Jak zaplanować emeryturę?
1. Na 10 lat przed emeryturą
Koszty życia
Zaplanuj, jak chciałbyś żyć na emeryturze. Pomyśl o wydatkach ekstra/dodatkowych, jak zwiększone rachunki np. na dom letniskowy czy częstsze wakacje. Nie zapominaj o włączeniu kosztów związanych z kredytem czy kosztów związanych
z dojazdem do pracy.
Sprawozdania
Oszacuj, jakie będą twoje świadczenia emerytalne, monitoruj ich wysokość. Zrób prognozę przewidywanych wypłat z tytułu emerytury z ZUS oraz ubezpieczenia na życie.
Odpowiedz na pytania
• Czy mogę oszczędzać więcej?
• Jak mogę zarobić więcej?
• Czy moje oszczędności pracują wystarczająco efektywnie?
• Czy mogę skonsolidować kredyty?
• Czy jest możliwość uzyskania większego oprocentowania? Nawet 0,5 % robi różnicę.
2. Do 5 lat przed emeryturą
Rzeczy, które muszę sprawdzić
• Rozważ, czy można wybrać mniej ryzykowaną inwestycję niż posiadasz, aby nie stracić pieniędzy na ostatnim etapie.
• Ponownie oszacuj wysokość świadczeń emerytalnych ze wszystkich źródeł.
• Spłać długi.
Zrób testament
Upewnij się, że rodzina jest zabezpieczona także na wypadek dodatkowych wydatków związanych ze spadkiem.
Przywiązuj uwagę do szczegółów
• Zwiększaj oszczędności (np. zwiększ wysokość wpłat na prywatny fundusz emerytalny).
• Śledź saldo funduszu emerytalnego.
• Zastanów się nad dodatkowym źródłem dochodu, z którego zwiększysz oszczędności (np. zlecenia poza godzinami pracy, wynajem nieruchomości czy sprzedaż rzeczy, których nie używasz).
3. 6 miesięcy przed emeryturą
Ostatnie wynagrodzenie
• Dowiedz się jaka będzie ostateczna emerytura i jak będzie wypłacana.
• Spotkaj się z doradcą finansowym i dowiedz się jak możesz zoptymalizować zyski z oszczędności.
• Spotkaj się z doradcą podatkowym, by zaplanować i zoptymalizować opłaty podatkowe.
• Dowiedz się od pracodawcy, czy musisz odprowadzać składki na obowiązkowe ubezpieczenie.
Co dalej?
Nie później niż 4 miesiące przed emeryturą dokładnie określ wysokość świadczeń, jakie otrzymasz. Jeśli nadal uważasz, że możesz pracować, a nie jesteś zadowolony z wysokości świadczeń zastanów się, czy nie warto być zatrudnionym jeszcze przez jakiś czas. Dzięki temu wysokość świadczeń może być większa.
Autor: THINKTANK, 15.12.2018 r.
