Jak otrzymać złotą kartę kredytową?

Kiedyś synonim luksusu i prestiżu, dziś dostępna dla szerszego grona klientów. Karta kredytowa gold jest jedną z wielu kart, które oferują klientom nie tylko wyższe limity, ale również sporo innych korzyści. Z naszego artykułu dowiesz się, jak zdobyć złotą kartę i czym się wyróżnia się ten produkt finansowy. 

Karty kredytowa – czym wyróżnia się ten produkt finansowy?

Zgodnie z danymi Narodowego Banku Polskiego na koniec IV kw. 2023 r. Polacy mieli prawie 5 mln kart kredytowych[1]. Skąd bierze się popularność tego produktu?

Karty kredytowe oferują wygodę w codziennych transakcjach, umożliwiając płatności zarówno online, jak i offline. Dają również możliwość rozłożenia płatności na raty, co jest atrakcyjne dla konsumentów planujących większe zakupy. Wiele banków oferuje atrakcyjne programy lojalnościowe i cashback, które zachęcają do częstszego korzystania z kart kredytowych. Klienci mogą zbierać punkty, które można wymieniać na nagrody lub zniżki.

Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa opiera się na zasadzie kredytu odnawialnego. Bank lub inna instytucja finansowa przyznaje Ci limit, z którego możesz korzystać wielokrotnie, pod warunkiem że spłacasz wykorzystaną kwotę. Limit kredytowy to maksymalna kwota, na którą możesz zadłużyć się na karcie.

Jak działa karta kredytowa?

Większość kart kredytowych oferuje okres bezodsetkowy, który wynosi ok. 50-60 dni. W jego trakcie nie są naliczane odsetki od wykorzystanego limitu, o ile spłacisz na czas całą kwotę. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić całego zadłużenia na karcie kredytowej, musisz dokonać minimalnej spłaty, która wynosi od 2% do 5% salda zadłużenia. Od niespłaconej kwoty bank naliczy odsetki zgodnie z oprocentowaniem karty.

Co to jest złota karta?

Złota karta kredytowa to prestiżowy produkt bankowy, który oferuje klientom szereg dodatkowych korzyści i przywilejów. Można do nich zaliczyć np. programy lojalnościowe, bezpłatne ubezpieczenia podróżne i dostęp do ekskluzywnych usług, tj. consierge czy assistance.

Jedną z ważniejszych zalet karty kredytowej gold jest to, że oferuje wysokie limity kredytowe. Jest to produkt dedykowany bardziej wymagającym klientom.

Przykładowo karta Mastercard Gold w Banku BNP Paribas (z RRSO 24,57%) oferuje:

• okres bezodsetkowy do 56 dni w przypadku transakcji bezgotówkowych,
• kredyt 10 x 0% w MediaMarkt do 31.12.2024 r. dla transakcji od 300 zł (sprawdź regulamin),
• bezpłatne ubezpieczenie podróżne,
• usługę Flight Delay Pass, czyli możliwość bezpłatnego skorzystania wraz z 3 osobami z saloniku lotniskowego w przypadku opóźnienia samolotu,
• limit ustalany indywidualnie,
• dostęp do gotówki za pośrednictwem przelewu lub wypłaty z bankomatu,
• możliwość rozkładania transakcji lub zadłużenia na wygodne raty (6 do 48 miesięcy),
• karty dla bliskich – możliwość udostępnienia wybranej osobie, która ukończyła 13. rok życia swojego limitu kredytowego poprzez wydanie karty dodatkowej,
• Program Mastercard® Bezcenne® Chwile z nagrodami.

Przy wyborze karty kredytowej gold warto sprawdzić dodatkowe opłaty, jakie może naliczyć bank za jej użytkowanie. Często można uniknąć dodatkowych kosztów, jeśli spełnimy pewne wymogi. Bank może zrezygnować z pobierania opłat za kartę, jeśli zrealizujesz w danym miesiącu transakcje kartą na określoną kwotę.

Musisz się też liczyć z opłatami za wypłatę gotówki z bankomatów, czy transakcje zagraniczne. Dlatego warto zapoznać się z Tabelą Opłat i Prowizji, żeby uniknąć przykrych niespodzianek.

Jak dostać złotą kartę w banku?

Złota karta kredytowa to oferta bankowa dla tych klientów, którzy mogą wykazać się dobrą historią kredytową i stabilnymi dochodami. Jeżeli jesteś zainteresowany tym produktem, to w pierwszym kroku złóż wniosek o przyznanie karty kredytowej. W Banku BNP Paribas cały proces możesz przejść wygodnie z domu.

Wniosek możesz złożyć na kilka sposobów:

1. Korzystając z bankowości elektronicznej,
2. Za pośrednictwem aplikacji mobilnej,
3. Rozmawiając z konsultantem przez telefon,
4. W wybranej placówce banku.

We wniosku wskaż limit, jaki Cię interesuje oraz proponowany dzień zamknięcia cyklu rozliczeniowego. We wskazanym dniu zobowiążemy Cię do spłaty kwoty minimalnej.

Na podstawie wysłanego przez Ciebie wniosku i wymaganych załączników (np. zaświadczenie o dochodach):

• Zweryfikujemy Twoją zdolność kredytową, biorąc pod uwagę dochody, koszty stałe i zobowiązania.
• Sprawdzimy Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Jeżeli pozytywnie zweryfikujemy Twój wniosek, to otrzymasz umowę do podpisania oraz szczegółowe instrukcje dotyczące aktywacji karty. Przyznamy Ci limit kredytowy w ramach karty kredytowej gold, który będzie adekwatny do Twoich możliwości finansowych i oczekiwań.

Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać złotą kartę kredytową?

Jednym z podstawowych kryteriów przyznania złotej karty kredytowej jest wysokość dochodów. Banki zazwyczaj wymagają, aby klient posiadał stabilne dochody i sytuację ekonomiczną. Konkretne wymagania mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej, ale często dochód miesięczny powinien wynosić co najmniej kilka tysięcy złotych netto.

Karta kredytowa gold – podsumowanie

1. Złota karta kredytowa działa na takich samych zasadach, co standardowa karta kredytowa.
2. Karta kredytowa gold oprócz limitu i okresu bezodsetkowego może oferować szereg dodatkowych korzyści, jak ekskluzywne usługi, program lojalnościowy czy bezpłatne ubezpieczenie w podróży.
3. Jeśli jesteś klientem banku BNP Paribas to wniosek o kartę kredytową możesz złożyć w aplikacji mobilnej, bankowości elektronicznej. Możesz to zrobić również telefonicznie lub w placówce banku.
4. Przed złożeniem wniosku zapoznaj się z warunkami, jakie oferuje dana instytucja finansowa oraz z Tabelą Opłat i Prowizji.
5. Decyzja banku o przyznaniu złotej karty kredytowej zależy od Twojej zdolności kredytowej.
6. Sprawdź, jak korzystać z karty, żeby uniknąć dodatkowych opłat i nie popaść w nadmierne zadłużenie.

RRSO: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard® Gold na 4.09.2024 r. wynosi 24,57%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 391,21 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 1 391,21 zł, (w tym: odsetki 1 151,21 zł, miesięczna opłata za kartę 20 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 949,29 zł, 12 rata w wysokości 949,02 zł.

Sprzedaż premiowa „10 rat 0% w MediaMarkt” trwa do 31.12.24. Minimalna kwota transakcji, którą można rozłożyć na promocyjne raty wynosi 300 zł. Regulamin dostępny jest na bnpparibas.pl/repozytorium/umowy-i-regulaminy/produkty-banku-bnp-paribas-sa w sekcji Regulaminy akcji marketingowych od lutego 2024.

[1] Informacja o kartach płatniczych w IV kwartale 2023 r. (nbp.pl)