Bank zmieniającego się świata

BĄDŹMY NA BIEŻĄCO

Proces KYC - Poznaj Swojego Klienta
to nasza bankowa codzienność

ilustracja mężczyzny piszącego na laptopie

Czym jest KYC i z czego wynika?

KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) to nic innego jak wiedza o Tobie i Twojej firmie. To proces stosowany przez banki i instytucje finansowe wobec klientów, aby sprawdzić ich wiarygodność i ocenić ryzyko.

W ramach procesu KYC Bank między innymi:

  • weryfikuje tożsamość klientów,
  • weryfikuje źródła pochodzenia środków,
  • monitoruje transakcje klientów pod kątem podejrzanej aktywności finansowej.

 

Dlatego, aby móc prawidłowo przeprowadzić proces KYC poprosimy Cię o dokumenty i informacje na temat Twojej firmy i osób z nią powiązanych. Możemy to zrobić, gdy otwieramy konta oraz okresowo, gdy jesteś już naszym Klientem.

KYC wynika z przepisów prawa, a konkretnie z Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

Jako bank musimy mieć aktualne informacje o naszych Klientach

Działamy na sprawdzonych procedurach i standardach - dużo informacji pozyskujemy bez angażowania Naszych Klientów. Jeśli tych informacji nie uda nam się zdobyć bez Ciebie – poprosimy Cię o ich uzupełnienie.

W trakcie KYC dla klienta firmowego:

  • potwierdzamy dane rejestrowe firmy oraz cel relacji,
  • analizujemy działalność firmy, żeby zrozumieć czy zakres i charakter działalności nie naraża nas na ryzyko wykorzystywania naszych produktów i usług w sposób niezgodny z prawem,
  • pytamy o dane reprezentantów firmy oraz pozostałych osób z nią powiązanych, a także potwierdzamy tożsamość reprezentantów,
  • ustalamy strukturę właścicielską Twojej firmy,
  • pytamy o dane dotyczące rezydencji i statusu podatkowego i pobieramy niezbędne oświadczenia FATCA oraz CRS, które później weryfikujemy,
  • weryfikujemy źródło pochodzenia pieniędzy w Twojej firmie żeby potwierdzić brak niezgodności,
  • pytamy o partnerów biznesowych, aby potwierdzić czy relacje te nie naruszają sankcji międzynarodowych i krajowych,
  • w niektórych przypadkach prosimy też o oświadczenia majątkowe dot. osób, które są powiązane z firmą.

Realizujemy to zgodnie z ustalonymi standardami i tym samym:

  • zapobiegamy nadużyciom, które mogą być niebezpieczne dla finansów wszystkich Klientów,
  • zachowujemy najwyższe standardy bezpieczeństwa i poufności podczas zbierania i przechowywania informacji o Klientach.

Terminy i słownictwo związane z KYC

AML (Anti-Money Laundering)
CRS (Common Reporting Standard)
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)

To zestaw procedur, regulacji i działań, które mają na celu przeciwdziałać praniu pieniędzy. Jako bank mamy obowiązek przestrzegać tych przepisów i wprowadzać niezbędne działania, żeby zapobiec praniu pieniędzy. W Polsce kwestie AML reguluje „Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu”.

CRS to standard automatycznej wymiany informacji w zakresie opodatkowania, który wymaga zgłaszania i gromadzenie informacji o rezydencji podatkowej klientów. CRS obowiązuje instytucje finansowe na całym świecie i ma na celu ochronę integralności systemów podatkowych i walkę z unikaniem opodatkowania. W Polsce kwestie CRS reguluje „Ustawa z dnia 9 marca 2017 r. o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami”.

Amerykańska regulacja FATCA nakłada na zagraniczne (nieamerykańskie) instytucje finansowe, w tym na polskie banki, obowiązek przekazywania lokalnym władzom podatkowym informacji o rachunkach prowadzonych dla podatników USA. W Polsce kwestie FATCA reguluje „Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wykonywaniu Umowy między Rządem Rzeczypospolitej Polskiej a Rządem Stanów Zjednoczonych Ameryki w sprawie poprawy wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA” oraz „Umowa między Rządem Rzeczypospolitej Polskiej a Rządem Stanów Zjednoczonych Ameryki w sprawie poprawy wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA, oraz towarzyszące Uzgodnienia Końcowe, podpisane w Warszawie dnia 7 października 2014 r.”.

PEP (Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne)
Dokument tożsamości
Źródło pochodzenia środków

Osoba fizyczna, która zajmuje znaczące stanowisko publiczne lub pełni znaczącą funkcję publiczną – nie dotyczy stanowisk średniego i niższego szczebla.

Członkowie rodziny PEP to:

  • małżonek lub osoba, która pozostaje w związku nieformalnym z osobą PEP
  • dziecko osoby PEP i jego małżonek lub
  • dziecko osoby PEP i osoby pozostającej we wspólnym pożyciu
  • rodzice osoby PEP
     

Bliscy współpracownicy osoby PEP to:

  • osoby fizyczne, które razem z osobą PEP są beneficjentami rzeczywistymi:
  • osób prawnych
  • jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub
  • trustów
     
  • osoby fizyczne, które utrzymują z osobą PEP inne bliskie relacje związane z prowadzoną działalnością gospodarczą
  • osoby fizyczne, które są jedynym beneficjentem rzeczywistym:
  • osób prawnych,
  • jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub
  • trustów,
    utworzonych, aby osoba PEP mogła uzyskać faktyczną korzyść

To dokument urzędowy, który potwierdza tożsamość, np. dowód osobisty, paszport, karta pobytu. W uzasadnionych przypadkach jest to również - dla osób małoletnich - odpis aktu urodzenia.

To aktywność dzięki której, w ramach firmy na rachunkach bankowych zostały zgromadzone środki np. wpływy od kontrahentów/ dotacje.

Źródło pochodzenia majątku

To aktywności lub zdarzenia z przeszłości lub obecne, dzięki którym masz zgromadzony majątek. Może to być na przykład: spadek, sprzedaż nieruchomości, wynagrodzenie lub dochody z działalności gospodarczej.

Najczęściej zadawane pytania

  • Jako bank mamy obowiązek posiadać aktualne informacje o naszych Klientach. Dlatego też potrzebujemy potwierdzić Twoją tożsamość na podstawie aktualnych dokumentów. Działamy zgodnie z przepisami, które dotyczą przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

  • Prosimy o jak najszybszą aktualizacje danych. Informujemy Cię o takiej konieczności zazwyczaj z dużym wyprzedzeniem.

  • Jeśli nie dostarczysz nam aktualnych dokumentów i informacji, wtedy będziemy musieli zastosować restrykcje wynikające z obowiązujących przepisów prawa np. ograniczymy dostęp do usług, a ostatecznie możemy nawet rozwiązać umowę.

  • Informacje, o które prosimy, nie naruszają RODO ani tajemnicy handlowej i służą nam jedynie do oceny ryzyka. Przetwarzamy je i przechowujemy zgodnie z prawem, a dostęp do nich jest ograniczony.

  • Podstawowym aktem prawnym w tym obszarze jest „Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu” (t.j. Dz. U. 2023 poz. 1124 z późn. zm.).

Dokumenty

 
Wykaz krajowych stanowisk i funkcji publicznych, które są eksponowanymi stanowiskami politycznymi

Masz pytania?

Zadzwoń do nas

+48 500 970 345

Opłata za połączenie według cennika Operatora

Przyjdź do centrum Klienta

Ponad 500 oddziałów na terenie Polski

Znajdź placówkę