniczych i kredytowych o 14 869 tys. zł, tj. o 14,5% (w związku z wyższymi kosztami prowizji płaconych na
rzecz organizacji i podmiotów obsługujących transakcje kartowe),
pozostałych prowizji o 8 637 tys. zł, tj. o 18,8% (m.in. w rezultacie tworzenia wyższych rezerw na niezapłacone prowizje),
obsługi gotówkowej o 6 741 tys. zł, tj. o 37,6% (m.in. w związku z wyższymi kosztami konwojowania gotówki),
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 116
realizacji przelewów i usługi bankowości elektronicznej o 5 191 tys. zł, tj. o 193,5% (w rezultacie wyższych kosztów
GOonline Biznes).
Tabela 55. Wynik z tytułu opłat i prowizji
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
323 037
311 790
11 247
3,6%
z tytułu obsługi rachunków
247 832
254 418
(6 586)
(2,6%)
z tytułu obsługi gotówkowej
42 312
32 875
9 437
28,7%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
98 151
83 545
14 606
17,5%
z tytułu zobowiązań gwarancyjnych i operacji
dokumentowych
54 530
50 555
3 975
7,9%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
120 056
153 834
(33 778)
(22,0%)
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
325 966
246 382
79 584
32,3%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
153 471
120 143
33 328
27,7%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku i
pozyskiwania Klientów
17 374
11 687
5 687
48,7%
pozostałe prowizje
22 629
19 316
3 313
17,2%
Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem
1 405 358
1 284 545
120 813
9,4%
Koszty z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
(1 388)
(408)
(980)
240,2%
z tytułu obsługi rachunków
(10 291)
(9 821)
(470)
4,8%
z tytułu obsługi gotówkowej
(24 676)
(17 935)
(6 741)
37,6%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
(7 873)
(2 682)
(5 191)
193,5%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
(4 929)
(6 622)
1 693
(25,6%)
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
(117 284)
(102 415)
(14 869)
14,5%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
(22 582)
(19 271)
(3 311)
17,2%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku i
pozyskiwania Klientów
(24 719)
(30 341)
5 622
(18,5%)
pozostałe prowizje
(54 701)
(46 064)
(8 637)
18,8%
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem
(268 443)
(235 559)
(32 884)
14,0%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 136 915
1 048 986
87 929
8,4%
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend w 2022 r. wynosiły łącznie 10 817 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2021, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 726 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. (1 543 tys. zł), VISA (397 tys. zł).
Przychody z tytułu dywidend w 2021 r. wyniosły łącznie 8 550 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za rok
2020, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 722 tys. zł), Krajowa
Izba Rozliczeniowa S.A. (1 477 tys. zł), VISA (458 tys. zł).
Wynik na działalności handlowej oraz wynik na działalności inwestycyjnej
Wynik na działalności handlowej w 2022 r. wyniósł 754 701 tys. zł i był wyższy o 121 208 tys. zł, tj. o 19,1% w porównaniu
do uzyskanego w 2021 r. Poziom i zmienność tego wyniku kształtowane są głównie przez wynik na transakcjach
walutowych i pochodnych z Klientami, wynik na transakcjach zawieranych przez CIB i Pion Zarządzania Aktywami i
Pasywami oraz wycenę instrumentów kapitałowych.
Wzrost wyniku z działalności handlowej był efektem poprawy marży realizowanej na transakcjach walutowych i
pochodnych z Klientami, możliwej dzięki wzrostowi sprzedaży krzyżowej i uproduktowienia Klientów oraz większej
aktywności przedsiębiorstw w porównaniu do 2021 r. Wynik ten wyniósł w 2022 r. 758 119 tys. zł i był o 183 023 tys. zł (tj.
o 31,8%) wyższy od uzyskanego w 2021 r.
Negatywnie na poziom wyniku z działalności handlowej w 2022 r. w porównaniu do 2021 r. wpłynęło m.in. pogorszenie
wyniku na transakcjach FX swap zawieranych w ramach Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz wycen
instrumentów kapitałowych. Wynik na instrumentach kapitałowych wycenianych według wartości godziwej przez rachunek
zysków i strat w 2022 r. był dodatni i wyniósł 11 559 tys. zł, w porównaniu do wartości dodatniej: 22 454 tys. zł w 2021 r.
Pogorszenie to było spowodowane przede wszystkim niższymi wycenami spółek BIK, KIR, VISA i Mastercard.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 117
Powyższe negatywne czynniki zostały częściowo zneutralizowane przez poprawę o 17 705 tys. zł ujemnej wyceny
transakcji zabezpieczających wycenę portfela kredytów wycenianych według wartości godziwej (-36 738 tys. zł w 2022 r. w
porównaniu do -54 443 tys. zł w 2021 r.).
Wynik na działalności inwestycyjnej w 2021 r. wyniósł 29 227 tys. zł i był wyższy o 34 360 tys. zł w porównaniu do
ujemnego wyniku: - 5 133 tys. zł zrealizowanego w 2021 r.
Wzrost wyniku na działalności inwestycyjnej w 2022 r. związany był przede wszystkim z poprawą o 26 951 tys. zł wyniku
z wyceny portfela kredytów i pożyczek udzielonych Klientom wycenianych według wartości godziwej przez rachunek
zysków i strat, która wyniosła 24 094 tys. zł w porównaniu do -2 857 tys. zł w 2021 r.
Pozostałe przychody operacyjne
Pozostałe przychody operacyjne w 2022 r. wyniosły 203 874 tys. zł i były niższe o 25 821 tys. zł, tj. o 11,2% w porównaniu
z 2021 r.
Na zmianę poziomu pozostałych przychodów operacyjnych największy wpływ miały:
niższe o 33 800 tys. zł (tj. o 65,2%) przychody ze sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych.
Poziom tych przychodów w 2021 r. wynikał przede wszystkim z ujęcia w ramach tej pozycji przychodów ze sprzedaży
kilku placówek Banku, sfinalizowanych w większości w II kw. 2021 r. (koszty związane z tymi transakcjami ujęte są w
pozycji Koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych w Pozostałych kosztach operacyjnych),
niższy o 13 577 tys. zł (tj. o 93,1%) zysk z tytułu sprzedaży towarów i usług,
niższe o 4 895 tys. zł (tj. o 19,1%) przychody z tytułu odzyskania kosztów windykacji,
wyższe o 13 710 tys. zł (tj. o 31,9%) przychody z rozwiązania rezerw na sprawy sporne i pozostałe zobowiązania
wynikające m.in. z zakończenia w I kwartale 2022 r. dawnych spraw dotyczących 3 Klientów korporacyjnych. Związany
z tym wzrost pozostałych kosztów operacyjnych widoczny jest w pozycji Pozostałe koszty operacyjne (w Pozostałych
kosztach operacyjnych),
wyższe o 9 045 tys. zł (tj. o 20,8%) przychody z działalności leasingowej.
Tabela 56. Pozostałe przychody operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody ze sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
18 002
51 802
(33 800)
(65,2%)
Z tytułu rozwiązanych odpisów aktualizujących
wartość pozostałych należności
9 782
9 662
120
1,2%
Zysk z tytułu sprzedaży towarów i usług
999
14 576
(13 577)
(93,1%)
Rozwiązanie rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
56 753
43 043
13 710
31,9%
Przychody z tytułu odzyskania kosztów windykacji
20 700
25 595
(4 895)
(19,1%)
Przychody z tytułu odzyskanych odszkodowań
662
465
197
42,4%
Przychody z działalności leasingowej
52 450
43 405
9 045
20,8%
Inne przychody operacyjne
44 526
41 147
3 379
8,2%
Pozostałe przychody operacyjne, razem
203 874
229 695
(25 821)
(11,2%)
Pozostałe koszty operacyjne
Pozostałe koszy operacyjne w 2022 r. wyniosły 287 701 tys. zł i były niższe o 9 944 tys. zł (o 3,3%) w porównaniu z 2021 r.
Na poziom pozostałych kosztów operacyjnych największy wpływ miały:
niższe o 30 532 tys. zł (tj. o 58,2%) koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych. Poziom
tych kosztów w 2021 r. wynikał przede wszystkim z ujęcia w ramach tej pozycji kosztów związanych ze sprzedażą
placówek Banku (przychody związane z tymi transakcjami ujęte są w pozycji Przychody ze sprzedaży lub likwidacji
środków trwałych, wartości niematerialnych w Pozostałych przychodach operacyjnych),
niższe o 6 831 tys. zł (tj. o 14,7%) koszty z tytułu windykacji należności,
niższe o 4 482 tys. zł (tj. o 7,1%) koszty utworzenia rezerw na sprawy sporne i pozostałe zobowiązania,
wyższe o 27 627 tys. zł (tj. o 33,8%) pozostałe koszty operacyjne (wynikające m.in. z zawiązania rezerw na
wynagrodzenia dla pośredników za sprzedaż produktów BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. i Arval Service Lease
Polska Sp. z o.o. oraz z zakończenia w I kwartale 2022 r. dawnych spraw dotyczących 3 Klientów korporacyjnych,
związany z tym wzrost pozostałych przychodów operacyjnych widoczny jest w pozycji Rozwiązanie rezerw na sprawy
sporne i pozostałe zobowiązania w Pozostałych przychodach operacyjnych),
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 118
wyższe koszty z działalności leasingowej o 9 261 tys. zł (tj. o 39,5%).
Tabela 57. Pozostałe koszty operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
(21 953)
(52 485)
30 532
(58,2%)
Z tytułu utworzonych odpisów aktualizujących wartość
pozostałych należności
(13 328)
(13 515)
187
(1,4%)
Z tytułu utworzenia rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
(58 520)
(63 002)
4 482
(7,1%)
Z tytułu windykacji należności
(39 739)
(46 570)
6 831
(14,7%)
Z tytuły przekazanych darowizn
(6 661)
(5 983)
(678)
11,3%
Koszty z działalności leasingowej
(32 733)
(23 472)
(9 261)
39,5%
Koszty dotyczące odszkodowań, kar i grzywien
(5 356)
(10 834)
5 478
(50,6%)
Pozostałe koszty operacyjne
(109 411)
(81 784)
(27 627)
33,8%
Pozostałe koszty operacyjne, razem
(287 701)
(297 645)
9 944
(3,3%)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania
warunkowe
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe w 2022 r. był
ujemny i wyniósł 275 010 tys. zł. Jego wpływ na wyniki Grupy był wyższy o 8 825 tys. zł, tj. o 3,3% w porównaniu z 2021 r.
Biorąc pod uwagę główne segmenty operacyjne
1
:
segment Bankowości Detalicznej i Biznesowej odnotował zwiększenie (pogorszenie) ujemnego wyniku o 190 698 tys. zł,
segment Bankowości MŚP wynik dodatni i poprawę wyniku o 91 282 tys. zł,
segment Bankowości Korporacyjnej (łącznie z CIB) wynik dodatni i poprawę wyniku o 88 098 tys. zł,
segment pozostałej działalności bankowej odnotował wynik dodatni i poprawę wyniku o 2 495 tys. zł.
1
dane w oparciu o notę 54. Informacje dotyczące segmentów działalności Skonsolidowanego Sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska
S.A. za okres 12 miesięcy zakończony dnia 31 grudnia 2022 r.
W 2022 utrzymywała się niska materializacja kosztu ryzyka, na co wpływ miała dobra jakość obsługi kredytów i związany z
nią poziom wejść do Fazy 3. Jednocześnie na wynik z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe w istotny sposób wpłynęły rozwiązania rezerw na niezrealizowane straty kredytowe związanych
z pandemią koronawirusa oraz dowiązania związane z oczekiwaniami co do wpływu obecnej sytuacji makroekonomicznej
oraz geopolitycznej na jakość portfela kredytowego w przyszłości.
W 2022 r. nastąpiło rozwiązanie rezerw na niezrealizowane straty kredytowe związane z potencjalnymi negatywnymi
skutkami COVID. Z uwagi na stabilizację sytuacji pandemicznej i spodziewany ograniczony wpływ COVID w kolejnych
okresach Grupa rozwiązała rezerwy z tego tytułu w kwocie 200 130 tys. zł.
Jednocześnie Grupa utworzyła dodatkowe rezerwy na niezrealizowane straty z tytułu wpływu prognoz sytuacji
gospodarczej w kwocie 207 844 tys. zł (z czego: rezerwy związane z aktualizacją prognoz zmiennych makroekonomicznych
uwzględnionych w wykorzystywanym modelu IFRS9 w kwocie 65 374 tys. zł, oraz dodatkowe rezerwy związane z
czynnikami ryzyka nie uwzględnionymi bezpośrednio w modelu makroekonomicznym w kwocie 142 470 tys. zł).
Łączny wpływ utworzonych rezerw na niezrealizowane straty kredytowe na wynik z tytułu utraty wartości aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe był ujemny i wyniósł 7 714 tys zł.
Dodatkowo wpływ na kształtowanie się kosztu ryzyka w 2022 r. miało:
rozwiązanie utworzonych w 2021 r. 65 170 tys. zł rezerw, w związku z odwróceniem zmian w prawodawstwie, które
wpływały na obniżenie spodziewanych poziomów odzysków na portfelu kredytów dla rolników (istotnie wpływając na
wynik w segmencie kredytów instytucjonalnych),
zwiększenie poziomu rezerwy związanej z klientami o największym narażeniu na turbulencje w otoczeniu gospodarczym
w kwocie 9 700 tys. zł. Grupa rozwiązała rezerwy dowiązane w związku z negatywnym wpływem cen energii w 2021 roku
w kwocie 15 300 tys. zł odzwierciedlając to ryzyko bezpośrednio w ocenie poszczególnych klientów Bankowości
Korporacyjnej i MŚP. Jednocześnie dowiązane zostało 25 000 tys. zł rezerwy z tytułu klientów o największym narażeniu
na turbulencje w otoczeniu gospodarczym,
dostosowanie parametrów PD/LGD dla ekspozycji przeniesionych do Fazy 2 w ramach identyfikacji klientów wrażliwych
w zakresie portfela kredytów zabezpieczonych na nieruchomości w walucie PLN. Zmiana ta skutkowała dowiązaniem
rezerw na poziomie 76 901 tys. zł.
wprowadzenie istotnych zmian w stosowanym podejściu do klasyfikacji, szacowania odpisów oraz w modelach
parametrów IFRS9 skutkujące dowiązaniem w kwocie 26 207 tys. zł, w tym:
- identyfikacja ekspozycji szczególnie narażonych na turbulencje w otoczeniu gospodarczym (w związku z trwającą
wojną w Ukrainie, sankcjami gospodarczymi przeciwko Rosji i Białorusi, oraz obecną sytuacją ekonomiczną). Ekspozycje
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 119
te zostały przeklasyfikowane do Fazy 2, w wyniku czego Grupa rozpoznała w wyniku 48 255 tys. zł odpisów z tego
tytułu.
- wdrożenie przesłanki identyfikacji istotnego wzrostu ryzyka kredytowego (Faza 2) opartej o ocenę względnej zmiany
parametru PD lifetime,
- dostosowanie postaci modelu LGD do kształtu procesu windykacyjnego oraz uwzględnienie dodatkowych wymiarów
różnicujących poziom LGD dla ekspozycji w Fazie 1 i Fazie 2,
- wdrożenie zaktualizowanej postaci modelu CCF,
- wdrożenie nowego modelu makroekonomicznego Default Rate dla pełnej księgowości,
- wdrożenie modelu LGD dla ekspozycji leasingowych zastępującego dotychczas stosowane dla tego segmentu
parametry eksperckie,
- wdrożenie dodatkowego grupowania parametru PD w oparciu o ocenę ratingową dla ekspozycji leasingowych.
pozytywny wpływ z tytułu sprzedaży portfeli wierzytelności w kwocie 34 044 tys. zł.
W 2022 r. Grupa zawarła umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 387 666 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 313 497 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 108 213 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 34 044 tys. zł.
W 2021 r. Grupa zawarła umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 711 954 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 638 727 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 158 147 tys. zł. Wpływ netto na wynik Grupy z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 84 920 tys. zł.
Koszt ryzyka kredytowego wyrażony jako relacja wyniku z tytułu odpisów aktualizujących do średniego stanu kredytów i
pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych według zamortyzowanego kosztu (obliczonego na bazie stanów na
koniec kwartałów) wyniósł w 2022 r. 0,30% i był niższy o 2 p.b. w porównaniu do 2021 r. (0,32%). Szacuje się, że bez
uwzględnienia wpływu sprzedaży wierzytelności koszt ryzyka wyniósłby 0,33% w 2022 r. i 0,43% w 2021 r.
Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
Ogólne koszty administracyjne (łącznie z amortyzacją) Grupy za 2022 r. wyniosły 3 038 456 tys. zł i były wyższe o 494 927
tys. zł, tj. o 19,5% w porównaniu do 2021 r.
Największy wzrost kosztów rodzajowych r/r - o 206 531 tys. zł – dotyczył opłat na rzecz Systemu Ochrony Banków
Komercyjnych S.A.(SOBK) – spółki powołanej w czerwcu 2022 r., której Bank jest udziałowcem. W ramach spółki utworzony
został Fundusz Pomocowy w celu finansowania zadań systemu.
Na początku 2022 r. Rada BFG ustaliła kwotę wpłat na rzecz BFG dla sektora bankowego na poziomie 1 693 mln zł na
fundusz przymusowej restrukturyzacji banków wobec 1 230 mln zł w 2021 r. oraz 2 008 mln zł na fundusz gwarancyjny
banków wobec 1 000 mln zł w 2021 r. W październiku 2022 r. Rada BFG obniżyła kwotę składek na fundusz gwarancyjny
do kwoty 502 mln zł. W rezultacie łączne składki dla sektora bankowego w 2022 r. są o niższe o 1,6% w porównaniu do
roku poprzedniego.
Tabela 58. Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty świadczeń pracowniczych
(1 261 353)
(1 183 578)
(77 775)
6,6%
Koszty marketingu
(84 532)
(102 155)
17 623
(17,3%)
Koszty informatyczne i telekomunikacyjne
(267 868)
(220 753)
(47 115)
21,3%
Koszty z tyt. leasingu krótkoterminowego i eksploatacji
(68 348)
(63 944)
(4 404)
6,9%
Pozostałe koszty rzeczowe
(528 397)
(384 354)
(144 043)
37,5%
Podróże służbowe
(14 300)
(6 773)
(7 527)
111,1%
Koszty bankomatów i obsługi gotówkowej
(26 045)
(22 746)
(3 299)
14,5%
Koszty outsourcingu w działalności leasingowej
(2 623)
(2 915)
292
(10,0%)
Opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(152 340)
(143 352)
(8 988)
6,3%
Opłaty na System Ochrony Banków Komercyjnych
(206 531)
-
(206 531)
-
Opłata na koszty nadzoru (KNF)
(14 370)
(13 406)
(964)
7,2%
Ogólne koszty administracyjne, razem
(2 626 707)
(2 143 976)
(482 731)
22,5%
Amortyzacja
(411 749)
(399 553)
(12 196)
3,1%
Koszty ogółem
(3 038 456)
(2 543 529)
(494 927)
19,5%
Koszty opłat na rzecz BFG, zaksięgowane w ciężar kosztów Banku w 2022 r. wyniosły 152 340 tys. zł i były wyższe o 8 988
tys. zł w porównaniu do roku poprzedniego, w tym:
składka roczna na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków – 125 919 tys. zł (w 2021 r. – 90 147 tys. zł); składki te
uiszczane są w I kwartale roku,
składka na fundusz gwarancyjny banków – 26 421 tys. zł (w 2021 r. – 53 205 tys. zł); w II kwartale 2022 r. BFG podjął
decyzję o zawieszeniu pobierania tej składki.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 120
Wzrost poziomu kosztów r/r odnotowano także w następujących kategoriach:
pozostałe koszty rzeczowe – wzrost o 144 043 tys. zł, z czego:
- koszty związane z opłatą na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców wzrosły o 76 394 tys. zł r/r, co wynika z ustalenia przez
Radę FWK dodatkowej kwoty na 2022 r. w wysokości 1 400 mln zł,
- usługi doradcze świadczone przez Grupę wzrosły o 45 834 tys. zł (54 319 tys. zł w 2022 r., 8 485 tys. zł w 2021 r.),
- koszty rzeczowe poniesione przez spółkę leasingową wyższe o 17 062 tys. zł w związku ze wzrostem skali działalności,
- koszty spotkań (robocze, integracyjne) i narad wyższe o 11 064 tys. zł. W 2021 r. ich skala była ograniczona ze
względu na pandemię COVID-19 (spotkania odbywały się głównie on-line);
koszty pracownicze – wzrost o 77 775 tys. zł, tj. o 6,6% - zwiększenie kosztów wynagrodzeń o 60 594 tys. zł wynika
głównie ze wzrostu wynagrodzeń podstawowych od marca 2022 r., uruchomienia regulacji płacowych związanych z luką
płacową (Gender Pay Gap) oraz podwyżek retencyjnych dla kluczowych pracowników w IV kwartale 2022 r., przy
jednoczesnym obniżeniu kosztów premii w Banku (o 18 783 tys. zł). Powyższe działania wpłynęły na wzrost kosztów
narzutów na wynagrodzenia o 14 894 tys. zł,
koszty informatyczne i telekomunikacyjne - wzrost o 47 115 tys. zł (o 21,3%) w rezultacie wzrostu kosztów umów
serwisowych dot. oprogramowania, wyższych kosztów utrzymania głównych systemów bankowych i systemów
grupowych BNP oraz wzrostu kosztów związanych z cyberbezpieczeństwem w związku z wojną w Ukrainie,
koszty podróży – wzrost o 7 527 tys. zł, w efekcie większej skali spotkań roboczych (w tym spotkań integracyjnych),
narad oraz szkoleń stacjonarnych w porównaniu do 2021 r.
Tabela 59. Koszty świadczeń pracowniczych
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty wynagrodzeń
(1 005 932)
(945 338)
(60 594)
6,4%
Narzuty na wynagrodzenia
(181 716)
(166 822)
(14 894)
8,9%
Świadczenia na rzecz pracowników
(46 325)
(47 380)
1 055
(2,2%)
Koszty rezerwy na restrukturyzację
(775)
(1 091)
316
(29,0%)
Koszty rezerwy na przyszłe zobowiązania z tytułu
niewykorzystanych urlopów oraz odpraw emerytalnych
(9 885)
(8 755)
(1 130)
12,9%
Odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych
(14 225)
(13 372)
(853)
6,4%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Pozostałe
(2 495)
(820)
(1 675)
204,3%
Koszty świadczeń pracowniczych, razem
(1 261 353)
(1 183 578)
(77 775)
6,6%
Spadek kosztów o 17 623 tys. zł r/r odnotowano w kosztach marketingu, co wynika głównie z ograniczenia kosztów na
promocję i reklamy w mediach.
Koszty amortyzacji w 2022 r. wynosiły 411 749 tys. zł i były wyższe w porównaniu do 2021 r. o 12 196 tys. zł (tj. o 3,1%).
Wzrost ten wynikał głównie z dalszej transformacji i digitalizacji Banku oraz ponoszonych na ten cel nakładów
inwestycyjnych. Koszty amortyzacji w spółkach Grupy Kapitałowej pozostały na porównywalnym poziomie r/r.
Nakłady inwestycyjne Banku w 2022 r. wynosiły 367 685 tys. zł i były wyższe o 44 768 tys. zł, tj. o 13,9% w porównaniu z
analogicznym okresem roku ubiegłego. Wielkość nakładów inwestycyjnych dostosowana jest do aktualnych potrzeb i
możliwości Banku. Wszystkie projekty analizowane są z punktu widzenia racjonalności i wpływu na sytuację finansową i
biznesową Banku oraz Grupy.
Sprawozdanie z całkowitych dochodów
Całkowite dochody Grupy Kapitałowej w 2022 r. były ujemne i wyniosły -112 667 tys. zł w porównaniu do ujemnej wartości
-675 157 tys. zł w 2021 r. (poprawa o 562 490 tys. zł).
Było to efektem lepszej o 370 377 tys. zł wyceny aktywów finansowych wycenianych przez inne całkowite dochody
(negatywny wpływ -599 039 tys. zł w 2022 r. vs -969 416 tys. zł w 2021 r. Poprawa ta jest związana ze wstrzymaniem
cyklu zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej.
Drugim elementem, który wpłynął na poprawę całkowitych dochodów Grupy Kapitałowej był wynik finansowy netto, który
na koniec 2022 r. był wyższy o 265 199 tys. zł (tj. o 150,4%) w stosunku do końca 2021 r.
Tabela 60. Sprawozdanie z całkowitych dochodów
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Zysk netto
441 497
176 298
265 199
150,4%
Inne całkowite dochody
Pozycje, które mogą zostać przeklasyfikowane na zyski
lub straty po spełnieniu określonych warunków
(553 251)
(854 322)
301 071
(35,2%)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 121
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wycena aktywów finansowych wycenianych przez inne
całkowite dochody brutto
(599 039)
(969 416)
370 377
(38,2%)
Podatek odroczony od wyceny aktywów finansowych
wycenianych przez inne całkowite dochody brutto
113 817
184 189
(70 372)
(38,2%)
Wycena instrumentów pochodnych zabezpieczających
przepływy pieniężne brutto
(83 987)
(85 303)
1 316
(1,5%)
Podatek odroczony od wyceny instrumentów
pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne
brutto
15 958
16 208
(250)
(1,5%)
Pozycje, które nie mogą być przeklasyfikowane na zyski
lub straty
(913)
2 867
(3 780)
-
Wycena metodą aktuarialną świadczeń pracowniczych
brutto
(1 129)
3 540
(4 669)
-
Podatek odroczony od wyceny metodą aktuarialną
świadczeń pracowniczych brutto
216
(673)
889
-
Inne całkowite dochody (netto)
(554 164)
(851 455)
297 291
(34,9%)
Całkowite dochody ogółem
(112 667)
(675 157)
562 490
(83,3%)
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
Suma bilansowa Grupy według stanu na koniec 2022 r. wyniosła 151 517 069 tys. zł i była wyższa o 19 739 588 tys. zł, tj. o
15,0%, w porównaniu do końca 2021 r.
Najważniejszą zmianą w strukturze aktywów Grupy w porównaniu do końca 2021 r. był spadek udziału portfela
kredytowego o 6,1 p.p. (suma portfeli wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej), przy
równoczesnym wzroście o 5,8 p.p. należności od banków oraz wzroście o 1,5 p.p. udziału portfela papierów wartościowych.
W strukturze aktywów Grupy dominowały kredyty i pożyczki udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych według
zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej), które stanowiły 59,4% wszystkich aktywów na koniec 2022 r. w
porównaniu do 65,5% na koniec 2021 r. Wzrost wartości wolumenu kredytów i pożyczek netto wyniósł 3 740 134 tys. zł
(+4,3%) i dotyczył portfela Klientów instytucjonalnych (+8,2%). Portfel Klientów indywidualnych zmniejszył się o 0,6% w
porównaniu do końca 2021 r. (w tym kredyty na nieruchomości spadły o 1,0%)
Drugą co do wielkości pozycją aktywów były papiery wartościowe, które na koniec 2022 r. stanowiły 26,3% sumy bilansowej
(na koniec 2021 r.: 24,9%). Według stanu na 31 grudnia 2022 r. ich wartość wzrosła o 7 109 944 tys. zł (tj. 21,7%) w
stosunku do końca 2021 r. Wzrost portfela dotyczył papierów wartościowych wycenianych wg wartości godziwej przez
pozostałe całkowite dochody (bony pieniężne NBP).
Udział należności od banków (trzeciej co do wielkości pozycji aktywów) wyniósł 7,8% (na koniec 2021 r.: 2,0%). Ich wartość
wzrosła o 9 185 039 tys. zł, tj. o 351,2%. Udział pozycji kasy i środków w Banku Centralnym zmniejszył się z 3,5% do 1,8%
(wartościowo o 1 913 170 tys. zł, tj. o 41,3%).
Tabela 61. Aktywa
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kasa i środki w Banku Centralnym
2 718 307
4 631 477
(1 913 170)
(41,3%)
Należności od banków
11 800 189
2 615 150
9 185 039
351,2%
Pochodne instrumenty finansowe
3 224 272
1 901 919
1 322 353
69,5%
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
33 025
65 465
(32 440)
(49,6%)
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
89 090 317
85 080 454
4 009 863
4,7%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
949 298
1 219 027
(269 729)
(22,1%)
Papiery wartościowe wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
22 167 261
23 268 041
(1 100 780)
(4,7%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
316 593
347 309
(30 716)
(8,8%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
17 384 793
9 143 353
8 241 440
90,1%
Wartości niematerialne
821 106
728 475
92 631
12,7%
Rzeczowe aktywa trwałe
1 069 429
1 243 523
(174 094)
(14,0%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
966 436
876 599
89 837
10,2%
Aktywa z tytułu bieżącego podatku dochodowego
14 107
94
14 013
14 907,4%
Inne aktywa
961 936
656 595
305 341
46,5%
Aktywa razem
151 517 069
131 777 481
19 739 588
15,0%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 122
Portfel kredytowy
Struktura portfela kredytowego
Na koniec 2022 r. kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
i wycenianego wg wartości godziwej) wyniosły 93 119 971 tys. zł i wzrosły o 3 733 602 tys. zł, tj. o 4,2% w porównaniu do
końca 2021 r.
Portfel kredytów i pożyczek brutto wycenianych według zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł
92 096 240 tys. zł i zwiększył się o 4 053 273 tys. zł, tj. o 4,6% w porównaniu do końca 2021 r.
Tabela 62. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Podmioty gospodarcze z wyłączeniem rolników
39 978 061
35 599 112
4 378 949
12,3%
Rolnicy
6 835 131
7 755 784
(920 653)
(11,9%)
Klienci indywidualni
38 843 860
38 817 716
26 144
0,1%
- kredyty na nieruchomości
26 651 564
26 710 997
(59 433)
(0,2%)
złotowe
22 526 701
22 141 389
285 312
1,7%
walutowe
4 124 863
4 569 608
(444 745)
(9,7%)
- kredyty gotówkowe
8 052 253
7 701 994
350 259
4,5%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 140 043
4 404 725
(264 682)
(6,0%)
Należności leasingowe
5 527 297
4 989 351
537 946
10,8%
Sektor budżetowy
58 956
84 487
(25 531)
(30,2%)
Niebankowe podmioty finansowe
852 935
796 517
56 418
7,1%
Kredyty i pożyczki brutto
92 096 240
88 042 967
4 053 273
4,6%
Wartość portfela kredytów i pożyczek brutto udzielonych podmiotom gospodarczym (z wyłączeniem rolników) wyniosła
39 978 061 tys. zł (wzrost o 4 378 949 tys. zł, tj. o 12,3% w porównaniu do końca 2021 r.). Ich udział w analizowanym
portfelu kredytowym na koniec 2022 r. wyniósł 43,4% (+3,0 p.p. w stosunku do końca 2021 r.). Kredyty o charakterze
bieżącym stanowią 46,0% tego portfela (-3,2 p.p. vs 2021 r.).
Wykres 15. Kredyty i pożyczki brutto wyceniane wg zamortyzowanego kosztu – struktura podmiotowa
Wartość kredytów i pożyczek brutto udzielonych Klientom indywidualnym na koniec 2022 r. wyniosła 38 843 860 tys. zł
(wzrost o 26 144 tys. zł, tj. o 0,1% w porównaniu do końca 2021 r.). Ich udział w portfelu kredytowym wycenianym według
zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł 42,2% (-1,9 p.p. w porównaniu do końca 2021 r.). Ponad dwie
trzecie (68,6%) zaangażowania kredytowego Klientów indywidualnych stanowią kredyty na nieruchomości, które na koniec
2022 r. wyniosły 26 651 564 tys. zł. W strukturze kredytów mieszkaniowych 84,5% to kredyty udzielone w PLN, natomiast
15,6% to kredyty udzielone w CHF (w porównaniu do końca ubiegłego roku udział CHF spadł o 1,6 p.p.).
Wolumen kredytów udzielonych rolnikom indywidualnym na koniec 2022 r. wyniósł 6 835 131 tys. zł, odnotowując 11,9%
spadek w stosunku do grudnia 2021 r.
Wartość należności leasingowych wyniosła 5 527 297 tys. zł (wzrost o 10,8% w porównaniu do końca 2021 r). Ich udział w
portfelu kredytowym wycenianym według zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł 6,0% (wobec 5,7% na
koniec 2021 r.).
Wolumen kredytów udzielonych niebankowym podmiotom finansowym oraz instytucjom sektora budżetowego wyniósł
łącznie 911 891 tys. zł, odnotowując 3,5% wzrost w porównaniu do grudnia 2021 r.
Podmioty
gospodarcze z
wyłączeniem
rolników;
40,4%
Klienci
indywidualni;
44,1%
Rolnicy;
8,8%
Należności
leasingowe;
5,7%
Sektor
budżetowy;
0,1%
Niebankowe
podmioty
finansowe;
0,9%
12M 2021
88 043
mln zł
Podmioty
gospodarcze z
wyłączeniem
rolników;
43,4%
Klienci
indywidualni;
42,2%
Rolnicy;
7,4%
Należności
leasingowe;
6,0%
Sektor
budżetowy;
0,1%
Niebankowe
podmioty
finansowe;
0,9%
12M 2022
92 096
mln zł
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 123
Jakość portfela kredytowego
Wskaźnik udziału ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości w kredytach i pożyczkach brutto udzielonych Klientom i
wycenianych według zamortyzowanego kosztu wyniósł 3,3% na koniec 2022 r. i spadł w porównaniu do końca 2021 r.
o 0,3 p.p. Pokrycie odpisami ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2022 r. wyniosło 59,6% i wzrosło o 2,2 p.p.
w porównaniu do 2021 r.
Tabela 63. Pokrycie odpisami portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom, razem
92 096 240
88 042 967
4 053 273
4,6%
Odpisy na należności
(3 005 923)
(2 962 513)
(43 410)
1,5%
Kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, razem
89 090 317
85 080 454
4 009 863
4,7%
Ekspozycje bez przesłanek utraty wartości
Zaangażowanie bilansowe brutto
89 074 361
84 836 248
4 238 113
5,0%
Odpis
(1 204 666)
(1 123 186)
(81 480)
7,3%
Zaangażowanie bilansowe netto
87 869 695
83 713 062
4 156 633
5,0%
Ekspozycje z rozpoznaną utratą wartości (faza 3)
Zaangażowanie bilansowe brutto
3 021 879
3 206 719
(184 840)
(5,8%)
Odpis z tytułu utraty wartości
(1 801 257)
(1 839 327)
38 070
(2,1%)
Zaangażowanie bilansowe netto
1 220 622
1 367 392
(146 770)
(10,7%)
Wskaźniki
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości w portfelu brutto
3,3%
3,6%
(0,3 p.p.)
Pokrycie odpisami ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości
59,6%
57,4%
2,2 p.p.
Tabela 64. Jakość portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Kredyty instytucjonalne
z wyłączeniem rolników
40 889 952
1 293 814
3,2%
36 480 116
1 240 992
3,4%
Rolnicy
6 835 131
578 257
8,5%
7 755 784
633 557
8,2%
Klienci indywidualni
38 843 860
997 425
2,6%
38 817 716
1 127 343
2,9%
- kredyty na nieruchomości
26 651 564
481 414
1,8%
26 710 997
522 335
2,0%
złotowe
22 526 701
173 069
0,8%
22 141 389
167 127
0,8%
walutowe
4 124 863
308 345
7,5%
4 569 608
355 208
7,8%
- kredyty gotówkowe
8 052 253
408 864
5,1%
7 701 994
489 948
6,4%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 140 043
107 147
2,6%
4 404 725
115 060
2,6%
Należności leasingowe
5 527 297
152 383
2,8%
4 989 351
204 827
4,1%
Kredyty i pożyczki brutto
92 096 240
3 021 879
3,3%
88 042 967
3 206 719
3,6%
Wartość posiadanych zabezpieczeń dla kredytów Klientów na koniec 2022 r. wyniosła 1 953 998 tys. zł. Szczegółowe
informacje na temat posiadanych zabezpieczeń zawarte są w Nocie nr 55.2. Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego
za rok zakończony 31 grudnia 2022 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 124
Sekurytyzacja portfela kredytów
W grudniu 2017 r. Bank dokonał transakcji sekurytyzacji portfela kredytów gotówkowych oraz samochodowych
wykorzystując w tym celu spółkę zależną BGZ Poland ABS1 DAC (SPV). Zawarta transakcja jest sekurytyzacją tradycyjną
polegającą na przeniesieniu prawa własności sekurytyzowanych wierzytelności na rzecz spółki BGZ Poland ABS1 DAC (SPV)
z siedzibą w Irlandii. Okres rewolwingowy wynosił 24 miesiące i zakończył się w grudniu 2019 r. Od stycznia 2020 r.
transakcja podlega amortyzacji.
W wyniku sekurytyzacji Bank uzyskała finansowanie działalności w zamian za oddanie praw do przyszłych przepływów
wynikających z sekurytyzowanego portfela kredytów o wartości wynoszącej na 22.11.2017 r. (tzw. cut-off) 2 300 471 tys.
zł. Maksymalny termin pełnego wykupu obligacji i spłaty pożyczki to 27.04.2032 r.
SPV wyemitowała na bazie sekurytyzowanych aktywów obligacje o łącznej wartości 2 180 850 tys. zł i otrzymała pożyczkę
w wysokości 119 621 tys. zł, które zostały zabezpieczone poprzez zastaw rejestrowy na prawach do przepływów
pieniężnych z sekurytyzowanych aktywów. Na koniec grudnia 2022 r. wartość obligacji i pożyczki wynosiła łącznie 384 417
tys. zł.
Główną korzyścią przeprowadzonej transakcji jest pozytywny wpływ na wskaźniki adekwatności kapitałowej oraz poprawa
płynności i dywersyfikacja źródeł finansowania.
W świetle zapisów MSSF 9 warunki umowne sekurytyzacji nie spełniają przesłanek do usunięcia sekurytyzowanych
aktywów ze sprawozdania finansowego. W związku z powyższym Grupa rozpoznaje sekurytyzowane aktywa w pozycji
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom na 31 grudnia 2022 r. według wartości netto 409 057 tys. zł.
Bank pełni funkcję serwisera w przedmiotowej transakcji.
Zobowiązania i kapitał własny
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. łączna wartość zobowiązań Grupy wynosiła 140 254 848 tys. zł i była o 19 838 998
tys. zł, tj. o 16,5% wyższa niż na koniec 2021 r. Udział zobowiązań w sumie zobowiązań i kapitału własnego Grupy wyniósł
w analizowanym okresie 92,6% (+1,2 p.p. w porównaniu do końca 2021 r.).
W strukturze zobowiązań dominują zobowiązania wobec Klientów. Ich udział na 31 grudnia 2022 r. wyniósł 85,6% i wzrósł
w porównaniu do końca 2021 r. o 1,6 p.p. W ujęciu wartościowym wolumen tych zobowiązań zwiększył się o 18 928 102
tys. zł, tj. o 18,7% w porównaniu do grudnia 2021 r. i wyniósł 120 021 043 tys. zł.
Spadek udziału w sumie zobowiązań o 1,6 p.p. do poziomu 5,1% odnotowały zobowiązania wobec banków. Ich wartość
wyniosła 7 158 024 tys. zł i była niższa w porównaniu do końca 2021 r. o 854 220 tys. zł (tj. o 10,7%).
Kapitały własne Grupy według stanu na 31 grudnia 2022 r. wyniosły 11 262 221 tys. zł i spadły w porównaniu do 31
grudnia 2021 r. o 0,9% tj. o 99 410 tys. zł. Udział kapitału własnego razem w sumie zobowiązań i kapitału własnego Grupy
wyniósł na 31 grudnia 2022 r. 7,4% (wobec 8,6% na koniec 2021 r.).
Tabela 65. Zobowiązania i kapitał własny
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
8 713
0
8 713
x
Zobowiązania wobec innych banków
7 158 024
8 012 244
(854 220)
(10,7%)
Pochodne instrumenty finansowe
3 147 855
1 918 032
1 229 823
64,1%
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
(451 646)
44 107
(495 753)
x
Zobowiązania wobec Klientów
120 021 043
101 092 941
18 928 102
18,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
364 633
722 628
(357 995)
(49,5%)
Zobowiązania podporządkowane
4 416 887
4 334 572
82 315
1,9%
Zobowiązania z tytułu leasingu
718 892
860 004
(141 112)
(16,4%)
Pozostałe zobowiązania
2 423 182
1 556 289
866 893
55,7%
Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego
223 527
175 681
47 846
27,2%
Rezerwy
2 223 738
1 699 352
524 386
30,9%
Zobowiązania razem
140 254 848
120 415 850
19 838 998
16,5%
Kapitał akcyjny
147 593
147 519
74
0,1%
Kapitał zapasowy
9 110 976
9 110 976
0
0,0%
Pozostałe kapitały rezerwowe
3 142 098
2 946 115
195 983
6,7%
Kapitał z aktualizacji wyceny
(1 149 786)
(595 622)
(554 164)
93,0%
Zyski zatrzymane
11 340
(247 357)
258 697
-
- wynik z lat ubiegłych
(430 157)
(423 655)
(6 502)
1,5%
- wynik bieżącego okresu
441 497
176 298
265 199
150,4%
Kapitał własny razem
11 262 221
11 361 631
(99 410)
(0,9%)
Zobowiązania i kapitał własny razem
151 517 069
131 777 481
19 739 588
15,0%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 125
Zobowiązania wobec Klientów
Na koniec grudnia 2022 r. zobowiązania wobec Klientów wynosiły 120 021 043 tys. zł i były wyższe o 18 928 102 tys. zł, tj.
o 18,7% w porównaniu do końca 2021 r.
W układzie podmiotowym wzrost dotyczył przede wszystkim zobowiązań wobec podmiotów gospodarczych (stan na
31.12.2022 r. wyniósł: 66 040 455 tys. zł), których wolumen zwiększył się o 12 622 040 tys. zł, tj. o 23,6% w porównaniu do
stanu na koniec 2021 r., głównie w wyniku wzrostu depozytów terminowych (o 10 700 641 tys. zł). Udział tego segmentu w
strukturze zobowiązań wobec Klientów ogółem wzrósł do 55,0% wobec 52,8% na koniec grudnia 2021 r.
Przyrost wolumenów depozytowych został odnotowany również w grupie Klientów indywidualnych, których stan na koniec
grudnia 2022 r. wynosił 49 020 456 tys. zł i był o 4 248 486 tys. zł (tj. 9,5%) wyższy w stosunku do końca roku ubiegłego.
Jednocześnie udział depozytów Klientów indywidualnych w strukturze zobowiązań wobec Klientów ogółem obniżył się do
poziomu 40,8% wobec 44,3% na koniec 2021 r.
Do poziomu 2 581 919 tys. zł wzrósł również wolumen zobowiązań wobec instytucji sektora budżetowego, zmiana o 62,7%
w stosunku do końca 2021 r.
Depozyty niebankowych podmiotów finansowych wzrosły o 1 062 492 tys. zł, tj. 80,8%, w stosunku do końca ubiegłego roku
i wynosiły 2 378 213 tys. zł na koniec 2022 r.
Wykres 16. Zobowiązania wobec Klientów – struktura podmiotowa
Tabela 66. Zobowiązania wobec Klientów w podziale na produkty
31.12.2022
31.12.2021
tys. zł
Udział %
tys. zł
Udział %
Rachunki bieżące
81 049 341
67,5%
88 332 287
87,4%
Depozyty terminowe
37 208 104
31,0%
11 398 894
11,3%
Kredyty i pożyczki otrzymane
491 823
0,4%
101 666
0,1%
Inne zobowiązania
1 271 775
1,1%
1 260 094
1,2%
Zobowiązania wobec Klientów, w tym:
120 021 043
100,0%
101 092 941
100,0%
depozyty
119 529 220
99,6%
100 991 275
99,9%
Udział rachunków bieżących w strukturze zobowiązań wobec Klientów ogółem wyniósł na koniec grudnia 2022 r. 67,5%,
odnotowując spadek o 19,8 p.p. w porównaniu do końca 2021 r. Środki zdeponowane na rachunkach bieżących wyniosły
81 049 341 tys. zł i zmniejszyły się o 7 282 946 tys. zł, tj. o 8,2%. Na ten spadek wpłynął głównie spadek zobowiązań
wobec Klientów indywidualnych (o 9 248 287 tys. zł, tj. o 24,1%), częściowo zniwelowany niewielkim wzrostem zobowiązań
wobec podmiotów gospodarczych (o 1 925 739 tys. zł, tj. o 4,1%).
Udział depozytów terminowych w strukturze zobowiązań wobec Klientów w analizowanym okresie wyniósł 31,0% i wzrósł
o 19,7 p.p. w porównaniu do końca 2021 r. Wartościowo lokaty terminowe wzrosły o 25 809 210 tys. zł do poziomu
37 208 104 tys. zł, tj. o 226,4% w porównaniu do grudnia 2021 r. Wzrost udziału depozytów terminowych jest rezultatem
istotnego wzrostu poziomu stóp procentowych.
Udział innych zobowiązań oraz kredytów i pożyczek otrzymanych łącznie w strukturze zobowiązań wobec Klientów
wyniósł 1,5% i wzrósł o 0,1 p.p. w porównaniu do końca 2021 r. Ich wolumen ogółem wyniósł 1 763 598 tys. zł.
Niebankowe
podmioty
finansowe;
1,3%
Klienci
indywidualni;
44,3%
Podmioty
gospodarcze;
52,8%
Instytucje
sektora
budżetowego;
1,6%
12M 2021
101 093
mln zł
Niebankowe
podmioty
finansowe;
2,0%
Klienci
indywidualni;
40,8%
Podmioty
gospodarcze;
55,0%
Instytucje
sektora
budżetowego;
2,2%
12M 2022
120 021
mln zł
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 126
Strukturę terytorialną zobowiązań wobec Klientów Banku na koniec 2022 r. według głównych regionów, w ujęciu
zarządczym, przedstawiono poniżej.
Segment/region
31.12.2022
Bankowość Detaliczna i Biznesowa
50,0%
Centrum
13,2%
Północ
7,9%
Południe
10,7%
Wschód
9,3%
Zachód
8,9%
Bankowość Korporacyjna i MŚP
48,4%
Centralny
7,2%
Południowy
33,0%
Zachodni
8,3%
Pozostałe
1,6%
Kapitał własny
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. kapitał własny Grupy wyniósł 11 262 221 tys. zł i był o 99 410 tys. zł, tj. o 0,9% niższy
niż na koniec 2021 r.
Zgodnie z Uchwałą nr 6 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 27 czerwca 2022 r., zysk Banku po opodatkowaniu
(wynik finansowy netto) za zakończony rok obrotowy 2021, w wysokości 184 526 041 zł w całości został przekazany na
kapitał rezerwowy.
Zobowiązania warunkowe
Poniższa tabela przedstawia wartość pozycji zobowiązań udzielonych i otrzymanych.
Tabela 67. Zobowiązania warunkowe
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Udzielone zobowiązania warunkowe
42 977 848
43 750 937
(773 089)
(1,8%)
zobowiązania dotyczące finansowania
30 486 679
33 487 647
(3 000 968)
(9,0%)
zobowiązania gwarancyjne
12 491 169
10 263 290
2 227 879
21,7%
Otrzymane zobowiązania warunkowe
58 068 966
36 321 578
21 747 388
59,9%
zobowiązania o charakterze finansowym
14 511 914
13 592 590
919 324
6,8%
zobowiązania o charakterze gwarancyjnym
43 557 052
22 728 988
20 828 064
91,6%
Kwota udzielonych zobowiązań długoterminowych według stanu na 31.12.2022 r. wynosi 18 279 953 tys. zł (31.12.2021 r.
wynosiła 18 813 999 tys. zł), natomiast otrzymanych zobowiązań długoterminowych według stanu na 31.12.2022 r.
wynosiła 49 935 837 tys. zł (31.12.2021 r. wynosiła 24 046 996 tys. zł).
Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe
Kalkulacja adekwatności kapitałowej Grupy na dzień 31 grudnia 2022 r. została dokonana przy zastosowaniu przepisów
Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. (CRR) w sprawie wymogów
ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, z późniejszymi zmianami wprowadzonymi
Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z dnia 20 maja 2019 r. (CRR2) w odniesieniu do
wskaźnika dźwigni, wskaźnika stabilnego finansowania netto, wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań
kwalifikowalnych, ryzyka kredytowego kontrahenta, ryzyka rynkowego, ekspozycji wobec kontrahentów centralnych,
ekspozycji wobec przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania, dużych ekspozycji, wymogów dotyczących sprawozdawczości
i ujawniania informacji.
12 grudnia 2017 r. Parlament Europejski i Rada UE przyjęły Rozporządzenie nr 2017/2395 zmieniające rozporządzenie (UE)
nr 575/2013 w odniesieniu do rozwiązań przejściowych dotyczących złagodzenia wpływu wprowadzenia MSSF 9 na
fundusze własne oraz dotyczących traktowania jako duże ekspozycje niektórych ekspozycji wobec podmiotów sektora
publicznego denominowanych w walucie krajowej dowolnego państwa członkowskiego. Rozporządzenie znalazło
zastosowanie od dnia 1 stycznia 2018 r. Grupa stosowała przepisy przejściowe przewidziane przez rozporządzenie, co
oznacza, że na potrzeby oceny adekwatności kapitałowej Grupy nie był uwzględniany pełen wpływ wdrożenia MSSF 9.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 127
W dniu 27 czerwca 2020 r. weszło w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/873 z dnia 24
czerwca 2020 r., zmieniające rozporządzenia (UE) nr 272/2013 i (UE) 2019/876 w odniesieniu do niektórych dostosowań w
odpowiedzi na pandemię COVID-19, pozwalające m.in. na obniżenie wag ryzyka dla części kredytów MŚP, tymczasowe
częściowe wyłączenie z obliczeń pozycji kapitału podstawowego Tier I kwoty niezrealizowanych zysków i strat
wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody w związku z pandemią COVID-19.
Na dzień 31 grudnia 2022 r. korekta związana z tymczasowym częściowym wyłączeniem z obliczeń pozycji kapitału
podstawowego Tier I kwoty niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite
dochody w związku z pandemią COVID-19 wyniosła 373 716 tys. zł.
W dniu 23 grudnia 2020 r. weszło w życie Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2020/2176 z dnia 12 listopada 2020 r.,
zmieniające rozporządzenia delegowane (UE) nr 241/2014 w odniesieniu do odliczenia aktywów będących
oprogramowaniem od pozycji kapitału podstawowego Tier I.
Na dzień 31 grudnia 2022 r. korekta w kapitale podstawowym Tier I związana z innymi wartościami niematerialnymi i
prawnymi wyniosła 388 016 tys. zł.
Zgodnie z Uchwałą Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z dnia 27 czerwca 2022 r. cały zysk Banku za rok 2021, w
kwocie 184 526 tys. zł, przeznaczony został na kapitał rezerwowy.
Łączny współczynnik kapitałowy Grupy na 31 grudnia 2022 r. wyniósł 15,55% i spadł w stosunku do grudnia 2021 r. o 1,36
p.p. Skonsolidowany współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I) oraz skonsolidowany współczynnik kapitału Tier I
(Tier I) Grupy na 31 grudnia 2022 r. były identyczne i wyniosły 11,28% (spadek w stosunku do końca 2021 r. o 1,05 p.p.).
Spadek współczynników adekwatności kapitałowej był spowodowany głównie pogorszeniem wyniku z niezrealizowanych
zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody przy jednoczesnym wzroście kwoty
ekspozycji ważonej ryzykiem.
Całkowite fundusze własne na 31 grudnia 2022 r. spadły o 660 565 tys. zł w porównaniu do stanu na 31 grudnia 2021 r.
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko na 31 grudnia 2022 r. wyniosła 95 456 297 tys. zł i wzrosła o 3 805 201 tys. zł w
porównaniu do stanu na 31 grudnia 2021 r.
Tabela 68. Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe Grupy
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kapitał podstawowy (Tier I)
– kapitał akcyjny
147 593
147 519
74
0,1%
– kapitał zapasowy
7 259 316
7 259 316
0
0,0%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
– kapitał rezerwowy
4 308 272
4 120 622
187 650
4,6%
– fundusz ogólnego ryzyka
629 987
627 154
2 833
0,5%
– wartości niematerialne
(439 502)
(378 273)
(61 229)
(16,2%)
– inne składniki funduszy własnych, uwzględniane
w wyliczeniu kapitałów podstawowych (Tier I)
(1 142 526)
(472 551)
(669 975)
(141,8%)
Razem kapitał podstawowy (Tier I)
10 763 140
11 303 787
(540 647)
(4,8%)
Fundusze uzupełniające (Tier II)
– zobowiązania podporządkowane zaliczane
do funduszy własnych
4 078 993
4 198 911
(119 918)
(2,9%)
Razem fundusze własne
14 842 133
15 502 698
(660 565)
(4,3%)
Kwota ekspozycji na ryzyko z tytułu
– ryzyka kredytowego
85 304 706
81 887 761
3 416 945
4,2%
– ryzyka rynkowego
1 307 210
1 345 487
(38 277)
(2,8%)
– ryzyka operacyjnego
8 787 516
8 387 983
399 533
4,8%
– korekty wyceny kredytowej
56 865
29 865
27 000
90,4%
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko
95 456 297
91 651 096
3 805 201
4,2%
Wskaźniki kapitałowe Grupy
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR)
15,55%
16,91%
(1,36 p.p.)
Współczynnik kapitału Tier I
11,28%
12,33%
(1,05 p.p.)
Zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu
kryzysowym w sektorze finansowym (Dz.U. 2015 poz. 1513 z późn. zmianami) został wprowadzony bufor zabezpieczający
w wysokości 2,5% począwszy od 1 stycznia 2019 r.
Komisja Nadzoru Finansowego w komunikacie z dnia 8 listopada 2021 r. poinformowała iż, na podstawie przepisów ustawy
z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 128
systemie finansowym i po uwzględnieniu opinii Komitetu Stabilności Finansowej, potwierdziła identyfikację dziesięciu
banków jako innych instytucji o znaczeniu systemowym (O-SII).
W rezultacie przeglądu Komisja stwierdziła, że nie zachodzą przesłanki uzasadniające uchylenie lub zmianę decyzji Komisji
z dnia 4 października 2016 r., w brzmieniu ustalonym decyzją Komisji z dnia 19 grudnia 2017 r. w sprawie nałożenia na
Bank (na zasadzie skonsolidowanej i indywidualnej) bufora innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości
równoważnej 0,25% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko obliczonej zgodnie z art. 92 ust. 3 Rozporządzenia (UE) nr
575/2013.
Komisja Nadzoru Finansowego pismem z dnia 23 grudnia 2022 r., zaleciła ograniczenie ryzyka występującego w
działalności Banku poprzez utrzymywanie przez Bank, funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego
w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych, w wysokości 0,80 p.p. na
poziomie jednostkowym oraz 0,77 p.p. na poziomie skonsolidowanym ponad wartość łącznego współczynnika
kapitałowego, o którym mowa w art. 92 ust. 1 lit. c Rozporządzenia (UE) nr 575/2013, powiększonego o dodatkowy wymóg
w zakresie funduszy własnych, o którym mowa w art. 138 ust. 2 pkt 2 ustawy Prawo bankowe oraz o wymóg połączonego
bufora, o którym mowa w art. 55 ust. 4 ustawy o nadzorze makroostrożnościowym. Dodatkowy narzut powinien składać się
w całości z kapitału podstawowego Tier I.
W rezultacie opisanych powyżej zmian minimalne poziomy współczynników wypłacalności wynikające z przepisów prawa
oraz z decyzji administracyjnych wydanych przez KNF na datę sprawozdawczą 31 grudnia 2022 r. w ujęciu
skonsolidowanym wynoszą:
Minimalne poziomy współczynników kapitałowych Grupy Kapitałowej
31.12.2022
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I)
8,02%
Współczynnik kapitału Tier I
9,52%
Łączny współczynnik kapitałowy
11,52%
Wymóg minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych (MREL)
W dniu 3 czerwca 2022 r. Bank otrzymał pismo od Bankowego Funduszu Gwarancyjnego („BFG") dotyczące wspólnej
decyzji organów ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, tj. Jednolitej Rady ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej
Likwidacji (Single Resolution Board, SRB), Central Bank of Hungary, Finanstilsynet, Bank of England oraz BFG, w sprawie
wysokości minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych („MREL").
Wspólna decyzja wskazuje, że w grupowym planie przymusowej restrukturyzacji przewidziana została strategia
przymusowej restrukturyzacji zakładająca pojedynczy punkt kontaktowy w przypadku wszczęcia przymusowej
restrukturyzacji (z ang. Single Point of Entry, SPE). Preferowanym narzędziem przymusowej restrukturyzacji dla Banku jest
instrument umorzenia lub konwersji zobowiązań (z ang. open bank bail-in).
Docelowy wymóg MREL wyznaczony przez Fundusz w dniu 3 czerwca 2022 r., w porozumieniu z SRB, dla BNP Paribas Bank
Polska S.A. wynosi:
15,99% TREA, łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (TREA) obliczonej zgodnie z art. 92 ust. 3 i ust. 4 rozporządzenia (UE) nr
575/2013 (dalej zwanym MREL-TREA) oraz
5,91% TEM, miary ekspozycji całkowitej (TEM) obliczonej zgodnie z art. 429 i art. 429a rozporządzenia (UE) nr 575/2013
(dalej MREL-TEM)
na poziomie indywidualnym. Bank jest zobowiązany do spełnienia wymogu MREL od 31 grudnia 2023 r.
Równocześnie Fundusz, w porozumieniu z SRB, określił 3 czerwca 2022 r. cele śródokresowe, które Bank powinien spełnić
do końca każdego roku kalendarzowego w okresie dojścia do docelowego poziomu MREL:
w relacji do TREA wynoszą: 11,99% na moment zakomunikowania Bankowi o uzgodnieniu i podjęciu wspólnej decyzji w
sprawie MREL oraz 13,99% na koniec 2022 r.,
w relacji do TEM wynoszą: 3,00% na moment zakomunikowania Bankowi o uzgodnieniu i podjęciu wspólnej decyzji w
sprawie MREL oraz 4,46% na koniec 2022 r.
22 września 2022 r. Fundusz poinformował o aktualizacji Metodyki wyznaczania MREL, a w szczególności o aktualizacji
przebiegu ścieżki dojścia do docelowego minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych
wyrażonego jako odsetek łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (MREL-TREA). Fundusz przyjął nowe założenia dotyczące
wyznaczania śródokresowego wymogu MREL-TREA dla podmiotów, w przypadku których w planach przymusowej
restrukturyzacji lub grupowych planach przymusowej restrukturyzacji („plany”) zakłada się użycie instrumentu
przymusowej restrukturyzacji. W bieżącym cyklu planistycznym, Fundusz będzie określał śródokresowy wymóg MREL-
TREA, który podmioty powinny spełnić do 31 grudnia 2022 r., w oparciu o tę samą formułę co w przypadku śródokresowego
wymogu MREL-TREA, który podmioty są obowiązane spełniać od 1 stycznia 2022 r.
Fundusz poinformował, iż będzie stosował zmienione zasady wyznaczania śródokresowego wymogu MREL zgodnie z
harmonogramem przyjmowania przeglądów i aktualizacji planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów
przymusowej restrukturyzacji. W przypadku podmiotów krajowych będących podmiotami zależnymi w grupach
transgranicznych, dla których przyjęcie planów oraz wyznaczenie minimalnych poziomów funduszy własnych i zobowiązań
kwalifikowalnych następuje w formie wspólnej decyzji, może się zdarzyć, że przyjęcie wspólnych decyzji uwzględniających
zmienioną ścieżkę dojścia do docelowego poziomu MREL-TREA nastąpi po 1 stycznia 2023 r.
W takich przypadkach do czasu przyjęcia nowych wspólnych decyzji uwzględniających zaktualizowane śródokresowe
wymogi MREL-TREA Fundusz, monitorując spełnienie śródokresowego wymogu MREL-TREA, będzie brał pod uwagę fakt
procedowanych zmian poziomu śródokresowego MREL-TREA.
W kontekście powyższego Bank przyjął, że wymóg MREL w relacji do TREA będzie wynosił 11,99% na koniec 2022 r. do
momentu uzyskania nowej wspólnej decyzji organów ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, tj. Jednolitej Rady ds.
Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji (Single Resolution Board, SRB), Central Bank of Hungary, Finanstilsynet, Bank
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 129
of England oraz BFG, w sprawie wysokości minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych
(„MREL").
Całość wymogu MREL powinna być spełniona w formie funduszy własnych i zobowiązań spełniających kryteria określone w
art. 98 ustawy o BFG, stanowiącym transpozycję art. 45f(2) BRRD2. Zgodnie z decyzją część MREL odpowiadająca kwocie
rekapitalizacji (RCA) będzie spełniona w formie instrumentów AT1, T2 oraz innych podporządkowanych zobowiązań
kwalifikowalnych nabytych bezpośrednio bądź pośrednio przez jednostkę dominującą.
Bank wypełnia zdefiniowane wymogi MREL-TREA oraz MREL-TEM na dzień 31 grudnia 2022 r.
Wskaźniki finansowe
Wskaźnik rentowności kapitału (ROE) Grupy obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł w 2022 r. 3,9% i był o 2,5
p.p. wyższy niż w 2021 r. Stopa zwrotu z aktywów (ROA) obliczona w analogiczny sposób wyniosła 0,3% i wzrosła w
porównaniu z 2021 r. o 0,2 p.p. Poziomy wskaźników zwrotu są w znacznej mierze zaburzone przez wystąpienie w 2022 r.
negatywnego wpływu wakacji kredytowych (patrz rozdział Wyniki finansowe Grupy) oraz rozpoznaniem zwłaszcza w 2022
r. i 2021 r. znacznych kosztów rezerw na ryzyko związane ze sprawami sądowymi dotyczącymi walutowych kredytów
mieszkaniowych. Wskaźnik rentowności kapitału (ROE) Grupy obliczony z wyeliminowaniem wpływu wakacji kredytowych
wyniósłby w 2022 r. 10,2% i byłby o 8,7 p.p. wyższy w porównaniu do analogicznie obliczonego wskaźnika dla 2021 r.
(1,5%). W przypadku stopy zwrotu z aktywów (ROA) wskaźnik wyniósłby 0,8% tj. byłby o 0,7 p.p. wyższy niż w 2021 r.
Wskaźnik Koszty/Dochody obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł 56,8% (poziom o 3,9 p.p. wyższy w
porównaniu z 2021 r. - w rezultacie rozpoznania wpływu wakacji kredytowych w wyniku odsetkowym oraz wyższych
kosztów BFG i SOBK). Wskaźnik obliczony bez wpływu BFG, SOBK oraz wakacji kredytowych wyniósłby 42,9%, tj. byłby o 7,0
p.p. niższy niż w 2021 r.
Marża odsetkowa netto liczona w relacji do średnich aktywów wyniosła 2,5% i była zbliżona do poziomu obliczonego dla
2021 r. Pozytywny wpływ wzrostu stóp procentowych NBP w 2022 r. (stopa referencyjna wyższa o 500 p.b. r/r) został
zneutralizowany przez rozpoznanie 895 mln zł negatywnego wpływu wakacji kredytowych.
Zmiany wartości wskaźników stanowiących relację kredytów netto i brutto do depozytów oraz źródeł finansowania
odzwierciedlają dobrą sytuację płynnościową obserwowaną w 2022 r. i 2021 r.
Tabela 69. Wskaźniki finansowe
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
zmiana
2022/2021
Stopa zwrotu z kapitału
3,9%
1,5%
6,3%
+2,5 p.p.
Stopa zwrotu z kapitału znormalizowana
10,2%
1,5%
6,2%
+8,7 p.p.
Stopa zwrotu z aktywów
0,3%
0,1%
0,6%
+0,2 p.p.
Stopa zwrotu z aktywów znormalizowana
0,8%
0,1%
0,6%
+0,7 p.p.
Marża odsetkowa netto
2,5%
2,5%
2,6%
0,0 p.p.
Koszty/Dochody
56,8%
52,9%
53,3%
+3,9 p.p.
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK, kosztów integracji i wpływu
wakacji kredytowych
42,9%
49,9%
49,0%
(7,0 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(0,30%)
(0,32%)
(0,78%)
+0,03 p.p.
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(0,33%)
(0,43%)
(0,83%)
+0,10 p.p.
Kredyty netto/Depozyty
75,3%
85,5%
84,0%
(10,2 p.p.)
Kredyty brutto/Razem źródła finansowania
71,3%
80,2%
79,2%
(8,9 p.p.)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 130
Alternatywne Pomiary Wyników
Zaprezentowane wskaźniki oraz kategorie należą do grupy standardowych i powszechnie stosowanych w analizie finansowej. Pozwalają na ocenę i porównywanie rentowności i sytuacji finansowej Grupy. Prezentacja poziomu zysku netto oraz
wskaźników w ujęciu znormalizowanym tzn. obliczonych z wyłączeniem wpływu zdarzeń nietypowych, ma na celu przekazanie dodatkowej informacji pozwalającej na bardziej adekwatną ocenę zmian w dłuższej perspektywie oraz na ocenę wpływu
różnych czynników na wyniki i sytuację finansową Grupy.
Tabela 70. Alternatywne Pomiary Wyników
tys. zł / %
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Definicje i założenia
Zysk netto
441 497
176 298
733 095
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Średni kapitał własny razem
11 184 493
11 968 583
11 570 631
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria sprawozdania z sytuacji finansowej ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Stopa zwrotu z kapitału
3,9%
1,5%
6,3%
Relacja zysku netto do średniego kapitału własnego razem
Zysk netto znormalizowany
1 166 447
176 298
720 673
Kategoria skonsolidowanego rachunku zysków i strat skorygowana o negatywny wpływ wakacji kredytowych (2022 r.: -895 000 tys. zł, patrz rozdział Skonsolidowany
rachunek zysków i strat) i wpływ kosztów integracji rozumianych jako dodatkowe koszty związane z procesami połączeniowymi banków (2022 i 2021 brak, 2020 r. wartość
dodatnia 15 336 tys. zł). Wpływ wakacji kredytowych i kosztów integracji na zysk netto oszacowany z zastosowaniem stopy podatku dochodowego 19%.
Średni kapitał własny razem znormalizowany
11 485 813
11 966 099
11 634 975
Średni kapitał własny razem skorygowany analogicznie jak zysk netto znormalizowany, korekty dokonane dla każdego kwartału
Stopa zwrotu z kapitału znormalizowana
10,2%
1,5%
6,2%
Relacja zysku netto znormalizowanego do średniego kapitału własnego razem znormalizowanego
Średnie aktywa razem
142 002 171
125 017 783
116 371 353
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria sprawozdania z sytuacji finansowej ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Stopa zwrotu z aktywów
0,3%
0,1%
0,6%
Relacja zysku netto do średnich aktywów razem
Średnie aktywa razem znormalizowane
142 303 491
125 015 299
116 435 698
Średnie aktywa razem skorygowane analogicznie jak zysk netto znormalizowany, korekty dokonane dla każdego kwartału
Stopa zwrotu z aktywów znormalizowana
0,8%
0,1%
0,6%
Relacja zysku netto znormalizowanego do średnich aktywów razem znormalizowanych
Wynik z tytułu odsetek
3 493 005
3 140 942
3 060 070
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Marża odsetkowa netto
2,5%
2,5%
2,6%
Relacja wyniku z tytułu odsetek do średnich aktywów razem
Koszty
3 038 456
2 543 529
2 505 563
Suma ogólnych kosztów administracyjnych i amortyzacji (kategorie rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP
Paribas Bank Polska S.A.)
Wynik z działalności bankowej (dochody)
5 351 946
4 809 257
4 704 694
suma wyniku z tytułu odsetek, wyniku z tytułu opłat i prowizji, przychodów z tytułu dywidend, wyniku na działalności handlowej, wyniku na działalności inwestycyjnej,
wyniku na rachunkowości zabezpieczeń, wyniku z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów/pasywów oraz pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych (kategorie
rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Koszty/Dochody
56,8%
52,9%
53,3%
Relacja kosztów do dochodów
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 131
tys. zł / %
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
Definicje i założenia
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK, kosztów
integracji i wpływu wakacji kredytowych
42,9%
49,9%
49,0%
Koszty zostały pomniejszone o koszty opłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz System Ochrony Banków Komercyjnych (kategorie Noty Koszty administracyjne
Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A., w 2022 r.: 358 871 tys. zł, w 2021: 143 352 tys. zł, w 2020: 213 185 tys.
zł) i wpływ kosztów integracji / dodatkowych kosztów związanych z procesami połączeniowymi banków (2022 i 2021 brak kosztów integracji, 2020 r. wartość dodatnia 10
295 tys. zł). Dochody w 2022 r. zostały skorygowane o kwotę 895 000 tys. zł negatywnego wpływu wakacji kredytowych (patrz rozdział Skonsolidowany rachunek zysków i
strat) oraz w 2020 r. o pozytywny wpływ kosztów integracji ewidencjonowanych w ramach dochodów (pozostałe koszty operacyjne), wartość dodatnia 5 042 tys. zł.
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania
(275 010)
(266 185)
(601 499)
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Średni stan kredytów i pożyczek brutto
udzielonych Klientom, wycenianych wg
zamortyzowanego kosztu
92 070 624
82 184 314
77 306 157
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu
ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Koszty ryzyka kredytowego
(0,30%)
(0,32%)
(0,78%)
Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe do średniego stanu kredytów i pożyczek brutto
udzielonych Klientom, wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania znormalizowany
(240 966)
(181 265)
(559 131)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania skorygowany o wpływ sprzedaży portfeli kredytów niepracujących (2022 r. +34
044 tys. zł, w 2021 r. +84 920 tys. zł, w 2020 r. +42 368 tys. zł)
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(0,33%)
(0,43%)
(0,83%)
Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe znormalizowanego, do średniego stanu kredytów i
pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
Kredyty netto
90 039 615
86 299 481
75 637 117
Suma kategorii kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, wyceniane wg zamortyzowanego kosztu oraz kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, wyceniane według
wartości godziwej przez rachunek zysków - z not Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Stany na końce okresów
Depozyty
119 529 220
100 991 275
90 051 004
Różnica pomiędzy kategorią Zobowiązania wobec Klientów oraz kategorią Kredyty i pożyczki otrzymane niebankowe podmioty finansowe – z noty Zobowiązania wobec
Klientów ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Stany na końce okresów
Kredyty netto/Depozyty
75,3%
85,5%
84,0%
Relacja kredytów netto do depozytów
Kredyty i pożyczki z rozpoznaną utratą
wartości (Faza 3)
3 021 879
3 206 719
4 149 251
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom brutto
wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
92 096 240
88 042 967
77 284 074
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Udział należności z rozpoznaną
utratą wartości (wskaźnik NPL)
3,3%
3,6%
5,4%
Relacja Kredytów i pożyczek z rozpoznaną utratą wartości (Faza 3) do Kredytów i pożyczek udzielonych Klientom brutto wycenianych wg zamortyzowanego kosztu, na
koniec okresu
Odpisy z tytułu utraty wartości (należności
Faza 3)
1 801 257
1 839 327
2 086 939
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Pokrycie odpisami należności z utratą
wartości (Faza 3)
59,6%
57,4%
50,3%
Relacja Odpisów z tytułu utraty wartości (należności Faza 3) do Kredytów i pożyczek z rozpoznaną utratą wartości (Faza 3)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 132
Wyniki segmentów biznesowych
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej
Wolumeny komercyjne
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. depozyty Klientów segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej w ujęciu
skonsolidowanym wyniosły 60 980 770 tys. zł i były o 4 666 983 tys. zł, tj. o 8,3%, wyższe w porównaniu do stanu na koniec
2021 r. Zarówno środki na rachunkach oszczędnościowych, jak i rachunkach bieżących zmniejszyły się odpowiednio
o 7 674 572 tys. zł (tj. o 39,8%) i 1 441 676 tys. zł (tj. o 4,6%). Depozyty terminowe wzrosły o 13 927 228 tys. zł, tj. o 259,7%
w porównaniu do końca 2021 r.
Struktura procentowa podstawowych kategorii produktowych uległa zmianie: znacząco wzrósł udział depozytów
terminowych (o 22,1 p.p. do poziomu 31,6%), przy jednoczesnym spadku udziału rachunków oszczędnościowych (o 15,2 p.p.
do poziomu 19,1%), rachunków bieżących (o 6,6 p.p. do 48,7%) oraz lokat overnight (o 0,3 p.p. do poziomu 0,6%).
Odwrócenie obserwowanej w 2021 r. tendencji wzrostu udziału depozytów bieżących i rachunków oszczędnościowych było
konsekwencją istotnego wzrostu stóp procentowych NBP zapoczątkowanego w IV kwartale 2021 r.
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej w ujęciu skonsolidowanym na
31 grudnia 2022 r. wyniosła 48 007 542 tys. zł, co oznacza spadek o 4,0% (tj. o 1 987 135 tys. zł) w stosunku do końca 2021
r. Wartościowo największy spadek dotyczył kredytów inwestycyjnych i w rachunku bieżącym (odpowiednio o 801 514 tys. zł,
tj. o 12,5% i o 520 293 tys. zł, tj. o 18,5%).
Na spadek kredytów mieszkaniowych netto istotny wpływ miało rozpoznanie w drugiej połowie 2022 r. negatywnego
wpływu uchwalonej 14 lipca 2022 r. Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy
kredytobiorcom umożliwiającej kredytobiorcom zawnioskowanie o zawieszenie, bez ponoszenia żadnych kosztów, spłat 8
rat kredytu hipotecznego w PLN, w okresie od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. (wakacje kredytowe) w kwocie
895 000 tys. zł. Negatywnie na wartość portfela wpłynęło również zmniejszenie popytu i istotny spadek sprzedaży kredytów
mieszkaniowych będący konsekwencją wzrostu stóp procentowych oraz zmniejszenia zdolności kredytowej Klientów.
Wolumen mieszkaniowych kredytów walutowych brutto (wycofanych z oferty w latach 2008-2009) w analizowanym okresie
wyniósł 4 124 863 tys. zł (na koniec 2021 r. 4 569 608 tys. zł). Kredyty udzielone w CHF stanowiły 99,2% tego portfela.
Zmniejszenie wartości portfela było efektem spłat i nastąpiło pomimo osłabienia PLN w stosunku do CHF (kurs wzrósł
z 4,4484 na koniec 2021 r. do 4,7679 na koniec 2022 r.). Wartość portfela wyrażona w CHF zmniejszyła się w porównaniu
do końca 2021 r. o 15,7%.
2
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2021 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
Tabela 71. Depozyty i kredyty Bankowości Detalicznej i Biznesowej
2
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
29 722 893
31 164 569
(1 441 676)
(4,6%)
Rachunki oszczędnościowe
11 624 591
19 299 163
(7 674 572)
(39,8%)
Depozyty terminowe
19 290 565
5 363 338
13 927 228
259,7%
Lokaty overnight
342 721
486 718
(143 997)
(29,6%)
Rachunki i depozyty
60 980 770
56 313 787
4 666 983
8,3%
Kredyty konsumpcyjne
10 655 295
10 447 106
208 190
2,0%
Kredyty inwestycyjne
5 603 375
6 404 889
(801 514)
(12,5%)
Kredyty w rachunku bieżącym
2 297 446
2 817 738
(520 293)
(18,5%)
Kredyty mieszkaniowe
26 177 793
26 555 347
(377 554)
(1,4%)
Należności leasingowe
2 368 130
2 724 712
(356 582)
(13,1%)
Karty kredytowe
900 431
1 036 825
(136 394)
(13,2%)
Inne kredyty
5 072
8 060
(2 988)
37,1%)
Kredyty i pożyczki (netto)
48 007 542
49 994 677
(1 987 135)
(4,0%)
Wynik brutto
W 2022 r. segment Bankowości Detalicznej i Biznesowej zanotował ujemny wynik brutto w wysokości 1 115 657 tys. zł
(wobec 699 274 tys. zł straty w 2021 r.), przede wszystkim w związku z obciążeniem wyniku z działalności bankowej
negatywnym wpływem wakacji kredytowych (zmniejszenie wyniku z tytułu odsetek o kwotę 895 000 tys. zł) oraz wzrostem
kosztów działania i amortyzacji o 196 110 tys. zł, tj. o 17,2%, który był spowodowany przede wszystkim wyższymi opłatami
na BFG i nowo utworzony System Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK).
obowiązującą w 2022 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 133
W 2022 r. zanotowano poprawę wyniku z tytułu prowizji o 32 904 tys. zł, tj. o 5,9% i wyniku na działalności handlowej
i pozostałej o 9 037 tys. zł, tj. o 11,2%. Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 509 469 tys. zł i był niższy o 237 830 tys. zł, tj.
o 13,6%. Zmiany te przełożyły się na niższy o 195 889 tys. zł, tj. o 8,2%, wynik z działalności bankowej. Wynik ten stanowił
41,0% wyniku z działalności bankowej Grupy w analizowanym okresie. Obszar Personal Finance wypracował 37,1% wyniku
z działalności bankowej segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej.
Segment Bankowości Detalicznej zanotował w 2022 r. wzrost liczby Klientów o 70,3 tys. tj. o 1,7% r/r.
Tabela 72. Wynik brutto segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej
3
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
1 509 469
1 747 299
(237 830)
(13,6%)
Wynik z tytułu prowizji
592 600
559 696
32 904
5,9%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
90 004
80 967
9 037
11,2%
Wynik z działalności bankowej
2 192 072
2 387 962
(195 889)
(8,2%)
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
(339 039)
(148 341)
(190 698)
128,6%
Rezerwy na ryzyko prawne portfela CHF
(740 000)
(1 045 304)
305 304
(29,2%)
Koszty działania i amortyzacja
(1 337 164)
(1 141 054)
(196 110)
17,2%
Alokacja kosztów
(672 880)
(580 917)
(91 963)
15,8%
Wynik na działalności operacyjnej
(897 010)
(527 655)
(369 355)
70,0%
Podatek od instytucji finansowych
(218 647)
(171 619)
(47 028)
27,4%
Wynik brutto segmentu
(1 115 657)
(699 274)
(416 384)
59,5%
Gwarancje bankowe
W 2022 r. Bank wystawił 17 gwarancji bankowych na zlecenia Klientów Obszaru Bankowości Biznesowej na łączną kwotę
2,4 mln zł.
3
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym raporcie półrocznym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za okres 12 miesięcy
zakończony 31 grudnia 2022 r.
Obszar Bankowości Korporacyjnej oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Wolumeny komercyjne
Bankowość Korporacyjna
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. depozyty Klientów Bankowości Korporacyjnej wyniosły 42 298 701 tys. zł i były
o 10 693 076 tys. zł, tj. o 33,8% wyższe niż na koniec 2021 r. W strukturze portfela znacząco zwiększył się udział depozytów
terminowych (z 11,7% na koniec 2021 r. do 28,0% na koniec 2022 r.), przy jednoczesnym spadku udziału rachunków
bieżących (z 86,3% na koniec 2021 r. do 69,2% na koniec 2022 r.).
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Korporacyjnej w ujęciu skonsolidowanym wyniosła na
koniec 2022 r. 28 631 115 tys. zł, tj. o 15,8% powyżej stanu na koniec 2021 r. Wzrost dotyczył zarówno kredytów
inwestycyjnych jak i w rachunku bieżącym.
Tabela 73. Depozyty i kredyty Bankowości Korporacyjnej
4
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
29 267 421
27 275 911
1 991 510
7,3%
Rachunki oszczędnościowe
10 364
14 555
(4 191)
(28,8%)
Depozyty terminowe
11 846 360
3 692 096
8 154 264
220,9%
Lokaty overnight
1 174 557
623 063
551 494
88,5%
Rachunki i depozyty
42 298 701
31 605 625
10 693 076
33,8%
Kredyty inwestycyjne
17 761 536
14 907 929
2 853 607
19,1%
Kredyty w rachunku bieżącym
8 496 900
7 698 750
798 150
10,4%
Należności leasingowe
2 333 453
2 071 598
261 856
12,6%
Faktoring
35 880
38 796
(2 915)
(7,5%)
Inne kredyty
3 346
1 677
1 669
99,5%
Kredyty i pożyczki (netto)
28 631 115
24 718 749
3 912 367
15,8%
4
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2021 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
obowiązującą w 2022 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 134
Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. depozyty Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu
skonsolidowanym wyniosły 15 784 738 tys. zł i były o 2 826 988 tys. zł, tj. o 21,8%, wyższe niż na koniec 2021 r. Największy
wartościowo wzrost dotyczył depozytów terminowych (o 2 255 023 tys. zł, tj. o 367,3%), przy jednoczesnym niewielkim
wzroście rachunków bieżących o 589 865 tys. zł, tj. o 4,8% w porównaniu do stanu na koniec 2021 r. Rachunki bieżące
stanowiły 81,3% depozytów Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw i ich udział zmniejszył się z 94,5% na
koniec 2021 r., przy jednoczesnym wzroście udziału depozytów terminowych z 4,7% na koniec 2021 r. do 18,2% na koniec
2022 r.
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu
skonsolidowanym wyniosła 7 213 992 tys. zł na 31 grudnia 2022 r. i pozostała na prawie niezmienionym poziomie
w porównaniu do stanu na koniec 2021 r. (wzrosła o 14 288 tys. zł). Największy wartościowo spadek dotyczył kredytów
inwestycyjnych, przy jednoczesnym wzroście kredytów w rachunku bieżącym i leasingu.
Tabela 74. Depozyty i kredyty Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
5
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
12 834 446
12 244 581
589 865
4,8%
Rachunki oszczędnościowe
59 465
58 651
814
1,4%
Depozyty terminowe
2 869 033
614 011
2 255 023
367,3%
Lokaty overnight
21 793
40 507
(18 714)
(46,2%)
Rachunki i depozyty
15 784 738
12 957 750
2 826 988
21,8%
Kredyty inwestycyjne
4 004 295
4 473 400
(469 105)
(10,5%)
Kredyty w rachunku bieżącym
2 366 069
2 030 584
335 484
16,5%
Należności leasingowe
840 793
693 373
147 420
21,3%
Faktoring
337
512
(175)
(34,2%)
Inne kredyty
2 499
1 836
663
36,1%
Kredyty i pożyczki (netto)
7 213 992
7 199 705
14 288
0,2%
5
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2021 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
obowiązującą w 2022 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych
Wynik brutto
Bankowość Korporacyjna
Segment Bankowości Korporacyjnej w 2022 r. wypracował zysk brutto w wysokości 1 000 670 tys. zł (wobec 605 096 tys. zł
w 2021 r., wzrost o 65,4%). Wzrost wyniku brutto był efektem rosnących wolumenów biznesowych, wyższych stóp
procentowych oraz większej aktywności Klientów co przełożyło się m.in. na wzrost wyniku z działalności handlowej.
Pozytywnie na poziom zysku brutto wpłynęła poprawa wyniku odpisów z tytułu utraty wartości (wynikająca m.in. z
rozwiązania rezerwy COVID w związku ze stabilną sytuacją pandemiczną).
Wynik z działalności bankowej Bankowości Korporacyjnej wyniósł 1 642 319 tys. zł i był wyższy o 487 357 tys. zł, tj. o 42,2%
w porównaniu do 2021 r., przede wszystkim w rezultacie wzrostu wyniku z tytułu odsetek o 356 864 tys. zł, tj. o 64,0% r/r,
oraz wyniku z działalności handlowej i pozostałej o 90 566 tys. zł, tj. o 32,6% r/r).
Wynik ten stanowił w analizowanym okresie 30,7% wyniku z działalności bankowej Grupy.
Tabela 75. Wynik brutto segmentu Bankowości Korporacyjnej
6
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
914 890
558 026
356 864
64,0%
Wynik z tytułu prowizji
359 117
319 190
39 927
12,5%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
368 312
277 746
90 566
32,6%
Wynik z działalności bankowej
1 642 319
1 154 962
487 357
42,2%
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
30 540
(78 985)
109 525
-
Koszty działania i amortyzacja
(392 321)
(268 202)
(124 119)
46,3%
Alokacja kosztów
(176 004)
(119 088)
(56 916)
47,8%
Wynik na działalności operacyjnej
1 104 535
688 687
415 848
60,4%
Podatek od instytucji finansowych
(103 864)
(83 591)
(20 274)
24,3%
Wynik brutto segmentu
1 000 670
605 096
395 574
65,4%
6
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym raporcie rocznym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za okres 12 miesięcy zakończony
31 grudnia 2022 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 135
Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Segment Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2022 r. wypracował zysk brutto w wysokości 257 357 tys. zł
(wobec 79 190 tys. zł w 2021 r., wzrost o 225,0% r/r).
Zanotowano poprawę wszystkich składowych wyniku z działalności bankowej (wyniku z tytułu odsetek o 97 823 tys. zł, tj.
o 40,5% r/r, wyniku z tytułu prowizji o 9 878 tys. zł, tj. o 7,7% r/r i wyniku z działalności handlowej i pozostałej o 18 848 tys.
zł, tj. o 24,1% r/r) oraz niższe niż w ubiegłym roku koszty ryzyka (wynikające m.in. z rozwiązania rezerwy COVID w związku
ze stabilną sytuacją pandemiczną), częściowo zniwelowane wzrostem kosztów działania i amortyzacji (o 21 894 tys. zł, tj.
o 17,3% r/r).
Wynik z działalności bankowej Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2022 r. wyniósł 575 249 tys. zł i był wyższy
o 28,2% w porównaniu do 2021 r. Było to efektem wzrostu wszystkich składowych wyniku, który stanowił w analizowanym
okresie 10,7% wyniku z działalności bankowej Grupy.
Tabela 76. Wynik brutto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
7
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
339 434
241 610
97 823
40,5%
Wynik z tytułu prowizji
138 726
128 848
9 878
7,7%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
97 089
78 241
18 848
24,1%
Wynik z działalności bankowej
575 249
448 699
126 550
28,2%
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
51 037
(40 245)
91 282
-
Koszty działania i amortyzacja
(148 789)
(126 895)
(21 894)
17,3%
Alokacja kosztów
(188 654)
(175 598)
(13 056)
7,4%
Wynik na działalności operacyjnej
288 844
105 961
182 883
172,6%
Podatek od instytucji finansowych
(31 487)
(26 771)
(4 716)
17,6%
Wynik brutto segmentu
257 357
79 190
178 167
225,0%
7
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym raporcie rocznym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za okres 12 miesięcy zakończony
31 grudnia 2022 r.
Gwarancje bankowe
W zakresie gwarancji oraz akredytyw Bank oferuje szybką i kompleksową obsługę w oparciu o dedykowane rozwiązania
informatyczne.
W 2022 r. Bank na zlecenia Klientów:
Obszaru Bankowości Korporacyjnej: wystawił 5 297 gwarancji bankowych na łączną kwotę 3 mld zł, otworzył 935
akredytyw importowych na łączną kwotę 972,6 mln zł oraz obsłużył 342 akredytywy eksportowe o łącznej wartości 716,3
mln zł wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów;
Obszaru Bankowości MŚP: wystawił 719 gwarancji bankowych na łączną kwotę 213,6 mln zł, otworzył 72 akredytywy
importowe na łączną kwotę 37,9 mln zł oraz obsłużył 79 akredytyw eksportowych o łącznej wartości 31,2 mln zł
wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 136
Wyniki finansowe Banku
Jednostkowy rachunek zysków i strat
Wynik z działalności bankowej Banku w analizowanym okresie wyniósł 5 173 434 tys. zł i był wyższy r/r o 488 080 tys. zł,
tj. o 10,4%.
Najważniejszymi wydarzeniami wpływającymi na poziom wyniku z działalności bankowej w 2022 r. oraz na jego
porównywalność z rokiem ubiegłym były zmiany sytuacji makroekonomicznej w tym przede wszystkim największy od
kilkudziesięciu lat wzrost inflacji, które uwidoczniły się już w IV kwartale 2021 r. i przyśpieszyły wyraźnie wraz z
wybuchem wojny w Ukrainie. Towarzyszyły im zmiany polityki gospodarczej i monetarnej, które bardzo istotnie wpłynęły
na uwarunkowania działalności bankowej. Największe znaczenie dla wyników finansowych Banku miały:
cykl zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej. Od 6 października 2021 r. do końca września 2022
r. RPP dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych o łącznej wartości 665 p.b. do poziomu 6,75% dla stopy
referencyjnej. Od października 2022 r. Rada Polityki Pieniężnej (dalej: RPP) utrzymuje stopy procentowe NBP na
niezmienionym poziomie. Z wypowiedzi prezesa NBP wynika, że RPP nie zakończyła jeszcze cyklu zacieśniania polityki,
ale wstrzymała go do czasu przedstawienia nowej prognozy makroekonomicznej banku centralnego w marcowym
Raporcie o inflacji. Podwyżki oraz oczekiwania co do ich skali wpłynęły na wzrost rynkowych stóp procentowych i
przyczyniły się do wzrostu wyniku odsetkowego Banku w 2022 r.,
niższy w porównaniu do 2021 r., wynik na rachunkowości zabezpieczeń związany z tempem oraz kierunkiem zmian stóp
procentowych. Zmiana wyceny do wartości godziwej transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku na
rachunkowości zabezpieczeń, który był w 2022 r. niższy o 37 102 tys. zł r/r, wynik odsetkowy z transakcji IRS (w tym
również na instrumentach pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne - cash flow value hedge) ujmowany jest
w wyniku odsetkowym i był w 2022 r. niższy o 769 861 tys. zł r/r,
uchwalenie 14 lipca 2022 r. Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy
kredytobiorcom umożliwiającej kredytobiorcom zawnioskowanie o zawieszenie, bez ponoszenia żadnych kosztów, spłat
8 rat kredytu hipotecznego w PLN, w okresie od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. (wakacje kredytowe). W oparciu
o dane dotyczące wykorzystania przez Klientów wspomnianej możliwości Bank rozpoznał kwotę 965 mln zł
negatywnego wpływu na wynik Banku, w wyniku odsetkowym trzeciego kwartału 2022 r. oraz jej korektę wpływającą na
poprawę wyniku odsetkowego w czwartym kwartale 2022 r. w kwocie 70 mln zł,
spadający w 2022 r. - wraz z pogarszaniem się sytuacji makroekonomicznej - popyt Klientów indywidualnych na
produkty kredytowe związany z istotnym spadkiem dynamiki konsumpcji, odzwierciedlającym negatywny wpływ
wysokiej inflacji i stóp procentowych na poziom i strukturę wydatków oraz pogorszenie się sytuacji ekonomicznej
gospodarstw domowych. Zjawisko to było najwyraźniej widoczne w przypadku rynku złotowych kredytów
mieszkaniowych gdzie spadek popytu i zdolności kredytowych Klientów doprowadził do istotnego ograniczenia
sprzedaży i w rezultacie do nominalnego spadku wartości portfela tych kredytów w skali sektora. Wspomniane czynniki
wpłynęły również na spadek sprzedaży kredytów konsumpcyjnych w porównaniu do 2021 r. spowalniając tempo
wzrostu wyników z prowizji i opłat bankowych,
brak w 2022 r. obostrzeń sanitarnych związanych z pandemią COVID-19 w powiązaniu z przyśpieszeniem inflacji,
wpływające na rosnący w 2022 r. poziom aktywności Klientów biznesowych. Znalazło to odzwierciedlenie we wzroście
popytu Klientów korporacyjnych oraz MŚP na kredyt inwestycyjny oraz wzroście skali operacji, co pozytywnie wpłynęło
na wynik z działalności handlowej w części dotyczącej transakcji z Klientami. Wysoki koszt kredytu, niepewność co do
przyszłej koniunktury (spowodowana głównie wojną w Ukrainie) oraz niestabilne otoczenie prawne wpłynęły natomiast
negatywnie na inwestycyjne kredyty przedsiębiorców i rolników indywidualnych.
Do elementów otoczenia regulacyjnego, które wpłynęły negatywnie na wyniki 2022 r. w porównaniu do 2021 r. należy
zaliczyć:
istotny wzrost składek BFG oraz koszty związane z wpłatami na fundusz pomocowy w ramach Systemu Ochrony Banków
Komercyjnych S.A. (SOBK). Suma kosztów poniesionych z ww. tytułów była w 2022 r. o 215 519 tys. zł, tj. o 150,3%
wyższa w porównaniu do 2021 r. (358 871 tys. zł vs 143 352 tys. zł),
poniesienie w 2022 r. kosztów związanych z wpłatami na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 75 350 tys. zł w
porównaniu do rozwiązania rezerwy w kwocie 1 043 tys. zł w 2021 r.
Łącznie ogólne koszty administracyjne i amortyzacja poniesione w 2022 r. były o 492 915 tys. zł wyższe w porównaniu z
2021 r. Oprócz opisanego powyżej wzrostu kosztów regulacyjnych, wynikało to także z presji inflacyjnej przekładającej się
na wzrost kosztów pracowniczych oraz administracyjnych.
Czynnikiem istotnie wpływającym na poziom wyniku netto Banku w 2022 r. oraz jego porównywalność z 2021 r. pozostają
koszty z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi. W 2022 r. obciążyły one wyniki Banku kwotą
740 000 tys. zł w porównaniu do 1 045 304 tys. zł w 2021 r. (spadek kosztów o 305 304 tys. zł r/r).
Koszty ryzyka kredytowego wzrosły w porównaniu do 2021 r. (ujemny wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe był wyższy o 45 754 tys. zł r/r). Pozytywny wpływ sprzedaży
wierzytelności dokonanych w 2022 r. był niższy o 50 876 tys. zł (wyniósł +34 044 tys. zł w porównaniu do +84 920 tys. zł
w 2021 r.).
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. wypracował zysk netto w wysokości 370 892 tys. zł, o 186 366 tys. zł
(tj. o 101,0%) wyższy niż osiągnięty w 2021 r. Szacuje się, że bez uwzględnienia negatywnego wpływu wakacji
kredytowych, zysk netto Banku w 2022 r. wyniósłby 1095 842 tys. zł i byłby o 911 316 tys. zł (tj. o 493,9%) wyższy
od wypracowanego w 2021 r. (184 526 tys. zł w ujęciu porównywalnym).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 137
Tabela 77. Rachunek zysków i strat
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
3 397 742
3 067 580
330 162
10,8%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 079 235
1 002 050
77 185
7,7%
Przychody z tytułu dywidend
10 817
9 528
1 289
13,5%
Wynik na działalności handlowej
754 384
633 658
120 726
19,1%
Wynik na działalności inwestycyjnej
9 612
(8 741)
18 353
-
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń
13 267
50 369
(37 102)
(73,7%)
Wynik z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów
finansowych wycenianych w zamortyzowanym
koszcie w związku z istotną modyfikacją
(2 159)
-
(2 159)
-
Pozostałe przychody i koszty operacyjne
(89 464)
(69 090)
(20 374)
29,5%
Wynik z działalności bankowej
5 173 434
4 685 354
488 080
10,4%
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe
(282 717)
(236 963)
(45 754)
19,3%
Wynik z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane
z kredytami walutowymi
(740 000)
(1 045 304)
305 304
(29,2%)
Ogólne koszty administracyjne
(2 524 065)
(2 044 754)
(479 311)
23,4%
Amortyzacja
(411 923)
(398 319)
(13 604)
3,4%
Wynik na działalności operacyjnej
1 214 729
960 014
254 715
26,5%
Podatek od instytucji finansowych
(426 553)
(338 110)
(88 443)
26,2%
Zysk brutto
788 176
621 904
166 272
26,7%
Podatek dochodowy
(417 284)
(437 378)
20 094
(4,6%)
Zysk netto
370 892
184 526
186 366
101,0%
Zysk netto z wyłączeniem wpływu wakacji
kredytowych
1 095 842
184 526
911 316
493,9%
Uwaga: Ze względu na zaokrąglenia, poszczególne wartości w tabelach i wykresach niniejszego Sprawozdania mogą się nie sumować
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek, stanowiący główne źródło przychodów Banku, wyniósł w 2022 r. 3 397 742 tys. zł i był wyższy r/r
o 330 162 tys. zł, tj. o 10,8%. W 2022 r. w porównaniu do 2021 r. przychody z tytułu odsetek były wyższe o 2 842 477 tys.
zł, tj. o 86,0% przy jednoczesnym wzroście kosztów odsetkowych o 2 512 315 tys. zł, tj. o 1 057,3%.
Tabela 78. Wynik z tytułu odsetek
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Należności od banków
336 939
9 108
327 831
3 599,4%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
4 590 739
2 295 847
2 294 892
100,0%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
88 692
9 969
78 723
789,7%
Instrumenty dłużne wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
599 413
591 247
8 166
1,4%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
7 569
4 607
2 962
64,3%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
324 117
190 653
133 464
70,0%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
188 498
195 568
(7 070)
(3,6%)
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
11 628
7 912
3 716
47,0%
Zakupione papiery wartościowe z udzielonym
z przyrzeczeniem odkupu
67
274
(207)
(75,5%)
Przychody z tytułu odsetek, razem
6 147 662
3 305 185
2 842 477
86,0%
Zobowiązania wobec banków
(264 708)
(81 241)
(183 467)
225,8%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
-
-
-
-
Zobowiązania wobec Klientów
(1 609 451)
(90 880)
(1 518 571)
1 671,0%
Zobowiązania z tytułu leasingu
(15 276)
(4 545)
(10 731)
236,1%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
(790 845)
(53 031)
(737 814)
1 391,3%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 138
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
(30 960)
(2 267)
(28 693)
1 265,7%
Sprzedane papiery wartościowe z udzielonym
przyrzeczeniem odkupu
(38 592)
(1 056)
(37 536)
3 554,5%
Pozostałe związane z aktywami finansowymi
(88)
(4 585)
4 497
(98,1%)
Koszty z tytułu odsetek, razem
(2 749 920)
(237 605)
(2 512 315)
1 057,3%
Wynik z tytułu odsetek
3 397 742
3 067 580
330 162
10,8%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik Banku z tytułu opłat i prowizji w 2022 r. wyniósł 1 079 235 tys. zł i był o 77 185 tys. zł (tj. o 7,7%) wyższy od
uzyskanego w 2021 r. Wzrost ten był możliwy przede wszystkim dzięki działaniom dostosowawczym podjętym przez Bank
w obszarze polityki cenowej, większej aktywności transakcyjnej Klientów (płatności i karty), utrzymującemu się -
zwłaszcza w I i II kwartale 2022 r. - wysokiemu poziomowi sprzedaży produktów i usług dla Klientów indywidualnych oraz
wyraźnie wyższemu w porównaniu do 2021 r. popytowi przedsiębiorstw na kredyt (w tym finansowanie o charakterze
bieżącym).
Tabela 79. Wynik z tytułu opłat i prowizji
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
302 464
295 995
6 469
2,2%
z tytułu obsługi rachunków
247 920
254 632
(6 712)
(2,6%)
z tytułu obsługi gotówkowej
42 312
32 875
9 437
28,7%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
98 151
84 288
13 863
16,4%
z tytułu zobowiązań gwarancyjnych i operacji
dokumentowych
54 530
50 555
3 975
7,9%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
107 667
130 997
(23 330)
(17,8%)
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
325 966
246 382
79 584
32,3%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
134 278
113 322
20 956
18,5%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku
i pozyskiwania Klientów
17 374
16 984
390
2,3%
pozostałe prowizje
22 629
19 316
3 313
17,2%
Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem
1 353 291
1 245 346
107 945
8,7%
Koszty z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
(517)
(363)
(154)
42,4%
z tytułu obsługi rachunków
(10 293)
(9 795)
(498)
5,1%
z tytułu obsługi gotówkowej
(24 676)
(17 935)
(6 741)
37,6%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
(7 873)
(2 699)
(5 174)
191,7%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
(4 700)
(5 673)
973
(17,2%)
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
(123 995)
(111 155)
(12 840)
11,6%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
(22 582)
(19 271)
(3 311)
17,2%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku
i pozyskiwania Klientów
(24 719)
(30 341)
5 622
(18,5%)
pozostałe prowizje
(54 701)
(46 064)
(8 637)
18,8%
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem
(274 056)
(243 296)
(30 760)
12,6%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 079 235
1 002 050
77 185
7,7%
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend w 2022 r. wynosiły łącznie 10 817 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2021, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 726 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. (1 542 812 tys. zł), VISA (397 tys. zł).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 139
Przychody z tytułu dywidend w 2021 r. wyniosły łącznie 9 528 tys. zł i pochodziły z zysków spółek za rok 2020, w których
Bank posiadał udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 722 tys. zł), Krajowa Izba
Rozliczeniowa S.A. (1 477 tys. zł), BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (978 tys. zł), VISA (458 tys. zł).
Wynik na działalności handlowej oraz wynik na działalności inwestycyjnej
Wynik na działalności handlowej w 2022 r. wyniósł 754 384 tys. zł i był wyższy o 120 726 tys. zł, tj. o 19,1% w porównaniu
do uzyskanego w 2021 r. Poziom i zmienność tego wyniku kształtowane są głównie przez wynik na transakcjach
walutowych i pochodnych z Klientami, wynik na transakcjach zawieranych przez CIB i Pion Zarządzania Aktywami i
Pasywami oraz wycenę instrumentów kapitałowych.
Wynik na działalności inwestycyjnej w 2021 r. wyniósł 9 612 tys. zł i był wyższy o 18 353 tys. zł w porównaniu do
ujemnego wyniku: -8 741 tys. zł zrealizowanego w 2021 r.
Pozostałe przychody operacyjne
Pozostałe przychody operacyjne w 2022 r. wyniosły 160 392 tys. zł i były niższe o 36 553 tys. zł, tj. o 18,6% w porównaniu
z 2021 r.
Tabela 80. Pozostałe przychody operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody ze sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
17 942
51 799
(33 857)
(65,4%)
Z tytułu rozwiązanych odpisów aktualizujących
wartość pozostałych należności
9 507
9 604
(97)
(1,0%)
Zysk z tytułu sprzedaży towarów i usług
-
-
-
-
Rozwiązanie rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
56 718
42 962
13 756
32,0%
Przychody z tytułu odzyskania kosztów windykacji
18 666
23 923
(5 257)
(22,0%)
Przychody z tytułu odzyskanych odszkodowań
650
465
185
39,8%
Przychody z działalności leasingowej
26 570
19 048
7 522
39,5%
Inne przychody operacyjne
30 339
49 144
(18 805)
(38,3%)
Pozostałe przychody operacyjne, razem
160 392
196 945
(36 553)
(18,6%)
8
dane w oparciu o notę 54. Informacje dotyczące segmentów działalności Skonsolidowanego Sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska
S.A. za okres 12 miesięcy zakończony dnia 31 grudnia 2022 r.
Pozostałe koszty operacyjne
Pozostałe koszy operacyjne w 2022 r. wyniosły 249 856 tys. zł i były niższe o 16 179 tys. zł (o 6,1%) w porównaniu z 2021
r.
Tabela 81. Pozostałe koszty operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
(21 826)
(52 477)
30 651
(58,4%)
Z tytułu utworzonych odpisów aktualizujących wartość
pozostałych należności
(13 120)
(13 510)
390
(2,9%)
Z tytułu utworzenia rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
(58 520)
(62 998)
4 478
(7,1%)
Z tytułu windykacji należności
(37 701)
(44 899)
7 198
(16,0%)
Z tytuły przekazanych darowizn
(6 447)
(5 973)
(474)
7,9%
Koszty z działalności leasingowej
(24 889)
(17 347)
(7 542)
43,5%
Koszty dotyczące odszkodowań, kar i grzywien
(5 322)
(10 819)
5 497
(50,8%)
Pozostałe koszty operacyjne
(82 031)
(58 012)
(24 019)
41,4%
Pozostałe koszty operacyjne, razem
(249 856)
(266 035)
16 179
(6,1%)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania
warunkowe
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe w 2022 r. był
ujemny i wyniósł 282 717 tys. zł. Jego wpływ na wyniki Banku był wyższy o 45 754 tys. zł, tj. o 19,3% w porównaniu z 2021 r.
Biorąc pod uwagę główne segmenty operacyjne
8
:
segment Bankowości Detalicznej i Biznesowej odnotował zwiększenie (pogorszenie) ujemnego wyniku o 233 360 tys. zł,
segment Bankowości MŚP wynik dodatni i poprawę wyniku o 86 275 tys. zł,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 140
segment Bankowości Korporacyjnej (łącznie z CIB) wynik dodatni i poprawę wyniku o 98 307 tys. zł,
segment pozostałej działalności bankowej odnotował wynik dodatni i poprawę wyniku o 3 023 tys. zł.
W 2022 utrzymywała się niska materializacja kosztu ryzyka, na co wpływ miała dobra jakość obsługi kredytów i związany
z nią poziom wejść do Fazy 3. Jednocześnie na wynik z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe w istotny sposób wpłynęły rozwiązania rezerw na niezrealizowane straty kredytowe
związanych z pandemią koronawirusa oraz dowiązania związane z oczekiwaniami co do wpływu obecnej sytuacji
makroekonomicznej oraz geopolitycznej na jakość portfela kredytowego w przyszłości.
W 2022 r. nastąpiło rozwiązanie rezerw na niezrealizowane straty kredytowe związane z potencjalnymi negatywnymi
skutkami COVID. Z uwagi na stabilizację sytuacji pandemicznej i spodziewany ograniczony wpływ COVID w kolejnych
okresach bank rozwiązał rezerwy z tego tytułu w kwocie 200 130 tys. zł.
Jednocześnie Bank utworzył dodatkowe rezerwy na niezrealizowane straty z tytułu wpływu prognoz sytuacji gospodarczej
w kwocie 200 396 tys. zł (z czego: rezerwy związane z aktualizacją prognoz zmiennych makroekonomicznych
uwzględnionych w wykorzystywanym modelu IFRS9 w kwocie 57 926 tys. zł, oraz dodatkowe rezerwy związane z
czynnikami ryzyka nie uwzględnionymi bezpośrednio w modelu makroekonomicznym w kwocie 142 470 tys. zł).
Łączny wpływ utworzonych rezerw na niezrealizowane straty kredytowe na wynik z tytułu utraty wartości aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe był ujemny i wyniósł 267 tys. zł.
Dodatkowo wpływ na kształtowanie się kosztu ryzyka w 2022 r. miało:
rozwiązanie utworzonych w 2021 r. 65 170 tys. zł rezerw, w związku z odwróceniem zmian w prawodawstwie, które
wpływały na obniżenie spodziewanych poziomów odzysków na portfelu kredytów dla rolników (istotnie wpływając na
wynik w segmencie kredytów instytucjonalnych),
zwiększenie poziomu rezerwy związanej z klientami o największym narażeniu na turbulencje w otoczeniu gospodarczym
w kwocie 9 700 tys. zł. Bank rozwiązał rezerwy dowiązane w związku z negatywnym wpływem cen energii w 2021 roku
w kwocie 15 300 tys. zł odzwierciedlając to ryzyko bezpośrednio w ocenie poszczególnych klientów Bankowości
Korporacyjnej i MŚP. Jednocześnie dowiązane zostało 25 000 tys. zł rezerwy z tytułu klientów o największym narażeniu
na turbulencje w otoczeniu gospodarczym,
dostosowanie parametrów PD/LGD dla ekspozycji przeniesionych do Fazy 2 w ramach identyfikacji klientów wrażliwych
w zakresie portfela kredytów zabezpieczonych na nieruchomości w walucie PLN. Zmiana ta skutkowała dowiązaniem
rezerw na poziomie 76 901 tys. zł.
wprowadzenie istotnych zmian w stosowanym podejściu do klasyfikacji, szacowania odpisów oraz w modelach
parametrów IFRS9 skutkujące dowiązaniem w kwocie 53 233 tys. zł, w tym:
- identyfikacja ekspozycji szczególnie narażonych na turbulencje w otoczeniu gospodarczym (w związku z trwającą
wojną w Ukrainie, sankcjami gospodarczymi przeciwko Rosji i Białorusi, oraz obecną sytuacją ekonomiczną).
Ekspozycje te zostały przeklasyfikowane je do Fazy 2, w wyniku czego Bank rozpoznał w wyniku 48 255 tys. zł odpisów
z tego tytułu.
- wdrożenie przesłanki identyfikacji istotnego wzrostu ryzyka kredytowego (Faza 2) opartej o ocenę względnej zmiany
parametru PD lifetime,
- dostosowanie postaci modelu LGD do kształtu procesu windykacyjnego oraz uwzględnienie dodatkowych wymiarów
różnicujących poziom LGD dla ekspozycji w Fazie 1 i Fazie 2,
- wdrożenie zaktualizowanej postaci modelu CCF,
- wdrożenie nowego modelu makroekonomicznego Default Rate dla pełnej księgowości,
pozytywny wpływ z tytułu sprzedaży portfeli wierzytelności w kwocie 34 044 tys. zł.
W 2022 r. Bank zawarł umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 387 666 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 313 497 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 108 213 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 34 044 tys. zł.
W 2021 r. Bank zawarł umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 711 954 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 638 727 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 158 147 tys. zł. Wpływ netto na wynik Grupy z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 84 920 tys. zł.
Koszt ryzyka kredytowego wyrażony jako relacja wyniku z tytułu odpisów aktualizujących do średniego stanu kredytów i
pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych według zamortyzowanego kosztu (obliczonego na bazie stanów na
koniec kwartałów) wyniósł w 2022 r. 0,33% i był wyższy o 3 p.b. w porównaniu do 2021 r. (0,30%). Szacuje się, że bez
uwzględnienia wpływu sprzedaży wierzytelności koszt ryzyka wyniósłby 0,37% w 2022 r. i 0,41% w 2021 r.
Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
Ogólne koszty administracyjne (łącznie z amortyzacją) Banku za 2022 r. wyniosły 2 935 988 tys. zł i były wyższe o
492 915 tys. zł, tj. o 20,2% w porównaniu z rokiem ubiegłym.
Tabela 82. Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty świadczeń pracowniczych
(1 241 494)
(1 153 529)
(87 965)
7,6%
Koszty marketingu
(83 884)
(101 580)
17 696
(17,4%)
Koszty informatyczne i telekomunikacyjne
(264 575)
(212 089)
(52 486)
24,7%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 141
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty z tyt. leasingu krótkoterminowego i eksploatacji
(68 117)
(63 867)
(4 250)
6,7%
Pozostałe koszty rzeczowe
(450 410)
(324 815)
(125 595)
38,7%
Podróże służbowe
(14 173)
(6 723)
(7 450)
110,8%
Koszty bankomatów i obsługi gotówkowej
(26 045)
(22 746)
(3 299)
14,5%
Koszty outsourcingu w działalności leasingowej
(2 623)
(2 915)
292
(10,0%)
Opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(152 340)
(143 352)
(8 988)
6,3%
Opłaty na System Ochrony Banków Komercyjnych
(206 531)
0
(206 531)
x
Opłata na koszty nadzoru (KNF)
(13 873)
(13 138)
(735)
5,6%
Ogólne koszty administracyjne, razem
(2 524 065)
(2 044 754)
(479 311)
23,4%
Amortyzacja
(411 923)
(398 319)
(13 604)
3,4%
Koszty ogółem
(2 935 988)
(2 443 073)
(492 915)
20,2%
Tabela 83. Koszty świadczeń pracowniczych
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty wynagrodzeń
(993 235)
(923 546)
(69 689)
7,5%
Narzuty na wynagrodzenia
(178 334)
(163 211)
(15 123)
9,3%
Świadczenia na rzecz pracowników
(44 966)
(44 770)
(196)
0,4%
Koszty rezerwy na restrukturyzację
(775)
(341)
(434)
127,3%
Koszty rezerwy na przyszłe zobowiązania z tytułu
niewykorzystanych urlopów oraz odpraw emerytalnych
(9 095)
(7 749)
(1 346)
17,4%
Odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych
(14 025)
(13 191)
(834)
6,3%
Pozostałe
(1 064)
(721)
(343)
47,6%
Koszty świadczeń pracowniczych, razem
(1 241 494)
(1 153 529)
(87 965)
7,6%
Koszty amortyzacji Banku w 2022 r. wynosiły 411 923 tys. zł i były wyższe w porównaniu do 2021 r. o 13 604 tys. zł (tj.
o 3,4%). Wzrost ten wynikał głównie z dalszej transformacji i digitalizacji Banku oraz ponoszonych na ten cel nakładów
inwestycyjnych.
Nakłady inwestycyjne Banku w 2022 r. wynosiły 367 685 tys. zł i były wyższe o 44 768 tys. zł, tj. o 13,9% w porównaniu
z analogicznym okresem roku ubiegłego. Wielkość nakładów inwestycyjnych dostosowana jest do aktualnych potrzeb
i możliwości Banku. Wszystkie projekty analizowane są z punktu widzenia racjonalności i wpływu na sytuację finansową
i biznesową Banku oraz Grupy.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 142
Sprawozdanie z całkowitych dochodów
Całkowite dochody Banku w 2022 r. były ujemne i wyniosły 183 401 tys. zł w porównaniu do ujemnej wartości 667 068
tys. zł w 2021 r. (poprawa o 483 667 tys. zł; tj. o 72,5%).
Było to efektem lepszej o 370 377 tys. zł wyceny aktywów finansowych wycenianych przez inne całkowite dochody
(negatywny wpływ -599 039 tys. zł w 2022 r. vs -969 416 tys. zł w 2021 r.). Poprawa ta jest związana ze wstrzymaniem
cyklu zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej.
Drugim elementem, który wpłynął na poprawę całkowitych dochodów Banku był wynik finansowy netto, który na koniec
2022 r. był wyższy o 186 366 tys. zł (tj. o 101,0%) w stosunku do końca 2021 r.
Tabela 84. Sprawozdanie z całkowitych dochodów
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Zysk netto
370 892
184 526
186 366
101,0%
Inne całkowite dochody
Pozycje, które mogą zostać przeklasyfikowane na zyski
lub straty po spełnieniu określonych warunków
(553 251)
(854 322)
301 071
(35,2%)
Wycena aktywów finansowych wycenianych przez
inne całkowite dochody brutto
(599 039)
(969 416)
370 377
(38,2%)
Podatek odroczony od wyceny aktywów finansowych
wycenianych przez inne całkowite dochody brutto
113 817
184 189
(70 372)
(38,2%)
Wycena instrumentów pochodnych zabezpieczających
przepływy pieniężne brutto
(83 987)
(85 303)
1 316
(1,5%)
Podatek odroczony od wyceny instrumentów
pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne
brutto
15 958
16 208
(250)
(1,5%)
Pozycje, które nie mogą być przeklasyfikowane na zyski
lub straty
(1 042)
2 728
(3 770)
-
Wycena metodą aktuarialną świadczeń pracowniczych
brutto
(1 287)
3 368
(4 655)
-
Podatek odroczony od wyceny metodą aktuarialną
świadczeń pracowniczych brutto
245
(640)
885
-
Inne całkowite dochody (netto)
(554 293)
(851 594)
297 301
(34,9%)
Całkowite dochody ogółem
(183 401)
(667 068)
483 667
(72,5%)
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
Suma bilansowa Banku według stanu na koniec 2022 r. wyniosła 146 108 498 tys. zł i była wyższa o 19 747 238 tys. zł,
tj. o 15,6%, w porównaniu do końca 2021 r.
Tabela 85. Aktywa
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kasa i środki w Banku Centralnym
2 718 242
4 631 410
(1 913 168)
(41,3%)
Należności od banków
11 709 582
2 254 621
9 454 961
419,4%
Pochodne instrumenty finansowe
3 224 272
1 901 919
1 322 353
69,5%
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
33 025
65 465
(32 440)
(49,6%)
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
83 893 270
80 124 751
3 768 519
4,7%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
949 298
1 219 027
(269 729)
(22,1%)
Papiery wartościowe wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
22 167 261
23 268 041
(1 100 780)
(4,7%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
311 236
320 216
(8 980)
(2,8%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
17 384 793
9 143 353
8 241 440
90,1%
Inwestycje w jednostkach zależnych
93 119
122 033
(28 914)
(23,7%)
Wartości niematerialne
825 196
744 169
81 027
10,9%
Rzeczowe aktywa trwałe
1 059 703
1 233 221
(173 518)
(14,1%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
822 122
719 650
102 472
14,2%
Inne aktywa
917 379
613 384
303 995
49,6%
Aktywa razem
146 108 498
126 361 260
19 747 238
15,6%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 143
Portfel kredytowy
Struktura portfela kredytowego
Na koniec 2022 r. kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego kosztu i
wycenianego wg wartości godziwej) wyniosły 87 741 368 tys. zł i wzrosły 3 553 972 tys. zł, tj. o 4,2% w porównaniu do
końca 2021 r.
Tabela 86. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
Razem brutto
udział %
Razem brutto
udział %
Podmioty gospodarcze z wyłączeniem rolników
39 263 132
45,2%
34 893 415
42,1%
Rolnicy
6 835 131
7,9%
7 755 784
9,3%
Klienci indywidualni
38 843 860
44,8%
38 817 716
46,8%
- kredyty na nieruchomości
26 651 564
30,7%
26 710 997
32,2%
złotowe
22 526 701
26,0%
22 141 389
26,7%
walutowe
4 124 863
4,8%
4 569 608
5,5%
- kredyty gotówkowe
8 052 253
9,3%
7 701 994
9,3%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 140 043
4,8%
4 404 725
5,3%
Należności leasingowe
400 416
0,5%
620 444
0,7%
Sektor budżetowy
58 956
0,1%
84 487
0,1%
Niebankowe podmioty finansowe
1 390 575
1,6%
796 523
1,0%
Kredyty i pożyczki brutto
86 792 070
100,0%
82 968 369
100,0%
Jakość portfela kredytowego
Wskaźnik udziału ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości w kredytach i pożyczkach brutto udzielonych Klientom i
wycenianych według zamortyzowanego kosztu wyniósł 3,3% na koniec 2022 r. i spadł w porównaniu do końca 2021 r.
o 0,4 p.p. Pokrycie odpisami ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2022 r. wyniosło 60,2% i wzrosło o 2,9 p.p.
w porównaniu do 2021 r.
Tabela 87. Pokrycie odpisami portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom, razem
86 792 070
82 968 369
3 823 701
4,6%
Odpisy na należności
(2 898 800)
(2 843 618)
(55 182)
1,9%
Kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, razem
83 893 270
80 124 751
3 768 519
4,7%
Ekspozycje bez przesłanek utraty wartości
Zaangażowanie bilansowe brutto
83 891 030
79 862 932
4 028 098
5,0%
Odpis
(1 150 978)
(1 062 301)
(88 677)
8,3%
Zaangażowanie bilansowe netto
82 740 052
78 800 631
3 939 421
5,0%
Ekspozycje z rozpoznaną utratą wartości (faza 3)
Zaangażowanie bilansowe brutto
2 901 040
3 105 437
(204 397)
(6,6%)
Odpis z tytułu utraty wartości
(1 747 822)
(1 781 317)
33 495
(1,9%)
Zaangażowanie bilansowe netto
1 153 218
1 324 120
(170 902)
(12,9%)
Wskaźniki
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości w
portfelu brutto
3,3%
3,7%
(0,4 p.p.)
Pokrycie odpisami ekspozycji z rozpoznaną utratą
wartości
60,2%
57,4%
2,9 p.p.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 144
Tabela 88. Jakość portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2022
31.12.2021
Razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Kredyty instytucjonalne
z wyłączeniem rolników
40 712 663
1 260 105
3,1%
35 774 425
1 207 284
3,4%
Rolnicy
6 835 131
578 257
8,5%
7 755 784
633 557
8,2%
Klienci indywidualni
38 843 860
997 425
2,6%
38 817 716
1 127 343
2,9%
- kredyty na nieruchomości
26 651 564
481 414
1,8%
26 710 997
522 335
2,0%
złotowe
22 526 701
173 069
0,8%
22 141 389
167 127
0,8%
walutowe
4 124 863
308 345
7,5%
4 569 608
355 208
7,8%
- kredyty gotówkowe
8 052 253
408 864
5,1%
7 701 994
489 948
6,4%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 140 043
107 147
2,6%
4 404 725
115 060
2,6%
Należności leasingowe
400 416
65 253
16,3%
620 444
137 253
22,1%
Kredyty i pożyczki brutto
86 792 070
2 901 040
3,3%
82 968 369
3 105 437
3,7%
Wartość posiadanych zabezpieczeń dla kredytów Klientów na koniec 2022 r. wyniosła 1 953 998 tys. zł. Szczegółowe
informacje na temat posiadanych zabezpieczeń zawarte są w Nocie nr 55.2. Jednostkowego Sprawozdania Finansowego.
za rok zakończony 31 grudnia 2022 r.
Zobowiązania i kapitał własny
Według stanu na 31 grudnia 2022 r. łączna wartość zobowiązań Banku wynosiła 134 893 224 tys. zł i była o 19 924 607
tys. zł, tj. 17,3% wyższa niż na koniec 2021 r. Udział zobowiązań w sumie zobowiązań i kapitału własnego Banku wyniósł
w analizowanym okresie 92,3% (+1,3 p.p. w porównaniu do końca 2021 r.).
Tabela 89. Zobowiązania i kapitał własny
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
8 713
0
8 713
x
Zobowiązania wobec innych banków
1 805 219
2 621 155
(815 936)
(31,1%)
Pochodne instrumenty finansowe
3 147 855
1 918 032
1 229 823
64,1%
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
(451 646)
44 107
(495 753)
-
Zobowiązania wobec Klientów
120 429 051
101 823 600
18 605 451
18,3%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
-
-
-
-
Zobowiązania podporządkowane
4 416 887
4 334 572
82 315
1,9%
Zobowiązania z tytułu leasingu
718 724
860 009
(141 285)
(16,4%)
Pozostałe zobowiązania
2 371 804
1 504 486
867 318
57,6%
Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego
223 326
164 660
58 666
35,6%
Rezerwy
2 223 291
1 697 996
525 295
30,9%
Zobowiązania razem
134 893 224
114 968 617
19 924 607
17,3%
Kapitał akcyjny
147 593
147 519
74
0,1%
Kapitał zapasowy
9 110 976
9 110 976
0
0,0%
Pozostałe kapitały rezerwowe
3 136 599
2 946 115
190 484
6,5%
Kapitał z aktualizacji wyceny
(1 150 000)
(595 707)
(554 293)
93,0%
Zyski zatrzymane
(29 894)
(216 260)
186 366
(86,2%)
- wynik z lat ubiegłych
(400 786)
(400 786)
0
0,0%
- wynik bieżącego okresu
370 892
184 526
186 366
101,0%
Kapitał własny razem
11 215 274
11 392 643
(177 369)
(1,6%)
Zobowiązania i kapitał własny razem
146 108 498
126 361 260
19 747 238
15,6%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 145
Kapitały własne według stanu na 31 grudnia 2022 r. wyniosły 11 215 274 tys. zł i spadły w porównaniu do 31 grudnia
2021 r. o 1,6% tj. o 177 369 tys. zł. Udział kapitału własnego razem w sumie zobowiązań i kapitału własnego Banku
wyniósł na koniec 2022 r. 7,7% (wobec 9,0% na koniec ubiegłego roku).
Zobowiązania wobec Klientów
Na koniec 2022 r. zobowiązania wobec Klientów wynosiły 120 429 051 tys. zł i były wyższe o 18 605 451 tys. zł, tj. o 18,3%
w porównaniu do końca 2021 r.
Tabela 90. Zobowiązania wobec Klientów w podziale na produkty
31.12.2022
31.12.2021
tys. zł
udział %
tys. zł
udział %
Rachunki bieżące
81 196 391
67,4%
88 434 911
86,9%
Depozyty terminowe
37 208 104
30,9%
11 398 894
11,2%
Kredyty i pożyczki otrzymane
491 823
0,4%
101 666
0,1%
Zobowiązania z tytułu rozliczeń sekurytyzacji
384 659
0,3%
762 318
0,7%
Inne zobowiązania
1 148 074
1,0%
1 125 811
1,1%
Zobowiązania wobec Klientów, w tym:
120 429 051
100,0%
101 823 600
100,0%
depozyty
119 937 228
99,6%
101 721 934
99,9%
Kapitał własny
Według stanu na koniec 2022 r. kapitał własny Banku wyniósł 11 215 274 tys. zł i był o 177 369 tys. zł, tj. o 1,6% niższy
niż na koniec 2021 r.
Zgodnie z Uchwałą nr 6 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 27 czerwca 2022 r., zysk Banku po opodatkowaniu
(wynik finansowy netto) za zakończony rok obrotowy 2021 w wysokości 184 526 041 zł w całości został przekazany na
kapitał rezerwowy.
Dodatkowo na wzrost wartości kapitału własnego wpłynęła zmiana kapitału z aktualizacji wyceny (spadek o 554 293 tys.
zł w porównaniu do końca 2021 r.). W 2022 r. w wyniku emisji akcji serii M wzrosło również saldo kapitału akcyjnego
(wzrost 74 tys. zł).
Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe
Kalkulacja adekwatności kapitałowej Banku na dzień 31 grudnia 2022 r. została dokonana przy zastosowaniu przepisów
Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. (CRR) w sprawie wymogów
ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, z późniejszymi zmianami wprowadzonymi
Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z dnia 20 maja 2019 r. (CRR2) w odniesieniu do
wskaźnika dźwigni, wskaźnika stabilnego finansowania netto, wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań
kwalifikowalnych, ryzyka kredytowego kontrahenta, ryzyka rynkowego, ekspozycji wobec kontrahentów centralnych,
ekspozycji wobec przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania, dużych ekspozycji, wymogów dotyczących sprawozdawczości
i ujawniania informacji.
12 grudnia 2017 r. Parlament Europejski i Rada UE przyjęły Rozporządzenie nr 2017/2395 zmieniające rozporządzenie
(UE) nr 575/2013 w odniesieniu do rozwiązań przejściowych dotyczących złagodzenia wpływu wprowadzenia MSSF 9 na
fundusze własne oraz dotyczących traktowania jako duże ekspozycje niektórych ekspozycji wobec podmiotów sektora
publicznego denominowanych w walucie krajowej dowolnego państwa członkowskiego. Rozporządzenie znalazło
zastosowanie od dnia 1 stycznia 2018 r. Bank stosował przepisy przejściowe przewidziane przez rozporządzenie, co
oznacza, że na potrzeby oceny adekwatności kapitałowej Banku nie był uwzględniany pełen wpływ wdrożenia MSSF 9.
27 czerwca 2020 r., weszło w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/873 z dnia 24 czerwca
2020 r., zmieniające rozporządzenia (UE) nr 272/2013 i (UE) 2019/876 w odniesieniu do niektórych dostosowań w
odpowiedzi na pandemię COVID-19, pozwalające m.in. na obniżenie wag ryzyka dla części kredytów MŚP, tymczasowe
częściowe wyłączenie z obliczeń pozycji kapitału podstawowego Tier I kwoty niezrealizowanych zysków i strat
wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody w związku z pandemią COVID-19.
Na dzień 31 grudnia 2022 r. korekta związana z tymczasowym częściowym wyłączeniem z obliczeń pozycji kapitału
podstawowego Tier I kwoty niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite
dochody w związku z pandemią COVID-19 wyniosła 373 716 tys. zł.
23 grudnia 2020 r. weszło w życie Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2020/2176 z dnia 12 listopada 2020 r.,
zmieniające rozporządzenia delegowane (UE) nr 241/2014 w odniesieniu do odliczenia aktywów będących
oprogramowaniem od pozycji kapitału podstawowego Tier I.
Na dzień 31 grudnia 2022 r. korekta w kapitale podstawowym Tier I związana z innymi wartościami niematerialnymi i
prawnymi wyniosła 388 016 tys. zł.
Zgodnie z Uchwałą Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z dnia 27 czerwca 2022 r. cały zysk Banku za rok 2021, w
kwocie 184 526 tys. zł, przeznaczony został na kapitał rezerwowy.
Łączny współczynnik kapitałowy Banku na 31 grudnia 2022 r. wyniósł 16,25% i spadł w stosunku do grudnia 2021 r. o 1,52
p.p. Jednostkowy współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I) oraz jednostkowy współczynnik kapitału Tier I (Tier I)
Banku na 31 grudnia 2022 r. były identyczne i wyniosły 11,80% (spadek w stosunku do końca 2021 r. o 1,16 p.p.). Spadek
współczynników adekwatności kapitałowej był spowodowany głównie pogorszeniem wyniku z niezrealizowanych zysków i
strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody przy jednoczesnym wzroście kwoty ekspozycji
ważonej ryzykiem.
Całkowite fundusze własne na 31 grudnia 2022 r. spadły o 653 928 tys. zł w porównaniu do stanu na 31 grudnia 2021 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 146
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko na 31 grudnia 2022 r. wyniosła 91 512 357 tys. zł i wzrosła o 4 101 919 tys. zł w
porównaniu do stanu na 31 grudnia 2021 r.
Tabela 91. Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe Banku
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
zmiana r/r
tys. zł
%
Kapitał podstawowy (Tier I)
– kapitał akcyjny
147 593
147 519
74
0,1%
– kapitał zapasowy
7 259 316
7 259 316
0
0,0%
– kapitał rezerwowy
4 311 106
4 120 622
190 484
4,6%
– fundusz ogólnego ryzyka
627 154
627 154
0
0,0%
– wartości niematerialne
(437 180)
(376 874)
(60 306)
16,0%
– inne składniki funduszy własnych, uwzględniane
w wyliczeniu kapitałów podstawowych (Tier I)
(1 112 036)
(447 774)
(664 262)
148,3%
Razem kapitał podstawowy (Tier I)
10 795 953
11 329 963
(534 010)
(4,7%)
Fundusze uzupełniające (Tier II)
– zobowiązania podporządkowane zaliczane
do funduszy własnych
4 078 993
4 198 911
(119 918)
(2,9%)
Razem fundusze własne
14 874 946
15 528 874
(653 928)
(4,2%)
Kwota ekspozycji na ryzyko z tytułu
– ryzyka kredytowego
81 597 974
77 832 976
3 764 998
4,8%
– ryzyka rynkowego
1 307 210
1 345 487
(38 277)
(2,8%)
– ryzyka operacyjnego
8 550 308
8 202 110
348 198
4,2%
– korekty wyceny kredytowej
56 865
29 865
27 000
90,4%
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko
91 512 357
87 410 438
4 101 919
4,7%
Wskaźniki kapitałowe Banku
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR)
16,25%
17,77%
(1,52 p.p.)
Współczynnik kapitału Tier I
11,80%
12,96%
(1,16 p.p.)
Zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu
kryzysowym w sektorze finansowym (Dz.U. 2015 poz. 1513 z późn. zmianami) został wprowadzony bufor zabezpieczający
w wysokości 2,5% począwszy od 1 stycznia 2019 r.
Komisja Nadzoru Finansowego w komunikacie z dnia 8 listopada 2021 r., poinformowała iż, na podstawie przepisów
ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu
kryzysowym w systemie finansowym i po uwzględnieniu opinii Komitetu Stabilności Finansowej, potwierdziła identyfikację
dziesięciu banków jako innych instytucji o znaczeniu systemowym (O-SII).
W rezultacie przeglądu Komisja stwierdziła, że nie zachodzą przesłanki uzasadniające uchylenie lub zmianę decyzji
Komisji z dnia 4 października 2016 r., w brzmieniu ustalonym decyzją Komisji z dnia 19 grudnia 2017 r. w sprawie
nałożenia na Bank (na zasadzie skonsolidowanej i indywidualnej) bufora innej instytucji o znaczeniu systemowym w
wysokości równoważnej 0,25% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko obliczonej zgodnie z art. 92 ust. 3 Rozporządzenia (UE)
nr 575/2013.
Komisja Nadzoru Finansowego pismem z dnia 23 grudnia 2022 r., zaleciła ograniczenie ryzyka występującego w
działalności Banku poprzez utrzymywanie przez Bank, funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego
w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych, w wysokości 0,80 p.p. na
poziomie jednostkowym oraz 0,77 p.p. na poziomie skonsolidowanym ponad wartość łącznego współczynnika
kapitałowego, o którym mowa w art. 92 ust. 1 lit. c Rozporządzenia (UE) nr 575/2013, powiększonego o dodatkowy wymóg
w zakresie funduszy własnych, o którym mowa w art. 138 ust. 2 pkt 2 ustawy Prawo bankowe oraz o wymóg połączonego
bufora, o którym mowa w art. 55 ust. 4 ustawy o nadzorze makroostrożnościowym. Dodatkowy narzut powinien składać
się w całości z kapitału podstawowego Tier I.
W rezultacie opisanych powyżej zmian, minimalne poziomy współczynników wypłacalności wynikające z przepisów prawa
oraz z decyzji administracyjnych wydanych przez KNF na datę sprawozdawczą 31 grudnia 2022 r. w ujęciu jednostkowym
wynoszą:
Minimalne poziomy współczynników kapitałowych Banku
31.12.2022
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I)
8,05%
Współczynnik kapitału Tier I
9,55%
Łączny współczynnik kapitałowy
11,55%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 147
Wymóg minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych (MREL)
W dniu 3 czerwca 2022 r. Bank otrzymał pismo od Bankowego Funduszu Gwarancyjnego („BFG") dotyczące wspólnej
decyzji organów ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, tj. Jednolitej Rady ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej
Likwidacji (Single Resolution Board, SRB), Central Bank of Hungary, Finanstilsynet, Bank of England oraz BFG, w sprawie
wysokości minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych („MREL").
Wspólna decyzja wskazuje, że w grupowym planie przymusowej restrukturyzacji przewidziana została strategia
przymusowej restrukturyzacji zakładająca pojedynczy punkt kontaktowy w przypadku wszczęcia przymusowej
restrukturyzacji (z ang. Single Point of Entry, SPE). Preferowanym narzędziem przymusowej restrukturyzacji dla Banku
jest instrument umorzenia lub konwersji zobowiązań (z ang. open bank bail-in).
Docelowy wymóg MREL wyznaczony przez Fundusz w dniu 3 czerwca 2022 r., w porozumieniu z SRB, dla BNP Paribas
Bank Polska S.A. wynosi:
15,99% TREA, łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (TREA) obliczonej zgodnie z art. 92 ust. 3 i ust. 4 rozporządzenia (UE)
nr 575/2013 (dalej zwanym MREL-TREA) oraz
5,91% TEM, miary ekspozycji całkowitej (TEM) obliczonej zgodnie z art. 429 i art. 429a rozporządzenia (UE) nr 575/2013
(dalej MREL-TEM)
na poziomie indywidualnym. Bank jest zobowiązany do spełnienia wymogu MREL od 31 grudnia 2023 r.
Równocześnie Fundusz, w porozumieniu z SRB, określił 3 czerwca 2022 r. cele śródokresowe, które Bank powinien spełnić
do końca każdego roku kalendarzowego w okresie dojścia do docelowego poziomu MREL:
w relacji do TREA wynoszą: 11,99 % na moment zakomunikowania Bankowi o uzgodnieniu i podjęciu wspólnej decyzji w
sprawie MREL oraz 13,99 % na koniec 2022 r.,
w relacji do TEM wynoszą: 3,00 % na moment zakomunikowania Bankowi o uzgodnieniu i podjęciu wspólnej decyzji w
sprawie MREL oraz 4,46 % na koniec 2022 r.
22 września 2022 r. Fundusz poinformował o aktualizacji Metodyki wyznaczania MREL, a w szczególności o aktualizacji
przebiegu ścieżki dojścia do docelowego minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych
wyrażonego jako odsetek łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (MREL-TREA). Fundusz przyjął nowe założenia dotyczące
wyznaczania śródokresowego wymogu MREL-TREA dla podmiotów, w przypadku których w planach przymusowej
restrukturyzacji lub grupowych planach przymusowej restrukturyzacji („plany”) zakłada się użycie instrumentu
przymusowej restrukturyzacji. W bieżącym cyklu planistycznym, Fundusz będzie określał śródokresowy wymóg MREL-
TREA, który podmioty powinny spełnić do 31 grudnia 2022 r., w oparciu o tę samą formułę co w przypadku
śródokresowego wymogu MREL-TREA, który podmioty są obowiązane spełniać od 1 stycznia br.
Fundusz poinformował, iż będzie stosował zmienione zasady wyznaczania śródokresowego wymogu MREL zgodnie z
harmonogramem przyjmowania przeglądów i aktualizacji planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów
przymusowej restrukturyzacji. W przypadku podmiotów krajowych będących podmiotami zależnymi w grupach
transgranicznych, dla których przyjęcie planów oraz wyznaczenie minimalnych poziomów funduszy własnych i
zobowiązań kwalifikowalnych następuje w formie wspólnej decyzji, może się zdarzyć, że przyjęcie wspólnych decyzji
uwzgledniających zmienioną ścieżkę dojścia do docelowego poziomu MREL-TREA nastąpi po 1 stycznia 2023 r.
W takich przypadkach do czasu przyjęcia nowych wspólnych decyzji uwzględniających zaktualizowane śródokresowe
wymogi MREL-TREA Fundusz, monitorując spełnienie śródokresowego wymogu MREL-TREA, będzie brał pod uwagę fakt
procedowanych zmian poziomu śródokresowego MREL-TREA.
W kontekście powyższego Bank przyjął, że wymóg MREL w relacji do TREA będzie wynosił 11,99% na koniec 2022 r. do
momentu uzyskania nowej wspólnej decyzji organów ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, tj. Jednolitej Rady
ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji (Single Resolution Board, SRB), Central Bank of Hungary, Finanstilsynet,
Bank of England oraz BFG, w sprawie wysokości minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych
(„MREL").
Całość wymogu MREL powinna być spełniona w formie funduszy własnych i zobowiązań spełniających kryteria określone
w art. 98 ustawy o BFG, stanowiącym transpozycję art. 45f(2) BRRD2. Zgodnie z decyzją część MREL odpowiadająca
kwocie rekapitalizacji (RCA) będzie spełniona w formie instrumentów AT1, T2 oraz innych podporządkowanych
zobowiązań kwalifikowalnych nabytych bezpośrednio bądź pośrednio przez jednostkę dominującą.
Bank wypełnia zdefiniowane wymogi MREL na 31 grudnia 2022 r.
Współczynniki MREL
wykonanie
TREA
17,09%
TEM
9,82%
Wskaźniki finansowe
Wskaźnik rentowności kapitału (ROE) Banku obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł w 2022 r. 3,3% i był o 1,8
p.p. wyższy niż w 2021 r. Stopa zwrotu z aktywów (ROA) obliczona w analogiczny sposób wyniosła 0,3% i wzrosła w
porównaniu z 2021 r. o 0,1 p.p. Poziomy wskaźników zwrotu są w znacznej mierze zaburzone przez wystąpienie w 2022 r.
negatywnego wpływu wakacji kredytowych (patrz rozdział Wyniki finansowe Banku) oraz rozpoznaniem, zwłaszcza w
2022 r. i 2021 r., znacznych kosztów rezerw na ryzyko związane ze sprawami sądowymi dotyczącymi walutowych
kredytów mieszkaniowych.
Wskaźnik Koszty/Dochody obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł 56,8% (poziom o 4,6 p.p. wyższy w
porównaniu z 2021 r. – przede wszystkim w rezultacie rozpoznania wpływu wakacji kredytowych w wyniku odsetkowym
oraz wyższych kosztów BFG i SOBK). Wskaźnik obliczony bez wpływu BFG, SOBK oraz wakacji kredytowych wyniósłby
42,5%, tj. o 6,6 p.p. mniej niż w 2021 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 148
Marża odsetkowa netto liczona w relacji do średnich aktywów wyniosła 2,5% i była zbliżona do poziomu obliczonego dla
2021 r. Pozytywny wpływ wzrostu stóp procentowych NBP w 2022 r. (stopa referencyjna wyższa o 500 p.b. r/r) został
zneutralizowany przez rozpoznanie 895 mln zł negatywnego wpływu wakacji kredytowych.
Zmiany wartości wskaźników stanowiących relację kredytów netto i brutto do depozytów oraz źródeł finansowania
odzwierciedlają dobrą sytuację płynnościową obserwowaną w 2022 r. i 2021 r.
Tabela 92. Wskaźniki finansowe
31.12.2022
31.12.2021
31.12.2020
zmiana
2022/2021
Stopa zwrotu z kapitału
(1)
3,3%
1,5%
6,3%
+1,8 p.p.
Stopa zwrotu z aktywów
(2)
0,3%
0,2%
0,6%
+0,1 p.p.
Marża odsetkowa netto
(3)
2,5%
2,5%
2,7%
0,0 p.p.
Koszty/Dochody
(4)
56,8%
52,1%
52,6%
+4,6 p.p.
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK i wakacji kredytowych
42,5%
49,1%
48,2%
(6,6 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(5)
(0,33%)
(0,30%)
(0,79%)
(0,03 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego bez wpływu sprzedaży
wierzytelności*
(0,37%)
(0,41%)
(0,85%)
+0,04 p.p.
Kredyty netto/Depozyty
(6)
70,7%
80,0%
78,7%
(9,3 p.p.)
(1) Relacja zysku netto do średniego kapitału własnego obliczonego na bazie stanów na koniec kwartałów.
(2) Relacja zysku netto do średnich aktywów obliczonych na bazie stanów na koniec kwartałów.
(3) Relacja wyniku z tytułu odsetek do średnich aktywów obliczonych na bazie stanów na koniec kwartałów. Annualizacja wyniku z tytułu odsetek z uwzględnieniem rzeczywistej liczby dni.
(4) Relacja sumy ogólnych kosztów administracyjnych i amortyzacji do wyniku z działalności bankowej, obliczonego jako suma wyniku z tytułu odsetek, wyniku z tytułu opłat i prowizji, przychodów z
tytułu dywidend, wyniku na działalności handlowej, wyniku na działalności inwestycyjnej, wyniku na rachunkowości zabezpieczeń oraz pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych.
(5) Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe do średniego stanu kredytów i pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych
wg zamortyzowanego kosztu, obliczonego na bazie stanów na koniec kwartałów. Annualizacja wyniku z tytułu odpisów z uwzględnieniem rzeczywistej liczby dni.
(6) Relacja kredytów i pożyczek udzielonych Klientom (netto) do depozytów Klientów. Stan na koniec okresu
* Wyliczenie dokonane z wyeliminowaniem wpływu sprzedaży portfeli kredytów niepracujących (2022 r. +34 044 tys. zł, w 2021 r.
+84 920 tys. zł, w 2020 r. +42 368 tys. zł).
Przeciętne stopy procentowe stosowane w Banku
Tabela 93. Przeciętne stopy procentowe Banku*
Produkt
PLN
EUR
2022
2021
2022
2021
Depozyty (poniższe kategorie)
1,67%
0,04%
Gospodarstwa domowe i instytucje niekomercyjne
1,52%
0,04%
Przedsiębiorstwa niefinansowe
1,88%
0,04%
Kredyty (poniższe kategorie)
6,79%
3,17%
1,57%
1,24%
Gospodarstwa domowe i instytucje niekomercyjne
6,71%
3,64%
2,52%
2,04%
Przedsiębiorstwa niefinansowe
6,94%
2,09%
1,56%
1,23%
* na podstawie sprawozdawczości obowiązkowej Banku na rzecz Departamentu Statystyki NBP
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 149
Paulina Angel, Project Manager
Ryzyka i szanse
System zarządzania ryzykiem 150
Podstawowe rodzaje ryzyka 152
Zarządzanie ryzykiem ESG 166
Ryzyka i szanse związane z klimatem 170
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 150
System zarządzania ryzykiem
System zarządzania ryzykiem stanowi zintegrowany zbiór zasad, mechanizmów i narzędzi (w tym m.in. polityk i procedur)
odnoszących się do procesów dotyczących ryzyka. Zarządzanie ryzykiem jest częścią ogólnego systemu zarządzania
Bankiem. Poza wymaganiami regulacyjnymi, Bank uwzględnia szczególny charakter, skalę i stopień złożoności działalności
biznesowej i związane z tym ryzyko. Główne cele systemu zarządzania ryzykiem:
•zapewnienie wczesnego rozpoznawania i odpowiedniego zarządzania wszystkimi istotnymi rodzajami ryzyka
związanymi z prowadzoną działalnością,
wsparcie realizacji strategii biznesowej poprzez skuteczną kontrolę poziomu ryzyka i jego utrzymanie w ramach
przyjętego apetytu na ryzyko,
odzwierciedlenie przyjętej przez Bank postawy wobec ryzyka oraz kultury ryzyka,
pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie ryzyka, w tym zabezpieczenie ewentualnych strat poprzez odpowiednie
mechanizmy kontrolne,
ograniczenie ryzyka poprzez określenie systemu limitów i zasad postępowania w przypadku ich przekroczenia,
określenie struktury organizacyjnej dostosowanej do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka.
Funkcjonujący w Banku system zarządzania ryzykiem jest zorganizowany w oparciu o schemat trzech niezależnych linii
obrony, wykorzystywanych do określenia ról i zakresów odpowiedzialności w celu osiągnięcia efektywnego nadzoru i
organizacji zarządzania ryzykiem w Banku:
pierwszą linię obrony stanowią jednostki biznesowe, które są odpowiedzialne za zarządzanie ryzykiem w działalności
operacyjnej Banku, w tym przestrzeganie mechanizmów kontrolnych,
drugą linię obrony stanowią jednostki organizacyjne Obszaru Ryzyka, Pionu Bezpieczeństwa i Zarządzania Ciągłością
Działania oraz Pionu Monitoringu Zgodności, które są odpowiedzialne za zarządzanie poszczególnymi ryzykami, w tym
pomiar, monitorowanie, kontrolę i raportowanie ryzyk, niezależnie od pierwszej linii,
trzecią linię obrony stanowi działalność Pionu Audytu Wewnętrznego, który dokonuje niezależnych ocen działań
związanych z zarządzaniem ryzykiem realizowanych zarówno przez pierwszą, jak i drugą linię obrony.
Naczelną rolę w systemie zarządzania ryzykiem w Banku pełni Zarząd Banku, który określa strategię zarządzania
ryzykiem, apetyt na ryzyko i przyjmuje polityki zarządzania ryzykiem, jak również ustala limity dla istotnych rodzajów
ryzyka oraz procedury kontroli ryzyka. Zasady zarządzania ryzykiem mają swoje źródło w dokumencie Strategia
zarządzania ryzykiem w BNP Paribas Bank Polska S.A. zdefiniowanym przez Zarząd Banku i zatwierdzonym przez Radę
Nadzorczą.
Organizacja systemu zarządzania ryzykiem w Banku uwzględnia przede wszystkim rolę Rady Nadzorczej, Zarządu Banku,
dedykowanych komitetów (Komitetu Audytu oraz Komitetu Ryzyka na szczeblu Rady Nadzorczej, Komitetu Zarządzania
Aktywami i Pasywami (ALCO), Komitetu Zarządzania Ryzykiem, Komitetu Ryzyka Retail Banking, Komitetu Ryzyka Personal
Finance, Komitetu Kredytowego, Komitetu Kredytów Trudnych, Komitetu ds. Akceptacji Produktów, Usług, Transakcji i
Działalności oraz Komitetu ds. Koordynacji Kontroli Wewnętrznej), Obszaru Ryzyka, Pionu Monitoringu Zgodności oraz
Pionu Bezpieczeństwa i Zarządzania Ciągłością Działania.
Ocena adekwatności kapitału wewnętrznego
Celem procesu oceny adekwatności kapitału wewnętrznego jest monitorowanie i kontrola poziomu kapitału wewnętrznego
Banku. Wdrożenie procesu ICAAP jest podyktowane dążeniem do utrzymania stabilnej sytuacji finansowej Banku,
gwarantującej działanie Banku pomimo poniesienia nieoczekiwanych strat. Bank ma obowiązek zapewnienia, aby proces
zarządzania ryzykiem był zgodny z profilem ryzyka Banku, oraz aby ograniczał nadmierne ryzyko występujące w jego
działalności. Szczegóły procesu zdefiniowane są w Polityce w zakresie szacowania kapitału wewnętrznego w BNP Paribas
Bank Polska S.A.
Bank opracował kompleksowe zasady identyfikacji i oceny ryzyk w ramach odpowiedzi na wymagania procesu przeglądu i
oceny nadzorczej. Zasady mają na celu identyfikację i ocenę wszystkich ryzyk, na które Bank jest lub może być narażony
przy uwzględnieniu wymogów regulacyjnych, najlepszych praktyk i wykorzystania sprawdzonych przez Bank istniejących
procesów zarządzania ryzykiem. Bank uwzględnia szczególny charakter, skalę i stopień złożoności działalności biznesowej
i związane z tym ryzyko, zapewniając, że wszystkie istotne rodzaje ryzyka w działalności Banku są mierzone i ograniczane.
Bank dąży do identyfikacji i oceny zagrożeń wynikających z otoczenia wewnętrznego i zewnętrznego, które mogłyby mieć
istotny wpływ na stabilność finansową Banku.
Identyfikacja ryzyk potencjalnie materialnych polega na wyodrębnieniu zagrożeń oraz potencjalnych ryzyk, które mogą
zaistnieć w przyszłości z odpowiednią dozą prawdopodobieństwa.
Proces zarządzania ryzykiem ma za zadanie:
zabezpieczyć Bank przed materializacją ryzyka,
zapewnić adekwatną ocenę potrzeb kapitałowych, niezbędnych dla zidentyfikowanych ryzyk.
Proces identyfikacji ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.
Ocena poziomu istotności rozpoznanych w procesie identyfikacji ryzyk obejmuje:
zdefiniowanie pojęcia istotności ryzyk,
zdefiniowanie czynników determinujących istotność ryzyk,
przeprowadzenie oceny istności ryzyk,
sporządzenie raportu z przeprowadzonej oceny.
Proces oceny istotności ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 151
Bank identyfikuje następujące typy ryzyk:
trwale istotne – nieodłącznie związane z profilem prowadzonej działalności (nie wymagają przeprowadzania okresowej
oceny istotności),
istotne:
- ryzyka w stosunku, do których Bank ponosił w przeszłości koszty związane z ich realizacją,
- ekspozycja na ryzyko, dotkliwość strat oraz brak odpowiednich procesów i procedur mitygacji ryzyka narażają Bank na
poniesienie nieoczekiwanych strat finansowych (ryzyka, dla których ocena istotności jest na poziomie co najmniej
średnim),
nieistotne – ryzyka, dla których ocena istotności jest na poziomie niskim.
W wyniku procesu identyfikacji ryzyk i oceny istotności przeprowadzonym w 2022 r. struktura zidentyfikowanych ryzyk
przedstawia się następująco:
Raportowanie kapitału wewnętrznego jest skoncentrowane na prezentacji wyników monitoringu poziomu kapitału
wewnętrznego oraz głównych czynników determinujących jego poziom. Bank raportuje kapitał w trybie miesięcznym
zarówno w ujęciu jednostkowym, jak i skonsolidowanym. Raporty prezentowane są na posiedzeniu Komitetu Zarządzania
Ryzykiem w cyklu miesięcznym oraz w cyklu kwartalnym dla Zarządu Banku i Rady Nadzorczej.
Raz w roku przeprowadzany jest przegląd procesu adekwatności kapitału, a raport z przeglądu przekazywany jest do
Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej. Dodatkowo audyt wewnętrzny przeprowadza regularnie niezależny przegląd procesu
ICAAP.
W celu pomiaru ryzyka Bank stosuje dwa podejścia: ilościowe oraz jakościowe. Stosowanie określonego podejścia jest
związane z charakterystyką ryzyka.
Metody pomiaru ryzyka:
metody ilościowe - stosowane są w przypadku, gdy Bank dysponuje informacjami na temat realizacji ryzyka i jest w
stanie dokonać pomiaru cechy ilościowej,
metody jakościowe – stosowane w przypadku gdy Bank nie posiada zgromadzonych informacji na temat historycznej
realizacji ryzyka lub efekt zmienności miary ryzyka determinowany jest przez wiele czynników ryzyka, spośród których
Bank nie jest w stanie wyodrębnić efektu związanego ze źródłem ocenianego ryzyka. Bank uznaje ryzyko za trudno
mierzalne oraz przeprowadza ocenę metodą jakościową, przestawiając cechy jakościowe realizacji ryzyka.
Wykres 17. Struktura kapitału wewnętrznego w Grupie Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. na 31 grudnia 2022 r.
ryzyko kredytowe;
76,54%
ryzyko stopy procentowej w księdze
bankowej; 5,99%
ryzyko rynkowe;
0,63%
ryzyko operacyjne;
7,93%
ryzyko biznesowe;
7,18%
ryzyko modeli;
0,47%
ryzyko
niewypłacalności (w
tym ryzyko
nadmiernej
dźwigni); 0,18%
ryzyko ESG; 1,09%
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 152
Apetyt na ryzyko
Dla zidentyfikowanych istotnych ryzyk Bank definiuje apetyt na ryzyko. Wyznaczając poziom apetytu na ryzyko Bank
określa swój profil ryzyka oraz przyjętą postawę wobec ryzyka. Apetyt na ryzyko określa maksymalny poziom ryzyka, jaki
Bank jest gotowy zaakceptować dążąc do realizacji założeń strategii biznesowej i planu finansowego.
Apetyt na ryzyko, w granicach wyznaczonych przez tolerancję ryzyka, określa sposób wykorzystywania przez Bank
zdolności do podejmowania ryzyka poprzez określenie dla każdego rodzaju ryzyka stopnia narażenia na ryzyko, jaki dany
obszar może podjąć. Bank wyznacza poziom apetytu na ryzyko w postaci miar ryzyka, które odzwierciedlają bieżącą i
przyszłą gotowość Banku do podejmowania ryzyka. Wszystkie metody i procedury podlegają okresowym przeglądom pod
względem ich adekwatności i rzetelności. Poziom apetytu na ryzyko określa Zarząd Banku, przy czym wymaga on
zatwierdzenia przez Radę Nadzorczą.
Dodatkowo Bank monitoruje poszczególne rodzaje ryzyk za pomocą formalnego systemu limitów, który jest ustalany w taki
sposób, aby:
Bank przestrzegał norm nadzorczych,
został zachowany pożądany profil ryzyka zdefiniowany w strategii biznesowej i strategii zarządzania ryzykiem Banku,
limity nie przekraczały akceptowalnego przez Grupę BNP Paribas poziomu ryzyka.
W przypadku przekroczenia limitów podejmowane są działania zaradcze umożliwiające zmniejszenie wartości danego
ryzyka zgodnie z istniejącymi w Banku procedurami. System informacyjny wykorzystywany w zarządzaniu ryzykiem
zapewnia gromadzenie danych o operacjach i transakcjach oraz ich wpływie na profil ryzyka Banku. Bank posiada zasady
kontroli ryzyka i zarządzania ryzykiem obejmujące postępowanie w przypadku zaistnienia zdarzeń kryzysowych.
Testy warunków skrajnych
Zgodnie z Metodyką programu testów warunków skrajnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. Bank przeprowadza m.in.
następujące rodzaje oddolnych testów:
testy warunków skrajnych w oparciu o rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego,
testy warunków skrajnych modelu biznesowego,
testy warunków skrajnych kapitału wewnętrznego,
testy warunków skrajnych planu naprawy.
Testy warunków skrajnych są ważnym narzędziem w ramach procesu zarządzania ryzykiem. Pozwalają one rozszerzyć
pomiar ryzyka o wrażliwość na niestandardowe zmiany parametrów rynkowych, istotnie odbiegające od zmian, które
obserwuje się w okresach normalnego funkcjonowania rynków finansowych. Celem programu testów warunków skrajnych
jest oszacowanie potencjalnych ryzyk, na jakie narażony jest Bank, przy zaistnieniu hipotetycznych warunków rynkowych.
Założenia makroekonomiczne opracowywane są przez Głównego Ekonomistę Banku. Program testów warunków skrajnych
stanowi wypełnienie wymogów Wytycznych EBA/GL/2018/04 z dnia 19 lipca 2018 r. dotyczących testów warunków
skrajnych.
Program testów warunków skrajnych obejmuje swym zakresem:
analizę wrażliwości,
analizę scenariuszową,
odwrotny test warunków skrajnych.
Bank przeprowadza testy odnosząc się do poziomu apetytu na ryzyko wyrażonego w postaci miar apetytu na ryzyko oraz
celów kapitałowych określonych w Polityce zarządzania kapitałem w BNP Paribas Bank Polska S.A. W drodze testów
warunków skrajnych Bank ocenia wiarygodność swojego planu finansowego i planu kapitałowego w warunkach skrajnych,
tak aby zapewnić spełnienie przez Bank wymogów kapitałowych, które mają do niego zastosowanie. Zarząd Banku
zatwierdza program testów warunków skrajnych oraz nadzoruje jego realizację i wyniki.
Podstawowe rodzaje ryzyka
Ryzyko kredytowe
Ryzyko kredytowe to ryzyko poniesienia przez Bank straty z tytułu niewykonania zobowiązań w terminie określonym w
umowie w wyniku pogorszenia się lub utraty zdolności kredytowej przez Klienta.
System zarządzania ryzykiem kredytowym przez Bank został określony w Polityce kredytowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
przyjętej przez Zarząd. Szczegółowe zasady i kryteria finansowania w ramach oferty produktowej danej linii biznesowej,
rodzaje dostępnych kredytów, cele, warunki i limity finansowania określane są w politykach kredytowych dla
poszczególnych linii biznesowych. Intencją Banku, zgodnie z kryteriami polityki kredytowej, jest współpraca z Klientami,
których cechuje dobra reputacja oraz dobra sytuacja ekonomiczno-finansowa.
Polityki kredytowe ustalają również szczegółowe zasady identyfikacji, pomiaru i akceptacji ryzyka, zabezpieczenia zwrotu
kredytu oraz monitorowania Klientów w okresie trwania umowy kredytowej.
Proces zarządzania ryzykiem kredytowym dostosowany jest organizacyjnie do przyjętej w Banku struktury linii
biznesowych. Kluczową rolę w systemie zarządzania ryzykiem kredytowym pełni wyodrębniony organizacyjnie Obszar
Ryzyka, na czele którego stoi członek Zarządu (Chief Risk Officer). Działalność w sferze zarządzania ryzykiem kredytowym
wspomagana jest przez Komitet Zarządzania Ryzykiem oraz Komitety Ryzyka Retail Banking/Personal Finance.
Bank dokonuje oceny ryzyka kredytobiorców przy wykorzystaniu systemów klasyfikacji ratingowej i scoringowej oraz
klasyfikacji ryzyka według standardów MSSF.
Decyzje kredytowe podejmowane są zgodnie z modelem decyzyjnym zatwierdzanym przez Zarząd Banku i dostosowanym
do standardów obowiązujących w grupie BNP Paribas. Model decyzyjny uwzględnia strukturę linii biznesowych, ustala
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 153
ilość poziomów decyzyjnych, zakres ich kompetencji oraz zasady, kryteria i warunki podejmowania decyzji kredytowych.
Pułapy kwotowe uprawnień decyzyjnych uzależnione są od kryteriów: segmentu Klienta, profilu ryzyka Klienta oraz okresu
kredytowania. Na wszystkich poziomach kompetencyjnych decyzje kredytowe podejmowane są w trybie dwuosobowym
(zasada „czterech oczu”) przez przedstawiciela linii biznesowej i przedstawiciela jednostki organizacyjnej odpowiedzialnej
za niezależną od linii biznesowej ocenę ryzyka Klienta i transakcji. W odniesieniu do Klientów, dla których ocena ryzyka
kredytowego dokonywana jest przy pomocy uproszczonych zasad oceny ryzyka lub modeli oceny ryzyka, w tym modeli
scoringowych zatwierdzonych odpowiednio przez Komitet Zarządzania Ryzykiem lub Komitety Ryzyka Retail
Banking/Personal Finance, decyzje kredytowe mogą być podejmowane jednoosobowo przez przedstawicieli linii
biznesowych.
Bank w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym kieruje się następującymi zasadami:
każda transakcja kredytowa wymaga wszechstronnej oceny ryzyka kredytowego, której wyrazem jest rating wewnętrzny
lub ocena scoringowa,
gruntowna i staranna analiza finansowa stanowi podstawę do uznania za wiarygodne danych finansowych Klienta oraz
informacji o wartości zabezpieczenia; ostrożne analizy Banku zawsze uwzględniają niezbędny margines bezpieczeństwa,
podstawą finansowania Klienta jest – co do zasady – jego zdolność do generowania przepływów pieniężnych
zapewniających spłatę zobowiązań wobec Banku,
sporządzona ocena ryzyka kredytowego jest poddawana dodatkowej weryfikacji przez niezależne od służb biznesowych
służby oceny ryzyka kredytowego,
warunki cenowe transakcji kredytowej muszą pokrywać ryzyko tej transakcji,
ryzyko kredytowe jest dywersyfikowane pod względem obszarów geograficznych, sektorów gospodarki, produktów oraz
Klientów,
decyzje kredytowe mogą podejmować jedynie osoby do tego uprawnione,
Klient i zawarte z nim transakcje są monitorowane w sposób transparentny dla Klienta i wzmacniający relacje z
Klientem.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym w podmiotach zależnych Banku
Zasady nadzoru przez Bank nad poziomem ryzyka kredytowego generowanego przez działalność spółek zależnych
określone zostały w Polityce kredytowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Bank rekomenduje, opiniuje i akceptuje polityki, zasady i metodologie stosowane przez spółki w zarządzaniu ryzykiem
kredytowym.
W Banku i spółkach zależnych stosowane są równolegle metody zarządzania ryzykiem kredytowym, obejmujące:
system ratingowy dla Klientów Bankowości Korporacyjnej oraz Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw,
system klasyfikacji ryzyka wg standardów MSSF,
ocenę zdolności kredytowej Klientów wspólnych Banku i spółek,
model podejmowania decyzji kredytowych,
system limitów wewnętrznych Banku na ryzyko koncentracji, obejmujący limity na portfele należności spółek zależnych.
Pomiar utraty wartości aktywów finansowych
Zasady stosowane przez Grupę przy pomiarze utraty wartości zostały opisane w sekcji Utrata wartości aktywów
finansowych w ramach Sprawozdania finansowego.
W 2022 r. w ramach dostosowania poziomu odpisów do oczekiwań w zakresie przyszłej sytuacji makroekonomicznej,
poziom rezerw wzrósł o 207 844 tys. zł, w tym:
z tytułu rezerw związanych z aktualizacją prognoz zmiennych makroekonomicznych uwzględnionych w
wykorzystywanym modelu IFRS9 w kwocie 65 374 tys. zł, oraz
z tytułu dodatkowych rezerw związanych z czynnikami ryzyka nie uwzględnionymi bezpośrednio w modelu
makroekonomicznym w kwocie 142 470 tys. zł (biorąc pod uwagę rezerwy dowiązane w 2021 roku w kwocie 9 000 tys. zł,
saldo tych rezerw na 31 grudnia 2022 r. wyniosło 151 470 tys. zł).
Dodatkowo wpływ na poziom odpisów w 2022 r. miały następujące ruchy na rezerwach utrzymywanych w formie Post
Model Adjustments:
rozwiązanie w pełni rezerwy związanej z negatywnymi skutkami COVID (w wysokości 200 130 tys. zł),
rozwiązanie 65 170 tys. zł rezerw, w związku z odwróceniem zmian w prawodawstwie, które wpływały na obniżenie
spodziewanych poziomów odzysków na portfelu kredytów dla rolników (istotnie wpływając na wynik w segmencie
kredytów instytucjonalnych),
wzrost salda rezerw związanych z klientami o największym narażeniu na turbulencje w otoczeniu gospodarczym w
kwocie 9 700 tys. zł. Grupa rozwiązała rezerwy dowiązane w związku z negatywnym wpływem cen energii w 2021 roku w
kwocie 15 300 tys. zł odzwierciedlając to ryzyko bezpośrednio w ocenie poszczególnych klientów Bankowości
Korporacyjnej i MŚP. Jednocześnie dowiązane zostało 25 000 tys. zł rezerwy z tytułu klientów o największym narażeniu
na turbulencje w otoczeniu gospodarczym,
dowiązanie 24 200 tys. zł rezerw w postaci Post Model Adjustments z tytułu planowanych zmian w modelu LGD co
wynika z aktualizacji poziomu tych rezerw. Biorąc pod uwagę dowiązanie, na 31 grudnia 2022 r. saldo tych rezerw
wyniosło 53 700 tys. zł podczas gdy na 31 grudnia 2021 r. wynosiło 29 500 tys. zł,
w zakresie portfela kredytów zabezpieczonych na nieruchomości w walucie PLN Bank dokonał dostosowania parametrów
PD/LGD dla ekspozycji przeniesionych do Fazy 2 w ramach identyfikacji klientów wrażliwych. Zmiana ta skutkowała
dowiązaniem rezerw na poziomie 76 901 tys. zł.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 154
Biorąc pod uwagę opisane powyżej elementy w 2022 r. Grupa rozwiązała 12 029 tys. zł dodatkowych rezerw (w postaci
Post Model Adjustments). Saldo tych dodatkowych rezerw na 31 grudnia 2022 r. wyniosło 307 071 tys. zł podczas gdy
saldo na 31 grudnia 2021 r. wyniosło 319 100 tys. zł.
W związku z trwającą wojną w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko Rosji oraz Białorusi, Bank
dokonał analizy ekspozycji kredytowych bezpośrednio powiązanych z tymi krajami i na tej podstawie nie zidentyfikował
istotnych ekspozycji zarówno w portfelu klientów instytucjonalnych, jak i klientów indywidualnych. Jednocześnie Bank na
bieżąco monitoruje sytuację Klientów mając na uwadze zabezpieczenie portfela kredytowego poprzez adekwatne
odzwierciedlenie poziomu ryzyka na tych klientach w wysokości odpisów. Bank dokonał identyfikacji klientów
instytucjonalnych którzy są wrażliwi na skutki sytuacji na Ukrainie, w tym w szczególności klientów których działalność
jest powiązana z gospodarkami powyższych krajów (i przez to może być narażona na skutki wojny i nałożonych sankcji)
oraz których działalność jest podatna na embargo na rosyjski gaz. Klienci Ci na datę 31 grudnia 2022 r. stanowili 931 000
tys. zaangażowania oraz zostali zaklasyfikowani do Fazy 2, jako klienci dla których nastąpił istotny wzrost ryzyka
kredytowego. W związku z rozpoznaniem dla tych klientów odpisu z tytułu oczekiwanych strat kredytowych w całym
pozostałym oczekiwanym okresie trwania, poziom odpisu na tych klientach wzrósł o 21 904 tys. zł.
Restrukturyzacja i windykacja wierzytelności
W 2022 r. uzyskano łącznie 762,5 mln zł należności, z czego:
401,7 mln zł – w wyniku restrukturyzacji portfela (podmioty korporacyjne 259,6 mln zł, MŚP 140,4 mln zł,
mikroprzedsiębiorstwa 0,4 mln zł, Klienci indywidualni 1,3 mln zł),
251,1 mln zł – w wyniku działań windykacyjnych (podmioty korporacyjne 24,1 mln zł, MŚP 39,8 mln zł,
mikroprzedsiębiorstwa 80,3 mln zł, Klienci indywidualni 83,3 mln zł, kredyty hipoteczne 23,6 mln zł),
109,7 mln zł – w wyniku sprzedaży portfela z utratą wartości.
Jakość portfela kredytowego
Struktura kredytów w podziale na fazy
Udział należności sklasyfikowanych do Fazy 3 w 2022 r. był istotnie lepszy niż w poprzednich latach. Udział kredytów
wycenianych wg zamortyzowanego kosztu, sklasyfikowanych do Fazy 3 w Grupie spadł z 3,6% na koniec 2021 r. do 3,3% na
koniec 2022 r.
Mimo negatywnych czynników makroekonomicznych Grupa utrzymała wskaźnik NPL na stabilnym poziomie. Było to
możliwe dzięki podjętym działaniom na różnych etapach obsługi kredytów zagrożonych w procesie aktywnego zarządzania
portfela NPL, a w szczególności skuteczny monitoring Klientów potencjalnie zagrożonych wejściem do fazy 3 oraz wysoka
skuteczność działań windykacyjnych..
Wykres 18. Wskaźnik NPL – udział należności wycenianych wg zamortyzowana kosztu, zaklasyfikowanych do Fazy 3
Na koniec 2022 r. stopień pokrycia odpisami portfela klasyfikowanego do Fazy 3 wynosił 59,6% co stanowi wzrost w
stosunku do poziomu pokrycia obserwowanego na koniec 2021 r. Wynika on z dowiązania odpisów na ekspozycje w
statusie niewykonania zobowiązania w związku ze zmianami w spodziewanych poziomach odzysków oraz efektem
starzenia się portfela Fazy 3. Na spadek poziomu pokrycia obserwowany w IV kwartale 2022 r. wobec III kw. 2022 r. wpływ
miały przede wszystkim realizowane w tym okresie sprzedaże wierzytelności, dla których poziom pokrycia rezerwą istotnie
przekraczał średnią.
Wykres 19. Pokrycie rezerwami portfela klasyfikowanego do Fazy 3
3,3%
3,3%
3,2%
3,4%
3,6%
4,4%
4,8%
5,3%
4 kw. 223 kw. 222 kw. 221 kw. 224 kw. 213 kw. 212 kw. 211 kw. 21
58,2%
61,3%
61,0%
57,1%
58,5%
57,1%
50,0%
50,1%
59,6%
61,4%
60,8%
57,6%
57,4%
55,3%
49,5%
50,0%
62,5%
61,8%
60,3%
58,6%
55,2%
51,8%
48,7%
49,9%
4 kw. 223 kw. 222 kw. 221 kw. 224 kw. 213 kw. 212 kw. 211 kw. 21
Kredyty instytucjonalne
Kredyty brutto razem
Kredyty indywidualne
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 155
Szczegółowe informacje o jakości portfela zostały przedstawione w rozdziale dot. wyników finansowych w części
dotyczącej portfela kredytowego.
Grupa aktywnie monitoruje również strukturę portfela kredytowego, w tym w szczególności strukturę branżową. Szczegóły
opisane zostały w podrozdziale Ryzyko koncentracji.
Ryzyko koncentracji
Ryzyko koncentracji jest immanentnym ryzykiem, podejmowanym przez Bank w ramach prowadzonej działalności
statutowej i podlega ono określonemu procesowi i zasadom zarządzania.
Zarząd dokonuje oceny przyjętej polityki zarządzania ryzykiem koncentracji pod względem sposobu jej stosowania,
w szczególności w zakresie sprawdzenia jej skuteczności i adekwatności realizacji zasad w kontekście aktualnej
i planowanej działalności oraz z uwzględnieniem strategii zarządzania ryzykiem. W sytuacji istotnych zmian w otoczeniu
Banku lub strategii zarządzania ryzykiem, przegląd adekwatności procesu zarządzania ryzykiem koncentracji dokonywany
jest niezwłocznie po wystąpieniu tej okoliczności.
W celu ograniczenia ryzyka koncentracji wykorzystywane są mechanizmy identyfikacji i pomiaru ryzyka koncentracji oraz
limity koncentracji, w tym limity dużych zaangażowań. Umożliwiają one monitorowanie i utrzymywanie dywersyfikacji
portfela kredytowego na poziomach zgodnych ze strategią Banku i apetytem na ryzyko Banku. System limitów w Banku
uwzględnia również zewnętrzne uwarunkowania i perspektywy makroekonomiczne i sektorowe.
Według stanu na koniec 2022 r.: limity w ujęciu skonsolidowanym oraz jednostkowym określone w art. 395 Rozporządzenia
UE nr 575/2013 zostały przekroczone w odniesieniu do podmiotów Grupy BNP Paribas S.A. Zgodnie z obowiązującymi
regulacjami Bank przekazał informację dotyczącą w/w przekroczeń do organów nadzoru oraz podjął działania mające na
celu wyeliminowanie analogicznych przekroczeń w przyszłości.
W przypadku limitu zaangażowania wobec podmiotów spoza Grupy BNP Paribas S.A., limity nie zostały przekroczone,
największe zaangażowanie stanowiło 11,43% kapitału Tier 1 w ujęciu jednostkowym i 11,46% kapitału Tier 1 w ujęciu
skonsolidowanym
Limity wewnętrzne dla ryzyka koncentracji kredytowych określane są m.in. dla:
wybranych sektorów gospodarczych/branż,
ekspozycji denominowanych w walucie obcej,
segmentu Klienta (wewnątrzbankowa segmentacja Klientów),
kredytów zabezpieczonych danym rodzajem zabezpieczenia,
regionów geograficznych,
średniego prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania (probability of default),
ekspozycji z określonym ratingiem (wewnętrzna skala ratingowa Banku),
ekspozycji z określonym debt-to-income,
ekspozycji z określonym loan-to-value.
Działania ograniczające ekspozycję Banku na ryzyko koncentracji mogą obejmować działania o charakterze systemowym
oraz działania o charakterze pojedynczych/specyficznych decyzji i transakcji. Do działań o charakterze systemowym Bank
zalicza:
ograniczanie zakresu kredytowania określonego rodzaju Klientów, poprzez modyfikację prowadzonej polityki kredytowej,
obniżenie limitów w zakresie ryzyka koncentracji,
dywersyfikację rodzajów aktywów na poziomie sprawozdania z sytuacji finansowej Banku,
zmianę strategii biznesowej w taki sposób, aby przeciwdziałała nadmiernej koncentracji,
dywersyfikację w zakresie przyjmowanych rodzajów zabezpieczeń.
Do działań ograniczających o charakterze pojedynczych / specyficznych decyzji i transakcji Bank zalicza:
ograniczanie zawierania dalszych transakcji z danym Klientem lub grupą powiązanych Klientów,
sprzedaż wyselekcjonowanych aktywów/ portfeli kredytowych,
sekurytyzację aktywów,
ustanowienie nowych zabezpieczeń dla istniejących lub nowych ekspozycji kredytowych.
Przeprowadzaną przez Bank analizą koncentracji branżowej objęte są wszystkie ekspozycje kredytowe Banku wobec
Klientów instytucjonalnych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 156
Wykres 20. Udział branży w portfelu kredytów Klientów instytucjonalnych (branże powyżej 5%)
Przeprowadzaną przez Bank analizą koncentracji branżowej objęte są wszystkie ekspozycje kredytowe Banku wobec
Klientów instytucjonalnych.
Wykres 21. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości (powyżej 5%) w portfelu danej branży
Grupa BNP posiada najwyższy udział w branży „Przetwórstwo przemysłowe”, w której udział kredytów zagrożonych jest
niższy niż 5%, podobnie jak w poprzednim roku. Natomiast branża o najwyższym udziale kredytów zagrożonych to
„Zakwaterowanie i usługi gastronomiczne”, która stanowi jedynie 1% zaangażowania bilansowego wobec Klientów
Instytucjonalnych.
Bardziej szczegółowe informacje dotyczące zaangażowania branżowego znajdują się w nocie nr 55.2. Skonsolidowanego
Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2022 r.
W związku z trwającą wojną w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko Rosji oraz Białorusi, Bank
dokonał analizy ekspozycji kredytowych bezpośrednio powiązanych z tymi krajami i na tej podstawie nie zidentyfikował
istotnych ekspozycji zarówno w portfelu Klientów instytucjonalnych, jak i Klientów indywidualnych.
24%
22%
15%
11%
5%
6%
2%
23%
18%
15%
11%
6%
6%
5%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
Przetwórstwo przemysłowe
Rolnictwo, leśnictwo, łowiectwo
Handel hurtowy i detaliczny
Obsługa rynku nieruchomości
Budownictwo
Działalność profesjonalna, naukowa i techniczna
Informacja i komunikacja
31.12.2021 31.12.2022
19%
18%
10%
7%
7%
21%
9%
9%
8%
6%
0% 5% 10% 15% 20% 25%
Zakwaterowanie i usługi gastronomiczne
Kultura, rozrywka i rekreacja
Edukacja
Rolnictwo, leśnictwo, łowiectwo
Budownictwo
31.12.2021 31.12.2022
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 157
Ryzyko kontrahenta
Ryzyko kontrahenta jest ryzykiem kredytowym dotyczącym kontrahenta, z którym zawierane są transakcje i dla których
kwota zobowiązania może przyjmować różne wartości w czasie, w zależności od parametrów rynkowych. Ryzyko
kontrahenta jest więc związane z transakcjami na instrumentach, których wartość może zmieniać się w czasie w zależności
od czynników takich jak: poziom stóp procentowych czy kursy wymiany walut. Różna wartość ekspozycji może wpłynąć na
wypłacalność Klienta i ma zasadnicze znaczenie dla zdolności wywiązania się Klienta z zobowiązań w momencie
rozliczenia transakcji. Bank wyznacza wysokość ekspozycji na podstawie bieżącej wyceny kontraktów oraz potencjalnej
przyszłej zmiany wartości ekspozycji, zależnej od typu transakcji, typu Klienta oraz dat rozliczenia.
Na koniec grudnia 2022 r. kalkulacja ryzyka kontrahenta obejmowała następujące typy transakcji: transakcje wymiany
walut, transakcje wymiany stopy procentowej, opcje walutowe, opcje stopy procentowej i instrumenty pochodne na towary.
Ocena ryzyka kredytowego kontrahenta dla transakcji generujących ryzyko kontrahenta jest analogiczna, jak przy udzielaniu
kredytów. Oznacza to, że w procesie kredytowym transakcje te objęte są limitami, których wartość bezpośrednio wynika z
oceny wiarygodności kredytowej Klientów, dokonywanej analogicznie, jak na potrzeby oferowania produktów kredytowych.
W ocenie uwzględnia się również specyficzny charakter transakcji, a w szczególności ich zmienną wartość w czasie, czy
bezpośrednią zależność od parametrów rynkowych.
Zasady dotyczące zawierania transakcji wymiany walut, transakcji pochodnych oraz przyznawania, wykorzystania
i monitorowania limitów kredytowych dla transakcji objętych limitami ryzyka kontrahenta regulują dedykowane do tego
procedury. Zgodnie z przyjętą polityką Bank zawiera wszystkie transakcje na podstawie indywidualnie przyznanych limitów
oraz kieruje się znajomością Klienta. Bank zdefiniował grupy produktów, które są oferowane Klientom w zależności od
posiadanych przez nich wiedzy, doświadczenia i tolerancji na ryzyko. Bank posiada przejrzyste zasady zabezpieczania
ekspozycji ryzyka kontrahenta.
W związku z pandemią COVID-19 oraz wojną w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko Rosji oraz
Białorusi Bank obserwuje zwiększoną zmienność parametrów ryzyka rynkowego, która przekłada się na wahania ekspozycji
na ryzyko kontrahenta. Bank na bieżąco dokonuje oceny ryzyka kontrahenta, przeprowadzając przeglądy portfela Klientów,
na których to ryzyko występuje. Bank podtrzymuje stosowanie swojej podstawowej zasady „Poznaj swojego Klienta”. W
związku z niestandardową sytuacją, niektórzy Klienci mogą być proszeni o dodatkowe informacje związane ze zmianą
warunków prowadzenia ich działalności gospodarczej. Bank w swojej ocenie ryzyka uwzględnia także wyższą zmienność
ww. parametrów zawierając nowe transakcje.
Ryzyko rynkowe (w tym: stopy procentowej w księdze handlowej i walutowej)
Proces zarządzania ryzykiem rynkowym w Banku jest podzielony na proces zarządzania ryzykiem stopy procentowej w
księdze handlowej oraz ryzykiem walutowym. Proces ma charakter scentralizowany, co oznacza że wszystkie transakcje
narażające Bank na w/w ryzyka są transferowane do Pionu Rynków Finansowych będącego jednostką odpowiedzialną za
operacyjne zarządzanie ryzykiem w ramach przyznanych limitów. Jednostką odpowiedzialną za pomiar i monitorowanie
poziomu ryzyka rynkowego jest Pion Ryzyka Rynkowego i Kontrahenta, oddzielony organizacyjnie do poziomu Zarządu
Banku od jednostek prowadzących działalność narażającą Bank na ryzyko. Kluczowymi uczestnikami procesu zarządzania
ryzykiem rynkowym są Komitet Zarządzania Ryzykiem, Zarząd i Rada Nadzorcza, które to organy w ramach ustalonych w
pisemnych regulacjach kompetencji i odpowiedzialności przyznają i alokują kwoty limitów ryzyka rynkowego, poziom
apetytu na ryzyko oraz monitorują poziom ich wykorzystania i zgodność prowadzonej działalności z przyjętą strategią.
Przy pomiarze ryzyka rynkowego Bank wykorzystuje, między innymi, metodę wartości zagrożonej, Value at Risk (VaR). Jest
to zmiana wartości rynkowej składnika aktywów lub portfela aktywów przy określonych założeniach dotyczących
parametrów rynkowych, w ustalonym czasie i z zadanym prawdopodobieństwem. Przyjmuje się, że VaR dla potrzeb
monitorowania ryzyka walutowego jest wyznaczany z 99% poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie czasowym.
Metodologia VaR podlega co najmniej rocznemu procesowi oceny jakości zaimplementowanych modeli, między innymi
poprzez wykonywanie testu polegającego na porównaniach prognozowanych wartości i wartości wyznaczonych na bazie
faktycznych zmian czynników ryzyka, przy założeniu utrzymywania niezmienionej otwartej pozycji (weryfikacja historyczna
lub tzw. „back testing”).
Poza VaR w procesie zarządzania ryzykiem rynkowym Bank stosował szereg innych miar, takich jak limity otwartej pozycji
na dany czynnik ryzyka, limity straty, analizę wyników testów warunków skrajnych, czy też limity gamma i vega dla
instrumentów opcyjnych.
Ogólnoświatowy kryzys wywołany przez COVID-19 oraz wojna na Ukrainie i związane z tym zawirowania na rynku
instrumentów finansowych wymusiły redukcję otwartych pozycji ryzyka rynkowego. Jednakże zdarzenia te nie wpłynęły
niekorzystnie na realizację zakładanego budżetu.
Ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej to ryzyko niekorzystnych zmian wyniku finansowego Banku lub wartości
kapitałów Banku, na skutek jednej z następujących przyczyn:
różnic w terminach zmian oprocentowania aktywów Banku i finansujących je zobowiązań (ryzyko niedopasowania),
różnic w stawkach bazowych stanowiących podstawę wyznaczania oprocentowania pozycji o tym samym terminie
przeszacowania (ryzyko bazowe),
zmian rynkowych stóp procentowych, które mają wpływ na wartość godziwą otwartych pozycji Banku (ryzyko zmienności
stóp procentowych).
Ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej zostało zaklasyfikowane jako istotne, natomiast kapitał ekonomiczny
zaalokowany na ten rodzaj ryzyka stanowi poniżej 1% łącznego kapitału ekonomicznego Banku.
Ekspozycje na ryzyko stopy procentowej stanowiły główne źródło ryzyka w księdze handlowej. Poziom tego ryzyka Bank
ocenia, jako umiarkowany. Oprócz instrumentów o liniowym charakterze ryzyka, Bank utrzymywał niewielką pozycję
otwartą w opcjach na stopę procentową w celu zapewnienia możliwości serwisowania transakcji klientowskich po
korzystniejszych warunkach cenowych.
Poniższa tabela prezentuje poziom ryzyka stopy procentowej w księdze handlowej w ujęciu wartości zagrożonej z 99%
poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie czasowym, pozwalając oszacować wrażliwość wyniku Banku na zmiany
rynkowych stóp procentowych, w tym w szczególności potencjalnych strat.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 158
Tabela 94. Poziom ryzyka stopy procentowej w księdze handlowej w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności
w jednodniowym horyzoncie czasowym
IR VaR (tys. zł)
2022
2021
Średnio
1 752
1 266
Maksimum
5 954
3 065
Minimum
668
556
Ryzyko walutowe to ryzyko niekorzystnych zmian wyniku finansowego Banku na skutek zmiany rynkowych kursów wymiany
walut.
Bank prowadzi działalność skutkującą powstawaniem pozycji walutowych wrażliwych na zmiany kursów walutowych.
Jednocześnie dąży do ograniczania ekspozycji na ryzyko walutowe wynikającej z oferowania Klientom produktów w
walutach obcych. Bank prowadzi ograniczoną aktywność na rynku walutowym zmierzającą do realizacji wyniku finansowego
z krótkoterminowych pozycji arbitrażowych. Oprócz instrumentów o liniowym charakterze ryzyka, Bank utrzymywał
niewielką pozycję otwartą w opcjach walutowych w celu zapewnienia możliwości serwisowania transakcji klientowskich po
korzystniejszych warunkach cenowych.
Ryzyko walutowe zostało zaklasyfikowane jako istotne, natomiast kapitał ekonomiczny zaalokowany na ten rodzaj ryzyka
stanowi poniżej 1% łącznego kapitału ekonomicznego Banku.
Poniższa tabela prezentuje poziom ryzyka walutowego w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności w
jednodniowym horyzoncie czasowym, pozwalając oszacować wrażliwość wyniku Banku na zmiany rynkowych stóp
procentowych, w tym w szczególności potencjalnych strat.
Tabela 95. Poziom ryzyka walutowego w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie
czasowym
FX VaR (tys. zł)
2022
2021
Średnio
596
354
Maksimum
2 739
1 725
Minimum
58
71
Ryzyko stopy procentowej w portfelu bankowym
Podstawowa działalność biznesowa Grupy – udzielanie kredytów i przyjmowanie depozytów od Klientów – skutkuje
powstawaniem otwartych pozycji ryzyka stopy procentowej, które przenoszone są z linii biznesowych do portfeli
zarządzanych przez Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami za pomocą systemu cen transferowych.
Elementy strukturalne (stabilna, niewrażliwa na zmiany stóp procentowych część rachunków bieżących oraz kapitał) są
zabezpieczane transakcjami o dłuższym terminie zapadalności. Na pozostałym portfelu intencją Grupy jest domykanie
ryzyka stopy procentowej.
Grupa określając profil ryzyka stóp procentowych bierze pod uwagę nie tylko parametry kontraktowe, ale także rzeczywistą
charakterystykę produktów wynikającą z zachowań behawioralnych Klientów oraz wbudowanych opcji wykorzystując
modele np. dla rachunków bieżących, rachunków oszczędnościowych, kredytów o stałej stopie procentowej, kart
kredytowych.
Modelowanie zachowania produktów w podziale na linie biznesowe pozwala na wyodrębnienie części stabilnej i
niestabilnej, reagujących w różny sposób na zmiany stóp procentowych.
Polityka Grupy w zakresie ryzyka stopy procentowej wyznacza następujące podstawowe typy analiz ryzyka stopy
procentowej (łącznie oraz w podziale na główne waluty):
niedopasowanie terminów przeszacowania aktywów i pasywów w poszczególnych terminach (tzw. „gapping”) dla portfela
bankowego,
wrażliwość przychodów odsetkowych na zdefiniowane – oczekiwane i kryzysowe – scenariusze przesunięcia krzywych
stóp procentowych, przy założeniu różnych scenariuszy krzywej stóp procentowych (EaR),
wysokość przychodów odsetkowych przy zdefiniowanych scenariuszach zmiany krzywych stóp procentowych (NII),
wrażliwość z tytułu różnych stawek referencyjnych (ryzyko bazowe),
średnia długość inwestycji kapitału i nieoprocentowanych rachunków bieżących (tzw. elementów strukturalnych),
wrażliwość wartości godziwej na równoległe przesunięcie krzywych stóp procentowych o 1 punkt bazowy, oraz na
przesunięcie krzywych stóp procentowych o 1 punkt bazowy w wybranym punkcie węzłowym krzywej,
wrażliwość wartości godziwej, wyrażona w postaci nominału rocznej transakcji (pozycji) o takiej samej wrażliwości (OYE),
zmiana wartości godziwej kapitału przy zdefiniowanych scenariuszach zmiany krzywych stop procentowych.
Powyższe analizy stanowią podstawową część systemu limitowania ryzyka stopy procentowej w księdze bankowej.
Poszczególne analizy realizowane są w trybie dziennym, miesięcznym lub kwartalnym. Ponadto Grupa przeprowadza dla
portfela bankowego analizy wrażliwości na warunki skrajne, stosując znacznie większe niż zazwyczaj obserwowane, zmiany
stóp procentowych (testy warunków skrajnych).
Poniższa tabela prezentuje lukę stopy procentowej dla portfela bankowego na 31 grudnia 2022 r. Luka przedstawia netto
kwoty przeszacowujących się w poszczególnych przedziałach czasowych pozycji w podziale na produkty. Wykorzystanie
ustanowionych limitów jest poniżej wartości maksymalnych.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 159
Tabela 96. Luka stopy procentowej
tys. zł
do 1 miesiąca
1-3 miesięcy
3-12 miesięcy
1-5 lat
powyżej 5 lat
razem
Kasa i środki w Banku Centralnym
2 718 242
-
-
-
-
2 718 242
Należności od banków
11 572 083
60 000
77 500
-
-
11 709 583
Kredyty udzielone Klientom
31 736 714
29 231 501
17 966 783
9 755 175
1 313 848
90 004 021
Papiery wartościowe
10 046 000
190 700
3 105 909
13 322 460
13 722 315
40 387 384
Inne aktywa
1 871 428
209 155
232 439
1 286 825
592 228
4 192 076
Aktywa razem
57 944 467
29 691 357
21 382 631
24 364 460
15 628 390
149 011 305
Zobowiązania wobec banków
(7 358 940)
(3 862 460)
(530 541)
(311 334)
(13 920)
(12 077 196)
Zobowiązania wobec Klientów
(47 627 284)
(13 265 387)
(23 941 192)
(22 274 193)
(11 854 695)
(118 962 751)
Pozostałe pożyczone środki
(307 534)
(76 883)
-
-
-
(384 417)
Kapitał
748 669
(288 288)
(1 297 295)
(6 918 907)
(3 459 453)
(11 215 274)
Pozostałe zobowiązania
(6 008 401)
(107 127)
(3 890)
(10 195)
(630)
(6 130 244)
Pasywa razem
(60 553 490)
(17 600 145)
(25 772 919)
(29 514 629)
(15 328 699)
(148 769 882)
Zobowiązania pozabilansowe netto
(3 294 687)
(6 851 631)
1 197 001
5 138 881
3 807 269
(3 167)
Luka stopy procentowej
(5 903 710)
5 239 580
(3 193 287)
(11 288)
4 106 961
238 256
Średnia długość inwestycji kapitału oraz nieoprocentowanych rachunków bieżących na 31 grudnia 2022 r. wyniosła 4,1 lat.
Wrażliwość wyniku odsetkowego przy przesunięciach krzywych stóp procentowych na 31 grudnia 2022 r. w dużym stopniu
zależy od zmian w strukturze bilansu oraz wpływu kolejnych podwyżek na wysokość oprocentowania produktów.
Tabela 97 przedstawia wrażliwość wyniku odsetkowego na 31 grudnia 2022 r. przy natychmiastowej zmianie stóp
procentowych we wszystkich walutach o 100 p.b. przy założeniu przesunięć między nieoprocentowanymi rachunkami
bieżącymi a oprocentowanymi depozytami wynikających z wysokich poziomów stóp procentowanych w walucie PLN.
Istotnym czynnikiem zwiększającym wrażliwość wyniku odsetkowego jest założenie o zabezpieczeniu/inwestycji (z punktu
widzenia ryzyka stopy procentowej) części nieoprocentowanych rachunków bieżących krótkoterminowymi (O/N/1M)
stopami procentowymi. Założenie to wynika z utrzymującej się niepewności co do zachowania się tych środków Klientów w
sytuacji wysokich stop procentowych.
Tabela 97. Wrażliwość wyniku odsetkowego na 31.12.2022 r.
Zmiana stóp procentowych (mln zł)
+100 p.b.
-100 p.b.
Dla waluty PLN
155
(88)
Dla wszystkich walut łącznie
261
(194)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 160
Nadzorczy test wrażliwości ekonomicznej kapitałów Grupy (zmiana wartości godziwej aktywów i pasywów Grupy z
wyłączeniem funduszy własnych, według cen wewnętrznych, przy założonych zmianach krzywych stóp procentowych) w
wartościach kwotowych oraz procentowej wielkości funduszy własnych jest przedstawiony w poniższej tabeli:
Tabela 98. Nadzorczy test wrażliwości ekonomicznej kapitałów Grupy
Scenariusz
mln zł
% funduszy własnych
+200 p.b.
(412)
(2,77%)
-200 p.b.
(381)
(2,56%)
Wrażliwość ekonomiczna kapitału jest na niskim poziomie na koniec grudnia 2022 r.
Na 31 grudnia 2022 r. Grupa stosuje rachunkowość zabezpieczeń:
macro fair value hedge – zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany wartości godziwej
zobowiązań o stałym oprocentowaniu, spowodowane zmianami stawek rynkowych. Pozycjami zabezpieczanymi są
rachunki bieżące o stałej stopie procentowej w walucie PLN, EUR i USD. Instrumenty zabezpieczające stanowią
standardowe transakcje wymiany stopy procentowej (IRS) w walucie PLN, EUR i USD, w ramach których Bank otrzymuje
stałą stopę procentową i płaci zmienną stopę opartą na stawkach WIBOR 6M, WIBOR 3M, EURIBOR 6M, EURIBOR 3M,
EURIBOR 1M, USD LIBOR 6M, USD LIBOR 3M, USD SFROIS.
macro fair value hedge – zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany wartości godziwej
zobowiązań o stałym oprocentowaniu, spowodowane zmianami stawek rynkowych. Pozycjami zabezpieczanymi są kredyty
o stałej stopie procentowej w walucie PLN. Instrumentami zabezpieczającymi są standardowe transakcje wymiany stopy
procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie PLN, w ramach, której Bank płaci stałą stopę procentową i otrzymuje
zmienną stopę opartą na stawce WIBOR 6M.
cash-flow hedge – zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany przepływów pieniężnych
pozycji zabezpieczanej, spowodowane zmianami określonej stawki referencyjnej. Pozycjami zabezpieczanymi są: obligacje
o zmiennym kuponie WZ1131. Instrumentami zabezpieczającymi są standardowe transakcje wymiany stopy procentowej
(IRS) w walucie PLN, w ramach, której Bank otrzymuje stałą stopę procentową i płaci zmienną stopę opartą na stawce
WIBOR 6M.
Z uwagi na istotne przepływy między nieoprocentowanymi rachunkami bieżącymi oraz rachunkami oszczędnościowymi a
depozytami terminami oraz wysoką produkcją kredytów hipotecznych o czasowo stałej stopie procentowej w pierwszej
połowie 2022 część powiązań zabezpieczających typu macro fair value hedge została rozwiązana w celu utrzymania
założonego poziomu ryzyka stopy procentowej.
Wojna w Ukrainie zasadniczo nie wpłynęła na sposób zarządzania ryzykiem stopy procentowej w portfelu bankowym.
Ryzyko płynności
Ryzyko płynności jest definiowane jak ryzyko polegające na utraceniu przez Bank możliwości wywiązania się z zobowiązań
finansowych, przy czym płynność definiowana jest jako zdolność do:
finansowania aktywów i terminowego wywiązywania się z zobowiązań w toku normalnej działalności Banku lub w innych
warunkach, bez konieczności poniesienia straty, przy czym – z uwagi na fakt, że utrzymanie płynności ma dla Banku
charakter priorytetowy – optymalizacja kosztów płynności jest czynnikiem rozważanym w ostatniej kolejności,
pozyskiwania funduszy alternatywnych i uzupełniających do aktualnie posiadanych, w przypadku braku ich odnowienia
i/lub przedterminowego wycofania, aby sprostać obecnemu lub potencjalnemu zapotrzebowaniu na środki ze strony
obecnych deponentów, pokrycia akcji kredytowej i innych potencjalnych zobowiązań związanych m.in. z rozliczaniem
transakcji pochodnych, czy ustanowionymi przez Bank zabezpieczeniami,
generowania przez Bank pozytywnego salda przepływów gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym, niezależnie
od rozwoju sytuacji makroekonomicznej, realizacji planów biznesowych oraz zmian w otoczeniu regulacyjnym.
Bank działa w środowisku opartym na regułach wolnorynkowych będąc uczestnikiem rynku finansowego, w szczególności
rynków Klientów detalicznych, korporacyjnych oraz rynku międzybankowego, co oznacza istnienie dużego spektrum
możliwości regulowania poziomu płynności, ale jednocześnie czyni Bank wrażliwym na występowanie kryzysów w każdym z
tych środowisk. W Banku funkcjonuje zautomatyzowany system monitorowania ryzyka pozwalający pozyskiwać informacje
w trybie dziennym na temat aktualnego poziomu ryzyka płynności przyszłej oraz informacje online na temat poziomu
ryzyka płynności śróddziennej.
Bank działa w środowisku opartym na regułach wolnorynkowych będąc uczestnikiem rynku finansowego, w szczególności
rynków Klientów detalicznych, korporacyjnych oraz rynku międzybankowego, co oznacza istnienie dużego spektrum
możliwości regulowania poziomu płynności, ale jednocześnie czyni Bank wrażliwym na występowanie kryzysów w każdym z
tych środowisk. W Banku funkcjonuje zautomatyzowany system monitorowania ryzyka pozwalający pozyskiwać informacje
w trybie dziennym na temat aktualnego poziomu ryzyka płynności przyszłej oraz informacje online na temat poziomu
ryzyka płynności śróddziennej.
Bank rozróżnia następujące rodzaje płynności:
płynność natychmiastową (śróddzienną) – w okresie bieżącego dnia,
płynność przyszłą – w okresie powyżej bieżącego dnia, z dodatkowym podziałem na:
- płynność bieżącą – w okresie do 7 dni,
- płynność krótkoterminową – w okresie powyżej 7 dni do 1 miesiąca,
- płynność średnio i długoterminową – w okresie powyżej 1 miesiąca.
Bank definiuje ryzyko płynności jako ryzyko utraty jego zdolności do:
terminowego regulowania zobowiązań płatniczych,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 161
pozyskiwania alternatywnych i uzupełniających do aktualnie posiadanych funduszy,
generowania pozytywnego salda przepływów gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym.
Polityka Banku w zakresie zarządzania ryzykiem płynności polega na:
zrównoważonym, organicznym wzroście bilansu (wzrost aktywów musi być powiązany z odpowiadającym wzrostem
finansowania tych aktywów za pomocą stabilnych pasywów) oraz transakcji i zobowiązań pozabilansowych;
ograniczeniu zależności Banku od zmienności warunków zewnętrznych oraz zapewnieniu, że w sytuacji kryzysu –
lokalnego, globalnego lub dotyczącego bezpośrednio Banku – w krótkim okresie Bank będzie w stanie realizować swoje
zobowiązania bez ograniczania spektrum świadczonych usług i inicjowania zmian w zakresie podstawowego profilu
działalności. W przypadku sytuacji kryzysowej występującej w dłuższym horyzoncie, polityka Banku zakłada utrzymanie
płynności, dopuszczając jednak zmiany kierunków rozwoju i wprowadzenie kosztownych procesów zmiany profilu
działalności;
aktywnym ograniczaniu prawdopodobieństwa wystąpienia niekorzystnych zdarzeń mogących wpłynąć na sytuację
płynnościową Banku. W szczególności dotyczy to zdarzeń mogących wpłynąć na ryzyko reputacji. Bank podejmie w takim
przypadku działania w celu jak najszybszego przywrócenia zaufania Klientów i instytucji finansowych;
zapewnieniu wysokiej jakości standardów procesów dotyczących zarządzania płynnością. Działania zmierzające do
poprawy jakości procesów dotyczących zarządzania płynnością mają w Banku najwyższy priorytet.
Głównym źródłem finansowania są zobowiązania wobec Klientów uzupełnione średnio- i długoterminowymi otrzymanymi
liniami kredytowymi i kapitałem. Średnio- i długoterminowe otrzymane linie kredytowe z uwzględnieniem pożyczek
podporządkowanych oraz środków pozyskanych w procesie sekurytyzacji portfela kredytów pochodzą głównie z grupy BNP
Paribas, jak również Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOiR), Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI), Banku
Rozwoju Rady Europy (CEB) oraz innych instytucji finansowych. Polityka Banku dopuszcza także inne źródła finansowania,
takie jak emisja własnych dłużnych papierów wartościowych, czy też transakcje strukturyzowane.
Na koniec grudnia 2022 r. Bank finansował portfel kredytów hipotecznych w CHF środkami w EUR i USD zawierając głównie
transakcje FX swap.
Struktura finansowania kredytów
Grupa ogranicza ryzyko finansowania, które wiąże się z zagrożeniem posiadania niewystarczających stabilnych źródeł
finansowania w perspektywie średnio i długoterminowej oraz koniecznością poniesienia niedopuszczalnego poziomu strat.
Bank finansuje kredyty głównie za pomocą środków zgromadzonych przez Klientów w postaci depozytów bieżących i
terminowych dążąc do utrzymania stabilnej relacji między tymi pozycjami, oraz środków zgromadzonych na rachunkach
niebankowych instytucji finansowych, co prezentuje poniższa tabela:
Tabela 99. Struktura finansowania portfela kredytowego Grupy
mln zł
31.12.2022
Kredyty netto
89 639
Źródła finansowania razem
132 946
Depozyty Klientów, w tym:
120 429
- Klienci indywidualni
49 020
- podmioty gospodarcze
65 922
- instytucje finansowe niebankowe
2 904
- instytucje sektora budżetowego
2 582
Zobowiązania wobec banków
12 517
Emisja dłużnych papierów wartościowych
-
Na koniec grudnia 2022 r., w stosunku do grudnia 2021 r., kwota finansowania hurtowego, otrzymanego z grupy BNP
Paribas nie zmieniła się. Bank pozyskał nowe finansowanie w kwocie 450 mln zł od EBOiR jako finansowanie pod wymóg
MREL do wykorzystania na finansowanie zielonych projektów. Bank finansuje swoje kredyty w walutach obcych za pomocą
depozytów przyjętych od Klientów wykorzystując, o ile to konieczne, transakcje wymiany walut. W przypadku konieczności
Bank może skorzystać ze środków pochodzących z pożyczek średnio- i długoterminowych z grupy BNP Paribas, która
zapewnia stabilne finansowanie do pokrycia niedoborów w walutach: EUR, USD, CHF.
Na 31 grudnia 2022 r. struktura uruchomionych długoterminowych linii kredytowych w Grupie BNP Polska przedstawiała
się następująco:
Tabela 100. Struktura pożyczek z Grupy BNP Paribas w walucie oryginalnej
mln zł
31.12.2022
CHF
150
EUR
583
PLN
6 259
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 162
Tabela 101. Struktura pożyczek z EBOiR, EBI i CEB
mln zł
31.12.2022
PLN
877
EUR
82
Wskaźnik pokrycia wypływów płynności netto (LCR) dla Grupy wyniósł na koniec grudnia 2022 r. 169,8% co stanowi wzrost
o 24,1 p.p. w stosunku do końca 2021 r. (145,7%). Wzrost miary LCR wynika przede wszystkim ze wzrostu depozytów
Klientów z jednoczesnym spadkiem kredytów.
Wskaźnik stabilnego finansowania netto (NSFR) dla Banku wyniósł na koniec grudnia 2022 r. – 131,7%, a dla Grupy –
130,5%, co stanowi spadek w stosunku do końca 2021 r. odpowiednio o 1,6 p.p. oraz 0,7 p.p. Nieznaczny spadek wynika ze
zmiany struktury produktowej środków od Klientów po podwyżkach stóp procentowych - więcej depozytów jest
gromadzonych w formie depozytów terminowych, zamiast osadów na rachunkach bieżących i oszczędnościowych.
Fluktuacje wskaźnika w 2022 r. nie były znaczne i wskaźnik stopniowo schodził do obecnego poziomu.
Dodatkowo w procesie sekurytyzacji portfela kredytów przeprowadzonej w 2017 r. Bank otrzymał finansowanie, którego
wartość amortyzuje się w czasie. Na koniec grudnia 2022 r. jego wartość wyniosła 384,4 mln zł.
Wybuch wojny w Ukrainie nie miał wpływu na ogólną sytuację płynnościową Banku i przejawiał się tylko w ciągu
pierwszego miesiąca konfliktu wzmożonym zapotrzebowaniem na gotówkę, zarówno w oddziałach, jak i bankomatach, nie
tylko Banku, ale całej sieci Euronet. Istotny wzrost stóp procentowych NBP w ciągu roku przełożył się na niższą sprzedaż
kredytów dla Klientów indywidualnych, szczególnie w zakresie kredytów hipotecznych. Obawy inflacyjne, presja płacowa,
jak i znaczne podwyżki cen energii hamują również produkcję kredytów w segmencie korporacyjnym.
Ryzyko operacyjne
Bank definiuje ryzyko operacyjne, zgodnie z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego zawartymi w Rekomendacji M, jako
ryzyko poniesienia straty spowodowane przez niewłaściwe lub zawodne procesy wewnętrzne, ludzi, systemy techniczne lub
wpływ czynników zewnętrznych. Określenie to obejmuje ryzyko prawne, natomiast nie obejmuje ryzyka strategicznego. Jako
zdarzenia i straty ryzyka operacyjnego Bank rozpoznaje również konsekwencje materializacji ryzyka braku zgodności.
Ryzyko operacyjne towarzyszy każdemu rodzajowi działalności bankowej. Bank identyfikuje ryzyko operacyjne jako trwale
istotne.
Cele zarządzania ryzykiem operacyjnym
Cele Banku w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym to w szczególności utrzymanie wysokiego poziomu standardów
zarządzania ryzykiem operacyjnym, zapewniających bezpieczeństwo depozytów Klientów, kapitałów Banku, stabilność
wyniku finansowego Banku oraz utrzymanie ryzyka operacyjnego w ramach przyjętego apetytu i tolerancji na ryzyko
operacyjne. Podstawową miarą służącą do pomiaru ryzyka w ramach przyjętego apetytu na ryzyko operacyjne jest wskaźnik
strat operacyjnych odnotowanych przez Bank w ciągu przyjętego okresu czasu. Rozwijając system zarządzania ryzykiem
operacyjnym Bank kieruje się wymogami prawnymi, w tym w szczególności rekomendacjami i uchwałami krajowego
nadzoru finansowego oraz standardami grupy BNP Paribas.
Strategia i polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym
Strategia zarządzania ryzykiem operacyjnym została opisana w dokumencie „Strategia zarządzania ryzykiem operacyjnym i
kontrolą wewnętrzną w BNP Paribas Bank Polska S.A.” zatwierdzonym przez Zarząd Banku oraz zaakceptowanym przez
Radę Nadzorczą. Strategia podlega przeglądowi przynajmniej raz w roku, a o wynikach przeglądu, Zarząd Banku informuje
Radę Nadzorczą Banku. Zmiany Strategii wymagają akceptacji Rady Nadzorczej, która przynajmniej raz w roku ocenia
realizację założeń Strategii i jej przestrzegania.
Priorytetem Strategii jest zapewnienie, aby Bank osiągał cele biznesowe w bezpieczny sposób, akceptując poziom ryzyka
wyłącznie w ramach przyjętego apetytu na ryzyko, eliminując zdarzenia nieakceptowalne, ograniczając możliwość
występowania nieoczekiwanych zdarzeń o dotkliwych dla Banku konsekwencjach oraz aktywnie reagując i odpowiadając na
identyfikowane zdarzenia, które mogą spowodować takie konsekwencje. Osiąganie powyższego priorytetu obejmuje także
wspieranie w ramach Banku właściwej kultury zarządzania ryzykiem operacyjnym. Cele Strategii, które Bank zrealizował w
2022 r., dotyczyły realizacji działań ograniczających ryzyko nadużyć, w tym phishingu, a także mitygacji materializacji
innych ryzyk oraz optymalizacji środowiska kontroli wewnętrznej.
Zarząd Banku jest regularnie informowany o skali i rodzajach ryzyka operacyjnego, na które narażony jest Bank, jego
skutkach i metodach zarządzania ryzykiem operacyjnym. W szczególności zarówno Zarząd Banku jak i Rada Nadzorcza są
regularnie informowane o kształtowaniu się miar apetytu na ryzyko operacyjne określonych w Strategii zarządzania
ryzykiem operacyjnym.
Strategia zarządzanie ryzykiem operacyjnym obejmuje także podmioty zależne Banku. Zgodnie z regulacjami nadzorczymi,
w Banku sprawowany jest nadzór nad ryzykiem operacyjnym związanym z działalnością jego podmiotów zależnych.
Zarządzanie ryzykiem operacyjnym w podmiotach zależnych realizowane jest w ramach dedykowanych jednostek/ osób do
tego powołanych. Sposób i metody zarządzania ryzykiem operacyjnym w podmiotach zależnych zorganizowane są
adekwatnie do zakresu działania podmiotu oraz profilu jego działalności, zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku.
Ramy organizacyjne oraz standardy zarządzania ryzykiem operacyjnym określa „Polityka ryzyka operacyjnego BNP Paribas
Bank Polska S.A.”, przyjęta przez Komitet Zarządzania Ryzykiem Banku. Zgodnie z „Polityką ryzyka operacyjnego BNP
Paribas Bank Polska S.A.”, procesy zarządzania ryzykiem operacyjnym obejmują, między innymi:
identyfikację i ocenę ryzyka operacyjnego, w tym poprzez gromadzenie informacji o zdarzeniach operacyjnych, ocenę
ryzyka w procesach i produktach oraz wyznaczanie kluczowych wskaźników ryzyka,
ustalanie apetytu i limitów ryzyka operacyjnego na poziomie całego Banku oraz poszczególnych obszarów biznesowych,
analizę ryzyka operacyjnego oraz jego monitorowanie i bieżącą kontrolę,
przeciwdziałanie podwyższonemu poziomowi ryzyka operacyjnego, w tym transfer ryzyka.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 163
Organizacja zarządzania ryzykiem operacyjnym
Bank utrzymuje i rozwija system zarządzania ryzykiem operacyjnym, który w sposób kompleksowy integruje zarządzanie
poszczególnymi rodzajami ryzyka operacyjnego we wszystkich obszarach działalności Banku. Celem systemu zarządzania
ryzykiem operacyjnym jest zapewnienie bezpieczeństwa prowadzonej przez Bank działalności operacyjnej poprzez
wdrożenie efektywnych mechanizmów identyfikacji, oceny i kwantyfikacji, monitorowania, kontroli, raportowania oraz
podejmowanie działań ograniczających ryzyko operacyjne. Działania te uwzględniają struktury, procesy, zasoby i zakresy
odpowiedzialności na różnych szczeblach organizacyjnych Banku.
Bank precyzyjnie określa podział obowiązków w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym, który jest dostosowany do jego
struktury organizacyjnej. Proces zarządzania ryzykiem operacyjnym realizowany jest w ramach trzech linii obrony. Na
pierwszą linię obrony składa się zarządzanie ryzykiem w działalności operacyjnej Banku. Na drugą linię obrony składa się w
szczególności zarządzanie ryzykiem przez pracowników specjalnie powoływanych do tego komórek organizacyjnych,
niezależnie od zarządzania ryzykiem na pierwszej linii obrony oraz działalność komórki do spraw zgodności. Na trzecią linię
obrony składa się działalność komórki audytu wewnętrznego.
W ramach drugiej linii obrony kompleksowy nadzór nad organizacją standardów i metod zarządzania ryzykiem operacyjnym
sprawuje Pion Ryzyka Operacyjnego, Kontroli Wewnętrznej i Zwalczania Nadużyć działający w ramach obszaru Ryzyka. Do
zakresu odpowiedzialności Pionu należą m.in. kwestie dotyczące zarządzania ryzykiem operacyjnym, zwalczania nadużyć
na szkodę Banku oraz nadzoru kontroli wewnętrznej, w tym kontroli procesów ochrony danych osobowych.
Określanie i realizacja strategii Banku w zakresie ubezpieczeń, jako metody ograniczania ryzyk, stanowi kompetencję
Departamentu Nieruchomości i Administracji. Natomiast zarządzanie ciągłością działania, w tym obejmujące zagadnienia
dotyczące planów utrzymania ciągłości działania zapewniających ciągłe i niezakłócone działanie Banku oraz planów
awaryjnych służących zapewnieniu możliwości prowadzenia bieżącej działalności Banku znajduje się w gestii Pionu
Bezpieczeństwa i Zarządzania Ciągłością Działania.
W ramach zarządzania ryzykiem prawnym Pion Prawny monitoruje, identyfikuje i analizuje zmiany prawa powszechnego,
ich wpływ na działalność Banku oraz postępowania sądowe i administracyjne, które dotyczą Banku. Bieżącym badaniem
ryzyka braku zgodności oraz rozwojem i doskonaleniem adekwatnych technik jego kontroli zajmuje się Departament ds.
Monitorowania Zgodności.
Inne istotne obszary zarządzania ryzykiem operacyjnym obejmują ponadto:
zarządzanie kadrami (ryzyko HR),
zarządzanie ryzykiem powierzenia wykonywania czynności podmiotom zewnętrznym (ryzyko outsourcingu),
zarządzanie ryzykiem modeli,
zarządzania ryzykiem systemów IT (ryzykiem ICT),
zarządzania ryzykiem prowadzenia działalności (tzw. conduct risk),
dla których polityki i procedury zarządzania ryzykiem, określają – zgodnie z zakresem kompetencji - wyznaczone jednostki
organizacyjne Banku.
Bank dokonuje okresowej weryfikacji funkcjonowania wdrożonego systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym oraz jego
adekwatności do aktualnego profilu ryzyka Banku. Przeglądy organizacji systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym są
dokonywane w ramach kontroli okresowej przez Pion Audytu Wewnętrznego, który nie uczestniczy bezpośrednio w procesie
zarządzania ryzykiem operacyjnym, natomiast dostarcza profesjonalnej i niezależnej opinii, wspierając osiąganie celów
Banku.
Nadzór nad kontrolą systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym sprawuje Rada Nadzorcza Banku, która ocenia jej
adekwatność i skuteczność.
Narzędzia identyfikacji i ocena ryzyka
Bank przywiązuje szczególną uwagę do procesów identyfikacji i oceny przyczyn bieżącej ekspozycji na ryzyko operacyjne w
obrębie produktów bankowych. Bank dąży do zmniejszania poziomu ryzyka operacyjnego poprzez poprawę procesów
wewnętrznych, a także do ograniczania ryzyka operacyjnego, towarzyszącego wprowadzaniu nowych produktów i usług,
oraz zlecania czynności na zewnątrz (outsourcing).
Zgodnie z „Polityką ryzyka operacyjnego BNP Paribas Bank Polska S.A.”, analiza ryzyka operacyjnego ma na celu
zrozumienie zależności występujących pomiędzy czynnikami generującymi to ryzyko i typami zdarzeń operacyjnych, a jej
najważniejszym wynikiem jest określenie profilu ryzyka operacyjnego.
Bank zarządza ryzykiem operacyjnym wykorzystując m.in. następujące narzędzia:
WYKORZYSTANE NARZĘDZIA
NAJWAŻNIEJSZY CEL ZASTOSOWANIA NARZĘDZIA
EWIDENCJA ZDARZEŃ
RYZYKA OPERACYJNEGO
Efektywne analizowanie i monitorowanie ryzyka operacyjnego
Reagowanie na ujawniane podatności na ryzyko operacyjne
SAMOOCENA RYZYKA
OPERACYJNEGO I KONTROLI
(RCSA)
Budowanie świadomości na temat ryzyka operacyjnego
Identyfikacja ryzyka operacyjnego, określenie zagrożeń i identyfikacji ich źródeł, a także
określenie wielkości i potencjalnych konsekwencji zagrożeń
Ocena stosowanych mechanizmów kontroli oraz ograniczania zidentyfikowanych zagrożeń
Usprawnianie procesów oraz ograniczenie zidentyfikowanych ryzyk operacyjnych
Zapewnienie adekwatnej kontroli ryzyka w procesach narażonych na ryzyko operacyjne
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 164
WYKORZYSTANE NARZĘDZIA
NAJWAŻNIEJSZY CEL ZASTOSOWANIA NARZĘDZIA
ANALIZA SCENARIUSZY
RYZYKA OPERACYJNEGO (SA)
Identyfikacja zdarzeń charakteryzujących się niską częstotliwością występowania, ale
wysokimi stratami
Ocena wpływu możliwych zdarzeń ekstremalnych na prowadzoną przez Bank działalność
poprzez oszacowanie prawdopodobieństwa zajścia i przewidywanej dotkliwości
rozpatrywanych scenariuszy
Podnoszenie stopnia świadomości Banku poprzez dostarczanie informacji o możliwych
scenariuszach ryzyka operacyjnego
Wsparcie procesu powstawania planów działań dla zidentyfikowanych ryzyk
KLUCZOWE WSKAŹNIKI
RYZYKA (KRI).
Bieżące monitorowanie i raportowanie ekspozycji na ryzyko operacyjne
Dostarczanie sygnałów ostrzegawczych dotyczących funkcjonowania i narażenia na ryzyko
operacyjne procesów i obszarów działalności Banku
Monitorowanie zmian poziomu ryzyka w czasie
OCENA RYZYKA
REALIZOWANYCH
PRZEDSIĘWZIĘĆ
Identyfikacja i ocena ryzyka operacyjnego związanego z realizowanymi w Banku
przedsięwzięciami, m.in. wdrażanymi lub modyfikowanymi produktami
Niezależna weryfikacja i sprawdzenie przez drugą linię obrony prawidłowości identyfikacji i
ograniczenia ryzyka przez jednostki pierwszej linii obrony
Rekomendowanie działań ograniczających ryzyko
IDENTYFIKACJA RYZYKA
OPERACYJNEGO DLA UMÓW
Z DOSTAWCAMI
ZEWNĘTRZNYMI
(OUTSOURCING)
Zapewnienie prawidłowej identyfikacji i oceny, kontroli i monitorowania oraz ograniczania
ryzyka operacyjnego
Zapewnienie spełnienia wymogów regulacyjnych dotyczących procesu zlecania przez Bank
czynności dostawcom zewnętrznym
RAPORTOWANIE RYZYKA
OPERACYJNEGO
Dostarczenie bieżącej oraz okresowej, dostosowanej do potrzeb zarządczych, informacji nt.
ryzyka operacyjnego: Zarządowi Banku, Komitetom odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem,
Radzie Nadzorczej i innym członkom kadry kierowniczej Banku, stosownie do zakresu
odpowiedzialności
Umożliwienie oceny narażenia Banku na ryzyko operacyjne oraz oceny skuteczności
zarządzania tym ryzykiem
Ujawnianie informacji o ryzyku operacyjnym zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i
Rady 2013/36/UE z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie warunków dopuszczenia instytucji
kredytowych do działalności oraz nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami kredytowymi i
firmami inwestycyjnymi, zmieniającą dyrektywę 2002/87/WE i uchylającą dyrektywy
2006/48/WE oraz 2006/49/WE, z późn. zm. (Dyrektywę CRD IV) oraz standardami wymaganymi
przez instytucje nadzorujące działalność Banku.
Profil ryzyka operacyjnego stanowi ocenę poziomu istotności tego ryzyka, rozumianego jako skala i struktura ekspozycji na
ryzyko operacyjne, określająca stopień narażenia na to ryzyko (tj. na straty operacyjne), wyrażona w wybranych przez Bank
wymiarach strukturalnych oraz wymiarach skali. Okresowa ocena i przegląd profilu ryzyka operacyjnego Banku
przeprowadzane są w oparciu o analizę aktualnych parametrów ryzyka Banku, zmian i ryzyk występujących w otoczeniu
Banku, realizacji strategii działalności biznesowej, jak również oceny adekwatności struktury organizacyjnej oraz
efektywności funkcjonującego w Banku systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej.
Bank zgodnie z obowiązującymi regulacjami wyznacza kapitał regulacyjny na pokrycie ryzyka operacyjnego. Do kalkulacji
Bank stosuje metodę standardową (STA). W zakresie podmiotów zależnych wobec Banku, w ujęciu skonsolidowanym,
wymogi odnoszące się do tych podmiotów są wyznaczane wg metody wskaźnika bazowego (BIA).
Kontrola i monitorowanie ryzyka operacyjnego
Celem prowadzenia kontroli wewnętrznej jest efektywna kontrola ryzyka, w tym zapobieganie powstawaniu ryzyka lub też
jego wczesne wykrycie. Rolą systemu kontroli wewnętrznej jest realizacja celów ogólnych i szczegółowych systemu kontroli
wewnętrznej, które powinny być uwzględniane na etapie projektowania mechanizmów kontrolnych. Zasady systemu
kontroli wewnętrznej określone zostały w „Polityce sprawowania kontroli wewnętrznej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”,
zatwierdzonej przez Zarząd Banku. Dokument ten określa główne zasady, ramy organizacyjne i standardy funkcjonowania
środowiska kontroli w Banku, zachowując zgodność z wymogami KNF określonymi w Rekomendacji H. Szczegółowe
uregulowania wewnętrzne, dotyczące poszczególnych obszarów działalności Banku dostosowane są do specyfiki
prowadzonej przez Bank działalności. Za opracowanie szczegółowych regulacji odnoszących się do obszaru kontroli
wewnętrznej, odpowiadają właściwe komórki organizacyjne Banku, zgodnie z zakresem przypisanych im zadań.
System kontroli wewnętrznej w Banku oparty jest na modelu 3 linii obrony.
Bank zapewnia sprawowanie kontroli wewnętrznej poprzez niezależne monitorowanie przestrzegania mechanizmów
kontrolnych, obejmujące weryfikację bieżącą i testowanie.
Ograniczanie ryzyka operacyjnego
W 2022 r. Bank podejmował i kontynuował szereg działań ograniczających ryzyko operacyjne, wzmacniających mechanizmy
i procesy kontrolne nad tym rodzajem ryzyka. Wzmacniane były w szczególności procesy i narzędzia przeciwdziałania i
zwalczania nadużyć na szkodę Banku, w tym m.in. zwalczania nadużyć kredytowych oraz phishingu. W Banku został
ponadto wdrożony program ograniczający ryzyko nadużyć. Bank na bieżąco monitorował ekspozycję na ryzyko prawne, w
tym ryzyko wynikające z toczących się spraw sądowych dotyczących kredytów denominowanych w CHF, w celu adekwatnej
reakcji na zmiany poziomu ryzyka. W związku z wybuchem wojny w Ukrainie, Bank na bieżąco monitorował potencjalne
zagrożenia dla Banku, w tym dotyczące bezpieczeństwa i zapewnienia ciągłości działania.
O efektywności wdrażanych przez Bank rozwiązań informowany jest okresowo w szczególności Zarząd Banku i Komitet
Ryzyka przy Radzie Nadzorczej.
Ryzyka wynikające ze skutków pandemii
W zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym, Bank monitoruje ryzyko związane z występującym stanem zagrożenia
epidemicznego wirusem COVID-19, będąc gotowym do podejmowania odpowiednich działań zaradczych dotyczących
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 165
zapewnienia bezpieczeństwa zarówno pracowników, jak i Klientów Banku oraz zapewnienia niezakłóconej realizacji
procesów związanych z prowadzoną działalnością.
Ryzyka wynikające z wojny w Ukrainie
W zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym, Bank na bieżąco analizuje ryzyka związane z konsekwencjami działań
wojennych w Ukrainie (w tym w szczególności ataki cybernetyczne lub fizyczne ukierunkowane na infrastrukturę płatniczą
lub bankową mogące skutkować zakłóceniami ciągłości działania), oraz podejmuje stosowne działania dotyczące
zapewnienia bezpieczeństwa zarówno pracowników, jak i Klientów Banku oraz zapewnienia niezakłóconej realizacji
procesów związanych z prowadzoną działalnością.
Ryzyko braku zgodności
Bank definiuje ryzyko braku zgodności jako ryzyko zaistnienia negatywnych skutków, w tym sankcji prawnych i
regulacyjnych, kar finansowych oraz utraty reputacji, w związku z nieprzestrzeganiem przez Bank przepisów prawa, norm i
rekomendacji organów nadzoru, standardów etycznych i rynkowych oraz regulacji wewnętrznych obowiązujących w Banku.
System zapewnienia zgodności
System zapewnienia zgodności składa się z rozwiązań organizacyjnych, procesów oraz mechanizmów kontrolnych, których
celem jest zapewnienie zgodności Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi oraz standardami rynkowymi.
System ten funkcjonuje w ramach systemu kontroli wewnętrznej i jest realizowany na trzech liniach obrony:
pierwsza linia obrony obejmuje wszystkie jednostki organizacyjne odpowiedzialne za operacyjne funkcjonowanie Banku.
Jednostki te zobowiązane są do przestrzegania regulacji wewnętrznych, stosowania ustanowionych w Banku
mechanizmów kontrolnych i mechanizmów kontroli ryzyka braku zgodności oraz zapewnienie niezależnego
monitorowania poziomego przestrzegania mechanizmów kontrolnych, których celem jest zapewnianie zgodności,
druga linia obrony składa się z zarządzania ryzykiem braku zgodności przez niezależne jednostki organizacyjne powołane
w tym celu – Pion Monitoringu Zgodności odpowiedzialny za realizację procesu zarządzania ryzykiem braku zgodności
oraz inne jednostki organizacyjne Banku odpowiedzialne za zapewnienie zgodności w swoich obszarach kompetencji (np.
komórki monitorowania ryzyka, komórka prawna),
trzecia linia obrony obejmuje działalność audytu wewnętrznego odpowiedzialnego za badanie adekwatności i skuteczności
systemu kontroli wewnętrznej.
Pion Monitoringu Zgodności wspomaga, w zakresie ryzyka braku zgodności, Zarząd Banku we wprowadzeniu i zapewnieniu
funkcjonowania adekwatnego i skutecznego systemu kontroli wewnętrznej oraz Radę Nadzorczą w sprawowaniu nadzoru
nad jego wprowadzeniem.
Rola komórki ds. zgodności
W Banku w ramach drugiej linii obrony systemu kontroli wewnętrznej funkcjonuje wyodrębniona, niezależna komórka ds.
zgodności - Pion Monitoringu Zgodności. Działalność tej komórki ma na celu realizację procesu zarządzania ryzykiem braku
zgodności tj. wprowadzenia rozwiązań pozwalających na identyfikację, ocenę, kontrolę i monitorowanie tego ryzyka.
Komórka ta odpowiada również za przekazywanie raportów w tym zakresie do Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej.
W ramach systemu zapewnienia zgodności działalność Pionu Monitoringu Zgodności obejmuje również: projektowanie i
wdrażanie regulacji wewnętrznych, doradztwo, prowadzenie postępowań wyjaśniających, kształtowanie mechanizmów
kontroli ryzyka braku zgodności, weryfikacje bieżące pionowe oraz testowanie pionowe i poziome skuteczności
mechanizmów kontrolnych zapewniających zgodność działania Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i
standardami rynkowymi, w tym ich przestrzegania przez pierwszą linię obrony systemu kontroli wewnętrznej Banku, ze
szczególnym uwzględnieniem następujących obszarów:
przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
przestrzeganie embarg i sankcji międzynarodowych,
ochrona interesów Klientów,
etyka zawodowa i przeciwdziałanie korupcji,
postępowanie na rynkach finansowych,
przeciwdziałanie manipulacjom na rynku i wykorzystaniu informacji poufnej,
zarządzanie konfliktami interesów,
przestrzeganie przez Bank i jego Klientów przepisów dotyczących unikania opodatkowania oraz odnoszących się do
rynków finansowych, o zasięgu ponadnarodowym.
W Banku wprowadzone zostały stosowne mechanizmy zapewniające niezależność komórki ds. zgodności oraz
umożliwiające wykonywanie przez nią powierzonych zadań. W ramach struktury organizacyjnej Banku Dyrektor
Zarządzający Pionu Monitoringu Zgodności podlega bezpośrednio Prezesowi Zarządu Banku, a regulamin funkcjonowania
tego Pionu oraz niezbędne mechanizmy zapewniające jego niezależność, zatwierdzane są przez Radę Nadzorczą Banku.
Ponadto w Banku obowiązuje szczególny tryb powoływania i odwoływania osoby kierującej komórką ds. zgodności oraz
funkcjonują niezbędne mechanizmy chroniące pracowników tej komórki przez nieuzasadnionym wypowiedzeniem umowy o
pracę.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 166
Zarządzanie ryzykiem ESG
Polityki i procedury zarządzania ryzykiem ESG
W Banku zdefiniowaliśmy pojęcie istotności ryzyk i czynniki je determinujące. Aby sprawdzić, czy zidentyfikowane przez
Bank ryzyko jest istotne, wdrażamy wspólny dla wszystkich ryzyk proces oceny istotności. Efektem analiz jest lista ryzyk
istotnych. Od 2020 r. jako istotne uznawane jest ryzyko ESG – konieczne stało się więc uwzględnienie wpływu czynników
z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego w tradycyjnym modelu zarządzania ryzykiem.
Ryzyko ESG uwzględnione zostało w Strategii zarządzania ryzykiem oraz Apetycie na ryzyko. Opracowano także Zasady
zarządzania ryzykiem ESG i zasady pomiaru ryzyka ESG w procesie wyznaczania kapitału wewnętrznego Banku (ICAAP).
Plan kapitałowy BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2022-2025 uzupełniono o limity na pokrycie ryzyka ESG wyznaczone
w oparciu o dokonany pomiar ryzyka.
Analizując ryzyko ESG bierzemy pod uwagę czynniki, które mogą mieć – pozytywny lub negatywny – wpływ na wyniki
finansowe, wypłacalność Klientów lub na wartość przedsiębiorstwa. Zgodnie z zasadą podwójnej materialności
analizujemy również wpływ działalności Klienta na czynniki ESG.
Czynniki brane pod uwagę przy analizie ryzyka ESG:
Czynniki środowiskowe:
emisje gazów cieplarnianych,
zużycie energii i wydajność,
zanieczyszczenia wody, powietrza i gleby,
efektywne zarządzanie zużyciem wody (ryzyko niedoboru słodkiej wody),
degradacja gleby,
wylesianie,
zużycie zasobów naturalnych,
zarządzanie odpadami,
bioróżnorodność i ochrona ekosystemu,
ryzyko braku transformacji energetycznej,
rozwój w dziedzinie technologii niskoemisyjnych i innych technologii środowiskowych (ryzyko przejścia),
ograniczenia regulacyjne, w tym dodatkowe podatki i opłaty np. podatek węglowy (ryzyko przejścia),
ryzyko fizyczne związane ze zmianą klimatu (ekstremalne zjawiska pogodowe i stopniowo pogarszające się warunki
klimatyczne), w tym skutki klęsk żywiołowych, które mogą wpłynąć m.in. na spadek wartości aktywów,
zmiany w nastrojach i preferencjach konsumentów związane z rosnącą świadomością ryzyka środowiskowego,
ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
Czynniki społeczne:
integracja różnych grup społecznych,
wspieranie spójności społecznej,
poszanowanie różnorodności,
ochrona sygnalistów,
inwestycje w kapitał ludzki i społeczności,
przeciwdziałanie dyskryminacji na wszelkim tle,
zwalczanie nierówności oraz wspieranie równości szans,
bezpieczne i zdrowe środowisko pracy,
zdrowie i bezpieczeństwo Klientów, społeczności lokalnych, otoczenia,
ochrona prywatności Klientów,
szkolenia i rozwój,
nieprzestrzeganie praw człowieka (praca przymusowa, praca dzieci, współczesne niewolnictwo),
nieprzestrzeganie praw pracowniczych: prawo do zrzeszania się, prawo do strajku, prawo do układów zbiorowych,
standardy etyczne dotyczące zatrudnienia,
ryzyko braku prewencji zagrożeń wobec terroryzmu i cyberprzestępczości,
choroby zakaźne (dotykające ludzi lub zwierzęta),
ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
Czynniki związane z ładem korporacyjnym:
nieetyczne i nieuczciwe praktyki biznesowe,
nieprzestrzeganie standardów ładu korporacyjnego (kodeks etyki, mechanizmy zgłaszania skarg i nieprawidłowości,
transparentność informacji),
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 167
różnorodność płci w organach korporacyjnych,
audyt wewnętrzny,
niezależność zarządu,
wynagrodzenie kierownictwa,
nadużycia i praktyki korupcyjne,
prawa akcjonariuszy,
zaangażowanie interesariuszy,
wadliwe systemy kontroli ryzyka ESG,
wymogi w łańcuchu dostaw,
zgodność z regulacjami sektora niefinansowego,
ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
W Banku za ważne uznajemy także ryzyko regulacyjne, czyli zmiany w prawie związane z obszarami objętymi strategią
ESG. Aby właściwie zarządzać i kontrolować to ryzyko, monitorujemy prace organów nadzoru oraz propozycje legislacyjne
dotyczące sektora finansowego. Zdajemy sobie sprawę, że zmiany w obszarze ESG będą miały realny wpływ na
funkcjonowanie naszej organizacji
Analiza ESG w procesie kredytowym
Wszyscy uczestnicy procesu kredytowego po stronie Banku dokonują oceny ryzyka ESG. Proces został usystematyzowany
oraz doszczegółowiony poprzez wdrożenie wytycznych EBA/GL/2020/06 dotyczących udzielania i monitorowania kredytów.
Od 30 czerwca 2021 r. w przypadku każdego nowego finansowania oraz dodatkowo zwiększenia finansowania ocena ryzyka
ESG została uwzględniona w procesie oceny ryzyka kredytowego dla Klientów korporacyjnych oraz MŚP.
Od 1 września 2021 r. ocena ryzyka ESG została uwzględniona także dla Klientów Mikro. Ocena ESG przeprowadzana na
podstawie informacji uzyskanych od Klientów jest uwzględniana w analizie kredytowej. W przypadku identyfikacji
wysokiego poziomu ryzyka ESG istnieje możliwość obniżenia ratingu Klienta.
W 2022 r. Bank przeprowadził 29 553 ocen ryzyk ESG w procesach kredytowych.
W Grupie BNP Paribas obowiązują zasady Equator Principles (EP), służące do identyfikowania, oceny i zarządzania
ryzykiem związanym z finansowaniem danego przedsięwzięcia i jego wpływu na środowisko naturalne oraz społeczeństwo.
Zasady zapewniają minimalne standardy przeprowadzania badań due diligence projektów.
W Banku przestrzegamy również polityk Grupy BNP Paribas:
Polityki dotyczącej ochrony oceanów, która ustanawia kryteria finansowania działań uznanych za ryzykowne dla
środowiska i bioróżnorodności oceanicznej.
Polityki dotyczącej praw człowieka, która ustala standardy etyczne Grupy BNP Paribas i zapewnia poszanowanie praw
człowieka we wszystkich swoich działaniach.
Kryteria ESG w ocenie Klientów
[2-23] [3-3 Ograniczenie emisyjności portfela kredytowego] [3-3 Monitoring i zarządzanie ryzykami ESG: środowiskowymi,
społecznymi i dot. ładu korporacyjnego w działalności Banku i Klientów]
Polityki Grupy BNP Paribas wyróżniają dziewięć sektorów szczególnie wrażliwych ze względu na ryzyka ESG. Są to sektory:
energetyki węglowej, wydobywczy, paliwowy w zakresie niekonwencjonalnych zasobów ropy naftowej i gazu, nuklearny,
leśny – miazga drzewna, leśny – olej palmowy, tytoniowy, rolno-spożywczy, obronny i bezpieczeństwa.
W 2022 r. Bank przeprowadził 207 analiz CSR w sektorach szczególnie wrażliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju.
Wszystkie podmioty działające w tych sektorach, które chcą zostać naszym Klientem lub uzyskać finansowanie, są
zobowiązane spełnić wymogi opisane w naszych politykach sektorowych oraz zasadach CSR. Jednocześnie nasz Bank
podjął strategiczną decyzję o zakończeniu obsługi sektorów najbardziej szkodliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju.
od 2018 r.
realizujemy proces wyjścia
z finansowania sektora
tytoniowego. Żaden nowy Klient
z tego sektora nie otrzyma
finansowania w naszym Banku
od 2020 r.
Bank zaprzestał finansowania
sektora chowu i hodowli zwierząt
futerkowych
w 2020 r.
Grupa zaostrzyła politykę wobec
Klientów, których działalność
dotyczy węgla energetycznego
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 168
Polityki sektorowe Grupy BNP Paribas
Sektor energetyki węglowej
Bank nie rozpocznie współpracy z żadnym nowym Klientem, który uzyskuje
więcej niż 25% swoich przychodów z energetyki węglowej i czynności opartych na
węglu.
Bank będzie współpracować wyłącznie z takimi przedsiębiorstwami energetyki
węglowej, które posiadają strategię wyjścia z węgla do 2030 r. w zakresie
zarówno posiadanych jak i obsługiwanych elektrowni węglowych przez to
przedsiębiorstwo.
Bank nie dostarczy produktów ani usług finansowych na rzecz nowych projektów
energetyki węglowej, niezależnie od ich lokalizacji, ani też na rzecz modernizacji
istniejących już Elektrowni/Elektrociepłowni Węglowych, których celem jest
przedłużenie okresu użytkowania lub zwiększenie zdolności produkcyjnych.
Sektor wydobywczy
Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych spółkom
infrastrukturalnym istotnie zaangażowanym w branżę węgla energetycznego.
Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych
podmiotom należącym do grup wydobywczych, które produkują ponad 10 mln
ton węgla energetycznego rocznie lub uzyskują ponad 20% swoich przychodów
z węgla energetycznego.
Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych spółkom
zaangażowanym w wydobycie węgla energetycznego
Sektor paliwowy w zakresie
niekonwencjonalnych zasobów ropy
naftowej i gazu
Bank nie będzie oferował produktów i usług finansowych przedsiębiorstwom,
zajmującym się niekonwencjonalnymi zasobami ropy naftowej i gazu.
Bank nie będzie finansował projektów poszukiwawczych i wydobywczych
w zakresie niekonwencjonalnych zasobów ropy naftowej i gazu.
Bank nie będzie finansował podmiotów, które angażują się w działalność
związaną z niekonwencjonalnymi zasobami ropy naftowej i gazu – tzn. zajmują
się ich obrotem, transportem lub przesyłem.
Sektor nuklearny
Bank, jako instytucja finansowa, może zaoferować swoje produkty i obsługę
finansową jednostkom rządowym wspierającym przedsiębiorstwa rozwijające
niewojskową energię atomową. Bank uważa, że dla krajów planujących rozwój
energetyki jądrowej, bądź nowych elektrowni, a także dla międzynarodowej
społeczności niezbędne jest nie tylko działanie zgodne z wymaganiami
bezpieczeństwa, ochrony populacji, ale też działanie z myślą o ochronie
środowiska dla przyszłych pokoleń.
Przez stosowanie Polityki CSR Bank chciałby zapewnić, że projekty, które mógłby
finansować są zgodne z zasadami monitorowania, a także łagodzenia
społecznego i środowiskowego wpływu sektora energetyki jądrowej.
Sektor leśny – miazga drzewna
Bank zauważył, że w związku z procesem produkcji miazgi drzewnej, aktywność
przemysłu ciężkiego wywiera duży wpływ na środowisko, zanieczyszczanie wód,
ziemi i powietrza, ale także na zdrowie i bezpieczeństwo pracowników wytwórni
miazgi i otaczających je społeczności.
Bank chce wspierać odpowiedzialnych producentów, stosujących zrównoważone
praktyki rozwoju w sektorze produkcji miazgi drzewnej.
Sektor leśny – olej palmowy
Bank wstrzymuje się od finansowania lub inwestowania w przedsiębiorstwa,
których działalność aktywnie przyczynia się do wylesiania lub które naruszają
prawa lokalnych społeczności.
Bank chce wspierać odpowiedzialnych producentów, stosujących zrównoważone
praktyki rozwoju w sektorze produkcji oleju palmowego.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 169
Sektor tytoniowy
Decyzją Grupy BNP Paribas z 2017 r. o zaprzestaniu działalności finansowej
i inwestycyjnej w odniesieniu do producentów wyrobów tytoniowych oraz
plantatorów i hurtowników, których główny przedmiot działalności związany jest
z tytoniem, Bank realizuje proces wyjścia z finansowania tego sektora.
Sektor rolno-spożywczy
Bank zapewnia szeroką gamę produktów finansowych i usług dla sektora rolno-
spożywczego w całym łańcuchu wartości. Partnerów Banku odznacza wysoki
poziom odpowiedzialności, co przejawia się w zobowiązaniu do żywienia ludzi
zdrowymi i bezpiecznymi produktami w sposób niezagrażający dostawom
żywności dla przyszłych pokoleń. Polityka sektorowa odzwierciedla
zaangażowanie Banku we wspieranie zrównoważonego rozwoju.
Od 2021 r. w Grupie obowiązują nowe kryteria dotyczące przedsiębiorstw
zaangażowanych w działalność związaną z soją i wołowiną w Brazylijskiej
Amazonii i Cerrado. Bank będzie oferował produkty lub usługi finansowe
wyłącznie firmom, które przyjęły strategię zerowego wylesiania w swoich
łańcuchach produkcji i dostaw najpóźniej do 2025 r.
W przypadku Amazonii, Bank nie będzie finansował Klientów produkujących lub
kupujących wołowinę i soję z obszarów wykarczowanych lub przekształconych po
2008 r., w przypadku Cerrado, na obszarach oczyszczonych lub przekształconych
po 1 stycznia 2020 r., zgodnie z normami światowymi.
W przypadku wszystkich Klientów, Bank będzie wymagał pełnej
identyfikowalności łańcuchów dostaw wołowiny i soi (bezpośrednich
i pośrednich) do 2025 r.
Grupa zachęca Klientów do zaangażowania się w przejście na systemy
obejmujące infrastrukturę bezklatkową dla brojlerów i kur niosek do 2025 r. oraz
wdrożenia Odpowiedzialnych Standardów Minimalnych Inicjatywy FARMS
zachęcając wszystkie firmy hodowlane zajmujące się hodowlą kurcząt (brojlerów
i kur niosek) do przestrzegania maksymalnej gęstości obsady wynoszącej 30
kg/m
2
.
Sektor obronny i bezpieczeństwa
Bank zawarł w Polityce CSR postanowienia dotyczące sprzętu służącego
obronności i bezpieczeństwu, które odnoszą się ogólnie do broni (w tym także
broni kontrowersyjnej), sprzętu wojskowego, towarów podwójnego zastosowania,
do represji wewnętrznych, a także dla organów bezpieczeństwa wewnętrznego i
policji.
Bank zobowiązał się do stosowania przez wszystkie obszary, jednostki i komórki
organizacyjne określonego zbioru zasad i wytycznych, ujętych w Polityce dla
sektora obronnego i bezpieczeństwa.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 170
Ryzyka i szanse związane z klimatem
[3-3 Strategiczne zobowiązania Banku BNP Paribas i ich realizacja w zakresie
przeciwdziałania zmianom klimatu]
Zarządzanie ryzykiem klimatycznym jest jednym z głównych wyzwań stojących
przed sektorem finansowym. Grupa TCFD (Task Force on Climate-related
Financial Disclosures) powołana przez Radę Stabilności Finansowej (FSB)
opublikowała w 2017 r. wskazówki dla firm pokazujące jak mają raportować
wpływ ich działalności na środowisko oraz jak powinny rozumieć ryzyko i
możliwości związane ze zmianą klimatu. Bank ujawnia informacje klimatyczne
zgodnie z rekomendacjami TCFD. Wytyczne zorganizowane są wokół czterech
obszarów tematycznych: nadzór korporacyjny, strategia, zarządzanie ryzykiem
oraz wskaźniki i cele.
Metody prezentowania wskaźników: Bank przyjmuje, iż perspektywa
krótkoterminowa to okres do 1 roku, średnioterminowa to 1–5 lat, zaś
długoterminowa – ponad 5 lat.
Nadzór korporacyjny
1.a. Opis nadzoru zarządu nad ryzykami i szansami związanymi
z klimatem
W Banku przeprowadzany jest szereg analiz mających na celu ograniczenie
ryzyka związanego z klimatem, na podstawie analizy danych portfelowych.
Poza raportami sporządzanymi na bieżące potrzeby kierownictwa Banku,
monitorowanie ryzyka odbywa się za pomocą formalnego systemu limitów
i raportów, wdrożonych w ramach systemu zarządzania ryzykiem. W Zasadach
zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A. określone zostały
zasady monitorowania i raportowania ryzyka, w tym ryzyka klimatycznego.
Jednocześnie trwają prace nad wyliczeniem emisji w portfelu aktywów Banku
(zakres 3, kategoria 15), co pozwoli na pełniejszą ocenę portfela pod względem
emisyjności oraz dostosowaniem strategii biznesowej w tym zakresie.
Informacja o poziomie ryzyka klimatycznego w ramach ryzyka ESG,
przedkładana jest w cyklach kwartalnych Komitetowi Zarządzania Ryzykiem,
Zarządowi Banku oraz Radzie Nadzorczej. Raportowanie ryzyka klimatycznego
koncentruje się na zaprezentowaniu wyników ocen nadanych w procesie
kredytowym, na podstawie informacji z kwestionariuszy ESG. Dodatkowo
prezentowana jest informacja o wynikach pomiaru kapitału wewnętrznego na
pokrycie ryzyka ESG w porównaniu do ustalonych limitów w planie
kapitałowym. W cyklach kwartalnych przekazywana jest także informacja
o poziomie apetytu na ryzyko w obszarze ESG. Zarząd Banku ustala, a Rada
Nadzorcza zatwierdza poziom apetytu na ryzyko ESG, a także zasady pomiaru
ryzyka ESG, w tym klimatycznego, w procesie ICAAP.
Poziom wyznaczonego apetytu podlega corocznemu przeglądowi, którego
wyniki omawiane są na posiedzeniu Zarządu i Rady Nadzorczej.
W zakresie monitoringu strategicznego, kluczowe cele zawarte w dokumencie
strategii są kwartalnie (oraz w szerszej formie rocznie) przedstawiane
Zarządowi. Uwzględniają one również wskaźniki odnoszące się do klimatu,
w tym między innymi poziom emisji CO
2
czy wartość zrównoważonego
finansowania. Ponadto każdy z członków Zarządu uwzględnia w swoich celach
rocznych wskaźniki powiązane ze zrównoważonym rozwojem i klimatem.
Należy do nich między innymi cel uwzględniający poziom zrównoważonych
aktywów, będący kluczowym elementem filaru POSITIVE w Strategii GObeyond
Banku na lata 2022-2025.
1.b.Opis roli kadry zarządzającej w procesie oceny i zarządzania ryzykami
oraz szansami związanymi z klimatem
W 2022 r. w Banku powołano Obszar Zrównoważonego Rozwoju, którego
Dyrektorem Wykonawczym jest Chief Sustainability Officer (CSO). Pełni rolę
głównego koordynatora kwestii zrównoważonego rozwoju w organizacji, stoi na
czele Sustainability Council (Rady ds. Zrównoważonego Rozwoju) oraz raportuje
kwestie klimatyczne bezpośrednio do Prezesa Zarządu, który nadzoruje
realizację strategicznego uwzględnienia aspektów klimatycznych w działaniach
organizacji.
Obszar Zrównoważonego Rozwoju obejmuje Departament Wsparcia
Transformacji Energetycznej, Departament CSR i Zrównoważonych Finansów
oraz Zespół ds. Inicjatyw Zrównoważonego Rozwoju i Raportowania. Tym
samym w Banku występuje klarowna struktura zarządzania aspektami
zrównoważonego rozwoju i, w szczególności, klimatu.
Departament Wsparcia Transformacji Energetycznej jest odpowiedzialny za,
m.in. współpracę (również terenową) z Klientami Banku w sektorze MŚP oraz
MidCap proponując rozwiązania finansowe dostosowane do wyzwań
transformacji gospodarki w kierunku nisko- i zeroemisyjnym, jak również
pracując nad rozwiązaniami finansowymi skierowanymi do innych segmentów
(np. kredyt z dotacją w ramach programu „Czyste Powietrze”).
Departament CSR i Zrównoważonych Finansów jest odpowiedzialny za ład
zarządczy w obszarze ESG w Banku, działania edukacyjne, partnerstwa oraz
współpracę z Klientami w obszarze zrównoważonych rozwiązań finansowych,
takich jak Sustainability-Linked Loan, ESG Rating-Linked Loan bądź Green
Loan.
Zespół ds. Inicjatyw Zrównoważonego Rozwoju i Raportowania odpowiedzialny
jest w Banku za monitorowanie podejmowanych inicjatyw i finansowania w
obszarze zrównoważonego rozwoju (i specyficznie – mitygacji do zmiany
klimatu).
Jednocześnie Obszar Zrównoważonego Rozwoju ściśle współpracuje z innymi
obszarami i jednostkami nad poprawą oferty i funkcjonowania Banku w zakresie
zrównoważonego rozwoju. Przykłady współpracy i odpowiedzialności w innych
jednostkach Banku dotyczą, m.in.: Departamentu Procesów Ryzyka
i Raportowania (np. Taksonomia UE, wytyczne EBA, Emisje GHG w zakresie 3);
Biura Sektora Publicznego i Instytucji (współpraca z JST i spółkami zależnymi
od JST w zakresie zrównoważonego rozwoju), Działu Zakupów (kryteria
środowiskowe i społeczne w ocenie dostawców) czy liniami biznesowymi (np.
szkolenia i współpraca z Klientami nad wdrażaniem zrównoważonych
rozwiązań finansowych).
Strategia
2.a. Opis ryzyk i szans związanych z klimatem, które organizacja
zidentyfikowała w perspektywie krótko-, średnio- i długoterminowej
Bank analizuje możliwy wpływ trendów związanych ze zmianą klimatu poprzez
identyfikację szans i zagrożeń dla swojej działalności oraz perspektyw rozwoju.
Ze względu na charakter działalności instytucji finansowych, większość szans
i zagrożeń ma charakter pośredni, będąc silnie powiązanymi z sukcesami
i wyzwaniami Klientów. Ewentualne niedopasowanie do zmian związanych
z klimatem i wynikające z tego straty po stronie Klienta mogą przełożyć się
między innymi na jakość spłacalności udzielonego finansowania. Z kolei
działalność Klienta, uwzględniająca nowe szanse i minimalizująca straty,
pozwala bankom wzmocnić jakość portfela i być beneficjentem długiej relacji
z Klientem.
Szansą bezpośrednią jest powstająca nisza rynkowa, w której banki mogą
budować swoją pozycję i sukces jako instytucje wspierające transformację
w kierunku zrównoważonej gospodarki. Obszar ten nie ogranicza się wyłącznie
do finansowania odnawialnych źródeł energii. To zupełnie nowe modele
biznesowe, np. wspierające budownictwo niskoemisyjne (poprzez Zielone
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 171
Hipoteki), efektywność energetyczną, czy gospodarkę obiegu zamkniętego.
Przykładem takich działań jest długoterminowy wynajem urządzeń
elektronicznych, ze z góry zaplanowanym całościowym (i przedłużonym)
cyklem życia produktu. Innymi przykładami są produkty finansowe powiązane
z czynnikami zrównoważonego rozwoju jak Sustainability-Linked Loan lub ESG
Rating-Linked Loan. Rozwiązania te pozwalają na częściowe powiązanie marży
kredytu z postępem Klienta w osiąganiu (wcześniej sprecyzowanych) celów
w obszarze zrównoważonego rozwoju. Tym samym rozwiązanie to tworzy
dodatkową zachętę do podejmowania działań w tym obszarze. W większości
przypadków mitygacja do zmiany klimatu jest najważniejszym pośrednim bądź
bezpośrednim mierzonym celem w tych produktach.
Zagrożenia związane ze zmianą klimatu wpływające na model biznesowy,
strategię i plan finansowy Banku mogą materializować się za pośrednictwem
trzech głównych kanałów:
Ryzyka fizycznego związanego z degradacją środowiska, np. zanieczyszczenie
powietrza, wód oraz gruntów, wylesianie (zjawiska te mogą prowadzić np. do
uszkodzeń infrastruktury, zniszczenia plonów, ograniczenia wydajności lub
pośrednio prowadzić do następstw, takich jak zaburzenia w łańcuchu dostaw), a
także ze zmianą klimatu, w tym występowaniem:
1) ekstremalnych zjawisk pogodowych m.in. burz, powodzi, pożarów, fal
upałów, które mogą uszkodzić zakłady produkcyjne i zakłócić łańcuchy
dostaw,
1) długoterminowej zmiany klimatu, która może doprowadzić m.in. do wzrostu
temperatury, zmieniających się rozkładów opadów, podnoszenia się poziomu
mórz, ograniczonej dostępności wody, utraty różnorodności biologicznej oraz
zmiany produktywności gleby.
Ryzyka przejścia (transformacji) wynikającego z konieczności dostosowania
gospodarki do stopniowych zmian związanych z klimatem, w szczególności do
wykorzystywania rozwiązań niskoemisyjnych i bardziej zrównoważonych pod
względem środowiskowym. Ryzyko to może się materializować m.in. poprzez:
a. ryzyko regulacyjne (zmiany w polityce dotyczącej klimatu i środowiska,
np. w wyniku wymogów w zakresie efektywności energetycznej,
mechanizmów cenowych dotyczących emisji dwutlenku węgla, które
zwiększają cenę paliw kopalnych lub polityki zachęcającej do
zrównoważonego wykorzystania zasobów środowiska),
b. ryzyko technologiczne (technologia o mniej szkodliwym wpływie na
klimat lub środowisko zastępuje technologię bardziej szkodliwą, czyniąc
ją przestarzałą), które może się wiązać z nieudanymi inwestycjami
w nowe technologie,
c. zmiany nastrojów na rynku i norm społecznych (zmiana wyborów
konsumentów i inwestorów, trudności z utrzymywaniem relacji
z Klientami, pracownikami, partnerami biznesowymi i inwestorami, ze
względu na reputację przedsiębiorstwa, które ma negatywny wpływ na
klimat i środowisko).
Ryzyka odpowiedzialności i ryzyka utraty reputacji wynikające z ekspozycji
Banku wobec kontrahentów, którzy potencjalnie mogą zostać pociągnięci do
odpowiedzialności za negatywny wpływ ich działalności na czynniki
środowiskowe, społeczne i związane z ładem korporacyjnym (np.
odszkodowanie za straty).
Należy też zaznaczyć, że docelowy plan transformacji energetycznej dla Europy
to przede wszystkim ogromne inwestycje, wymagające znacznych ilości
kapitału. Głównym dostarczycielem tego kapitału będą banki, co z perspektywy
instytucji finansowej jest szansą na dynamiczny i zrównoważony wzrost.
Jednocześnie wybuch pełnoskalowej wojny w Ukrainie był szokiem na poziomie
społecznym, ale też gospodarczym, który spowodował niespotykany wzrost cen
surowców i niepewność co do ich dostaw. Naruszone zostały podstawy tego, co
uważamy za pewne, stabilne, sprawdzone. Wizerunek węgla, ropy i gazu jako
stabilnych, dostępnych i relatywnie tanich środków energii został poważnie
osłabiony. Te wydarzenia otwierają jednak szansę na szybszą transformację
energetyczną, tak jak zostało to naszkicowane np. w pakiecie REPower EU.
Energia pochodząca z wiatru czy słońca nie musi być dostarczona z innego
kraju, co w obecnej sytuacji jest odczuwane przez społeczeństwo jako znaczna
korzyść i może zachęcać do inwestycji w tym obszarze. Jednocześnie, obecna
sytuacja obrazuje ryzyko, które jest często pomijane. Ryzyko wydarzeń
niespodziewanych, nieprawdopodobnych, lecz przełomowych. Pokazuje też, że
czas podjąć zdecydowane działania w kierunku transformacji energetycznej.
2.b. Opis wpływu ryzyk i szans związanych z klimatem na działalność
biznesową, strategię i finanse organizacji
Zobowiązania w zakresie zrównoważonego rozwoju są integralną częścią
strategii GObeyond, stanowiąc jeden z czterech filarów – POSITIVE. W jego
ramach Bank zobowiązuje się rozwijać zrównoważone, w tym zielone produkty.
Skala ich sprzedaży pozwoli osiągnąć udział min. 10% zrównoważonych
aktywów w portfelu Banku do 2025 r.. Jest to jeden z trzech najważniejszych
wskaźników strategicznych obok zwrotu na kapitale oraz wskaźnika kosztów do
dochodów. W rezultacie, pozwoli to również na zmniejszenie ryzyka ESG
w ramach finansowanego portfela oraz redukcję emisji gazów cieplarnianych.
W celu ograniczenia negatywnego wpływu ryzyka ESG, Bank poprzez swoją
politykę kredytową wspiera działania związane z ograniczeniem
energochłonności, termomodernizacją budynków, zwiększeniem efektywności
w wykorzystywaniu innych kluczowych zasobów, takich jak woda. Bank działa
w tym obszarze proaktywnie, wyszukując i wspierając innowacyjne firmy,
których produkty mogą generować pozytywny wpływ. Wsparcie nie ogranicza
się do udzielania finansowania dla takich instytucji. Bank oferuje profesjonalne
wsparcie, pomaga nawiązać kontakt z partnerami biznesowymi, a także ma
możliwość bezpośredniego zainwestowania w innowacyjną firmę. Finansowanie
w sektorze zrównoważonej i zielonej gospodarki jest dodatkowo wspierane
poprzez wprowadzenie w 2020 r. formalnego katalogu produktów i typów
inwestycji z pozytywnym wpływem uprawniającym do zaaplikowania
preferencyjnych wewnętrznych cen transferowych, co pozwala na istotne
wzmocnienie konkurencyjności zrównoważonej oferty.
Jednocześnie dostrzegamy wartość i szanse we współpracy z sektorem
publicznym i bankami rozwoju. Współpraca w tym zakresie pozwala na
połączenie doświadczenia sektora publicznego z unikalnymi kompetencjami
sektora bankowego, w tym naszego Banku. Pozwala to przyczynić się do
zwiększenia skali i lewarowania środków publicznych. Przykładami takich
projektów są: „Czyste Powietrze” pozwalające na sfinansowanie
termomodernizacji domów; projekt ELENA pozwalający na dofinansowanie
audytów energetycznych wśród przedsiębiorstw, bądź kredyt z gwarancją
BiznesMax na poczet innowacyjnych (w tym zielonych) inwestycji.
Bank posiada też unikalną możliwość hamowania przedsięwzięć znacząco
zwiększających ryzyko zmian związanych z klimatem i/lub w znacznym stopniu
narażonych na skutki zmian klimatu poprzez ograniczanie, bądź całkowite
zaprzestanie finansowania takich inicjatyw, co jest sprecyzowane m.in. w
politykach sektorowych CSR. Przykładem takiej polityki jest m.in. decyzja o
całkowitym zaprzestaniu finansowania i współpracy z Klientami
zaangażowanymi w wydobycie i spalanie węgla do 2030 r. (dla krajów OECD).
Strategia koncentruje się na szansach i zapewnianiu odporności przed
zagrożeniami, które mogą mieć wpływ finansowy, w tym wpływ na planowanie
strategiczne i zarządzanie ryzykiem, ale także wpływ pozafinansowy. Właściwe
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 172
zarządzanie ryzykiem związanym z klimatem stanowi dla Banku strategiczną
szansę. Szanse te związane są przede wszystkim ze zmniejszeniem stopnia
narażenia aktywów Banku na ryzyka związane ze zmianą klimatu, w tym
przyjęcie perspektywy długofalowej związanej z mitygowaniem istotnych ryzyk,
zanim zaczną wywierać niekorzystny wpływ. Dodatkowo, działania Banku
przyczyniają się do oszczędności surowców, w tym m.in. użytkowania bardziej
wydajnych rodzajów transportu oraz procesów produkcji i dystrybucji,
recyklingu, wykorzystania bardziej efektywnych budynków czy zmniejszenia
zużycia wody. Umiejętne wykorzystanie szans pozwala na przebudowę modeli
biznesowych i unowocześnienie technologii, w tym wykorzystanie
niskoemisyjnych źródeł energii, rozwój niskoemisyjnych towarów i usług,
opracowywanie rozwiązań dotyczących adaptacji do zmiany klimatu, rozwój
nowych produktów lub usług poprzez badania i rozwój oraz innowacje.
Jednocześnie zdajemy sobie w pełni sprawę, że do pełnego wdrożenia strategii
w pełni spójnej z założeniami zrównoważonego rozwoju konieczne jest
powołanie zespołów w tym obszarze. Na poziomie Banku jest to Obszar
Zrównoważonego Rozwoju zarządzany przez Dyrektora Wykonawczego (w
randze Członka Zarządu). Obszar składa się z trzech jednostek: Departamentu
Wsparcia Transformacji Energetycznej, Departamentu CSR i Zrównoważonych
Finansów oraz Zespołu ds. Inicjatyw Zrównoważonego Rozwoju i Raportowania.
Zdając sobie sprawę z kluczowej roli banków w finansowaniu gospodarki, Bank
stale rozwija świadomość swoich pracowników w obszarze zrównoważonego
rozwoju. W tym celu prowadzone są intensywne działania edukacyjne w
obszarze zrównoważonego rozwoju, w tym dot. zmiany klimatu. Obejmuje to
serię kilkunastu szkoleń dla Doradców Klienta przeprowadzonych w 2022 r. na
temat zrównoważonych produktów finansowych, w których uwaga była też
poświęcona samemu zagrożeniu wynikającemu ze zmiany klimatu oraz na
wpływie tego zjawiska na biznes.
Unikalnym przedsięwzięciem na polskim rynku była organizacja Akademii ESG
Banku BNP Parias. To trwający siedem miesięcy program edukacyjny ukończony
przez ponad 150 pracowników Banku należących do Sustainability Community.
Program był przygotowany we współpracy z firmą doradczą od lat zajmującą
się zrównoważonym rozwojem – SAPERE, a jego merytoryka została dodatkowo
wzbogacona wiedzą zewnętrznych ekspertów, reprezentujących organizacje
partnerskie Banku, m.in. UN Global Compact, UNEP/GRID-Warszawa, Forum
Odpowiedzialnego Biznesu. Celem Akademii ESG było pogłębienie wiedzy,
świadomości i umiejętności pracowników w obszarze ESG.
2.c. Opis odporności modelu biznesowego i strategii organizacji w różnych
scenariuszach związanych z klimatem (w tym w scenariuszu uwzględniającym
wzrost średnich temperatur o dwa lub mniej stopni Celsjusza)
W krótkim i średnioterminowym horyzoncie, wpływ działalności wspierającej
ochronę klimatu na wyniki finansowe pozostanie neutralny. Skala finansowania
nowych inwestycji pozwoli pokryć lukę związaną z zaprzestaniem wspierania
niektórych branż. Oprocentowanie takich umów często jest preferencyjne
i może wpływać negatywnie na marżę odsetkową. Należy natomiast zwrócić
uwagę, że często mamy do czynienia z umowami wzbogaconymi o dodatkowe
gwarancje instytucji zewnętrznych. Wpływa to pozytywnie na poziom ryzyka
i RWA (ang. Risk Weighted Assets) – wartość aktywów ważonych ryzykiem,
a tym samym przekłada się na mniejszą kapitałochłonność. Dzięki temu zwrot
na kapitale pozostaje korzystny, a akcjonariusz nie odczuje negatywnej zmiany.
W długim horyzoncie, korzyści ze zrównoważonego finansowania powinny
wyraźnie przeważać, za sprawą niższych kosztów ryzyka w porównaniu do
najbardziej narażonych branż. Również zaangażowanie Banku w promowanie
transformacji klimatycznej i kojarzenie marki Banku z tym obszarem powinno
korzystnie wpływać na budowanie długoterminowych relacji z Klientami, którzy
w coraz większym stopniu będą doceniać potrzebę tego typu zmian. Taka
strategia powinna też pozytywnie wpłynąć na akwizycję osób młodych, które są
najbardziej zaangażowane w walkę ze zmianą klimatu, wspierając potrzebę
budowania stabilnej bazy lojalnych Klientów.
Ryzyka
3.a. Opis procesów identyfikacji i oceny ryzyk związanych z klimatem
W 2021 r. w odpowiedzi na wymogi Wytycznych EBA/GL/2020/06 z 29 maja
2020 r. dot. udzielania i monitorowania kredytów, Bank opracował
kwestionariusze oceny ESG, które zostały zaimplementowane w procesie
kredytowym. W ten sposób Bank weryfikuje, czy Klienci są świadomi zagrożeń
związanych z materializacją ryzyka ESG i podejmują działania, aby się przed
nim zabezpieczyć. Ocena ma na celu m.in. identyfikację negatywnego wpływu
ryzyka fizycznego i ryzyka przejścia na działalność prowadzoną przez Klientów.
Dodatkowo w ramach oceny ESG Bank weryfikuje czy Kredytobiorcy
wdrożyli/planują wdrożyć rozwiązania chroniące ich działalność przed
negatywnymi skutkami zmiany klimatu, w tym:
korzystanie z energii elektrycznej pochodzącej z odnawialnych źródeł energii,
wdrożenie planu dot. redukcji emisji gazów cieplarnianych,
wdrożenie planu redukcji zużycia wody i energii elektrycznej lub
dywersyfikacji w kierunku energii odnawialnej,
podejmowanie działań w celu ograniczenia wpływu zmiany klimatu na
prowadzoną działalność.
Stosowane przez Bank podejście do analizy ryzyka ESG skupione jest na ocenie
dwóch perspektyw:
oddziaływania działalności gospodarczej na otoczenie,
oddziaływania otoczenia na działalność gospodarczą.
Dwie wskazane perspektywy ukazujące oddziaływanie działalności gospodarczej
na otoczenie oraz otoczenia na działalność gospodarczą określane są jako
„podwójna materialność/istotność” (ang. double materiality). Uznaje się, że są
one ze sobą powiązane, ponieważ ograniczanie negatywnego wpływu
działalności gospodarczej na otoczenie w długim terminie powinno skutkować
ograniczeniem negatywnego wpływu otoczenia na działalność gospodarczą.
3.b. Opis procesów zarządzania ryzykami związanymi z klimatem
Zgodnie z zapisami Strategii zarządzania ryzykiem BNP Paribas Bank Polska
S.A., ryzyko ESG oznacza ryzyko strat wynikających z obecnego lub przyszłego
negatywnego wpływu czynników środowiskowych, społecznych lub związanych
z zarządzaniem na kontrahentów Banku lub zainwestowane aktywa, w którego
zakres wchodzi m.in. ryzyko środowiskowe – ryzyko wynikające z ekspozycji
Banku wobec kontrahentów, na których potencjalnie negatywny wpływ mogą
mieć czynniki środowiskowe, w tym czynniki wynikające ze zmian związanych z
klimatem oraz czynniki związane z degradacją środowiska.
Proces zarządzania ryzykiem związanym z klimatem określony został przez
Bank w Zasadach zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zasady stanowią syntezę działań podejmowanych przez Bank w obszarze
zarządzania ESG, w kontekście wpływu na ryzyko kredytowe i kapitał
wewnętrzny Banku. Poprzez określenie apetytu na ryzyko Bank ogranicza
ekspozycje wobec Klientów o wysokim ryzyku ESG. Wyznaczony apetyt na
ryzyko ma na celu określenie poziomu ryzyka, który Bank jest gotowy
zaakceptować dążąc do osiągnięcia strategicznych celów i realizacji planów
finansowych. Poziom ryzyka ESG należy ocenić jako niski.
W celu zarządzania ryzykiem związanym ze zmianą klimatu, Bank włączył do
procesu udzielania i monitorowania kredytów ocenę wpływu długoterminowych
zmian związanych z klimatem i ekstremalnych zjawisk pogodowych na
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 173
działalność prowadzoną przez kredytobiorców, zgodnie z systematyką
wprowadzającą podział na:
1. Długoterminowe zmiany związane z klimatem:
a. wpływ wyższych temperatur (powietrze, woda słodka, woda morska),
b. wpływ szoków termicznych,
c. wpływ zmieniających się wzorców wiatru,
d. wpływ zmieniających się wzorców i rodzajów opadów (deszcz, grad,
śnieg),
e. wpływ podnoszenia się poziomu morza,
f. wpływ stresu wodnego (ograniczony dostęp do słodkiej wody),
g. wpływ erozji gleby i wybrzeży,
h. wpływ degradacji gleby.
2. Ekstremalne zjawiska pogodowe:
a. wpływ fal upałów,
b. wpływ fal zimna,
c. wpływ pożarów,
d. wpływ burz, tornad itp.,
e. wpływ susz,
f. wpływ silnych opadów atmosferycznych (deszcz, grad, śnieg, lód),
g. wpływ powodzi, wpływ osuwisk.
Podział na powyższe rodzaje ryzyk został wdrożony 30 czerwca 2021 r., wraz
z wejściem w życie Wytycznych EBA/GL/2020/06 z 29 maja 2020 r. dot.
udzielania i monitorowania kredytów. Przy ustalaniu rodzajów ryzyk Bank
kierował się wytycznymi określonymi w Raporcie EBA w sprawie zarządzania
i nadzoru nad ryzykiem ESG dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych
(EBA/REP/2021/18), a także rodzajami ryzyk wskazanymi w Rozporządzeniu
wykonawczym Komisji (UE) 2022/2453 z 30 listopada 2022 r. dot. ujawniania
informacji na temat ryzyk z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej
i ładu korporacyjnego.
W ramach oceny ryzyka analizowana jest również wrażliwość Klientów Banku
na ryzyko przejścia (transformacja w kierunku gospodarki neutralnej
klimatycznie).
Bank zwraca szczególną uwagę na finansowanie sektorów uznanych za
wrażliwe pod kątem ryzyka ESG (w tym klimatycznego) i ogranicza swój udział
w branżach powszechnie uznanych za szczególnie szkodliwe i niezgodne z
założeniami zrównoważonego rozwoju.
Bank, zgodnie z Politykami CSR Grupy BNP Paribas, wyróżnia dziewięć sektorów
szczególnie wrażliwych ze względu na ryzyko ESG. Są to sektory: energetyki
węglowej, wydobywczy, obronny i bezpieczeństwa, leśny (miazga drzewna, olej
palmowy), nuklearny, rolno-spożywczy, paliwowy w zakresie
niekonwencjonalnych zasobów ropy naftowej i gazu oraz tytoniowy.
W każdym z tych sektorów Bank realizuje Polityki i zasady CSR wobec Klientów
w nich działających. Wszyscy obecni i potencjalni Klienci Banku działający
w tych sektorach informowani są o Politykach CSR. Aby zostać Klientem Banku
lub uzyskać finansowanie, podmiot musi spełnić szereg wymogów
uregulowanych w Polityce dla danego sektora. Wobec sektorów szczególnie
szkodliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju Bank podejmuje strategiczne
decyzje o wyjściu z obsługiwania Klientów do nich należących.
Od 2019 r. w Pionie Ryzyka Klientów CIB i Korporacyjnych funkcjonuje tzw.
druga linia kontroli CSR, która włącza ocenę występowania ryzyka ESG
u obecnych i potencjalnych Klientów w całość analizy ryzyk w działalności
Klienta.
3.c. Opis sposobu integracji procesów identyfikacji, oceny i zarządzania
ryzykami związanymi z klimatem w ramach ogólnego zarządzania ryzykiem w
organizacji
W efekcie uznania w 2020 r. ryzyka ESG (obejmującego ryzyka klimatyczne) jako
istotnego dla Banku konieczne stało się uwzględnienie wpływu czynników m.in.
z zakresu ochrony środowiska w tradycyjnym modelu zarządzania ryzykiem.
W oparciu o powyższe uwzględniono ryzyko ESG w Strategii zarządzania
ryzykiem oraz Apetycie na ryzyko. W celu ograniczenia i kontroli ryzyka,
opracowano także zasady pomiaru ryzyka ESG (obejmującego ryzyka
klimatyczne) w procesie wyznaczania kapitału wewnętrznego Banku (ICAAP).
Plan kapitałowy Banku na lata 2023-2025 uzupełniono o limity na pokrycie
ryzyka ESG wyznaczone w oparciu o dokonany pomiar ryzyka i ocenę jego
istotności.
Bank dąży do badania współzależności między poszczególnymi kategoriami
ryzyk, co dotyczy między innymi ryzyka ESG (obejmującego ryzyka klimatyczne).
W tym kontekście ryzyko ESG jest analizowane w relacji do ryzyka biznesowego,
reputacyjnego i ryzyka kredytowego. W celu zapewnienia najwyższych
standardów w procesie ustalenia, oceny i zarządzania ryzykiem związanym
z klimatem Bank bierze pod uwagę wszelkie istniejące i pojawiające się
wymagania regulacyjne w tym zakresie.
Wskaźniki i cele
4.a. Wskaźniki wykorzystywane przez organizację do oceny ryzyk i szans
związanych z klimatem zgodnie ze strategią i procesami zarządzania ryzykiem
Departament Analiz Ekonomicznych i Sektorowych uwzględnia ryzyka ESG
poszczególnych branż (oraz łańcuchów wartości tych branż) zarówno w ocenie
ich ryzyka, jak też i potencjalnego popytu na inwestycje proekologiczne
podmiotów z tych branż.
Podmioty z branż, których działalność najbardziej wpływa na zmianę klimatu
i/lub które w największym stopniu są narażone na skutki zmian związanych z
klimatem powinny być najbardziej zainteresowane inwestycjami
ograniczającym te ryzyka w krótkim, średnim i długim terminie. Inwestycje te,
mogą w znacznym stopniu wymagać finansowania z zewnętrznych źródeł jak
np. kredyt bankowy. Bank wyróżnia dziewięć sektorów szczególnie wrażliwych
ze względu na ryzyko ESG. W każdym z tych sektorów Bank realizuje Polityki i
zasady CSR wobec Klientów w nich działających. Aby zostać Klientem Banku lub
uzyskać finansowanie podmiot musi spełnić szereg wymogów uregulowanych w
Polityce CSR dla danego sektora. Poza cykliczną analizą ryzyk w sektorach
szczególnie wrażliwych, w 2021 r. zostały wdrożone Wytyczne EBA/GL/2020/06
dot. udzielania i monitorowania kredytów, które nakładają na banki obowiązek
włączenia analizy czynników ESG do procesu kredytowego. W związku z tym od
30 czerwca 2021 r. w przypadku każdego nowego finansowania bądź
zwiększenia finansowania jest wykonywana analiza ryzyka ESG.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 174
4.b. Emisje gazów cieplarnianych w zakresach 1, 2 i, jeśli ma to znaczenie, 3
oraz opis powiązanych z nimi ryzyk
Tabela 102. Emisja gazów cieplarnianych w Grupie z działalności operacyjnej
źródło emisji GHG
2021
2022
Zakres 1
Benzyna
2 964
3 457
Gaz ziemny
1 126
2 156*
Olej napędowy
998
898
Olej opałowy
35
7
Czynniki chłodnicze
166
-
Zakres 2
Energia cieplna
5 172
4 250
Energia elektryczna
-
-
Podróże służbowe**
Pociąg
14
68
Samochód prywatny
279
179
Samolot
38
524
Zakres 1+2+podróże służbowe
market-based
10 792
11 539
*Znaczny wzrost w zużyciu gazu ziemnego w Grupie wynika z faktu, że Campus Leszno ogrzewane jest przy wykorzystaniu gazu.
Po wybuchu wojny w Ukrainie, w Campusie Leszno od końca lutego do maja 2022 r. znalazło schronienie wiele rodzin z Ukrainy
(głównie pracowników Ukrsibbank); łącznie ponad 160 osób, co znacznie zwiększyło potrzeby obiektu. Pomimo większego zużycia,
cel redukcji na 2022 r. został osiągnięty.
**W 2022 r. odnotowaliśmy znaczny wzrost podróży służbowych. Zakończenie pandemii było okazją dla pracowników wszystkich
obszarów Banku i Grupy do wielu spotkań mających na celu integrację i zacieśnienie współpracy po długim okresie pracy
realizowanej głównie w trybie zdalnym. W 2023 r. planujemy inicjatywy zwiększające świadomość pracowników w zakresie wpływu
podróży służbowych (szczególnie lotniczych) na środowisko naturalne i zachęcającego do ograniczenia delegacji.
W zakresie 1 i 2 oraz podróży służbowych, Bank wyznaczył cel obniżenia emisji
gazów cieplarnianych o 55% do 2025 r.
Tabela 103. Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2022
2022 vs 2019
Redukcja emisji CO
2
z
działalności
operacyjnej - 55%
20 149
11 539
-43%
Z perspektywy działalności Banku najbardziej istotne są emisje w zakresie 3,
w szczególności wynikające z kategorii 15 Protokołu GHG. Obejmują one emisje
pośrednie portfela kredytowego, nad którymi Bank nie ma bezpośredniej
kontroli.
Mając świadomość roli, jaką Bank może odegrać w procesie dekarbonizacji
gospodarki, rozpoczęte zostały prace nad pomiarem emisyjności portfela
kredytowego Banku. Wyliczenia oparte są o metodologię PCAF. Obecnie główne
działania koncentrują się na poprawie jakości danych wykorzystywanych na
potrzeby pomiaru, tak, by finalne wyniki miały jak najwyższą wartość
informacyjną. Proces, w trosce o spójność informacji, jest skoordynowany
z działaniami na poziomie Grupy BNP Paribas.
Uzyskane rezultaty zostaną docelowo uwzględnione w już istniejących w Banku
procesach zarządzania ryzykiem klimatycznym portfela kredytowego (w tym
w testach warunków skrajnych), a także będą stanowić bazę do wyznaczania
celów dekarbonizacji portfela kredytowego i idącej za tym strategii biznesowej.
4.c. Opis wyznaczonych przez organizację celów służących zarządzaniu
ryzykami i szansami związanymi z klimatem oraz wyniki realizacji tych celów
W ramach realizacji strategii, Bank monitoruje szereg KPI strategicznych,
których wykonanie jest co kwartał prezentowane przed Zarządem oraz Radą
Nadzorczą. Należą do nich KPI przypisane ryzykom związanym z klimatem,
w tym cele na redukcję emisji CO
2
Banku oraz poziom zrównoważonych
aktywów.
Dążenie do pozytywnego wpływu środowiskowego to jeden z celów Grupy BNP
Paribas. Strategia Grupy BNP Paribas – GTS 2025: Growth, Technology,
Sustainability jako jeden z trzech filarów uznaje aspekt zrównoważonego
rozwoju. Cele na lata 2022-2025 na poziomie Grupy zakładają opracowanie
trajektorii finansowanych emisji spójnych z Net-Zero Banking Alliance (NZBA)
oraz prace nad przedstawieniem aktualnej ekspozycji Grupy w obszarze
finansowanych emisji gazów cieplarnianych (Zakres 3, kategoria 15).
Działania w zakresie zrównoważonego rozwoju są integralną częścią strategii
Banku GObeyond na lata 2022-2025, zawierającej zobowiązania w zakresie
rozwoju zrównoważonych produktów, wolumenów ich sprzedaży, jak również
redukcji emisji gazów cieplarnianych (w zakresie 1 i 2).
Bank przyspiesza finansowanie wszelkiej działalności, która sprzyja
dekarbonizacji gospodarki, poprzez określanie ambitnych – i regularnie
przekraczanych – celów w zakresie finansowania energii ze źródeł
odnawialnych oraz aktywne inwestowania w zielone technologie. W 2022 r.
wartość zrównoważonego finansowanie udzielonego przez Bank wyniosła 2,7
mld zł. W tym 2,2 mld zł finansowania celów środowiskowych (tzw. „zielonego”
finansowania).
Grupa BNP Paribas jest również jedną z wiodących instytucji finansowych w
zakresie emisji zielonych obligacji i obligacji zrównoważonego rozwoju na rynku
globalnym, jak również kredytów obrotowych z oprocentowaniem powiązanym
z realizacją celów w obszarze zrównoważonego rozwoju (Sustainability Linked
Loans).
W ramach Net-Zero Banking Alliance (NZBA) zobowiązaliśmy się
do:
dostosowania poziomu emisji gazów cieplarnianych
wytwarzanych w związku z działalnością kredytową
i inwestycyjną prowadzoną na własny rachunek do ścieżki
niezbędnej do uzyskania neutralności klimatycznej w 2050 r.
(wzrost temperatury ograniczony do 1,5° C),
działania w oparciu o wiarygodne scenariusze transformacji
publikowane przez uznane instytucje (IPCC, IEA),
koncentracji na sektorach emitujących największe ilości
gazów cieplarnianych i odgrywania kluczowej roli
w transformacji w kierunku gospodarki neutralnej pod
względem emisji CO
2
,
określenia celów pośrednich nie później niż do 2030 r.,
publikowania informacji o postępach i planach działania
w cyklu rocznym.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 175
Wojciech Rudziński, Dyrektor Biura Zarządzania Sprzedażą Bankowości MŚP i Korporacyjnej
Wartości i zasady
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych 176
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości 177
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów 178
Zrównoważony łańcuch dostaw 178
Prawa człowieka 179
Sprawy sądowe 181
Zgodność z prawem i regulacjami 186
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 176
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych
[2-15] [2-16] [2-24] [3-3 Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych] [3-3
Odpowiedzialna sprzedaż produktów i usług oraz samoregulacje w tym
zakresie]
Normy zachowań i standardy etyczne obowiązujące w Grupie BNP Paribas
określa Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas, dostępny publicznie na
stronie https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny. Wyraża
to, do czego dążymy, aby być szanowanym europejskim Bankiem o światowym
zasięgu i o czym powinien pamiętać każdy z pracowników Grupy BNP Paribas.
Zgodnie z postanowieniami Kodeksu pracownicy muszą przestrzegać przepisów
prawa i regulacji dotyczących w szczególności:
Ochrony interesów Klientów.
Przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Przeciwdziałania korupcji.
Unikania konfliktów interesów i zarządzania nimi.
Zapobiegania nadużyciom rynkowym.
Przeciwdziałania wszelkim formom dyskryminacji.
Ochrony środowiska i przeciwdziałania zmianie klimatu.
Odpowiedzialnego postępowania w życiu publicznym.
Każdy pracownik odbywa obowiązkowe szkolenie z zasad Kodeksu
Postępowania. Szkolenia pomagają pracownikom w zapoznaniu się
z dokumentem i w zrozumieniu priorytetów. Świadomość pracowników co do
obowiązujących postaw jest również systematycznie zwiększana poprzez
bieżącą komunikację wewnętrzną.
W 2022 r. w Banku powołano stanowisko Dyrektora ds. Etyki i Standardów
Postępowania oraz stworzono Komitet ds. Etyki i Standardów postępowania, na
którym przedstawiane są główne wskaźniki (KPI) związane z przestrzeganiem
Kodeksu Postępowania, a także ocena ryzyk związanych ze standardami
postępowania oraz stopień realizacji projektów dotyczących tych tematów.
Komitet ds. Etyki i Standardów Postępowania odbywa się w trybie kwartalnym
z udziałem członków Zarządu Banku, a raz w roku sprawozdanie jest
przekazywane Radzie Nadzorczej Banku. Wskaźniki wraz z informacją
o postępie realizacji projektów są raportowane kwartalnie do Grupy BNP
Paribas. Podczas Komitetu członkowie Zarządu otrzymują zgłoszenia o
krytycznych problemach i charakterze zastrzeżeń. W 2022 r. nie
zidentyfikowano poważnych zastrzeżeń. Zastrzeżenia dotyczące potencjalnych i
rzeczywistych negatywnych wpływów zgłaszanych w ramach mechanizmów
skarg i zażaleń oraz innych procesów zostały opisane w dedykowanych tym
aspektom rozdziałach (polityka różnorodności, przeciwdziałanie korupcji,
zgodność z prawem).
W 2022 r. każdy z pracowników musiał ukończyć co najmniej dwa szkolenia
z zakresu znajomości Kodeksu Postępowania oraz co najmniej dwa
obowiązkowe szkolenia z zakresu Compliance. Dodatkowo Bank zrealizował
kampanię komunikacyjną skierowaną do wszystkich pracowników o istotności
działań etycznych oraz kanałach zgłoszeń w przypadku ich naruszeń. Bank
powołał stanowisko Rzecznika ds. Etyki.
Każdy dostawca Banku oraz Partner (Agent, Kontrahent, Sprzedawca) w ramach
podpisywania umowy ma obowiązek zapoznać się z Kodeksem Postępowania
Grupy BNP Paribas.
Pozostałe dokumenty regulujące kwestie etyczne na poziomie Grupy oraz Banku
zostały wymienione w Podrozdziale Polityki i procedury związane z ESG.
Tabela 104. Liczba pracowników, którzy wzięli udział w szkoleniach w 2022 r.
z zakresu etyki w relacjach zewnętrznych
Zakres
Dokładna nazwa szkolenia
Liczba pracowników
Szkolenie dla
pracowników w
zakresie
przeciwdziałania
praniu pieniędzy i
finansowaniu
terroryzmu
Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy
i Finansowaniu Terroryzmu -
poziom zaawansowany
Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy i
Finansowaniu Terroryzmu - nowo
zatrudnieni pracownicy
Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy i
Finansowaniu Terroryzmu - poziom
podstawowy
Szkolenie z zakresu etyki
postępowania
8 348
Szkolenie w
zakresie
schematów
podatkowych
Obowiązek przekazywania
informacji o schematach
podatkowych
Raportowanie schematów
podatkowych (MDR)
8 076
Szkolenie z
zakresu
przestrzegania
sankcji
międzynarodowych
Sankcje Finansowe i Embarga –
Szkolenie Zaawansowane
Sankcje Finansowe i Embarga –
Nowo zatrudnieni pracownicy
Praktyczne analizy przypadku–
Zaawansowane
8 595
Inicjatywy na rzecz odpowiedzialności w branży
Aktywnie działamy na rzecz promowania dobrych praktyk w branży finansowej
w Polsce. Poza wewnętrznymi działaniami i wdrażaniem polityk w tym zakresie,
podnosimy na forum branżowym ważne dla nas i naszych Klientów tematy
odpowiedzialności w branży finansowej.
Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży
W relacjach z Klientem stawiamy na etykę, empatię i lepsze zrozumienie ich
potrzeb. Właśnie tego dotyczy Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży.
Dokument zmienia podejście do codziennej relacji na linii Klient – instytucja
finansowa.
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas określa normy
zachowań, wartości oraz standardy etyczne obowiązujące
wszystkich pracowników Grupy BNP Paribas. Regulacja ta jest
związana z szeroko pojętą etyką, w tym etyką zawodową. Omawia
m.in. kwestie: unikania konfliktów interesów w działaniach
prowadzonych na zewnątrz Grupy, zasad postępowania w zakresie
dostępu do informacji poufnych, podejmowania środków
zaradczych przeciwko łapownictwu i korupcji oraz zasad
bezpieczeństwa finansowego. Kodeks Postępowania zwraca
również uwagę na kwestię uczciwego traktowania oraz ochrony
interesów Klientów. Nakazuje przejrzystą komunikację
w sprzedaży i marketingu oraz uczciwe rozpatrywanie reklamacji.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 177
Nasz Bank był jednym z inicjatorów projektu samoregulacji dla podmiotów
z branży finansowej, jakim jest Deklaracja. Celem projektu jest podnoszenie
i upowszechnianie standardów etycznych w relacjach z Klientem, edukowanie
biznesu i konsumentów, zwiększanie zaufania do branży finansowej oraz
przeciwdziałanie nieuczciwym praktykom.
Tytuł Sygnatariusza Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży zobowiązuje nas do
ciągłego ulepszania procesów i modelów obsługi. Podejmujemy wciąż nowe
inicjatywy, które mają na celu poprawę doświadczeń Klienta.
Najważniejsze założenia projektu i działania
Prostota
Proste i przejrzyste produkty
Edukacja Klientów
Uczciwość
Uczciwa cena
Partnerskie relacje z Klientem
Transparentny opis produktów
Wrażliwość
Produkty dopasowane do potrzeb Klienta
Równe traktowanie i wsparcie
Głos Klienta
Łatwy proces reklamacyjny
Głos Klienta motorem do działań
Partnerstwo z UN Global Compact Network Poland
Aktywnie angażujemy się w kształtowanie i promowanie dobrych praktyk na
rynku. Nasi eksperci biorą udział w pracach prowadzonych – w koordynowanym
przez UN Global Comapct – programie Business and Human Rights w ramach:
Komitetu Sterującego,
Zespołu ds. Ochrony Sygnalistów,
Zespołu ds. standardów etycznej i odpowiedzialnej komunikacji.
Zaangażowanie w prace Komisji ds. Etyki w ramach Związku Banków Polskich
Eksperci Banku angażują się w inicjatywy branżowe służące podnoszeniu
standardów etycznych w sektorze, między innymi aktywnie uczestniczą
w pracach Komisji Etyki Bankowej w ramach Związku Banków Polskich.
Konkurs Etyka w finansach
W 2022 r. Bank po raz kolejny został jednym z sześciu partnerów i sponsorów
nagród w polskiej edycji Konkursu Etyka w finansach. Konkurs organizowany
jest przez Komisję Etyki Bankowej we współpracy z Obserwatorium Finansowym
w Genewie i stanowi część globalnego projektu Ethics & Trust in Finance Prize.
Jego ideą jest promocja postaw etycznych w świecie finansów oraz wskazanie
istotnej roli etyki w budowaniu sektora finansowego poprzez zaangażowanie
młodych osób.
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości
[2-25] [2-26]
W Banku obowiązuje zasada „zero tolerancji” dla każdego rodzaju nadużyć lub
prób ich popełnienia przez pracowników, Klientów, kontrahentów oraz osoby
trzecie. Polityka w zakresie przeciwdziałania nadużyciom szczegółowo określa
podział i zasady odpowiedzialności w tej sferze.
W Banku funkcjonują jednostki, które zapewniają wszystkim pracownikom
porady dotyczące kwestii etycznych i prawnych oraz spraw związanych
z integralnością organizacji. Tymi kwestiami zajmują się w szczególności Pion
Monitoringu Zgodności oraz Pion Prawny.
Od wszystkich pracowników oczekuje się zapoznania z międzynarodowymi
standardami i przestrzegania odpowiednich przepisów prawa, zasad i regulacji
we wszystkich obszarach, a także standardów zawodowych, które odnoszą się
do ich działań.
Istotnym elementem realizacji polityki zgłaszania skarg i wniosków jest
zakomunikowany wszystkim zatrudnionym – proces Whistleblowing, czyli
proces zgłaszania naruszeń. Uruchomiony w Banku system jest wyrazem troski
o pracowników i monitorowanie przestrzegania prawa. Określono w nim kanały
komunikacji oraz narzędzia, poprzez które można zgłaszać potencjalne
naruszenia członków Zarządu i pozostałych pracowników.
Nieprawidłowości powinny być zgłaszane w pierwszej kolejności do
przełożonego i/lub do dedykowanych jednostek na właściwe skrzynki funkcyjne.
Zgłoszenia na właściwe skrzynki funkcyjne można dokonać zarówno w formie
anonimowej jak również z podaniem danych identyfikacyjnych tożsamość osoby
zgłaszającej.
Szczególną troską Banku jest zapewnienie ochrony osób zgłaszających
podejrzenia naruszeń, w tym celu Bank zapewnia:
możliwość zgłaszania podejrzeń anonimowo,
bezwzględną ochronę tożsamości osoby zgłaszającej oraz osoby, której
dotyczy zgłoszenie – ich danych nie można udostępniać osobom trzecim,
chyba że obowiązek taki wynika z przepisów prawa,
traktowanie zgłoszeń z należytą powagą, rzetelnie, sprawiedliwe i w pełnej
dyskrecji,
weryfikowanie zgłoszeń przez upoważnionych pracowników, co pozwala na
rzetelne i bezstronne wyjaśnianie zastrzeżeń.
Kanały komunikacji dla dokonania zgłoszenia
Zgłoszenie nie dotyczące bezpośrednio członka Zarządu Banku:
korespondencyjnie – na adres: Prezes Zarządu Banku, BNP Paribas Bank
Polska S.A., ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa, z dopiskiem: „Prezes Zarządu-
Whistleblowing",
pocztą elektroniczną – wysłanie zgłoszenia na adres:
anonimowe.zgloszenia@bnpparibas.pl,
osobiście – ustnie na spotkaniu z Prezesem Zarządu Banku.
Zgłoszenie dotyczące co najmniej jednego z członków Zarządu Banku:
korespondencyjnie – na adres: Rada Nadzorcza, BNP Paribas Bank Polska S.A.,
ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa, z dopiskiem: „Rada Nadzorcza-
Whistleblowing",
pocztą elektroniczną – wysłanie zgłoszenia na adres: anonimowe.zgloszenia-
rada@bnpparibas.pl.
W przypadku zgłoszeń dotyczących incydentów w zakresie sankcji i embarg,
poza standardowymi kanałami komunikacji, można skorzystać z komunikacji
bezpośredniej z dedykowaną jednostką Compliance (Group Financial Security
US).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 178
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów
[2-15], [2-24], [205-2], [205-3]
Proces przeciwdziałania korupcji opiera się na standardach określonych
w Polityce Przeciwdziałania Korupcji. Regulacja zawiera wytyczne dotyczące
identyfikacji i ograniczania ryzyka korupcji oraz określa główne zasady
postępowania i zakres odpowiedzialności w tym obszarze. Dzięki przyjęciu
wspomnianej regulacji monitoringiem objęte są wszystkie zdarzenia mające –
nawet potencjalnie – charakter korupcyjny. 100% działalności operacyjnej
Banku jest analizowane pod kątem korupcji.
Stosujemy zasadę „zero tolerancji” wobec wszystkich form korupcji, w tym
przyjmowania, oferowania, żądania, udzielania i wyrażania zgody na dodatkowe
świadczenia, przedmioty lub korzyści.
System przeciwdziałania korupcji w Banku opiera się na:
regulacjach wewnętrznych określających sposób przeciwdziałania korupcji,
procesie zgłaszania incydentów korupcyjnych do właściwych komórek
organizacyjnych,
szacowaniu ryzyka korupcji,
należytej staranności przy nawiązywaniu relacji z podmiotami trzecimi,
kontroli operacyjnej w ramach zaimplementowanego systemu kontroli
wewnętrznej, w szczególności kontrolach księgowych,
szkoleniach pracowników zwiększających ich świadomość i wskazujących
ścieżki działania w konkretnych sytuacjach.
Bank w systemie ciągłym ocenia system zarządzania i kontroli (procedury,
raportowanie, kontrole, szkolenia) wdrożony w celu przeciwdziałaniu korupcji.
Na bieżąco wdrażane są i aktualizowane odpowiednie regulacje wewnętrzne
w tym zakresie. Centralnemu nadzorowi podlega tworzenie map ryzyka korupcji
oraz analizowanie informacji dotyczących korupcji pochodzących z
raportowania. Dyrektor Zarządzający Pionu Monitoringu Zgodności wyznacza
osobę pełniącą funkcję Korespondenta ds. Przeciwdziałania Korupcji, do której
zadań należy koordynowanie działań antykorupcyjnych.
W ramach przeciwdziałania korupcji Bank monitoruje m.in. wskaźniki dotyczące
zgłoszonych przypadków nadużyć, zidentyfikowanych konfliktów interesów,
przyjętych/przekazanych prezentów i zaproszeń, należytej staranności
w nawiązywaniu relacji z Klientami/kontrahentami/pośrednikami, poziomu
świadomości pracowników.
Tabela 105. Potwierdzone przypadki korupcji i podjęte działania podjęte
Wskaźnik
2022
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków korupcji
1*
Charakter potwierdzonych przypadków korupcji
Bierna korupcja
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków, w
których pracownicy zostali zwolnieni lub ukarani
dyscyplinarnie w związku z korupcją
1
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków, gdy
rozwiązano umowę z partnerem biznesowym, lub nie
przedłużono takiej umowy z powodu naruszeń
związanych z korupcją
0
Czy w raportowanym okresie miały miejsce publiczne
postępowania wobec organizacji lub jej pracowników
dotyczące korupcji?
Nie
*Pracownik oddziału żądał od Klienta łapówki w zamian za preferencyjne warunki cenowe do produktu. Bank poinformował
prokuraturę o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, umowa z pracownikiem została rozwiązana w trybie natychmiastowym.
Od naszych partnerów biznesowych (dostawców, kontrahentów,
zleceniobiorców współpracujących z Bankiem i jego Klientami w imieniu Banku)
oczekujemy postępowania zgodnego z zasadami określonymi w Kodeksie
Postępowania Grupy BNP Paribas, którego istotną częścią jest Załącznik
dedykowany przeciwdziałaniu korupcji. Integralną częścią każdej umowy
zawieranej przez Bank z partnerami biznesowymi jest klauzula antykorupcyjna.
Obowiązujące polityki w obszarze przeciwdziałania korupcji zostały wymienione
w podrozdziale Polityki i procedury związane z ESG.
Proces przeciwdziałania korupcji musi być znany i zrozumiany przez wszystkich
pracowników Banku. W tym celu Bank przeprowadza stosowne szkolenia, które
są dostępne dla wszystkich pracowników oraz prowadzi regularną komunikację
wewnętrzną. Dla pracowników szczególnie narażonych na ryzyko korupcji
zostało przygotowane odrębne szkolenie, pokazujące m.in. praktyczne sposoby
jej przeciwdziałania. Korespondent ds. Przeciwdziałania Korupcji realizuje
dodatkowo szkolenia dedykowane poszczególnym jednostkom Banku.
W 2022 r. Bank wdrożył zaktualizowane szkolenie z zakresu Kodeksu
Postępowania, którego jeden z modułów poświęcony jest tematowi
przeciwdziałania korupcji. Dodatkowo przygotowana została dedykowana
strona intranetowa, w której opisany został system przeciwdziałania korupcji.
Przygotowywane są również rozwiązania informatyczne, które pozwolą na
efektywniejszy monitoring kluczowych wskaźników korupcji.
Tabela 106. Szkolenia dla pracowników i kadry menadżerskiej poświęcone
politykom i procedurom antykorupcyjnym w 2022 r.
Liczba i procent pracowników, którzy odbyli szkolenie
dotyczące przeciwdziałania korupcji
7 531
73,72%
Zarząd
9
100,00%
Kluczowi menadżerowie
99
95,19%
Menadżerowie
805
78,08%
Pozostali pracownicy
6618
72,96%
Statystyka obejmuje szkolenie „Conduct Journey-Sezon 2”. Część pracowników, która została zatrudniona w Banku w drugiej połowie
roku w pierwszej kolejności miała obowiązek odbyć szkolenie z etyki postępowania,, zawierające materiał z dwóch pierwszych części
szkolenia, również obejmujące aspekt przeciwdziałania korupcji
Liczba i procent pracowników, którym zostały zakomunikowane
obowiązujące w organizacji polityki i procedury antykorupcyjne
7873
100%
Zarząd
9
100%
Kluczowi menadżerowie
119
100%
Menadżerowie
828
100%
Pozostali pracownicy
6917
100%
Wyliczenie obejmuje aktywnych pracowników w 2022 r.
Zrównoważony łańcuch dostaw
[2-6] [204-1] [308-1] [414-1]
Jesteśmy dużym Bankiem i atrakcyjnym kontrahentem dla setek
przedsiębiorstw – nasz wpływ w tym obszarze chcemy wykorzystać do
promocji zasad, którymi sami kierujemy się w codziennej działalności.
Nasze zobowiązania w łańcuchu dostaw:
odpowiedzialny wybór dostawców,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 179
równe traktowanie dostawców w kwestiach finansowych,
promowanie dostawców wspierających inicjatywy CSR.
W raportowanym okresie nie nastąpiły żadne znaczące zmiany w zakresie
łańcucha dostaw.
Współpracujemy z gronem około 3 500 dostawców. W zakresie działań obszaru
zakupów są tematy powyżej 10 tys. zł oraz dla outsourcingu 1 EUR – łącznie
dotyczące około 2 800 dostawców. Liczba kluczowych dostawców obejmuje 109
dostawców o charakterze krytycznym, istotnym oraz z najwyższymi obrotami.
Potrzeby odnośnie dostarczanego produktu czy usługi są na bieżąco ustalane z
właścicielami biznesowymi wewnątrz Banku, np. wsparcie doradcze,
tłumaczenia, zakup sprzętu czy materiałów biurowych.
Deklaracja CSR
W celu kontynuacji odpowiedzialnej polityki zakupowej i z myślą o swoich
dostawcach Bank konsekwentnie wykorzystuje Deklarację CSR – dokument
będący dekalogiem współpracy z dostawcami. Dostawcy, poprzez podpisanie
Deklaracji CSR, potwierdzają przestrzeganie zasad etycznych, warunków pracy
i bezpieczeństwa, przepisów dotyczących zatrudniania młodocianych,
zwalczania pracy przymusowej, dyskryminacji oraz zagadnień związanych
z ochroną środowiska. Każdy nowy dostawca jest oceniany pod kątem
przestrzegania tych kryteriów.
Deklaracja CSR dla dostawców ma na celu promocję odpowiedzialności
społecznej wśród interesariuszy i zachęcanie do wdrażania odpowiedzialnych
praktyk.
Deklaracja CSR jest zgodna i spójna z wymogami Grupy BNP Paribas, dzięki
czemu funkcjonujemy lokalnie w 100% zgodnie z założeniami z Sustainable
Sourcing Charter.
Każdy dostawca biorący udział w postępowaniu jest zobowiązany podpisać
Deklarację CSR. W 2022 r. 27 nowych dostawców podpisało Deklarację CSR, co
stanowi 23% wszystkich dostawców biorących udział w zapytaniach
przetargowych. Bank ukierunkował współpracę na dotychczasowych
dostawców, z którymi już posiada podpisane Deklaracje CSR. Przy
każdorazowym postępowaniu ofertowym nie jest wymagany podpis na nowo
tego samego dokumentu.
W 2022 r. wprowadziliśmy również Deklarację ESG/CSR Partnera (agenta,
kontrahenta, sprzedawcy) o odpowiedzialnej współpracy, z którą każdy nowy
kontraktor musi się zapoznać przed podpisaniem umowy. Również od swoich
Partnerów Bank oczekuje podjęcia zobowiązań w zakresie przestrzegania zasad
etyki, respektowania warunków pracy oraz spełnienia kryteriów społecznych
i środowiskowych określonych w Deklaracji CSR.
Kwestionariusz ESG dla dostawców
W 2022 r. Bank podjął intensywne prace nad wdrożeniem nowej wersji
kwestionariusza ESG, który jest elastycznie dopasowywany do wielkości
dostawcy i określa poziom ryzyka współpracy w obszarze CSR.
Dostawcy uczestniczący w procesie onboardingu do Banku są weryfikowani pod
kątem ESG. Ich odpowiedzi potwierdzają istnienie polityk i strategii
wewnętrznych zgodnych z oczekiwaniami Banku. Wynik odpowiedzi dostawcy
wpływa na podsumowanie dostawcy w postępowaniu przetargowym, dając od 0
do 10% w końcowej ocenie oferty. Dodatkowo od 2023 r. będziemy oceniać
ryzyko CSR we współpracy z dostawcami w skali od 1 do 4. To pozwala nam
świadomie zarządzać zrównoważonym łańcuchem dostaw i efektywnie
wpływać na komunikację polityki Banku oraz Grupy BNP Paribas względem
aspektów środowiskowych, społecznych i zarządczych.
W sposób szczególny monitorujemy kwestie środowiskowe związane z naszym
łańcuchem dostaw. Od 2022 r. w Banku decydując się na współpracę
z dostawcami bierzemy pod uwagę ryzyko środowiskowe. Szacując jego poziom
sprawdzamy, czy potencjalni dostawcy mają m.in. politykę środowiskową
i klimatyczną oraz w jakich obszarach zobowiązuje ich ona do mierzenia i
ciągłej poprawy wyników w zakresie ochrony środowiska.
W listopadzie 2022 r. Bank podpisał i wdrożył standardy branżowe SAR
(Stowarzyszenia Komunikacji Marketingowej), PSML (Polskiego Stowarzyszenia
Menadżerów Logistyki i Zakupów) oraz IAA (Międzynarodowego Stowarzyszenia
Reklamy). Ponad 20 lat doświadczeń sektora reklamowego jasno pokazuje, że
długoterminowo standardy pomagają poszczególnym firmom i całej branży
zwiększać efektywność reklamy i środków przeznaczanych na marketing, nie
marnować zasobów i pieniędzy oraz wzmacniać rolę marketingu i komunikacji
dla biznesu. Dlatego chcemy te standardy nie tylko promować, ale także
praktykować jako Bank.
Prawa człowieka
[2-23] [3-3 Poszanowanie praw człowieka w biznesie]
Promowanie różnorodności, przeciwdziałanie dyskryminacji jest integralną
częścią modelu zarządzania w Banku oraz zasad zarządzania Grupy BNP
Paribas.
Naszym priorytetem jest sprawiedliwe traktowanie wszystkich pracowników
i partnerów zewnętrznych i zapobieganie jakiejkolwiek dyskryminacji
w szczególności ze względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne, wyznanie,
narodowość, przekonania polityczne, tożsamość płciową, orientację seksualną,
poziom sprawności i inne.
W 2012 r. Grupa BNP Paribas podpisała Deklarację BNP Paribas dotyczącą praw
człowieka, zobowiązując się tym samym do zapewnienia przestrzegania praw
człowieka w jej strefie wpływów i obejmującą pracowników, dostawców,
Klientów i społeczności. W Kodeksie Postępowania Grupy BNP Paribas opisano,
jak ważne jest traktowanie wszystkich zatrudnionych z szacunkiem. Kodeks
określa oczekiwane zachowania i postawy pracowników wewnątrz i na
zewnątrz organizacji.
10%
ogólnej oceny dostawcy w procesie
wyboru dostawców przez Bank
stanowi podpisanie Deklaracji CSR
oraz odpowiedzi w ramach
Kwestionariusza ESG
85%
wszystkich wydatków Banku na
produkty i usługi w 2022 r.
stanowiły zakupy u lokalnych
dostawców
Szanujemy wysiłek, jaki nasi dostawcy – również ci, którzy finalnie
nie zostali wybrani – wkładają w przygotowanie ofert. W 2022 r.
wdrożyliśmy tzw. Rejection Fee dla agencji kreatywnych.
Podmiotom biorącym udział w postępowaniach przetargowych,
które finalnie nie wygrały, ale przygotowały dobre, wysoko
oceniane oferty zwracamy koszty ich przygotowania.
Zdecydowaliśmy się na taki krok jako pierwszy i do tej pory jedyny
Bank w Polsce.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 180
Dodatkowo poprzez podpisanie dokumentu zatytułowanego Umowa BNP
Paribas dotycząca Praw Podstawowych i Globalnych Rozwiązań Socjalnych
wraz z Kartą Sieci Globalnego Biznesu i Niepełnosprawności ILO
(Międzynarodowa Organizacja Pracy), Grupa BNP Paribas potwierdziła
zgodność swoich działań z międzynarodowymi standardami w zakresie praw
człowieka i ich promocji, a także swoje poparcie dla wytycznych ONZ
dotyczących biznesu i praw człowieka.
Grupa BNP Paribas przestrzega szeregu zasad i standardów, które stanowią
wytyczne dla jej działalności gospodarczej. Są to w szczególności:
10 Zasad Inicjatywy ONZ United Nations Global Compact,
Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ (Sustainable Developent Goals),
Główne wytyczne ONZ dotyczące biznesu i praw człowieka,
Wytyczne OECD dla przedsiębiorstw międzynarodowych,
Standardy Praw człowieka zgodnie z definicją zawartą w Międzynarodowej
Karcie Praw człowieka,
Główne standardy pracy określone przez Międzynarodową Organizację Pracy,
Kodeks postępowania Grupy BNP Paribas,
Deklaracja praw człowieka BNP Paribas,
Deklaracja CSR dla dostawców BNP Paribas.
Od 2016 r. Bank jest ponadto sygnatariuszem Karty Różnorodności –
międzynarodowej inicjatywy wspieranej przez Komisję Europejską, która
dotyczy m.in. zakazu dyskryminacji w miejscu pracy, a także angażowania
wszystkich pracowników oraz partnerów biznesowych i społecznych w te
działania.
Zarządzanie prawami człowieka w Banku obejmuje m.in. monitorowanie
wskaźnika zgłoszeń dotyczących mobbingu, dyskryminacji, molestowania oraz
naruszeń praw pracowniczych.
Bank nie toleruje żadnych przejawów mobbingu w organizacji. Zasady
przeciwdziałania mobbingowi reguluje wdrożona w Banku Polityka
antymobbingowa. Umożliwia ona pracodawcy zapobieganie temu zjawisku,
a w razie jego zaistnienia – natychmiastową reakcję. Rozpatrywaniem zgłoszeń
pracowników w tym zakresie zajmuje się Komisja ds. przeciwdziałania
mobbingowi.
W Banku zostały wdrożone Zasady postępowania w przypadku zgłoszeń
o nękaniu i molestowaniu seksualnym w relacjach zawodowych. Umożliwiają
one bezpieczne zgłaszanie racjonalnie uzasadnionych podejrzeń bez obawy
o wystąpienie działań odwetowych w stosunku do zgłaszających. Dokument ten
reguluje również kwestię ochrony praw człowieka. Stanowi implementację
rozwiązań przyjętych w Polityce Grupy BNP Paribas Treatment of harassment
notifications.
Polityka zarządzania różnorodnością zawiera reguły dotyczące postępowania
w zakresie zarządzania ryzykiem dyskryminacji. Ma na celu tworzenie
i promowanie różnorodnego środowiska pracy, wykorzystującego potencjał
wszystkich pracowników. Polityka zobowiązuje do przestrzegania przyjętych
zasad we wszystkich procesach zarządzania zasobami ludzkimi.
Szkolenia z zakresu praw człowieka
W 2020 r. Grupa BNP Paribas przygotowała specjalny moduł e-learning pt.
„Zrozumienie i wdrożenie w firmie praw człowieka”. Moduł jest obowiązkowy
dla pracowników, którzy zajmują się identyfikowaniem potencjalnego
zagrożenia dotyczącego łamania praw człowieka. Są to pracownicy takich
obszarów jak: CSR, ryzyko, zakupy, kierownicy sprzedaży. Przypisanie i
wykonanie tego szkolenia przez pracowników z ww. obszarów jest
monitorowane z poziomu globalnego. Natomiast szkolenie udostępnione jest
wszystkim zainteresowanym pracownikom. Łącznie do końca grudnia 2022 r.
szkolenie zostało przypisane 165 osobom, a ukończyło je 133 osoby.
W latach 2021-22 Grupa BNP Paribas przygotowała i wdrożyła cykl szkoleń e-
learningowych obowiązkowych i dedykowanych wszystkim pracownikom,
dotyczący zasad Kodeksu Postępowania. Wskaźnik realizacji tych szkoleń
wynosi blisko 100%.
Dodatkowo Obszar Zarządzania Zasobami Ludzkimi Banku regularnie prowadzi
szkolenia dotyczące dyskryminacji i mobbingu. W 2020 r. zorganizowano dwa
webinary, w których wzięło udział blisko 900 pracowników. Prowadziła je
radczyni prawna, prezeska Polskiego Towarzystwa Antydyskryminacyjnego
Karolina Kędziora. W 2021 r. kontynuowano cykl i przeprowadzono webinar
dedykowany kadrze menadżerskiej. Udział wzięło blisko 300 osób. Nagrania
webinarów są udostępnione pracownikom w dedykowanej sekcji w intranecie.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 181
Sprawy sądowe
Ryzyko prawne
Według stanu na dzień 31 grudnia 2022 r. nie toczyły się postępowania przed sądem, organem właściwym dla
postępowania arbitrażowego lub organami administracji państwowej dotyczące zobowiązań albo wierzytelności Banku,
których wartość przekraczałaby 10% kapitałów własnych Banku.
Wyrok w sprawie sposobu naliczania opłaty interchange
W dniu 6 października 2015 r. Sąd Apelacyjny wydał wyrok w sprawie sposobu naliczania opłaty interchange przez banki
działające w porozumieniu. Sąd zmienił tym samym wyrok Sądu I instancji (Okręgowego) z roku 2013 poprzez oddalenie
odwołań banków w całości, jednocześnie uwzględniając apelację Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK),
który kwestionował znaczące obniżenie przez Sąd I instancji kar pieniężnych. Oznacza to utrzymanie wymiaru kary z
pierwotnej decyzji Prezesa UOKiK z dnia 29 grudnia 2006 r., na mocy której nałożono na 20 banków, w tym Bank BGŻ S.A.
oraz Fortis Bank Polska S.A. kary w związku z praktykami ograniczającymi konkurencję w postaci ustalania w porozumieniu
opłat interchange od transakcji realizowanych z użyciem kart płatniczych systemów Visa i MasterCard w Polsce.
Całkowita kwota kary nałożona na Bank BGŻ BNP Paribas S.A. (obecnie BNP Paribas Bank Polska S.A.) wynosiła 12,54 mln
zł, w tym:
kara z tytułu działań Banku Gospodarki Żywnościowej w kwocie 9,65 mln zł oraz
kara z tytułu działań Fortis Bank Polska S.A. (FBP) w kwocie 2,89 mln zł.
Bank zapłacił zasądzoną kwotę 19 października 2015 r. Dnia 25 kwietnia 2016 r. Bank wniósł skargę kasacyjną od wyroku
Sądu. Orzeczeniem wydanym w dniu 25 października 2017 r. Sąd Najwyższy uchylił wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie
i skierował sprawę do ponownego rozpoznania. Przejęcie podstawowej działalności Raiffeisen Bank Polska S.A. (RBPL) nie
zmieniło sytuacji Banku w tym postępowaniu albowiem RBPL nie był jego stroną.
W dniu 23 listopada 2020 r. Sąd Apelacyjny uchylił wyrok Sądu I instancji i przekazał sprawę do ponownego
rozstrzygnięcia, w listopadzie 2022 r. odbyła się pierwsza rozprawa.
Roszczenia przedsiębiorców wobec Banku (opłata interchange)
Do dnia 31 grudnia 2022 r. Bank otrzymał łącznie:
33 wnioski o zawezwanie do próby ugodowej od przedsiębiorców (marchantów) z tytułu płatności prowizji interchange
od operacji dokonywanych za pomocą kart płatniczych (z czego dwóch przedsiębiorców wniosło wnioski dwukrotnie,
jeden trzykrotnie, a jeden wniósł dwa wnioski, dotyczące różnych systemów płatniczych). Łączna wartość roszczeń ww.
przedsiębiorców wynosi 1 028,02 mln zł, z których 1 018,05 mln zł dotyczy solidarnej odpowiedzialności Banku wraz z
innymi bankami;
4 wnioski o podjęcie mediacji przed sądem polubownym przed Komisją Nadzoru Finansowego. Wnioski zostały
skierowane do Banku przez tych samych przedsiębiorców, którzy uprzednio wystąpili z wnioskami o zawezwanie do
próby ugodowej. Łączna wartość roszczeń wynikających z ww. wniosków wynosi 40,29 mln zł, z których 37,79 mln zł
dotyczy solidarnej odpowiedzialności Banku wraz z innymi bankami.
Postępowania sądowe dotyczące roszczeń uczestników funduszy inwestycyjnych w związku z wykonywaniem funkcji
depozytariusza funduszy inwestycyjnych.
Do dnia 31 grudnia 2022 r. Bank otrzymał łącznie 72 pozwy indywidualne oraz jeden pozew zbiorowy uczestników
funduszy inwestycyjnych, związanych z wykonywaniem funkcji depozytariusza funduszy inwestycyjnych (w tym w związku
z wykonywaniem tej funkcji przez Raiffeisen Bank Polska S.A.). Łączna kwota roszczeń objętych ww. pozwami wynosi 144
mln zł. Znacząca większość pozwów została skierowana przez uczestników funduszu Retail Parks Fund Funduszu
Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych w likwidacji (dalej: Fundusz RPF) oraz uczestników funduszy EPEF
Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych i EPEF2 Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów
Niepublicznych. Pozew zbiorowy został złożony w imieniu 397 uczestników Funduszu RPF, i dotyczy roszczeń w łącznej
wysokości 96 220 800 zł. Zarzuty podnoszone przez powodów w postępowaniach sądowych koncentrują się w
szczególności na nieprawidłowym wykonywaniu przez Raiffeisen Bank Polska S.A., a następnie Bank, obowiązków w
zakresie zapewnienia aby wartość aktywów netto funduszu inwestycyjnego oraz wartość aktywów netto przypadających na
certyfikat inwestycyjny była obliczana zgodnie z przepisami prawa i statutem funduszu inwestycyjnego oraz obowiązku
weryfikacji zgodności działania funduszu inwestycyjnego z przepisami prawa regulującymi działalność funduszy
inwestycyjnych lub ze statutem. Bank stoi na stanowisku, że roszczenia uczestników funduszy są nieuzasadnione.
Wszystkie postępowania sądowe toczą się przed sądami I instancji. W żadnej ze spraw nie doszło jeszcze do wydania
wyroku.
Postępowanie w sprawie uznania wzorca umowy za niedozwolone
W dniu 22 września 2020 r. Bank otrzymał decyzję Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) nr DZOIK
14/2020, w której Prezes UOKiK:
uznał za niedozwolone niektóre postanowienia wzorca umownego (tzw. aneksu antyspreadowego) dotyczące zasad
ustalania kursów walut za niedozwolone i zakazał ich stosowania;
zobowiązał Bank do poinformowania wszystkich Klientów będących stroną aneksu o decyzji i jej skutkach oraz do
umieszczenia informacji o decyzji i jej treści decyzji na stronie internetowej;
nałożył na Bank karę pieniężną w wysokości 26 626 tys. zł płatną na rzecz Funduszu Edukacji Finansowej.
Bank złożył odwołanie od decyzji w ustawowym terminie. Bank zawiązał rezerwę na powyższą karę w pełnej wysokości.
Pierwsza rozprawa została wyznaczona na dzień 29 czerwca 2022 r. Sąd wezwał Bank do przedstawienia dodatkowych
wyjaśnień i dokumentów i odroczył rozprawę do dnia 21 września 2022 r., na której wydał wyrok, w którym uchylił decyzję
UOKiK. Prezes UOKiK wniósł od wyroku apelację.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 182
Postępowanie w sprawie praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów – nieautoryzowane transakcje
8 lipca 2022 r. UOKiK wszczął postępowanie w sprawie stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.
UOKiK zarzuca Bankowi, że po otrzymaniu reklamacji konsumenta dotyczącej nieautoryzowanej transakcji, Bank nie zwrócił
automatycznie Klientom środków w terminie D+1, lecz przeprowadził wstępną procedurę wyjaśniającą w celu ustalenia,
czy dane zdarzenie można zakwalifikować jako incydent związany z bezpieczeństwem (oszustwo), czy też transakcję
zaakceptowaną/dokonaną przez Klienta. Drugi zarzut UOKiK dotyczy przekazywania Klientom przez Bank niewłaściwych
informacji przy odrzucaniu reklamacji dotyczących spornej transakcji. Odrzucając takie reklamacje, Bank wyjaśnia, że
zgodnie z jego systemami transakcja jest uznawana za autoryzowaną, tym samym jej kwestionowanie przez Klienta
wskazuje na przypadek rażącego niedbalstwa po stronie Klienta.
31 sierpnia 2022 r. Bank udzielił odpowiedzi UOKiK, stosując następującą argumentację:
Bank dokonuje zwrotu kwot transakcji, które były nieautoryzowane - brak autoryzacji jest weryfikowany w systemach
bankowych pod kątem postanowień umowy zawartej z Klientem. Umowa określa procedurę i czynniki wymagane do
uwierzytelnienia i akceptacji transakcji zgodnie z prawem europejskim i polskim.
Bank nie zgadza się ze stanowiskiem UOKiK, że zakwestionowanie jakiejkolwiek transakcji przez Klienta automatycznie
rodzi obowiązek jej zwrotu. Takie stanowisko jest sprzeczne z art. 72 dyrektywy PSD. Obowiązek ten powinien powstać i
być weryfikowany z uwzględnieniem wszystkich artykułów dyrektywy PSD, regulacyjnych standardów technicznych (RTS)
oraz polskiej Ustawy o usługach płatniczych, nie tylko pod kątem uwierzytelniania, ale także odpowiedzialności za
transakcję lub oszustwo ujawnione przez Klienta.
W opinii Banku, stanowisko UOKiK jest wynikiem nieprawidłowej implementacji dyrektywy PSD do polskiego prawa.
Zgodnie z Dyrektywą PSD Bank powinien udowodnić odpowiednie uwierzytelnienie, a nie autoryzację. Według polskiego
prawa Bank ma obowiązek wykazać przeprowadzenie autoryzacji przez Klienta.
Odrzucając reklamacje, Bank prawidłowo informuje Klientów o weryfikacji prawidłowości uwierzytelniania transakcji, co na
tym etapie stanowi dowód jej dokonania przez Klienta. W związku z tym, Bank informuje Klienta, że jeśli ten nadal
twierdzi, że nie doszło do akceptacji takiej transakcji, to transakcja musi być efektem winy lub zaniedbania ze strony
Klienta.
Postępowanie w sprawie praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów – wakacje kredytowe
W dniu 5 września 2022 r. Bank otrzymał decyzję UOKiK o wszczęciu postępowania przeciwko praktykom naruszającym
zbiorowe interesy konsumentów polegającym na ograniczeniu możliwości złożenia wniosku o wstrzymanie spłaty kredytu
hipotecznego, poprzez ograniczenie jednego wniosku do 2 miesięcy, podczas gdy Klient powinien był mieć możliwość
wnioskowania o wszystkie okresy jednocześnie (do 8 miesięcy).
Bank nie zgodził się postawionymi zarzutami i przesłał do UOKiK odpowiedź, w której wskazał, że przyjmował i przetwarzał
wszystkie indywidualne wnioski składane przez Klientów (na dowolną liczbę miesięcy). Tym samym, nie doszło do
naruszenia zbiorowych interesów konsumentów, gdyż Bank nie pozbawił Klientów ich praw, a jedynie nie zdążył z pełną
automatyzacją wniosków elektronicznych na dzień wejścia w życie ustawy. Jednocześnie Bank poinformował UOKiK o
zmianie kwestionowanej praktyki poprzez uruchomienie w dniu 8 września 2022 r. nowego formularza aplikacyjnego w
bankowości elektronicznej GOonline, umożliwiającego Klientom wnioskowanie o dowolnie wybrane/wszystkie okresy
jednocześnie (do 8 miesięcy).
W dniu 17 stycznia 2023 r. Bank otrzymał Decyzję UOKiK, w której:
uznano kwestionowaną praktykę za naruszającą zbiorowe interesy konsumentów;
stwierdzono zaniechanie praktyki;
nakazano publikację decyzji;
nałożono na Bank karę w wysokości 2 720 515,50 zł (pomniejszoną o 50%: 30% - tytułem zaprzestania praktyki, 20%
wskutek zainicjowania spotkania i wyrażenia woli współpracy).
Bank złożył odwołanie od decyzji do SOKIK.
Postępowania sądowe dotyczące umów kredytowych w CHF w sektorze bankowym
Po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF (C-260/18)
liczba pozwów związanych z kredytami hipotecznymi w CHF przeciwko bankom sukcesywnie rośnie. Według danych
Związku Banków Polskich (ZBP) liczba toczących się postępowań sądowych dotyczących umów kredytów w CHF na koniec
października 2022 r. wyniosła ponad 104 tys. wobec niemal 77 tys. na koniec 2021 r. W ciągu dziewięciu miesięcy 2022 r.
przybyło w bankach ponad 27 tys. nowych spraw dotyczących kredytów walutowych. Efektem tego jest wzrost rezerw na
te postępowania tworzonych przez banki z portfelami kredytów hipotecznych w CHF. Kwota rezerw utworzonych przez
banki giełdowe w 2021 r. wyniosła ok. 7,8 mld zł, a w III kwartale 2022 r. 7,3 mld zł przekładając się na łączną wartość
rezerw na ten cel w wysokości ok. 18,9 mld zł na koniec 2021 r., a na koniec III kwartału 2022 r. w wysokości ponad 27,2
mld zł.
Postępowania wszczęte przez Klientów Banku, którzy zawarli umowy kredytu walutowego oraz denominowanego do CHF
Wartość bilansowa brutto kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych Klientom indywidualnym w CHF na dzień
31 grudnia 2022 r. wyniosła 4,09 mld zł, w porównaniu do 4,53 mld zł na koniec 2021 r.
Według stanu na dzień 31 grudnia 2022 r. Bank był pozwanym w 3 470 (1 649 nowych spraw w 2022 r.) toczących się
postępowaniach sądowych (z uwzględnieniem spraw prawomocnie zakończonych Klienci wytoczyli łącznie 3 819
powództw przeciwko Bankowi), w których żądają bądź stwierdzenia nieważności umowy kredytu hipotecznego walutowego
lub denominowanego do waluty CHF, bądź stwierdzenia trwałej bezskuteczności umowy. Roszczenia opierają się w
szczególności na sprzeczności z art. 69 prawa bankowego lub na występowaniu w umowie postanowień niedozwolonych,
które nie pozwalają na utrzymanie umowy w mocy (art. 353
1
kc), Bank nie jest stroną żadnego pozwu zbiorowego, którego
przedmiotem byłyby takie umowy kredytów. Łączna wartość dochodzonych roszczeń w aktualnie toczących się sprawach
na dzień 31 grudnia 2022 r. wynosiła 1 549,46 mln zł (na dzień 31 grudnia 2021 r. wynosiła 858,03 mln zł), a w sprawach
prawomocnie zakończonych 150,36 mln zł (41,36 mln zł na dzień 31 grudnia 2021 r.).
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 183
Do dnia 31 grudnia 2022 r. w 349 prawomocnie zakończonych postępowaniach zapadło 97 orzeczeń na korzyść Banku, w
tym 60 w związku z zawarciem ugody sądowej, a w 252 sprawach sądy orzekły na niekorzyść Banku stwierdzając
nieważność lub trwałą bezskuteczność umowy kredytu.
Bank tworzy na bieżąco rezerwy na toczące się postępowania sądowe, których przedmiotem są kredyty denominowane lub
walutowe, biorąc pod uwagę aktualny stan wyroków w sprawach przeciwko Bankowi oraz kształtującą się linię
orzecznictwa.
Łączna wartość utworzonych rezerw na dzień 31 grudnia 2022 r. wynosiła 1 892,4 mln zł (na dzień 31 grudnia 2021 r.
wynosiła 1 290,4 mln zł), przy czym wpływ na rachunek wyników Banku w 2022 r. wynosił 740 mln zł (w 2021 r. wynosił
1 045,3 mln zł).
Rezerwa tworzona jest zgodnie z MSR 37 „Rezerwy, zobowiązania warunkowe i aktywa warunkowe”. Rezerwa na toczące
się postępowania kalkulowana jest metodą indywidualną, natomiast na przyszłe postepowania metodą portfelową. Przy
kalkulacji rezerwy Bank uwzględnia m.in. liczbę zaświadczeń pobieranych przez Klientów w celach procesowych,
oszacowane prawdopodobieństwo złożenia pozwu przez Klientów, oszacowaną liczbę przyszłych pozwów, liczbę złożonych
powództw, prawdopodobieństwo przegrania sprawy, oraz szacowaną stratę Banku w przypadku niekorzystnego wyroku.
Ponadto Bank w modelu rezerw uwzględnił szacowaną liczbę ugód, które będą zawarte z Klientami. Wysokość rezerwy na
szacowane ugody wynosiła 397,7 mln zł z ogólnego salda rezerw.
Podkreślić należy, że polskie sądy pomimo odmiennych wskazań wynikających z orzeczeń TSUE (C-19/20 i C-932/19) w
zdecydowanej większości orzekają o nieważności lub bezskuteczności umów kredytu. W ostatnich miesiącach zapadło
szereg wyroków Sądu Najwyższego (według danych na koniec grudnia ok. 80 wyroków, z czego mniej niż połowa dotyczyła
kredytów denominowanych), ponad połowa z nich została już pisemnie uzasadniona, w przypadku kredytów
denominowanych sporządzono ok. 15 uzasadnień.
Bank szacuje prawdopodobieństwo przegrania sprawy na podstawie historycznych wyroków oddzielnie dla portfela
kredytów walutowych i denominowanych. Z uwagi na zaobserwowaną zmienność w orzecznictwie, Bank przy szacowaniu
prawdopodobieństwa niekorzystnego wyroku uwzględnia tylko wyroki zapadłe po 31 grudnia 2020 r.
Bank dokonując szacunku straty w przypadku wyroku stwierdzającego nieważność kredytu zakłada, że klient jest
zobowiązany do zwrotu wypłaconego kapitału bez uwzględniania wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, Bank jest
zobowiązany do zwrotu sumy spłaconych rat kapitałowo-odsetkowych wraz z zasądzonymi odsetkami ustawowymi za
opóźnienie w przypadku spraw w toku oraz Bank dokonuje spisania ekspozycji kredytowej.
Skutkiem rachunkowym podpisania ugody z Klientem jest zaprzestanie ujmowania kredytu w CHF, rozpoznanie nowego
kredytu w PLN oraz rozpoznanie wyniku z tytułu zaprzestania ujmowania jak również wykorzystanie rezerwy na ryzyko
prawne kredytów CHF. W 2022 r. Bank wykorzystał 150 mln zł rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF w związku z
zawartymi ugodami.
Skutkiem rachunkowym prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej jest zaprzestanie
ujmowania ekspozycji kredytowej CHF jak również wykorzystanie rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF. W 2022 r. Bank
wykorzystał 85 mln zł rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF w związku z otrzymanymi prawomocnymi wyrokami
stwierdzającymi nieważność umów kredytowych.
W przypadku zmiany zakładanej średniej straty o +/- 5 procent, przy pozostałych istotnych założeniach niezmienionych,
kwota rezerwy zmieniłaby się o +/- 78 mln zł.
Bank przeprowadził analizę wrażliwości modelu na szacunek liczby przegranych spraw. Zmiana tego szacunku miałaby
następujący wpływ na wartość szacowanej straty z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego kredytów CHF.
parametr
scenariusz
wpływ na stratę Banku
z tytułu ryzyka prawnego
Procent przegranych spraw
+5 p.p.
+66 mln zł
-5 p.p.
-80 mln zł
Bank przeprowadził analizę wrażliwości stosowanego modelu na szacunek liczby przyszłych pozwów. Zmiana liczby
przyszłych pozwów miałaby następujący wpływ na wartość szacowanej straty z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego
kredytów CHF.
parametr
scenariusz
wpływ na stratę Banku
z tytułu ryzyka prawnego
Liczba przyszłych pozwów
+20%
+91 mln zł
-20%
-91 mln zł
Bank ocenił również, że gdyby oszacowaną liczbę pozwów przeciwko Bankowi zwiększyć o pozwy złożone przez dodatkowy
1% Klientów posiadających kredyty w CHF wówczas strata z tytułu ryzyka prawnego wzrosłaby o ok. 35 mln zł.
Bank, kalkulując oczekiwaną stratę z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego kredytów CHF uwzględnia dostępne dane
historyczne w tym treść orzeczeń zapadłych w sprawach zakończonych. Bank monitoruje liczbę pobieranych zaświadczeń
oraz zmianę liczby pozwów w celu odpowiedniego aktualizowania szacunku rezerwy.
Aktualna linia orzecznicza w sprawach z powództw kredytobiorców jest niekorzystna dla banków, niemniej jednak należy
dostrzec szereg nadal niewyjaśnionych kwestii prawnych dotyczących kredytów powiązanych z walutą obcą, w
szczególności odnoszących się do skutków uznania umowy kredytowej za nieważną, w tym możliwości żądania przez banki
wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Powyższe kwestie są istotne dla oceny ryzyka związanego z przedmiotowymi
postępowaniami.
Bank na bieżąco monitoruje zapadające wyroki i będzie dostosowywał poziom rezerw do aktualnej linii orzeczniczej. Bank
jednocześnie ma świadomość, iż poczynione założenia obarczone są subiektywną oceną bieżącej sytuacji, która może ulec
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 184
zmianie w przyszłości. Bank przy ustaleniu wartości rezerwy bazuje na wszystkich informacjach dostępnych na dzień
podpisania Sprawozdania.
Aktualne orzecznictwo TSUE oraz Sądu Najwyższego dotyczące kredytów w CHF
Przed TSUE w 2022 r., zapadło jedno orzeczenie dotyczące problematyki kredytów CHF. W dniu 8 września 2022 r.
Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w trzech połączonych sprawach dotyczących kredytów indeksowanych i
denominowanych udzielanych w Polsce (od C-80/21 do C-82/21). Trybunał potwierdził, że:
sąd krajowy nie może zastąpić abuzywnego warunku umownego (w celu uniknięcia unieważnienia umowy) ani wykładnią
oświadczenia woli stron, ani przepisem prawa krajowego o charakterze dyspozytywnym.
możliwe jest uznanie, że tylko część warunku umownego jest abuzywna, pod warunkiem, że ta abuzywna część da się
wyodrębnić w sposób, który nie wpływa na istotę pozostałej części warunku umownego. Jeżeli usunięcie sprowadzałoby
się do zmiany treści warunku poprzez zmianę jego istoty, to jest to zabronione. Badanie w tym zakresie należy do sądu
krajowego.
termin przedawnienia roszczeń konsumenta o zwrot kwot nienależnie zapłaconych na podstawie nieuczciwego warunku
umownego rozpoczyna bieg od chwili, gdy konsument dowiedział się lub powinien dowiedzieć się o nieuczciwym
charakterze warunku umownego. Natomiast ustalenie tego momentu należy do sądu krajowego z uwzględnieniem
okoliczności konkretnej sprawy.
Na rozpoznanie w TSUE oczekuje pytanie prejudycjalne w sprawie C-520/21 Banku Millennium, które dotyczy tego, czy w
razie unieważnienia umowy kredytowej, stronom przysługuje jakiekolwiek roszczenie z tytułu korzystania z kapitału przez
drugą stronę (przedsiębiorcę, jak i konsumenta). Pytanie dotyczy wszelkich możliwych roszczeń obu stron (wynagrodzenia,
odszkodowania, zwrotu kosztów lub waloryzacji świadczenia), w sytuacji kiedy sąd stwierdzi upadek umowy. Rozprawa
odbyła się 12 października 2022 r. W rozprawie wzięli udział m.in. przedstawiciele Komisji Europejskiej, rządu polskiego,
Rzecznika Finansowego, Rzecznika Praw Obywatelskich, Komisji Nadzoru Finansowego.
W grudniu 2022 r. do TSUE wpłynęło kolejne pytanie prejudycjalne odnoszące się do możliwości dochodzenia przez bank
roszczeń z tytułu korzystania z kapitału (sprawa została oznaczona syg. C-756/22).
W wydanej w sprawie C-520/21 w dniu 16 lutego 2023 r. opinii Rzecznik Generalny TSUE wskazał, że dyrektywa 93/13 nie
określa, jakie są skutki stwierdzenia, że umowa konsumencka staje się prawnie nieistniejąca po usunięciu z niej
nieuczciwych warunków. Skutki te są określane przez państwa członkowskie na podstawie ich prawa krajowego w sposób
zgodny z prawem Unii.
W odniesieniu do roszczeń konsumenta względem banku, Rzecznik Generalny przyjął, że przepisy dyrektywa 93/13 nie
stoją na przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego, zgodnie z którą w przypadku uznania, iż umowa kredytu
zawarta przez konsumenta i bank jest od początku nieważna z powodu zawarcia w niej nieuczciwych warunków
umownych, konsument, oprócz zwrotu pieniędzy zapłaconych na podstawie tej umowy oraz zapłaty odsetek ustawowych
za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty, może w następstwie takiego uznania domagać się od banku także
dodatkowych świadczeń. Do sądu krajowego należy ustalenie, w świetle prawa krajowego, czy konsumenci mają prawo
dochodzić tego rodzaju roszczeń, oraz, jeżeli tak jest, rozstrzygnięcie o ich zasadności.
W odniesieniu do możliwości dochodzenia przez bank roszczeń o podobnym charakterze przeciwko konsumentom,
Rzecznik Generalny zaproponował, by Trybunał orzekł, że bank nie może dochodzić względem konsumenta roszczeń
wykraczających poza zwrot przekazanego kapitału kredytu i zapłatę odsetek ustawowych za opóźnienie od chwili
wezwania do zapłaty.
Zdaniem Rzecznika Generalnego zaproponowane rozstrzygnięcia pozostają w zgodzie z celem dyrektywy tj. przyznaniem
konsumentom wysokiego poziomu ochrony.
Opinia Rzecznika Generalnego nie przesądza rozstrzygnięcia i nie jest wiążąca dla TSUE. Termin wydania wyroku przez
TSUE nie jest znany.
W związku z faktem, iż opinia Rzecznika nie jest wiążąca, nie przesądza rozstrzygnięcia, pozostawia szerokie możliwości
interpretacji, wyrok TSUE jest niemożliwy do przewidzenia, podobnie jak zastosowanie tego wyroku przez sądy krajowe,
opinia nie może stanowić podstawy do zmiany poziomu rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami hipotecznymi w
CHF w niniejszym sprawozdaniu finansowym.
Przy przyjęciu założenia, iż przyszłe orzeczenie TSUE będzie w całości zbieżne z tezami ww. opinii Rzecznika Generalnego i
stwierdzi brak prawa banków do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, Bank zaznacza, że wynagrodzenie za
korzystanie z kapitału dla Banku nie jest parametrem stosowanym w obecnym modelu rezerw Banku i nie ma
bezpośredniego wpływu na ryzyko Banku wyrażone poziomem rezerw dotyczących skutków unieważnienia umów kredytu.
Natomiast w dotychczasowych modelach Bank nie uwzględniał wynagrodzenia dla klienta za korzystanie przez Bank z rat
spłacanego przez niego kredytu, który został uznany za nieważny. Oszacowanie wysokości potencjalnych kosztów
związanych z tym ryzykiem wymaga doprecyzowania założeń na podstawie ustalenia wykładni prawnej, a następnie linii
orzeczniczej i będzie możliwe najwcześniej po wydaniu przez TSUE orzeczenia.
Aktualnie w orzecznictwie sądowym uwzględniane są tezy z uchwały 7 sędziów Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z dnia 7
maja 2021 r. w sprawie o sygn. III CZP 6/21 (uchwała mająca moc zasady prawnej). W orzeczeniu odpowiadającym na
zagadnienie prawne przedstawione przez Rzecznika Finansowego Sąd Najwyższy w uzasadnieniu wskazał, m.in. że:
(1) kredytobiorca może zgodzić się na dalsze obowiązywanie warunków mogących być nieuczciwymi, wtedy stają się
one skuteczne od dnia zawarcia umowy,
(2) w razie upadku umowy, z uwagi na zawarte w niej postanowienia niedozwolone każdej ze stron przysługuje
roszczenie o zwrot spełnionego przez tę stronę świadczenia (tzw. teoria dwóch kondykcji),
(3) termin przedawnienia roszczeń Banku o zwrot kapitału zaczyna biec dopiero od momentu, kiedy umowa stała się
definitywnie bezskuteczna (doszło do odpadnięcia podstawy świadczenia),
(4) umowa staje się trwale bezskuteczna z momentem, w którym kredytobiorca poinformowany o wszystkich skutkach
upadku umowy, w tym o ewentualnych szczególnych negatywnych konsekwencjach takiego upadku złoży oświadczenie, że
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 185
sprzeciwia się utrzymaniu umowy w mocy. O konsekwencjach upadku umowy co do zasady kredytobiorcę powinien pouczyć
sąd w toku postępowania.
Posiedzenie całego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego w sprawie pytań prawnych, przedstawionych w dniu 29
stycznia 2021 r. przez Pierwszą Prezes Sądu Najwyższego w sprawie o sygn. III CZP 11/21 (aktualna sygnatura III CZP
25/22) zostało odroczone bez terminu, w związku ze sformułowaniem przez Sąd Najwyższy pytań prejudycjalnych do
TSUE. Pytania prejudycjalne zmierzają do ustalenia czy, Izba Cywilna w obecnym składzie może być traktowana jako
niezawisły sąd, a tym samym czy w ogóle ma zdolność do wydania uchwały w przedmiocie zadanych pytań prawnych.
Pierwsza Prezes Sądu Najwyższego zawnioskowała o podjęcie przez Izbę Cywilną uchwały w następujących kwestiach:
1. Czy w razie uznania, że postanowienie umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego odnoszące się do sposobu
określania kursu waluty obcej stanowi niedozwolone postanowienie umowne i nie wiąże konsumenta, możliwe jest
przyjęcie, że miejsce tego postanowienia zajmuje inny sposób określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa
lub zwyczajów?
W razie odpowiedzi przeczącej na powyższe pytanie:
2. Czy w razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego do takiej
waluty umowa może wiązać strony w pozostałym zakresie?
3. Czy w razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu denominowanego w
walucie obcej umowa ta może wiązać strony w pozostałym zakresie?
Niezależnie od treści odpowiedzi na pytania 1-3:
4. Czy w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej, w wykonaniu której Bank wypłacił kredytobiorcy
całość lub część kwoty kredytu, a kredytobiorca dokonywał spłat kredytu, powstają odrębne roszczenia z tytułu
nienależnego świadczenia na rzecz każdej ze stron, czy też powstaje jedynie jedno roszczenie, równe różnicy spełnionych
świadczeń, na rzecz tej strony, której łączne świadczenie miało wyższą wysokość?
5. Czy w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej z powodu niedozwolonego charakteru niektórych
jej postanowień, bieg przedawnienia roszczenia Banku o zwrot kwot wypłaconych z tytułu kredytu rozpoczyna się od chwili
ich wypłaty?
6. Czy, jeżeli w przypadku nieważności lub bezskuteczności umowy kredytowej którejkolwiek ze stron przysługuje
roszczenie o zwrot świadczenia spełnionego w wykonaniu takiej umowy, strona ta może również żądać wynagrodzenia z
tytułu korzystania z jej środków pieniężnych przez drugą stronę?
W przypadku potwierdzenia przez TSUE zdolności Izby Cywilnej Sądu Najwyższego do orzekania i wydania uchwały przez
Sąd Najwyższy Bank będzie analizował treść uchwały po opublikowaniu, w tym pod kątem jej wpływu na dalsze
orzecznictwo oraz wartość parametrów stosowanych do ustalenia wartości rezerw na ryzyko prawne. Na ten moment nie
można przewidzieć czy uchwała w ogóle zostanie wydana, a tym bardziej jej wpływu na oszacowanie rezerw.
W dniu 28 kwietnia 2022 r. Sąd Najwyższy podjął uchwałę o sygn. III CZP 40/22 (w składzie 3 sędziów), zgodnie z którą:
"Sprzeczne z naturą stosunku prawnego kredytu indeksowanego do waluty obcej są postanowienia, w których
kredytodawca jest upoważniony do jednostronnego oznaczenia kursu waluty właściwej do wyliczenia wysokości
zobowiązania kredytobiorcy oraz ustalenia wysokości rat kredytu, jeżeli z treści stosunku prawnego nie wynikają
obiektywne i weryfikowalne kryteria oznaczenia tego kursu. Postanowienia takie, jeśli spełniają kryteria uznania ich za
niedozwolone postanowienia umowne, nie są nieważne, lecz nie wiążą konsumenta w rozumieniu art. 385(1) k.c.” Analiza
uzasadnienia uchwały Sądu Najwyższego, wskazuje, że gdy zachodzą jednocześnie przesłanki do zastosowania przepisu
art. 385(1) k.c. oraz art. 353(1) k.c., sąd powinien zastosować sankcję bezskuteczności postanowienia umownego, nie
orzekając jego nieważności na zasadach ogólnych. Mimo, iż orzeczenie zostało wydane w sprawie dotyczącej kredytu
indeksowanego, może być odnoszone również do kredytów denominowanych oraz walutowych.
W dniu 20 maja 2022 r. Sąd Najwyższy wydał pierwsze rozstrzygnięcie w sprawie kredytu walutowego udzielonego przez
Bank (II CSKP 713/22). W ocenie Sądu Najwyższego kredyt walutowy występuje tylko wtedy, gdy umowa jednoznacznie
ustala kwotę kredytu udzielonego i faktycznie wypłaconego kredytobiorcy wyłącznie w walucie obcej i przewiduje spłatę
rat wyłącznie w walucie udzielonego kredytu. Zdaniem Sądu Strony zawarły umowę kredytu denominowanego do CHF, a
żadne z postanowień umowy nie przewidywało bezpośrednio roszczenia powoda o wypłatę kwoty udostępnionego kredytu
w CHF.
Należy jednak zauważyć, że w innym orzeczeniu Sąd Najwyższy zajął odmienne stanowisko (postanowienie z dnia 24
czerwca 2022 r., I CSK 2822/22), stwierdzając, że cechami kredytu walutowego jest wyrażenie kwoty udzielonego kredytu
w walucie obcej oraz spłata rat kredytu w tej walucie, nie wskazując jednocześnie jako cechy charakterystycznej dokonania
wypłaty kredytu w walucie obcej. Powyższe wskazuje na brak jednoznacznego stanowiska Sądu Najwyższego w tym
zakresie.
Wg stanu na koniec grudnia 2022 r. w sprawach kredytów CHF udzielonych przez Bank do Sądu Najwyższego zostało
złożonych 145 skarg kasacyjnych, 11 skarg zostało przyjętych przez Sąd Najwyższy do rozpoznania i oczekuje na
merytoryczne rozstrzygnięcie, co do 12 skarg kasacyjnych Sąd Najwyższy wydał postanowienie o odmowie przyjęcia do
rozpoznania.
Indywidualne ugody oferowane przez Bank
Od grudnia 2021 r. Bank prowadzi indywidualne negocjacje z Klientami, z którymi pozostaje w sporze lub co do których
istnieje uzasadnione ryzyko wdania się w spór. Bank uwzględnił ten parametr przy aktualizacji wysokości rezerwy.
Na 31 grudnia 2022 r. Bank przedstawił indywidualne propozycje ugody 6 541 Klientom i 1 514 Klientów zaakceptowało
warunki przedstawionych propozycji, z czego podpisano 1 142 ugody.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 186
Zgodność z prawem i regulacjami
[2-27] [417-2] [417-3] [418-1]
W 2022 r.:
wobec Banku i Grupy nie toczyło się żadne postępowanie sądowe lub administracyjne dotyczące zachowań naruszających
swobodę konkurencji lub przepisy antymonopolowe,
w zakresie niezgodności z regulacjami oraz dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi oznakowania i informacji o produktach
i usługach dnia 5 września 2022 r. Bank otrzymał decyzję UOKiK o wszczęciu postępowania przeciwko praktykom
naruszającym zbiorowe interesy konsumentów, polegającym na ograniczeniu Klientom możliwości złożenia wniosku o
zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego poprzez ograniczenie w bankowości elektronicznej jednego wniosku do 2
miesięcy, podczas gdy Klient powinien był mieć możliwość wnioskowania w jednym formularzu o zawieszenie spłaty na
wszystkie okresy przewidziane w ustawie. Pomimo podniesienia przez Bank ważkich argumentów przemawiających na
jego korzyść, w dniu 17 stycznia 2023 r. Bank otrzymał Decyzję UOKiK, w której: uznano kwestionowaną praktykę za
naruszającą zbiorowe interesy konsumentów; stwierdzono zaniechanie praktyki; nakazano publikację decyzji; nałożono
na Bank karę w wysokości 2 720 515,50 zł (pomniejszoną o 50% (30% - tytułem zaprzestania praktyki, 20% wskutek
zainicjowania spotkania i wyrażenia woli współpracy). Bank nie zgadza się z wydaną przez UOKiK decyzją i zamierza
podjąć czynności odwoławcze zmierzające do podważenia powyższego rozstrzygnięcia,
w zakresie niezgodności z regulacjami na jedną ze spółek Grupy Kapitałowej BNP Paribas Leasing Solutions nałożono 6
kar za naruszenie art. 140mb ustawy prawo o ruchu drogowym (zawiadomienia o zbyciu/nabyciu pojazdów) na łączną
kwotę 5 200 zł,
w zakresie danych dotyczących ochrony danych osobowych spółki Grupy nie otrzymały uzasadnionych skarg dot.
wycieków, kradzieży lub utraty danych,
nie odnotowano żadnego przypadku niezgodności z regulacjami i/lub dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi komunikacji
marketingowej (w tym reklamy, promocji i sponsoringu),
nie odnotowano kar pieniężnych oraz sankcji pozafinansowych za nieprzestrzeganie prawa oraz/lub regulacji
dotyczących ochrony środowiska.
Zmiany regulacji dotyczących sektora bankowego, które miały istotny wpływ na wyniki Banku w 2022 r.
Regulacja
Data wejścia
w życie
Opis
Ustawa z dnia
7 lipca 2022 r.
o finansowaniu
społecznościowym
dla przedsięwzięć
gospodarczych
i pomocy
kredytobiorcom
29 lipca
2022 r.
Ustawa, poza uregulowaniami dotyczącymi crowdfundingu, wprowadza szereg zmian
mających wpływ na sytuację kredytobiorców, a także zmiany w ustawie o obrocie
instrumentami finansowymi i w Kodeksie spółek handlowych.
Do najbardziej istotnych zmian z punktu widzenia Banku należy zaliczyć:
wakacje kredytowe, czyli możliwość zawieszenia – na wniosek kredytobiorcy - spłaty
jednego kredytu hipotecznego zaciągniętego na zaspokojenie własnych potrzeb
mieszkaniowych, na okres łącznie do 8 miesięcy w 2022 i 2023 r. W okresie
zawieszenia kredytobiorca spłaca jedynie opłaty z tytułu ubezpieczeń powiązanych
z tą umową;
zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców polegające z jednej strony na
ułatwieniach dla klientów przy składaniu wniosków przez system teleinformatyczny
banku, z drugiej strony nakładające na banki obowiązek wniesienia dodatkowej wpłaty
do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w łącznej kwocie 1,4 mld zł;
wprowadzenie procedury ustanawiania zamienników dla kluczowych wskaźników
referencyjnych, w tym zwłaszcza wskaźnika WIBOR, w drodze rozporządzenia Ministra
Finansów, z uwzględnieniem rekomendacji Komitetu Stabilności Finansowej i opinii
KNF.
Ustawa z dnia
5 sierpnia 2022 r.
o zmianie ustawy o
kredycie hipotecznym
oraz o nadzorze nad
pośrednikami kredytu
hipotecznego
i agentami oraz
ustawy o zmianie
ustawy o podatku
dochodowym od osób
fizycznych, ustawy o
podatku dochodowym
od osób prawnych
oraz niektórych innych
ustaw
17 września
2022 r.
Na postawie nowelizacji banki zwrócą wszystkie dodatkowe koszty poniesione przez
kredytobiorców w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej.
Przepisy będą miały zastosowanie:
do umów o kredyt hipoteczny zawartych od dnia wejścia w życie ustawy,
do umów o kredyt hipoteczny zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy, jeżeli
do dnia wejścia w życie ustawy nie dokonano wpisu hipoteki stanowiącej
zabezpieczenie kredytu hipotecznego do księgi wieczystej.
W przypadku umów zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy, zwrot
konsumentowi dodatkowego kosztu kredytu hipotecznego lub zaliczenie na poczet
spłaty kredytu hipotecznego następuje w terminie 60 dni od dnia dokonania wpisu
hipoteki.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 187
Pozostałe zmiany regulacji prawnych dotyczących sektora bankowego, które weszły w życie w 2022 r.
Rozporządzenie Prezesa Rady Ministrów z dnia 30 grudnia 2021 r. w sprawie wpłat na pokrycie kosztów nadzoru
bankowego
Ustawa z dnia 27 stycznia 2022 r. o zmianie ustawy – Kodeks postępowania cywilnego
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 lutego 2022 r. w sprawie przekazywania w formie zobowiązań do zapłaty
składek wnoszonych do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego przez banki, oddziały banków zagranicznych, firmy
inwestycyjne, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-
Kredytową
Rozporządzenie Ministra Zdrowia z dnia 17 marca 2022 r. w sprawie kredytów na studia medyczne
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 marca 2022 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie wyższej wagi ryzyka
dla ekspozycji zabezpieczonych hipotekami na nieruchomościach
Ustawa z dnia 13 kwietnia 2022 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie przeciwdziałania wspieraniu agresji na
Ukrainę oraz służących ochronie bezpieczeństwa narodowego
Ustawa z dnia 5 sierpnia 2022 r. o dodatku węglowym
Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie
Uchwała nr 402/2022 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 19 października 2022 r. w sprawie wydania Rekomendacji A
dotyczącej zarządzania przez banki ryzykiem związanym z działalnością na instrumentach pochodnych
Ustawa z dnia 1 grudnia 2022 r. o zmianie ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o
Rzeczniku Finansowym oraz niektórych innych ustaw
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2554 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie operacyjnej
odporności cyfrowej sektora finansowego i zmieniające rozporządzenia (WE) nr 1060/2009, (UE) nr 648/2012, (UE) nr
600/2014, (UE) nr 909/2014 oraz (UE) 2016/1011
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 188
Grażyna Juszczyk, Lead IT Analyst
Ład korporacyjny
Oświadczenie Zarządu o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2022 r. 189
Akcje i akcjonariusze 191
Organy statutowe Banku 192
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej 206
Polityka różnorodności 208
System kontroli, zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań 209
Informacja o biegłym rewidencie 210
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 189
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2022 r.
Podstawy prawne i regulacyjne ładu korporacyjnego
Obowiązujący w BNP Paribas Bank Polska S.A. ład korporacyjny wynika
z przepisów prawa (w szczególności Kodeksu spółek handlowych, Prawa
bankowego i przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego)
oraz zaleceń zawartych w dokumentach: „Dobre praktyki spółek notowanych
na GPW”, „Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”.
Zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5) Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca
2018 r. w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez
emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne
informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem
członkowskim (tekst jednolity Dz. U. z 2018 r., poz. 757), Zarząd BNP Paribas
Bank Polska S.A. przedstawia poniższe informacje w zakresie stosowania zasad
ładu korporacyjnego w 2022 r.
Obowiązujący zbiór zasad ładu korporacyjnego, którym podlegał
Bank
Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych
Bank podlega „Zasadom ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”
wydanym przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. Dokument
ten określa relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych, w tym
relacje z akcjonariuszami i Klientami, ich organizację, funkcjonowanie nadzoru
wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych,
funkcjonowanie organów statutowych i zasad ich współdziałania. Zasady te są
dostępne na stronach Komisji Nadzoru Finansowego pod adresem:
https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjn
ego.
Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych zostały przyjęte przez
Zarząd Banku i Radę Nadzorczą w grudniu 2014 r. oraz Walne Zgromadzenie w
lutym 2015 r.
Stanowisko Banku w zakresie stosowania Zasad ładu korporacyjnego dla
instytucji nadzorowanych zostało zaktualizowane w 2022 r. i wyrażone
w Uchwale Zarządu Banku z dnia 17 lutego 2022 r., następnie potwierdzone
przez Radę Nadzorczą w dniu 2 marca 2022 r. oraz przyjęte przez Walne
Zgromadzenie w dniu 27 czerwca 2022 r. Zamieszczone jest na stronie
internetowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-
korporacyjny/zasady-ladu-korporacyjnego-knf.
Bank BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że przyjął i przestrzega
wszystkich „Zasad Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” wydanych
przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Coroczne oświadczenie Banku nt. stosowania Zasad ładu korporacyjnego dla
instytucji nadzorowanych zawarte jest również w Sprawozdaniach z działalności
Rady Nadzorczej wraz z ocenami wskazanymi w zasadzie 2.11 Dobrych Praktyk
Spółek Notowanych na GPW 2021 oraz oceną sposobu przestrzegania przez Bank
Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych z 22 lipca 2014 r.
wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW
Od 1 lipca 2021 r. weszły w życie nowe zasady ładu korporacyjnego: „Dobre
Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021” („Dobre Praktyki”, „DPSN 2021”),
przyjęte przez Radę Giełdy uchwałą nr 13/1834/2021 z 29 marca 2021 r.
Zastąpiły one zbiór „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016”.
Treść Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021 dostępna jest na
stronie internetowej GPW pod linkiem: https://www.gpw.pl/dobre-praktyki.
Zarząd Banku, Uchwałą 49/BZ/42/2021 z 30 lipca 2021 r., przyjął do stosowania
zbiór zasad „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”. Następnie
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, przyjęło do stosowania zasady
zawarte w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”
Uchwałą Nr 3 z 4 stycznia 2022 r.
Informacje dotyczące stosowania „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW”
w tym wszystkie raporty EBI są dostępne na stronie Relacji inwestorskich Banku
(https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dobre-
praktyki-spolek-notowanych-na-gpw).
Stan stosowania „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021” w Banku
podlega stałej weryfikacji. Na dzień publikacji niniejszego Sprawozdania Bank
stosował wszystkie zasady określone w Dobrych Praktykach Spółek Notowanych
na GPW 2021 r. za wyjątkiem zasady 2.1.
Zasada 2.1.: „Spółka powinna posiadać politykę różnorodności wobec zarządu
oraz rady nadzorczej, przyjętą odpowiednio przez radę nadzorczą lub walne
zgromadzenie. Polityka różnorodności określa cele i kryteria różnorodności
m.in. w takich obszarach jak płeć, kierunek wykształcenia, specjalistyczna
wiedza, wiek oraz doświadczenie zawodowe, a także wskazuje termin i sposób
monitorowania realizacji tych celów. W zakresie zróżnicowania pod względem
płci warunkiem zapewnienia różnorodności organów spółki jest udział
mniejszości w danym organie na poziomie nie niższym niż 30%.”
Bank posiada politykę różnorodności, która formalnie stanowi część polityki
oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
oraz w przypadku członków Zarządu stanowi część polityki oceny odpowiedniości
członków Zarządu i Osób pełniących najważniejsze funkcje w BNP Paribas Bank
Polska S.A.
Stosowanie kryteriów zapewniających różnorodność w organach Banku jest
prawnie wiążącym wymogiem wynikającym ze szczególnych regulacji prawnych
oraz Wytycznych EBA (European Banking Authority) obowiązujących banki. Bank
jest podmiotem regulowanym i nadzorowanym przez Komisję Nadzoru
Finansowego. Prawidłowość oraz jakość stosowania polityki różnorodności jest
monitorowana m.in. w ramach weryfikowania przez KNF indywidualnych oraz
zbiorowych ocen odpowiedniości. Przy doborze osób do organów Spółki oraz na
kluczowe funkcje, Bank uwzględnia m.in. kryteria reputacji, uczciwości i
etyczności, poświęcania wystarczającej ilości czasu, braku konfliktu interesu,
niezależności osądu oraz wiedzy, umiejętności i doświadczenia kandydatów.
W stosowanej polityce oceny odpowiedniości Bank zapewnił promowanie
różnorodności w Zarządzie, Radzie Nadzorczej oraz w przypadku
najważniejszych funkcji, już od momentu konstruowania różnorodnej puli
kandydatów, w celu dotarcia do szerokiego zakresu właściwości i kompetencji
Członków Zarządu i Rady Nadzorczej i pozyskania różnych punktów widzenia i
doświadczenia oraz umożliwienia wydawania niezależnych opinii i rozsądnych
decyzji przez organy Spółki. Różnorodność jest zapewniona przez Bank poprzez
uwzględnianie w ramach procesów powoływania i oceny odpowiedniości także
takich kryteriów jak: płeć, wykształcenie i doświadczenie zawodowe,
specjalistyczna wiedza, wiek, pochodzenie geograficzne.
Bank przywiązuje bardzo dużą wagę do realnego wdrażania różnorodności,
w tym zapewnienia odpowiedniego udziału kobiet w organach Banku. Bank podjął
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 190
strategiczną decyzję odzwierciedloną w polityce różnorodności, że do 2025 r.
zapewni udział 30% kobiet w Zarządzie Banku oraz zapewni, że udział kobiet
w Radzie Nadzorczej nie będzie niższy niż 30%.
Na koniec 2022 r. udział kobiet w Radzie Nadzorczej wyniósł 41,7%,
a w Zarządzie Banku - odpowiednio 22,2%.
Przestrzeganie zasady różnorodności jest monitorowane nie tylko na poziomie
organów Banku, ale także na poziomie stanowisk menadżerskich. Na koniec 2022
r. udział kobiet na najwyższych stanowiskach menadżerskich innych niż Zarząd
(dyrektor zarządzający, dyrektor wykonawczy, tribe leader) wynosił 37%.
Z uwagi na fakt, iż na dzień publikowania niniejszego raportu o stanie stosowania
Dobrych Praktyk GPW udział kobiet w Zarządzie Banku nie osiągnął docelowego
poziomu 30%, Bank ostrożnościowo raportuje, że nie stosuje powyższej zasady.
W przypadku kilku zasad, które dotyczyły powtarzalnych procesów, a które
zgodnie z informacją przedstawianą za rok 2021 nie były realizowane wcześniej,
Bank deklaruje ich stosowanie, działania niezbędne dla zapewnienia zgodności
zostały zrealizowane w 2022 r. Dotyczy to przede wszystkim zasad:
Zasada 1.4.: „W celu zapewnienia należytej komunikacji z interesariuszami,
w zakresie przyjętej strategii biznesowej spółka zamieszcza na swojej stronie
internetowej informacje na temat założeń posiadanej strategii, mierzalnych
celów, w tym zwłaszcza celów długoterminowych, planowanych działań oraz
postępów w jej realizacji, określonych za pomocą mierników, finansowych
i niefinansowych. Informacje na temat strategii w obszarze ESG powinny m.in.:
Zasada 1.4.2.: „przedstawiać wartość wskaźnika równości wynagrodzeń
wypłacanych jej pracownikom, obliczanego jako procentowa różnica pomiędzy
średnim miesięcznym wynagrodzeniem (z uwzględnieniem premii, nagród
i innych dodatków) kobiet i mężczyzn za ostatni rok, oraz przedstawiać
informacje o działaniach podjętych w celu likwidacji ewentualnych nierówności
w tym zakresie, wraz z prezentacją ryzyk z tym związanych oraz horyzontem
czasowym, w którym planowane jest doprowadzenie do równości”.
Realizując najlepsze praktyki rynkowe w 2020 r. BNP Paribas Bank Polska S.A.
zmierzył po raz pierwszy lukę płacową. Po analizie wyników podjęto
systemowe i dedykowane działania oraz rekomendacje mające na celu
zmniejszenie poziomu luki płacowej, w tym w ramach corocznego procesu
przeglądu wynagrodzeń. Wskaźnik równości wynagrodzeń jest mierzony
według metodologii wewnętrznej Banku uwzględniającej wynagrodzenie
całkowite w oparciu o homogeniczne grupy pracowników (stworzone
z uwzględnieniem obszaru zatrudnienia i poziomu zaszeregowania). Poziom
wskaźnika podawany jest w raporcie rocznym Grupy Kapitałowej Banku oraz
na stronie Banku opisującej strategię CSR i zrównoważonego rozwoju. Bank
uwzględnia zakładaną redukcję wskaźnika GPGR w strategii Banku,
opublikowanej w I kwartale 2022 r.
Zasada 2.11.: „Poza czynnościami wynikającymi z przepisów prawa raz w roku
rada nadzorcza sporządza i przedstawia zwyczajnemu walnemu zgromadzeniu
do zatwierdzenia roczne sprawozdanie. Sprawozdanie, o którym mowa
powyżej, zawiera co najmniej:
Zasada 2.11.1.: „informacje na temat składu rady i jej komitetów ze
wskazaniem, którzy z członków rady spełniają kryteria niezależności określone
w ustawie z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich
oraz nadzorze publicznym, a także którzy spośród nich nie mają rzeczywistych
i istotnych powiązań z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej
liczby głosów w spółce, jak również informacje na temat składu rady
nadzorczej w kontekście jej różnorodności;”
Zasada 2.11.4.: „ocenę stosowania przez spółkę zasad ładu korporacyjnego oraz
sposobu wypełniania obowiązków informacyjnych dotyczących ich stosowania
określonych w Regulaminie Giełdy i przepisach dotyczących informacji
bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów
wartościowych, wraz z informacją na temat działań, jakie rada nadzorcza
podejmowała w celu dokonania tej oceny;”
Zasada 2.11.5.: „ocenę zasadności wydatków, o których mowa w zasadzie 1.5”
(wydatki ponoszone na sponsoring i działalność charytatywną);
Zasada 2.11.6.: „informację na temat stopnia realizacji polityki różnorodności
w odniesieniu do zarządu i rady nadzorczej, w tym realizacji celów, o których
mowa w zasadzie 2.1.”.
Powyższe zasady są stosowane i znalazły odzwierciedlenie w Sprawozdaniu
rocznym z działalności Rady Nadzorczej za 2021 r. i zatwierdzone przez
Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy w 2022 r.
Po przyjęciu do stosowania DPSN 2021 przez NWZ BNP Paribas Bank Polska S.A.
w dniu 4 stycznia 2022 r. (uchwała nr 3) Bank raportuje również stosowanie się
do poniższych zasad, do których do 4 stycznia 2022 r. z powodów formalnych
(brak możliwości wcześniejszego przyjęcia DPSN 2021 do stosowania przez WZA)
Bank raportował brak stosowania:
Zasada 4.8.: „Projekty uchwał walnego zgromadzenia do spraw
wprowadzonych do porządku obrad walnego zgromadzenia powinny zostać
zgłoszone przez akcjonariuszy najpóźniej na 3 dni przed walnym
zgromadzeniem.”
Zasada 4.9.1.: „kandydatury na członków rady powinny zostać zgłoszone w
terminie umożliwiającym podjęcie przez akcjonariuszy obecnych na walnym
zgromadzeniu decyzji z należytym rozeznaniem, lecz nie później niż na 3 dni
przed walnym zgromadzeniem; kandydatury, wraz z kompletem materiałów ich
dotyczących, powinny zostać niezwłocznie opublikowane na stronie
internetowej spółki;”.
Zarząd Banku oświadcza, że Bank i jego organy przestrzegały w 2022 r. zasad
ładu korporacyjnego, określonych w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych
na GPW” w zakresie raportowanym przez Bank. W okresie objętym niniejszym
raportem nie stwierdzono przypadków naruszenia Zasad ładu korporacyjnego
raportowanych przez Bank.
Zarząd Banku oświadcza, że Bank i jego organy przestrzegały
w 2022 r. zasad ładu korporacyjnego określonych w „Zasadach ładu
korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” oraz określonych
w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW” w zakresie
przyjętym i raportowanym przez Bank.
W okresie objętym niniejszym raportem nie stwierdzono przypadków
naruszenia Zasad ładu korporacyjnego raportowanych przez Bank.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 191
Akcje i akcjonariusze
Struktura akcjonariatu
Poniższa tabela przedstawia strukturę akcjonariatu Banku na 31 grudnia 2022 r.
z wyróżnieniem akcjonariuszy, którzy posiadali co najmniej 5% ogólnej liczby
głosów na walnym zgromadzeniu.
Tabela 107. Struktura akcjonariatu
akcjonariusz
liczba akcji
% udziału
w kapitale
akcyjnym
liczba głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
% udział
w ogólnej
liczbie głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
BNP Paribas,
łącznie:
128 991 553
87,40%
128 991 553
87,40%
BNP Paribas
bezpośrednio
93 501 327
63,35%
93 501 327
63,35%
BNP Paribas
Fortis SA/NV
bezpośrednio
35 490 226
24,05%
35 490 226
24,05%
Pozostali
18 601 597
12,60%
18 601 597
12,60%
Ogółem
147 593 150
100,00%
147 593 150
100,00%
Od 4 kwietnia 2022 r. kapitał akcyjny Banku wynosi 147 593 tys. zł. W skład
kapitału wchodzi 147 593 150 akcji o wartości nominalnej 1 zł każda, w tym:
seria A – 15 088 100 akcji,
seria B – 7 807 300 akcji,
seria C – 247 329 akcji,
seria D – 3 220 932 akcji,
seria E – 10 640 643 akcji,
seria F – 6 132 460 akcji,
seria G – 8 000 000 akcji,
seria H – 5 002 000 akcji,
seria I – 28 099 554 akcji,
seria J – 2 500 000 akcji,
seria K – 10 800 000 akcji,
seria L – 49 880 600 akcji,
seria M – 174 232 akcji.
Cztery akcje serii B są akcjami uprzywilejowanymi. Przywilej ten obejmuje prawo
uzyskania wypłaty pełnej sumy nominalnej przypadającej na akcję w razie
likwidacji Banku po zaspokojeniu wierzycieli, w pierwszej kolejności przed
wpłatami przypadającymi na akcje zwykłe, które to wpłaty wobec wykonania
przywileju mogą nie pokryć sumy nominalnej tych akcji.
Ogólna liczba głosów wynikająca ze wszystkich akcji Banku wynosi 147 593 150
głosów. Liczba głosów wynikających z przyznanych w 2022 r. akcji serii M wynosi
74 368 głosów, a łączna liczba głosów wynikających z przyznanych akcji serii M
174 232 głosy.
Wysokość warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego po wydaniu akcji
serii M wynosi 401 768 zł.
Zmiany w strukturze akcjonariatu w 2022 r.
4 kwietnia 2022 r. nastąpiło podwyższenie kapitału zakładowego Banku z kwoty
147 518 782 zł do kwoty 147 593 150 zł w wyniku objęcia 74 368 akcji serii M
w wykonaniu praw z objętych wcześniej imiennych warrantów subskrypcyjnych
serii A2.
Zobowiązanie inwestorskie BNP Paribas dotyczące płynności akcji
Banku
Zgodnie z zobowiązaniem podjętym przez BNP Paribas SA – głównego
akcjonariusza Banku - wobec Komisji Nadzoru Finansowego, złożonym
14 września 2018 r., liczba akcji Banku w wolnym obrocie powinna zostać
zwiększona do co najmniej 25% plus jedna akcja w terminie najpóźniej do końca
2023 r.
Stan posiadania akcji Banku przez członków Zarządu oraz
członków Rady Nadzorczej
Zestawienie stanu posiadania akcji Banku oraz uprawnień do akcji przez
członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku na dzień przekazania sprawozdania
za 3 kwartał 2022 r. (10 listopada 2022 r.) oraz raportu za rok 2022 (1 marca
2023 r.) zostało zaprezentowane poniżej.
Stan posiadania przez poszczególnych członków Zarządu akcji Banku oraz
uprawnień do akcji nie uległ zmianie od dnia publikacji poprzedniego raportu
tj. 10 listopada 2022 r.
Tabela 108. Liczba akcji i warrantów subskrypcyjnych w posiadaniu członków
Zarządu Banku
członek
Zarządu Banku
akcje
1
10.11.2022
warranty
subskrypcyjne
2
10.11.2022
akcje
1
1.03.2023
warranty
subskrypcyjne
2
1.03.2023
Przemysław Gdański
17 137
9 336
17 137
9 336
Jean-Charles Aranda
2 338
3 002
2 338
3 002
André Boulanger
3 129
7 081
3 129
7 081
Przemysław Furlepa
2 722
4 076
2 722
4 076
Wojciech Kembłowski
3 195
4 050
3 195
4 050
Kazimierz Łabno
1 862
2 285
1 862
2 285
Magdalena Nowicka
0
2 046
0
2 046
Volodymyr Radin
895
1 230
895
1 230
Agnieszka Wolska
0
614
0
614
1) akcje serii M objęte 4.04.2022 r. w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A2 (objęcie imiennych warrantów
subskrypcyjnych serii A2 nastąpiło 25.03.2021 r.; jeden warrant uprawniał do objęcia jednej akcji zwykłej na okaziciela serii M BNP
Paribas Bank Polska S.A., po cenie emisyjnej równej 1,00 zł za jedną akcję); w przypadku Pana Przemysława Gdańskiego liczba objętych
akcji serii M w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A2 wynosiła 9 148 szt., liczba objętych akcji serii M w wykonaniu praw
wynikających z warrantów serii A1 wyniosła 7 489 szt., liczba akcji nabytych na rynku akcji GPW 500 szt.
2) warranty subskrypcyjne serii A3 objęte 25.03.2022 r. - jeden warrant serii A3 uprawnia do objęcia jednej akcji zwykłej na okaziciela
serii M BNP Paribas Bank Polska S.A., po cenie emisyjnej równej 1,00 zł za jedną akcję
Członkowie Rady Nadzorczej Banku nie deklarowali posiadania akcji/uprawnień
do akcji Banku na 31 grudnia 2022 r. oraz na dzień przekazania niniejszego
raportu, tj. 1 marca 2023 r., co nie uległo zmianie od dnia przekazania
sprawozdania za 3 kwartał 2022 r., tj. 10 listopada 2022 r.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 192
Organy statutowe Banku
Walne Zgromadzenie
[2-15]
Sposób działania i zasadnicze uprawnienia Walnego Zgromadzenia
Sposób działania Walnego Zgromadzenia oraz jego zasadnicze uprawnienia
określają powszechnie obowiązujące przepisy Kodeksu spółek handlowych
i Prawa bankowego, a także dokumenty wewnętrzne Banku - Statut Banku oraz
Regulamin Walnego Zgromadzenia BNP Paribas Bank Polska S.A., uwzględniające
postanowienia „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW” oraz „Zasad ładu
korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”. Powyższe dokumenty
korporacyjne dostępne są na stronie internetowej Banku
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dokumenty-
banku
Walne Zgromadzenia odbywają się jako zwyczajne i nadzwyczajne. Zwyczajne
Walne Zgromadzenie odbywa się raz w roku, nie później niż w ciągu 6 miesięcy
po upływie każdego roku obrotowego. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie
zwoływane jest w miarę potrzeby przez Zarząd Banku z własnej inicjatywy lub
na wniosek Rady Nadzorczej, bądź na żądanie akcjonariusza lub akcjonariuszy
reprezentujących łącznie co najmniej 5% kapitału zakładowego.
Walne Zgromadzenie podejmuje decyzje w sprawach, które zgodnie z przepisami
prawa i regulacjami wewnętrznymi Banku zastrzeżone są do kompetencji
Walnego Zgromadzenia. W szczególności przedmiotem obrad Walnego
Zgromadzenia jest:
rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania Zarządu z działalności Banku oraz
sprawozdania finansowego za ubiegły rok obrotowy,
rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania Zarządu z działalności bankowej
Grupy Kapitałowej oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego
bankowej Grupy Kapitałowej za ubiegły rok obrotowy,
powzięcie uchwały o podziale zysku albo pokryciu straty,
udzielenie członkom organów Banku absolutorium z wykonania przez nich
obowiązków,
dokonywanie zmian Statutu Banku,
powołanie i odwołanie członków Rady Nadzorczej - jednym z kryteriów oceny
odpowiedniości jest weryfikacja występującego możliwego konfliktu interesów.
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy otrzymuje raport z podsumowaniem oceny,
który uwzględnia niezbędne informacje na temat wyników oceny adekwatności,
w tym informacje na temat konfliktu interesów. Dokument jest dostępny
publicznie,
ustalanie zasad wynagradzania i wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej,
podwyższenie lub obniżenie kapitału zakładowego Banku,
emitowanie obligacji zamiennych oraz obligacji z prawem pierwszeństwa
objęcia akcji Banku, jak również warrantów subskrypcyjnych,
umorzenie akcji i określenia szczegółowych warunków tego umorzenia,
połączenie lub likwidacja Banku, wybór likwidatorów oraz sposób prowadzenia
likwidacji.
Spółka zwołuje Walne Zgromadzenie poprzez ogłoszenie publikowane na stronie
internetowej Banku https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/walne-
zgromadzenie - na co najmniej 26 dni przed terminem Walnego Zgromadzenia.
Wraz z Ogłoszeniem o zwołaniu Walnego Zgromadzenia udostępniane są na
stronie internetowej Banku projekty uchwał (zaopiniowane przez Radę
Nadzorczą), uzasadnienia do uchwał i pozostałe materiały przedkładane
Walnemu Zgromadzeniu. Terminy, w których powyższe materiały podane są
do publicznej wiadomości umożliwiają uczestnikom Walnego Zgromadzenia
szczegółowe zapoznanie się z nimi.
Bank umożliwia akcjonariuszom udział w Walnym Zgromadzeniu przy
wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej, zapewniając dwustronną
komunikację w czasie rzeczywistym (umożliwiającą akcjonariuszom
wypowiadanie się w toku obrad Walnego Zgromadzenia) oraz wykonywanie
prawa głosu w trakcie obrad osobiście lub przez pełnomocnika. Szczegółowe
zasady udziału w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków
komunikacji elektronicznej określa „Regulamin udziału w Walnym Zgromadzeniu
BNP Paribas Bank Polska S.A. przy wykorzystaniu środków komunikacji
elektronicznej”.
Głosowania odbywają się przy pomocy elektronicznego systemu oddawania
i obliczania głosów, który zapewnia oddawanie głosów w ilości odpowiadającej
liczbie posiadanych akcji. Każda akcja daje prawo jednego głosu. W przypadku
głosowania tajnego system zapewnia poufność informacji. Prawo głosu
wykonywane jest przez akcjonariuszy osobiście lub przez pełnomocnika.
Bank umożliwia również udział przedstawicieli mediów w Walnym
Zgromadzeniu.
Przebieg obrad Walnego Zgromadzenia jest transmitowany w czasie
rzeczywistym przez Internet, a zapis transmisji jest zamieszczany na stronie
internetowej Banku w zakładce poświęconej danemu Walnemu Zgromadzeniu.
Informacja o planowanej transmisji obrad Walnego Zgromadzenia podawana jest
do wiadomości w momencie publikacji Ogłoszenia o zwołaniu Walnego
Zgromadzenia.
Posiedzenia Walnego Zgromadzenia w 2022 r.
4 stycznia 2022 r. - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (dalej: NWZ),
które poza uchwałami o charakterze porządkowym przyjęło:
do stosowania przez Bank zasady zawarte w „Dobrych Praktykach Spółek
Notowanych na GPW 2021”,
Politykę powoływania i odwoływania członków Rady Nadzorczej BNP Paribas
Bank Polska S.A.,
zaktualizowaną Politykę oceny adekwatności członków Rady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A.,
zmiany do Polityki wynagradzania członków Rady Nadzorczej oraz Polityki
wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka (uwzględniającej
członków Zarządu Banku),
zmiany do Statutu Banku oraz zmiany do Regulaminu Walnego Zgromadzenia
Banku, dostosowujące dokumenty do obecnych przepisów ustawy Prawo
bankowe oraz zasad wynikających z „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na
GPW 2021”.
27 czerwca 2022 r. - Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (dalej: ZWZ), które
poza uchwałami o charakterze porządkowym:
zatwierdziło przedłożone przez Zarząd i Radę Nadzorczą sprawozdania
i raporty roczne, wymagane przepisami prawa m.in. Sprawozdania finansowe,
Sprawozdanie z działalności Banku oraz Raport ESG prezentujący informacje
niefinansowe za rok 2021,
uchwaliło podział zysku za 2021 r. (postanowiło o przekazaniu całości zysku
netto w wysokości 184,52 mln zł na kapitał rezerwowy),
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 193
udzieliło członkom Zarządu i Rady Nadzorczej absolutorium z wykonania przez
nich obowiązków w 2021 r.,
przyjęło okresową ocenę adekwatności indywidualnej i zbiorowej członków
Rady Nadzorczej oraz ocenę adekwatności regulacji wewnętrznych Banku
dotyczących funkcjonowania Rady Nadzorczej oraz skuteczności jej działania,
przyjęło przedłożoną przez Radę Nadzorczą niezależną ocenę stosowania
polityki wynagradzania w BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2021 r. oraz
sprawozdanie o wynagrodzeniach członków Rady Nadzorczej i członków
Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2021 r.,
podjęło uchwałę w sprawie ustalenia wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej,
podjęło uchwały w sprawie kontynuacji programu motywacyjnego (wdrożonego
w 2020 r.), opartego o akcje własne Banku, które mają być przyznawane dla
osób mających istotny wpływ na profil ryzyka Banku, jako składnik
wynagrodzenia zmiennego. W ramach kontynuacji ww. programu
motywacyjnego została przewidziana nowa emisja akcji serii N,
przyjęło informację o przestrzeganiu przez Bank „Zasad ładu korporacyjnego
dla instytucji nadzorowanych” wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Zasadnicze uprawnienia akcjonariuszy i sposób ich wykonywania
Uprawnienia akcjonariuszy zostały określone w Regulaminie Walnego
Zgromadzenia Banku i wynikają z przepisów Kodeksu spółek handlowych.
Oto najważniejsze uprawnienia akcjonariuszy:
akcjonariusz ma prawo do udziału w zysku wykazanym w sprawozdaniu
finansowym, zbadanym przez biegłego rewidenta, który został przeznaczony
przez Walne Zgromadzenie do wypłaty akcjonariuszom,
akcjonariusz ma prawo uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu i wykonywać
prawo głosu osobiście lub przez pełnomocników,
akcjonariusz może uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu
środków komunikacji elektronicznej (może wypowiadać się w toku obrad
Walnego Zgromadzenia oraz wykonywać prawo głosu w trakcie obrad osobiście
lub przez pełnomocnika). Szczegółowe zasady udziału w Walnym
Zgromadzeniu Banku przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej
określa „Regulamin udziału w Walnym Zgromadzeniu BNP Paribas Bank Polska
S.A. przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej”,
akcjonariusz lub akcjonariusze reprezentujący łącznie, co najmniej 5% kapitału
zakładowego Banku mogą żądać zwołania Nadzwyczajnego Walnego
Zgromadzenia jak również umieszczenia określonych spraw w porządku obrad
Walnego Zgromadzenia,
akcjonariusze reprezentujący co najmniej połowę kapitału zakładowego Banku
lub co najmniej połowę ogółu głosów w Banku mogą zwołać Nadzwyczajne
Walne Zgromadzenie. Akcjonariusze wyznaczają przewodniczącego tego
zgromadzenia,
akcjonariusz ma dostęp do listy akcjonariuszy. Może przeglądać listę
akcjonariuszy w siedzibie Banku, żądać odpisu listy lub żądać, aby wysłano mu
listę akcjonariuszy e-mailem,
akcjonariusz ma prawo otrzymać odpisy wniosków w sprawach objętych
porządkiem obrad WZ w terminie jednego tygodnia przed datą Walnego
Zgromadzenia oraz żądać udzielenia przez Zarząd Banku informacji
dotyczących spraw objętych porządkiem obrad Walnego Zgromadzenia,
z zastrzeżeniem wyjątków określonych w ustawie Kodeks spółek handlowych,
akcjonariusz ma prawo przeglądać księgi protokołów z Walnego Zgromadzenia
oraz żądać wydania poświadczonych przez Zarząd Banku odpisów uchwał,
akcjonariusz ma prawo żądać tajnego głosowania,
akcjonariusz ma prawo do zgłaszania sprzeciwu wobec podejmowanej uchwały
oraz zaskarżenia uchwał Walnego Zgromadzenia w przypadkach i z
zastrzeżeniem wyjątków określonych w ustawie Kodeks spółek handlowych
(powództwo o uchylenie uchwały lub powództwo o stwierdzenie nieważności
uchwały),
akcjonariusz ma prawo zadawania pytań i żądania od Zarządu udzielenia
informacji dotyczących spraw objętych porządkiem obrad Walnego
Zgromadzenia w przypadkach i z zastrzeżeniem wyjątków określonych
w ustawie Kodeks spółek handlowych.
Tryb wprowadzania zmian do Statutu Banku
Każda zmiana Statutu Banku wymaga uchwały Walnego Zgromadzenia oraz
wpisu do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Zmiana Statutu
wymaga również zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, o czym mówi „art.
34 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (tekst. jedn. Dz.U.
z 2016 r. poz. 1988 z późn. zm.)”. Wnioski Zarządu Banku w sprawie zmiany
Statutu Banku, podobnie jak inne sprawy wnoszone przez Zarząd Banku do
rozpatrzenia przez Walne Zgromadzenie, powinny być wcześniej zaopiniowane
przez Radę Nadzorczą Banku.
W sprawach zmiany Statutu, w tym w szczególności w zakresie zmiany firmy
Banku, jego siedziby, profilu działalności (o którym mowa w § 5 ust. 2 Statutu
Banku), podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego Banku, emisji obligacji
zamiennych oraz obligacji z prawem pierwszeństwa objęcia akcji Banku, jak
również warrantów subskrypcyjnych, a także likwidacji lub rozwiązania Banku,
sprzedaży całości lub części przedsiębiorstwa bankowego - uchwały Walnego
Zgromadzenia zapadają większością 3/4 głosów oddanych. Uchwała w sprawie
łączenia Banku z innym bankiem lub instytucją kredytową wymaga uchwały
Walnego Zgromadzenia powziętej większością 2/3 głosów (§ 13 ust. 2 Statutu
Banku).
Stosownie do postanowień § 20 ust.1 pkt.1 lit. m) Statutu Banku, niezwłocznie po
podjęciu przez Walne Zgromadzenie uchwał wprowadzających zmiany do Statutu
Banku, Rada Nadzorcza ustala tekst jednolity Statutu oraz odpowiada za
wprowadzanie innych zmian o charakterze redakcyjnym, określonych
w uchwałach Walnego Zgromadzenia.
Zmiany wprowadzone do Statutu Banku w 2022 r.
1. Na podstawie uchwały nr 7 NWZ z 4 stycznia 2022 r., w Statucie Banku
dokonano następujących zmian:
§ 6a dotychczasową treść oznacza się jako ustęp 1 oraz dodaje się nowy ustęp
2 w brzmieniu:
„Bank może świadczyć na rzecz spółek powiązanych z Bankiem lub z
podmiotem dominującym wobec Banku usługi związane z wykorzystaniem
systemów, infrastruktury i technologii informatycznych Banku, w tym usługi
przetwarzania danych, usługi bezpieczeństwa teleinformatycznego, usługi
zabezpieczające przetwarzanie informacji, usługi serwisowania
oprogramowania i infrastruktury informatycznej oraz usługi doradcze w tym
zakresie.”
§ 20 ust. 1 pkt 1) lit. b) otrzymuje brzmienie:
„powoływania i odwoływania członków Zarządu Banku oraz zatwierdzania
wewnętrznego podziału zakresu obowiązków pomiędzy członkami Zarządu,”
§ 21 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 194
„Zarząd Banku liczy od czterech do dziewięciu członków. Członkowie Zarządu
są powoływani na okres wspólnej kadencji, która trwa trzy lata.”
§ 21 ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„Członkowie Zarządu powinni mieć wiedzę, umiejętności i doświadczenie,
odpowiednie do pełnionych przez nich funkcji i powierzonych im obowiązków
oraz dawać rękojmię należytego wykonywania tych obowiązków.”
§ 26 ust 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„1. Oświadczenia woli w imieniu Banku składają:
1) dwaj członkowie Zarządu działający łącznie lub jeden członek Zarządu łącznie
z prokurentem lub pełnomocnikiem działającym w granicach udzielonego
pełnomocnictwa,
1) dwóch prokurentów działających łącznie,
3) pełnomocnicy działający samodzielnie lub łącznie w granicach
udzielonych pełnomocnictw.
2. W Banku udziela się prokury łącznej, upoważniającej do działania wspólnie
z drugim prokurentem lub członkiem Zarządu.”
§ 33 ust. 1 pkt 5) otrzymuje brzmienie:
„Pism okólnych dyrektorów wykonawczych, dyrektorów zarządzających Banku
oraz innych osób zajmujących stanowiska równorzędne dyrektorom
zarządzającym,”
§ 33 ust. 1 pkt 9) otrzymuje brzmienie:
„Regulaminów wewnętrznych obszarów (w przypadku podjęcia takiej decyzji
przez Prezesa Zarządu, jeżeli obszarem kieruje dyrektor wykonawczy)
pionów/innych równorzędnych pionom form organizacyjnych/podstawowych
komórek organizacyjnych Centrali Banku wydawanych przez nadzorujących
członków Zarządu/dyrektorów wykonawczych.”
§ 33 ust. 2 pkt 5) otrzymuje brzmienie:
„dyrektorom wykonawczym, dyrektorom zarządzającym i innym osobom
zajmującym stanowiska równorzędne dyrektorom zarządzającym Banku oraz
dyrektorowi Biura Maklerskiego – w odniesieniu do podległych komórek,
jednostek organizacyjnych lub innych form organizacyjnych, w tym do
wydawania wzorów druków i formularzy oraz instrukcji służbowych,”
2. Na podstawie uchwały nr 39 ZWZ z 27 czerwca 2022 r., w Statucie Banku
dokonano następujących zmian:
po § 29a Statutu Banku dodaje się nowy § 29b w następującym brzmieniu:
„1. Na podstawie „Uchwały nr 39 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku
z dnia 27 czerwca 2022 r. w sprawie emisji warrantów subskrypcyjnych,
warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego w drodze emisji akcji serii N,
pozbawienia dotychczasowych akcjonariuszy prawa poboru warrantów
subskrypcyjnych oraz prawa poboru akcji serii N, zmiany Statutu oraz ubiegania
się o dopuszczenie akcji serii N do obrotu na rynku regulowanym” kapitał
zakładowy Banku został warunkowo podwyższony o kwotę nie wyższą niż
1.200.000 (słownie: jeden milion dwieście tysięcy) zł w drodze emisji nie więcej
niż 1.200.000 (słownie: jeden milion dwieście tysięcy) akcji zwykłych, na
okaziciela serii N.
2. Osobami uprawnionymi do objęcia akcji serii N są posiadacze warrantów
subskrypcyjnych serii B1, B2, B3, B4, B5, B6, B7, B8 emitowanych przez Bank na
podstawie Uchwały, o której mowa w ust. 1 powyżej. Wynikające ze
wspomnianych warrantów prawa do objęcia akcji serii N mogą być wykonywane
w następujących terminach:
a) prawa wynikające z Warrantów Serii B1 – w okresie od 31 marca 2024 r.
do 30 września 2024,
b) prawa wynikające z Warrantów Serii B2 – w okresie od 31 marca 2025 r.
do 30 września 2025,
c) prawa wynikające z Warrantów Serii B3 – w okresie od 31 marca 2026 r.
do 30 września 2026,
d) prawa wynikające z Warrantów Serii B4 – w okresie od 31 marca 2027 r.
do 30 września 2027,
e) prawa wynikające z Warrantów Serii B5 – w okresie od 31 marca 2028 r.
do 30 września 2028,
f) prawa wynikające z Warrantów Serii B6 – w okresie od 31 marca 2029 r.
do 30 września 2029,
g) prawa wynikające z Warrantów Serii B7 – w okresie od 31 marca 2030 r.
do 30 września 2030,
h) prawa wynikające z Warrantów Serii B8 – w okresie od 31 marca 2031 r.
do 30 września 2031.”
Rada Nadzorcza
[2-9]
Zasady działania Rady Nadzorczej
Rada Nadzorcza BNP Paribas Bank Polska S.A. działa na podstawie przepisów
Prawa bankowego, Kodeksu spółek handlowych oraz Statutu Banku i Regulaminu
Rady Nadzorczej. Treść Statutu oraz Regulaminu znajduje się na stronie
internetowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-
korporacyjny/dokumenty-banku.
Radę Nadzorczą powołuje Walne Zgromadzenie na wspólną pięcioletnią
kadencję. Rada Nadzorcza składa się z 12 członków. Co najmniej połowa
członków Rady Nadzorczej dobrze zna rynek bankowy w Polsce tj. włada
językiem polskim i posiada odpowiednie doświadczenie na rynku polskim.
Mandaty członków Rady Nadzorczej wygasają po upływie kadencji z dniem
odbycia Walnego Zgromadzenia, zatwierdzającego sprawozdanie finansowe
za ostatni pełny rok pełnienia przez nich funkcji. Mandat członka Rady
Nadzorczej powołanego przed upływem danej kadencji Rady Nadzorczej wygasa
jednocześnie z wygaśnięciem mandatów pozostałych członków Rady Nadzorczej.
Wygaśnięcie mandatu członka Rady Nadzorczej następuje również wskutek
śmierci, rezygnacji albo odwołania.
Rada Nadzorcza sprawuje stały nadzór nad działalnością Banku we wszystkich
aspektach jego funkcjonowania. W szczególności ocenia Sprawozdania Zarządu
z działalności Banku i Grupy Kapitałowej Banku oraz Sprawozdania finansowe
Banku i Grupy Kapitałowej Banku za poprzedni rok obrotowy. Sprawdza, czy są
zgodne z księgami, dokumentami i ze stanem faktycznym. Ocenia wnioski
Zarządu, które dotyczą podziału zysku albo pokrycia straty. Jednocześnie
nadzoruje wprowadzanie systemu kontroli wewnętrznej i ocenia jego
adekwatność i skuteczność.
[2-14]
Rada Nadzorcza sporządza i przedstawia Zwyczajnemu Walnemu Zgromadzeniu
roczne sprawozdanie ze swojej działalności, obejmujące również podsumowanie
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 195
działalności Komitetów Rady Nadzorczej. Ponadto Rada Nadzorcza przedstawia
Walnemu Zgromadzeniu sprawozdanie z wyników oceny badania sprawozdania
finansowego (jednostkowego i skonsolidowanego, w tym wniosku Zarządu w
sprawie podziału zysku), sprawozdania Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej
oraz ocenę raportu ESG prezentującego informacje niefinansowe. Rada
Nadzorcza, poza oceną adekwatności i skuteczności systemu kontroli
wewnętrznej, jednocześnie ocenia system zarządzania ryzykiem, zapewnienie
zgodności oraz funkcji audytu wewnętrznego. Poddaje ocenie również stosowanie
zasad ładu korporacyjnego, funkcjonowanie polityki wynagrodzeń i polityki
adekwatności w sprawie wyboru członków Zarządu lub Rady Nadzorczej oraz
racjonalności polityki sponsoringowej i charytatywnej.
Uchwały Rady Nadzorczej są skutecznie podejmowane, jeżeli wszyscy członkowie
Rady zostali zawiadomieni o posiedzeniu, a na posiedzeniu obecna jest co
najmniej połowa członków Rady Nadzorczej, w tym jej przewodniczący lub
wiceprzewodniczący. Uchwały Rady Nadzorczej zapadają zwykłą większością
głosów w głosowaniu jawnym. Na żądanie członka Rady Nadzorczej,
przewodniczący Rady Nadzorczej zarządzana głosowanie tajne. Rada Nadzorcza
może podejmować uchwały również w trybie pisemnym, bez zwołania
posiedzenia lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się
na odległość, a w szczególności przy użyciu środków łączności telefonicznej,
audiowizualnej i elektronicznej.
Statut Banku (§ 16 ust. 4) stanowi, że przynajmniej dwóch członków Rady
Nadzorczej powinno spełniać kryteria niezależności.. Niezależni członkowie Rady
Nadzorczej nie powinni być powiązani z Bankiem, akcjonariuszami Banku lub
pracownikami w sposób, który mógłby istotnie wpłynąć lub rodzić uzasadnione
przypuszczenie, że istotnie wpływa na możliwość podejmowania przez
niezależnego członka Rady Nadzorczej bezstronnych decyzji.
Na 31 grudnia 2022 r. pięciu członków Rady Nadzorczej spełniało te kryteria:
Lucyna Stańczak-Wuczyńska, Jarosław Bauc, Małgorzata Chruściak, Magdalena
Dziewguć i Mariusz Warych.
Tabela 109. Skład Rady Nadzorczej i Komitetów Rady Nadzorczej Banku na 31.12.2022 r. wraz z informacją nt. niezależności członków
KOMITETY RADY NADZORCZEJ
Lp.
Imię i nazwisko
Funkcja w Radzie Nadzorczej
Komitet Audytu
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Wynagrodzeń
Komitet ds. Nominacji
1.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
przewodnicząca
członek niezależny
członek
członek
członek
członek
2.
Jean-Paul Sabet
wiceprzewodniczący
przewodniczący
przewodniczący
3.
Francois Benaroya
wiceprzewodniczący
członek
przewodniczący
członek
członek
4.
Małgorzata Chruściak
członek niezależny
członek
5.
Géraldine Conti
członek
członek
członek
6.
Jarosław Bauc
członek niezależny
członek
7.
Stefaan Decraene
członek
8.
Magdalena Dziewguć
członek niezależny
9.
Vincent Metz
członek
10.
Piotr Mietkowski
członek
11.
Khatleen Pauwels
członek
12.
Mariusz Warych
członek niezależny
przewodniczący
członek
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 196
Zmiany w składzie Rady Nadzorczej Banku w okresie 1 stycznia-31 grudnia 2022
r.:
14 listopada 2022 r. Pan Stefaan Decraene złożył rezygnację z funkcji członka
Rady Nadzorczej z dniem 31 grudnia 2022 r.
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w dniu 17 stycznia 2023 r. powołało
Pana Grégory Raison na członka Rady Nadzorczej Banku, z dniem 17 stycznia
2023 r. do końca bieżącej, pięcioletniej, wspólnej kadencji członków Rady
Nadzorczej.
[2-12]
W 2022 r. członkowie Rady Nadzorczej Banku poświęcili odpowiednią ilość czasu
na wykonywanie swoich obowiązków. Rada Nadzorcza Banku odbyła w 2022 r.
19 posiedzeń, w tym 14 w trybie pisemnym. Podjęła 75 uchwał. Frekwencja
członków Rady na posiedzeniach wynosiła 89%.
W 2022 r. Rada Nadzorcza realizowała swoje obowiązki, które wynikają z
przepisów prawa i Statutu Banku. Obowiązki te zostały określone w „Ramowym
Planie Pracy Rady Nadzorczej oraz Komitetów działających przy Radzie
Nadzorczej na rok 2022”. Ponadto Rada Nadzorcza otrzymywała bieżące
informacje o najważniejszych wydarzeniach i decyzjach Zarządu, dzięki czemu
dysponowała odpowiednią wiedzą na temat pozycji Banku, sytuacji
makroekonomicznej i otoczenia rynkowego. W ten sposób mogła ocenić, jak te
czynniki wpływały na osiągnięcie założonych wyników oraz plany rozwoju Banku.
Rada Nadzorcza m.in. w 2022 r. przyjęła Strategię Banku i Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2022-2025.
Tabela 110. Indywidualna aktywność członków Rady Nadzorczej w 2022 r.*
Lucyna
Stańczak-
Wuczyńska
Francois
Benaroya
Jean-Paul
Sabet
Jarosław
Bauc
Małgorzata
Chruściak
Géraldine
Conti
18/19
19/19
18/19
14/19
16/19
18/19
Stefaan
Decraene
Magdalena
Dziewguć
Vincent
Metz
Piotr
Mietkowski
Khatleen
Pauwels
Mariusz
Warych
15/19
10/19
19/19
17/19
18/19
19/19
* obecność na posiedzeniach / liczba posiedzeń
Członkowie Rady Nadzorczej
[2-11], [2-17]
Zgodnie z obowiązującą w Banku Polityką oceny adekwatności członków Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A., opracowaną na podstawie wytycznych
Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego z dnia 21 marca 2018 r. w sprawie
oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących
najważniejsze funkcje (EBA/GL/2017/12) oraz Metodyki Komisji Nadzoru
Finansowego w zakresie oceny odpowiedniości członków organów podmiotów
nadzorowanych, (opublikowanej 27 stycznia 2020 r.) a także ustawy – Prawo
bankowe i innych aktów prawnych regulującymi wyżej wymienione kwestie,
członkowie Rady Nadzorczej podlegają indywidualnej ocenie adekwatności
(pierwotnej oraz okresowej) oraz ocenie adekwatności zbiorowej Rada Nadzorcza
jako całość.
Ocena adekwatności indywidualnej oraz zbiorowej jest dokonywana co najmniej
raz w roku oraz w sytuacjach wskazanych w stosowanej przez Bank Polityce,
m.in. w przypadku zgłoszenia kandydatów na członków Rady Nadzorczej (przed
powołaniem danej osoby do pełnienia funkcji), w przypadku zmiany składu
osobowego Rady Nadzorczej czy istotnej zmiany modelu biznesowego Banku.
Komitet ds. Nominacji przeprowadza ocenę adekwatności indywidualnej i
zbiorowej Rady Nadzorczej, zaś wyniki oceny adekwatności przedstawiane są
przez Radę Nadzorczą Walnemu Zgromadzeniu.
Członkowie Rady Nadzorczej posiadają zróżnicowaną wiedzę ekspercką, wysoki
poziom kwalifikacji, kompetencji i doświadczenia zawodowego. Zapewniają
odpowiedni poziom kolegialnego sprawowania nadzoru nad wszystkimi
obszarami działalności Banku oraz gwarantują szeroką i wszechstronną
reprezentację poglądów w zakresie oceny pracy Zarządu Banku i funkcjonowania
Banku. Przewodnicząca organu nadzorującego nie należy do kadry zarządzającej.
1. Lucyna Stańczak-Wuczyńska – przewodnicząca Rady Nadzorczej (członek
niezależny)
Absolwentka ekonomii w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie i studiów
podyplomowych Advanced European Studies w College of Europe w Brugii. Od
początku blisko trzydziestoletniej kariery zawodowej Lucyna Stańczak-
Wuczyńska związana jest z bankowością. W latach 1992-1995 pracowała w IBP
Bank S.A. w obszarze bankowości korporacyjnej. Następnie w latach 1995-1997
w Credit Lyonnais Bank Polska, w obszarze corporate finance. W 1997 r. objęła
stanowisko Vice President w ABN Amro Bank Polska w Departamencie
Finansowania Strukturalnego. W latach 2000 - 2020 r. związana była z
Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR). Początkowo jako Senior
Banker odpowiadała za inwestycje w sektorze energetycznym i
infrastrukturalnym. Od 2008 r. jako Country Director EBOR w Polsce. Od 2014 r.
pełniła funkcję Dyrektora Regionalnego EU-Banks, Financial Institution, regionu
Europy Centralnej i Południowej z portfelem inwestycji kapitałowych i dłużnych
w bankach i instytucjach finansowych przekraczającym 4 miliardy euro. W swojej
karierze zawodowej Lucyna Stańczak-Wuczyńska pełniła szereg funkcji w
zakresie ładu korporacyjnego, była członkinią i obserwatorką Rad Nadzorczych i
członkinią komitetów audytu i ryzyka m.in. w Polkomtelu Sp. z o.o., Alior Banku
S.A., Polskich Inwestycjach Rozwojowych, banku Erste Bank na Wegrzech oraz
była członkiem Advisory Board w funduszach Private Equity. Od grudnia 2020 r.
jest członkinią Rady Nadzorczej, następnie jej wiceprzewodniczącą a obecnie
przewodniczącą Rady Nadzorczej. Od 2 lat Lucyna Stanczak Wuczynska doradza
również funduszom Private Equity, Actis, Global Emerging Market Fund i Pollen
Street Capital Fund w Londynie. W ubiegłym roku została powołana do rady
nadzorczej banku Banca Transylvania, największego banku w Rumunii pod
względem aktywów. Tematyka zrównoważonego rozwoju i Green Economy
Transition od zawsze są ważnym obszarem zainteresowania w jej pracy
zawodowej. Zajmowała się finansowaniem projektów związanych z energetyka
odnawialną, energooszczędnością, niskoemisyjnością, sustainable finance,
inwestowaniem w zielone obligacje, SLB, oraz tematyką ESG w obszarze
corporate governance i raportowaniu.
2. Jean-Paul Sabet – wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej
Absolwent francuskiej szkoły biznesu Hautes Etudes Commerciale w Paryżu.
Karierę zaczynał w spółkach Grupy Paribas, m. in. w Departamencie
Przemysłowym w Paribas S.A. oraz Departamencie Private Equity. Zasiadał
w organach spółek z Grupy Paribas. W latach 1996-1998 był dyrektorem
wykonawczym oraz członkiem Zarządu w Société Centrale d’Investissements.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska jest również przewodniczącą Rady
Programowej Chapter Zero Poland (część Climate Governance
Initiative). To program rozwoju kompetencji organów nadzorczych
i zarządczych spółek. Stworzyło go Światowe Forum Ekonomiczne.
Celem polskiej odsłony jest podniesienie świadomości
konsekwencji zmian klimatycznych dla firm oraz wpływu biznesu
na klimat. Chapter Zero Poland został uruchomiony w maju 2021 r.
z inicjatywy Forum Odpowiedzialnego Biznesu w partnerstwie
merytorycznym z Deloitte Polska.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 197
Następnie był członkiem Zarządu Klépierre S.A. (spółki która specjalizuje się
w inwestycjach w nieruchomości komercyjne). W latach 2004-2006 był
członkiem Komitetu Wykonawczego bankowości detalicznej Grupy BNP Paribas
we Francji, gdzie odpowiadał za finanse i strategię. Od 2006 r. pracował w Banca
Nazionale del Lavoro S.P.A. we Włoszech, gdzie nadzorował proces integracji tej
spółki z Grupą BNP Paribas, następnie w latach 2008-2009 był dyrektorem
operacyjnego (COO) w tejże spółce. Od 2010 r. pracował w obszarze International
Retail Banking (dalej: IRB), obejmującym bankowość detaliczną Grupy BNP
Paribas poza strefą euro. W latach 2013 - 2021 był zastępcą dyrektora IRB,
sprawując kontrolę nad strategią i rozwojem tego segmentu. Nadzorował m.in.
bankowość detaliczną w Europie Środkowo-Wschodniej oraz Azji. Ponadto, pełni
funkcję członka rady nadzorczej BMCI w Maroku (od 2017 r.), członka rady
nadzorczej L.D.C. S.A. we Francji (od 1988 r.), członka Rady Nadzorczej TEB
Holding A.S. w Turcji (od 2010 r.). Był przewodniczącym rady nadzorczej BNP
Paribas Banku Polska w latach 2013-2015. W latach 2014-2015 był
przewodniczącym Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. (wtedy: BGŻ
S.A.), a następnie został jej wiceprzewodniczącym.
3. Francois Benaroya – wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej
Absolwent Politechniki (École Polytechnique) oraz École Nationale de la
Statistique et de l’Administration Economique w Paryżu. Uzyskał również tytuł
magistra ekonomii na Uniwersytecie w Tilburgu (Holandia). Jest także
absolwentem Kennedy School of Government na Uniwersytecie Harvarda.
Karierę zawodową rozpoczął w 1994 r. w Ministerstwie Finansów we Francji jako
zastępca dyrektora Departamentu Rynków Wschodzących. Następnie był doradcą
ekonomicznym ds. Rosji i Wspólnoty Niepodległych Państw w Ambasadzie Francji
w Moskwie. W latach 1999-2001 był dyrektorem Departamentu Analiz Handlu
Międzynarodowego w Ministerstwie Gospodarki, Finansów i Przemysłu we
Francji. Następnie był zastępcą dyrektora Gabinetu Ministra ds. europejskich.
Z Grupą BNP Paribas związany jest od 2004 r., kiedy objął stanowisko zastępcy
dyrektora ds. Rozwoju Bankowości Korporacyjnej. W latach 2007-2011 pracował
dla Ukrsibbank - ukraińskiego banku w Grupie BNP Paribas jako zastępca
dyrektora Pionu Bankowości Detalicznej (Retail Banking), a następnie dyrektor
tego pionu i wiceprezes Zarządu Banku. Następnie był dyrektorem ds.
Bankowości Detalicznej linii biznesowej International Retail Banking Grupy BNP
Paribas. W 2014 r. został dyrektorem zarządzającym ds. Integracji BNP Paribas
Banku Polska oraz Banku BGŻ. Od kwietnia 2015 r. był wiceprezesem Zarządu
Banku BNP Paribas Bank Polska S.A. Początkowo odpowiadał za Obszar Integracji,
zaś od września 2015 r. za Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej. Od
września 2017 r. należy do kierownictwa IRB w Grupie BNP Paribas (obecna
nazwa Europe Mediterranean - BNP Paribas), gdzie odpowiada za obszar Europy
Centralnej i Wschodniej oraz Turcji. Ponadto jest przewodniczącym rady
nadzorczej Ukrsibbank oraz członkiem rady nadzorczej TEB AS. Od 2018 r. jest
członkiem rady nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. a obecnie
wiceprzewodniczącym.
4. Jarosław Bauc – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwent Uniwersytetu Łódzkiego oraz University of Windsor w Ontario w
Kanadzie. Odbył staże w London School of Economics oraz w Wirtschafts-
Universitat Wien. W latach 1982-1991 jako doktor nauk ekonomicznych był
pracownikiem naukowym Uniwersytetu Łódzkiego. W latach 1992-1997 był
doradcą i menadżerem projektów w Centrum Badań Społeczno-Ekonomicznych
(CASE). W 1995 r. był konsultantem Banku Narodowego Estonii. W 1996 r. był
doradcą USAID w Ministerstwie Finansów w Mongolii, w 1997 r. – w Rumunii,
a w 2000 r. – w Gruzji. W latach 1998-2000 był sekretarzem stanu i pierwszym
zastępcą polskiego ministra finansów. W latach 1998-2000 należał do Rady
Polityki Pieniężnej. W latach 2000-2001 był ministrem finansów RP. Zasiadał w
zarządach i radach nadzorczych wielu spółek kapitałowych. W latach 2002-2003
był prezesem Zarządu Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Skarbiec-
Emerytura, w latach 2004-2005 – Skarbca Investment Management, w latach
2004-2005 – Skarbca Asset Management Holding, w latach 2004-2006 – Skarbca
Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. W latach 2006-2007 oraz 2008-2011 był
prezesem Zarządu oraz dyrektorem generalnym Polkomtel, następnie –
członkiem Zarządu tej spółki. W 2013 r. był wiceprezesem zarządu HAWE.
Następnie w latach 2013-2015 był wiceprezesem zarządu Polskiego Górnictwa
Naftowego i Gazownictwa SA. Z Grupą BNP Paribas jest związany od 2010 r. We
wrześniu 2014 r. został powołany do składu Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank
Polska S.A. (wtedy: BGŻ S.A.). Do grudnia 2020 r. był wiceprzewodniczącego Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A., obecnie jest członkiem Rady
Nadzorczej.
5. Małgorzata Chruściak – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego oraz
studiów podyplomowych coachingu i mentoringu SWPS i Laboratorium
Psychoedukacji. Jest prawnikiem z ponad 20-letnim doświadczeniem we
wspieraniu biznesu, które zdobyła m.in. jako partner i szef praktyki bankowej
podczas pracy w największych międzynarodowych kancelariach prawnych w
Warszawie: White & Case, CMS Cameron McKenna oraz EY Law. Od 2017 r.
pracuje w EY Law Polska, specjalizując się w doradztwie z zakresu bankowości i
finansów oraz procesów restrukturyzacji. Jest uznawana za czołowego eksperta
w dziedzinie prawa i rekomendowana w najbardziej prestiżowych rankingach
prawniczych: Chambers Europe, IFRL i Legal 500. Współpracuje z Europejskim
Kongresem Finansowym (EFC). Jest praktykującym coachem i mentorem biznesu
oraz członkiem Europejskiej Rady Mentoringowej i Coachingowej i członkiem
Stowarzyszenia Praktyków Restrukturyzacji. W 2020 r. założyła własną firmę
„Mentoring dla prawników” łącząc praktykę prawniczą i coaching/ mentoring.
6. Géraldine Conti – członek Rady Nadzorczej
Absolwentka Uniwersytetu Sapienza w Rzymie oraz studiów podyplomowych na
Uniwersytecie Bocconi i London Business School. Była uczestniczką programu
szkoleniowego Women on Board w Europejskiej Szkole Biznesu. Karierę
zawodową rozpoczęła w latach 1996-1997 we włoskim Stowarzyszeniu ds.
Organizacji Międzynarodowych współpracujących z Organizacją Bezpieczeństwa
i Współpracy w Europie (OBWE). W latach 1997-1998 pracowała w Ministerstwie
Spraw Zagranicznych Włoch w obszarze finansowania projektów. W latach 1998-
2000 pracowała w Abbott – Diagnostic Division, jako specjalista ds. kontrolingu
odpowiadając za obszar Włoch. W latach 2000-2009 pracowała w Banca
Nazionale del Lavoro, początkowo jako HR Biznes Partner w obszarze „e-usług”,
menadżer ds. budżetu oraz menadżer HR ds. Rozwoju Talentów, następnie jako
specjalistą ds. Wynagrodzeń i Benefitów oraz dyrektor ds. Międzynarodowej
Mobilności w procesie integracji z BNP Paribas. Od listopada 2009 r. do listopada
2022 r. była dyrektorem zarządzającym ds. systemu wynagrodzeń i finansów HR
w Obszarze IRB. Była odpowiedzialna za kwestie HR na terenie USA oraz Regionu
Azji i Pacyfiku w obszarze IRB. Od listopada 2022 r. jest szefem obszaru HR Banca
Nazionale del Lavoro - BNP Paribas.
7. Stefaan Decraene – członek Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii stosowanej na Uniwersytecie Katolickim w Leuven (Belgia).
Karierę rozpoczął w 1988 r. w Bacob Bank. W 1998 r. został dyrektorem
Bankowości Inwestycyjnej w Artesia Banking Corporation, a następnie prezesem
spółki Artesia Securities. Następnie związany był z bankowością hurtową w Dexia
Bank Belgia, później został prezesem Zarządu Artesia Bank Holandia. Od 2002 r.
był członkiem Zarządu Dexia Bank Holandia i Dexia Bank Belgia. W latach 2006-
2011 był prezesem Zarządu Dexia Bank Belgia i członkiem Zarządu Dexia S.A.
Posiada obszerną wiedzę na temat bankowości detalicznej i komercyjnej,
zarządzania aktywami, ubezpieczeń i usług inwestycyjnych. W latach 2008-2011
był przewodniczącym Belgijskiej Federacji Sektora Finansowego (Febelfin). Od
2011 r. pełni funkcję dyrektora zarządzającego BNP Paribas International Retail
Banking w Grupie BNP Paribas oraz członka Komitetu Wykonawczego Grupy BNP
Paribas. Od września 2015 r. do 31 grudnia 2022 r. członek Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 198
8. Magdalena Dziewguć – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama
Mickiewicza w Poznaniu oraz University of Minnesota/ Szkoły Głównej
Handlowej w Warszawie. Ukończyła również Europejską Wyższą Szkołę Prawa
i Administracji w Warszawie i studia podyplomowe na Uniwersytecie
Humanistycznospołecznym (SWPS) i Harvard Business School. W latach 1997-
1999 pracowała w dziale sprzedaży w Scala Polska, będącym globalnym liderem
oprogramowania ERP. Następnie odpowiadała za rozwój biznesu w Orange
Polska. Pracowała w Biurze Rynku Korporacyjnego Orange B2B. W latach 2007-
2012 pracowała w Plus GSM jako dyrektorka Departamentu Klientów
Strategicznych, dyrektorka Departamentu Sprzedaży Biznesowej, dyrektorka
Departamentu Kluczowych Klientów, a następnie dyrektorka zarządzająca B2B –
odpowiadała za zarządzanie całą sprzedażą B2B oraz wsparcie sprzedaży.
W latach 2011-2012 była doradczynią inwestycyjną w MCI Management (VC
i Private Equity). W latach 2012-2014 była dyrektorką ds. marketingu oraz
wiceprezeską Zarządu w Exatel. Odpowiadała wówczas za sprzedaż, marketing,
PR, rozwój produktów i HR. Od września 2014 r. pracuje w Google i jest
dyrektorką w obszarze rozwoju biznesu Google Cloud w Europie Środkowo-
Wschodniej – Polsce, Czechach, Słowacji i na Węgrzech. W latach 2012–2014
była członkinią rady nadzorczej PGE Dystrybucja SA i przewodniczącą rady
nadzorczej Niezależnego Operatora Międzystrefowego (NOM). W latach 2012-
2018 była przewodniczącą Komisji Rewizyjnej Stowarzyszenia LiderShe. W latach
2014-2018 – członkinią rady nadzorczej Fundacji Humanites. W latach 2016-
2019 – członkinią Rady Powierniczej SWPS-u. Od czerwca 2019 r. jest członkinią
Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
9. Vincent Metz – członek Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie Paryskim – École Politechnique oraz
w École Normale Supérieure de Lyon Karierę zawodową rozpoczął w 1993 r.
w spółce Compagnie Bancaire, która w 1997 r. zmieniła nazwę na Paribas. Był
wówczas dyrektorem ds. modeli finansowych w Departamencie Planowania i
Rozwoju. Od 1999 r. związany był z Grupą CETELEM, w której pełnił wiele funkcji.
Był dyrektorem ds. Rozwoju Zewnętrznego, dyrektorem ds. Analiz CRM i Global
B2C w Departamencie Sprzedaży, dyrektorem ds. Planowania i Rozwoju
w Departamencie Finansów. W 2009 r. został dyrektorem ds. Marketingu
Produktów w Departamencie Sprzedaży i Marketingu w BNP Paribas Personal
Finance. Kontynuował karierę w strukturach BNP Paribas Personal Finance.
Pełnił tam m.in. obowiązki dyrektora ds. Analiz Marketingowych i Sterowania
w Departamencie Sprzedaży i Marketingu, zastępcy Dyrektora Departamentu
Kluczowych Partnerów, a także zastępcy CEO w Obszarze PF Inside. Obecnie jest
dyrektorem zarządzającym obszarem Ameryki Łacińskiej i obszarem PF Inside
oraz członkiem Komitetu Wykonawczego BNP Paribas Personal Finance.
Nadzoruje BNP Paribas Personal Finance w sześciu krajach. Jest ekspertem w
zarządzaniu projektami rozwojowymi – rozwój zewnętrzny, relacje partnerskie.
Specjalizuje się w usługach finansowych i posiada doświadczenie w sprzedaży
i marketingu, w tym finansach i ryzyku.
10. Piotr Mietkowski – członek Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie Paris Dauphine. Ukończył podyplomowe
studia na kierunku Międzynarodowe stosunki gospodarcze w Instytucie Nauk
Politycznych w Paryżu. Rozpoczął karierę zawodową jako ekonomista,
koncentrując się na rynkach wschodzących i zagadnieniach europejskich.
Następnie pracował w Departamencie Rozwoju Biznesu BNP Paribas oraz
w Departamencie Finansów Korporacyjnych, gdzie odpowiadał za Europę
Środkową i Wschodnią. Obecnie jest dyrektorem zarządzającym Bankowości
Inwestycyjnej w grupie BNP Paribas na Europę Środkową i Wschodnią, Grecję,
Turcję i Izrael oraz członkiem Rady Nadzorczej w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(od września 2015 r.) i członkiem Rady Nadzorczej w Ukrsibbank w Ukrainie.
11. Khatleen Pauwels - członek Rady Nadzorczej
Uzyskała tytuł inżyniera komercyjnego w Wyższej Szkole Handlowej EHSAL
w Brukseli w 2000 r. Karierę zawodową rozpoczęła w Siemens IT Services, gdzie
odpowiadała za stworzenia portfolio e-commerce. Następnie kontynuowała
pracę w Siemens Business Services, gdzie była kierownikiem projektu,
kierownikiem ds. Portfela Sprzedaży oraz dyrektorem ds. Ofertowania i
Przetargów. Kierowała również zespołem IT ds. Outsourcingu i Przedsprzedaży.
Od 2007 r. związana była z Fortis Bank. Następnie pracowała w BNP Paribas
Fortis, w którym pełniła wiele funkcji. Od 2010 r. była kierownikiem Zespołu ds.
Zarządzania Zasobami IT i Zaopatrzenia Strategicznego. Od 2013 r. kierowała
kilkunastoma inicjatywami dotyczącymi usprawnienia procesów w zakresie
Kanałów Dystrybucji i CRM, a następnie w 2015 r. została dyrektorem ds.
Kanałów Dystrybucji i CRM w Obszarze Operacji E2E. W 2018 r. objęła
kierownictwo działu operacyjnego, który prowadzi obsługę Klientów
Indywidualnych i Biznesowych. Od stycznia 2020 r. jest dyrektorem
zarządzającym Obszaru Operacji E2E (zwanego: Centrum Obsługi Klientów)
oraz członkiem Komitetu Wykonawczego BNP Paribas Fortis.
12. Mariusz Warych – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Wydziale Ekonomii i Handlu Zagranicznego na
Uniwersytecie w Łodzi. Uzyskał dyplom w dziedzinie Finansów i Rachunkowości
na Hogeschool van Utrecht w Holandii. W latach 1997-1998 uczestniczył
w programie Association of Chartered Certified Accountants (ACCA). Jest
certyfikowanym audytorem wewnętrznym z uprawnieniami od Certified Internal
Auditor (CIA). W latach 1996-2002 pracował jako audytor zewnętrzny w Ernst &
Young w Nowym Jorku, Toronto, Vancouver, Londynie i Warszawie. W latach
2003-2004 był dyrektorem finansowym w Citileasing Sp. z o.o. oraz Handlowy-
Leasing S.A., w latach 2004-2008 był koordynatorem regionalnym na Europę
Centralną w KBC GROUP N.V. W latach 2008-2011 był dyrektorem audytu
wewnętrznego na Europę Środkową, Wschodnią i Rosję w AVIVA. W latach 2011-
2012 był dyrektorem ds. zarządzania ryzykiem dla przedsiębiorstw w Deloitte
Advisory i członkiem rady nadzorczej i komitetu audytu w Jastrzębskiej Spółce
Węglowej S.A. Był doradcą ds. finansowych w Kongresie Polonii Kanadyjskiej
w Vancouver, gdzie również prowadził audycje w Polskim Radiu NOFA. Od 2009 r.
przewodniczy Klubowi Szefów Audytu w Polsce. Zasiada w radzie nadzorczej
i jest przewodniczącym komitetu audytu w Selena FM S.A. Jest specjalistą
w zakresie: zarządzania, nadzoru oraz oceny efektywności prowadzonej
działalności biznesowej, identyfikacji i rozwiązywania słabości finansowych
i operacyjnych, zarządzania ryzykami związanymi z realizacją celów
biznesowych, audytu wewnętrznego, szkoleń biznesowych oraz niezależnego
członkostwa w radach nadzorczych oraz komitetach audytu. Od czerwca 2013 r.
jest członkiem Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Komitety Rady Nadzorczej
[2-9]
Rada Nadzorcza tworzy wewnętrzne Komitety, które składają się z członków
Rady Nadzorczej. Komitety pełnią funkcje konsultacyjno-doradcze dla Rady
Nadzorczej i mają usprawniać jej pracę. W tym celu Komitety przygotowują
w trybie roboczym opinie, rekomendacje i propozycje decyzji w sprawach
wniosków, które otrzymuje Rada Nadzorcza. Zakres i tryb działania komitetów
określają ich regulaminy, które Rada Nadzorcza wprowadza w formie uchwały.
Komitety Rady Nadzorczej Banku:
Komitet Audytu
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Wynagrodzeń
Komitet ds. Nominacji
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 199
Skład Komitetów zaprezentowany jest w Tabeli 109 Skład Rady Nadzorczej
i Komitetów Rady Nadzorczej Banku na 31.12.2022 r. wraz z informacją nt.
niezależności członków.
Komitet Audytu
Komitet Audytu wspiera Radę Nadzorczą w zakresie monitorowania rzetelności
informacji finansowych, skuteczności systemu kontroli wewnętrznej oraz
monitorowania wykonywania czynności rewizji finansowej. Odpowiada za
zapewnienie skuteczności funkcji audytu wewnętrznego Banku, dlatego też
nadzoruje działalność Pionu Audytu Wewnętrznego. Zapewnia przepływ
informacji i dba o dobrą współpracę pomiędzy audytorem zewnętrznym (biegłym
rewidentem), audytem wewnętrznym a Radą Nadzorczą. Komitet Audytu
sporządza sprawozdania roczne ze swojej działalności. Uwzględnia w nich ocenę
ryzyka obszarów, które nadzoruje oraz ocenia efekty swoich działań. Ponadto
Komitet Audytu nadzoruje działalność biegłego rewidenta i okresowo ocenia jego
pracę. Komitet Audytu został utworzony przez Radę Nadzorczą zgodnie z
przepisami prawa, które dotyczą powołania, składu i funkcjonowania Komitetu
Audytu, a także niezależności jego członków oraz posiadania przez nich
odpowiedniej wiedzy i umiejętności, znajomości zasad rachunkowości i badania
sprawozdań finansowych.
Skład Komitetu Audytu
Komitet Audytu składa się z czterech członków, z czego trzy osoby to niezależni
członkowie Rady Nadzorczej. Spełniają oni kryteria niezależności, o których
mowa w „Rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie komitetu audytu” oraz
§ 16 ust. 4 Statutu Banku, a także w „Ustawie o biegłych rewidentach, firmach
audytorskich oraz nadzorze publicznym”.
Skład Komitetu Audytu na 31 grudnia 2022 r.:
Mariusz Warych – przewodniczący Komitetu (członek niezależny)
Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Jarosław Bauc – członek Komitetu (członek niezależny)
Francois Benaroya – członek Komitetu
Wszyscy członkowie Komitetu Audytu posiadają adekwatną wiedzę, kompetencje
oraz wieloletnie doświadczenie w sferze finansów i rachunkowości:
Mariusz Warych – kompetencje w zakresie rachunkowości, rewizji finansowej
oraz audytu wewnętrznego, potwierdzone posiadanym dyplomem CIA.
Uczestnik programu ACCA Coursework. Wieloletnie doświadczenie jako
niezależny członek w radach nadzorczych i komitetach audytu (JSW, Selena
FM, Ukrsibbank Ukraina). Audytor zewnętrzny w Ernst & Young – audytujący
banki w Polsce, Wielkiej Brytanii, Kanadzie i USA. Dokonywał oceny
funkcjonowania Komitetów Audytu. Przewodniczący Klubu Szefów Audytu w
Polsce. Wiedzę i umiejętności zdobywał jako Dyrektor finansowy w Grupie Citi –
w spółkach leasingowych, a także koordynator regionalny w Grupie KBC –
nadzorujący działalność Grupy KBC w Polsce.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska – wyksztalcenie ekonomiczne oraz 30-letnie
doświadczenie w zakresie bankowości i finansów, zdobyte podczas pracy
w sektorze bankowym, w bankowości komercyjnej oraz EBRD. Pełniła szereg
funkcji w zakresie ładu korporacyjnego, była członkiem rad nadzorczych (lub
obserwatorem) i członkiem komitetów audytu i ryzyka (m.in. Alior Bank).
Wiedzę i umiejętności z zakresu branży zdobyła dzięki wieloletniemu
zarządzaniu (jako Dyrektor EU Banks Team w EBRD w Londynie) portfelem
(dług i kapitał) znaczącej grupy banków w 12 krajach Unii Europejskiej,
w Europie Centralnej i Południowej.
Jarosław Bauc – doktor nauk ekonomicznych. Doświadczenie zdobył zasiadając
w zarządach i radach nadzorczych szeregu spółek kapitałowych (Powszechne
Towarzystwo Emerytalne Skarbiec-Emerytura, Skarbiec Investment
Management, Skarbiec Asset Management Holding oraz Skarbiec Towarzystwo
Funduszy Inwestycyjnych, Polkomtel, HAWE, PGNiG). Posiada wszechstronną
wiedzę w dziedzinie finansów i bankowości w kraju oraz poza granicami.
Francois Benaroya – wykształcenie ekonomiczne. Wiedzę i doświadczenie
w zakresie bankowości zdobył w trakcie wieloletniego zatrudnienia w sektorze
bankowym na wysokich stanowiskach w Grupie BNP. Był członkiem zarządu
BNP Paribas Bank Polska S.A. odpowiedzialnym za Obszar Integracji, następnie
za Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej. Pełni funkcję w radach
nadzorczych (Ukrsibbank Ukraina, TEB AS) oraz w kierownictwie IRB w Grupie
BNP Paribas, (obecna nazwa Europe Mediterranean - BNP Paribas), gdzie jest
odpowiedzialny za obszar Europy Centralnej i Wschodniej oraz Turcji.
Szczegółowe informacje nt. wykształcenia i doświadczenia zawodowego
członków Komitetu przedstawiono w części Rada Nadzorcza oraz na stronie
internetowej Banku https://www.bnpparibas.pl/o-banku/wladze-banku.
W posiedzeniach Komitetu Audytu uczestniczą również stali członkowie
posiedzeń:
prezes Zarządu,
członek Zarządu, który nadzoruje Obszar Finansów,
członek Zarządu, który nadzoruje Obszar Ryzyka,
dyrektor zarządzający Pionem Audytu Wewnętrznego,
dyrektor zarządzający Pionem Monitoringu Zgodności.
Posiedzenia Komitetu Audytu
[2-14]
Posiedzenia Komitetu Audytu odbywają się co najmniej cztery razy w roku lub
częściej, w zależności od potrzeb, wynikających z pełnionych zadań, w tym
każdorazowo przed publikacją wyników i raportów finansowych Banku.
W 2022 r. odbyło się 11 posiedzeń Komitetu Audytu, w tym pięć w trybie
pisemnym, na których omówiono i zatwierdzono m.in.:
Sprawozdania finansowe za 2021 r.,
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku za 2021 r.,
Raport ESG zawierający informacje niefinansowe za 2021 r.,
sprawozdania kwartalne i półroczne dotyczące wyników finansowych w 2022
r.,
informacje dotyczące adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska S.A.,
świadczenie dodatkowych usług przez firmę audytorską,
plany działań Pionu Audytu Wewnętrznego oraz Pionu Monitoringu Zgodności,
roczne i okresowe raporty z działalności Pionów Audytu Wewnętrznego i
Monitoringu Zgodności,
roczny raport dotyczący oceny adekwatności i skuteczności systemu kontroli
wewnętrznej,
okresowe raporty dotyczące statusu monitorowanych rekomendacji
pokontrolnych oraz realizacji zaleceń KNF,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 200
informację dotyczą zgodności działania Banku z „Dobrymi Praktykami Spółek
Notowanych na GPW 2021” oraz procesu komunikacji informacji finansowych
w 2021 r.,
roczne sprawozdanie z działalności Komitetu Audytu Banku dla Rady
Nadzorczej.
Ponadto Komitet dokonał okresowej oceny działania audytora zewnętrznego.
Omówił i zweryfikował aktualizowane przepisy z obszaru rachunkowości, audytu
i compliance oraz zarekomendował Radzie Nadzorczej, aby je przyjęła.
W 2022 r. wszyscy członkowie Komitetu Audytu aktywnie uczestniczyli w
posiedzeniach Komitetu i wykazywali wysokie zaangażowanie dla prawidłowego
wykonywania swoich obowiązków. Ogólna frekwencja członków Komitetu na
posiedzeniach wynosiła 98%. Liczba i czas trwania posiedzeń, a także dostęp do
zasobów były wystarczające, aby umożliwić Komitetowi Audytu wywiązywanie się
w pełni z jego obowiązków.
Nadzór Komitetu Audytu nad wyborem firmy audytorskiej
Komitet Audytu sprawuje nadzór nad działalnością biegłego rewidenta. Wydaje
rekomendacje dla Rady Nadzorczej dotyczące wyboru bądź rezygnacji z usług
podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych. Monitoruje
przestrzeganie zasady niezależności i obiektywizmu biegłego rewidenta oraz
zasad wymiany informacji. Ponadto Komitet dokonuje okresowej oceny działania
audytora zewnętrznego.
Rada Nadzorcza we wrześniu 2017 r. przyjęła dokumenty opracowane przez
Komitet Audytu:
„Politykę wyboru firmy audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”,
„Procedurę wyboru firmy audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”,
„Politykę świadczenia przez firmę audytorską, przez podmioty powiązane
z firmą audytorską oraz członków sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług
niebędących badaniem w BNP Paribas Bank Polska S.A.”.
Dokumenty te ustalają takie zasady, aby wybór firmy audytorskiej przebiegł
prawidłowo i zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Poniżej znajdują się
najważniejsze zasady:
zachowanie niezależności firmy audytorskiej i kluczowego biegłego rewidenta,
stosowanie przejrzystych i niedyskryminujących kryteriów oceny przy wyborze
firmy audytorskiej podczas postępowania ofertowego,
zapewnienie zachowania zasad właściwej rotacji firm audytorskich oraz
kluczowego biegłego rewidenta, w tym okresy karencji.
Głównym założeniem „Polityki świadczenia przez firmę audytorską, przez
podmioty powiązane z firmą audytorską oraz członków sieci firmy audytorskiej
dozwolonych usług niebędących badaniem w BNP Paribas Bank Polska S.A.” jest
analiza zgodności dodatkowej usługi z przepisami prawa, jak również
kontrolowanie i monitorowanie niezależności kluczowego biegłego rewidenta
oraz firmy audytorskiej. Polityka umożliwia świadczenie usług dozwolonych,
w zakresie niezwiązanym z polityka podatkową Banku, po analizie niezależności
oraz wyrażeniu zgody na ich świadczenie.
Firma audytorska Mazars Audyt Sp. z o.o. uprawniona do badania i przeglądu
jednostkowych sprawozdań finansowych BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz
skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank
Polska S.A. wraz z pakietami sprawozdawczymi, świadczy dla Banku usługi od
2020 r.
Rada Nadzorcza, uwzględniając rekomendację Komitetu Audytu, w dniu 9 grudnia
2021 r. postanowiła o przedłużeniu umowy z dotychczasową firmą audytorską
Mazars Audyt Sp. z o.o. na lata 2022-2023.
Rekomendacja Komitetu Audytu dotycząca wyboru firmy audytorskiej do
przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych została sporządzona
w następstwie zorganizowanej procedury wyboru, spełniającej kryteria określone
w Polityce wyboru (§ 4) oraz Procedurze wyboru firmy audytorskiej (§ 8).
Przy ocenie niezależności firmy audytorskiej oraz wyrażeniu zgody na
świadczenie usługi Bank skorzystał ze ścieżki akceptacji kluczowego biegłego
rewidenta i firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania ustawowego
sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku, określonej
Polityką wyboru biegłego rewidenta.
W 2022 r. firma audytorska badająca sprawozdanie finansowe świadczyła na
rzecz Banku następujące, dozwolone usługi niebędące badaniem w zakresie
przeglądu raportów finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku jak
i pakietów konsolidacyjnych:
„Ocena Sprawozdania o Wynagrodzeniach Rady Nadzorczej i Zarządu za 2021
r.” - Sprawozdanie o wynagrodzeniach poddaje się ocenie biegłego rewidenta
zgodnie z art. 90g, pkt 10 Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej
i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego
systemu obrotu oraz o spółkach publicznych,
usługa atestacyjna polegająca na wyrażeniu opinii na temat zgodności
skonsolidowanego sprawozdania finansowego za 2022 r. sporządzonego
w jednolitym elektronicznym formacie raportowania z wymogami określonymi
w rozporządzeniu ESEF”,
usługi atestacyjne dla raportów dotyczących Informacji o adekwatności
kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku - Filar 3.
Niezależna usługa atestacyjna dotycząca dokumentu zawierającego informacje
na temat adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku, z wyłączeniem
atestacji w zakresie ujawnień ryzyka ESG (ocena zgodności raportu z wymogami
rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 z 26 czerwca 2013
r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm
inwestycyjnych (CRR).
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Ryzyka wspiera Radę Nadzorczą w nadzorowaniu obszaru
zarządzania ryzykiem. Komitet opiniuje całościową, bieżącą i przyszłą gotowość
Banku do podejmowania ryzyka. Opiniuje strategię zarządzania ryzykiem w
działalności Banku oraz przedkładane przez Zarząd informacje dotyczące
realizacji tej strategii. Wspólnie z Radą Nadzorczą nadzoruje wdrażanie strategii
zarządzania ryzykiem w działalności Banku przez kadrę kierowniczą wyższego
szczebla. Komitet ds. Ryzyka weryfikuje czy ceny pasywów i aktywów
oferowanych Klientom w pełni uwzględniają model biznesowy Banku i jego
strategię w zakresie ryzyka. W przypadku kiedy ceny te nie odzwierciedlają
w odpowiedni sposób rodzajów ryzyka, zgodnie z modelem i strategią
zarządzania ryzykiem - Komitet przedstawia Zarządowi Banku propozycje takich
rozwiązań, aby ceny pasywów i aktywów były adekwatne do rodzajów ryzyka.
Skład Komitetu ds. Ryzyka
Komitet składa się z co najmniej trzech osób - powoływanych spośród członków
Rady Nadzorczej.
Skład Komitetu ds. Ryzyka na 31 grudnia 2022 r.:
Francois Benaroya – przewodniczący Komitetu
Małgorzata Chruściak – członek Komitetu (członek niezależny)
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 201
Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Mariusz Warych – członek Komitetu (członek niezależny)
Posiedzenia Komitetu ds. Ryzyka
Posiedzenia Komitetu ds. Ryzyka odbywają nie rzadziej niż cztery razy w roku.
Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu. W 2022 r. Komitet ds.
Ryzyka odbył cztery posiedzenia. W trakcie posiedzeń Komitet ds. Ryzyka omówił
okresowe raporty dotyczące:
ryzyka kredytowego,
ryzyka rynkowego i płynności,
ryzyka operacyjnego, kontroli wewnętrznej i zapobiegania nadużyciom,
ryzyka ALMT,
ryzyka prawnego,
Ponadto Komitet opiniował i rekomendował podjęcie przez Radę Nadzorczą
uchwał, które dotyczyły m.in.:
apetytu na ryzyko w BNP Paribas Bank Polska S.A.,
aktualizacji Planu Naprawy BNP Paribas Bank Polska S.A.,
aktualizacji Polityki w zakresie szacowania kapitału wewnętrznego,
strategii zarządzania ryzykiem operacyjnym i kontrolą wewnętrzną,
strategii inwestycyjnej,
strategii zarządzania ryzykiem,
Planu Kapitałowego BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2023-2025,
aktualizacji Polityki zarządzania kapitałem i Awaryjnego Planu Kapitałowego,
metodologii analizy testów warunków skrajnych na wrażliwości pozycji stopy
procentowej, pozycji walutowej, płynności oraz kapitału.
W 2022 r. Komitet zwrócił szczególną uwagę na kwestię ryzyka prawnego
związanego z postępowaniami sądowymi dotyczącymi kredytów
walutowych/denominowanych do CHF a także ryzyka związane wakacjami
kredytowymi.
Liczba członków Komitetu uczestniczących w poszczególnych posiedzeniach
Komitetu ds. Ryzyka umożliwiała prawidłowy przebieg wszystkich posiedzeń
Komitetu w 2022 r. Frekwencja członków Komitetu wyniosła 100%.
Komitet ds. Wynagrodzeń
Komitet ds. Wynagrodzeń wspiera Radę Nadzorczą w pełnieniu przez nią
obowiązków nadzorczych w obszarze zarządzania zasobami ludzkimi. Monitoruje
i nadzoruje kluczowe procesy, w szczególności dotyczące polityki kadrowej,
rozwoju zawodowego pracowników oraz polityki wynagradzania. Do kompetencji
Komitetu należy m.in.: analiza wyników pracy członków Zarządu oraz
przedstawianie Radzie Nadzorczej propozycji rekomendacji w tym zakresie,
a także rekomendowanie Radzie kluczowych wskaźników wydajności dla
członków Zarządu. Ponadto Komitet opiniuje i monitoruje plany sukcesji na
kluczowe stanowiska w Banku, monitoruje poziom i strukturę wynagrodzeń osób
zajmujących kluczowe stanowiska w Banku. Co roku Komitet przedstawia Radzie
Nadzorczej aktualne informacje o strukturze zatrudnienia i wynagrodzeń w
Banku oraz roczne sprawozdanie ze swojej działalności.
Skład Komitetu ds. Wynagrodzeń
Komitet składa się z co najmniej trzech członków powoływanych spośród
członków Rady Nadzorczej.
Skład Komitetu ds. Wynagrodzeń na 31 grudnia 2022 r. przedstawiał się
następująco:
Jean-Paul Sabet – przewodniczący Komitetu
Géraldine Conti – członek Komitetu
Francois Benaroya – członek Komitetu
Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Przewodnicząca Rady Nadzorczej Pani Lucyna Stańczak-Wuczyńska, która jest
jednocześnie członkiem Komitetu ds. Wynagrodzeń oraz Komitetu ds. Nominacji,
spełnia kryteria niezależności opisane w § 16 ust. 4 Statutu Banku.
Posiedzenia Komitetu ds. Wynagrodzeń
Posiedzenia Komitetu ds. Wynagrodzeń odbywają się nie rzadziej niż dwa razy
w roku lub tak często, jak jest to potrzebne do skutecznego wypełnienia zadań
i misji Komitetu. Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu. W 2022 r.
Komitet ds. Wynagrodzeń odbył siedem posiedzeń, w tym trzy w trybie
pisemnym. W trakcie posiedzeń Komitet omówił:
roczne cele członków Zarządu Banku i realizację tych celów,
zasady wynagradzania i wynagrodzenia zmiennego członków Zarządu oraz
kierujących obszarem audytu i compliance,
raport o zatrudnieniu i wynagrodzeniach w Banku w 2021 r.,
ocenę stosowania w Banku Polityki Wynagrodzeń,
warunki emisji warrantów serii A,
warunki programu motywacyjnego dla osób mających istotny wpływ na profil
ryzyka Banku opartego o akcje serii N,
wydał opinię nt. sprawozdania o wynagrodzeniach Członków Zarządu i Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2021,
wydał opinię a temat warunków cenowych dla produktów kredytowych dla
niektórych Członków Zarządu,
informację na temat zapewnienia posiadania i utrzymania odpowiednich
zasobów HR, które zrealizują plany i zmierzą się z wyzwaniami,
z uwzględnieniem informacji na temat wzrostu kosztów personelu,
inwestycjach w różnorodność i retencję,
informację na temat systemów sprzedażowych w Banku w 2022 r.
Komitet ds. Nominacji
[2-10], [2-18]
Komitet ds. Nominacji wspiera Radę Nadzorczą w ocenie kwalifikacji kandydatów
na członków Zarządu Banku i Rady Nadzorczej. Wspólnie z Radą Nadzorczą
Komitet ds. Nominacji określa kryteria, które służą przy wyborze członków
Zarządu i Rady Nadzorczej. Kryteria uwzględniają: wiedzę, kompetencje
i przewidywane zaangażowanie pod względem poświęconego czasu, niezbędne
do pełnienia funkcji. Ponadto Komitet ustala zakres obowiązków kandydata do
Zarządu Banku. Komitet ds. Nominacji co najmniej raz roku dokonuje okresowej
oceny wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu Banku jako całości oraz
poszczególnych członków Zarządu Banku. Ocenia także strukturę, wielkość, skład
i skuteczność działań Zarządu Banku, następnie przedstawia Radzie Nadzorczej
rekomendacje ew. zmian w tym zakresie. Ponadto Komitet ds. Nominacji
dokonuje indywidualnej oceny adekwatności (pierwotnej oraz okresowej)
członków Rady Nadzorczej oraz oceny adekwatności zbiorowej Rady Nadzorczej
jako całości. Ocena adekwatności indywidualnej oraz zbiorowej jest dokonywana
co najmniej raz w roku oraz w sytuacjach wskazanych w stosowanej przez Bank
Polityce oceny adekwatności członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 202
S.A. m.in. w przypadku zgłoszenia kandydatów na członków Rady Nadzorczej
(przed powołaniem danej osoby do pełnienia funkcji), w przypadku zmiany
składu osobowego Rady Nadzorczej czy istotnej zmiany modelu biznesowego
Banku.
Komitet ds. Nominacji opiniuje i monitoruje skuteczność stosowanej w Banku
Polityki oceny adekwatności w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej oraz
polityki oceny adekwatności w odniesieniu do członków Zarządu oraz
pracowników pełniących kluczowe funkcje w Banku. W ramach Polityk,
sprawdzana jest adekwatność członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu
i osób, które pełnią kluczowe funkcje w Banku. Komitet ds. Nominacji dokonuje
okresowego przeglądu polityki oraz przedstawia Radzie Nadzorczej
rekomendacje w sprawie zmian. Ponadto Komitet ds. Nominacji pełni nadzór nad
kluczowymi procesami, takimi jak plany sukcesji czy rozwój zawodowy
pracowników. Przedstawia Radzie Nadzorczej rekomendacje dotyczące procesu
nominacji i sukcesji osób na stanowiskach kluczowych oraz rekomendacje
zmniejszenia lub zwiększenia liczby członków Zarządu Banku.
Skład Komitetu ds. Nominacji
[2-18]
Komitet składa się z co najmniej trzech osób powoływanych spośród członków
Rady Nadzorczej. Członkowie Komitetu ds. Nominacji muszą posiadać
odpowiednią wiedzę, kompetencje i doświadczenie, aby móc właściwie ocenić
skład Zarządu i Rady Nadzorczej oraz rekomendowanych kandydatów do
Zarządu i Rady Nadzorczej. W ramach oceny odpowiedniości, która
przeprowadzana jest cyklicznie raz do roku lub w przypadku wystąpienia innych
okoliczności skutkujących konieczność przeprowadzenia oceny przeprowadzana
jest ocena posiadanej wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego (m.in. w
zakresie zarządzania ryzykiem ESG). Szczegółowa matryca kryteriów stanowi
załącznik do Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A.
Skład Komitetu ds. Nominacji na 31 grudnia 2022 r.:
Jean-Paul Sabet – przewodniczący Komitetu
Géraldine Conti – członek Komitetu
Francois Benaroya – członek Komitetu
Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Posiedzenia Komitetu ds. Nominacji
Posiedzenia Komitetu odbywają się tak często, jak jest to potrzebne do
skutecznego wypełniania misji Komitetu, jednak nie rzadziej niż dwa razy w roku.
Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu ds. Nominacji. W 2022 r.
Komitet ds. Nominacji odbył cztery posiedzenia, w tym jedno w trybie pisemnym.
W trakcie posiedzeń Komitet:
dokonał okresowej oceny adekwatności indywidualnej i zbiorowej członków
Rady Nadzorczej oraz członków Zarządu Banku. Komitet potwierdził pozytywną
ocenę adekwatności indywidulnej i zbiorowej członków Zarządu i Rady
Nadzorczej,
omówił i zarekomendował Radzie Nadzorczej przyjęcie zasad postępowania
w procesie dokonywania zmian organizacyjnych, wnioskowania o dodatkowe
etaty oraz przekraczania kosztów,
omówił zmiany do Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Polityki oceny odpowiedniości członków
Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Komitet zarekomendował Radzie Nadzorczej przyjęcie powyższych regulacji,
omówił propozycję sukcesorów na stanowiska krytyczne z poziomu Członków
Zarządu oraz dyrektorów wykonawczych.
Zarząd Banku
Zarząd Banku jest organem zarządzającym i wykonawczym, który działa na
podstawie obowiązujących przepisów prawa, Statutu Banku oraz Regulaminu
Zarządu. Od 1 stycznia 2020 r. Zarząd Banku liczy dziewięciu członków i jest to
zgodnie ze Statutem Banku. Członków Zarządu - prezesa i wiceprezesów
powołuje Rada Nadzorcza na okres wspólnej kadencji, która trwa trzy lata.
Mandaty członków Zarządu wygasają po upływie kadencji, z dniem odbycia
Walnego Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za ostatni
pełny rok obrotowy pełnienia funkcji członka Zarządu. Ponadto Rada Nadzorcza,
działając w oparciu o „Politykę powoływania i odwoływania członków Zarządu”
może w dowolnym czasie odwołać członka Zarządu lub zawiesić go w
czynnościach. Prezes Zarządu i co najmniej jeszcze jeden członek Zarządu Banku,
muszą posiadać wiedzę i doświadczenie, dzięki którym będą stabilnie i ostrożnie
zarządzać Bankiem. Co najmniej połowę członków Zarządu Banku stanowią
osoby, które dobrze znają rynek bankowy w Polsce, to znaczy, że mieszkają
w Polsce na stałe, mówią po polsku i mają doświadczenie na rynku polskim.
Tabela 111. Skład Zarządu Banku na 31.12.2022 r. wraz z podziałem
odpowiedzialności funkcjonalnej poszczególnych członków
imię i nazwisko
funkcja
w Zarządzie
Banku
nadzorowany obszar
Przemysław Gdański
prezes
Obszar Zarządzania Bankiem, Strategii i Rynków
Rolnych, Obszar Zarządzania Zasobami
Ludzkimi, Obszar Transformacji, Obszar
Zrównoważonego Rozwoju
Jean-Charles Aranda
wiceprezes
Obszar Finansów
André Boulanger
wiceprezes
Obszar Bankowości CIB
Przemysław Furlepa
wiceprezes
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej,
Biuro Maklerskie
Wojciech Kembłowski
wiceprezes
Obszar Ryzyka
Kazimierz Łabno
wiceprezes
Obszar Operacji i Wsparcia Biznesu
Magdalena Nowicka
wiceprezes
Obszar Nowych Technologii
i Cyberbezpieczeństwa
Volodymyr Radin
wiceprezes
Obszar Bankowości Personal Finance (PF)
Agnieszka Wolska
wiceprezes
Obszar Bankowości MŚP i Korporacyjnej
Kompetencje oraz doświadczenie zawodowe poszczególnych członków Zarządu
Banku są zaprezentowane na stronie internetowej Banku
https://www.bnpparibas.pl/o-banku/wladze-banku.
Najwyższa kadra zarządzająca dokłada wszelkich starań, aby poszerzać swój
zakres kompetencji w obszarze zrównoważonego rozwoju, zmiany klimatu oraz
polityki klimatycznej na zaawansowanych, międzynarodowych szkoleniach (np.
Cambridge Institute for Sustainability Leadership) oraz spotkaniach z uznanymi
ekspertami i badaczami. Prezes Zarządu Przemysław Gdański ukończył w 2021 r.
na IE Business School w Madrycie szkolenie specjalistyczne w zakresie
Sustainability.
W okresie 1 stycznia - 31 grudnia 2022 r. nie nastąpiły zmiany w składzie
Zarządu Banku.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 203
Członkowie Zarządu Banku
[2-17]
1. Przemysław Gdański – prezes Zarządu
Absolwent Wydziału Handlu Zagranicznego na Uniwersytecie Gdańskim
i rocznego programu w zakresie bankowości i finansów międzynarodowych
w Loughborough University w Wielkiej Brytanii. Ukończył Advanced Management
Program (AMP) w IESE Business School oraz szereg profesjonalnych i
menadżerskich programów rozwojowych w m. in. Harvard Business School,
London Business School, University of California, Berkeley - Haas School of
Business, Ashridge - Hult International Business School i HEC. Związany jest
z bankowością od ponad 25 lat. W latach 1993-1995 pracował w IBP Bank SA,
następnie w ABN AMRO Bank w Polsce, w Rumunii i w centrali w Amsterdamie.
W latach 2002-2006 był dyrektorem zarządzającym, kierującym Obszarem
Dużych Firm w Banku BPH SA. Od maja do listopada 2006 r. - CEO i Dyrektor
Generalny Calyon Bank Polska i Calyon Oddział w Polsce. W listopadzie 2006 r.
został wiceprezesem Zarządu Banku BPH, gdzie odpowiadał za bankowość
korporacyjną i finansowanie nieruchomości. Następnie był wiceprezesem
Zarządu Pekao SA, odpowiedzialnym za Pion Bankowości Korporacyjnej, Rynków
i Bankowości Inwestycyjnej. W latach 2008-2017 był członkiem Zarządu i
wiceprezesem mBanku, gdzie odpowiadał za Pion Bankowości Korporacyjnej
i Inwestycyjnej. Od listopada 2017 r. kieruje BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz
pełni funkcję Territory Head - nadzoruje spółki Grupy BNP Paribas działające
w Polsce. Od wielu lat patronuje inicjatywom na rzecz propagowania
różnorodności, równości płci oraz wspierania działalności i promowania rozwoju
zawodowego kobiet.
2. Jean-Charles Aranda – wiceprezes Zarządu
Absolwent Uniwersytetu Bordeaux we Francji, gdzie z wyróżnieniem uzyskał tytuł
magistra w zakresie Audytu Wewnętrznego i Kontroli Zarządzania. Dyplomowany
Księgowy. Karierę zawodową rozpoczął w 1998 r. w KPMG w Paryżu, gdzie jako
menadżer odpowiadał za obszar bankowego audytu finansowego. W latach 2004-
2009 pełnił funkcje szefa misji w Centralnym Zespole Księgowości Inspekcji
Generalnej BNP Paribas. Do jego zadań należało m.in. stworzenie nowego
zespołu audytowego dedykowanego audytom finansowym. W 2009 r. został
dyrektorem finansowym BNP Paribas El Djazaïr w Algierii, a następnie - od 2013
r. dyrektorem generalnym tego Banku. Od sierpnia 2016 r. do kwietnia 2017 r.
był dyrektorem wykonawczym Działu Rachunkowości Zarządczej i Zarządzania
Kapitałowego w BNP Paribas Bank Polska S.A. Od kwietnia 2017 r. został
członkiem Zarządu, następnie wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska
S.A., odpowiedzialnym za Obszar Finansów.
3. André Boulanger – wiceprezes Zarządu
Ukończył z wyróżnieniem Université Libre de Bruxelles w Belgii. Karierę
rozpoczął w 1986 r. w Crédit Communal de Belgique (obecnie Belfius Bank), gdzie
pracował do 1989 r. Następnie został dyrektorem oddziału Banque Paribas
Belgium w Brukseli, a później zastępcą dyrektora Departamentu ds. Ryzyka
w Banque Paribas Belgium. W latach 1994-1998 był wiceprezesem Banque
Paribas France, gdzie odpowiadał za bankowość komercyjną w podmiotach
zależnych na terenie Europy. W latach 1998-2000 był dyrektorem zarządzającym
Obszarem Bankowości Korporacyjnej w Banque Paribas Belgium. Po fuzji BNP
i Paribas w 2000 r. został dyrektorem zarządzającym Obszarem Bankowości
Korporacyjnej i Inwestycyjnej. Od 2002 r. kontynuował karierę w BNP Paribas we
Francji jako dyrektor zarządzający Obszarem Transakcji Finansowania Przejęć
oraz Kredytów Strukturyzowanych w regionie Europy Kontynentalnej. W 2005 r.
został dyrektorem zarządzającym Obszarem Bankowości Korporacyjnej w Europie
Środkowej i Wschodniej w BNP Paribas we Francji, a w 2007 r. dyrektorem
Generalnego Obszaru Bankowości Korporacyjnej i Transakcyjnej. W latach 2010-
2014 został dyrektorem generalnym i prezesem Zarządu w BNP Paribas
w Holandii. W 2014 r. został dyrektorem zarządzającym Obszarem Operacji
w Bankowości Korporacyjnej w regionie Europy, a w 2015 r. dyrektorem
zarządzającym Obszarem Operacji w Regionie EMEA. Od 2017 r. był prezesem
Zarządu BNP Paribas JSC oraz dyrektorem generalnym dla obszaru Federacji
Rosyjskiej. Od listopada 2018 r. jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank
Polska S.A. odpowiedzialnym za Obszar Bankowości CIB.
4. Przemysław Furlepa – wiceprezes Zarządu
Absolwent Akademii Ekonomicznej w Katowicach oraz studiów podyplomowych
na Gdańskiej Akademii Bankowej, w Szkole Głównej Handlowej oraz na
Uniwersytecie Jagiellońskim w Krakowie. Uczestniczył w licznych szkoleniach
i warsztatach managerskich w kraju i za granicą. Karierę zawodową rozpoczął
w BPS Consultants Poland (Nielsen Marketing Research). Następnie w latach
1993-1994 pracował jako kierownik Zespołu Analiz w Wydawnictwie Papierów
Wartościowych. W latach 1996-2002 związał się z ING Bankiem Śląskim,
początkowo pracował w Departamencie Controllingu, następnie był kierownikiem
Departamentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw i kierownikiem Rynku Klienta
Korporacyjnego oraz zastępcą dyrektora Departamentu Klientów Korporacyjnych.
W latach 2002-2004 był dyrektorem finansowym oraz członkiem zarządu
w Alpinus S.A. (HiMountain). W latach 2005 – 2017 związał się ponownie z ING
Bankiem Śląskim S.A., początkowo był Regionalnym Dyrektorem Sprzedaży
Detalicznej, następnie dyrektorem Departamentu Sprzedaży Detalicznej,
dyrektorem Departamentu Sprzedaży i Rozwoju Jakości. Od 2013 r. był
dyrektorem zarządzającym Bankowością Detaliczną i odpowiadał za zarządzanie
relacjami z Klientami, segmentami i bankowością internetową oraz zarządzanie
bankowością cyfrową i segmentem przedsiębiorców. Brał udział w projektach
międzynarodowych skoncentrowanych na budowaniu wartości dla Klientów
poprzez podejście omnikanałowe, wzrost jakości oferty usług digital oraz
współpracę z fin-techami. Od października 2017 r. jest wiceprezesem Zarządu
BNP Paribas Bank Polska S.A. i odpowiada za Obszar Bankowości Detalicznej
i Biznesowej.
5. Wojciech Kembłowski – wiceprezes Zarządu
Absolwent ekonomii na Wydziale Finansów i Statystyki Szkoły Głównej
Handlowej w Warszawie. Ukończył szkolenia z zakresu zarządzania,
organizowane m.in. przez Harvard Business School oraz szkolenia dla kadry
kierowniczej przygotowane przez Raiffeisen Bank International AG. Na początku
swojej kariery zawodowej - w latach 1993-1997 związany był z CSBI w grupie
Sygnity, gdzie był kierownikiem analiz w Departamencie Finansowym. Następnie
pracował w Raiffeisen Bank Polska, początkowo w latach 1997-2000 jako analityk
finansowy i opiekun Klienta, a następnie w latach 2000-2003 jako menadżer ds.
Zarządzania Ryzykiem. W latach 2003-2008 był dyrektorem Departamentu
Ryzyka Kredytowego Raiffeisen Bank Polska, gdzie odpowiadał za obszar
przedsiębiorstw – korporacje i średnie przedsiębiorstwa, instytucje finansowe.
W latach 2008-2011 był dyrektorem, a następnie dyrektorem zarządzającym
Obszarem Ryzyka Kredytowego w Raiffeisen Bank Polska. Od 2011 r. związany
był z BNP Paribas Bankiem Polska, gdzie został członkiem Zarządu i dyrektorem
zarządzającym Obszarem Ryzyka (Chief Risk Officer). Od maja 2015 r. jest
Najwyższa kadra zarządzająca dokłada wszelkich starań, aby
poszerzać swój zakres kompetencji w obszarze zrównoważonego
rozwoju, zmiany klimatu oraz polityki klimatycznej na
zaawansowanych, międzynarodowych szkoleniach (np. Cambridge
Institute for Sustainability Leadership) oraz spotkaniach
z uznanymi ekspertami i badaczami. Prezes Zarządu Przemysław
Gdański ukończył w 2021 r. na IE Business School w Madrycie
w zakresie Sustainability.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 204
wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i odpowiada za Obszar
Ryzyka.
6. Kazimierz Łabno – wiceprezes Zarządu
Absolwent socjologii na Uniwersytecie Jagiellońskim oraz studiów
podyplomowych na Akademii Ekonomicznej w Krakowie (kierunek bankowość).
Posiada blisko 30-letnie doświadczenie w pracy przy uniwersalnych projektach
bankowych, w obszarze nearshoringu i operacji. Karierę w bankowości rozpoczął
w 1990 r. w Banku BPH, z którym był związany do 2010 r. Odpowiadał m.in. za
projekt połączenia Banku Przemysłowo-Handlowego z Powszechnym Bankiem
Kredytowym. W 2005 r. kierował procesem podziału Banku BPH. W 2007 r. został
wiceprezesem tego Banku, odpowiedzialnym za IT, operacje, usługi i integrację.
W 2010 r. związał się z Alior Bankiem, gdzie był kierownikiem Departamentu
Projektów Strategicznych. W 2012 r. przerwał karierę bankową i stworzył od
podstaw fabrykę opakowań z tektury falistej – TriPack Ltd. W 2013 r. został
wiceprezesem Zarządu spółki IT BPS, należącej do Grupy Banku Polskiej
Spółdzielczości S.A. Następnie był dyrektorem ds. operacji i menadżerem ds.
transformacji w Raiffeisen Bank Polska S.A. Od listopada 2018 r. jest
wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. nadzorującym Obszar
Operacji i Wsparcia Biznesu.
7. Magdalena Nowicka – wiceprezes Zarządu
Absolwentka Wydziału Matematyki Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
w Lublinie i studiów MBA na Politechnice Warszawskiej. Ukończyła również
podyplomowe studia zarządzania i „Informatyka w biznesie” w Szkole Głównej
Handlowej. Przez 20 lat związana była z Grupą ING. Karierę zaczynała w ING
Barings w 1997 r. Następnie pracowała w Pionie IT ING Banku Śląskiego. Była
dyrektorem Departamentu Wsparcia Informatycznego. W latach 2006-2016 była
prezesem zarządu ING Services Polska. Budowała wówczas ING Tech Poland,
centrum technologiczne Grupy ING, dostarczające usługi IT, w tym
cyberbezpieczeństwa i rozwiązań chmurowych, dla Klientów w ponad 20
krajach. W 2017 r. związała się z Nordea, gdzie pracowała na stanowisku Head
of IT Poland. Brała udział m.in. w tworzeniu Nordea Horizon Center –
nowoczesnego ośrodka monitorowania i operacji IT. Następnie, jako Global Head
of Technology Sourcing odpowiadała za realizację strategii w zakresie
wykorzystania globalnych centrów usług informatycznych. Od stycznia 2021 r.
jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i nadzoruje Obszar
Nowych Technologii i Cyberbezpieczeństwa. Magdalena Nowicka aktywnie działa
w projektach wspierających rozwój kobiet w świecie nowych technologii. Jest
mentorką programu „Technologia w spódnicy”.
8. Volodymyr Radin – wiceprezes Zarządu
Absolwent Ukraińskiej Akademii Bankowości Narodowego Banku Ukrainy.
Ponadto ukończył studia marketingowe na HEC w Paryżu i studia z zakresu
kierowania zarządem na Ukraińskiej Akademii Ładu Korporacyjnego.
Z bankowością jest związany od ponad 15 lat. W latach 2002-2003 pracował
w Bank Aval (Raiffeisen Bank Aval) jako dyrektor Departamentu Consumer
Finance. W latach 2003-2007 był dyrektorem Linii Biznesowej Bankowości
Detalicznej w Uniwersalnym Banku Rozwoju i Partnerstwa (Grupa Foxtrot),
a następnie w latach 2007-2008 zastępcą dyrektora Linii Biznesowej Bankowości
Detalicznej i dyrektora ds. Zarządzania Produktami w Kreditprombank. W 2008 r.
dołączył do Grupy BNP Paribas jako dyrektor ds. sprzedaży i marketingu oraz
zastępca dyrektora linii biznesowej Personal Finance w Ukrsibbank (Grupa BNP
Paribas). W 2014 r. został dyrektorem linii biznesowej Personal Finance i
członkiem zarządu Ukrsibbank, a następnie wiceprezesem zarządu. Podczas
ponad 15 lat pracy zawodowej w instytucjach finansowych, brał udział w
licznych projektach dotyczących tworzenia, transformacji lub kompleksowej
modernizacji operacji bankowości detalicznej: kredyty konsumenckie, karty
kredytowe, finansowanie pojazdów, kredyty hipoteczne, płatności, produkty
oszczędnościowe, windykacja, centrum telefoniczne. Wykształcenie w dziedzinie
finansów stanowiło podstawę zdobytych wysokich umiejętności w wielu
obszarach bankowości, takich jak sprzedaż i marketing, planowanie finansowe
i budżetowanie, zarządzanie ryzykiem operacyjnym i kredytowym, analiza rynku,
zarządzanie satysfakcją Klienta. Od października 2019 r. jest wiceprezesem
Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. nadzorującym Obszar Bankowości
Personal Finance.
9. Agnieszka Wolska – wiceprezes Zarządu
Absolwentka finansów i bankowości w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie.
Ma ponad 17-letnie doświadczenie w międzynarodowych bankach giełdowych.
Karierę zawodową rozpoczęła w 2003 r. w Banku BPH w Departamencie
Finansowania Strukturalnego. W 2006 r. została zastępcą dyrektora
Departamentu Finansowania Strukturalnego. W 2007 r. związała się z Bankiem
Pekao, gdzie została zastępcą dyrektora Biura ds. Kompleksowych Rozwiązań dla
Przedsiębiorstw, zaś w 2010 r. szefową Biura TMT. W 2014 r. została dyrektorem
Departamentu Dużych Przedsiębiorstw w Santander Bank Polska, następnie w
2016 r. została dyrektorem Obszaru Bankowości Korporacyjnej, dołączając tym
samym do grona kilkunastu menadżerów najwyższego szczebla w Santander
Bank Polska, tworzących zespół zarządzający operacjami w Polsce. W 2018 r.
została dyrektorem Obszaru Bankowości Biznesowej i Bankowości Korporacyjnej
w Santander Bank Polska. W trakcie swojej kariery uczestniczyła w licznych
kursach z zakresu finansów, zarządzania i przywództwa. Od września 2021 r.
jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i nadzoruje Obszar
Bankowości MŚP i Korporacyjnej.
Zasady działania Zarządu
Zarząd zajmuje się wszystkimi sprawami Banku, których nie zastrzega prawo
i które nie należą do kompetencji innych organów Banku. Szczegółowy opis
działania, w tym zakres kompetencji Zarządu znajduje się w § 22 ust. 2 Statutu
Banku oraz w Regulaminie Zarządu Banku.
Lista najważniejszych spraw, którymi zajmuje się Zarząd:
przygotowuje projekt strategii zarządzania Bankiem i przedstawia go Radzie
Nadzorczej do zatwierdzenia oraz monitoruje realizację strategii,
przygotowuje plan finansowy i przyjmuje sprawozdania z jego realizacji,
przyjmuje sprawozdania z działalności Banku, sprawozdania finansowe Banku
oraz sprawozdania z działalności i skonsolidowane sprawozdania finansowe
Grupy Kapitałowej,
określa politykę kadrową, szczególnie zasady wynagradzania, strukturę i profil
zatrudnienia, zasady polityki socjalnej,
określa politykę produktową Banku,
ustala strukturę organizacyjną Banku,
określa obszary zarządzania przypisane poszczególnym członkom Zarządu
Banku,
ustala politykę identyfikowania kluczowych funkcji oraz powoływania
i odwoływania osób pełniących te funkcje,
określa zasady etyki określającej normy i standardy etyczne postępowania
członków organów i pracowników Banku, jak również innych osób, za
pośrednictwem których Bank prowadzi swoją działalność,
tworzy i znosi komitety Banku oraz określa ich właściwości,
ustanawia prokurentów,
określa obszary zarządzania, nadzorowane przez poszczególnych członków
zarządu.
ustala zasady funkcjonowania kontroli i audytu wewnętrznego,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 205
ustala strategię zarządzania ryzykiem obejmującą polityki i procedury
dotyczące identyfikacji, oceny, kontroli i monitorowania ryzyka oraz
raportowania o ryzyku,
podejmuje decyzje w sprawie nabycia lub zbycia nieruchomości, udziału w
nieruchomości albo prawa użytkowania wieczystego, jeżeli ich wartość jest
niższa niż 10 000 000 (dziesięć milionów) zł, ale wyższa niż 5 000 000 (pięć
milionów) zł, zastrzega się jednak, że uchwała Zarządu nie jest wymagana w
przypadku gdy nabycie i zbycie nieruchomości, udziału w nieruchomości albo
prawa użytkowania wieczystego jest związane z zaspokajaniem roszczeń Banku
wobec jego dłużnika, zabezpieczaniem wierzytelności Banku lub umową
leasingu, w której Bank występuje jako strona finansująca, w tym w
szczególności w przypadku nabycia w wykonaniu umowy leasingu, zbycia po
upływie okresu leasingu lub w jego trakcie oraz zbycia po wypowiedzeniu
umowy leasingu dotyczącej danej nieruchomości, udziału w nieruchomości albo
prawa użytkowania wieczystego, bez względu na wartość nieruchomości,
udziału w nieruchomości lub prawa użytkowania wieczystego,
podejmuje decyzje o zaciągnięciu zobowiązania lub rozporządzeniu prawem,
którego łączna wartość w stosunku do jednego podmiotu przekracza 5%
funduszy własnych.
Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank na zewnątrz. Statut
Banku określa w jaki sposób Zarząd reprezentuje Bank. Zgodnie § 26 Statutu
Banku oświadczenia woli w imieniu Banku mogą składać:
dwaj członkowie Zarządu, którzy działają łącznie lub jeden członek Zarządu,
który działa łącznie z prokurentem lub pełnomocnikiem, działającym
w granicach udzielonego pełnomocnictwa,
dwóch prokurentów działających łącznie,
pełnomocnicy działających samodzielnie, lub łącznie w granicach udzielonych
pełnomocnictw.
Statut Banku nie przyznał Zarządowi żadnych szczególnych uprawnień
w zakresie emisji lub wykupu akcji. Jednak 31 stycznia 2020 r. Nadzwyczajne
Walne Zgromadzenie Banku warunkowo upoważniło Zarząd do nabywania przez
Bank akcji własnych spółki od osób objętych programem motywacyjnym. NWZ
zgodziło się, aby Zarząd utworzył kapitał rezerwowy, który przeznaczy w całości
na nabycie akcji własnych. Decyzja NWZ weszła w życie po uzyskaniu zgody KNF
na powyższe działania.
Decyzje Zarządu mają formę uchwał i zapadają bezwzględną większością głosów
oddanych przy obecności co najmniej połowy członków Zarządu. Posiedzenia
Zarządu odbywają się zwykle raz w tygodniu lub częściej w zależności od
potrzeb. Członkowie Zarządu mogą zebrać się na posiedzenie Zarządu w jednym
miejscu lub komunikować się przy pomocy środków bezpośredniego
porozumiewania się na odległość.
Posiedzenia Zarządu w 2022 r. odbywały się w modelu hybrydowym. Odbyło się
67 posiedzeń Zarządu Banku, w tym 10 w trybie pisemnym. Członkowie Zarządu
podjęli 126 uchwał.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 206
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej
[2-19], [2-20]
Zgodnie z Polityka wynagradzania Członków Rady Nadzorczej Banku w odniesieniu do Członków Rady Nadzorczej ma
zastosowanie wyłącznie wynagrodzenie stałe, a jego wysokość ustalana jest przez Walne Zgromadzenie Banku. Walne
Zgromadzenie Akcjonariuszy przyjmuje Politykę wynagrodzeń funkcjonującą w Banku oraz odpowiada za ustalenie
wynagrodzeń dla Członków Rady Nadzorczej (poziom wynagrodzeń zatwierdzony jest uchwałą Walnego Zgromadzenia). Na
posiedzeniu przyjmującym Politykę wynagrodzeń akcjonariusze mogą zgłosić swoje uwagi oraz opinie w celu uwzględnienia
ich w ostatecznej wersji dokumentu. Bank nie angażuje zewnętrznych konsultantów ds. wynagrodzeń.
Zgodnie z Polityką wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.:
wynagrodzenie wypłacane osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku jest adekwatne, to znaczy
odzwierciedla ich wkład w realizację celów Banku, nakład pracy oraz najlepszą praktykę rynkową nagradzania osób na
podobnych stanowiskach, przyjętą na rynku polskim, a także uwzględnia odpowiedni stosunek wynagrodzenia stałego do
wynagrodzenia zmiennego.
zgodnie z Polityką możliwe jest przyznanie wynagrodzenia zmiennego, które występuję jednorazowo przy zatrudnianiu
osób na stanowiska zidentyfikowane jako mające istotny wpływ na profil ryzyka Banku, w przypadku, gdy Bank dysponuje
należytą i solidną bazą kapitałową, i ograniczający się do pierwszego roku zatrudnienia (tzw. sign on bonus).
odprawy i świadczenia o podobnym charakterze, w części, w jakiej są wypłacone w wysokości wynikającej z
obowiązujących przepisów prawa lub wynikają z prawomocnego wyroku sądowego lub ugody zawartej przed sądem, nie
podlegają zasadom odraczania oraz podziału na wynagrodzenie wyrażone w formie akcji Banku.
Biorąc pod uwagę cel Rozporządzenia SFDR oraz uwzględniając dotychczasowe zaangażowanie Banku w kwestie ochrony
środowiska, jak również działania Banku mające na celu wdrożenie zasad społecznej odpowiedzialności, w tym
zapewnienia, aby polityka personalna Banku była zgodna z najlepszymi praktykami na rynku, Bank zamierza zapewnić
spójność niniejszej Polityki ze strategią dotyczącą uwzględniania w działalności Banku ryzyk dla zrównoważonego
rozwoju. Po wdrożeniu w Banku wskazanej strategii, zasady zmiennego wynagrodzenia osób wykonujących czynności
zarządzania portfelem lub doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu Rozporządzenia SFDR, będą uwzględniać zasadę nie
zachęcania do podejmowania nadmiernego ryzyka w odniesieniu do ryzyka związanego ze zrównoważonym rozwojem i
będą powiązane z wynikami skorygowanymi o to ryzyko.
Zgodnie z obowiązującym kodeksem pracy w Banku nie ma zastosowania mechanizm typu „clawback”.
Walne Zgromadzenie akcjonariuszy przyjmuje zarówno Politykę wynagradzania członków Rady Nadzorczej BNP Paribas
Bank Polska S.A. jak i Politykę wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.
(uwzględniającej członków Zarządu Banku).
W Banku funkcjonuje Komitet ds. Wynagrodzeń, do którego kompetencji należy m.in.:
monitorowanie poziomu i struktury wynagrodzeń osób zatrudnionych na stanowiskach członków Zarządu Banku,
określanie treści umów o wykonywanie funkcji członka Zarządu Banku,
przedkładanie Radzie Nadzorczej rocznej informacji dotyczącej struktury zatrudnienia i wynagrodzeń w Banku,
analizowanie możliwości wyboru zewnętrznych doradców ds. wynagrodzenia, których obowiązki mogą obejmować
doradztwo i wsparcie na rzecz Rady Nadzorczej.
Imienne dane dotyczące wynagrodzeń wypłaconych w danym roku dla poszczególnych członków Zarządu przedstawiają się
następująco:
Tabela 112. Wynagrodzenia wypłacone członkom Zarządu w 2022 r.
1
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagr.
zasadnicze
Wynagr.
zmienne
wypłacone
w roku
Odkup
akcji
fantom
Wydane
akcje
2
Dodatkowe
świadczenia
Razem
Imię i nazwisko
od
do
Przemysław Gdański
01.01.2022
31.12.2022
2 408
1 204
114
541
164
4 431
Jean-Charles Aranda
01.01.2022
31.12.2022
1 076
370
51
141
282
1 920
André Boulanger
01.01.2022
31.12.2022
1 144
668
9
194
160
2 175
Przemysław Furlepa
01.01.2022
31.12.2022
1 215
447
50
164
246
2 122
Wojciech Kembłowski
01.01.2022
31.12.2022
1 185
448
107
193
125
2 058
Kazimierz Łabno
01.01.2022
31.12.2022
945
289
-
115
115
1 464
Magdalena Nowicka
01.01.2022
31.12.2022
1 050
150
-
-
92
1 292
Volodymyr Radin
01.01.2022
31.12.2022
755
178
-
57
788
1 778
Agnieszka Wolska
01.01.2022
31.12.2022
1 070
45
-
-
53
1 168
Razem
10 848
3 799
331
1 405
2 025
18 408
1 wynagrodzenie i świadczenia wypłacone członkom Zarządu za okres pełnienia funkcji w Zarządzie
2 wartość wydanych akcji zgodna z wyceną z raportu aktuarialnego
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 207
Tabela 113. Wynagrodzenia wypłacone członkom Zarządu w 2021 r.
1
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagr.
zasadnicze
Wynagr.
zmienne
wypłacone
w roku
Odkup
akcji
fantom
Wydane
akcje
2
Dodatkowe
świadczenia
Razem
Imię i nazwisko
od
do
Przemysław Gdański
01.01.2021
31.12.2021
2 132
886
81
345
147
3 591
Jean-Charles Aranda
01.01.2021
31.12.2021
985
294
36
171
260
1 746
André Boulanger
01.01.2021
31.12.2021
1 068
242
6
176
129
1 621
Przemysław Furlepa
01.01.2021
31.12.2021
1 080
286
36
206
214
1 822
Wojciech Kembłowski
01.01.2021
31.12.2021
1 045
392
76
236
107
1 856
Kazimierz Łabno
01.01.2021
31.12.2021
890
128
-
117
106
1 241
Magdalena Nowicka
01.01.2021
31.12.2021
960
-
-
-
83
1 043
Volodymyr Radin
01.01.2021
31.12.2021
682
88
-
28
647
1 445
Jerzy Śledziewski
3
01.01.2021
24.03.2021
852
336
61
234
476
4
1 959
Agnieszka Wolska
01.09.2021
31.12.2021
340
-
-
-
80
420
Razem
10 034
2 652
296
1 513
2 249
16 744
1 wynagrodzenie i świadczenia wypłacone członkom Zarządu za okres pełnienia funkcji w Zarządzie
2 wartość wydanych akcji zgodna z wyceną z raportu aktuarialnego
3 podano wynagrodzenia do dnia rozwiązania stosunku pracy
4 zawiera wypłacone już z tytułu rozwiązania umowy o pracę odprawy oraz ekwiwalent za niewykorzystany urlop wypoczynkowy
Członkowie Zarządu zawarli z BNP Paribas Bank Polska S.A. umowy o pracę na czas nieokreślony. Warunki umów
przygotowano zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi. Członkowie Zarządu
podpisali ponadto umowy o zakazie działalności konkurencyjnej w trakcie stosunku pracy z BNP Paribas Bank Polska S.A.
Dodatkowo, 2 członków Zarządu obowiązuje zakaz konkurencji przez 9 miesięcy po ustaniu stosunku pracy. Członkowie
Zarządu Banku nie otrzymują wynagrodzenia z tytułu pełnienia funkcji we władzach spółek zależnych Grupy BNP Paribas
Bank Polska S.A.
Zgodnie z zawartymi indywidualnymi umowami o pracę członkowie Zarządu mają prawo do ubezpieczenia na życie i pakietu
opieki medycznej oraz premii rekompensacyjnych. Ponadto do świadczeń dodatkowych przysługujących członkom Zarządu
(na podstawie indywidualnych umów o pracę) należą m.in.:
dodatek mieszkaniowy określony w umowie o pracę,
pokrycie lub zwrot kosztów poniesionych w związku z delegowaniem do pracy w Polsce,
pokrycie kosztów podróży prywatnych do kraju delegującego dla członka Zarządu i członków rodziny mieszkających w
Polsce (w określonej częstotliwości),
pokrycie kosztów uczęszczania dzieci do szkół w Polsce,
jednorazowy dodatek związany ze zmianą miejsca pracy.
BNP Paribas Bank Polska S.A. nie posiada w stosunku do byłych osób zarządzających i nadzorujących żadnych zobowiązań
wynikających z emerytur i świadczeń o podobnym charakterze.
Imienne dane dotyczące wynagrodzeń wypłaconych w danym roku dla poszczególnych członków Rady Nadzorczej
zaprezentowano w poniższych tabelach:
Tabela 114. Wynagrodzenia wypłacone członkom Rady Nadzorczej w 2022 r.
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagrodzenie
z tytułu prac
w Radzie Nadzorczej
1
Z tytułu wcześniejszego zasiadania
w Zarządzie
Imię i nazwisko
od
do
Wynagrodzenie
zmienne
Odkup akcji
fantomowych
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
01.01.2022
31.12.2022
476
-
-
Jean-Paul Sabet
01.01.2022
31.12.2022
252
-
-
Francois Benaroya
01.01.2022
31.12.2022
-
-
36
Jarosław Bauc
01.01.2022
31.12.2022
209
-
-
Małgorzata Chruściak
01.01.2022
31.12.2022
209
-
-
Géraldine Conti
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Stefaan Decraene
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Magdalena Dziewguć
01.01.2022
31.12.2022
161
-
-
Vincent Metz
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Piotr Mietkowski
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Khatleen Pauwels
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Mariusz Warych
01.01.2022
31.12.2022
322
-
-
Razem
1 629
-
36
1 dotyczy tylko wynagrodzenia z tytułu prac w Radzie Nadzorczej
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 208
Tabela 115. Wynagrodzenia wypłacone członkom Rady Nadzorczej w 2021 r.
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagrodzenie
z tytułu prac
w Radzie Nadzorczej
1
Z tytułu wcześniejszego zasiadania
w Zarządzie
Imię i nazwisko
od
do
Wynagrodzenie
zmienne
Odkup akcji
fantomowych
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
01.01.2021
31.12.2021
365
-
-
Józef Wancer
01.01.2021
30.06.2021
350
-
-
Jean-Paul Sabet
01.01.2021
31.12.2021
21
-
-
Francois Benaroya
01.01.2021
31.12.2021
-
34
26
Jarosław Bauc
01.01.2021
31.12.2021
190
-
-
Małgorzata Chruściak
01.07.2021
31.12.2021
73
-
-
Géraldine Conti
01.07.2021
31.12.2021
-
-
-
Stefaan Decraene
01.01.2021
31.12.2021
-
-
-
Magdalena Dziewguć
01.01.2021
31.12.2021
153
-
-
Sofia Merlo
01.01.2021
24.03.2021
-
-
-
Vincent Metz
01.01.2021
31.12.2021
-
-
-
Piotr Mietkowski
01.01.2021
31.12.2021
-
-
-
Khatleen Pauwels
01.07.2021
31.12.2021
-
-
-
Stéphane Vermeire
01.01.2021
31.05.2021
-
-
-
Mariusz Warych
01.01.2021
31.12.2021
305
-
-
Razem
1 457
34
26
1 dotyczy tylko wynagrodzenia z tytułu prac w Radzie Nadzorczej
Informacje o wynagrodzeniu członków Zarządu oraz Rady Nadzorczej Banku znajdują się również w nocie 52 Transakcje z
podmiotami powiązanymi w Jednostkowym Sprawozdaniu Finansowym BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony
dnia 31 grudnia 2022 r.
24 sierpnia 2018 r. na Nadzwyczajnym Walnym Zgromadzeniu podjęto uchwałę, w wyniku której członkowi Rady
Nadzorczej, który jest jednocześnie zatrudniony w jakimkolwiek podmiocie w Grupie BNP Paribas SA lub w jakimkolwiek
podmiocie zależnym od jakiegokolwiek podmiotu wchodzącego w skład Grupy BNP Paribas SA, nie przysługuje
wynagrodzenie z tytułu pełnienia funkcji członka Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka różnorodności
[2-10]
Polityka różnorodności w odniesieniu do organów nadzorujących, zarządzających i administrujących
Bank posiada politykę różnorodności w stosunku do członków Rady Nadzorczej, która formalnie stanowi część Polityki oceny
odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz politykę różnorodności w stosunku do
członków Zarządu, która formalnie stanowi część Polityki oceny odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących
kluczowe funkcje w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityki różnorodności w odniesieniu do członków Zarządu, Rady Nadzorczej mają na celu dotarcie do szerokiego zakresu
właściwości i kompetencji przy powoływaniu członków Rady Nadzorczej oraz Zarządu, aby pozyskać różne punkty widzenia i
doświadczenia oraz umożliwić wydawanie niezależnych opinii i rozsądnych decyzji w ramach organu, zapewniając tym
samym wysokiej jakości realizację zadań przez organy zarządzające i nadzorujące.
Członków Zarządu powołuje Rada Nadzorcza w głosowaniu jawnym, z uwzględnieniem postanowień Statutu Banku oraz
biorąc pod uwagę wyniki oceny adekwatności przeprowadzonej zgodnie z Polityką oceny odpowiedniości. Indywidualna
ocena odpowiedniości jest przeprowadzana z uwzględnieniem następujących kryteriów:
posiadanej wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego w zakresie:
- istotnych obszarów działalności Banku i głównych ryzyk związanych z tą działalnością, w tym ryzyka ESG i ryzyka
ML/FT, jakie mogą wynikać z działalności Banku lub jego Klientów i kontrahentów,
- znaczących obszarów kompetencji sektorowej/finansowej, w tym rynków finansowych i kapitałowych, wypłacalności i
modeli,
- umiejętności i doświadczenia w zakresie zarządzania i strategicznego planowania,
- technologii informacyjnej i cyberbezpieczeństwa,
- rynków lokalnych i regionalnych,
- rachunkowości finansowej i sprawozdawczości,
- środowiska prawnego i regulacyjnego,
- zarządzania grupami krajowymi oraz ryzykami związanymi ze strukturami takich grup;
- zarządzania ryzykiem, w tym ryzykiem ESG i ryzykiem ML/FT, jak również zarządzania ryzykiem braku zgodności z
powszechnie obowiązującymi lub wewnętrznymi przepisami prawa i zaleceniami audytu wewnętrznego;
w zakresie rękojmi należytego wykonywania powierzonej funkcji, z uwzględnieniem między innymi:
- posiadanej reputacji,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 209
- sytuacji finansowej,
- karalności,
- zdolności do niezależnego osądu, z uwzględnieniem kompetencji osobistych (wymogów behawioralnych);
- występującego możliwego konfliktu interesów;
w zakresie poświęcania wystarczającej ilości czasu na wykonywanie powierzonej funkcji, z uwzględnieniem:
- liczby innych zajęć lub funkcji sprawowanych jednocześnie,
- faktycznego udziału tej osoby w pracach Zarządu.
Bank dąży do zapewnienia wystarczającej różnorodności w składzie Zarządu pod względem następujących kryteriów:
płci,
wieku,
pochodzenia geograficznego,
kierunku wykształcenia, doświadczenia zawodowego i stażu pracy,
umiejętności lub wiedzy specjalistycznej.
Celem Banku jest osiągnięcie w 2025 r. udziału niedostatecznie reprezentowanej płci w Zarządu na poziomie co najmniej
30% składu.
W zakresie kryteriów merytorycznych strategia różnorodności zapewnia wybór osób posiadających zróżnicowaną wiedzę,
umiejętności i doświadczenie, adekwatne do pełnionych przez nie funkcji i powierzonych im obowiązków, które dopełniają
się na poziomie całej Rady Nadzorczej oraz Zarządu. Kryteria te podlegają weryfikacji w procesie oceny odpowiedniości
opisanym w wyżej wymienionych Politykach oceny odpowiedniości. Ponadto różnorodność obejmuje i wykorzystuje do
osiągnięcia najlepszych rezultatów różnice, które oprócz wiedzy, kompetencji i doświadczenia zawodowego, wynikają z płci,
wieku i pochodzenia geograficznego.
Bank przywiązuje bardzo dużą wagę do realnego wdrażania różnorodności, w tym zapewnienia odpowiedniego udziału
kobiet w organach Banku. Bank podjął strategiczną decyzję, że do 2025 r. zapewni udział 30% kobiet w Zarządzie oraz do
utrzymania udziału niedostatecznie reprezentowanej płci w Radzie Nadzorczej na poziomie co najmniej 30% składu.
Poniższa tabela prezentuje obecne zróżnicowanie pod względem płci, wieku oraz stażu pracy w Banku członków Rady
Nadzorczej, Zarządu Banku i kluczowych stanowisk menadżerskich.
Tabela 116. Zróżnicowanie pod względem płci, wieku i stażu w Banku*
Płeć
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Rada Nadzorcza
5
7
12
Zarząd
2
7
9
Kluczowi menadżerowie
47
72
119
Wiek
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
Rada Nadzorcza
0
3
9
12
Zarząd
0
3
6
9
Kluczowi menadżerowie
0
88
31
119
Staż w Banku
(w latach)
<5
5-10
10-15
15-20
20-25
>25
Łącznie
Rada Nadzorcza
7
5
0
0
0
0
12
Zarząd
4
4
1
0
0
0
9
Kluczowi menadżerowie
21
17
26
31
17
7
119
Razem
32
26
27
31
17
7
140
* dane zostały przygotowane w oparciu o pełen stan zatrudnienia w Banku tj. z uwzględnieniem pracowników na urlopach macierzyńskich, wychowawczych i dłuższych zwolnieniach lekarskich
System kontroli, zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań
W Banku została przyjęta Polityka rachunkowości, zgodna z zasadami Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości
Finansowej zatwierdzonymi przez Unię Europejską oraz inne szczegółowe akty wewnętrzne dotyczące ewidencji zdarzeń
oraz procesów przygotowywania danych księgowych i sprawozdawczych. Za sporządzanie sprawozdań finansowych,
okresowej sprawozdawczości finansowej i zapewnienie informacji zarządczej odpowiedzialny jest Pion Rachunkowości
Finansowej oraz Pion Rachunkowości Zarządczej i Relacji Inwestorskich, nadzorowany przez wiceprezesa Zarządu
odpowiedzialnego za Obszar Finansów. Sprawozdania finansowe przyjmuje uchwałą i zatwierdza do publikacji Zarząd
Banku.
Proces sprawozdawczości finansowej Banku opiera się na danych księgowych, których przygotowanie w systemach
źródłowych oraz w bazach raportowych podlega formalnym procedurom w zakresie operacyjnym i akceptacyjnym. Dane
sprawozdawcze podlegają mechanizmom kontrolnym, takim jak uzgodnienie danych sprawozdawczych z księgami
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 210
rachunkowymi, danymi analitycznymi i odpowiednią dokumentacją. Proces zamknięcia miesiąca i sporządzenia danych
księgowych oraz sprawozdawczych jest przeprowadzany i monitorowany w oparciu o harmonogram, który określa
poszczególne etapy procesu wraz z ich właścicielami, którzy są odpowiedzialni za prawidłowe i terminowe wykonanie
poszczególnych czynności.
W ramach zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań finansowych Bank na bieżąco śledzi zmiany w
przepisach prawa i regulacjach dotyczących sprawozdawczości finansowej banków i odpowiednio aktualizuje stosowane
zasady rachunkowości oraz zakres i formę ujawnień w sprawozdaniach finansowych, a także wprowadza wymagane zmiany
w systemach informatycznych.
Skonsolidowane sprawozdania finansowe Banku sporządzane są w oparciu o jednostkowe dane Banku oraz informacje
otrzymywane ze spółek zależnych w postaci pakietów konsolidacyjnych. Pion Rachunkowości Finansowej weryfikuje
otrzymane informacje, a także prowadzi bieżącą komunikację ze służbami finansowymi spółek zależnych w celu
zapewnienia jak najlepszej jakości i spójności otrzymanych danych.
Kluczową rolę w procesie oceny sprawozdań finansowych Banku pełni Komitet Audytu, który monitoruje proces
sprawozdawczości finansowej oraz niezależność biegłego rewidenta i podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań
finansowych, a także rekomenduje Radzie Nadzorczej przyjęcie lub odrzucenie rocznych sprawozdań finansowych. Roczne
sprawozdania finansowe, po pozytywnej rekomendacji Komitetu Audytu i Rady Nadzorczej, przedstawiane są do
zatwierdzenia Walnemu Zgromadzeniu.
Informacja o biegłym rewidencie
Rada Nadzorcza BNP Paribas Bank Polska S.A. wybiera podmiot uprawniony do przeprowadzenia badania sprawozdania
finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A., zgodnie z postanowieniami
statutu Banku i na podstawie rekomendacji Komitetu Audytu.
12 grudnia 2019 r. Rada Nadzorcza Banku wybrała Mazars Audyt Sp. z o.o. jako firmę audytorską. 24 marca 2020 r. Bank
i Mazars Audyt Sp. z o.o. zawarli umowę na okres niezbędny do wykonania badania i przeglądu jednostkowych sprawozdań
finansowych Banku i skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy wraz z pakietami sprawozdawczymi za lata 2020-
2021.
9 grudnia 2021 r. Rada Nadzorcza Banku wybrała dotychczasową firmę audytorską do przeprowadzenia badania i przeglądu
sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy wraz z pakietami sprawozdawczymi za lata 2022-2023.
2 czerwca 2022 r. Bank przedłużył umowę z Mazars Audyt Sp. z o.o. na okres niezbędny do wykonania przeglądu i badania
sprawozdań finansowych za lata 2022-2023.
Mazars Audyt Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Pięknej 18 jest wpisany na listę firm audytorskich pod numerem
186. Listę tę prowadzi Krajowa Rada Biegłych Rewidentów.
Tabela 117. Wynagrodzenie Audytora w podziale na rodzaje usług
12 miesięcy
do 31.12.2022
12 miesięcy
do 31.12.2021
tys. zł (w tym VAT)
Bank
Spółki
zależne
Razem
Bank
Spółki
zależne
Razem
Badanie ustawowe
1 067
140
1 207
975
181
1 156
Inne usługi atestacyjne*
1 140
540
1 680
989
439
1 428
Razem
2 207
680
2 887
1 964
620
2 584
* W tej kategorii zawiera się wynagrodzenie biegłego rewidenta, który wykonał przegląd śródrocznych sprawozdań finansowych, przegląd i badanie pakietów sprawozdawczych na potrzeby konsolidacji
Grupy BNP Paribas. Do tej kategorii wliczają się także: przegląd i badanie funduszy zarządzanych przez spółkę zależną TFI
.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 211
Robert Jaroszyński, Starszy Specjalista ds. Zarządzania Powierzchnią Biurową
O raporcie
Zakres raportowania 212
Tabela GRI 214
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), TCFD, SFDR 216
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 212
Zakres raportowania
[2-2] [2-3] [2-4] [2-5]
BNP Paribas Bank Polska S.A. od 2011 r. publikuje roczne raporty zawierające
dane niefinansowe dotyczące zarządzania obszarem ESG (E-environment, S-
social, G-governance), czyli wpływem środowiskowym, społecznym i
dotyczącym odpowiedzialnych praktyk biznesowych i ładu organizacyjnego.
Od 2019 r. Bank publikuje zintegrowane raporty roczne. Sprawozdanie Zarządu
z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r.
(obejmujące Sprawozdanie Zarządu z działalności BNP Paribas Bank Polska S.A.
w 2022 r.) przedstawia kompleksowy obraz działalności integrujący wyniki
finansowe i biznesowe z aspektami dotyczącymi wpływu środowiskowego,
społecznego oraz ładu zarządczego (ESG). Sprawozdanie Zarządu uwzględnia
najlepsze praktyki rynkowe oraz odnosi się do krajowych i międzynarodowych
wytycznych istotnych dla biznesu w zakresie raportowania informacji
niefinansowych: Global Reporting Initiative (GRI) 2021 – międzynarodowego
standardu raportowania niefinansowego GRI Standards, Wytycznych do
raportowania ESG przygotowanych przez Giełdę Papierów Wartościowych w
Warszawie (GPW) we współpracy z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju
(EBOR), Wytycznych Międzynarodowej Rady ds. Sprawozdawczości
Zintegrowanej (IIRC), Rekomendacji Task Force on Climate-related Financial
Disclosures (TCFD) w zakresie raportowania ryzyka klimatycznego oraz
Rozporządzenia w sprawie Taksonomii UE.
Na potrzeby spełnienia art. 49b ust. 9 Ustawy o Rachunkowości Bank sporządził
odrębnie Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. (obejmujące informacje niefinansowe
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r.), które uwzględnia informacje
niefinansowe wymagane zapisami ustawy.
Raporty roczne BNP Paribas Bank Polska S.A. za poprzednie lata, w tym
publikowane od 2011 r. zawierające informacje niefinansowe, dostępne są na
stronie internetowej Banku.
Dane prezentowane w Raporcie dotyczą okresu od 1 stycznia do 31 grudnia
2022 r., chyba, że w treści zaznaczono inaczej. Raport prezentuje działalność
oraz dane finansowe i niefinansowe Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska
S.A. obejmującej BNP Paribas Bank Polska S.A. jako jednostkę dominującą oraz
spółki wchodzące w skład Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. na
dzień 31 grudnia 2022 r. Są to:
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.
BNP Paribas Group Service Center S.A.
Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o.
Campus Leszno Sp. z o.o.
BGZ Poland ABS1 Designated Activity Company.
W raportowanym okresie nie było znaczących zmian w rozmiarze czy łańcuchu
dostaw Banku. W zakresie struktury spółka zależna BNP Paribas Solutions Sp. z
o.o. została wykreślona rejestru KRS w listopadzie 2022 r. Dane raportowane w
poprzednich latach nie wymagają korekt.
Raport został poddany weryfikacji zewnętrznej, która objęła wybrane wskaźniki
wymienione w tabeli GRI i oznaczone „V”. Weryfikacja została przeprowadzona
przez Deloitte Audyt sp. z o.o. sp.k.
Usługi nie stanowią czynności rewizji finansowej w rozumieniu Ustawy z dnia
11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze
publicznym. Deloitte Audyt Sp. z o.o. sp. k. jest niezależnym od Banku
podmiotem.
Raport z wykonania niezależnej usługi atestacyjnej jest dostępny na stronie
internetowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Raport wydawany jest w ujęciu rocznym. Poprzedni raport zintegrowany został
opublikowany 2 marca 2022 r.
Proces przygotowania do raportowania
[3-1]
W Raporcie zamieściliśmy istotne informacje na temat strategii, zarządzania,
wyników i perspektyw Banku. Zaprezentowaliśmy je, uwzględniając kontekst
gospodarczy, społeczny i środowiskowy. Zgodnie z wytycznymi Dyrektywy NFRD
oraz Wytycznymi do raportowania ESG Giełdy Papierów Wartościowych
i Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, zarówno w procesie określania
istotnych tematów raportowania, jak i sposobu ich prezentacji w Raporcie,
zastosowaliśmy perspektywę podwójnej istotności. W ten sposób
uwzględniliśmy rzeczywiste i potencjalne ryzyka i szanse ESG, które mogą mieć
istotny wpływ na funkcjonowanie i wyniki finansowe Banku, a także wpływ
Banku na kwestie zrównoważonego rozwoju. Zgodnie z wytycznymi GRI
Standards, proces określania istotnych tematów raportowania został
przeprowadzony w trzech etapach: identyfikacji, priorytetyzacji oraz walidacji.
Identyfikacja
Na etapie identyfikacji wyłoniliśmy kluczowe zagadnienia z obszaru
gospodarczej, środowiskowej oraz społecznej odpowiedzialności Banku.
Przeanalizowaliśmy również opinie interesariuszy Banku, wytyczne dla sektora
finansowego, a także trendy w branży finansowej.
W trakcie przygotowania do procesu raportowania zrealizowano następujące
działania:
benchmark najważniejszych kwestii ESG w raportach oraz strategiach banków
polskich i zagranicznych,
benchmark ratingów ESG oraz wytycznych SASB w zakresie najważniejszych
kwestii ESG dla sektora finansowego,
Priorytetyzacja
W celu przeglądu kluczowych zagadnień przeprowadziliśmy badanie ankietowe
wśród interesariuszy wewnętrznych Banku. W badaniu udział wzięli pracownicy
spółek i jednostek organizacyjnych objętych raportowaniem. Odbyła się również
sesja dialogowa z interesariuszami zewnętrznymi.
Walidacja
Zidentyfikowane przez Bank oraz wskazane w badaniu ankietowym
zagadnienia, zostały zweryfikowane i doprecyzowane przez przedstawicieli
kadry zarządzającej Banku, w tym członków Sustainability Council. Walidacja
tematów raportowania odbyła się podczas warsztatu strategicznego w ramach
prac nad Raportem. W toku dokonanej rewizji istotności tematów raportowania
niefinansowego, utrzymano trzynaście najistotniejszych zagadnień, które
wskazano poniżej.
[3-2]
Wszystkie tematy raportowania, które zostały wyróżnione w procesie określania
treści Raportu jako istotne uwzględniono zgodnie z zasadą podwójnej istotności.
Opisując najbardziej istotne tematy raportowania niefinansowego Banku,
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 213
prezentujemy podejście do zarządzania tymi zagadnieniami, jak również
odpowiadające im wskaźniki.
Lista istotnych tematów
E – wpływ środowiskowy
.Oferowanie produktów i usług odpowiadających na wyzwania społeczne i/lub
środowiskowe
Ograniczenie negatywnego wpływu działalności operacyjnej na środowisko
naturalne.
Ograniczenie emisyjności portfela kredytowego.
Strategiczne zobowiązania Banku BNP Paribas i ich realizacja w zakresie
przeciwdziałania zmianie klimatu.
S – wpływ społeczny
Cyfryzacja / digitalizacja usług i produktów bankowych.
Edukacja i rozwój pracowników.
Oferowanie innowacyjnych usług i produktów bankowych.
Prosta i transparentna komunikacja.
Przyjazne miejsce pracy, odpowiedzialne zarządzanie zatrudnieniem.
Działalność charytatywna i filantropijna (w tym projekty Fundacji BNP
Paribas)
G – ład korporacyjny
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych.
Poszanowanie praw człowieka w biznesie.
Odpowiedzialna sprzedaż produktów i usług oraz samoregulacje w tym
zakresie.
Monitoring i zarządzanie ryzykami ESG: środowiskowymi, społecznymi i dot.
ładu korporacyjnego w działalności Banku i Klientów.
Lista istotnych tematów zmieniła się jedynie w zakresie ładu korporacyjnego. W
2022 r. mniej istotny stał się wpływ pandemii COVID-19 na funkcjonowanie i
wyniki Banku, dlatego też nie ma tego aspektu na liście. Dodatkowo w związku z
ogłoszeniem nowej strategii GObeyond, na liście nie pojawia się temat
poprzedniej Strategii Fast Forward, która została podsumowana w poprzednim
raporcie za 2021 r. Pozostałe aspekty nie zmieniły się w stosunku do roku
poprzedniego.
Kontakt
[2-3]
Dziękujemy za zapoznanie się z treścią naszego sprawozdania. Jeżeli mają
Państwo pytania lub sugestie dotyczące raportowanych przez nas treści,
zapraszamy do kontaktu: relacjeinwestorskie@bnpparibas.pl oraz
csr@bnpparibas.pl.
Więcej informacji dostępnych jest na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie oraz
https://www.bnpparibas.pl/csr
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 214
Tabela GRI
Numer
Standardu
GRI
Tytuł standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Nr strony
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-1
Dane organizacyjne
V
8
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-2
Podmioty ujęte w raportowaniu
zrównoważonego rozwoju organizacji
V
212
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-3
Okres sprawozdawczy, częstotliwość
raportowania i dane kontaktowe
V
212, 213
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-4
Zmiany w raportowanych informacjach
V
212
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-5
Zewnętrzne poświadczenie
V
212
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-6
Działalność, łańcuch wartości i inne relacje
biznesowe
V
8, 178
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-7
Pracownicy
V
96
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-8
Osoby świadczące pracę na rzecz
organizacji, nie będące jej pracownikami
V
101
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-9
Ład organizacyjny i skład organów
zarządczych
V
194, 198
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-10
Nominacja i wybór członków najwyższego
organu zarządczego
V
201, 208
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-11
Przewodniczący najwyższego organu
zarządczego
V
196
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-12
Rola najwyższego organu zarządczego w
nadzorze nad zarządzaniem wpływem
organizacji
V
33, 35, 196
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-13
Delegowanie odpowiedzialności za
zarządzanie wpływem
V
35
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-14
Rola najwyższego organu zarządczego w
raportowaniu zrównoważonego rozwoju
V
35, 194, 199
Numer
Standardu
GRI
Tytuł standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Nr strony
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-15
Konflikty interesów
V
176, 178,
192
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-16
Komunikowanie poważnych zastrzeżeń
V
176
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-17
Zbiorowa wiedza najwyższego organu
zarządczego
V
35, 196, 203
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-18
Ocena wyników najwyższego organu
nadzorczego
V
201, 202
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-19
Polityka wynagrodzeń
V
206
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-20
Proces ustalania wynagrodzenia
V
206
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-21
Roczny wskaźnik całkowitego
wynagrodzenia
V
104
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-22
Oświadczenie na temat strategii
zrównoważonego rozwoju
V
4, 5
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-23
Zobowiązania w ramach polityk
V
36, 109, 167,
179
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-24
Wdrażanie zobowiązań w ramach polityk
V
36, 176, 178
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-25
Proces łagodzenia negatywnego wpływu
V
177
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-26
Mechanizmy zasięgania porady i
zgłaszania wątpliwości
V
177
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-27
Zgodność z przepisami prawa i regulacjami
V
186
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-28
Członkostwo w stowarzyszeniach i
organizacjach
V
29
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-29
Podejście do zaangażowania interesariuszy
V
28
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-30
Układy zbiorowe pracy
V
96
GRI 3
Material Topics
2021
3-1
Proces określania istotnych zagadnień
V
212
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 215
Numer
Standardu
GRI
Tytuł standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Nr strony
GRI 3
Material Topics
2021
3-2
Lista istotnych zagadnień
V
212
GRI 3
Material Topics
2021
3-3
Zarządzanie istotnymi zagadnieniami
V
59, 72, 77,
83, 92, 95,
105, 167,
170, 176,
179
GRI 203
Pośredni wpływ
ekonomiczny
2016
203-1
Rozwój oraz wpływ inwestycji
w infrastrukturę i usługi
59, 73
GRI 204
Praktyki
zakupowe
2016
204-1
Odsetek wydatków na lokalnych
dostawców w głównych lokalizacjach
prowadzenia działalności
178
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji
2016
205-2
Komunikacja i szkolenia w zakresie polityki
i procedur antykorupcyjnych organizacji
V
178
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji
2016
205-3
Potwierdzone przypadki korupcji i działania
podjęte w odpowiedzi na nie
V
178
GRI 302
Energia
2016
302-1
Zużycie energii przez organizację z
uwzględnieniem rodzaju surowców
V
86
GRI 302
Energia
2016
302-4
Zmniejszenie zużycia energii
85
GRI 303
Woda
2016
303-3
Łączny pobór wody
87
GRI 305
Emisje
2016
305-1
Łączne bezpośrednie emisje gazów
cieplarnianych według wagi
V
83
GRI 305
Emisje
2016
305-2
Łączne pośrednie emisje gazów
cieplarnianych według wagi
V
83
GRI 305
Emisje
2016
305-5
Redukcja emisji gazów cieplarnianych
83
GRI 308
Ocena
środowiskowa
dostawców
2016
308-1
Odsetek nowych dostawców, którzy zostali
poddani ocenie pod kątem spełnienia
kryteriów środowiskowych
178
GRI 401
Zatrudnienie
2016
401-1
Łączna liczba nowozatrudnionych
pracowników, odejść oraz wskaźnik
fluktuacji pracowników
V
101
GRI 402
Stosunki
pomiędzy
pracownikami a
2016
402-1
Minimalne wyprzedzenie, z jakim informuje
się o istotnych zmianach operacyjnych,
wraz ze wskazaniem, czy okresy te są
określone w umowach
96
Numer
Standardu
GRI
Tytuł standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Nr strony
kadrą
zarządzającą
GRI 401
Zatrudnienie
2016
401-2
Świadczenia dodatkowe zapewniane
pracownikom pełnoetatowym, które nie są
dostępne dla pracowników czasowych lub
pracujących w niepełnym wymiarze godzin
V
104
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-1
System zarządzania bezpieczeństwem i
higieną pracy
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-2
Identyfikacja zagrożeń, ocena ryzyka i opis
procedur w przypadku wystąpienia
incydentów/wypadków
V
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-3
Służby bezpieczeństwa i higieny pracy
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-4
Udział pracowników, konsultacje i
komunikacja w zakresie bezpieczeństwa
i higieny pracy
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-5
Szkolenia dla pracowników w zakresie
bezpieczeństwa i higieny pracy
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-6
Programy promocji zdrowia dla
pracowników
V
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-7
Zapobieganie i łagodzenie wpływu na
zdrowie i bezpieczeństwo w miejscu pracy
105
GRI 403
Bezpieczeństwo i
higiena pracy
2018
403-9
Urazy związane z pracą
105
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-1
Średnia liczba godzin szkoleniowych w
roku przypadających na pracownika według
struktury zatrudnienia i płci
V
106
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-2
Programy rozwoju umiejętności
menadżerskich i kształcenia ustawicznego,
które wspierają ciągłość zatrudnienia
pracowników oraz ułatwiają proces
przejścia na emeryturę
V
105
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-3
Odsetek pracowników podlegających
regularnym ocenom jakości pracy i
V
106
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 216
Numer
Standardu
GRI
Tytuł standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Nr strony
przeglądom rozwoju kariery zawodowej,
według płci i kategorii zatrudnienia
GRI 405
Różnorodność i
równość szans
2016
405-1
Skład ciał nadzorczych i kadry
pracowniczej w podziale na kategorie
pracowników według płci, wieku oraz
innych wskaźników różnorodności
V
108
GRI 406
Przeciwdziałanie
dyskryminacji
2016
406-1
Całkowita liczba przypadków dyskryminacji
oraz działania naprawcze podjęte w tej
kwestii
V
107
GRI 414
Ocena społeczna
dostawcy
2016
414-1
Odsetek nowych dostawców, którzy zostali
dobrani pod kątem spełnienia kryteriów
praktyk zatrudniania
178
GRI 417
Marketing oraz
oznakowanie
produktów i
usług
2016
417-2
Całkowita liczba przypadków niezgodności
z regulacjami oraz dobrowolnymi
kodeksami dotyczącymi oznakowania i
informacji o produktach i usługach, według
skutków
V
186
GRI 417
Marketing oraz
oznakowanie
produktów i
usług
2016
417-3
Całkowita liczba przypadków niezgodności
z regulacjami i dobrowolnymi kodeksami
regulującymi kwestie komunikacji
marketingowej, z uwzględnieniem reklamy,
promocji i sponsoringu, wg rodzaju skutków
V
186
GRI 418
Ochrona
prywatności
klienta
2016
418-1
Całkowita liczba uzasadnionych skarg
dotyczących naruszenia prywatności
klientów oraz utraty danych
V
186
Taksonomia UE
Ujawnienia taksonomiczne
68-69
Wytyczne TCFD
Ujawnienia zgodnie z rekomendacjami Task Force on Climate-related Financial
Disclosures
170-174
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation)
Numer
wskaźnika
Nazwa wskaźnika
Nr strony / Komentarz
Wskaźniki dotyczące klimatu i inne wskaźniki środowiskowe
SFDR 1
Emisje gazów cieplarnianych
83-84
SFDR 2
Ślad węglowy
83-84
SFDR 3
Intensywność emisji gazów cieplarnianych
83-84
SFDR 4
Ekspozycja z tytułu przedsiębiorstw działających w sektorze paliw
kopalnych
167-174
SFDR 5
Udział zużytej i wyprodukowanej energii ze źródeł nieodnawialnych
85-87
SFDR 6
Intensywność zużycia energii przypadająca na dany sektor o znacznym
oddziaływaniu na klimat
85-87
SFDR 7
Działania mające niekorzystny wpływ na obszary wrażliwe pod
względem bioróżnorodności
W 2022 r. brak takich działań.
SFDR 8
Emisje do wody
W 2022 r. brak wyemitowanych
zanieczyszczeń do wody.
SFDR 9
Wskaźnik odpadów niebezpiecznych i odpadów promieniotwórczych
W 2022 r. brak odpadów
niebezpiecznych i promieniotwórczych.
Wskaźniki w zakresie kwestii społecznych i pracowniczych, kwestii dotyczących poszanowania praw człowieka oraz
przeciwdziałania korupcji i przekupstwu
SFDR 10
Naruszenia zasad inicjatywy ONZ Global Compact oraz Wytycznych
Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) dla
przedsiębiorstw wielonarodowych
W 2022r. brak potwierdzonych
naruszeń zasad inicjatywy ONZ Global
Compact oraz Wytycznych Organizacji
Współpracy Gospodarczej i Rozwoju
(OECD) dla przedsiębiorstw
wielonarodowych.
SFDR 11
Procesy i mechanizmy kontroli służących nadzorowaniu przestrzegania
zasad inicjatywy Global Compact i Wytycznych OECD dla
przedsiębiorstw wielonarodowych
176-178
SFDR 12
Nieskorygowana luka płacowa między kobietami a mężczyznami
103
SFDR 13
Zróżnicowanie członków zarządu ze względu na płeć
108
SFDR 14
Ekspozycja z tytułu kontrowersyjnych rodzajów broni (miny
przeciwpiechotne, amunicja kasetowa, broń chemiczna i broń
biologiczna)
167-169
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 217
Przemysław Mroczek, Ekspert ds. Analiz i Wdrożeń Systemów Compliance
Informacje dodatkowe
Zdarzenia po dacie bilansu 218
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. 219
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 218
Zdarzenia po dacie bilansu
Styczeń 2023
17.01. - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy - podjęcie uchwał
m.in. w sprawie:
- oceny adekwatności zbiorowej Rady Nadzorczej Banku w związku ze zmianą
w składzie Rady Nadzorczej,
- powołania Pana Grégory Raison na członka Rady Nadzorczej Banku z dniem
17 stycznia 2023 r. do końca bieżącej, pięcioletniej, wspólnej kadencji
członków Rady Nadzorczej Banku,
- zatwierdzenia Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej
Banku,
- zmian w Statucie Banku.
17.01. - Bank otrzymał Decyzję UOKiK o nałożonej na Bank karze w związku z
praktykami naruszającymi zbiorowe interesy konsumentów w zakresie wakacji
kredytowych, szczegóły zostały zaprezentowane zostały zaprezentowane w
rozdziale Sprawy sądowe.
Luty 2023
16.02. - opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie tego czy w razie
unieważnienia umowy kredytowej stronom przysługuje jakiekolwiek roszczenie
z tytułu korzystania z kapitału przez drugą stronę (przedsiębiorcę, jak i
konsumenta), szczegóły zostały zaprezentowane w rozdziale Sprawy sądowe.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 219
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Prawdziwość i rzetelność prezentowanych sprawozdań
Zarząd BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że wedle jego najlepszej
wiedzy:
Jednostkowe sprawozdanie finansowe BNP Paribas Bank Polska S.A. za okres
12 miesięcy zakończony dnia 31 grudnia 2022 r. oraz Skonsolidowane
sprawozdanie finansowe Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za
okres 12 miesięcy zakończony dnia 31 grudnia 2022 r. i dane porównywalne
sporządzone zostały zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości
i odzwierciedlają w sposób prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową
i finansową oraz wynik finansowy Banku, jak i Grupy Kapitałowej Banku.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank
Polska S.A. w 2022 r., obejmujące Sprawozdanie z działalności BNP Paribas
Bank Polska S.A. w 2022 r. zawiera prawdziwy obraz rozwoju i osiągnięć oraz
sytuacji Grupy Kapitałowej Banku, w tym opis podstawowych ryzyk i zagrożeń.
Informacja Zarządu, sporządzona na podstawie oświadczenia Rady
Nadzorczej lub osoby nadzorującej, o dokonaniu wyboru firmy
audytorskiej przeprowadzającej badanie rocznego sprawozdania
finansowego oraz rocznego skonsolidowanego sprawozdania
finansowego zgodnie z przepisami
Zarząd BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że spółka Mazars Audyt Spółka
z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (dalej: Mazars),
została wybrana przez Radę Nadzorczą Banku zgodnie z przepisami prawa jako
podmiot uprawniony do badania Skonsolidowanego sprawozdania finansowego
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2022 oraz Jednostkowego
sprawozdania finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2022.
Mazars oraz członkowie zespołu wykonującego badanie spełniali warunki do
sporządzenia bezstronnego i niezależnego sprawozdania z badania rocznego
sprawozdania finansowego oraz sprawozdania z badania rocznego
skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z obowiązującymi
przepisami, standardami wykonywania zawodu i zasadami etyki zawodowej.
Zarząd Banku oświadcza, że przestrzegane są obowiązujące przepisy prawa
związane z rotacją firmy audytorskiej i kluczowego biegłego rewidenta oraz
obowiązkowymi okresami karencji oraz, że Bank posiada „Politykę wyboru firmy
audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.” oraz „Procedurę wyboru firmy
audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”, jak również „Politykę świadczenia
przez firmę audytorską, przez podmioty powiązane z firmą audytorską oraz
członków sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem
w BNP Paribas Bank Polska S.A.”
Stanowisko Zarządu Banku do możliwości realizacji wcześniej
publikowanych prognoz wyników na dany rok
Bank nie publikował prognoz wyników finansowych na rok 2022.
Wstęp
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r. 220
PODPISY CZŁONKÓW ZARZĄDU BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A.
28.02.2023
Przemysław Gdański
prezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Jean-Charles Aranda
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
André Boulanger
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Przemysław Furlepa
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Wojciech Kembłowski
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Kazimierz Łabno
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Magdalena Nowicka
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Volodymyr Radin
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
28.02.2023
Agnieszka Wolska
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym