Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Spis treści
Chcesz sprzedać swoje mieszkanie, ale wciąż spłacasz kredyt hipoteczny? Sprawdź, jak wygląda proces krok po kroku, jakich potrzebujesz dokumentów i czy sprzedaż nieruchomości z hipoteką się opłaca.
Materiał ma charakter reklamowy i zawiera odnośniki do produktów Banku BNP Paribas oraz wpisów blogowych.
Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Tak. Właścicielem nieruchomości kupionej za kredyt hipoteczny jest kredytobiorca, który ma prawo nią swobodnie dysponować. Potwierdzeniem tego prawa jest stosowny wpis w księdze wieczystej w dziale II. Jednocześnie w dziale IV widnieje bank jako wierzyciel hipoteczny, dla którego mieszkanie stanowi zabezpieczenie kredytu.
Nie ma zatem żadnych prawnych przeszkód, żeby sprzedać mieszkanie, które zostało sfinansowane kredytem hipotecznym. Zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest wpis hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku, ale właścicielem pozostaje kredytobiorca.
Jak przygotować się do sprzedaży mieszkania z kredytem?
Przede wszystkim pamiętaj o zobowiązaniach wobec urzędu skarbowego. Sprzedaż mieszkania z hipoteką przed upływem 5 lat licząc od końca roku kalendarzowego, w którym nastąpiło nabycie wiąże się z koniecznością zapłaty podatku. Wynosi on 19 proc. od dochodu uzyskanego ze sprzedaży.
Jeśli chcesz uniknąć płacenia podatku, możesz poczekać ze sprzedażą swojego mieszkania z kredytem hipotecznym ponad 5 lat. Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z ulgi mieszkaniowej. Pozwala ona uniknąć podatku lub znacznie go zmniejszyć, jeśli środki ze sprzedaży przeznaczysz np. na kupno innego mieszkania, domu czy gruntu pod nieruchomość.
Ważne: Termin na wykorzystanie ulgi mieszkaniowej wynosi 3 lata od końca roku podatkowego, w którym nastąpiło zbycie nieruchomości.
Sprzedaż mieszkania z kredytem krok po kroku
Jak sprzedać mieszkanie z kredytem? Co oczywiste, musisz znaleźć kupca. Pamiętaj jednak, że w ogłoszeniu powinna się znaleźć informacja o hipotece.
Przed rozpoczęciem czynności związanych ze sprzedażą potrzebujesz od banku dokumentu dotyczącego Twojego kredytu. Muszą znaleźć się w nim takie informacje jak:
- dane kredytobiorcy,
- wysokość zobowiązania,
- numer konta do spłaty wierzytelności,
- termin spłaty kredytu.
Umowa przedwstępna
Następnie spisz z kupującym umowę przedwstępną sprzedaży mieszkania z hipoteką. Najlepiej, jeśli będzie to dokument sporządzony u notariusza, ale nie jest to wymóg konieczny. Mieszkanie może zostać kupione za gotówkę lub za kredyt, jeśli nabywca zaciąga kredyt hipoteczny. Umowa przedwstępna musi mieć natomiast formę aktu notarialnego, jeśli strony chcą zabezpieczyć roszczenie o zawarcie umowy przyrzeczonej.
W umowie przedwstępnej i końcowej musi się znaleźć postanowienie o podziale kwoty uzyskanej ze sprzedaży, jeśli miałeś kredyt mieszkaniowy. Pierwsza posłuży do spłaty tego kredytu. Druga trafi na Twoje konto i stanowi różnicę między całkowitą kwotą sprzedaży a kredytem, który pozostał Ci do spłaty (np.: sprzedajesz mieszkanie za 500 000 zł, pozostało Ci do spłaty 100 000 zł; taka kwota trafi do Twojego banku, a na Twoje konto wpłynie 400 000 zł).
Po dokonaniu transakcji występujesz do sądu z wnioskiem KW-WPIS o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, dołączając odpowiednie oświadczenie banku, w którym bank potwierdza dokonanie spłaty kredytu oraz potwierdza możliwość wykreślenia hipoteki.
Kiedy warto się zastanowić nad sprzedażą mieszkania z kredytem?
Jeśli sprzedajesz mieszkanie z hipoteką, przelicz dokładnie, czy transakcja będzie Ci się opłacać i czy faktycznie masz szansę zarobić lub chociaż wyjść na zero po spłacie reszty kredytu.
Dotyczy to szczególnie sytuacji, w której kredyt jest w walucie obcej, np. frankach szwajcarskich. Zapewne kupujący zapłaci Ci za mieszkanie w złotówkach. Swój kredyt będziesz jednak spłacać w obcej walucie (jeśli nie nastąpiło przewalutowanie), przy kursie z danego dnia, który niekoniecznie będzie korzystny.
Jak wnioskować o zaświadczenie hipoteczne?
